GESCHÄFTSBERICHT 2018 - Volksbank Darmstadt

Die Seite wird erstellt Ansgar-Maximilian Gross
 
WEITER LESEN
GESCHÄFTSBERICHT 2018 - Volksbank Darmstadt
G E S C H Ä F T S B E R I C H T 2 018
GESCHÄFTSBERICHT 2018 - Volksbank Darmstadt
Hans-Jürgen Mehl,
                                                                                                                                                                    Michael Mahr,
                                                                                                                                                            Matthias Martiné und
                                                                                                                                                            Jörg Lindemann ( v. l.)

               Bericht des Vorstandes

D ie2018
      Volksbank Darmstadt – Südhessen verzeichnete im Jahr
         einen erfreulichen Geschäftsverlauf. Die Bilanzsumme
                                                                                                     Passivgeschäft: Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen erhöhten sich
                                                                                                     um 177,8 Mio. EUR (+5,0 %) auf 3.706,0 Mio. EUR. Mit Blick auf die
erhöhte sich um 214,1 Mio. EUR auf 4.603,4 Mio. EUR. Das ent-                                        weiterhin anhaltende Niedrigzinsphase wurden überwiegend flexible
spricht einem Plus von 4,9 %. Dieses Resultat spiegelt die gute                                      und täglich verfügbare Anlageformen bevorzugt. Dementsprechend
Entwicklung im Kundengeschäft wider. Bei den Betragsangaben der                                      wurden wie in den Vorjahren fällige Spar- und Termineinlagen in Ta-
Vorjahreswerte handelt es sich um die addierten Betragsangaben                                       gesgeldanlagen umgeschichtet. In der Folge stiegen die täglich fälligen
der Volksbank Modau und der Volksbank Darmstadt – Südhessen.                                         Einlagen auf 3.302,8 Mio. EUR (+7,3 %), während die verbrieften
Die Fusion beider Banken wurde am 21. September 2018 rechtlich                                       Verbindlichkeiten einen nahezu unveränderten Bestand auswiesen. Der
vollzogen.                                                                                           Anteil der Kundeneinlagen inklusive der verbrieften Verbindlichkeiten
                                                                                                     an der Bilanzsumme war mit 80,5 % weiterhin überdurchschnittlich
 Bilanz         ( Angaben in TEUR )                                     2018                 2017    ausgeprägt. Die zur Verstetigung unserer Liquiditätskennziffer zusätz-
 Bilanzsumme                                                     4.603.426            4.389.375      lich bei der DZ BANK aufgenommenen Refinanzierungsmittel und refi-
 Außerbilanzielle Geschäfte                1
                                                                    803.000                904.911   nanzierten Förderkredite führten bei den Verbindlichkeiten gegenüber
 1
     Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 ( Eventualverbindlichkeiten ),             Kreditinstituten zu einem Zuwachs von 22,8 Mio. EUR (+6,4 %) auf
     2 ( andere Verpflichtungen ) und Derivatgeschäfte.
                                                                                                     380,8 Mio. EUR. Neben diesen bilanziellen Einlagen unterhielten unse-
Aktivgeschäft: Begünstigt durch die anhaltend hohe Nachfra-                                          re Kunden ein zusätzliches Volumen von 2.491,0 Mio. EUR bei unseren
ge nach langfristigen Immobilienfinanzierungen erhöhten sich die                                     leistungsfähigen Partnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe.
Kundenforderungen im Jahr 2018 um 96,9 Mio. EUR (+2,9 %) auf
3.423,2 Mio. EUR. Mit einem neu zugesagten Kreditvolumen bzw.                                         Passivgeschäft    ( Angaben in TEUR )                  2018             2017
Prolongationen im Umfang von 735 Mio. EUR wurde das Vorjah-                                           Bankrefinanzierungen                               380.806          357.962
resniveau um 14 % übertroffen. Der Anteil der Kundenkredite an                                        Spareinlagen                                       214.585          223.576
der Bilanzsumme lag mit 74,4 % weiterhin über dem Durchschnitt                                        Andere Einlagen                                   3.464.476      3.277.670
vergleichbarer Kreditgenossenschaften. Aufgrund stichtagsbeding-                                      Verbriefte Verbindlichkeiten                        26.984           26.966
ter Liquiditätszuflüsse kam es zu einem deutlichen Anstieg um
71,6 Mio. EUR (+41,9 %) der Forderungen an Banken gegenüber                                          Dienstleistungsgeschäft: Das Dienstleistungsgeschäft bleibt
dem Vorjahr. Auch die Wertpapieranlagen wiesen im Vergleich zum                                      weiterhin ein wichtiger und stabiler Geschäftsbereich der Bank.
Vorjahr einen Zuwachs von 43,5 Mio. EUR (+6,7 %) aus. Die Eigen-                                     Entsprechend konnte der Provisionsüberschuss um 1,5 Mio. EUR
anlagen der Bank als Summe aus den Forderungen an Banken und                                         (+4,8 %) auf 32,7 Mio. EUR im Vergleich zum Vorjahr gesteigert
Wertpapieranlagen stiegen somit um 115,1 Mio. EUR (+14,1 %) auf                                      werden. Insgesamt gelang es, den Provisionsertrag um 2,6 % auf
932,8 Mio. EUR an.                                                                                   36,5 Mio. EUR zu steigern.

