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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2021-207
Das Thema
Sparer im Krisenmodus – Girokonto und Sparbuch
beliebter
Trotz Zinsflaute bleibt Sparen in der Corona-Pandemie angesagt – obwohl die
Inflation am Ersparten nagt. Nach Berechnungen der DZ Bank dürfte das
Geldvermögen der privaten Haushalte aus Bankeinlagen, Rentenpapieren wie
Anleihen, Rentenpapieren in Fonds sowie Versicherungen in Höhe von rund
5,1 Billionen Euro in diesem Jahr infolge der Inflation mehr als 116 Milliarden
Euro an Wert verlieren. Das seien durchschnittlich rund 1.400 Euro pro Kopf.
Wie Medien heute anlässlich des Weltspartages am 29. Oktober berichteten,
sparen laut einer Umfrage der Postbank aktuell 79,8 Prozent der Menschen in
Deutschland. Mehr waren es zuletzt 2016 mit 80,4 Prozent. "Durch die Inflation
verliert Geld nach und nach an Wert und besonders, wenn es auf unverzinsten
Konten liegt oder gar zu Hause aufbewahrt wird", erklärte Karsten Rusch,
Experte für Wertpapiere bei der Postbank. Jeder dritte Sparer kenne diesen
Zusammenhang jedoch nicht. "Im Niedrigzinsumfeld kommt man an einer
Anlage in Aktien und Fonds nicht vorbei, wenn man einen Inflationsausgleich
erzielen will", sagte Rusch. Nach Angaben der Postbank parken derzeit 62,5
Prozent der Sparer Geld auf dem unverzinsten Girokonto. Vor zehn Jahren
taten dies lediglich 38,2 Prozent. Nahezu jeder zweite Sparer nutzt ein klassi‐
sches Sparbuch, ebenfalls ein Höchststand. Eine YouGov-Umfrage im Auftrag
des Vergleichsportals Check24 ergab ebenfalls, dass im Zuge der Pandemie
vor allem die Geldanlage auf dem Girokonto und in Form von Bargeld
gestiegen ist – auch für größere Summen.
[zeit.de]
[mv-online.de]
[badisches-tagblatt.de]
[nwzonline.de]
Meldungen
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Banken erwarten schärfere Kreditvergabe-Standards
Banken in der Eurozone rechnen für Ende 2021 mit einer Verschärfung der
Vergabestandards für Unternehmenskredite. Das geht aus einer heute veröf‐
fentlichten Umfrage der Europäischen Zentralbank (EZB) unter 146 Finanzin‐
stituten hervor. Im Sommer-Quartal beließen die Geldhäuser ihre internen
Leitlinien zur Vergabe von Darlehen noch weitgehend stabil. Zugleich legte
die Nachfrage nach Firmenkrediten leicht zu. Für das vierte Quartal wird mit
einer weiter anziehenden Nachfrage gerechnet.
[spiegel.de]
UBS erzielt Milliardengewinn
Günstige Marktbedingungen und eine gute Stimmung bei den Anlegern
haben der Schweizer Großbank UBS im dritten Quartal 2021 einen Gewinnan‐
stieg um 9 Prozent auf 2,3 Milliarden US-Dollar (rund 2 Milliarden Euro) einge‐
bracht. Wie das Geldhaus heute in Zürich mitteilte, war dies das beste
Quartalsergebnis seit 2015. "Trotz der zuletzt beobachteten Unsicherheit
präsentierten sich Markt und wirtschaftliches Umfeld im dritten Quartal
weitgehend positiv", sagte Bankchef Ralph Hamers. Die Erträge der Bank
stiegen im Vergleich zum dritten Quartal 2020 konzernweit um 2 Prozent auf
9,1 Milliarden Dollar (7,9 Milliarden Euro). In der Investmentbank legten die
Erträge bereinigt um einen Sondereffekt aus dem Vorjahr um 11 Prozent zu.
Das Verhältnis von Kosten zu Erträgen verbesserte sich konzernweit auf 68,7
Prozent.
[boersen-zeitung.de]
Berichte: Regierung senkt Konjunkturprognose
Die Bundesregierung will die Konjunkturprognose für dieses Jahr Medienbe‐
richten zufolge deutlich senken. Demnach wird für das laufende Jahr nur noch
ein Wachstum des deutschen Bruttoinlandsprodukts (BIP) von 2,6 Prozent
erwartet. Im April hatte die Regierung noch mit einem Plus von 3,5 Prozent
gerechnet. Für 2022 setzt die Bundesregierung indes ein Wachstum von 4,1
Prozent an statt wie bisher 3,6 Prozent. Die Regierung äußerte sich bislang
nicht zu Berichten und verwies auf die morgen anstehende Bekanntgabe der
Herbstprojektion.
