HYPO Steiermark Unternehmenspräsentation - Jahres-, Halbjahresfinanzberichte und ...
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1 HYPO Steiermark 2 Kernmarkt 3 Finanzkennzahlen 4 Funding 5 Conclusio 6 Anhang 7 Ansprechpartner www.hypobank.at Qualität, die zählt. 2
1 HYPO STEIERMARK Qualität, die zählt 17. Juli 1930: Gründung als öffentlich-rechtliches Spezialinstitut 2018: Aktiengesellschaft im Eigentum der Raiffeisen Landesbank Steiermark AG und des Landes Steiermark Starke regionale Verankerung in der Steiermark mit 14 Standorten – die überregionale Nachfrage wird durch einen eigenen Standort in Wien unterstützt 243 bestens ausgebildete Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter übersetzen die strategische Ausrichtung des Hauses unter Einhaltung der strengen Risikoparameter in eine erfolgreiche Tätigkeit in den Kerngeschäftsfeldern Seit 2002 stabile, bonitätsstarke Eigentümerstruktur – Rating RLB (Baa1 von Moody´s) bzw. Land (AA von S&P) Seit 2008 als hochwertige Vertriebsbank in der größten Bankengruppe Südösterreichs etabliert – Stabstellen und Abwicklungseinheiten sind an die RLB Steiermark ausgelagert Fokus liegt einerseits auf den gehobenen Privatkunden, Private Banking sowie freien Berufen, andererseits auf Institutionellen Kunden, Wohnbauunternehmen und Projektfinanzierungen www.hypobank.at Qualität, die zählt. 4
1 HYPO STEIERMARK Ein solides Fundament Starke Eigentümerstruktur mit der RLB Steiermark als Haupteigentümerin und dem Land Steiermark als weiteren Miteigentümer. Über den Haupteigentümer ist die HYPO Steiermark in das Netzwerk der Raiffeisen Bankengruppe Österreich eingebettet. Land Steiermark 25,00004% 25,00004 % Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG 74,99996 % 74,99996% www.hypobank.at Qualität, die zählt. 5
1 HYPO STEIERMARK Die Geschäftsfelder Gehobene Privatkunden Dezentrale Abwicklung über das Filialnetz und Geschäftskunden Ausrichtung auf gehobene Privatkunden im Retail-Segment PREMIUM.PrivateBanking als gemeinsame Marke im Konzern Private Banking Höchste Beratungsqualität zeigt sich im Drittvergleich Langjähriges Know-how durch gebündeltes Spezialwissen Ärzte/Freie Berufe im Center für Ärzte und Freie Berufe Marktführer im Segment Ärzte und freie Berufe in der Steiermark Über 85-jährige Erfahrung als Spezialist für den öffentlichen Bereich Institutionelle Finanzierungen von Land Steiermark, Gemeinden und Infrastrukturprojekten Fokussierung auf die Finanzierung gemeinnütziger Wohnbauträger in den österreichischen Bundesländern Wohnbaugenossenschaften Nahezu 100%ige Marktdurchdringung in der Steiermark und in Wien Bis dato zehntausende Wohnungen finanziert Prüfung, Strukturierung, Finanzierung und Begleitung von Immobilienprojekten in den Kernmärkten sowie in ausgewählten Immobilienbereich Ballungszentren in Deutschland Kernmärkte sind Steiermark und Wien www.hypobank.at Qualität, die zählt. 6
