Perspektiven - KD-Bank.de
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
www.KD-Bank.de Ausgabe 2 | 2020 Perspektiven Perspektiven 2 | 2020 1
Inhalt
28 24
16
10
Interaktiv 16 Diakonie im Zentrum
Kundenporträt: Diakonisches Werk Dortmund und
4 Vom Null- zum Negativzins Lünen
Der Vorstand erläutert die Strategie der Bank im
anhaltenden Negativzinsumfeld und die Auswirkungen Sparen und Anlegen
für die Kunden der Bank.
24 Die Kunst der Einfachheit
Digitales Banking Neue Serie: Vermögensverwaltungen im Porträt
Kooperationspartner: Bankhaus Metzler
8 Online-Spende im Trend
Spendenportal KD-onlineSpende Interaktiv
9 War‘s das mit dem Bargeld? 28 25 Jahre KD-BANK-STIFTUNG
Mobiles Bezahlen Jubiläum und Verlosung von E-Bikes
Investition und Finanzierung 30 Veranstaltungen
Regionalkonferenzen, Kirchlicher Stiftungstag, Gene-
10 Swaps als Finanzierungsbaustein ralversammlung
Langfristige Sicherung niedriger Zinsen
32 Aktuelles aus der Bank
14 Finanzierungshilfen
Liquiditätsversorgung und Förderprogramme für
institutionelle Kunden in der Coronakrise 34 Ihre Ansprechpartner/-innen
2
Editorial
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
das Wort „normal“ hatte bislang eher einen langweiligen
Klang. Seit ein paar Wochen sprechen viele von einer
„neuen Normalität“, die so gar nicht mehr langweilig zu
sein scheint – was heißt das für Sie?
Für uns in der Bank bedeutet dies beispielsweise, dass mobiles Arbeiten, Kontakte
und Sitzungen per Videochat eher die Regel als die Ausnahme darstellen. Die selbst-
verständlich virtuellen Sitzungen des Coronakrisenstabs sind zur wöchentlichen
Routine geworden. Die Regelungen an unseren verschiedenen Standorten passen
wir an die jeweilige 7-Tage-Inzidenz an. Dabei ist es weiterhin unser wichtigstes Ziel,
qualitativ hochwertige Bankdienstleistungen anzubieten und unsere Kundinnen und
Kunden sowie unsere Mitarbeitenden bestmöglich vor dem Virus zu schützen. Gleich-
zeitig beobachten wir bei vielen Menschen den Wunsch nach einem persönlichen
Austausch von Angesicht zu Angesicht.
Ihr Zuspruch ermutigt uns! Wir bieten unsere Regionalkonferenzen als Präsenzver-
anstaltungen an. Darüber hinaus laden wir zu einer virtuellen Konferenz ein. Unsere
Generalversammlung findet planmäßig am 27. Oktober 2020 in einer großen Messe-
halle in Dortmund statt; lesen Sie mehr dazu auf den Seiten 30 und 31. Als Gastredner
konnten wir den TV-Meteorologen Sven Plöger gewinnen, der uns mit neusten Infor-
mationen zum Klimawandel versorgen wird.
Der Klimawandel ist eine Menschheitsaufgabe. Wir stellen uns dieser Herausforderung
und haben deswegen die Klimavereinbarung des deutschen Finanzsektors
unterschrieben; lesen Sie mehr dazu auf Seite 33.
Ein weiteres wichtiges Thema, das uns und unsere Kundinnen und Kunden derzeit
umtreibt, ist die anhaltende Null- oder besser gesagt Negativzinsphase. In einem
ausführlichen Interview erläutern meine Vorstandskollegin Ilona Pollach und ich die
Strategie in dieser Zinslandschaft, die ein absolutes Novum für uns alle darstellt –
mehr dazu ab Seite 4.
Die Coronakrise hat alle Lebensbereiche erfasst. Lassen Sie uns die Heraus-
forderungen dieser „neuen Normalität“ gemeinsam meistern.
Bleiben Sie gesund, besonnen und zuversichtlich.
Ihr
Dr. Ekkehard Thiesler
Perspektiven 2 | 2020 3
Interaktiv
strategie der Bank
Vom Null- zum
Negativzins
Sichere Staatspapiere des Bundes sind in allen Laufzeiten negativ. Der
Einlagensatz der Europäischen Zentralbank liegt bereits seit gut sechs Jah-
ren im Minusbereich. Was bedeutet dies für die institutionellen Kunden
der KD-Bank? Dr. Ekkehard Thiesler und Ilona Pollach erläutern die
Strategie der Bank im anhaltenden Negativzinsumfeld.
Die Kunden der Bank haben sich in In dieser extremen Niedrigzinspha-
den vergangenen Jahren auf eine se ist verständlich, dass Anleger auf
anhaltende Niedrigzinsphase einge- eine „Besserung“ hoffen. Das führt
stellt. Wie schätzen Sie die derzeitige tendenziell zur Liquiditätshaltung
Marktsituation ein? auf den Kontokorrentkonten und
maximal kurzfristigen Anlageent-
Dr. Ek kehard Thiesler: Ich gehe scheidungen, oder?
davon aus, dass sich die Situation
durch die zu erwartenden massiven Ilona Pollach: In der Tat, dieses
wirtschaftlichen Auswirkungen der Verhalten beobachten wir auch bei
Coronapandemie zunehmend ver- vielen unserer Kunden. Die Liqui-
schärft. Nach unserer Einschätzung d it ät sha lt u ng verschä r f t u nsere
schrumpfen die Handlungsspielräu- Kosten sit uat ion z usät z l ich. Wi r
me der EZB, in absehbarer Zeit zu berichten seit Jahren über die Zins-
einem normalen Zinsniveau zurück- entwicklung und die dramatischen
zukehren. Diese Situation beeinflusst Auswirkungen für die Evangelische
uns als Bank massiv. Hinzu kommt K irche und die Ban k f ür K irche
eine weitere aufsichtsrechtliche An- und Diakonie. Dabei weisen w ir
forderung, die als NSFR (Net Stable auch au f hohe l iqu ide Best ä nde
Funding Ratio) bezeichnet w ird. hin und begleiten Kunden bei der
Dabei werden die Anforderungen an Strukturierung und Optimierung
die Bank hinsichtlich ihrer Liquidität ihrer Geld- und Kapitalanlagen. Die
erhöht, um die Stabilität der Banken Einführung des Verwahrentgelts für
bei kurzfristigen Liquiditätsabflüs- Kontokorrentguthaben – verbunden
sen zu sichern und die Abhängigkeit mit einem Freibetrag von zunächst
von kurzfristigen Refinanzierungen mehr als 20 Mio. Euro ab Mitte 2016,
zu senken. Das alles ist gut und si- dann 10 Mio. und zuletzt 5 Mio. Euro
cherlich auch sinnvoll, führt aber – war die Folge.
konkret zu deutlich höheren Kosten
für die Verwahrung liquider Anlagen Und diese Maßnahmen reichen nicht
bei der Bundesbank. mehr aus?
4
Vorstand der Bank für Kirche und Diakonie: v.l.n.r. Jörg Moltrecht, Ilona Pollach, Dr. Ekkehard
Thiesler, Vorsitzender, Dagmar Klüter.
Dr. Ekkehard Thiesler: Nein, das ist variabel und richtet sich nach dem
reicht leider nicht mehr aus; wir müs- aktuell gültigen Einlagensatz der EZB.
sen dringend weitere Schritte einleiten
und uns strategisch nicht nur auf eine Wie kam der neue Freibetrag von
Nullzinsphase, sondern mittelfristig 1 Mio. Euro zustande? Was bedeutet
auf eine Negativzinsphase einrichten. dieser konkret?