[faz.net]
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Corona-Krise bremst Mittelstand
Nach milliardenschweren Umsatzausfällen 2020 hinterlässt die Corona-Krise
auch im laufenden Jahr tiefe Spuren bei Deutschlands Mittelständlern. Jedes
dritte Unternehmen erwartet weitere Umsatzrückgänge, wie aus einer heute
veröffentlichten Befragung der staatlichen Förderbank KfW hervorgeht. "Dank
ihrer soliden, in den Jahren zuvor aufgebauten Eigenkapitalausstattung und
ihrer Fähigkeit, schnell und flexibel auf die veränderten Anforderungen in der
Krise zu reagieren, sind die kleinen und mittelgroßen Unternehmen trotz
empfindlicher Umsatzrückgänge einigermaßen glimpflich durch die Krise
gekommen", resümierte KfW-Chefvolkswirtin Fritzi Köhler-Geib.
[wiwo.de]
Stripe und Klarna rücken enger zusammen
Der US-Zahlungsdienstleister Stripe und sein schwedischer Wettbewerber
Klarna haben eine strategische Partnerschaft vereinbart. Wie die Unter‐
nehmen heute bekanntgaben, können Einzelhändler, die Stripe in den USA
und in einigen europäischen Ländern nutzen, Klarna künftig leichter als
Zahlungsmethode in ihre Onlineshops einbinden und folglich Kauf auf
Rechnung oder "Buy Now, Pay Later" (BNPL) für digitale Ratenzahlungen
anbieten. Klarna wiederum könne auf die Infrastruktur von Stripe zurück‐
greifen, um Kreditkartenzahlungen in den USA und Kanada abzuwickeln.
[handelsblatt.com]
Mastercard öffnet sich für Bitcoin & Co
Der US-Kreditkartenanbieter Mastercard will bei Händlern und teilnehmenden
Banken auch Kryptowährungen wie Bitcoin akzeptieren. Wie das Unter‐
nehmen heute mitteilte, sollen Banken und Händler bald Kryptowährungen in
die eigenen Bezahlsysteme integrieren können. Dazu gehörten, neben dem
klassischen Senden und Empfangen von Cyber-Devisen, auch Bitcoin-Wallets,
Kredit- und Debitkarten sowie digitale Vermögenswerte und Treueprogramme,
bei denen Punkte von Fluggesellschaften oder Hotels in Bitcoin umgewandelt
werden können.
[it-finanzmagazin.de]
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Nigeria führt digitales Geld ein
Nigerianer können sich seit heute für Zahlungen mit eNaira anmelden, der
ersten digitalen Währung in Afrika. Benannt nach der Landeswährung Naira
soll die digitale Version grenzüberschreitenden Handel von Afrikas größter
Volkswirtschaft erleichtern, den E-Commerce ankurbeln und einen Großteil
der 200 Millionen Nigerianer, die kein Bankkonto besitzen, finanziell
eingliedern. Mehr als 30 nigerianische Banken haben sich bereits auf der von
der Zentralbank verwalteten digitalen Währungsplattform registriert. Ghana
testet derzeit ebenfalls eine digitale Währung names eCedi.
[finanzen.net]
Die Köpfe
BaFin-Chef dringt auf zügige Umsetzung des BGH-
Urteils
Der Präsident der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin),
Mark Branson, hat Banken aufgefordert, das Urteil des Bundesgerichtshofs
(BGH) zur Erhöhung von Kontogebühren schnell und fair umzusetzen. Das
Karlsruher Urteil wirke sich auf fast jede Bankkundenbeziehung aus, erläu‐
terte Branson heute. "Umso wichtiger ist eine schnelle, unbürokratische,
transparente Umsetzung." Bankkunden müssten über die Konsequenzen des
Urteils verständlich unterrichtet und zu Unrecht erhobene Entgelte erstattet
werden. Zudem sollten die Institute Rückstellungen bilden. Der Gerichtshof
hatte Ende April entschieden, dass Banken bei Änderungen von Allgemeinen
Geschäftsbedingungen die Zustimmung ihrer Kunden einholen müssen.