 Aktivgeschäft            ( Angaben in TEUR )                           2018                 2017     Dienstleistungsgeschäft     ( Angaben in TEUR )        2018             2017
 Kundenforderungen                                               3.423.196            3.326.294       Erträge aus Wertpapierdienst-
 Wertpapieranlagen                                                  690.256                646.711    leistungs- und Depotgeschäften                      12.674           12.845

 Forderungen an Banken                                              242.545                170.951    Vermittlungserträge                                   4.794            5.062
                                                                                                      Erträge aus Zahlungsverkehr                         17.164           15.691

                GESCHÄFTSBERICHT 2018
Investitionen: Der Fokus unserer Investitionstätigkeit lag im          Vorschlag für die Ergebnisverwendung: Im Einvernehmen
Berichtsjahr erneut auf dem Ausbau der IT-Infrastruktur und der        mit dem Aufsichtsrat wird der Vertreterversammlung vorgeschlagen,
Weiterentwicklung der digitalen Angebote. Der Immobilienbestand        den Bilanzgewinn von 3.245.932,55 EUR (Jahresüberschuss von
veränderte sich durch Zugänge im Rahmen der Fusion mit der             3.243.199,61 EUR und Gewinnvortrag von 2.732,94 EUR) wie folgt
Volksbank Modau. Unter Berücksichtigung der planmäßigen Ab-            zu verwenden:
schreibungen ist der Buchwert der Sachanlagen um 6,9 % auf 49,7
                                                                                                                             ( Angaben in EUR )
Mio. EUR zurückgegangen.
                                                                        Ausschüttung einer Dividende von 3 %                2.593.416,10
Personal- und Sozialbereich: Zum 31. 12. 2018 beschäftigten             Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen
wir 755 (Vorjahr: 782) Personen. Davon absolvieren derzeit 18           a) gesetzliche Rücklage                               325.000,00
ihre Berufsausbildung. Neben vier Vorstandsmitgliedern sowie 21         b) andere Ergebnisrücklagen                           325.000,00
Führungskräften mit Prokura waren 386 Personen in Vollzeit und          Vortrag auf neue Rechnung                                2.516,45
326 Personen in Teilzeit tätig. Für Aus- und Weiterbildung wurden       Bilanzgewinn                                        3.245.932,55
im Berichtsjahr 1.591 (Vorjahr: 1.396) Arbeitstage aufgewendet.
Im Jahr 2018 wurden 38 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter für ihr
25-jähriges bzw. 40-jähriges Dienstjubiläum geehrt.

