Geschäftsbericht 2014 - Obwaldner Kantonalbank
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Geschäftsbericht 2014
Obwaldner Kantonalbank —
sportlich engagiert
1
DIE OBWALDNER KANTONALBANK
AUF EINEN BLICK 2014 2013
Veränderung
in Mio. CHF in Mio. CHF in Prozent
Bilanz
Bilanzsumme 4’052,68 3’924,24 3,3
Kundenausleihungen 3’296,17 3’210,89 2,7
– Forderungen gegenüber Kunden 467,27 429,39 8,8
– Hypothekarforderungen 2’828,90 2’781,50 1,7
Kundengelder 3’392,18 3’247,81 4,4
– Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform 1’725,95 1’633,25 5,7
– Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden 1’159,84 1’176,39 –1,4
– Kassenobligationen 110,39 119,17 –7,4
– Anleihen und Pfandbriefdarlehen 396,00 319,00 24,1
Erfolgsrechnung
Bruttoerfolg 53,64 53,31 0,6
Geschäftsaufwand –27,35 –26,78 2,1
Bruttogewinn (Cashflow) 26,29 26,53 –0,9
Abschreibungen auf Anlagevermögen –3,34 –4,96 –32,7
Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste –0,10 –0,10 0,0
Zwischenergebnis (Betriebsgewinn) 22,85 21,47 6,4
Ausserordentlicher Erfolg 0,70 0,75 –6,7
Bildung Reserven für allgemeine Bankrisiken –9,78 –8,45 15,7
Jahresgewinn 13,77 13,77 0,0
Gewinnverwendung
Zuweisung an die Gewinnreserven 3,30 3,30 0,0
Dividende PS-Kapital 1,80 1,80 0,0
Gewinnablieferung an den Kanton Obwalden 6,60 6,60 0,0
Abgeltung der Staatsgarantie 2,07 2,07 0,0
Gesamtablieferung an den Kanton Obwalden 8,67 8,67 0,0
Partizipationsscheine
Dividende PS (in Prozent des Nominalwerts) 30,00 30,00 0,0
Jahresendkurs (in CHF) 965.00 965.00 0,0
Rendite (in Prozent) 3,11 3,11
Personalbestand
Mitarbeitende 150 149 0,7
Lernende 20 21 –4,8
In Vollpensen umgerechnet, inklusive Lernende 148,35 146,45 1,3
Personal Reinigung, Cafeteria usw. (in Teilpensen) 18 18 0,0
128. Geschäftsbericht Sarnen, April 2015
Vorwort5
Jahresbericht 7 Vision und Strategie 8
Interview mit der Geschäftsleitung 12
Segment Banksteuerung 16
Segment Private 20
Segment Firmen 23
Segment Marktsupport 26
Engagement für Obwalden 28
Corporate Governance 33 Unternehmens- und Kapitalstruktur 34
Bankrat40
Geschäftsleitung44
Entschädigungen und Kredite 47
Mitwirkungsrechte der Eigentümer 47
Informationspolitik47
Revisionsorgan48
Jahresrechnung 51 Solides Ergebnis über den Erwartungen 52
Bilanz58
Erfolgsrechnung59
Mittelflussrechnung60
Anhang zur Jahresrechnung 2014 61
Informationen zur Bilanz 69
Informationen zu Ausserbilanzgeschäften 78
Informationen zur Erfolgsrechnung 79
Übrige Informationen 80
Bericht der Revisionsstelle 81
Bürgschaftsfonds Obwalden 82
Bericht der Revisionsstelle 85
3
Bruno Thürig, Direktor Heini Portmann, Bankratspräsident 4
Vorwort
Liebe Obwaldnerin, lieber Obwaldner Der neue Dienstleistungspartner im Anlagege-
Geschätzte Kundin, geschätzter Kunde schäft war ein Schritt im Rahmen der Strategie
2013+. Weitere folgten im 2014 unter anderem
Der Gewinner eines Fussballspiels steht erst nach mit dem Ausbau der Vorsorgeberatung und dem
dem Schlusspfiff fest. Am Ende eines Geschäfts- kontinuierlichen Verfolgen des internen Kultur-
jahres ertönt zwar kein Schlusspfiff, doch gilt auch prozesses. Wir sind fit für die kommende Saison.
hier, erst nach dem 31. Dezember wird Bilanz ge-
zogen. In die nächste Verlängerung geht das Neubaupro-
jekt unseres Hauptsitzes an der Bahnhofstrasse.
Bei Halbzeit prognostizierten Bankrat und Ge- Grund dafür ist nicht das Bankgebäude, sondern
schäftsleitung für das Geschäftsjahr 2014 einen das vor allem für die öffentliche Nutzung vorge-
stabilen Geschäftsgang mit einem unter dem Vor- sehene dreigeschossige Parkhaus. Das Bundes-
jahr liegenden Bruttogewinn. Nach der vollen gericht wies das Baubewilligungsgesuch im Mai
Spielzeit steht fest: Ja, der Bruttogewinn fällt tie- an das Verwaltungsgericht zurück und verlangt in
fer aus, doch mit 26,29 Millionen Franken uner- zwei Teilbereichen eine Nachbesserung. Sie be-
wartet gut angesichts des Marktumfeldes. Die treffen das Grundwasser und die Klostermauer.
188 Teammitglieder zählende Mannschaft der Wir bleiben am Ball.
Obwaldner Kantonalbank hat auf jeder Position
engagiert gekämpft und holt sich mit dem über Mit dem Ball können auch einige unserer im Ge-
den Erwartungen liegenden Ergebnis den wohl- schäftsbericht abgebildeten langjährigen Spon-
verdienten Lohn ab. Herzlichen Dank für diesen soringpartner sehr gut umgehen. Die Obwaldner
grossen Einsatz. Danke sagen wir aber auch Ihnen, Kantonalbank setzt sich für diese sowie weitere
geschätzte Kundin, geschätzter Kunde. Ihr anhal- Sportvereine und Sportanlässe im Kanton Obwal-
tender Zuspruch setzte zusätzliche Energien frei. den ein, weil im Sport gesellschaftliche Werte
Das erzielte Resultat lässt eine Dividendenauszah- gelehrt und gelebt werden. Werte wie beispiels-
lung an die Inhaber von Partizipationsscheinen weise Kameradschaft und Fairness. Und weil der
von 30 Prozent zu. Der Kanton erhält 8,67 Millionen Sport eine wichtige integrative Rolle in unserer
Franken als Gewinnausschüttung und Abgeltung Gesellschaft einnimmt. Wir werden auch in Zukunft
der Staatsgarantie. Wir wissen, wem wir verpflich- sportlich engagiert unterwegs sein.
tet sind.
Als Ihre Bank, liebe Obwaldnerin, lieber Obwald-
Die Obwaldner Kantonalbank vollzog zum Saison ner, und zum Wohle des Kantons Obwalden ar-
start im Anlagegeschäft einen wichtigen Wechsel. beiten wir stetig an unserer Kondition und pflegen
Sie verstärkte sich mit dem Assetmanager und ein faires Zusammenspiel mit unseren Partnern.
Dienstleister Swissc anto, der all seine Erfahrung Wir sind bereit für die nächste Saison.
in die Partnerschaft einbrachte, aber auch eine
komplett neue und gemeinsam mit uns entwi-
ckelte Dienstleistung in einem für ihn bisher nicht
erschlossenen Geschäftsfeld. Ein Transfer mit zu-
sätzlichem Potenzial, wie sich im Verlauf der Saison Heini Portmann Bruno Thürig
2014 herausstellte. Mit dem Verkauf von Swiss Bankratspräsident Direktor
canto an die Zürcher Kantonalbank können wir
Ihnen, geschätzte Kundin, geschätzter Kunde, eine
erweiterte Angebotspalette bieten. Sie erhalten
dadurch noch mehr Möglichkeiten für Ihre Anlage
geschäfte. Wir gehen wohlüberlegt vor, auch in
unserer Partnerwahl.
5
Karate Do Obwalden Offene IFK-Schweizermeisterschaften im Kyokushinkai-Karate 2014 Das Karate Do Obwalden glänzte während der in Sarnen stattfindenden Schweizer meisterschaften nicht nur mit der Organi- sation, sondern auch mit ausgezeichneten Leistungen und holte sich im Teamwett bewerb der Junioren-Clicker sowie bei den Damen bis 60 kg den Schweizermeistertitel.