1 HYPO STEIERMARK Das Netzwerk HYPO Steiermark Der vertriebsorientierte Teil einer starken Finanzgruppe und Mitglied des Hypo-Sektors Raiffeisen-Landesbank Steiermark Mitglied der Kreditinstitutsgruppe der RLB Steiermark, der führenden Finanzgruppe in der Region. Hebung von Synergien durch: Konzernsteuerung hinsichtlich Liquidität und Risiko Gemeinsame Abwicklung in der Marktfolge Konzernübergreifende Sales- bzw. Vertriebsunterstützung Strategische Positionierung bei Produkten und Märkten durch Capital Market & Treasury Der im Jahr 1947 gegründete (freie) Verband der österreichischen Landes- Sektor der Hypothekenbanken Hypothekenbanken ist die zentrale Interessenvertretung der öster- Mitglied des Sektors der Hypothekenbanken bestehend reichischen Landes-Hypotheken- aus zehn Mitgliedern und vier a.o. Mitgliedern banken (= ordentliche Mitglieder), der Tochterunternehmungen und der Hebung von Synergien durch: gemeinsamen Einrichtungen der österreichischen Landes- HYPO Verband Hypothekenbanken. HYPO Bankenholding (z. B. HYPO Bildung) HYPO Wohnbaubank www.hypobank.at Qualität, die zählt. 7
1 HYPO STEIERMARK Unsere Kunden 0% 5% 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % Wohnbaugenossenschaften Immobilienprojektfinanzierung Privater Wohnbau Privatkunden Gewerbekunden Öffentliche Hand Ärzte und Freie Berufe Die Finanzierungsschwerpunkte folgen den strategischen Geschäftsfeldern Institutionelle & Wohnbaugenossenschaften sowie Immobilien www.hypobank.at Qualität, die zählt. 8
2 KERNMARKT Steiermark das zweitgrößte Bundesland Österreichs Steiermark Größe: 16.401 km² Einwohner: 1.232.012 Landeshauptstadt: Graz Gemeinden: 287 Rating (S&P): AA Outlook: negativ Österreich Größe: 83.879 km² Einwohner: 8.700.471 Bundeshauptstadt: Wien Bundesländer: 9 Rating (S&P/Moodys): Aa1/AA+ Outlook: stabil www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quelle: Statistik Austria 10
2 KERNMARKT Wirtschaftsstandort Steiermark Seit 2005 befindet sich das Wirtschaftswachstum in der Steiermark im Österreichvergleich auf der Überholspur. Trotz des Einbruchs 2009 erfolgte eine rasche Erholung im darauffolgenden Jahr. In den Jahren 2010 bis 2014 lag die BWS konstant über der österreichischen Entwicklung. 5% 4% 3% 2% 1% 0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 -1 % -2 % -3 % -4 % Bruttowertschöpfung (BWS) real/Steiermark -5 % BIP/Österreich www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quellen: WIFO / Statistik Austria 11
2 KERNMARKT Entwicklung der Arbeitslosenquote in % Die Arbeitslosenquote liegt deutlich unter dem EU-Schnitt Die steirische Situation ist leicht besser als der Österreichschnitt 11,7 % 11,7 % 12 % 11 % 11 % 10,8 % 10,3 % 10,5 % 10,2 % 9,2 % 9,1 % 9,4 % 10 % 8,5 % 8% 5,7 % 6,0 % 5,6 % 5,3 % 5,3 % 5,4 % 5,6 % 6% 4,9 % 4,8 % 4,6 % 4,9 % 4,1 % 4% 5,5 % 4,9 % 5,1 % 4,5 % 4,5 % 4,7 % 4,7 % 4,3 % 4,1 % 4,0 % 3,8 % 3,6 % 2% 0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Steiermark Österreich EU 27 www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quellen: Eurostat / Statistik Austria (Internationale Berechnungsmethode) 12
2 KERNMARKT Kooperation durch Cluster www.hypobank.at Qualität, die zählt. 13