 Zusammenfassende Beurteilung der Lage

D asinsgesamt
       stetig wachsende Kredit- und Einlagengeschäft sowie ein
               stabiles Wertpapiergeschäft belegen die unverän-
                                                                       Instrumente zur Identifikation, Messung, Überwachung und Steue-
                                                                       rung der Risiken in überschaubaren und vertretbaren Grenzen. Die
dert hohe Akzeptanz der Volksbank Darmstadt – Südhessen auf            Volksbank Darmstadt – Südhessen verfügt über eine ausgewoge-
dem Markt sowie ihre nachhaltige Verankerung in der Region.            ne Bilanzstruktur sowie eine geordnete Vermögens-, Finanz- und
                                                                       Ertragslage.
Die positiven Effekte dieser Geschäftsentwicklung, die nennens-
werten Aufwandsreduzierungen und die gute Struktur des Kredit-         Mit Blick auf die gestiegenen aufsichtsrechtlichen Anforderungen
portfolios ermöglichten eine weitere Eigenkapitalstärkung. Die un-     haben wir das Eigenkapital der Bank durch Rücklagenzuführung
verändert anhaltende Belastung des Zinsergebnisses aufgrund des        sowie Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken weiter
niedrigen bzw. negativen Zinsniveaus konnte mit der Ausweitung         erhöht. Diese Strategie werden wir auch in den nächsten Jahren
des Geschäftsumfangs und dem anhaltend guten Provisionsergeb-          fortführen. Neben der Stärkung des Eigenkapitals schlagen wir der
nis, einem konsequenten Kostenmanagement sowie der stetigen            Vertreterversammlung die Ausschüttung einer Dividende für 2018
Optimierung der Geschäftsprozesse teilweise kompensiert werden.        in Höhe von 3 % an unsere Mitglieder vor.
Die Risiken der Bank bewegen sich aufgrund der eingesetzten

 Voraussichtliche Entwicklung ( Prognosebericht )

U    nter Zugrundelegung der in unsere mittelfristige Unternehmens-
     planung eingeflossenen Erwartungen und Prognosen rechnen
                                                                       investitionen gegenüber, weshalb für das Jahr 2019 zunächst von
                                                                       einer Steigerung der Verwaltungsaufwendungen auszugehen ist.
wir aufgrund der nachhaltigen Einflüsse aus dem Niedrigzinsumfeld
und des daraus resultierenden Margendrucks im Jahr 2019 mit ei-        Die Volksbank Darmstadt – Südhessen verfügt über eine robuste
nem weiter rückläufigen Zinsergebnis und damit einhergehend mit        und solide Basis zur Bewältigung der künftigen Herausforderungen
einem moderat ausfallenden Rückgang des Jahresüberschusses. Um         eines wettbewerbsintensiven Bankenmarkts bei anhaltendem Druck
diesem Trend entgegenzuwirken, arbeiten wir mit großem Engage-         auf die Margen und den sich weiterhin verschärfenden regulato-
ment an der Sicherung der Zukunftsfestigkeit der Bank und richten      rischen Anforderungen. Angesichts dessen sind wir zuversichtlich,
uns noch stärker auf die Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden        dass wir bei Realisierung der angestrebten Effizienzgewinne und
aus. Dies beinhaltet die Pflege der gelebten Partnerschaft mit unse-   der erwarteten Wachstumsbeiträge im Zins- und Provisionsgeschäft
ren Kunden und die Steigerung der Effizienz durch den kontinuierli-    im Jahr 2019 und auch in den darauffolgenden Jahren zufriedenstel-
chen Ausbau unserer digitalen Angebote.                                lende Ergebnisse präsentieren können, die neben einer marktübli-
                                                                       chen Dividendenausschüttung auch eine solide Substanzmehrung
Gleichwohl planen wir im Einlagengeschäft mit einer konstanten         ermöglichen.
Entwicklung, während wir im Kreditgeschäft auf Basis unserer be-
währten Kreditvergabepolitik unsere Wachstumsstrategie auf dem         Aufgrund der guten Kenntnisse unseres Geschäftsgebietes und
Niveau des Jahres 2018 fortführen wollen. Vor allem mit Blick auf      unserer lokalen Präsenz, einhergehend mit einer ausgeprägten
den weiter bestehenden Ertragsdruck kommt der Reduzierung der          Service- und Beratungsqualität, besitzt die Volksbank Darmstadt –
Verwaltungsaufwendungen und der Risikosteuerung eine besondere         Südhessen alle Voraussetzungen, um ihrem genossenschaftlichen
Bedeutung zu. Den erwarteten Einsparungen durch Prozessoptimie-        Förderauftrag als verlässlicher und kompetenter Partner der mittel-
rungen stehen im Jahr 2019 Sondereffekte durch erhöhte Versand-        ständischen Unternehmen und der Privatpersonen auch in Zukunft
kosten für aufsichtsrechtlich notwendige Kundeninformationen und       gerecht zu werden.
höhere Beiträge zum Garantiefonds sowie weitere Digitalisierungs-