Jahresbericht
Jahresbericht
Die kontinuierlich stabile Ertragslage zeigt, dass die
Obwaldner Kantonalbank ihren Kunden, Eignern und
Mitarbeitenden eine verlässliche Partnerin ist.
Vision und Strategie 8
Interview mit der Geschäftsleitung 12
Segment Banksteuerung 16
Segment Private 20
Segment Firmen 23
Segment Marktsupport 26
Engagement für Obwalden 28
7
Jahresbericht
Vision und Strategie
Als kantonales Bankinstitut weiss die Obwaldner
Kantonalbank um ihre volkswirtschaftliche Ver-
antwortung gegenüber dem Kanton und seiner
Bevölkerung. Ihre Vision leitet sie in ihrem Tun
und Handeln.
Vision Als Obwaldner Kantonalbank pflegt sie die Nähe
Die Obwaldner Kantonalbank ist tief mit ihrem zu ihren Kunden und setzt auf gegenseitiges Ver-
Kanton verwurzelt. Ein stabiles und sicheres Fun- trauen. Sie überzeugt mit Beratungskompetenz
dament bildet die Basis ihres Erfolgs, der Eignern, und einem ausgezeichneten Service. Den wirt-
Kunden und Mitarbeitenden zugutekommt. Aus schaftlichen Erfolg sichert sie sich mit Lösungen,
dieser Stärke heraus nutzt sie ihr Wachstums- und die sowohl für Kunden wie auch Mitarbeitende
Entwicklungspotenzial. Gleichzeitig lässt sie diese und sie selbst optimal sind. Sie investiert nachhal-
Stärke flexibel am Markt und auf wirtschaftliche tig in die Ausbildung und Förderung ihrer Mitar-
Veränderungen reagieren. In ihren Nachwuchs beitenden wie auch in Produkte und Dienstleis-
investiert sie. tungen sowie technologische Entwicklungen.
Mission Kultur
Erfolg, Nutzen und Bedürfnisbefriedigung gene- Eine wichtige strategische Zielgrösse ist eine
riert die Obwaldner Kantonalbank für Kunden, starke Unternehmenskultur. «Midänand» Heraus-
Mitarbeitende und sich selbst: win-win-win ist ihre forderungen annehmen, Lösungen finden, Spit-
Mission, dabei erfüllt sie ihren vom Gesetz vorge- zenleistungen erbringen und Erfolge feiern. Ein
gebenen volkswirtschaftlichen Auftrag verant- als Einheit funktionierendes Team verleiht der
wortungsvoll und nach ihren Möglichkeiten. Die Bank die innere Stärke, um sich gegenüber den
Mitarbeitenden richten ihr Handeln am Code of Mitbewerbern auf dem Markt zu behaupten und
Conduct, dem Leitbild und den Kultur- und Füh- sich von ihnen absetzen zu können.
rungsgrundsätzen aus.
Code of Conduct
Werte und Leitbild Der Code of Conduct legt die Verhaltensgrund-
Die Obwaldner Kantonalbank orientiert sich an sätze fest, die den Weg zu einer wertorientierten
den Werten Stabilität, Kontinuität und Sicherheit. und professionellen Geschäftsführung weisen und
Risiken beurteilt sie sorgfältig und handelt verant- langfristig den Erfolg gewährleisten. Sie sind für
wortungsvoll, berechenbar und nachhaltig. Sie alle Mitarbeitenden und den Bankrat verbindlich.
strebt den Erfolg an und legt dabei Wert auf Qua- Die Grundsätze regeln das Verhalten auf der öko-
lität, damit sie heute wie auch morgen eine ver- nomischen, sozialen, politischen und nachhaltigen
lässliche Partnerin für ihre Kunden, Eigner und Ebene. Hinzu kommen das Informations-, Quali-
Mitarbeitenden ist. täts- und Risikoverhalten sowie der Umgang mit
Regeln. Der Code of Conduct ist detailliert auf
www.owkb.ch publiziert.
8
Jahresbericht Vision und Strategie
Führung Massnahmen im Kulturprozess
In den Führungsgrundsätzen definiert die Ob- Die Obwaldner Kantonalbank führte auch 2014
waldner Kantonalbank ihr Verständnis von Füh- Kulturworkshops durch, insbesondere für Neu-
rungsarbeit. Indem sich eine Führungskraft mit eintretende. An diesen Workshops befassen sich
der Bank identifiziert, Verantwortung trägt und die Teilnehmenden mit den Kulturthemen der
Entscheide reflektiert, aber auch Erwartetes vor- Bank und legen auch Verbesserungsmassnahmen
lebt, lösungsorientiert führt und transparent kom- fest. So wurden beispielsweise folgende Mass-
muniziert, vertritt sie glaubwürdig die Wert nahmen 2014 realisiert: ein Ruheraum und ein
haltungen ihrer Arbeitgeberin. Ein aktives Fördern Kreativzimmer, das erste Lager für die Lernenden,
und Fordern jedes Teammitglieds bringt den Kulturziele für die Abteilungen und in die Leis-
gemeinsamen Erfolg. tungsbeurteilung eingebundene individuelle Kul-
turziele. Über alle Aktivitäten wird periodisch in
Strategie den internen K-News sowie laufend in der im Int-
Die Obwaldner Kantonalbank hat 2013 die Stra- ranet aufgeschalteten «Kultur News»-Rubrik infor-
tegie 2013+ lanciert. Die 2008 in Kraft gesetzte miert.
solide Grundstrategie hat sich bewährt und bleibt
bestehen. In ihrer Geschäftstätigkeit konzentriert Nachhaltigkeit
sich die Bank auf: Die Obwaldner Kantonalbank lebt Nachhaltigkeit
—— das persönliche und bedürfnisorientierte Bera- auf den Ebenen: Gesellschaft, Unternehmens
ten der Kunden; politik, Beratung/Produkte (Dienstleistungen),
—— das Erschliessen neuer Ertragsquellen; Mitarbeitende, Produktion/Bankbetrieb und Kom-
—— das Optimieren der Kosten, jedoch ohne Inno- munikation. Der Nachhaltigkeitsgedanke fliesst in
vationen zu verhindern; jeden Prozess ein. Der Nachhaltigkeitsverantwort-
—— das Ausbauen bestehender Kundenbeziehun- liche Hans-Ruedi Durrer stellt das Weiterentwi-
gen sowie das Gewinnen neuer Kunden. ckeln des Nachhaltigkeitsansatzes sicher. Seine
Einflussnahme erfolgt segmentübergreifend und
Als Bank der Obwaldnerinnen und Obwaldner wird projekt- und investitionsbezogen innerhalb
engagiert sich die Obwaldner Kantonalbank für der Geschäftsleitung abgestimmt. Er berichtet
die Entwicklung des Kantons. Sie hält ihre Markt- jährlich per 31. März in einem Statusbericht über
anteile im Kommerz- und Hypothekargeschäft und die getroffenen und laufenden Aktivitäten. Der
verstärkt ihre Position im Anlagegeschäft. Mit Statusbericht «Nachhaltigkeit» ist detailliert auf
einer nachhaltigen Risikopolitik und sicherer www.owkb.ch publiziert.
Refinanzierungssituation festigt die Bank ihre Stel-
lung als führende Universalbank im Kanton. Der Vertragsabschluss mit dem Elektrizitätswerk
Obwalden (EWO) ist ein weiterer Schritt im Be-
Eine der grossen Stärken der Obwaldner Kanto- streben der Bank zu einem massvollen Material-
nalbank ist die Unternehmenskultur. Sie ist Treiber und Energieverbrauch. Die Obwaldner Kantonal-
des Entwicklungsprozesses 2013+. Der Prozess bank bezieht seit dem 1. Juli 2014 ausschliesslich
basiert auf einer 5-stufigen, modularen Ausbil- «EWO NaturStrom». Der Strom wird zu 100 Prozent
dung und fördert die Entwicklung auf persönli- aus erneuerbaren Energien wie Wasser und Sonne
cher, kollektiver und geschäftlicher Ebene. Bank- produziert und stammt vollständig aus Obwaldner
rat, Geschäftsleitung, Kader und Mitarbeitende Produktionsanlagen.
sind in den Prozess eingebunden. Zentrale Ele-
mente sind das gezielte Entwickeln der Selbstma- Ausblick
nagement-Kompetenz jedes Einzelnen und der Die Obwaldner Kantonalbank wird beim Ausfüh-
Coaching-Fähigkeiten der Führungskräfte. ren ihrer Geschäftstätigkeit ihre Werte Stabilität,
Kontinuität und Sicherheit zum Wohle ihrer Eigner
und Kunden konsequent leben und den Erfolg
anstreben. Ihre Präsenz vor Ort mit Filialen in allen
Gemeinden behält sie bei. Als Arbeitgeberin setzt
sie sich unentwegt für attraktive Rahmenbedin-
gungen für ihre Mitarbeitenden ein. Die gesetzli-
chen Regulatorien versucht sie weiterhin mit ge-
sundem Menschenverstand umzusetzen und sich
nicht von ihnen erdrücken zu lassen.