Bezogen auf das Kontokorrentgeschäft
bedeutet das, dass wir die „Nulllinie“ Dr. Ekkehard Thiesler: Die aktuelle
bei den Zinsen für Kontokorrentgut- Reduzier ung des Freibetrags für
haben nicht mehr halten können und kirchliche und diakonische Kunden
die Kosten für die Liquiditätsverwah- auf 1 Mio. Euro ist eine strategische
rung verursachergerecht an unsere Entscheidung der Ban k, m it der
Kunden weitergeben müssen. Über die wir die Auswirkungen der Negativ-
Verwahrentgelte geben wir lediglich zinsphase abfedern wollen. Andere
Kosten weiter, die uns konkret entste- Banken und Sparkassen haben sich
hen. Wir haben keinen Ertrag für uns übrigens für deutlich niedrigere Frei-
eingerechnet, den die Bank zur De-
ckung von Personal- und Sachkosten
eigentlich benötigen würde. Darum geht‘s:
Welche konkreten Maßnahmen gibt }} Negativzinsen, Corona-
es derzeit? pandemie und strengere
aufsichtsrechtliche Vorga-
Ilona Pollach: Wir arbeiten daran, ben zur Liquiditätshaltung
im instit utionellen Geschäft auf für Banken
breiter Ebene ein Verwahrentgelt }} Verwahrentgelt auf Kon-
auf Girokonten einzuführen. Zum
tokorrentkonten institutio-
1. August 2020 haben wir den Freibe-
neller Kunden: - 0,5 % p. a.
trag auf Kontokorrentkonten unserer
institutionellen Kunden aus Kirche
}} Freibetrag: 1 Mio. Euro für
und Diakonie von 5 Mio. Euro auf kirchliche und diakonische
1 Mio. Euro gesenkt. Für Guthaben Kunden
darüber berechnen wir ein Verwah- }} Enges Disponieren kann
rentgelt von derzeit - 0,50 % p. a.; dies Kosten sparen
Perspektiven 2 | 2020 5
Interaktiv
beträge – häufig nur 100.000 Euro – konto mit einer Kündigungsfrist von
entschieden. drei Monaten. Wir bieten das Produkt
seit einigen Monaten nicht mehr ak-
Die regulatorischen Vorgaben für die tiv an und werden voraussichtlich ab
Liquiditätshaltung der Bank werden dem kommenden Jahr einen Höchst-
sich im kommenden Jahr weiter ver- betrag von 500.000 Euro pro Kunde
schärfen. Vereinfacht gesagt führen für bestehende Konten definieren,
die neuen Regelungen dazu, dass wir den unsere institutionellen Kunden
mit dem Kapital, das uns institutio- in diesem Produkt anlegen können.
nelle Kunden auf Kontokorrentkon- Das machen wir mit Blick auf kleine
ten zur Verfügung stellen und das kirchliche oder diakonische Einrich-
täglich fällig ist, nicht mehr arbeiten tungen und Fördervereine. Alles, was
können, weil wir es genauso liquide über den Höchstbetrag pro Kunde
vorhalten und bei der Bundesbank hinausgeht, werden wir spätestens ab
zu einem negativen Zins anlegen Mitte des Jahres 2021 nicht mehr als
müssen. Das kostet uns zurzeit pro IK-Sparkonto mit einer Kündigungs-
1 Mio. Euro bis zu 5.000 Euro pro frist von drei Monaten führen können.
Jahr. Wir räumen diesen Freibetrag Ich hoffe und gehe davon aus, dass
allen Kunden auf einem Konto ein wir das im Einverständnis mit un-
und erhoffen uns, dass die Liquidi- seren Kunden umsetzen können und
tätshaltung auf den Kontokorrent- nicht von unserer Seite Kündigungen
konten durch diesen Schritt auf ein einzelner IK-Sparkonten aussprechen
betriebswirtschaftlich notwendiges müssen, was wir als unsere letzte Op-
Maß reduziert wird. Von diesem Effekt tion ansehen würden.
würden Kunden und Bank gemein-
sam profitieren. Das zweite Produkt, bei dem es für
u n sere i n st it ut ionel len Ku nden
Was ist für die nächsten Monate deutlich spürbare Veränderungen
geplant? geben wird, sind unsere kurz- und
mittelfristigen Kündigungsgelder,
Dr. Ekkehard Thiesler: Wir stellen ak- bei denen wir schon jetzt absehen
tuell alle Produkte für institutionelle können, dass wir im Laufe des ersten
Kunden, die keine oder kurzfristige Halbjahrs 2021 in den negativen Be-
Kündigungsfristen beinhalten, auf reich rutschen werden und negative
den Prüfstand. Ich möchte zwei Bei- Zinsen bzw. Verwahrentgelte berech-
spiele nennen: Das klassische IK-Spar- nen werden.
„Bitte beachten Sie, dass wir über
die Verwahrentgelte lediglich
Kosten weitergeben. Wir haben
keinen Ertrag für uns eingerechnet.“
Dr. Ekkehard Thiesler
6
„Für Guthaben auf den Girokonten
unserer Privatkunden berechnen wir
derzeit kein Verwahrentgelt.“
Ilona Pollach
Was ist mit den Girokonten der Pri- tuation hat den Handlungsdruck je-
vatkunden der Bank – sind diese doch weiter erhöht, sodass wir keinen
auch betroffen? Spielraum mehr sehen, die sicherlich
schmerzhaften nächsten Schritte wei-
Ilona Pollach: Nein, für Guthaben auf ter aufzuschieben. Wir sind allerdings
den Girokonten unserer Privatkunden davon überzeugt, dass das im Interesse
berechnen wir derzeit grundsätzlich der kirchlichen und diakonischen
kein Verwahrentgelt. Andere Banken Eigentümer und Kunden langfristig
erheben dies zwar bereits für Gut- der richtige Weg ist und dass wir als
haben über 25.000 Euro, wir haben leistungsfähiger Partner im Kreditge-
uns jedoch dagegen entschieden. schäft auch zukünftig gefordert sein
Aufgrund der üblicherweise auf pri- werden. Dies ist uns aber nur möglich,
vaten Girokonten relativ geringen wenn wir keine Kundengruppe be-
dauerhaften Guthaben sehen wir hier vorzugen und einen fairen Ausgleich
aktuell keinen generellen Handlungs- zwischen den Interessen der einzelnen
bedarf. Kundengruppen schaffen. Nur so kön-
nen wir eine solide Ertragssituation der
Die Coronapandemie wird sich ne- Bank sicherstellen, um ausreichend
gativ auf das Kirchensteueraufkom- Eigenkapital für die Kreditvergabe
men auswirken. Warum senken Sie vorhalten zu können.
gerade jetzt die Freibeträge für die
Verwahrentgelte für liquide Einla- Dr. Ekkehard Thiesler: Wir sind da-
gen? Wo bleibt die Solidarität der von überzeugt, dass eine signifikante
Bank mit Kirche und Diakonie? Reduzierung der Liquiditätshaltung
bei vielen unserer Kunden möglich
Ilona Pollach: Die Corona-Pandemie ist. Ich sehe es als unsere Aufgabe an,
stellt uns alle vor große Herausforde- betroffene Kunden im persönlichen
rungen. Die starke Subventionierung Gepräch zu infor mieren. Unsere
der Liquiditätshaltung auf Kontokor- Kunden bitte ich, sich zu konkreten
rentkonten zu reduzieren, war jedoch Kapitalanlagen beraten zu lassen:
auch ohne das Coronavirus für das Nehmen Sie mit Ihrer Betreuerin oder
Jahr 2020 geplant. Wir versichern, Ihrem Betreuer Kontakt auf. Alle Kon-
dass wir alles dafür getan haben, taktdaten finden Sie auf der Seite 34.
diesen Zeitpunkt so weit wie möglich
hinauszuzögern. Die zugespitzte Si- Vielen Dank.
Perspektiven 2 | 2020 7
Digitales Banking
Spendenportal KD-onlineSpende
Online-Spende im Trend
„Unser Nächster ist jeder Mensch, besonders der, der unsere Hilfe braucht“ –
getreu dem Zitat von Martin Luther sammeln mittlerweile über 100 Organisati-
onen Spenden mit KD-onlineSpende und machen damit einen wichtigen Schritt
in Richtung digitales Fundraising.
110
Organisationen
200.998
Euro Spenden seit Jahresbeginn
317
verschiedene
sammeln Spenden (Stand: 31.08.2020) Spendenprojekte
Digitalisierung ist nach wie vor ein großes Thema – Gute Nachrichten für alle Nutzer von KD-onlineSpen-
auch im Fundraising. Unser Spendenportal KD-on- de: Ab September 2020 erwartet Sie der Administrati-
lineSpende bringt Spender und Spendenorganisation onsbereich in einem neuen und frischen Design. Die
zusammen. Es bietet Institutionen die Möglichkeit, ansprechende Benutzeroberfläche sowie die intuitive
Online-Spenden für gemeinnützige Projekte zu sam- Menüführung machen die Einrichtung von Projekten
meln. und das Sammeln von Online-Spenden für Sie kom-
fortabler.