                                                                                                   KURZBERICHT UND BILANZ
Bericht des Aufsichtsrates
D    er Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 2018 die ihm nach Gesetz,
     Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben mit
                                                                         Prüfungsergebnis des Abschlussprüfers zuzustimmen und, da
                                                                         seinerseits keine Einwendungen gegen die Vorlagen des Vorstan-
großer Sorgfalt wahrgenommen und dabei die Geschäftsführung              des bestehen, den Jahresabschluss sowie den Lagebericht zu billi-
des Vorstandes laufend überwacht. Der Vorstand berichtete regel-         gen und sich dem Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des
mäßig, zeitnah und ausführlich. Sowohl schriftlich als auch münd-        Bilanzgewinnes anzuschließen.
lich hat er über alle wesentlichen Fragen der Geschäftspolitik und
Geschäftsentwicklung, die Risiko-, Vermögens- und Ertragslage            Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss eingehend erörtert. Er
sowie über besondere Ereignisse informiert.                              schließt sich dem Urteil des Abschlussprüfers an und erklärt sein
                                                                         vollumfängliches Einverständnis mit dem Jahresabschluss und dem
Der Vorsitzende des Aufsichtsrates und sein Stellvertreter standen       Lagebericht. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung,
zwischen den Sitzungen in regelmäßigem Austausch mit dem Vor-            den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss für das Geschäfts-
stand und wurden über die aktuelle Entwicklung und bedeutende            jahr 2018 festzustellen und die vorgeschlagene Ergebnisverwendung
Geschäftsvorfälle informiert.                                            zu beschließen.

Im Berichtsjahr trat der Aufsichtsrat zu sechs Sitzungen zusammen,       Weiter hat der Aufsichtsrat den gesonderten nichtfinanziellen Be-
in denen die wirtschaftliche und finanzielle Entwicklung der Bank,       richt nach § 289 b HGB geprüft.
ihr Umfeld, das Risikomanagementsystem und das interne Kont-
rollsystem erörtert wurden. Ebenso wurde der Aufsichtsrat über           Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Frau Sylvia
die aktuelle Entwicklung an den Geld- und Kapitalmärkten sowie           Rhein und die Herren Hellmut Kill und Horst Lulay aus dem Auf-
die Umsetzung von nationalen und europäischen regulatorischen            sichtsrat aus. Frau Rhein, Herr Kill und Herr Lulay kandidieren
Neuerungen informiert. Auf Grundlage gesetzlicher Vorgaben               erneut für den Aufsichtsrat. Ihre Wiederwahl ist zulässig.
überprüfte der Aufsichtsrat die Effizienz seiner eigenen Arbeit und
der Arbeit des Vorstandes, insbesondere in Bezug auf Struktur,           Das Geschäftsjahr 2018 war erneut für die gesamte Bankenland-
Größe, Organisation und Leistung sowie Kenntnisse, Fähigkeiten           schaft durch große Herausforderungen geprägt. Die Volksbank
und Erfahrungen. Die Prüfung führte in beiden Fällen zu einer            Darmstadt – Südhessen hat auch in diesem Umfeld ihre erfolgreiche
positiven Beurteilung.                                                   Entwicklung fortgesetzt und ein stabiles Ergebnis erzielt. Der Auf-
                                                                         sichtsrat dankt hierfür dem Vorstand, den Führungskräften sowie
Einen weiteren Schwerpunkt der Arbeit des Aufsichtsrates bildeten        den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit großem Engagement
die Verschmelzung mit der Volksbank Modau und die anschließen-           und Tatkraft hierzu beigetragen haben.
de Integration der Bank in die Volksbank Darmstadt – Südhessen.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat ausführlich über den           Der Dank des Aufsichtsrates gebührt auch den Kunden und Mit-
reibungslosen Verlauf.                                                   gliedern der Volksbank Darmstadt – Südhessen für ihr nachhaltiges
                                                                         Vertrauen in die Leistungsfähigkeit und das genossenschaftliche
Der Aufsichtsrat hat zur wirksamen Erfüllung seiner Aufgaben an          Geschäftsmodell der Bank.
der bereits bestehenden Ausschussstruktur festgehalten und insge-
samt vier Ausschüsse gebildet: Im Jahr 2018 fanden vier Sitzungen        Darmstadt, im Mai 2019                                    Der Aufsichtsrat
des Strategie- und Risikoausschusses sowie dreizehn Sitzungen                                                                       Thomas Frank
des Kreditausschusses statt. Der Personalausschuss fand zu einer                                                                   – Vorsitzender –
Sitzung zusammen und auch der Prüfungsausschuss tagte einmal.
Die vom Aufsichtsrat eingesetzten Ausschüsse waren im Rahmen
ihrer Geschäftsordnung beratend und teilweise beschlussfassend
tätig. In den regelmäßig stattfindenden Aufsichtsratssitzungen
wurde über die Arbeit in den Ausschüssen sowie über die dort
gegebenenfalls gefassten Beschlüsse berichtet.