2 KERNMARKT Forschung und Entwicklung Die Investition in die Zukunft Vergleich der Ausgaben für F&E in % des BIP 2015 bzw. BRP 2013 Schweden 3,26 % Steiermark 4,87 % Österreich 3,07 % Wien 3,54 % Dänemark 3,03 % Oberösterreich 3,15 % Finnland 2,90 % Tirol 3,12 % Deutschland 2,87 % Österreich 2,96 % Belgien 2,45 % Kärnten 2,86 % Frankreich 2,23 % Vorarlberg 1,64 % Slowenien 2,21 % Niederösterreich 1,60 % Island 2,19 % Salzburg 1,50 % EU-28 2,03 % Burgenland 0,90 % Niederlande 2,01 % 4,87 % Tschechien 1,95 % Norwegen 1,93 % UK 1,70 % Irland 1,51 % Estland 1,50 % Ungarn 1,38 % Italien 1,33 % Luxemburg 1,31 % Portugal 1,28 % Spanien 1,22 % Slowakei 1,18 % Litauen 1,04 % Polen 1,00 % Bulgarien 0,96 % Die Steiermark liegt bei F&E-Ausgaben Griechenland 0,96 % im europäischen Spitzenfeld www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quellen: Eurostat / Statistik Austria 14
3 Finanzkennzahlen
3 FINANZKENNZAHLEN Entwicklung der Bilanzsumme Ablauf gewährträgerbehafteter Anleihen führt zu einem geplanten Rückgang der Bilanzsumme Zur Stärkung der Eigenkapitalquote erfolgte ein Abbau von strategisch nicht notwendigen Assets 7.000 Aufsichtsrechtliche Kennzahlen per 31.12.2017 6.000 5.000 4.000 4.489 Liquidity Coverage Ratio 186,39 % 4.026 3.910 3.000 3.403 2.000 Net Stable Funding Ratio 105,87 % 1.000 Leverage Ratio 5,45 % 0 in Mio. 2014 2015 2016 2017 EURO www.hypobank.at Qualität, die zählt. 16
3 FINANZKENNZAHLEN Entwicklung der Eigenmittel Steigerung der EK-Quoten durch selektives Wachstum Restriktive Ausschüttungspolitik 12 % 280 260 10 % 2015 2016 2017 240 Entwicklung 132 Mio. 162 Mio. 172 Mio. Kernkapital 8% 220 EURO EURO EURO absolut 200 6% Kernkapitalquote 8,21 % 9,78 % 10,68 % 180 4% 160 Entwicklung 169 Mio. 198 Mio. 209 Mio. Eigenmittel EURO EURO EURO absolut 140 2% 120 Eigenmittelquote 10,50 % 11,95 % 12,98 % 0% 100 2015 2016 2017 in Mio. STT jeweils 31.12. www.hypobank.at Qualität, die zählt. 17
3 FINANZKENNZAHLEN Ergebnisentwicklung 2016: Sondereffekte HETA 2017: Rückstellung OGH-Urteil Negativzinsen 50 40 30 20 10 0 2014 2015 2016 2017 -10 -20 -30 Entwicklung EGT in Mio. Entwicklung Betriebsergebnis www.hypobank.at Qualität, die zählt. 18
3 FINANZKENNZAHLEN Kreditportfolio Exposureverteilung NPL Ratio Coverage Ratio II Ratingkategorien S&P 100 % 95,6 % 94,7 % 12 % 100 % 10 % 90 % 9,80 % 8% 80 % 4,3 % AAA, AA+, AA, AA- 9,1 % A+, A, A- 7,16 % 16,3 % BBB+, BBB 6% 6,15 % 70 % 36,5 % BBB- 15,2 % BB+, BB 4% 60 % 18,7 % < BB- 2% 50 % 0% 40 % 2015 2016 2017 www.hypobank.at Qualität, die zählt. 19
4 Funding
4 FUNDING Ziele der Refinanzierung und Strategie Konzern Funding Mix konstant halten Bewusster Einsatz von Liquidität Retaileinlagen halten und ausbauen RETAIL Ò Halten und Aufbauen Sensibilisierung auf das „knappe Gut“: Liquidität KAPITALMARKT a) Laufzeiten >10Y (als Ergänzung zu Retail) a) Beachtung der Fristenkongruenz a) Retailfreundliche Liquiditätskosten b) Emissionsprogramm b) Liquiditätsfreigaben ab € 10 Mio. b) Bepreisung nach empirischen Kosten c) Anreizsystem für Liquiditätsaufbringung c) Aktuell Fokus auf gedeckte Emissionen c) Funds-Transfer-Pricing: für Raiffeisenbanken (mit lfd. Überwachung) d) Weitere Verbreiterung der Investorenbasis – d) Akzeptanz von allen Laufzeiten zwecks Kapitalmarktauftritt durch Kapitalmarkt Sales d) Engerer Soll-/Ist-Vergleich und laufende Kundenbindung Volumenabstimmung zwischen Treasury und Controlling e) Attraktive Produkte durch leicht strukturierte e) Weiterer Aufbau der Deckungsstöcke Lösungen Leitsatz: Nachhaltige Sicherstellung und Einsatz von Liquidität www.hypobank.at Qualität, die zählt. 21