Unser Tipp: Jetzt auf Online-Kollekte umstellen!
In Anbetracht der Coronakrise sind die Kollekten Weitere Projekte in Planung
in vielen Kirchen und Gemeinden stark rückläufig. Die Bank für Kirche und Diakonie entwickelt das Por-
Grund genug, jetzt aktiv zu werden und auf Online- tal stetig weiter. Im Anschluss an die Veröffentlichung
Kollekte umzustellen. Denn das Spendenportal KD- des neuen Administrationsbereichs ist auch ein neues
onlineSpende bietet Ihnen nicht nur eine einfache Frontend geplant. Das bedeutet, dass wir das Gesicht
und kostengünstige Möglichkeit, um Online-Spenden von KD-onlineSpende (www.KD-onlineSpende.de)
zu sammeln. Ob im Online-Gottesdienst oder vor komplett überarbeiten und auch den gesamten Spen-
Ort: Spenderinnen und Spender können mit wenig denprozess optimieren werden.
Aufwand per Smartphone, Tablet oder Computer für
Ihre Kollekte online spenden. Mögliche Zahlarten sind Haben Sie Interesse?
SEPA-Lastschrift, PayPal, paydirekt oder Kreditkarte. Möchten auch Sie online Spenden sammeln? Dann
registrieren Sie sich jetzt in nur wenigen Schritten auf:
++ Neuer Administrationsbereich ab 9 | 2020 ++ www.KD-onlineSpende.de
8
Mobiles Bezahlen
War´s das mit dem Bargeld?
Beim Bäcker mit der Uhr oder im Supermarkt mit dem Smartphone bezahlen?
Für die einen absolutes Neuland, für die anderen längst Alltag.
Fest steht: Mobiles Bezahlen nimmt in Deutschland zu –
besonders in Zeiten der Coronapandemie.
Die Coronakrise verändert das Zahlungsverhalten Beim mobilen Bezahlen wird Ihr Smartphone überall
der Deutschen; so zeigt es eine Studie von infas quo dort zum Portemonnaie, wo Sie kontaktlos bezahlen
im Auftrag der Initiative Deutsche Zahlungssysteme. können. Sie halten Ihr Smartphone einfach vor ein
Zurzeit erfolgt fast die Hälfte aller Bezahlvorgänge per Kassenterminal und bezahlen Ihren Einkauf sekun-
girocard. Aber auch das Bezahlen mit dem Smartphone denschnell. Apple-Geräte setzen die Bezahllösung
gewinnt laut der Studie für Kunden an Attraktivität – Apple Pay ein. Android-Geräte nutzen die Funktion
für Sie auch? So können Sie Kontakt zu Bargeld beim „Digitale Karten“ in Ihrer VR BankingApp.
Einkaufen vermeiden.
Apple Pay Digitale Karten
Voraussetzungen Voraussetzungen
}} Ein Apple-Pay-kompatibles Gerät (z.B. iPhone, iPad, }} NFC-fähiges Android-Smartphone mit eingerichteter
Apple Watch) mit neuester Version des Betriebssystems Entsperrfunktion (ab Android-Version 6)
}} Kreditkarte (Mastercard und Visa Kredit- und Debit- }} girocard, Kreditkarte (Mastercard und Visa Karten)
karte) bei der Bank für Kirche und Diakonie oder Debitkarte bei der Bank für Kirche und Diakonie
}} Zugang zum Online-Banking mit einem aktuell gül- }} Zugang zum Online-Banking mit einem aktuell
tigen TAN-Verfahren (VR-SecureGo oder Sm@rt-TAN) gültigen TAN-Verfahren (VR-SecureGo oder Sm@rt-
und die VR-BankingApp TAN), die VR-BankingApp und die App „Digitale Karten“
Bezahlen Bezahlen
}} Per Kreditkarte (Mastercard und Visa Karten) }} Per girocard, Kreditkarte (Mastercard und Visa Kar-
}} Überall dort, wo Sie das Symbol für kon- ten) oder Debitkarte
taktloses Bezahlen finden, können Sie in }} Bezahlen Sie mit Ihren digitalen Kar-
Geschäften mit Apple Pay zahlen. ten in allen Geschäften mit diesem
}} Online und in Apps erkennen Sie an Kontaktlos-Symbol.
diesem Symbol, dass Apple Pay als Zah- }} In Online-Shops ist das Bezahlen mit digitalen
lungsart angeboten wird. Karten noch nicht möglich.
Mehr unter: www.KD-Bank.de/Apple-Pay Mehr unter: www.KD-Bank.de/Digitale-Karten
Perspektiven 2 | 2020 9
Investition und Finanzierung
Langfristige sicherung Niedriger Zinsen
Swaps als
Finanzierungsbaustein
Swap-Geschäfte genießen häufig einen zweifelhaften Ruf: spekulativ,
intransparent und riskant ist häufig zu hören. Es gibt jedoch auch Gegen-
beispiele für den sinnvollen Einsatz dieses Finanzinstruments. So zum
Beispiel bei der Modernisierung des Campusgeländes der Diakonie
Michaelshoven. Ein Erfahrungsbericht.
Herr Ufer, die Diakonie Michaelshoven treibt seit über die üblichen zehn bis 15 Jahre hinaus – am Herzen.
einiger Zeit die Modernisierung ihres sozialen Ange- In der aktuellen Niedrigzinsphase hielten wir dies für
bots in Köln voran, was auch einige Baumaßnahmen besonders attraktiv und geboten. Die passgenaue Ge-
auf dem Campus-Gelände einschließt. Zuletzt war staltung in Bezug auf den erforderlichen Mittelbedarf
dies die Errichtung von Service-Wohnungen. Was zählte selbstverständlich auch dazu.
war Ihnen bei der Finanzierung besonders wichtig?
Herr Pierburg, Sie verantworten das Vertriebsma-
Uwe Ufer: Um das Investment zur Modernisierung nagement für institutionelle Kunden bei der Bank für
unseres Campusgeländes dauerhaft auf sichere Beine Kirche und Diakonie. Welche Finanzierungswünsche
zu stellen, lag uns eine sehr langfristige Zinssicherheit – sehen Sie bei den Kunden aus der Sozialwirtschaft?
10Bild links: Die Diakonie Michaelshoven hat auf dem Campusgelände in Köln-Rodenkirchen 100 Wohnungen in unterschiedlichen Größen
errichtet. Alle sind barrierefrei und multifunktional. Zu den Mietern zählen behinderte Menschen, Menschen, die ambulant betreut
werden, Mütter mit Kindern sowie Seniorinnen und Senioren; Diversität hat einen hohen Stellenwert. Einige dieser Wohnungen un-
terliegen den Regeln des sozialen Wohnungsbaus, andere sind frei finanziert. Mehr unter: www.diakonie-michaelshoven.de
Carsten Pierburg: Viele unserer Kunden modernisieren Roman Schulzki: Die Kunden der Bank investieren
derzeit ihre Immobilien, um erforderliche Änderungen in den Erhalt der Substanz oder wollen diese erwei-
in den Angeboten auch räumlich umzusetzen. Dabei tern. Bei diesen Investitionen geht es nicht darum,
handelt es sich meist um langfristig ausgerichtete ein Immobilienprojekt zu realisieren und dann mit
Investitionen, die auch langfristig finanziert werden; möglichst hohem Gewinn schnell wieder zu veräu-
Darlehenslaufzeiten von rund 30 Jahren sind die Regel. ßern. Daher ist fast immer ein langfristiger Zinssatz
Aufgrund der Zinsentwicklung in den vergangenen gewünscht, um eine feste Kalkulationsbasis und so-
Jahren steigt die Tendenz, diese Zinsen möglichst über mit langfristige Planungssicherheit für die Zukunft
die gesamte Darlehenslaufzeit zu sichern. zu haben. Ganz genau diesem Wunsch entspricht eine
klassische Zinssicherung.