Der Aufsichtsratsvorsitzende hat an einer Tagung mit den Schwer-
punktthemen ICAAP und Kapitalplanung, betriebswirtschaftliche
Herausforderungen, neue aufsichtsrechtliche Anforderungen (Self-           Aufsichtsratsmitglieder:
Assessment des Aufsichtsrates), rechtliche Fragestellungen zur                Thomas Frank                        Uwe Kuhl
                                                                              (Vorsitzender des Aufsichtsrates)   (Arbeitnehmervertreter)
Aufsichtsratstätigkeit und indirekte Aufsicht der EZB über die großen,
nicht signifikanten Institute im SSM teilgenommen.                            Horst Lulay                         Anja Mütze-Heinemann
                                                                              (stellvertretender Vorsitzender)    (Arbeitnehmervertreterin)

                                                                              Wilfried Eberling                   Susanne Porges
Der Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V. hat                                                        (Arbeitnehmervertreterin)
den vom Vorstand aufgestellten Jahresabschluss und den Lagebe-                Hubert Ensinger
                                                                                                                  Dr. Robert Reining
richt der Volksbank Darmstadt – Südhessen unter Einbeziehung                  Martina Exle
                                                                              (Arbeitnehmervertreterin)           Sylvia Rhein
der Buchführung geprüft. Als Ergebnis seiner Prüfung hat er den
Jahresabschluss und den Lagebericht als mit den gesetzlichen Vor-             Uwe Hofmann                         Stefan Scharf
schriften übereinstimmend befunden und den uneingeschränkten                  Dr. Henrik Jacoby                   Heiko Scheiber
Bestätigungsvermerk erteilt.                                                  Hellmut Kill                        Werner Stang
                                                                              Stefan Krüger                       Roman Stöckinger
                                                                              (Arbeitnehmervertreter)             (Arbeitnehmervertreter)
Der Prüfungsausschuss hat über die Prüfungsergebnisse eingehend
beraten. Der Ausschuss hat dem Aufsichtsrat empfohlen, dem

            GESCHÄFTSBERICHT 2018
Jahresbilanz zum 31. Dezember 2018
                     Aktivseite
                                                                                        Geschäftsjahr EUR                                 Vorjahr 1 TEUR    Vorjahr 2 TEUR