4 FUNDING Fälligkeitenprofil HYPO inkl. Schuldscheindarlehen ausgewogenes Fundingprofil – keine Klumpenfälligkeiten langes Funding bis 2043 450 400 350 300 250 200 150 100 50 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 PPL´s Rben 10 - 10 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - SSDL 60 - 38 20 - 65 35 15 15 15 5 20 - - 63 154 - - - - - - - - - 333 Kapitalmarkt - 49 5 20 67 27 6 3 34 20 - 43 78 25 37 25 - - - 5 - - 20 25 - 125 Retail 15 37 16 37 20 20 3 81 5 14 - - - - - - - - - - - - - - - - in Mio. EUR, ohne Berücksichtigung von Kündigungsrechten, Zero-Volumen auf Endfälligkeit www.hypobank.at Qualität, die zählt. 22
4 FUNDING Emissionsstrategie HYPO Steiermark Refinanzierungskategorien: Retail (Senior Unsecured, Pfandbriefe, Wohnbaubankanleihen) Institutionelle/RBen/Kapitalmarkt: Senior Unsecured und Pfandbriefe Laufzeiten: eigenes Netzwerk: 2 bis 10 Jahre externe Kunden: 5 bis 40 Jahre (Schwerpunkt auf > 10 Jahre) Dokumentation Stand Alone Dokumentation (IHS, NSV, SSDL) Angebotsprogramm für Schuldverschreibungen und Zertifikate Ausgestaltung - Strukturen Plain Vanilla, Euribor-linked, Zero, Callable, CMS-linked www.hypobank.at Qualität, die zählt. 23
4 FUNDING Hypothekarischer Deckungsstock 1/4 Überblick Aufteilung Rating n. r. 82 % / 18 % wirtschaftlich/gewerblich 95 % Österreich Deckungsstock Nominale € 607 Mio. Geografische Verteilung 5 % Deutschland Anzahlen Deckungsdarlehen 2.948 Anteil Steiermark 56 % Herkunft Deckungsmasse 100 % HYPO Steiermark Durchschnittliche Laufzeit 17 Jahre Volumen aktuell ausstehender Anzahl Schuldner 2.377 € 86 Mio. fundierter Emissionen Durchnittlicher Kreditsaldo € 206.051 Überschreibung 603 % LTV (Loan to Value) Median Kreditsaldo € 80.381 61 % wohnwirtschaftlich Größtes Darlehen € 13 Mio. LTV gewerblich 61 % 99 % in EUR Cut-off date 31.12.2017 Währung Deckungswerte 1 % in CHF www.hypobank.at Qualität, die zählt. 24
4 FUNDING Hypothekarischer Deckungsstock 2/4 Regionale Verteilung (Lage der Liegenschaften) Steiermark € 342,75 Mio. 56,43 % Wien € 119,84 Mio. 19,73 % Niederösterreich € 43,79 Mio. 7,21 % Deutschland € 31,51 Mio. 5,19 % Salzburg € 21,24 Mio. 3,50 % Steiermark Kärnten € 19,26 Mio. 3,17 % € 342,75 Mio. Oberösterreich € 18,88 Mio. 3,11 % Burgenland € 9,65 Mio. 1,59 % 56,43 % Tirol € 0,52 Mio. 0,09 % 94,81 % österreichischer Deckungsstock Großteil der Deckungswerte stammen aus der Steiermark (56,43 %) www.hypobank.at Qualität, die zählt. 25