[stern.de]
Manager: Deutsche Bank kappt Postbank-Filialnetz
weiter
Die Deutsche Bank streicht nach Angaben ihres Vertriebschefs des deutschen
Privatkundengeschäfts, Philipp Gossow, das Filialnetz ihrer Marke Postbank
deutlich stärker zusammen als bisher geplant. Bis Ende 2023 werde die Zahl
der Geschäftsstellen der Postbank von derzeit etwa 750 auf rund 550 sinken,
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sagte Gossow heute in einem Interview. Darauf habe man sich mit den Sozial‐
partnern und dem Geschäftspartner Deutsche Post verständigt. Bislang hatte
das Management etwa 50 Filialschließungen pro Jahr avisiert. Überwiegend
würden Filialen in Städten geschlossen. Für die verbleibenden Geschäfts‐
stellen gebe es eine Standortgarantie bis Ende 2024.
[finanzen.net]
Evergrande-Chef soll mit Vermögen haften
In der Schuldenkrise des Immobilienkonzerns Evergrande will China Medien‐
berichten zufolge dessen Gründer und Lenker Hui Ka Yan in die Pflicht
nehmen. Die chinesischen Behörden hätten den Milliardär gedrängt, mit
seinem persönlichen Vermögen zu haften und zum Schuldenabbau beizu‐
tragen, berichteten Medien heute. Demnach erging die Anordnung an Hui Ka
Yan bereits, nachdem der Konzern Ende September die Frist für die Zahlung
von Anleihezinsen verstreichen ließ. Der Konzern hat rund 300 Millionen US-
Dollar (258,6 Millionen Euro) Schulden und benötigt dringend Geld, um
Banken, Zulieferer und Anleihegläubiger fristgerecht bezahlen zu können.
[boerse-online.de]
Der Tweet des Tages
Hört sich nach leicht verdientem Geld an? Als "Bank-App-Tester" Konten für
Testzwecke eröffnen – allerdings auf den echten Namen. Wer in diese Falle
tappt, wird in Betrug verwickelt und kann dafür haftbar gemacht werden.
Mehr: go.bdb.de/azcgO #ECSM #cybersicherheit
[twitter.com]
Am Vortag meistgeklickt
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Studie: Jeder Achte bangt wegen Digitalisierung um
seinen Job
Etwa jede achte Mitarbeiterin oder jeder achte Mitarbeiter in Deutschland
fürchtet laut einer Erhebung infolge der anhaltenden Digitalisierung in der
Arbeitswelt um den eigenen Job. Wie Medien heute berichteten, äußerten 12
Prozent der Befragten die Sorge, dass ihr Arbeitsplatz aufgrund neuer techno‐
logischer Entwicklungen in Gefahr geraten könnte. Insbesondere in der
Banken-, Immobilien- und Versicherungsbranche mache sich jeder fünfte
Beschäftigte (20 Prozent) wegen des technologischen Fortschritts Sorgen um
seine Stelle. Weitere Ergebnisse der Studie lesen Sie hier:
[spiegel.de]
Was morgen wichtig wird
In Frankfurt veröffentlichen die Deutsche Bank und ihre Vermögensverwal‐
tungstochter DWS ihre Geschäftsergebnisse für das dritte Quartal 2021. – In
Berlin gibt die Bundesregierung ihre Konjunktur-Herbstprognose bekannt. –
Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) präsentiert sein Konjunk‐
turbarometer. – In Nürnberg legt das Marktforschungsinstitut GfK seinen
Konsumklimaindex für November vor. – In Santander in Spanien zieht das
Geldhaus Banco Santander Bilanz zum dritten Quartal. – In London stellt
Finanzminister Rishi Sunak den britischen Haushaltsplan vor.
Der Nachschlag
So bleiben Sie am Schreibtisch fit
Chefs oder Chefinnen, die vitale Mitarbeiter wollen, sollten selbst aktiv
werden. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Team in Bewegung zu bringen – ohne
viel Aufwand und Kosten. Fitnesscoach Hannes Schröder rät dazu, Stehpulte
aufzustellen, an denen zwischendurch gearbeitet werden kann. Außerdem
sollten Sie neben dem klassischen Bürostuhl auch Sitzbälle oder Hocker
anbieten. Darüber hinaus schwört der Trainer auf "Walking Meetings".
Führungskräfte könnten eine aktivere Gestaltung des Arbeitstags vorleben,
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indem sie zu Gesprächen im Gehen laden, meint Schröder. Wie Sie
Bewegungsmuffel noch fit halten können, lesen Sie hier:
[impulse.de]
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