 1. Barreserve
    a) Kassenbestand                                                                                 51.820.091, 26                               46.410            42.861
    b) Guthaben bei Zentralnotenbanken                                                               36.006.787,59                               34.451             31.809
       darunter: bei der Deutschen Bundesbank                    36.006.787,59                                                                  (34.451)          (31.809)
    c) Guthaben bei Postgiroämtern                                                                            0,00      87.826.878,85                  0                 0
 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
    Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen
    sind
    a) S chatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
       sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen                                                        0,00                                     0                 0
        darunter:
        bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar                        0,00                                                                       (0)               (0)
    b) Wechsel                                                                                                0,00                0,00                  0                 0
 3. Forderungen an Kreditinstitute
    a) täglich fällig                                                                               185.360.938,49                               89.326            76.485
    b) andere Forderungen                                                                            57.183.999,71     242.544.938, 20           81.625            77.644
 4. Forderungen an Kunden                                                                                             3.423.195.992, 27       3.326. 294         3.135.100
    darunter:
    durch Grundpfandrechte gesichert                          1.728.706.371,68                                                               (1.613.082)       (1.599.881)
    Kommunalkredite                                              36 .620. 377,58                                                                (37.442)          (35.798)
 5. Schuldverschreibungen und andere
    festverzinsliche Wertpapiere
    a) Geldmarktpapiere
       aa) von öffentlichen Emittenten                                                      0,00                                                        0                 0
       		 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank                 0,00                                                                       (0)               (0)
       ab) von anderen Emittenten                                                           0,00              0,00                                      0                 0
       		 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank                 0,00                                                                       (0)               (0)
    b) Anleihen und Schuldverschreibungen
       ba) von öffentlichen Emittenten                                             19.964.409, 24                                                 23.881            16.536
       		 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank      19.964.409, 24                                                                  (23.881)          (16.536)
       bb) von anderen Emittenten                                                  85.955. 243,03   105.919.652, 27                               76.348            37.527
       		 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank       80.100.448,61                                                                  (71.008)          (33.821)
    c) eigene Schuldverschreibungen                                                                           0,00     105.919.652, 27                  0                 0
       Nennbetrag                                                          0,00                                                                       (0)               (0)
 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere                                                               584.335.947,79           546.482           477.907
6 a. Handelsstand                                                                                                                 0,00                 0                 0
 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben
    bei Genossenschaften
    a) Beteiligungen                                                                                101.770. 288,89                             101.770             97.521
       darunter:
       an Kreditinstituten                                        3.487.916,51                                                                   (3.488)           (2.695)
       an Finanzdienstleistungsinstituten                                 0,00                                                                        (0)               (0)
    b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften                                                           987.110,65     102.757.399,54                986               805
       darunter:
       bei Kreditgenossenschaften                                   770.300,00                                                                     (770)             (700)
       bei Finanzdienstleistungsinstituten                                0,00                                                                       (0)               (0)
 8. Anteile an verbundenen Unternehmen                                                                                      191.734,45               192               192
    darunter:
    an Kreditinstituten                                                    0,00                                                                       (0)               (0)
    an Finanzdienstleistungsinstituten                                     0,00                                                                       (0)               (0)
 9. Treuhandvermögen                                                                                                         14.356,77                20                20
    darunter:
    Treuhandkredite                                                  14.356,77                                                                      (20)              (20)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche
    Hand einschließlich Schuldverschreibungen
    aus deren Umtausch                                                                                                            0,00                 0                 0
11. Immaterielle Anlagewerte
    a) selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte
       und ähnliche Rechte und Werte                                                                          0,00                                     0                 0
    b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche
       Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte
       sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten                                                     230.194,00                                  250               250
    c) Geschäfts- oder Firmenwert                                                                             0,00                                    0                 0
    d) geleistete Anzahlungen                                                                                 0,00          230.194,00                0                 0
12. Sachanlagen                                                                                                          49.684.739,19           53.350            48.855
13. Sonstige Vermögensgegenstände                                                                                         6.715.160,72             7.959             6.554
14. Rechnungsabgrenzungsposten                                                                                                9.385,32                31                21

       Summe der Aktiva                                                                                               4.603.426.379,37        4.389.375         4.050.087

   1
       Zusammengefasste Vorjahreszahlen der Bank und der durch Verschmelzung übernommenen Volksbank Modau.
   2
       Vorjahr der Bank.
Passivseite
                                                                                      Geschäftsjahr EUR                               Vorjahr 1 TEUR    Vorjahr 2 TEUR