4 FUNDING Hypothekarischer Deckungsstock 3/4 Deckungswerte nach Objektarten Beherbergungsbetriebe € 24,19 Mio. 3,98 % Büroräume € 23,51 Mio. 3,87 % Einkaufszentren/Gewerbeparks € 21,65 Mio. 3,56 % Industrieliegenschaften € 12,76 Mio. 2,10 % Landwirtschaftliche Nutzung € 10,62 Mio. 1,75 % Geschäftsräume € 9,91 Mio. 1,63 % Sonstiges € 8,53 Mio. 1,40 % 18,30 % Mehrfamilienhäuser € 163,13 Mio. 26,86 % 81,70 % Einfamilienhäuser Mietzinshäuser € 141,39 Mio. € 113,80 Mio. 23,28 % 18,73 % Wohnungen € 67,95 Mio. 11,19 % Reihenhäuser € 9,99 Mio. 1,64 % Großteil des Deckungsstocks enthält wohnwirtschaftliche, gewerblich privat genützte Deckungswerte wohnwirtschaftlich (originäres Geschäft der Filialen der HYPO Steiermark) www.hypobank.at Qualität, die zählt. 26
4 FUNDING Hypothekarischer Deckungsstock 4/4 Anzahl Darlehen Zinsbindung Deckungsmasse 2.948 Variabler Zins 76 % 76 % 2.948 HYPO Steiermark € 459,91 Mio. 24 % Fester Zins 24 % € 147,53 Mio. Größenverteilung der Deckungswerte Aufteilung nach Laufzeiten (bis Fälligkeit) Anzahl Mio./€ 1.800 600 Fundierte Schuldverschreibungen 1.500 500 1.200 400 Deckungsstock 900 300 600 200 300 100 0 0 T/€ 0 -100‘ 100‘- 300‘ 300‘- 500‘ 500‘- 1.000‘ 1.000‘- 2.000‘ > 2.000‘ bis 1 Jahr 1 – 2 Jahre 2 – 3 Jahre 3 – 4 Jahre 4 – 5 Jahre 5 – 10 Jahre > 10 Jahre www.hypobank.at Qualität, die zählt. 27
4 FUNDING Öffentlicher Deckungsstock 1/4 Überblick Rating n. r. Größtes Darlehen € 23 Mio. Deckungsstock Nominale € 184 Mio. Geografische Verteilung 99 % Österreich Anzahlen Deckungsdarlehen 286 Anteil Steiermark 60 % Herkunft Deckungsmasse 100 % HYPO Steiermark Durchschnittliche Laufzeit 14 Jahre Volumen aktuell ausstehender Anzahl Schuldner 112 € 166 Mio. fundierter Emissionen Durchnittlicher Kreditsaldo € 642.726 Überschreibung 11 % Median Kreditsaldo € 41.594 Cut-off date 31.12.2017 www.hypobank.at Qualität, die zählt. 28
4 FUNDING Öffentlicher Deckungsstock 2/4 Aufteilung nach Bundesländern Steiermark € 111,10 Mio. 60,44 % Niederösterreich € 32,22 Mio. 17,53 % Kärnten € 24,62 Mio. 13,40 % Salzburg € 6,00 Mio. 3,27 % Wien € 6,00 Mio. 3,26 % Steiermark Deutschland € 2,00 Mio. 1,09 % € 111,10 Mio. Burgenland € 1,16 Mio. 0,63 % Tirol € 0,62 Mio. 0,34 % 60,44 % Vorarlberg € 0,05 Mio. 0,03 % Oberösterreich € 0,04 Mio. 0,02 % 99 % österreichischer Deckungsstock überwiegend Deckungswerte aus der Steiermark www.hypobank.at Qualität, die zählt. 29
4 FUNDING Öffentlicher Deckungsstock 3/4 Aufteilung nach Sektoren Kapitalgesellschaften € 102,98 Mio. 56,02 % Gemeinden € 42,79 Mio. 23,28 % Sonstige nicht-finanzielle € 21,25 Mio. 11,56 % Unternehmen Kapital- Republik Österreich Abwasserverbände € € 6,00 Mio. 5,04 Mio. 3,26 % 2,74 % gesellschaften Genossenschaften € 2,15 Mio. 1,17 % € 102,98 Mio. Bundesländer Gemeindeverbände € € 2,00 Mio. 1,00 Mio. 1,09 % 0,54 % 56,02 % Personengesellschaften € 0,60 Mio. 0,33 % Großteil des Deckungsstocks enthält Forderungen an öffentliche Körperschaften in der Steiermark (originäres Geschäft der Filialen der HYPO Steiermark) www.hypobank.at Qualität, die zählt. 30
