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Erfolgreiche Firmenansprache mit der betrieblichen Krankenversicherung Allianz Private Krankenversicherungs-AG Katharina Oberhardt Allianz Private Krankenversicherungs-AG
Katharina Oberhardt
Underwriterin Kranken Firmen
Allianz Private
Krankenversicherungs-AG
Katharina.oberhardt@allianz.de
Handy: 0152-53075349
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 2
Wie funktioniert eine betriebliche Krankenversicherung?
bKV: arbeitgeberfinanzierte Absicherung der Leistungslücken der
gesetzlichen Krankenversicherung
z.B. Zahnersatz, Sehhilfen, Heilpraktiker, Vorsorge
Arbeitgeber schließt mit Versicherung Mitarbeiter erhalten bKV als
für alle Mitarbeiter bKV-Vertrag ab
Arbeitgeber arbeitgeberfinanzierte Zusatzleistung –
ohne Wartezeiten & Gesundheitsprüfung
Leistungsfall: Mitarbeiter setzt sich
direkt mit Versicherung in Verbindung.
Versicherung Mitarbeiter
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 3
Sofortschutz ohne Gesundheitsprüfung und ohne
Wartezeiten ab 10 Mitarbeiter
Heilpraktiker1,2 Vorsorge1 VorsorgeExtra1 Krankentagegeld
(auch für PKV Versicherte) (auch für PKV Versicherte) (auch für PKV Versicherte) (auch für PKV Versicherte)
Gesundheitskurse &
70 % für Heilpraktikerbehand- 100 % für diverse Ergänzung zum gesetzl.
Impfungen, max. 250 Euro p.a.,
lungen (inkl. Arzneimittel), Vorsorgeuntersuchungen Krankengeld ab der 7. Woche
Telefoncoaching bei
max. 400 Euro pro Jahr (alle 2 Jahre) bei Arbeitsunfähigkeit
psychischen Belastungen
Reise3 Krankenhaus
(auch für PKV Versicherte) (ab 50 Mitarbeiter)
Die 10 starken bKV Tarife
Auslandsreisekrankenver-
sicherung inkl. Rücktransport der Allianz Zweibettzimmer, Wahlarzt,
ambulante Operationen,
(bis zu 8 Wochen Reisedauer) Ersatz-Krankenhaustagegeld
Zahnvorsorge und Krankenhaus
Sehhilfe2 Zahnersatz1
-behandlungen1 bei Unfall
100 % für Brillen und Füllungen, max. 60 Euro p. a. 40 % der Gesamtkosten Zweibettzimmer, Wahlarzt,
Kontaktlinsen, max. 150 Euro für Prophylaxe, Parodontal- (inkl. Implantate und Inlays), ambulante Operationen,
innerhalb von 24 Monaten behandlung, Wurzelbehandlung zusätzlich GKV-Leistung Ersatz-Krankenhaustagegeld
Prüfung bei gewerblichen
Berufsbildern!
1 keine Zahntarife für: Zahnarztpraxen, Zahnlabore und Zahnkliniken; keine Vorsorgetarife für: Arztpraxen; kein Heilpraktikertarif für: Heilpraktiker
2 Nur mit mindestens einem weiteren der Tarife (außer Reise allein) abschließbar
3 Nur mit mindestens einem weiteren Tarif abschließbar
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 4
Spezielles Angebot für Firmen mit 5-9 Mitarbeiter
Mindestens drei aus fünf bKV Bausteinen müssen gewählt werden!
Freie Paketwahl.
Vorsorge1 VorsorgeExtra1
(auch für PKV Versicherte) (auch für PKV Versicherte)
Gesundheitskurse &
100 % für diverse
Impfungen, max. 250 Euro p.a.,
Vorsorgeuntersuchungen
Telefoncoaching bei
(alle 2 Jahre)
psychischen Belastungen
Zahnvorsorge und Krankenhaus
Zahnersatz1
-behandlungen1 bei Unfall
Füllungen, max. 60 Euro p. a. 40 % der Gesamtkosten Zweibettzimmer, Wahlarzt,
für Prophylaxe, Parodontal- (inkl. Implantate und Inlays), ambulante Operationen,
behandlung, Wurzelbehandlung zusätzlich GKV-Leistung Ersatz-Krankenhaustagegeld
• Alle Mitarbeiter erhalten das gleiche Bausteinpaket.
• Ausnahme: PKV-Versicherte nur die für sie freigegebenen Tarife aus dem gewähltem
Paket.