9
Obwaldner Fussballvereine FC Alpnach, Herren 4. Liga FC Kerns, Junioren E FC Lungern, Herren 5. Liga FC Sarnen, Herren 2. Liga inter Engelberger Sportclub, Damen 3. Liga Team Obwalden, Junioren B Der Breitensport Fussball erfreut sich auch in Obwalden grosser B eliebtheit und nimmt eine wichtige integrative Rolle in der Gesellschaft ein.
Jahresbericht
Interview mit der Geschäftsleitung
Die Obwaldner Kantonalbank hat das Geschäftsjahr
2014 mit einem erfreulichen Bruttogewinn abge-
schlossen. Wird es ihr auch in Zukunft gelingen, ihre
Ertragslage nachhaltig zu sichern?
Herr Thürig, was meinen Sie zum Ergebnis auf die andere geändert. Die Auswirkungen auf
2014? die Binnenkonjunktur sind noch nicht abschätzbar.
Bruno Thürig: Wenn mir zu Beginn des Jahres Sicher ist, dass der volatile Schweizer Franken die
ein solches Ergebnis angeboten worden wäre, Schweizer Wirtschaft, insbesondere den Touris-
hätte ich sofort eingeschlagen. Doch verstehen mus und die Exportindustrie, vor grosse Heraus-
Sie mich richtig. Der solide Bruttogewinn — der ja forderungen stellt. Wir werden sehen, wie die
klar über unseren Erwartungen liegt — ist kein Zu- Obwaldner Unternehmen diese Situation meis-
fallstreffer. Er ist das Resultat der richtigen Ein- tern. Die Einführung von Negativzinsen hat die
schätzung des Marktumfelds, einer raschen und Zinskurve weiter nach unten verschoben und wir
flexiblen Anpassung an neue Bedingungen und rechnen mit einer länger anhaltenden Tiefzins-
natürlich der geleisteten guten Arbeit jedes Mit- phase.
arbeitenden.
Worauf muss sich die Obwaldner Kantonalbank
Am 15. Januar 2015 hat die Schweizerische 2015 einstellen?
Nationalbank (SNB) mitgeteilt, dass sie den Hans-Ruedi Durrer: Auf einen noch stärkeren
Euro-Mindestkurs aufhebt und zugleich den Druck auf die Zinsmarge. Die Kreditzinsen, insbe-
Negativzins auf Girokonten weiter erhöht. Wie sondere für Hypotheken, bleiben für Kreditnehmer
schätzen Sie diese Situation ein? weiterhin äusserst interessant. Was hingegen für
Bruno Thürig: Als äusserst anspruchsvoll für die Guthaben auf den Spar- und Privatkonten eine
die Schweizer Wirtschaft. Die Entscheide der SNB anhaltend rekordtiefe Verzinsung mit sich bringt.
haben die Rahmenbedingungen von einer Minute Für uns heisst das, wir haben kaum noch die
Bruno Thürig, Direktor, CEO und Leiter Banksteuerung
12Jahresbericht Interview mit der Geschäftsleitung
Béatrice Sidler, Stv. Direktorin, Leiterin Marktsupport
Möglichkeit, die laufend tieferen Kreditzinsen mit wir alles, um mit einer kompetenten Beratung und
noch tieferen Passivzinsen zu kompensieren. Eine einem einwandfreien Service beim Kunden zu
Konstellation, die uns vor eine grosse Herausfor- punkten und dadurch unsere Marktstellung im
derung stellt. Kanton zu behaupten und sogar auszubauen. Ich
bin davon überzeugt, dass uns das gelingt, denn
Josef Zemp: Auf Börsen- und Kapitalmärkte, alle Mitarbeitenden der Obwaldner Kantonalbank
die grösseren Schwankungen unterliegen werden. engagieren sich mit Freude und Herzblut für die
Die Aktienkurse haben sich derzeit zwar von ihrer Sache.
Talfahrt nach den SNB-Entscheiden teilweise er-
holt und wieder stabilisiert. Doch ob und wie Josef Zemp: Mit Investitionen in unsere Bera-
nachhaltig dies sein wird, hängt auch von der tungsqualität bleiben wir wettbewerbsfähig und
Kursentwicklung des Schweizer Frankens ab. Die sichern langfristig unsere Erträge. Wir haben be-
Anleger werden auf der Suche nach Renditen reits im 2014 mit der Zertifizierung unserer Kun-
mangels Alternativen weiter in Aktien investieren. denberater begonnen. Auch sind wir am Vorbe-
Umso wichtiger ist für uns, dass wir in diesem reiten der Umsetzung des Finanzdienstleistungs-
wechselhaften Umfeld unsere Kunden risiko gesetzes (FIDLEG). Wir arbeiten intensiv an
adäquat beraten. unserer Anlagedienstleistungspalette und am
Beratungsprozess, um die hohen Anforderungen
Béatrice Sidler: Auf einen noch grösseren Kos- an die Kundenberatung, das Überwachen der ge-
tendruck und noch höhere Anforderungen an tätigten Anlagen und das Reporting sicherzustel-
unsere Abwicklung, insbesondere was die Effizi- len.
enz, Kundenorientierung und Flexibilität angeht.
Die jüngste Vergangenheit hat uns aber gezeigt, Hans-Ruedi Durrer: Mit einem gesunden
dass wir mit dieser Situation umgehen können. Wachstum der Ausleihungen können wir einen
Auch im 2014 haben wir unsere Prozesse laufend Teil der durch die schmale Zinsmarge verursach-
an neue Bedürfnisse, Rahmenbedingungen und ten Ertragsausfälle kompensieren. Mit «gesund»
Vorschriften angepasst, so zum Beispiel an die meine ich, die Qualität des Wachstums muss stim-
neuen Marktverhaltensregeln sowie die neuen men, weil sich sonst die Risikosituation Richtung
Eigenmittel- und Liquiditätsvorschriften. Dabei Ausfallrisiken verlagert. Zudem müssen wir die
ist es uns gelungen, den Sachaufwand im Rahmen goldene Bankregel der fristenkongruenten Refi-
zu halten. nanzierung beachten, ansonsten würden Ertrags-
risiken in die Zukunft verschoben. Wir werden
Wie wollen Sie die Erträge langfristig sichern? unsere strikte Kredit- und Risikopolitik konsequent
Bruno Thürig: Mit einer hohen Kostendisziplin beibehalten, auch wenn wir dadurch ein Abflachen
und zusätzlichem Wachstum. Zudem unternehmen des Kreditwachstums in Kauf nehmen müssen.
13Jahresbericht Interview mit der Geschäftsleitung
Auch der Immobilienmarkt bestimmt das entspricht, als auch die regulatorischen Rahmen-
Kreditwachstum. Wie beurteilen Sie ihn in bedingungen und ökonomischen Ziele erfüllt.
Obwalden?
Hans-Ruedi Durrer: Die Bauinvestitionen dürf- Werden Ihre Kunden in Zukunft für
ten den Höhepunkt erreicht haben. Das Schweizer Dienstleistungen etwas zahlen müssen?