Banken finanzieren in der Regel nur mit Zinsbin-
dungen von zehn bis maximal 15 Jahren. Warum ist Die Kundenlösung besteht aus zwei Teilen, die auf-
das so und wie können Sie dennoch den Bedarf der einander aufbauen: der eigentlichen Finanzierung
Kunden erfüllen? durch die KD-Bank (Grundgeschäft) sowie der zu-
gehörigen Zinssicherung durch die DZ Bank. Die
Carsten Pierburg: Hintergrund ist, dass uns die ent- Finanzierung erfolgt über ein variabel verzinstes
sprechend langfristigen Einlagen auf der Passivseite der Darlehen, das die nötige lange Laufzeit und Flexibi-
Bilanz fehlen. Hier wirkt sich das Zinsniveau gegenläufig lität bietet. Hier wird der Zinssatz entsprechend der
zu den Darlehensanfragen aus, weil Geldanleger derzeit Zinsentwicklung regelmäßig angepasst. Um dieses
tendenziell langfristige Bindungen scheuen. Den zuneh- Zinsänderungsrisiko über die Finanzierungslaufzeit
menden Bedarf an sehr langfristigen Zinsbindungen bei auszuschließen, erhält der Kunde aus der Zinssiche-
den Darlehen können wir aber sehr gut mittels deriva- rung den jeweiligen variablen Zinssatz und zahlt
tiver Finanzinstrumente, wie z. B. Swaps, decken. Hie- im Gegenzug den bei Abschluss vereinbarten festen
rüber sind Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren möglich. Zinssatz. Da Finanzierung und Zinssicherung inhalt-
lich aufeinander abgestimmt sind, dient das Derivat
Warum eignen sich gerade derivative Zinsabsiche- in Verbindung mit der Finanzierung ausschließlich
rungen für Kunden der Bank für Kirche und Diako- der langfristigen Zinsfestschreibung und nicht der
nie? Wie genau funktioniert das? Spekulation.
Uwe Ufer Carsten Pierburg Roman Schulzki
ist kaufmännischer Vorstand bei leitet das Vertriebsmanagement arbeitet im Bereich Kapitalmärkte
der Diakonie Michaelshoven. Institutionelle Kunden bei der Bank Institutionelle Kunden als Spezialist
für Kirche und Diakonie - KD-Bank. Zins- und Währungsmanagement
bei der DZ Bank.
Perspektiven 2 | 2020 11Investition und Finanzierung
Langfristige Zinssicherung bis zur endgültigen Tilgung
Darstellung derFunktionsweise
Darstellung der Funktionsweise eines (Forward)-Festzinsswaps
eines (Forward)-Festzinsswaps
3-Monats-Euribor, min. 0% p.a. zzgl. 1,00% p.a.
Kunde
Festzinssatz
Berechnungszeiträume: 30. Sept. 2020 bis 30. Sept 2050
Volumen: 3 Mio. EUR, tilgend in 30 Jahren auf Null
3-Monats-Euribor,
min. 0% p.a. DZ Bank zahlt: 3-Monats-Euribor, min. 0,00% p.a. zzgl. 1,00% p.a.
zzgl. 1,00% p.a. Kunde zahlt: Festzinssatz 1,90% p.a.
Laufzeit 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre
Festzinssatz 1,85% 1,89% 1,90%
Vollständige Zinssicherung Berücksichtigung der konkreten
✓ über gesamte Laufzeit ✓ Langfristige Planungssicherheit ✓ Kundensituation
Also hat der Kunde unterm Strich aus dem Grundge- nalen Haushalte stark einschränkte. Um trotz der
schäft bei der KD-Bank und der Zinssicherung über Zinsfestschreibung eine Entlastung der kommunalen
Seite 1
die23.07.2020
DZ Bank nichts anderes als einen Festsatzkredit Haushalte zu erzielen, boten die Banken in der dama-
über die gewünschte Laufzeit? ligen Zeit Derivate als Lösung an. Die Ausgestaltung
dieses Derivats erfolgte in der Regel durch ein Swap-
Roman Schulzki: Ja, ganz richtig! Geschäft. Leider stellte sich bei der
So ist es beispielsweise auch bei inhaltlichen Ausgestaltung dieser
der Diakonie Michaelshoven. Ich „Bei allen derivativen Ge- Geschäfte nach Jahren heraus,
kann mich noch gut an unsere schäften muss sicherge- dass die von der Bank konstru-
Gespräche erinnern. Herr Ufer hat ierten Swap-Geschäfte in vielerlei
aufgrund seiner Vorerfahrungen
stellt sein, dass ihre Trag- Hinsicht intransparent waren und
größten Wert darauf gelegt, dass weite vollständig transpa- den Kommunen ein vorher nicht
es keine Komponenten gibt, die rent ist und bilanziell bekanntes enormes wirtschaft-
die Zinsbelastung über den Siche- anerkannt wird.“ liches Risiko bescherten. Die Kon-
rungszeitraum ändern könnten. struktion dieser Swaps entsprach
Genau diesem Wunsch entspre- weder dem Kundenwunsch noch
chen ein Festzins-Zahlerswap oder Uwe Ufer waren die wirklichen Risiken hin-
auch andere einfache Zinssiche- reichend transparent. Nach einem
rungsinstrumente. Klageverfahren, das sich mehrere
Jahre bis zur letzten Instanz beim Bundesgerichtshof
Herr Ufer, Sie haben bereits umfangreiche Erfah- in Karlsruhe hinzog, konnte die Stadt allerdings erfolg-
rungen mit derivativen Geschäften gemacht. Welche reich gegen diese Form von Derivaten vorgehen und
sind das? damit Schaden abwenden.
Uwe Ufer: In meiner Zeit als Bürgermeister der Stadt In welchen Fällen halten Sie Swap-Geschäfte grund-
Hückeswagen in der Zeit von 2004 bis 2013 befand sätzlich für die Diakonie geeignet?
sich meine Kommune sowie zahlreiche andere in der
Situation, in der Vergangenheit viele Kreditverträge Uwe Ufer: Natürlich stand ich auch bei dem Abschluss
mit fixen Zinssätzen abgeschlossen zu haben. Diese der Swap-Geschäfte der Diakonie Michaelshoven im-
Zinssätze waren dann aber nicht mehr marktgerecht, mer noch unter dem Eindruck der oben genannten Si-
sodass eine hohe Zinslast entstand, die die kommu- tuation. Trotzdem glaube ich aber, dass Swap-Geschäfte
12Zinsswap
ein geeignetes Mittel sind, um hohe Investitionen
langfristig wirtschaftlich zu finanzieren. Bei der Fi- Der Zinsswap ist ein
nanzierung unserer Investitionen haben wir uns für Swapgeschäft, bei
einen Plain-Vanilla-Swap entschieden, der ein einfaches dem sich zwei Parteien
Finanzinstrument ist, um einen günstigen Zinssatz für dazu verpflichten, zu
die gesamte Laufzeit eines Kreditvertrags zu sichern.
festgesetzten Zeit-
Ein solches Derivat ist transparent, bilanzrechtlich
punkten in der Zu-
anerkannt und hat vor allem keine spekulativen Ri-
siken. Nur aus diesem Grund bin ich der Auffassung,
kunft Zinszahlungen
dass Derivate, soweit sie risikolos sind und eine bis zum auszutauschen.
Ende der Vertragslaufzeit festgeschriebene Zinsbin-
dung ermöglichen, auch und gerade im diakonischen Die Zinszahlungen
Kontext geeignete Mittel sind, um große Investitionen erfolgen beim Zins-
erfolgreich zu realisieren. swap auf festgelegte
Nennbeträge. In der
Was würden Sie anderen Kreditnehmern aus Ihrer Regel werden die zu
Erfahrung heraus raten? zahlenden Zinsen so
festgesetzt, dass ein
Uwe Ufer: Investitionen zu finanzieren, ist stets eine
Vertragspartner bei
Herausforderung. Die Entwicklung der Kapitalmärkte
Abschluss des Vertrags
und die Zinsbelastung für die zukünftigen Jahre zu
erahnen, ist wohl unmöglich. Trotzdem glaube ich,
einen bestimmten,
dass das derzeitige Zinsniveau auf einem so niedrigen festen Zinssatz zahlt,
Level angekommen ist, dass sich eine Festschreibung der andere Vertrags-
der Zinsen auch durch Derivate bis zum jeweiligen Ende partner jedoch einen
der Kreditlaufzeit lohnt. Damit wird es auch zukünf- Zinssatz, der variabel
tigen Generationen möglich sein, von diesen extrem ist. Zinsswaps dienen
niedrigen Zinsen zu profitieren. Bei allen Derivaten häufig der Absicherung
muss jedoch sichergestellt werden, dass ihre Tragweite gegen Zinsänderungs-
vollumfänglich transparent ist und bilanztechnisch mit risiken.
den jeweiligen Wirtschaftsprüfern auf Angemessenheit
und Tauglichkeit überprüft wurde.