• Inhaber können auch mitversichert werden
• Reisebaustein kann immer zusätzlich mitversichert werden
1keine Zahntarife für: Zahnarztpraxen, Zahnlabore und Zahnkliniken; keine Vorsorgetarife für: niedergelassene Ärzte
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 5
Die Beiträge – pro Mitarbeiter, pro Monat
Alter Vorsorge Vorsorge Zahn- Zahn- Kranken- Kranken- Sehhilfe Heil- Reise Alter Kranken-
Extra ersatz behandlung haus bei haus praktiker tagegeld
Unfall 10 €
ab 50
Mitarbeitern
bis 20 bis 25 2,90 €
21-39 25–29 3,16 €
6,25 18,24 3,18 2,67
30–34 3,46 €
35–39 4,24 €
40-59 40–44 5,46 €
8,61 4,19 9,89 8,95 4,94 26,51 3,92 3,30 0,80 45–49 7,58 €
50–54 11,06 €
60-69 55–59 15,34 €
14,22 48,81 5,43 60–64 19,76 €
65–66 23,84 €
Die Beiträge stellen geldwerten Vorteil für den Arbeitnehmer dar und sind damit lohnsteuer- und sozialver-
sicherungspflichtig.
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 6Steuerrechtliche Behandlung der betrieblichen
Krankenversicherung (bKV)
Alternativen der steuerlichen Behandlung der bKV
Barlohn Barlohn Barlohn
(Geldwerter Vorteil) (Nettolohnversteuerung) (Sonstiger Bezug)
mit Pauschalierung nach
§40 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 EStG
Lohnsteuer Arbeitnehmer-
nehmer
Arbeit-
Arbeitnehmer- Sozialversicherungs-
Sozialversicherungs- beitrag
beitrag
Arbeitgeber- Arbeitnehmer- Pauschalver- Pauschalver-
Sozialversicherungs- Lohnsteuer steuerung steuerung
beitrag (Lohnsteuer) (Lohnsteuer)
Arbeitgeber
Arbeitnehmer-
Sozialversicherungs- Arbeitnehmer- Arbeitgeber-
beitrag Sozialversicherungs- Sozialversicherungs-
Arbeitgeber- beitrag beitrag
Sozialversicherungs- Arbeitgeber-
beitrag Sozialversicherungs-
beitrag
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018Steuerrechtliche Behandlung der betrieblichen
Krankenversicherung
1 Beiträge zur bKV sind Betriebsausgaben.
Alle Leistungen aus der bKV sind nach §3 Nr. 1 a
2
EStG steuerfrei.
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 8Optimaler Schutz auch für Familienangehörige
Absicherungs-
Maximal im Umfang des Tarifpaketes für den Mitarbeiter
niveau
Versicherungs-
Versicherungsnehmer und Beitragszahler wird der bKV-versicherte Mitarbeiter
nehmer
Zahnvorsorge
Vorsorge VorsorgeExtra Sehhilfe1
Ohne und -behandlung
Gesundheits-
prüfung Reise
Krankenhaus
Mit einfacher Zahnersatz² Heilpraktiker Krankenhaus
bei Unfall
Gesundheits-
prüfung Krankentagegeld
6 Monate ab Beginn der bKV-Versicherung des Mitarbeiters
Öffnungsfenster
6 Monate bei Heirat oder Geburt
Eigener PDF-Antrag mit Beiträgen, keine Angebotserstellung im KV-Profi
1 Zuschlag von 1,80 € bei vorhandener Sehschwäche.
² Zuschlag von 2,40 € pro fehlendem Zahn. Ab vier fehlenden Zähnen ist eine Absicherung nicht möglich.
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 9Attraktive Services: alle bKV Services im Überblick
Begeisterte Mitarbeiter. Positive Erlebnisse.
Von Anfang an. Jetzt und in Zukunft.
Start-Event Rechnungs-App
Einführungsveranstaltung vor Ort. Rechnungen einfach, digital einreichen.
Microsite
Ihre persönliche Informationsseite.
Gesundheitskarte (ab 100 MA)
Individualisiert und immer dabei.
Gesundheitswelt
Alles auf einen Blick.
Kommunikationspaket von A-Z
Rundum sorglos Paket. Firmen-Hotline
Immer da für Fragen Ihrer Mitarbeiter.
bKV- Film Persönliches Arztgespräch
Für Ihre Mitarbeiter: bKV erklärt in 4 Minuten. Telefonische Beratung für Fragen rund um die Gesundheit.