Wirtschaftsforschungsinstitut BAKBASEL rechnet Josef Zemp: Sie erwarten von mir jetzt natür-
denn auch für 2015 mit einer Trendwende im Bau- lich ein klares Ja oder Nein. Doch ich kann Ihnen
gewerbe und einem negativen Wachstum der Ob- weder das eine noch das andere geben, denn die
waldner Bauwirtschaft. Aber das Volumen liegt nach Antwort darauf beschäftigt uns und wird uns die
wie vor auf einem sehr hohen Niveau. Die Immobi- nächsten Jahre beschäftigen. Einerseits wollen wir
lienpreise sind im 2014 weiter gestiegen, die Preis- unseren Kunden einen umfassenden Service bie-
steigerung von 2 bis 2,5 Prozent entspricht dem ten und andererseits müssen wir betriebswirt-
Schweizer Durchschnitt. Tendenziell stellen wir eine schaftliche Ziele erfüllen. Unser Ziel ist es, für un-
Entspannung bei den Marktpreisen fest, auch be- sere Kunden langfristig eine sichere und stabile
dingt durch die verschärften regulatorischen Rah- Bank zu sein.
menbedingungen von Neufinanzierungen. Fakt ist, dass das FIDLEG das Bankgeschäft
der Zukunft prägen wird. Im EU-Raum können
Im Kreditgeschäft wird sich die Obwaldner wir bereits heute beobachten, was dieses Gesetz
Kantonalbank bewusst eher zurückhalten. Wie künftig für Kunden in der Schweiz bedeuten
siehts im Anlagegeschäft aus? könnte. In diversen EU-Ländern zahlt der Kunde
Josef Zemp: Wir werden es weiter ausbauen. für eine Beratung. Auch einige Schweizer Banken
Seit Januar 2014 bieten wir eine hoch professio- haben diese Praxis schon übernommen und
nelle und zukunftsgerichtete Dienstleistung für überwälzen ihre zusätzlichen Kosten auf die
das aktive Verwalten von Vermögenswerten über Kunden. Wir werden verschiedene Preismodelle
100’000 Franken an. Dieser Service überzeugt prüfen.
unsere Kunden. Auch die Kooperation mit unse-
rem Partner Swisscanto hat sich bewährt. Könnten Kosten eingespart werden, um auf
Auf der Produkt- wie auch auf der Prozessseite verrechenbare Dienstleistungen zu verzichten?
ist die Erneuerungsentwicklung nach wie vor im Béatrice Sidler: Nur bedingt. Einerseits setzen
Gange. Wir wollen künftig alle Kunden im Anlage- wir uns laufend mit den neusten technologischen
und Vorsorgebereich optimal beraten und be- Entwicklungen auseinander, um Prozesse noch
dienen können. Das geht nur, wenn wir die Be- effizienter zu gestalten oder arbeiten mit anderen
dürfnisse unserer Kunden genau kennen. Deshalb Kantonalbanken zusammen, um Wissen zu teilen
haben wir im 2014 rund 4’000 Kunden dazu be- und durch gemeinsame Investitionen Kosten ein-
fragt. Nun werden wir ein attraktives Servicepaket zusparen. Andererseits wollen wir aber auch mit
ausarbeiten, das sowohl den Kundenbedürfnissen den neusten technologischen Entwicklungen
Josef Zemp, Stv. Direktor, Leiter Private
14Jahresbericht Interview mit der Geschäftsleitung
Hans-Ruedi Durrer, Stv. Direktor, Leiter Firmen
Schritt halten und zum Beispiel ins E-Business in- effizienten und kostengünstigen Weg einschlagen.
vestieren. Dazu gehören Investitionen ins E-Ban- Wir orientieren uns dabei an den Kundenbedürf-
king und Mobile E-Banking. Zudem beschäftigen nissen.
wir uns auch mit Themen wie Contactless Payment,
Mobile Wallet oder Personal Finance Manage- Josef Zemp: Mit Produkten und Dienstleistun-
ment. Nur so können wir wettbewerbsfähig blei- gen, die unsere Kunden überzeugen. Wir stärken
ben. Investitionen in Technologie und Infrastruk- zudem das in uns gesetzte Vertrauen des Kunden,
tur sind das eine. Hinzu kommen die Komplexität indem wir an unserem persönlichen Service und
und der Know-how-Bedarf. Beides darf nicht un- der Fachkompetenz konsequent und kontinuier-
terschätzt werden. Unsere Mitarbeitenden müssen lich arbeiten.
sich laufend an die neuen Anforderungen anpas-
sen und sich gezielt weiterbilden. Unter Umstän- Hans-Ruedi Durrer: Mit starken Obwaldner
den kommen wir auch nicht darum herum, neue Unternehmen für eine starke Obwaldner Wirt-
Funktionen zu schaffen, um die an uns gestellten schaft. Als wichtigste Finanzpartnerin im Kanton
Anforderungen zu erfüllen. wird die Obwaldner Kantonalbank für die Unter-
nehmen weiterhin ihren Beitrag für ein attraktives
Wie wird es Ihnen gelingen, die Obwaldner wirtschaftliches Umfeld leisten. Im Hypothekar-
Kantonalbank erfolgreich in die Zukunft zu geschäft leben wir unsere Rolle als Marktführerin
führen? verantwortungsbewusst und wenden die gelten-
Bruno Thürig: Erstens mit Kunden, die uns den Regeln bezüglich Tragbarkeit und Belehnung
vertrauen, weil sie wissen, dass wir auf ihre Anlie- konsequent an. Eine risikogerechte Beratung
gen eingehen und unsere Geschäftspolitik nach unserer Kunden ist sowohl für den Kunden als auch
den Werten Kontinuität, Stabilität und Sicherheit für uns nachhaltig.
ausrichten. Zweitens mit Mitarbeitenden, die sich
engagiert und mit Wertschätzung um die Bedürf-
nisse unserer Kunden kümmern. Und drittens mit
einem professionellen Risikomanagement, damit
die Obwaldner Kantonalbank weiterhin auf ge-
sunden Beinen steht.
Béatrice Sidler: Mit einem Management, das
bereit ist, Erfolgspotenziale weiterzuentwickeln
und Veränderungen rasch voranzutreiben. Als
kleine regionale Bank können wir flexibel und
schnell reagieren sowie einen pragmatischen,
15Jahresbericht
Segment Banksteuerung
Bruno Thürig, Direktor
Regulatorien und 20 Lernende) angestellt und 54 Personen
Die Obwaldner Kantonalbank implementierte (46 Frauen, 8 Männer) in einem Teilzeitpensum.
2014 das FATCA-Gesetz (US-Steuergesetz für aus-
ländische Finanzinstitute) und passte den Kunden Der Bankrat und die Geschäftsleitung beförderten
eröffnungsprozess an. Sie akzeptiert US-Kunden per 1. Januar 2015: Christoph Portmann zum Vize-
nur, sofern diese in der Schweiz ansässig sind und direktor und Alois Hurschler zum Filialdirektor
alle Steuerformalitäten erfüllen. Engelberg sowie Andrea Krummenacher zur Filial
leiterin Giswil. Die Prokura erhielten: Carlo Ming
Die intensiven Untersuchungen der FINMA (Eid- und Sonja Preiss. Die Handlungsvollmacht erteil-
genössische Finanzmarktaufsicht) zu Kurs- und ten sie: Pirmin Albisser, Regula Pedrazzi, Ramona
Devisenmanipulationen auf dem Finanzplatz Schrackmann und Thomas Stulich.
Schweiz haben die Obwaldner Kantonalbank ver-
anlasst, ihre Abläufe und Kontrollprozesse im Zu Zeichnungsberechtigten mit Handlungsvoll-
Börsengeschäft grundlegend zu überprüfen und macht ernannt wurden: Markus Bösch per 1. Au-
wo nötig anzupassen. Dabei ging es insbesondere gust 2014 und Urban Durrer per 1. September
um Fragen von Insiderwissen und Mitarbeiterge- 2014.
schäften. Die Obwaldner Kantonalbank hat die im
Zusammenhang mit Börsengeschäften inhärenten Fachliche Weiterbildung
Risiken unter Kontrolle. Die Obwaldner Kantonalbank fördert die Aus- und
Weiterbildung ihrer Mitarbeitenden kontinuierlich.