4 FUNDING Öffentlicher Deckungsstock 4/4 Anzahl Darlehen Zinsbindung Deckungsmasse 286 Variabler Zins 57 % 57 % 286 HYPO Steiermark € 105,33 Mio. 43 % Fester Zins 43 % € 78,49 Mio. Größenverteilung der Deckungswerte Aufteilung nach Laufzeiten (bis Fälligkeit) Anzahl Mio./€ 200 120 Fundierte Schuldverschreibungen 150 90 Deckungsstock 100 60 50 30 0 0 T/€ 0 -100‘ 100‘- 500‘ 500‘- 1.000‘ 1.000‘- 5.000‘- > 10.000‘ bis 1 Jahr 1 – 2 Jahre 2 – 3 Jahre 3 – 4 Jahre 4 – 5 Jahre 5 – 10 Jahre > 10 Jahre 5.000‘ 10.000‘ www.hypobank.at Qualität, die zählt. 31
5 Conclusio
5 CONCLUSIO Stabile, bonitätsstarke Eigentümerstruktur Rating RLB Steiermark (Baa1 von Moodys) und Land Steiermark (AA von S&P) Teil einer der größten Unternehmensgruppen in der Steiermark mit einer Bruttowertschöpfung von EUR 535,4 Mio. in der Region Strategische Ausrichtung auf ertragsstarke Geschäftsfelder Nachhaltige Steigerung der Eigenkapitalquote Qualitativ hochwertige Deckungsstöcke mit hohem Steiermark-Anteil Der Kernmarkt Steiermark ist eine der innovativsten Regionen Europas www.hypobank.at Qualität, die zählt. 33
6 Anhang
6 ANHANG Der steirische Immobilienmarkt Preise 2016 für... …gebrauchte Eigentumswohnungen in Wien Ø EUR 3.367,50/m2, in Graz Ø EUR 1.790,00/m2 …Baugründe in attraktiver Stadtlage in Wien Ø EUR 495/m2, in Graz Ø EUR 217,8/m2 In Graz sowie in Wien steigen die Preise an. …Büromieten in guter innerstädtischer Lage in Wien Ø EUR 12,0/m2, in Graz Ø EUR 8,7/m2 Sowohl Grazer als auch Wiener Büromietpreise steigen leicht. www.hypobank.at Qualität, die zählt. 35
6 ANHANG Rechtlicher Vergleich Covered Bonds Österreich – Deutschland Intern starke Anlehnung an die Spezielle gesetzliche Regelungen JA JA Durchführungsverordnungen zum deutschen Pfandbriefgesetz getrennte Deckungsstöcke (öffentlich, hypothekarisch) JA1) JA Deckungsregister JA JA Einschränkung auf europäische Deckungswerte2) JA nein gesetzliche Mindestüberdeckung JA JA Treuhänder bzw. Regierungskommissär JA JA gesetzlich festgelegte Vorgehensweise im Insolvenzfall JA JA Barwertige Überdeckung JA3) JA 1) Nicht obligatorisch nur fakultativ 2) Einschränkung auf EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) und Schweiz 3) Barwertdeckung freiwillig – Wahlmöglichkeit über die Satzung der Emittentin www.hypobank.at Qualität, die zählt. 36
6 ANHANG Niedrige Verschuldung österreichischer Länder Öffentlicher Schuldenstand zu BIP im Bundesländervergleich 25 % 20 % Durchschnitt der 15 % österreichischen Bundesländer 10 % 5% 0% Burgenland Kärnten Niederösterreich Oberösterreich Salzburg Steiermark Tirol Vorarlberg Wien Durchschnitt Durchschnitt Österreich Deutschland www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quelle österreichische Daten: Statistik Austria: Verschuldung 2015 zu Bruttoregionalprodukt 2015 | Quelle deutsche Daten: Deutsche Bundesbank 37
7 ANSPRECHPARTNER Kontakt Mag. Markus Schrangl Leiter Investor Relations +43 316 8051 - 5090 markus.schrangl@landes.hypobank.at MMag. Hannes Meixner Leiter Kapitalmarkt Sales +43 316 8051 - 2610 hannes.meixner@landes.hypobank.at Dr. Florian Stryeck Leiter Capital Markets & Treasury +43 316 8051 - 2636 florian.stryeck@landes.hypobank.at Mag. Bernhard Mellitzer Leiter Strategisches Liquiditätsmanagement +43 316 8051 - 5451 bernhard.mellitzer@landes.hypobank.at www.hypobank.at Qualität, die zählt. 38