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 10In wenigen Schritten zur individuellen bKV Microsite
Vorteil für Firmen:
Standortunabhängige Information der
Mitarbeiter über den abgeschlossenen
Versicherungsschutz
Corporate Identity durch Einbindung des
Firmenlogos
Durch regelmäßigen Versand des Links kann
die Firma die bKV immer wieder bei den
Mitarbeitern in Erinnerung rufen
Vorteil für Mitarbeiter:
Übersichtliche Darstellung der Leistungen und
des Leistungsprozesses
Einfache Berechnung der Beiträge für
Familienangehörige
Kontaktmöglichkeit zum Vermittler
Vorteil für Vermittler:
Cross-Selling durch Angebot für
Familienangehörige und mögliche Rabatten für
Einzeltarife der APKV
Aufwandsarme Information der Mitarbeiter
Innovative Serviceleistung für Firmen
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 11Der einfache Weg zur bKV In 2 Schritten zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) © Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 12
Die bKV der Allianz – ein echtes WIN-WIN-Verhältnis
Für den Arbeitgeber Für die Mitarbeiter
Steigerung der Mitarbeiterzufriedenheit1
Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung und
Steigerung der
ohne Wartezeiten
Weiterempfehlungsbereitschaft1
Schließen von wichtigen Versorgungs-
Sofort erlebbare Mehrwerte
lücken
Kostengünstige Personalzusatzleistung mit
Beiträge werden durch Arbeitgeber
hoher Akzeptanz bei Mitarbeitern1
finanziert ²
Mögliche Reduktion von Krankentagen
Allianz Arbeitnehmerhotline für den
Steigerung der Produktivität
Leistungsfall
Schlanke Prozesse in der Abwicklung
1Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen,
die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
² .Anfallende Steuer- und Sozialabgaben können vom Arbeitgeber übernommen werden
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 13Ansprache-
ansätze
beim
Arbeitgeber
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018Personalpolitische Herausforderungen
Gewinnung von Hohe Kosten und Zeitaufwand
qualifizierten Personal wird Mitarbeiter Mitarbeiter bei Neueinstellungen
immer schwieriger finden binden (Fluktuationskosten)
Know-how-Verlust
Das
Unternehmen
Vorabanalyse über
ein Benchmarktool Zusätzliche Absicherung zur GKV
Soziale
möglich. Verantwortung
ist notwendig, aber für Einzelne
oftmals nicht finanzierbar bzw.
Sprechen Sie uns übernehmen
erhältlich
an!
Was sind Ihre Herausforderungen?
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 15MITARBEITER FINDEN
Größte personalpolitische Herausforderung ist Gewinnung von
qualifiziertem Fachpersonal - nur selten werden dazu Personalzusatz-
leistungen genutzt
Personalpolitische Gründe für das Angebot von
Herausforderung Personalzusatzleistungen
Gewinnung von qualifiziertem
51% 16%
Personal / Fachpersonal
Gewinnung
von Gewinnung von Auszubildenden 24% 7%
Personal
Gewinnung von Hochschul-
absolventen
12% 5%
Erhöhung der Mitarbeiterbindung 41% 67%
Erhöhung der Mitarbeitermotivation 39% 62%
Erhöhung der Arbeitgeberattraktivität 19% 41%
Andere
Verbesserung des Betriebsklimas 16% 20%
Reduzierung des Krankenstands 13% 8%
Aus- und Weiterbildung/ Förderung
9% 3%
des Qualifikationsniveaus
Wenn Sie an ihr Personal bzw. die Personalsituation Ihres Unternehmens denken: was sind für Sie aus personalpolitischer Sicht die drei größten Herausforderungen
für Ihr Unternehmen?
Aus welchen Gründen bieten Sie Ihren Mitarbeitern die von Ihnen genannten Personalzusatzleistungen?
Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in
Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 16MITARBEITER FINDEN
Die bKV besitzt ausreichend Kraft, um bei der Entscheidung für einen
Arbeitgeber das Zünglein an der Waage zu sein
Gesamt (n=2.617)
Betriebliche Altersvorsorge
Finde ich sehr gut
und würde meine
Vermögenswirksame Entscheidung für
Leistungen einen Arbeitgeber
positiv beeinflussen
Betriebliche
Krankenzusatzversicherung Finde ich gut, hat
aber für mich keinen
Einmalzahlungen bei Einfluss auf die
Dienstjubiläen Auswahl des
Arbeitgebers
Unfallversicherung als
Sozialleistung
Ist mir nicht
so wichtig
Spezielle Fortbildungen
Ist für mich
vollkommen
Mitarbeiterparkplätze unwichtig
Mitarbeiterrabatte
Wie beurteilen Sie die folgenden Personalzusatzleistungen? Denken Sie bitte daran, dass hierbei Ihre ganz persönliche Einschätzung zählt.
Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in
Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 17MITARBEITER FINDEN UND BINDEN
Die bKV erhöht die Mitarbeiterbindung und reduziert die
Fluktuationskosten
Fakt:
Bei Firmen mit einer
1 bKV ist die
Fluktuationsquote
nur halb so hoch.²
1 Bei 30.000 € Jahresgehalt; Quelle vgl. Lehrstuhl und Institut für Arbeitswissenschaften, RWTH Aachen
² Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die
in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 18MITARBEITER FINDEN UND BINDEN
Innerhalb der Personalzusatzleistungen wird die Wichtigkeit der bKV von
Arbeitgebern mit am stärksten unterschätzt.
in %
Arbeitnehmer Arbeitgeber
AN: Welche der dargestellten Personalzusatzleistungen ist für Sie persönlich am wichtigsten, welche am unwichtigsten? Basis: ohne k. A
AG: Wie wichtig sind aus Ihrer Sicht die verschiedenen Personalzusatzleistungen für die Attraktivität eines Unternehmens als Arbeitgeber? Basis: ohne k. A.
Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in
Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 19MITARBEITER FINDEN UND BINDEN
Arbeitnehmer können im Vergleich zu anderen Personalzusatzleistungen
am besten den Wert von bKV-Leistungen einschätzen
Vorhandenes Detailwissen zu angebotenen Personalzusatzleistungen
78% der Arbeitnehmer, die bKV-Leistungen angeboten
bKV bekommen, können das Leistungsspektrum klar
benennen; hier deckt sich die Arbeitnehmer- stark mit
der Arbeitgebersicht.
Lediglich 69% können den monatlichen VL-Zuschuss
VL
benennen, obwohl dieser immer/meist 40 Euro beträgt.
Gutscheine 66% können den Gegenwert von Gutscheinen beziffern.
Nur 36% glauben zu wissen, wie hoch ihre
bAV
voraussichtliche bAV im Alter sein wird.
Gerade einmal 24%, trauen sich zu, die versicherte
Invaliditätsleistung zu beziffern; dabei wird i.d.R. die
Unfallversicherung
Invaliditätsleistung mit Ø 74.000 Euro deutlich
unterschätzt.
Benennen Sie den Leistungsumfang der Personalzusatzleistungen Ihres Arbeitgebers.
Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in
Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 20SOZIALE VERANTWORTUNG
Die bKV deckt den Bedarf und die Bedürfnisse der
Mitarbeiter
Grundabsicherung über die GKV bei steigenden Beiträgen
Schließen der GKV Lücken durch private
Zusatzversicherungen wird immer wichtiger –
mögliche Probleme:
Vorerkrankungen können zu Ablehnung,
Risikozuschläge oder Ausschlüssen führen
Private Absicherung teilweise aus finanziellen
Gründen nicht möglich
So sieht Grundabsicherung aus: Sie können Ihren Mitarbeitern helfen, diese
Lücken zu schließen!
Stationär: Ambulant:
Ohne Gesundheitsprüfung und
Mehrbettzimmer Keine Erstattung von Wartezeiten!
Behandlung durch Sehhilfen für Erwachsene
diensthabenden Arzt Keine Erstattung für
Nächstgelegenes Heilpraktikerleistungen
Krankenhaus
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 21Für Arbeitnehmer sind Zuschüsse zu Zahnersatz und Sehhilfen
die attraktivsten Leistungsbestandteile einer bKV
Attraktivität von Leistungsbestandteilen der bKV aus Sicht der (potenziellen) Arbeitnehmer:
Zuschuss für Zahnersatz
Zuschuss für Sehhilfen
Krankentagegeld
Zuschuss Zahnbehandlung/
professionelle Zahnreinigung
Vorsorgeuntersuchungen
Stationäre Kostenerstattung In einer Frage sind sich alle einig:
(z. B. Chefarztbehandlung)
Der präferierte Anbieter für die bKV
Stationäre Kostenerstattung ist die Allianz. Sie kommt sowohl für
nach einem Unfall Arbeitgeber (31 Prozent) als auch für
Anspruch auf Arbeitnehmer (39 Prozent) am
Heilpraktikerleistungen häufigsten in Frage.
Auslandsreise-
krankenversicherung
Welche der folgenden Leistungsbestandteile sind für Sie so attraktiv, dass Sie Freunde und Bekannte davon erzählen würden? Bitte wählen Sie maximal fünf
Leistungen aus.
Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca. 2.600 Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in
Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider).
© Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 22Unterstützungstools – Navigator Kranken Firmen © Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: 03/2018 23
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