Das Bankgeschäft der Zukunft wird durch das Drei Mitarbeitende durften im 2014 höhere Dip-
Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) geprägt lome entgegennehmen: Reto Durrer, Bachelor of
werden. Die vom Bundesrat vorgeschlagene Lö- Science in Betriebsökonomie; Norbert Sigrist, dipl.
sung stiess bei den Banken auf heftige Kritik. Die Fondsberater IAF; Dominique Kiser, dipl. Betriebs-
Obwaldner Kantonalbank gab ebenfalls eine um- wirtschafterin HF.
fangreiche Stellungnahme ab, um den für die
Kunden nachteiligen Vorschriften rechtzeitig ent- Zertifizierung Kundenberater
gegenzuwirken. Im Bereich Kundenberatung legt die Obwaldner
Kantonalbank grossen Wert auf einen hohen Qua-
Personalbestand und Beförderungen litätsstandard. Sie strebt eine weitere Professio-
Mit 188 Mitarbeitenden veränderte sich der Per- nalisierung an. Alle Kundenberater müssen des-
sonalbestand im 2014 gegenüber dem Vorjahr halb ab 2015 einen Fachtest sowie ein Beratungs-
nicht. In einem Vollzeitpensum waren per 31. De- Assessment durchlaufen, um das Zertifikat
zember 2014 134 Personen (54 Frauen, 60 Männer «Cert-KB» zu erlangen. Indem die Mitarbeitenden
TOTAL AUSBILDUNGSTAGE GESAMTBANK
(ohne Lernende)
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Total Tage 250 267 344 593 616 450 588 547 621 422
Anzahl Mitarbeitende 118 116 123 135 139 142 146 148 149 150
Ø Tage
2,1 2,3 2,8 4,4 4,4 3,2 4,0 3,7 4,2 2,8
pro Mitarbeitende/n
16Jahresbericht Segment Banksteuerung
ihre Fach- und Beratungskompetenz festigen, fand wiederum in der Helikopterhalle auf dem
stärken sie gleichzeitig die Wettbewerbsfähigkeit Flugplatz Alpnach statt und wurde von rund
der Bank. 1400 Personen besucht.
Das Projekt wird in Zusammenarbeit mit dem Ban- Neues Corporate Wording
kenberatungszentrum bbz st. gallen ag durchge- Intern führte die Bank 2014 das Corporate Wor-
führt. Neun Kundenberater durchlaufen seit ding ein, das den einheitlichen Sprachgebrauch
Herbst 2014 eine erste Pilotphase, sodass voraus- sowie Schreibstil eines Unternehmens regelt. Als
sichtlich im Herbst 2015 mit der Zertifizierung Teil der Corporate Identity ist das Corporate Wor-
aller Mitarbeitenden mit Beratungsfunktion be- ding zusammen mit dem Corporate Design ein
gonnen werden kann. wichtiger Bestandteil des internen und externen
Auftritts der Bank und verbindlich für alle Mitar-
Neues Funktions- und Kompetenzmodell beitenden.
Ein Kompetenzmodell ist die Basis für ein integ-
riertes Personalmanagement in den Bereichen Liquiditätsvorschriften und neue
Entwicklung, Selektion und Entlöhnung. In Zusam- Rechnungslegung
menarbeit mit einem externen Berater analysierte Aufgrund der 2014 in Kraft getretenen FINMA-
sowie bewertete die Obwaldner Kantonalbank im Liquiditätsvorschriften musste die Obwaldner
2014 alle Funktionen und legte aufgrund der An- Kantonalbank ihre Systeme, Auswertungen und
forderungen die dafür notwendigen Kompetenzen Kontrollen anpassen sowie gleichzeitig ihre ban-
fest. Somit ist die Grundlage für viele wichtige kenspezifischen Regelungen definieren. Die an-
Instrumente im Personalwesen, wie z. B. Vergü- gespannte Zinssituation erschwerte zudem we-
tungssystem, Titelstrukturen, Personalcontrolling, sentlich die Liquiditätsbewirtschaftung.
Nachfolge- und Entwicklungsplanung geschaffen.
Die Obwaldner Kantonalbank verfügt heute über Neue Rechnungslegungsvorschriften werden ab
ein modernes, nachvollziehbares Vergütungssys- 1. Januar 2015 gelten. Die Abteilung Rechnungs-
tem, das auf funktionsbezogenen Lohnbändern wesen & Controlling begann 2014 mit den ersten
und einer klaren Kompetenz- und Zielerfüllung Vorbereitungsarbeiten.
aufgebaut ist.
Weitere Abklärungen bei Neubauprojekt
Hohe Mitarbeiterzufriedenheit Das Bundesgericht wies im Mai 2014 das Neubau-
Die Obwaldner Kantonalbank führte im Februar projekt Hauptsitz zur weiteren Behandlung und
2014 in Zusammenarbeit mit einem externen Part- Neubeurteilung an das Verwaltungsgericht des
ner eine Umfrage bei den Mitarbeitenden durch. Kantons Obwalden zurück. Die Obwaldner Kan-
Sie stellte unter anderem Fragen zu den Themen: tonalbank muss betreffend Tiefgarage zusätzliche
Arbeitsinhalt, Entlöhnung, Identifikation, Worklife- Abklärungen vornehmen. So verlangt das Bun-
Balance, Kultur. Die Analyse aller Antworten der desgericht bezüglich Bauen im Grundwasser ein
143 Mitarbeitenden (89,9 Prozent Teilnahme- Drittgutachten, weil es die Frage der Durchfluss-
Quote) ergab, dass die Befragten mit der Obwald- kapazität als nicht geklärt erachtet. Zudem muss
ner Kantonalbank sehr zufrieden sind und sie die eidgenössische Natur- und Heimatschutzkom-
bereit sind, für ihre Arbeitgeberin einen über- mission den geplanten, mit den kantonalen Be-
durchschnittlichen Einsatz zu leisten. hörden und Eignern abgesprochenen Abbruch
und Wiederaufbau eines Teils der angrenzenden
Transparent und zeitgerecht informiert Klostermauer begutachten. Die Obwaldner Kan-
Die Obwaldner Kantonalbank informiert ihre Kun- tonalbank ist davon überzeugt, dass das Neubau-
den und die Öffentlichkeit laufend über ihre Bank- projekt realisiert werden kann. Der Entscheid des
aktivitäten, wobei sie sich an den Grundsatz hält: Bundesgerichts wird den Baustart aber — einmal
intern vor extern. Sie kommuniziert mehrheitlich mehr — auf unbestimmte Zeit verzögern.
via ihre Website www.owkb.ch, veröffentlichte
2014 aber auch fünfzehn Medienmitteilungen so- Ausblick 2015
wie diverse Publikationen. Die Kunden erhielten Wie auch 2014 wird die Regulatorienflut die Füh-
als Beilage des Kontoauszugs im Mai, Juli und rung der Obwaldner Kantonalbank weiter stark
Dezember das OKB Info. fordern. Das eidgenössische Parlament verab-
schiedet voraussichtlich in der ersten Jahreshälfte
Insgesamt organisierte die Abteilung Unter 2015 das FIDLEG. Ein Gesetz, das über das Poten-
nehmenskommunikation im 2014 zwölf Anlässe, zial verfügt, die Welt der Finanzdienstleister
darunter die Partizipantenversammlung. Diese grundlegend zu verändern.
17Obwaldner Unihockeyvereine Ad Astra Sarnen, Herren NLB Giswil Dragons, Damen 1. Liga In den letzten 25 Jahren hat sich Obwalden in der Schweizer Unihockey szene einen Namen gemacht.