Carsten Pierburg: Grundsätzlich eignen sich Swap-
Finanzierungen für jede langfristige Investition mit
Plain Vanilla
Finanzierungsbedarf ab rund 1 Mio. Euro, bei der eine
sehr langfristige Zinssicherheit angestrebt wird. Auf- Die Standardform
grund der im Vergleich zu einem Standard-Festzins- eines Swaps wird oft
kredit komplexeren Struktur setzen wir dabei auf eine als Plain Vanilla (so-
umfassende Beratung unter Beteiligung der Experten wohl plain als auch
unserer Zentralbank. Die hohe Flexibilität in der Ausge- vanilla englisch für ge-
staltung ermöglicht es zudem, von Förderkrediten mit wöhnlich) bezeichnet.
niedrigen Zinsen und Tilgungszuschüssen zu profitie- Gemeint ist der Aus-
ren und trotzdem die Zinsen langfristig abzusichern. tausch von fixen und
So lassen sich gerade für lange Bauzeiten günstige variablen Zinszahlungs-
Angebote gestalten. Kunden und Interessenten können
strömen.
sich gern an uns wenden: Alle Ansprechpartnerinnen
und Ansprechpartner finden Sie unter www.KD-Bank.
de/Institutionen.
Perspektiven 2 | 2020 13Investition und Finanzierung
CORONAKRISE
Finanzierungshilfen
Seit über 95 Jahren sorgt die Bank für Kirche und Diakonie für die
Kreditversorgung in Diakonie und Sozialwirtschaft. Viele
Herausforderungen haben wir gemeinsam gemeistert. Die Coronakrise
und ihre vielfältigen und weitreichenden Auswirkungen stellen neue
und zum Teil noch nie da gewesene Anforderungen an uns alle –
auch wenn es um finanzielle Fragen geht.
Liquiditätsversorgung für diakonische Einrichtungen
Allen Kunden, die wegen der Krise einen erhöhten Li-
quiditäts- und Kreditbedarf haben, bieten wir unsere
Corona-Express-Finanzierung an: Aktueller Stand in
}} max. 1 Mio. Euro der KD-Bank
}} bis 12 Monate Laufzeit
}} ab 0,45 % p.a. }} Kontokorrent:
}} beschleunigter Prozess 170 Mio. Euro KK-Linien
}} Ermittlung der Bonität auf Basis der Situation vor 1,8 Mio. Euro Inanspruchnahme
der Coronakrise }} Überziehungen:
}} Bereitstellung in einer Summe 0,5 Mio. Euro Überziehungen
36 Kunden
Für eine möglichst zügige Bearbeitung Ihrer Liqui-
}} Coronakreditanfragen:
ditätsunterstützung benötigen wir zum aktuellen
15 Kredite (19,5 Mio. Euro)
Zeitpunkt grundsätzlich den geprüften Jahresab-
schluss 2018 sowie (vorläufige) Unternehmensdaten 12 Tilgungsaussetzungen (1,4 Mio.
(vollständige betriebswirtschaftliche Auswertung) Euro)
für 2019. Bei sich längerfristig abzeichnenden Liqui-
Stand: 29. Juli 2020
ditätsunterdeckungen bitten wir um eine kurze Situ-
ationsbeschreibung sowie Erläuterung eingeleiteter
Maßnahmen im Hinblick auf das Coronavirus. Bei
Fragen stehen Ihnen gern Ihre Ansprechpartner/-innen
zur Verfügung. Sie finden diese auf den Seiten 34 und 35.
14Förderprogramme für
gemeinnützige Einrichtungen
Bundesweit mit verbundenen wirtschaftlichen Unsicherheit, um
Zur Sicherung der Existenz kleiner und mittelstän- gemeinnützige Organisationen als gesellschaftlich
discher Unternehmen wurde vom Bund für einen wichtige Akteure im Rahmen der sozialen Infrastruk-
durch die Coronapandemie bedingten Umsatzausfall tur in Deutschland zu stabilisieren. Förderfähig sind
ein Programm für Überbrückungshilfen aufgelegt. Betriebsmittel und alle Investitionen in die soziale
Die Überbrückungshilfe wird für die Monate Juni bis Infrastruktur gemeinnütziger Organisationen für
August gewährt und gilt branchenübergreifend und Vorhaben in Nordrhein-Westfalen. Die Haftungsfrei-
ausdrücklich auch für gemeinnützige Einrichtungen. stellung liegt bei 100 %. Das Programm ist befristet bis
Anträge können noch bis zum 30. September 2020 zum 30. Dezember 2020.
gestellt werden.
Rheinland-Pfalz
Bayern Auch für Rheinland-Pfalz ist ein Coronaförderkre-
Zur Unterstützung gemeinnütziger Organisationen, ditprogramm für gemeinnützige Organisationen
die im Zuge der Coronakrise vorübergehend in Finan- in Vorbereitung. Seit dem 1. September 2020 ist das
zierungsschwierigkeiten geraten, jedoch strukturell Landesprogramm „Corona Soforthilfe Kredit RLP –
gesund sind, stellt die LfA Förderbank Bayern ab sofort Gemeinnützige Organisationen“ der Investitions- und
mit dem „Corona-Kredit-Gemeinnützige“ ein Produkt Strukturbank Rheinland-Pfalz mit 100%iger Haf-
mit obligatorischer 100%iger Haftungsfreistellung der tungsfreistellung über die KD-Bank zu beantragen.
KD-Bank zur Verfügung.
Antragsberechtigt sind gemeinnützige Organisationen
Antragsberechtigt sind gemeinnützige Organisationen und Unternehmen (gemäß §§ 52–54 AO) unabhän-
(unabhängig von Größe und Rechtsform) mit Betriebs- gig von ihrer Größe, Rechtsform und Trägerschaft
stätte oder Niederlassung in Bayern. Der Nachweis der mit Sitz in Rheinland-Pfalz, wie z. B. Frauenhäuser,
Gemeinnützigkeit erfolgt durch eine entsprechende Beratungsstellen gegen Gewalt, Männerschutzwoh-
Bestätigung über die Freistellung von der Körper- nungen, Einrichtungen der Jugend- und Familien-
schaft- oder Gewerbesteuer durch das Finanzamt. bildung (inkl. Jugend- und Familienbildungsstätten,
Jugendherbergen sowie Schullandheimen) und Werk-
Nordrhein-Westfalen stätten für Menschen mit Behinderung. Gefördert
Ziel des Programms der NRW-Bank ist die Unter- werden Betriebsmittelfinanzierungen sowie Investi-
stützung gemeinnütziger Organisationen vor dem tionen in die soziale Infrastruktur zur Erfüllung des
Hintergrund der aktuellen Coronakrise und der da- satzungsgemäßen gemeinnützigen Zwecks.
Unter www.KD-Bank.de/Foerderpro-
gramme-Corona finden Sie stets aktualisierte
Informationen und die Links zu den Förder-
instituten. Wenden Sie sich gern an uns; alle
Ansprechpartner/-innen finden Sie auf den
Seiten 34 und 35.
Perspektiven 2 | 2020 15Unsere Kunden: Diakonisches Werk Dortmund und Lünen
Diakonie im Zentrum
Mitten in Dortmund hat das Diakonische Werk Dortmund und
Lünen einen neuen Anlaufpunkt für Menschen unterschiedlichen
Alters geschaffen. Kindergartenkinder, psychisch erkrankte und
alte Menschen erfahren hier Aufmerksamkeit, Hilfe und
Unterstützung für ihren Alltag.
(Die Fotos für diesen Beitrag haben wir Anfang März 2020,
vor Beginn der Coronapandemie, erstellt.)