Qualität, die zählt. Stand: Februar 2019 Disclaimer Landes-Hypothekenbank Steiermark AG behält sich alle Rechte vor. Dieses Dokument wurde von der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG ausschließlich zum Zwecke der Unternehmenspräsentation durch die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG erstellt. Diese Präsentation ist nur zur Vorlage bei Firmenkunden oder institutionellen Kunden bestimmt. Dieses Dokument darf ohne die ausdrückliche Zustimmung der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG nicht geändert oder an Dritte weitergegeben werden. Wer in den Besitz der vorliegenden Information oder dieses Dokuments gelangt, ist verpflich- tet, sich über die gesetzlichen Bestimmungen über den Erhalt und die Weitergabe solcher Informationen Kenntnis zu verschaffen und die gesetzlichen Bestimmungen einzuhalten. Diese Präsentation darf nicht in oder innerhalb solcher Länder weitergegeben werden, nach deren Rechtsordnung eine Weitergabe gesetzlichen Beschränkungen unterliegt. Diese Präsentation wird ausschließlich zum Zwecke der allgemeinen Information vorgelegt. Sie stellt kein Angebot dar, einen Vertrag über die Erbringung von Beratungsdienstleistungen abzuschließen oder Wertpapiere zu erwerben. Soweit in dieser Präsentation Informationen wiedergegeben werden, welche nicht von der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG stammen oder in ihrem Auftrag erstellt wurden, wurden diese Informationen aus als verlässlich anzu- sehenden Quellen lediglich zusammengestellt, ohne sie verifiziert zu haben. Aus diesem Grunde übernimmt die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG keine Gewähr für die Vollständigkeit oder die Rich- tigkeit dieser Informationen. Die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG übernimmt keine Verantwortung und haftet in keiner Weise für Kosten, Verluste oder Schäden die durch oder im Zusammenhang mit dem Gebrauch einzelner oder aller in dieser Präsentation enthaltenen Informationen entstehen. Diese Präsentation kann in die Zukunft gerichtete Aussagen über zukünftige Erwartungen und andere in die Zukunftgerichtete Aussagen oder Informationen über zukünftig erwartete Entwicklungen enthalten, die auf derzeitigen Planungen, Ansichten und /oder Annahmen beruhen und unter dem Vorbehalt bekannter oder unbekannter Risiken und Unsicherheiten stehen, die überwiegend schwer vorhersehbar und hauptsächlich außerhalb der Kontrolle der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG liegen. Dies könnte zu materiellen Unterschieden zwischen den in der Zukunft tatsächlich eintretenden und den in diesen Aussagen geäußerten oder implizierten Ergebnissen, Leistungen und /oder Ereignissen führen. Die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG übernimmt keine Verpflichtung, zukunftsgerichtete Aussagen aufgrund von neuen Informationen, zukünftigen Ereignissen oder aus anderen Gründen öffentlich zu aktualisieren oder zu revidieren.
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