Jahresbericht
Segment Private
Josef Zemp, Stv. Direktor
«Wir sind für Sie da. Versprochen» — Dies sind für mässigen Erweiterung der Filiale Engelberg wurde
die Obwaldner Kantonalbank keine leeren Worte. dafür gesorgt, dass die diesbezüglich erforderli-
Sie hat 2014 vieles unternommen, um ihr Verspre- chen Voraussetzungen auch in Zukunft gegeben
chen zu halten. sind. Nach einer intensiven Um- und Erweiterungs-
bauphase konnten die neuen Räumlichkeiten und
Kunde im Zentrum der Strategie-Umsetzung Schalter Ende Januar 2014 in Betrieb genommen
Im Finanzberatungsprozess der Obwaldner Kan- werden. Seither können auch «Spontanberatun-
tonalbank steht der Kunde mit seinen Bedürfnis- gen» ungestört stattfinden, was einem ausdrück-
sen klar im Mittelpunkt. Sie bietet ihren Kunden lichen Kundenbedürfnis nach Diskretion ent-
eine hohe Beratungsqualität in sämtlichen Kern spricht.
themen einer Bank, sprich in den Bereichen Ba-
sisprodukte (Konten, Karten und Zahlen), Anlagen, Neue Servicezeiten
Finanzierungen und Vorsorge. Diesen Beratungs- Mit den neuen, technologischen Möglichkeiten wie
standard zu halten, ist eine grosse Herausforde- E-Banking, Zahlungen via Smartphone sowie dem
rung, die nur mit ständiger Schulung und Weiter- Kartenangebot verändert sich auch das Kunden-
bildung der Mitarbeitenden gemeistert werden verhalten. Die Filialen wickelten im Berichtsjahr
kann. Sämtliche Kundenberater absolvierten des- rund 230’000 Schaltertransaktionen ab. Dies sind
halb 2014 Schulungen mit einem externen Aus- rund 15’000 Transaktionen weniger als im 2013.
bildungspartner, um die Beratungskompetenz Hingegen ist die Nachfrage nach telefonischen
weiter zu erhöhen und ihren Fokus auf die Kun- und elektronischen Beratungen stark angestiegen.
denbedürfnisse zusätzlich zu schärfen. Generell Diese geänderten Kundenbedürfnisse veranlassten
kümmern sich alle Mitarbeitenden aus tiefster die Obwaldner Kantonbank Mitte 2014 dazu, ihre
Überzeugung und mit Herzblut um die Anliegen Servicezeiten zu erweitern. Gleichzeit passte sie
und Bedürfnisse der Kunden. die Schalteröffnungszeiten an, wobei «bis 17.30 Uhr
geöffnet» im Interesse der Kunden bewusst bei-
Die Obwaldner Kantonalbank steigerte mit ge- behalten wurde. Nach wie vor können bei der Ob-
zielten Massnahmen erneut ihre Aktivitäten im waldner Kantonalblank als einzige Bank in Obwal-
Vertrieb. Bei den Kunden machte sich dies durch den auch samstags Schaltergeschäfte getätigt
ein aktiveres Handeln seitens der Kundenberater werden, und zwar in ihrer Filiale Sarnen-Center.
bemerkbar und nach aussen hin durch die Kom-
munikation von Themenschwerpunkten wie zum
Beispiel «Unser Vorsorgekonzept», «Anlagen; Da- KUNDENGELDER
mit Ihr Geld produktiv ist.», «15 Minuten Reise-
Check-up» oder «Vorsorge-Check». in Mio. CHF
3’500
+144 Mio.
Das Bankgeschäft ist ein Geschäft, das auf Ver- 3’000
trauen aufbaut. Deshalb setzt die Obwaldner Kan-
2’500
tonalbank auf die persönliche Beratung. Mittels
der genannten Schwerpunktthemen suchte sie im 2’000
ordentlichen Tagesgeschäft gezielt den Dialog
+93 Mio.
mit den Kunden. Dank des grossen Vertrauens in 1’500
die Obwaldner Kantonalbank konnten die Kun-
1’000
dengelder um 144,37 Millionen Franken auf
3’392,18 Millionen Franken gesteigert werden. 500
3’248
2‘706
3’392
2’608
1‘300
2’971
2’947
1’526
1’726
1’633
1’199
1’411
Spargelder
Erweiterung der Filiale Engelberg 0 Kundengelder
Um Kunden optimal beraten zu können, ist eine 2009 2010 2011 2012 2013 2014
entsprechende Infrastruktur nötig. Mit der flächen-
20Jahresbericht Segment Private
Umfassende Beratungen werden auf den Filialen Beratungstätigkeit bei den Anlagekunden. Gleich-
auch ausserhalb der Schalterzeiten angeboten. zeitig dienten die neuen Beratungsmittel dazu,
Anlagestrategien zu überprüfen und falls nötig
Seit 1. Juli 2014 erreicht der Kunde die Obwaldner Korrekturen vorzunehmen. Insgesamt wurden 2014
Kantonalbank telefonisch montags bis freitags von über 3’800 neue Kunden- und Anlegerprofile mit
8 bis 18 Uhr. Ein von den Kunden sehr geschätzter den Kunden erarbeitet und umgesetzt.
Service. Die Abteilung Service-Line nahm 2014
rund 44’000 Anrufe (+5 Prozent) über die Nummer Mit der Gesamterneuerung der Dienstleistungs-
041 666 22 11 entgegen und bearbeitete rund palette im Anlagegeschäft steigerte die Obwald-
6’200 E-Mails via info@owkb.ch und den E-Ban- ner Kantonalbank ihre Anlagekompetenz. Kundin-
king-Kanal. Dies entspricht einer Zunahme von nen und Kunden honorierten dies positiv. Sie
rund 48 Prozent. vertrauten der Obwaldner Kantonalbank weitere
Vermögenswerte zur professionellen Verwaltung
Kundenzuteilung nach Kundenbedürfnis an. Dadurch und auch dank der positiven Markt-
Das Umsetzen einer neuen Kundensegmentierung entwicklung nahmen die verwalteten Vermögens-
war 2014 ein weiteres wichtiges Projekt im Bereich werte um 122,6 Millionen Franken. (+9,9 Prozent)
kundenorientierte Beratung. Das Ziel dieser Mass- auf total 1’356,79 Millionen Franken zu.
nahme ist es, jeden Kunden in einer für ihn stim-
migen Umgebung von Mitarbeitenden mit der Umsetzung ausländischer regulatorischer
von ihm benötigten Fachkompetenz bedienen zu Vorschriften: Beispiel USA
können. Das Projekt Kundensegmentierung wurde Die USA haben ein weltweit gültiges Gesetz er-
im Oktober 2014 erfolgreich abgeschlossen. Die lassen — kurz FATCA (US-Steuerprogramm für
Kundenzuteilung wird im 2015 erfolgen. ausländische Finanzinstitute) genannt. Die Ob-
waldner Kantonalbank musste aufgrund dieses
Wertschätzung entgegenbringen Gesetzes per 1. Januar 2014 ihren Kundeneröff-
Jeder Kunde erfährt von der Obwaldner Kantonal nungsprozess anpassen. Neu muss bei jeder Kun-
bank Wertschätzung und die Kundenbeziehung deneröffnung der Fragebogen «US-Person» aus-
wird nicht für selbstverständlich gehalten. Dies gefüllt werden, damit geklärt ist, ob der Kunde in
zeigt sie auch in kleinen Gesten. Seit dem Frühjahr den USA steuerpflichtig ist. Dies ist ein Beispiel
2014 begrüsst sie ihre Kunden in den Bespre- für den stetig zunehmenden Formalismus, der
chungszimmern mit einem «Herzlich willkommen» verschiedentlich in Kundengesprächen zu Reak-
in besonders gestalteten Tischstellern. tionen führte.
Eine Aktion der besonderen Art Ausblick 2015
Die Obwaldner Kantonalbank verblüfft ihre Kun- Die tiefen Zinsen werden auch 2015 zur Realität
den seit vielen Jahren immer wieder mit kleinen gehören. Für Kunden mit Vermögen auf dem Spar-
Aufmerksamkeiten, wie etwa einer persönlichen konto dürfte ein weiteres Jahr mit geringen Erträ-
Geburtstagskarte, einem Präsent zu einem runden gen folgen.
Geburtstag oder gar selbst gebackenen Weih-
nachtsguetzli zum Beratungsgespräch. Erstmals Schlagzeilen wie «US-Wirtschaft erholt sich wei-
führte sie 2014 eine Dankes-Grossaktion durch. ter», «Ölpreisrückgang stützt die Wirtschaft»,
Sie versandte im Herbst an eine nach bestimmten «Starker Franken als Gefahr», «Hohe Erwartungen
Kriterien definierte Zielgruppe insgesamt rund an die EZB», «Russlandkrise hat zerstörerisches
2’700 Gutscheine für einen Sonntagszopf. Die Potenzial», «Grexit» oder ähnliche werden das
Aktion kam bei den Kunden sehr gut an und löste Anlagejahr 2015 begleiten und Unsicherheiten
viele positive Reaktionen aus. Das erhaltene Echo sowie Nervositäten fördern. Die Suche nach Ren-
wirkt motivierend für eine Fortsetzung im 2015. dite geht weiter, sodass davon auszugehen ist,
dass sich die Aktienmärkte längerfristig positiv
Erweiterte Partnerschaft im Anlagegeschäft entwickeln werden. Für die Obwaldner Kantonal-
mit Swisscanto bank werden deshalb 2015 wichtige Aufgaben im
In Zusammenarbeit mit Swisscanto führte die Ob- Interesse der Kunden sein: den Markt aktiv beob-
waldner Kantonalbank am 1. Januar 2014 den neuen achten, die Entwicklungen analysieren und ein-
Anlageberatungsprozess und die optimierte Pro- schätzen, die Anlagepolitik zeitgerecht anpassen
dukte- und Dienstleistungspalette ein. Die neuen, und die Kunden gezielt in den Anlageentscheiden
innovativen Anlagelösungen sowie die zusätzlichen begleiten.