16Perspektiven 2 | 2020 17
Unsere Kunden: Diakonisches Werk Dortmund und Lünen 18
Mit der Fertigstellung des Diakoniezentrums
Kirchenstraße sind in der Dortmunder Innenstadt
die Angebote der Diakonie und des Evangelischen
Kirchenkreises ausgebaut worden. Auf 3 800
Quadratmetern beherbergt der Neubaukomplex
nördlich des Hauptbahnhofs die medizinische
Rehabilitationseinrichtung Friederike-Fliedner-
Haus, eine Tagespflege-Einrichtung für Senioren,
ein modernes Gemeindehaus und einen großen
Neubau der Evangelischen Kindertagesstätte
Familienzentrum Paulus. Von den modernen Ge-
bäuden auf dem Grundstück der Evangelischen
Lydia-Kirchengemeinde profitieren Familien der
unmittelbaren Nachbarschaft und Menschen mit
Hilfebedarf aus der Region gleichermaßen.
Perspektiven 2 | 2020 19Unsere Kunden: Diakonisches Werk Dortmund und Lünen
Interview
„Wir helfen Menschen“
Uta Schütte-Haermeyer und Pfarrer Niels Back führen das
Diakonische Werk Dortmund und Lünen. Bei der Finanzie-
rung des neuen Diakoniezentrums in Dortmund haben sie
sich für die Bank für Kirche und Diakonie entschieden. Im
Interview erläutern sie Hintergründe zum Projekt.
Frau Schütte-Haermeyer, wie entstand die Niels Back: Mit dem Diakoniezentrum Kir-
Grundidee für das neue Diakoniezentrum? chenstraße sind in unmittelbarer Nähe zum
Dortmunder Hauptbahnhof gleich vier wich-
Uta Schütte-Haermeyer: Der Ausgangspunkt tige Angebote der Diakonie und des Evange-
lag auf der ganz anderen Seite der Stadt: Im lischen Kirchenkreises ausgebaut worden:
südlichen Dortmund-Hörde hat das Diako- Von den Neubauten auf insgesamt 3 800
nische Werk über 30 Jahr lang das Friederike- Quadratmetern profitieren gleichermaßen Fa-
Fliedner-Haus betrieben, eine Einrichtung für milien der unmittelbaren Nachbarschaft und
medizinische und berufliche Rehabilitation. Menschen mit Hilfebedarf aus der Region. Das
Mit 27 stationären und 7 ambulanten Thera- neu gebaute Friederike-Fliedner-Haus, vor-
pieplätzen gehört diese zu den größten Rehabi- her gut 30 Jahre in Hörde beheimatet, ist ins
litationseinrichtungen dieser Art in Westfalen Hauptgebäude gezogen: Auf drei Etagen sind
und hilft Menschen mit einer psychischen nach neuesten Standards in Sachen Qualität
Erkrankung, einen Weg zurück in den Alltag und Ausstattung Wohnbereiche mit Einzel-
und das Berufsleben zu finden. zimmern und Aufenthaltsräumen sowie ein
großer Therapiebereich, der über eine Groß-
Niels Back: Nach über 30 Jahren Nutzung ent- küche, einen Sportraum und verschiedene
sprach das Gebäude in Hörde nicht mehr den ergotherapeutische Bereiche verfügt, entstan-
Anforderungen der Kostenträger. Da es nicht den. Im Dachgeschoss des Haupthauses hat im
Eigentum der Diakonie war und die benötigen Februar 2020 eine Tagespflege-Einrichtung der
Modernisierungen sehr aufwendig waren, haben Diakonischen Pflege Dortmund ihre Arbeit
wir uns für einen Neubau entschieden. Auf dem aufgenommen. Hier erleben 17 Gäste von mon-
großen Grundstück der Lydia-Kirchengemeinde tags bis freitags bei professioneller Versorgung
in der nördlichen Innenstadt haben wir einen ein abwechslungsreiches und individuelles
zentralen, neuen Ort gefunden und konnten Betreuungsangebot, unabhängig vom Pfle-
dort im gleichen Zug ein weiteres Diakoniean- gegrad. Die Tagespflege ist barrierefrei direkt
gebot installieren sowie zwei Einrichtungen der vom Parkplatz per Fahrstuhl zugänglich, eine
Kirchengemeinde modernisieren. großzügige Dachterrasse lädt zu Aktivitäten
im Freien ein.
Herr Back, bitte beschreiben Sie das Konzept
und die verschiedenen Bestandteile des Di- Uta Schütte-Haermeyer: Zu dem Neubau-
akoniezentrums. komplex auf dem Gemeindegelände gehören
20„Diakonie – das ist Hilfe
für Menschen in Not, Krank-
heit und ungerechten
Verhältnissen. Eben
Nächstenliebe in ihrem
besten Sinne. Deshalb
stehen im Mittelpunkt
unserer Arbeit Menschen
aller Altersgruppen,
ungeachtet ihrer Herkunft
und Geschichte.“
Uta Schütte-Haermeyer, Geschäftsführerin
Diakonisches Werk Dortmund und Lünen
„Unser Know-how widmet
sich den Menschen in
Dortmund und Lünen,
die kompetente, passgenaue
Dienstleistung, Hilfen und
Unterstützung suchen.
Etwa 1 000 hauptamtliche
Mitarbeitende und über 600
Ehrenamtliche helfen in
Lebenskrisen und bei der
Gestaltung schwieriger
Alltagsprobleme.“
Pfarrer Niels Back, Geschäftsführer
Diakonisches Werk Dortmund und Lünen
Perspektiven 2 | 2020 21Unsere Kunden: Diakonisches Werk Dortmund und Lünen
auch ein modernes, zweckmäßiges Gemeinde-
17 haus der Evangelischen Lydia-Gemeinde sowie
ein neuer, vergrößerter Kindergarten: Durch
den Neubau des Familienzentrums Paulus
GÄSTE hat sich die Kapazität des bestehenden Kin-
dergartens von ehemals 55 auf nun 108 Plätze
können von montags bis freitags fast verdoppelt. Träger ist der Evangelische
die Tagespflegeeinrichtung Kirchenkreis Dortmund.
besuchen.
Was war die größte Herausforderung bei
der Realisierung?
Niels Back: Beim Abriss der Bestandsbauten
27 + 7
sind die beteiligten Firmen auf zahlreiche
Altlasten im Boden gestoßen. Bauschutt
und Trümmer aus dem Zweiten Weltkrieg,
auf denen nach Kriegsende einfach wieder
STATIONÄRE + aufgebaut wurde. Heutzutage entfernt man
AMBULANTE PLÄTZE solche Spuren restlos; das hat den Baubeginn
verzögert. Auch ist der Kindergarten für die
zur Rehabilitation psychisch Zeit von Abriss und Aufbau in ein Provisorium
erkrankter Menschen bietet das gezogen und war hier natürlich räumlich sehr
Friederike-Fliedner-Haus. eingeschränkt. Eltern, Erzieher und natürlich
die Kinder haben jedoch viel Verständnis und
Vorfreude auf den neuen Kindergarten gezeigt
und waren bei zahlreichen Festivitäten, wie
der Grundsteinlegung, beteiligt.
108 Wie empfinden Sie die Zusammenarbeit mit
der Bank für Kirche und Diakonie?
KITAPLÄTZE
Uta Schütte-Haermeyer: Die Geschäftsstel-
bietet die Evangelische Lydia- len von KD-Bank und Diakonie in Dortmund
Gemeinde in den Räumen der liegen nur einen Steinwurf auseinander. In
Diakonie. zahlreichen Projekten wurden wir als Dia-
konie, etwa von der hauseigenen Stiftung,
unterstützt – zum Beispiel beim Deutschen
Evangelischen Kirchentag 2019 in Dortmund,
der ebenfalls ein Heimspiel für unsere beiden
10
Häuser war. Wir schätzen den Sachverstand
und die Werte der Bank und ihrer Mitarbeiten-
den und ihr Engagement für Zwecke, wie wir
sie verfolgen. Wir setzen auf eine langfristige
MILLIONEN EURO und vertrauensvolle Partnerschaft, die bereits
seit vielen Jahren existiert. Mit Blick auf das
Investitionsvolumen stecken Diakoniezentrum Kirchenstraße konnten wir
im gesamten Projekt uns als Diakonie bereits zu Beginn der Pla-
Kirchenstraße.
nungsphase auf die Unterstützung der Bank
für Kirche und Diakonie verlassen und hatten
in ihr einen entscheidenden und verlässlichen
Partner, um das Bauprojekt finanziell auf
starke Füße zu stellen.