 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
    a) täglich fällig                                                                                162.949,73                                  230              230
    b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist                                            380.642.675,74     380.805.625,47           357.732          345.652
 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
    a) Spareinlagen
       aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten                   212. 267.129,09                                              220.008           140.080
       ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
            von mehr als drei Monaten                                            2.317.924, 22   214.585.053,31                                3.568             1.789
    b) andere Verbindlichkeiten
       ba) täglich fällig                                                     3.302.781.090,68                                             3.077.092        2.884.403
       bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist                      161.694.996,54 3.464.476.087, 22    3.679.061.140,53          200.578          195.968
 3. Verbriefte Verbindlichkeiten
    a) begebene Schuldverschreibungen                                                             26.984.466,63                               26.966            26.753
    b) andere verbriefte Verbindlichkeiten                                                                 0,00      26.984.466,63                 0                 0
       darunter:
       Geldmarktpapiere                                                0,00                                                                       (0)               (0)
       eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf                        0,00                                                                       (0)               (0)
3 a. Handelsbestand                                                                                                           0,00                 0                 0
 4. Treuhandverbindlichkeiten                                                                                            14.356,77                20                20
    darunter:
    Treuhandkredite                                               14.356,77                                                                      (20)             (20)
 5. Sonstige Verbindlichkeiten                                                                                        2.586.847,95             2.973             2.742
 6. Rechnungsabgrenzungsposten                                                                                          413. 221,56              541               538
6 a. Passive latente Steuern                                                                                                  0,00                 0                 0
 7. Rückstellungen
    a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen                                   22.003.440,00                               19.691            17.094
    b) Steuerrückstellungen                                                                        1.517. 268,40                               4.817             4.788
    c) andere Rückstellungen                                                                      16.418.484,92      39.939.193,32            15. 229           13.808
 8. [gestrichen]                                                                                                              0,00                 0                 0
 9. Nachrangige Verbindlichkeiten                                                                                             0,00                 0                 0
10. Genussrechtskapital                                                                                                       0,00                 0                 0
    darunter:
    vor Ablauf von zwei Jahren fällig                                  0,00                                                                       (0)               (0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken                                                                                212.056.000,00          198. 220           179.320
    darunter:
    Sonderposten nach § 340 e Abs. 4 HGB                               0,00                                                                       (0)               (0)
12. Eigenkapital
    a) gezeichnetes Kapital                                                                       87.779.347,04                              88.508             83.359
    b) Kapitalrücklage                                                                                 1. 247,55                                  1                  1
    c) Ergebnisrücklagen
       ca) gesetzliche Rücklage                                                 72.864.000,00                                                 72.413            62.826
       cb) andere Ergebnisrücklagen                                             97.675.000,00    170.539.000,00                               97. 224           87.642
    d) Bilanzgewinn                                                                                3. 245.932,55    261.565.527,14             3.564             3.074

       Summe der Passiva                                                                                           4.603.426.379,37       4.389.375         4.050.087

 1. Eventualverbindlichkeiten
    a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter-
        gegebenen abgerechneten Wechseln                                                 0,00                                                      0                 0
    b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften
        und Gewährleistungsverträgen                                            43.176. 239,55                                                52.429            48.108
    c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
       für fremde Verbindlichkeiten                                                      0,00     43.176. 239,55                                   0                 0
 2. Andere Verpflichtungen
    a) Rücknahmeverpflichtungen aus
        unechten Pensionsgeschäften                                                      0,00                                                      0                 0
    b) Platzierungs‑ u. Übernahmeverpflichtungen                                         0,00                                                      0                 0
    c) unwiderrufliche Kreditzusagen                                           221.907.837,18    221.907.837,18                              225.744          218. 239
        darunter: Lieferverpflichtungen
        aus zinsbezogenen Termingeschäften                             0,00                                                                       (0)               (0)
   1
       Zusammengefasste Vorjahreszahlen der Bank und der durch Verschmelzung übernommenen Volksbank Modau.
   2
       Vorjahr der Bank.
Gewinn-und-Verlust-Rechnung
                       für die Zeit vom 1. 1. 2018 bis 31. 12. 2018
                                                                                       Geschäftsjahr EUR                                 Vorjahr 1 TEUR    Vorjahr 2 TEUR