Möglichkeiten, wie auch die Einschätzung der
Marktentwicklung 2014 führten zu vermehrter
21Kantonaler Schulsporttag
13. Juni 2014 in Alpnach
Einmal im Jahr treffen sich S
chüler der
4. und 6. Primarklasse aus allen
Gemeinden zum sportlichen Wettkampf
und beweisen, dass im Mannschafts-
sport der Teamgeist zum Sieg führt.Jahresbericht
Segment Firmen
Hans-Ruedi Durrer, Stv. Direktor
Eine weitere Akzentuierung der Tiefzinsphase Hypothekar- und Immobilienmarkt Obwalden
prägte das Geschäftsjahr 2014. Mit der Ankündi- Die Immobilienpreise im Kanton Obwalden legten
gung der Schweizerischen Nationalbank von Ne- 2014 weiter zu. Die Grundstückpreise entwickelten
gativzinsen erreichte sie im Dezember ihren vor- sich analog des schweizweiten Trends. Die Preis-
läufigen Höhepunkt. Dagegen beruhigte sich die steigerungen flauten jedoch deutlich ab und be-
Immobilienpreisentwicklung etwas. Zurückzufüh- trugen im Durchschnitt zwischen 2 Prozent bei
ren ist dies sicher auch auf die neuen regulatori- den Einfamilienhäusern, 2,9 Prozent bei den Ei-
schen Rahmenbedingungen, die die Messlatte für gentumswohnungen und 4,7 Prozent bei den
Hypothekarfinanzierungen höher legten. Die Kre- Mehrfamilienhäusern. Aufgrund des mittlerweile
ditnachfrage hielt sich trotz allem erfreulich, ob- stark regulierten Marktes wird eine Trendwende
wohl sie gegenüber dem Vorjahr leicht abflachte. immer wahrscheinlicher. Insbesondere im vierten
Die Amortisationsquote bewegte sich auch 2014 Quartal 2014 verzeichneten einige Segmente sin-
auf einem ausserordentlich hohen Level. kende Transaktionspreise.
Der Kanton Obwalden zählte 2014 wirtschaftlich Die Preise entwickeln sich je nach Segment und
gesehen zu den dynamischsten Kantonen der Gemeinde unterschiedlich, sodass eine spezifische
Schweiz. Die Obwaldner Wirtschaft zeigte sich Plausibilisierung der Marktpreise notwendig ist. Bei
ziemlich resistent gegenüber den Unsicherheiten, der Finanzierung von Liegenschaften dürfen Ban-
die die Weltkonjunktur und Schweizer Konjunktur ken zudem seit dem 1. September 2014 aus Vor-
schwächten. Entsprechend positiv entwickelten sichtsgründen nur den tiefsten berechneten Wert
sich die Obwaldner Unternehmen. (Niederstwertprinzip) für die Belehnung anrechnen.
Die Obwaldner Kantonalbank publiziert in Zusam- Die Obwaldner Kantonalbank erfüllt die laufend
menarbeit mit dem Schweizer Wirtschaftsfor- erhöhten regulatorischen Anforderungen wie zum
schungsinstitut BAKBASEL halbjährlich eine de- Beispiel das erwähnte Niederstwertprinzip oder
taillierte Wirtschaftsprognose für den Kanton die angepassten Tragbarkeits- und Amortisati-
Obwalden (www.owkb.ch/wirtschaftsprognose). onsnormen sowie die Eigenmittelunterlegungs
Ende Oktober 2014 rechnete das Institut für 2015 pflichten und Liquiditätshaltungsvorschriften.
noch mit einem Wachstum des Bruttoinlandpro-
dukts von 2,2 Prozent. Nach der Aufhebung der
Euro-Mindestkursgrenze durch die Schweizerische AUFTEILUNG DER KUNDENAUSLEIHUNGEN
Nationalbank hat BAKBASEL die Prognosen aller-
dings deutlich nach unten korrigiert.
139 154
2’782 290 2’829 313
Anhaltende Kreditnachfrage
Das Ausleihungsvolumen der Obwaldner Kanto-
nalbank erreichte 2014 trotz sehr hohen Amorti-
sationsleistungen von rund 140 Millionen Franken
31.12.2013 31.12.2014
den neuen Rekordstand von 3,30 Milliarden Fran- in Mio. CHF in Mio. CHF
ken. Dies entspricht einer Nettozunahme von Total CHF 3’211 Total CHF 3’296
85 Millionen Franken (+2,66 Prozent). Die Wachs-
tumsraten waren insbesondere bei Investitions-
und Unternehmensfinanzierungen hoch. Die rei-
nen Hypothekardarlehen legten um 1,70 Prozent
zu. Das gedrosselte Wachstum entspricht der
Markteinschätzung der Obwaldner Kantonalbank Hypothekar- Darlehen mit anderer Forderungen
und deckt sich mit der geplanten Konsolidierung forderungen und ohne Deckung gegenüber Kunden
des Wachstumspfades.
23Jahresbericht Segment Firmen
leichzeitig hält sie sich an ihre vorsichtigen
G beziehungsweise aktualisiert werden. Die formel-
Kreditgrundsätze, woran auch das rekordtiefe len Anforderungen an eine professionelle Kredit-
Zinsniveau nichts ändert. Sie sichert sich dadurch prüfung und -abwicklung stiegen in letzter Zeit
auch künftig ein solides und nachhaltiges Kredit- kontinuierlich. Die Obwaldner Kantonalbank setzt
portefeuille. hohe Qualitätsanforderungen an die Kundenbe-
ratung und die zentrale Kreditabwicklung. Sie
Rekordtiefes Zinsniveau etablierte deshalb den Prozess zur kontinuierli-
Noch im 1. Quartal 2014 schien eine Zinswende chen Kontrolle und Verbesserung (KVP) der Kre-
einzutreten, denn die Richtsätze stiegen sukzes- ditabläufe. Auch die Mitarbeitenden müssen ihre
sive an. Doch die Zinsen entwickelten sich danach fachlichen Kompetenzen laufend durch interne
nur noch in eine Richtung und notierten Ende 2014 und externe Weiterbildungen stärken und erwei-
neue Tiefststände. Eine ausgeprägte Nachfrage tern. Alle Kundenberater besuchten unter ande-
nach Libor-Darlehen und langfristigen Festdarle- rem im 2014 einen Liegenschaftsschätzungs-
hen (inklusive der ausserordentlich attraktiven workshop.
Umwelthypothek) war die Folge. Während die
Verzinsung für Libor-Darlehen am Jahresende Risikomanagement
unverändert bei rund einem Prozent lag, redu- Die solide Wirtschaftsentwicklung in Obwalden
zierte sich der Zinssatz für eine 10-jährige Fest und die aktive Bewirtschaftung der Kreditausfall-
hypothek von 2,75 Prozent auf 1,75 Prozent. Die risiken führten 2014 zu einer erneut verbesserten
anfangs Jahr prognostizierte Zinswende scheint Risikosituation bei der Obwaldner Kantonalbank.
für eine längere Periode aufgeschoben. Sie konnte den Bestand an Wertberichtigungen
und Rückstellungen trotz einem stetigen Wachs-
Partnerschaften vertieft tum der Ausleihungen abermals abbauen. Die
Die Obwaldner Kantonalbank optimierte 2014 Vorgaben der geltenden Kredit- und Risikopolitik
ihre Finanzierungsprodukte und Dienstleistun- setzt sie konsequent um.