22Freuen sich über das gelungene Diakoniezentrum, das sich hervorragend in die eng bebaute Dortmunder Nordstadt ein-
fügt: V. l. n. r. Daniela Bäumer, Betreuerin Diakonie & Sozialwirtschaft bei der KD-Bank, Uta Schütte-Haermeyer, Geschäfts-
führerin Diakonisches Werk Dortmund und Lünen, Jörg Moltrecht, Vorstand KD-Bank, Pfarrer Niels Back, Geschäftsführer
Diakonisches Werk Dortmund und Lünen.
Perspektiven 2 | 2020 23Sparen und Anlegen
NEUE SERIE: Unsere Kooperationspartner im Porträt
Die Kunst
der Einfachheit
Das Bankhaus Metzler ist die zweitälteste Bank Deutschlands und seit
seiner Gründung im Jahr 1674 durchgehend und ausschließlich im Besitz der
Gründerfamilie. Gemeinsam mit der Bank für Kirche und Diakonie bietet
Metzler eine nachhaltige Vermögensverwaltung an. Warum und für wen das
Angebot interessant ist, erläutern Thomas Nolten und Marc Vits, Bankhaus
Metzler, sowie Stefan Brenken, Bank für Kirche und Diakonie.
Herr Brenken, Sie arbeiten seit 2020 te. Insofern geht unsere Verbindung
als Spezialist für nachhaltige Geld- zur evangelischen Kirche sogar auf
anlagen und Wertpapiere für die den Gründervater des Bankhauses
Bank für Kirche und Diakonie. Sie zurück. Mit der KD-Bank verbindet
sind zuständig für die Zusammenar- uns in erster Linie ein gemeinsames
beit mit dem Bankhaus Metzler. Was Wertegerüst. So steht der Kunde, also
ist Ihnen bei der Vermögensanlage der Mensch, stets im Mittelpunkt
für Ihre Kunden besonders wichtig? unseres Handelns. Wir denken als
Familienunternehmen langfristig und
Stefan Brenken: Ich suche, zusam- streben für unsere Kunden den Ver-
men mit meinen Kolleginnen und mögenserhalt über Generationen an.
Kollegen aus dem Team nachhaltige Dazu gehört auch der Anspruch, nach-
Geldanlagen und Wertpapiere, für haltig zu investieren. Daher sind wir
unsere Kunden werthaltige Anlage- seit 2014 Partner der KD-Bank in der
möglichkeiten, die unseren beson- nachhaltigen Vermögensverwaltung.
deren Leitlinien entsprechen. Mein
persönliches Ziel sind einfache und Herr Vits, Nachhaltigkeit ist für die
nachhaltige Lösungen mit messbaren Bank für Kirche und Diakonie und
Ergebnissen. Wenn es um größere für ihre kirchlichen und diako-
Anlagesummen geht, ist eine Vermö- nischen Anleger sehr wichtig; wie
gensverwaltung eine gute Wahl. setzen Sie dies in Ihrer Vermögens-
verwaltung um?
Herr Nolten, wie kam es zur Zusam-
menarbeit Ihrer Privatbank mit der Marc Vits: Im Nachhaltigkeitsan-
Bank für Kirche und Diakonie? satz des Metzler Private Banking
verwalten wir Vermögen aktiv unter
Thomas Nolten: Die Geschichte des Einbezug sozialer, ökologischer und
Bankhauses Metzler beginnt im Jahre unternehmensethischer Kriterien.
1674, als der evangelische Pfarrers- Die Em it tenten i m H i nbl ick auf
sohn Benjamin Metzler in Frankfurt Nachhaltigkeitsmerkmale in ihrer
am Main eine Tuchhandlung gründe- Geschäftstätigkeit zu prüfen, über-
24Haus Metzler, Frankfurt-Bonames (Gemälde von Carl Morgenstern, 1865, Quelle: Bankhaus Metzler). Das sich ursprünglich im Besitz der Familie Schmidt befindende Herrenhaus wurde 1827 nach Plänen des renommierten Baumeisters Rudolph Burnitz im Stil eines klassi- zistischen Palais umgebaut. Durch Heirat kam das Anwesen 1903 in den Besitz der Familie. Heute ist das architektonische Kleinod ein repräsentativer Treffpunkt von Persönlichkeiten aus Wirtschaft, Politik und Kultur, sowie ein beliebter Veranstaltungs- und Schulungsort. Die B. Metzler seel. Sohn & Co. Kommanditgesellschaft auf Aktien ist eine Privatbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Metzler konzen- triert sich auf Kapitalmarktdienstleistungen für Institutionen und Privatkunden in den Kerngeschäftsfeldern Asset Management, Capital Markets, Corporate Finance und Private Banking. Neben der Vermögensverwaltung für vermögende Privatpersonen und institutionelle Kunden werden auch kirchliche Institutionen vom Bankhaus Metzler betreut. Thomas Nolten, Direktor, Portfolio- Marc Vits, stellvertretender Direktor, Stefan Brenken, Spezialist für nachhaltige manager, Metzler Private Banking Kundenbetreuer, Metzler Private Banking Geldanlagen & Wertpapiere, KD-Bank Gemeinsam für Sie aktiv: Perspektiven 2 | 2020 25
Sparen und Anlegen
nimmt unser unabhängiger Partner
ISS ESG für uns, eine der weltweit
führenden Ratingagenturen in diesem
Segment. Der dafür eingesetzte Nach-
haltigkeitsfilter, eine Kombination
Der Stammsitz von Metzler aus einem Best-in-Class-Ansatz und
in Frankfurt am Main. definierten Ausschlusskriterien, ist
in Zusammenarbeit mit der KD-Bank
entstanden und orientiert sich am
Anspruch der Evangelischen Kirche
in Deutschland.
Herr Nolten, Vermögenserhalt über
Generationen klingt in einer Zeit
mit Negativzinsen spannend. Wie
gelingt Ihnen das?
Thomas Nolten: Für uns gilt es in
erster Linie, jene Risiken zu steuern,
die den langfristigen Vermögenserhalt
gefährden. Dazu gehören Inflation
und Deflation, aber auch politische
Risiken. Ausreichend Schutz bietet ein
ausgewogenes Portfolio aus Sach- und
Nominalwerten. In Zeiten finanzieller
Repression, also einem schleichenden
Sparverlust durch negative Realzin-
sen, kommt man insbesondere um
eine Anlage in Sachwerten wie Aktien
nicht herum, um Vermögen lang-
fristig erhalten zu können. Bei der
Auswahl der Unternehmen achten
wir neben Nachhaltigkeitsaspekten
vor allem auf solide und langfristig
stabile Geschäftsmodelle.
Metzler im Überblick
}} Verwaltetes Vermögen im Asset Management: 86 Mrd. Euro
}} Kernkapitalquote: über 20 %
}} Bilanzsumme: 3,6 Mrd. Euro
}} Mitarbeitende: 800
}} Management: Die Portfoliomanager investieren ausschließlich in jeder-
zeit handelbare Aktien, Anleihen und Liquidität. Es erfolgt ein aktives
Management der Vermögensanlage.
}} Nachhaltigkeit: Zusammenarbeit mit ISS ESG in Anlehnung an den Nach-
haltigkeitsfilters der KD-Bank, somit auch Orientierung am EKD-Leitfaden
}} Mindestanlage: rund 2 Mio. Euro
26Darauf möchten wir gern näher ein- Stefan Brenken: Die Zusammenarbeit
gehen. Herr Vits, wie arbeitet Metzler mit dem Bankhaus Metzler nehme
in der Vermögensverwaltung? ich als sehr partnerschaftlich wahr.