  1. Zinserträge aus
     a) Kredit‑ und Geldmarktgeschäften                                           94.151.772,82                                                 101. 276           95.066
     b) festverzinslichen Wertpapieren
         und Schuldbuchforderungen                                                1.040.994,69    95.192.767,51                                   1.531               751
  2. Zinsaufwendungen                                                                             27.497.510,36      67.695. 257,15              31.779            30.858
  3. Laufende Erträge aus
     a) A
         ktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren                                   3.576.964,66                                   6.443             4.764
     b) B eteiligungen und Geschäftsguthaben
         bei Genossenschaften                                                                      2.563.788,41                                   2.324             2.193
     c) Anteilen an verbundenen Unternehmen                                                        1. 200.000,00      7.340.753,07                  400               400
  4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinn-
     abführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen                                                                             0,00                 11                 11
  5. Provisionserträge                                                                            36.524.586,18                                  35.596            32.829
  6. Provisionsaufwendungen                                                                        3.833.824,73      32.690.761,45                4.401             4. 204
  7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestandes                                                                                  0,00                  0                  0
  8. Sonstige betriebliche Erträge                                                                                    3.898.977,08                2.825             2.676
  9. [gestrichen]                                                                                                               0,00                  0                  0
 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
     a) Personalaufwand
        aa) Löhne und Gehälter                                                    37.924.332,15                                                  37.343            33.865
        ab) soziale Abgaben und Aufwendungen für
            Altersversorgung und für Unterstützung                                10.533.467,76   48.457.799,91                                   8.387              7.593
            darunter: für Altersversorgung                         2.188.372,83                                                                  (1.449)           (1. 251)
     b) andere Verwaltungsaufwendungen                                                            23. 201.506,71    71.659. 306,62               23.750            21.584
 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
     immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen                                                                        5 .76 8 . 927,17             5.409             4.871
 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen                                                                              3.562. 883, 83               3.063             2.578
 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
     Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie
     Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft                                               3.000.000,00                                   6.478             6.300
 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
     bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung
     von Rückstellungen im Kreditgeschäft                                                                  0,00     –3.000.000,00                     0                  0
 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen
     auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen
     Unternehmen und wie Anlagevermögen
     behandelte Wertpapiere                                                                            8.437,50                                       0                  0
 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen,
     Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie
     Anlagevermögen behandelten Wertpapieren                                                               0,00           –8.437,50                   4                  0
 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme                                                                                   18.486, 28                   0                  0
 18. [gestrichen]                                                                                                               0,00                  0                  0
 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit                                                                        27.607.707,35              29.800             26.837
 20. Außerordentliche Erträge                                                                              0,00                                       0                  0
 21. Außerordentliche Aufwendungen                                                                         0,00                                       0                  0
 22. Außerordentliches Ergebnis                                                                                                 0,00                 (0)               (0)
 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag                                                         10.516.997, 25                                 10.413             9.653
     darunter: latente Steuern                                            0,00                                                                       (0)               (0)
 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter                                                             11.510,49      10.528.507,74                  263               248
     Posten 12 ausgewiesen
24 a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds
      für allgemeine Bankrisiken                                                                                    13. 836 .0 0 0,0 0           15.565            13.865
 25. Jahresüberschuss                                                                                                 3. 243.199,61               3.559             3.071
 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr                                                                                         2.732,94                   5                 3
                                                                                                                      3. 245.932,55               3.564             3.074
 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
     a) aus der gesetzlichen Rücklage                                                                      0,00                                       0                 0
     b) aus anderen Ergebnisrücklagen                                                                      0,00                0,00                   0                 0
                                                                                                                      3. 245.932,55               3.564             3.074
 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
     a) in die gesetzliche Rücklage                                                                        0,00                                       0                  0
     b) in andere Ergebnisrücklagen                                                                        0,00                 0,00                  0                  0

 29. Bilanzgewinn                                                                                                    3.245.932,55                 3.564             3.074

    1
        Zusammengefasste Vorjahreszahlen der Bank und der durch Verschmelzung übernommenen Volksbank Modau.
    2
        Vorjahr der Bank.
    Bestätigungsvermerk: Der Jahresabschluss und der Lagebericht des Geschäftsjahres 2018 wurden vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V. geprüft
    und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Die Unterlagen wurden zur Offenlegung beim Bundesanzeiger eingereicht. Der vollständige Jahres-
    abschluss liegt zur Einsichtnahme im Vorstandssekretariat der Volksbank Darmstadt – Südhessen aus.
                                                                                                                   KURZBERICHT UND BILANZ
VE R BAN DSZ UG E HÖR IG KE ITE N: Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V. ( gesetz-
                                                     licher Prüfungsverband ), Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenban-
                                                     ken e. V. (BVR), Berlin ( Verband zur Förderung des genossenschaftlichen Kreditwesens ).
                                                     SICH E RU NGSE I N R ICHTU NG: Die Volksbank Darmstadt – Südhessen ist der als gesetzliches Einlagen-
Volksbank                  Telefon: 06151 157-0      sicherungssystem anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der freiwilligen Sicherungs-
Darmstadt – Südhessen eG   Telefax: 06151 157-5000   einrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. ange-
Hügelstraße 8–20           info@volksbanking.de      schlossen. VO R STAN D : Jörg Lindemann , Michael Mahr ( Sprecher ), Matthias Martiné ( Sprecher ),
64283 Darmstadt            www.volksbanking.de       Hans -Jürgen Mehl
Sie können auch lesen