Aktuelle Entwicklungen in der Versicherungswirtschaft - Versicherungsforen-Themendossier
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Versicherungsforen-Themendossier
Nr. 12/2021
Aktuelle
Entwicklungen in der
Versicherungswirtschaft
Auszug
Innovation und Transformation – Die Versicherungswelt muss sich wandeln
1Versicherungsforen-Themendossier
Eine Publikation der
2Innovation und Transformation –
Die Versicherungswelt muss sich wandeln
Die Versicherungsbran- temen der Versicherer selbst xible und schnelle IT.
che entwickelt sich immer dafür zuständig ist. Ein Wech-
schneller weiter und wird sel zur Standardsoftware in Vor allem neue, junge Ver-
stärker global vernetzt. Ver- der Cloud kann dem entge- sicherungsunternehmen mit
sicherungsprozesse werden genwirken: Pflege- und War- innovativen Geschäftsmodel-
effizienter, transparenter und tungskosten werden reduziert, len wie FRIDAY erfüllen die-
komfortabler. Im Mittelpunkt regulatorische Mindestanfor- se Kundenerwartungen und
stehen optimierte Kunden- derungen automatisch erfüllt auch GAFA2, die Vorreiter der
orientierung und -erfahrung, und der Zugang zu neuen digitalen Customer Journey,
denn die Verbraucher erwar- innovativen Funktionen ge- möchten deshalb in der Ver-
ten einfache und bequeme währleistet. Digitale Lösun- sicherungsbranche Fuß fassen.
Prozesse, die sie bereits aus an- gen verbessern die Kunden- Laut einer Bitkom-Umfrage3
deren Branchen kennen, nun orientierung und moderne rechnet jeder Zweite damit,
auch von ihren Versicherern. Datenanalysen innerhalb der dass Google und Co. sich be-
Künftig sollten deutsche Ver- operationalen Workflows op- reits in zehn Jahren in der Ver-
sicherer deshalb die Nutzung timieren interne und externe sicherungsbranche etabliert
von Ökosystemen und digi- Prozesse. So entwickelt sich haben werden. Denn sie haben
talen Plattformen sowie eine die Versicherungs-IT zum einen entscheidenden Vor-
innovationsfördernde Kultur Innovations- und Digitali- teil: Sie sammeln unzählige
etablieren, um zukunftsfähig sierungstreiber und kann die Kundendaten, die sie für ihr
zu bleiben. Agilität des ganzen Unterneh- Versicherungsgeschäft nut-
mens steigern. zen können. Einige etablierte
Erste Schritte kann man be- Versicherungen kooperieren
reits erkennen: Die Ausgaben Herausforderungen für deshalb bereits mit ihnen,
für die IT und digitale Pro- Versicherer von der IT bis zum obwohl sie dadurch die Kun-
jekte sowie digitale Geschäfts- Kunden denschnittstelle und Interak-
felder steigen immens. Jedoch tionsmöglichkeiten mit Ver-
fließt noch immer knapp die Komfort ist für Verbraucher sicherten verlieren. Dabei ist
Hälfte des IT-Budgets in die inzwischen das A und O – das neben profitablem Wachs-
Pflege und Wartung beste- auch bei Versicherungen. Sie tum und Innovationskraft für
hender Systeme1, anstatt in wollen ihre Versicherung den Erfolg von Versicherern
Digitalisierung und Innovati- schnell und online abschlie- essenziell.
onen. Zudem bedingt die Ein- ßen oder bearbeiten können,
haltung der umfangreichen Vertragsdaten selbstständig Zudem basieren Versiche-
Regulierungsvorschriften oft ändern und erwarten zeitnahe rungsunternehmen oft auf
fehlende IT-Kapazitäten, da Auskünfte. Dafür benötigen einem langfristig ausgerich-
in unternehmenseigenen Sys- Versicherungen eine agile, fle- teten, stabilitätsbedürftigen
1 https://www.capgemini.com/de-de/news/it-trends-studie-2021-it-budgets-steigen-trotz-pandemie/
2 Google, Amazon, Facebook und Apple
3 https://www.bitkom.org/Presse/Presseinformation/Buerger-erwarten-Digitalisierung-der-Versicherungsbranche
4Geschäftsmodell und ihre Un- in engem Zusammenhang mit Mit „Launch & Iterate“ kann
ternehmenskultur ist geprägt der Innovationsbereitschaft für derartige Produkte und
von Verlässlichkeit, Vorsicht von Unternehmen. So entwi- Services zunächst ein minimal
und Beständigkeit. Jahrelang ckeln bereichsübergreifende funktionsfähiges Produkt ent-
waren sie ohne große Konkur- Projektteams mit Zugriff auf wickelt werden, das anschlie-
renz oder Veränderungsbedarf ein leistungsstarkes IT-System ßend vom Kunden getestet
erfolgreich. Eine Innovations- Lösungen schneller und sind und mit dessen Feedback wei-
kultur, die viele Veränderun- damit fünfmal erfolgreicher terentwickelt wird. Erst, wenn
gen mit sich bringt, muss des- als nicht agile Unternehmen4. es den Anforderungen der
halb erst aufgebaut werden. Kunden gänzlich entspricht,
Die Produkte sind bislang in Das heißt, nicht nur die startet die Markteinführung.