Sie ist geprägt vom beiderseitigen
Marc Vits: Wir konzentrieren uns be- Respekt und einer hohen Expertise.
wusst auf die Anlageklassen Aktien, Kontroversen werden offen angespro-
Anleihen und Liquidität. Diese sind chen und diskutiert, immer mit dem
transparent, jederzeit handelbar und Ziel, das beste Ergebnis für unsere
für uns bewertbar. Das uns anver- Kunden zu erreichen. Eine Vermö-
traute Vermögen wird im Rahmen gensverwaltung im Hause Metzler ist
eines aktiven Managementansatzes insbesondere dann interessant, wenn
verwaltet. Dabei treffen wir Anlage- Sie ausschließlich in liquiden Aktien,
entscheidungen auf der Basis eigener Renten und Cash investieren wollen.
Analyseergebnisse. Im Rahmen der Es erfolgt keine Anlage in Zertifikaten
Fundamentalanalyse erörtern wir oder strukturierten Finanzinnovati-
sowohl makroökonomische als auch onen. Im Ergebnis erhalten Sie eine
unternehmensspezifische Fragen und transparente und jederzeit nachvoll-
beziehen die Ergebnisse des Nach- ziehbare Vermögensverwaltung. Das
haltigkeitsfilters ein. Dabei kommt aktive Management besitzt eine hohe
der Prüfung von Einzeltiteln eine be- Übereinstimmung mit unserem nach-
sondere Bedeutung zu, um das Kurs- haltigen Verständnis.
steigerungspotenzial bestmöglich zu
ermitteln. Herr Vits, zum Abschluss unseres
Gesprächs: Was raten Sie kirchlichen
Herr Nolten, welche Auswirkungen Anlegern für die Zukunft?
hat die Coronakrise?
Marc Vits: Die andauernd niedrigen
Thomas Nolten: Solange kein wirk- Zinsen sorgen dafür, dass der reale Ka-
sames Medikament oder gar ein Impf- pitalerhalt mit Anleihen nur unter In-
stoff gegen Covid-19 zur Verfügung kaufnahme erhöhter Risiken möglich
steht, wird das Virus die Gesellschaft, ist – wenn überhaupt. Daher halten
die Wirtschaft und damit auch den wir es für unerlässlich, Substanzver-
Kapitalmarkt beeinflussen. Letzterer mögen wie Aktien im Portfolio aus-
bleibt daher schwankungsanfällig. reichend zu gewichten. Aktien haben
Ferner dürfte die weltweit expansive zwar eine höhere Schwankungsbreite
Geldpolitik in Kombination mit ei- als Anleihen, doch sollte dies für lang-
ner vielerorts hohen Staatsverschul- fristig orientierte Anleger nur eine
dung dafür sorgen, dass Zinsen und untergeordnete Rolle spielen. Denn
Anleiherenditen auf absehbare Zeit mit der Länge des Anlagehorizonts
niedrig bleiben werden. Ungeachtet verliert die sogenannte „Aktienvola-
der aktuellen Entwicklungen scheint tilität“ an Bedeutung.
der Trend zum nachhaltigen Investie-
ren ungebrochen. Nachhaltige Invest- Vielen Dank für das Gespräch.
ments entwickelten sich insbesondere
am europäischen Aktienmarkt in den
vergangenen Monaten überdurch-
schnittlich gut. Haben Sie Interesse an einer Vermögens-
verwaltung? – Bitte wenden Sie sich an
Herr Brenken, was sagen Sie zur unserer Betreuer/-innen. Kontakte finden
Zusammenarbeit mit Metzler in der
Sie auf den Seiten 34 und 35.
Vermögensverwaltung?
Perspektiven 2 | 2020 27Interaktiv
Jubiläum
25 Jahre
KD-BANK-STIFTUNG
Die Stiftung der Bank für Kirche und Diakonie, die KD-BANK-
STIFTUNG, blickt auf 25 Jahre zurück. Die Förderzwecke, die die Stif-
tung im letzten Vierteljahrhundert, gewählt hat, waren so vielfältig
wie die wechselnden Herausforderungen im Laufe der Zeit: Während
die Erhaltung kirchlicher Bausubstanz ein Dauerthema blieb, gab es
Zwecke wie die evangelische Öffentlichkeitsarbeit, Telefonseelsorge,
Inklusion, Kinder- und Jugendarbeit, Integration von Flüchtlingen,
Digitalisierung und vieles mehr.
Die Bank für Kirche und Diakonie hat eine Stiftung So arbeitet die Stiftung
gegründet, um kirchliche und diakonische Projekte zu Mit ihrem Stiftungsvermögen von über 8 Mio. Euro
fördern. In über 25 Jahren haben wir die KD-BANK- erwirtschaftet die Stiftung die Erträge für die jähr-
STIFTUNG mit mehr als 8 Mio. Euro Kapital ausgestat- liche Ausschüttung. Die Vermögensanlage folgt der
tet. Der Vorstand der Stiftung setzt sich aus Vertretern Anlagerichtlinie der Evangelischen Kirche im Rhein-
von Kunden, Mitgliedern und der Bank zusammen. land und berücksichtigt damit nachhaltige Aspekte.
Auf diese Weise ist die Unabhängigkeit der Stiftung Jedes Jahr bestimmt der Stiftungsvorstand neu, für
gewährleistet. welche Zwecke die institutionellen Kunden der Bank
Mittel beantragen können.
Rückblick
Die beiden evangelisch-kirchlichen Kreditinstitute Präses Rekowski, Vorsitzender des Stiftungsvorstands,
Bank für Kirche und Diakonie (BKD) in Duisburg und blickt dankbar zurück: „Mit fast 3 Mio. Euro hat die
die Darlehensgenossenschaft Münster (DGM) haben im Stiftung seit Gründung immer wieder Projekte ermög-
Zuge ihres Zusammenschlusses auch 2006 ihre beiden licht, die aus anderen Mitteln nicht oder nur teilweise
rechtsfähigen Stiftungen zusammengeführt. Die 1995 finanzierbar gewesen wären. Das ist beeindruckend
errichtete BKD-Stiftung und die 2002 errichtete DGM- und sorgt dafür, dass kirchliches Handeln sichtbar
Stiftung firmieren seit 2006 als KD-BANK-STIFTUNG. ist und Diakonie als lebendig und hilfreich von den
Die Wirkung ist imposant: In 25 Jahren Stiftungsarbeit Menschen erfahren wird. So können Kirche und
sind fast 3 Mio. Euro zur Unterstützung kirchlich- Diakonie sich vielfältig präsentieren und nachhaltig
diakonischer Institutionen geflossen. wahrgenommen werden.“
2.862.000 8.065.093
Euro Ausschüttung seit der Euro Vermögen
Gründung 1995 (Stand 31.12.2019)
28„Neben unserem Auftrag,
soziale Projekte zu finanzieren
und Gelder verantwortungsbe-
wusst anzulegen, unterstützen
Der Präses der Evangelischen Kirche im Rheinland
wir Kirche und Diakonie mit
(EKiR) Manfred Rekowski ist Vorsitzender des Vor- Spenden, auch über unsere
stands der KD-BANK-STIFTUNG.
KD-BANK-STIFTUNG.“
Nächste Ausschüttung
Die nächste Stiftungsausschüttung findet im Sommer
2021 statt. Die Förderzwecke lauten:
}} Nachhaltiges Handeln in kirchlichen und
diakonischen Einrichtungen
}} Kinder stärken
}} Schuldnerberatung
Institutionelle Kunden der Bank für Kirche und Dia-
konie können sich bis zum 31. Dezember 2020 online
um die Mittel bewerben. Mehr Informationen und den Christiane Wicht-Stieber, Stiftungskoordinatorin bei
der Bank für Kirche und Diakonie sowie Geschäfts-
Förderantrag finden Sie unter: führerin der KD-BANK-STIFTUNG
www.KD-Bank.de/Stiftung
Gewinnspiel
Feiern Sie mit und gewinnen Sie eins von 25 hochwertigen E-Bikes „Kirchenrad“ aus dem
Hause Velo de Ville im Gegenwert von insgesamt rund 65.000 Euro. Die Räder sollen nach
dem Wunsch des Stiftungsvorstands im kirchlichen Dienst oder in diakonischen Einrichtungen
zum Einsatz kommen. Teilnahmeberechtigt sind alle institutionellen Kunden der Bank bis zum
30. September 2020 unter www.KD-Bank.de/Gewinnspiel. Dort finden Sie auch die vollstän-
digen Teilnahmebedingungen. Viel Glück!
Perspektiven 2 | 2020 29Sie können auch lesen