starre Abläufe und Hierarchi- IT-Abteilung ist für Innovati- Durch dieses agile Vorgehen
en eingebettet und basieren onen im Unternehmen zustän- lassen sich Fehlentwicklun-
auf komplexen Prozessketten. dig. Vielmehr bedarf es eines gen bereits in einem frühen
Dies zu verändern, gleicht ei- abteilungsübergreifenden In- Stadium erkennen und ver-
ner Herkulesaufgabe. novationsstrebens. Denn Neu- hindern. Grundvoraussetzung
erungen sind nicht unbedingt dafür sind allerdings moderne
Dazu kommt die Hürde, be- an Technologie gebunden. IT-Kernsysteme.
stehende IT-Systeme aus- Auch überarbeitete interne
zutauschen, um innovativer Prozesse können ein Unter- Hier erweist sich die Nutzung
sein zu können, da dies hohe nehmen innovativer machen. eines ganzheitlichen Ökosys-
Kosten mit sich bringt. Doch So können Innovationen Un- tems häufig als geeignete Ba-
langfristig können Versiche- ternehmen nachhaltig verän- sis: Ökosysteme bieten neue
rer durch eine effizientere dern und etwa für mehr Pro- Wertschöpfungsmöglichkei-
Prozessgestaltung und Inves- duktivität, Profitabilität und ten und innovative Lösungen,
titionen in die Digitalisierung höhere Wettbewerbsfähigkeit die weit über das Kerngeschäft
Kosten einsparen und wettbe- sorgen, neue Partnerschaften hinausreichen, und vereinen
werbsfähig bleiben. etablieren und die Geschäfts- zahlreiche Unternehmen mit
kosten minimieren. individuellen Möglichkeiten
Technologische zur Problemlösung. So gibt
Transformation und Des Weiteren zählt auch die es etwa Zusatzlösungen, die
Innovationen erfolgreich Außenwirkung der Innovatio- KI-Techniken nutzen, um
umsetzen nen: Neue Produkte und Ser- Schadenfallabwicklungsteams
vices werden häufig erst als er- wertvolle Informationen zur
Mit den Mitarbeitern steht folgreich eingestuft, wenn der Identifizierung potenzieller
und fällt die Digitalisierung: Endkunde einen Mehrwert Betrugs- und Risikofälle zu
Nur wenn sie ihre Aufgaben für sich erkennt. Versicherte bieten. Zudem bieten Ökosys-
und den Sinn dahinter verste- möchten ihren Lifestyle leben, teme einen globalen Zugang
hen, sowie ein digitales Mind- und benötigen einen Partner, zu Innovationen, sind flexi-
set entwickeln, können inno- der sie dabei unterstützt, bei- bler skalierbar und erfüllen
vationsgetriebene Prozesse spielsweise durch parametri- damit nicht nur kostenseitig
und eine produktorientierte sche Versicherungen, die etwa die Anforderungen der Versi-
agile Kultur entstehen. Denn Sensorendaten von IoT-Gerä- cherer, sondern agieren auch
Agilität, Offenheit und unter- ten für individuelle Risikokal- als Motor der Digitalisierung.
nehmerisches Denken stehen kulationen nutzen. Versicherer können digitale
4 Boosting performance through organization design, The Boston Consulting Group, Inc, 2017
5Geschäftsmodelle entwickeln Fokus: Positive Kundenerfah- Autor
und sich strategisch neu aus- rung durch gezielte, neue An-
richten. gebote zur richtigen Zeit über
den richtigen Kanal, statt ei-
Die meisten Investitionen in nem ausschließlichen Fokus
Innovationen werden im Aus- auf die Kosten-Nutzen-Kalku-
land – vor allem in den USA lation. Anstatt Veränderun- René Schoenauer
– getätigt. Doch jedes Land gen zu scheuen, werden Ver- Director
hat regionale Besonderheiten sicherer agil, anpassungsfähig Product Marketing EMEA
und Anforderungen und dies und innovativ. Guidewire Software
führt zu unterschiedlichen
Innovationen in Produkten
und Technologie. Ein globaler
Zugang zu Innovationen ist
deshalb Gold wert. So kön-
nen Projekte mit deutschspra-
chigen Beratern entwickelt
und gleichzeitig die globale
Ausrichtung und internati-
onale Best-Practices genutzt
werden. Die Verknüpfung
von tiefgehendem deutschen
Know-how in Verbindung mit
internationaler Expertise ist
ein klarer Wettbewerbsvorteil.
Transformation und
Innovationen erfolgreich
umsetzen
Mehr zu den Themen „Bereit für die
Unternehmen, die Neuerun- neue Versicherungswelt? Wie deutsche
gen langfristig zum Bestand- Versicherer globale Innovation für
teil ihres Arbeitsalltags ma- sich nutzen“ und „Innovation und
chen möchten, müssen auch Transformation – Wo stehen deutsche
ihre Unternehmenskultur und Versicherer in Deutschland und
Europa?“ finden Sie in den Whitepapers
Prozesse überarbeiten. Digi-
unseres Partnerunternehmens
talisierung, Innovation und Guidewire, die Sie kostenlos unter
Transformation erfordern die https://success.guidewire.com/
Aneignung neuer Kompeten- innovationDE-whitepaper-download.
zen und mehr Entscheidungs- html herunterladen können.
freiheit für Mitarbeiter sowie
die Zusammenarbeit mit an-
deren Unternehmen in einem
globalen System, um jederzeit
den Zugang zu den innovativs-
ten Produkten der Branche zu
gewährleisten. So rücken Ver-
sicherer den Kunden in den
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