gen und baute die Zusammenarbeit bei beste-
henden Partnerschaften aus. Sie vertiefte im
Immobilienbewertungsbereich die Kooperation IMMOBILIENPREISENTWICKLUNG SCHWEIZ
mit der IAZI AG, dem Informations- und Ausbil- Basis 1998 = 100 Indexpunkte
dungszentrum für Immobilien und der führenden
Anbieterin des hedonischen Schätzungsverfah- 180
rens. Gleichzeitig entwickelte sich die Zusam-
menarbeit mit der Zürcher Kantonalbank im In- 170
vestitionsgüter-Leasing-Bereich, der Swisscanto-
160
Sammelstiftung im Bereich der beruflichen
Vorsorge und der Bürgschaftsgenossenschaft 150
Mitte im Start-up- und Wachstumsfinanzierungs-
Bereich positiv. 140
Nachfolgeplanung im Fokus 130
Im Firmenkundengeschäft behauptete und fes-
120
tigte die Obwaldner Kantonalbank zugleich ihre
führende Stellung im Kanton. Sie wird im 2015 ihre 110
Dienstleistungspalette zum Thema «Nachfolge-
planung» massiv ausbauen, um ihre in diesem 100
Bereich vorhandenen Kompetenzen zusätzlich zu
forcieren. Indem die Obwaldner Kantonalbank 90
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
den Unternehmen bei ihrer Nachfolgeplanung zur
Seite steht und damit Arbeitsplätze sichert, über-
nimmt sie einmal mehr ihre Verantwortung für den SWX IAZI Investment Real Estate Price Index Quelle: IAZI AG
Wirtschaftsstandort Obwalden. (Preisentwicklung Renditeliegenschaften)
SWX IAZI Private Real Estate Price Index
(Preisentwicklung Wohneigentum, EFH und EWO)
Qualitätssicherung
SWX IAZI Privat House Estate Price Index
Die aktiven Marktbewegungen führten 2014 zu (Preisentwicklung Einfamilienhäuser)
einer hohen Anzahl Kreditgeschäfte, rund 400 SWX IAZI Condominium Price Index
neue Kreditanträge durften bearbeitet und über (Preisentwicklung Eigentumswohnungen)
1’600 bestehende Kreditengagements erneuert
24Volleyball SG Obwalden Herren 1. Liga Um den Ball über das 2,43 m hohe Netz am Verteidigungsblock vorbei punktbringend in das gegnerische Spielfeld zu schlagen, sind Dynamik, Technik und Kraft gefragt.
Jahresbericht
Segment Marktsupport
Béatrice Sidler, Stv. Direktorin
Eine Lösung existiert immer. Wir finden sie! —— Vorschriften im Bereich des Kindes- und Erwach-
Die derzeit rund 40 Mitarbeitenden der sieben senenschutzrechts (KES)
Abteilungen des Segments Marktsupport stärken —— Kollektivanlagegesetz (KAG) zur Stärkung des
der Front im fachlichen wie auch im administrati- Kundenschutzes beim Vertrieb von Finanzpro-
ven Bereich den Rücken und stellen den reibungs- dukten
losen Ablauf des Bankgeschäftes sicher. Ihre Arbeit —— EU-Finanzmarkt-Richtlinie «MiFID 2» und
erledigen sie nach klar festgelegten Prozessen, Schweizer Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG)
was sich in einer hohen Kosten- und Ressourcenef- —— FATCA (US-Steuerprogramm für ausländische
fizienz zeigt. Laufend werden Arbeitsabläufe op- Finanzinstitute)
timiert, standardisiert und automatisiert. Gleich- —— Bundesgerichtsentscheid über die Rückvergü-
zeitig wird in notwendige Innovationen investiert, tung von Retrozessionen in der Vermögensver-
um die Marktfähigkeit sicherzustellen und den waltung
Kundenbedürfnissen gerecht zu werden. —— Sorgfaltspflichten der Banken (Weissgeld
strategie)
Im Ressourcenmanagement werden vor allem zwei —— FINMA-Rundschreiben zu den operationellen
Ziele verfolgt: Erstens der effiziente Einsatz der Risiken
personellen Ressourcen und der damit verbun-
dene flexible Umgang mit Transaktionsvolatilitä-
ten. Zweitens das Erfüllen der erhöhten Anforde- NEUGESTALTETE E-BANKING STARTSEITE
rungen an das Fachwissen, hervorgerufen zum
Beispiel durch die Umsetzung der Regulatorien.
Das Backoffice muss sich rasch neuen Rahmen
bedingungen anpassen können. Der fachliche
Support des Vertriebs hat hohen Ansprüchen an
Qualität, Flexibilität sowie Bedürfnis- und Lösungs-
orientierung zu genügen.
Aufgaben und Projekte 2014
Die Bedürfnisse an der Kundenfront ändern sich
mit der technologischen und regulatorischen Ent-
wicklung laufend. Das zeitgerechte und teilweise
komplexe Umsetzen der Regulatorien forderte
2014 alle Abteilungen des Backoffice erheblich,
hat personelle wie finanzielle Ressourcen gebun-
den und hohe Anforderungen an das benötigte
Know-how gestellt.
Unter anderem beschäftigte sich die Obwaldner
Kantonalbank mit folgenden Regulierungen:
—— FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht)-
Rundschreiben zu neuen Marktverhaltensregeln
—— Eigenmittel- und Risikoverteilungsvorschriften
aufgrund der internationalen Vorgaben gemäss
Basel III
—— Verordnung und FINMA-Rundschreiben zur Li-
quidität der Banken
—— Rechnungslegungsvorschriften für Banken und
Effektenhändler (RRV)
26Jahresbericht Segment Marktsupport
Investitionen in die Zukunft Engagement für Kunstschaffende
Die Obwaldner Kantonalbank baute 2014 ihr Im Rahmen des Sponsoringengagements en
E‑Banking-Angebot aus und passte es den Kun- gagiert sich die Obwaldner Kantonalbank für
denbedürfnissen an. Mit der Aufschaltung der die vielfältigen Interessen der Obwaldner Be
kostenlosen iPhone- und Android-App «OKB Mo- völkerung. Dazu gehört ihr Engagement für Ob-
bile E‑Banking App» können die Kunden seit dem waldner Kunst und Kulturschaffende. Ein Beispiel
Sommer ihre Bankgeschäfte jederzeit schnell und ist die 2013 eröffnete Ausstellungsplattform
bequem von unterwegs tätigen. Im Herbst wurde «KunstFoyer» im Hauptsitz, die den Obwaldner
zudem eine neue E‑Banking-Version aufgeschal- Kunstschaffenden die Möglichkeit bietet, ihre
tet. Der Kunde kann die Startseite nach seinen Werke zu präsentieren.
persönlichen Bedürfnissen einrichten. Er erhält
dadurch einen besseren Überblick über seine Die Obwaldner Kantonalbank besitzt aber auch
Finanzen und einen schnelleren Zugriff auf die für eine bedeutende Kunstsammlung, bestehend aus
ihn wichtigsten Informationen. Im Bereich E‑Ban- 200 Werken. Die Werke stammen hauptsächlich
king-Sicherheit bietet die Obwaldner Kantonal- von Kunstschaffenden aus Obwalden. Die Samm-
bank zusätzlich zum bewährten SMS-Code das lung wächst ständig und beinhaltet zum grössten
moderne Loginverfahren «CrontoSign Swiss» an. Teil zeitgenössische, ergänzt durch historische
und oft auch sakrale Kunstwerke. Die Kunstsamm-
Auch investierte die Obwaldner Kantonalbank in lung ist vollständig digitalisiert. Die aus fünf Mit-
die interne Infrastruktur. Sie erneuerte im Bereich gliedern bestehende interne Kunstkommission
der Informatik die virtuelle Serverinfrastruktur trägt die Verantwortung. Ihre Tätigkeit besteht
komplett und beschaffte neue Monitoren und darin, die Sammlung zu bewirtschaften und inte-
Programme. Zudem wurden alle Drucker ersetzt. ressierten Personen innerhalb und ausserhalb der
Obwaldner Kantonalbank zugänglich zu machen.
Investitionen tätigte die Bank im 2014 auch im
Bereich des Kartenangebots. Sie stellte die Wei-
chen für eine neue Dienstleistung bei der Maestro-
Karte, die ab März 2015 eingeführt wird. Ab die- ENTWICKLUNG ZAHLUNGSVERKEHR
sem Zeitpunkt werden sämtliche Transaktionen Vergütung in Prozent
mit der Maestro-Karte nur noch bei Kontogutha-
in Prozent
ben und innerhalb der Kartenlimite möglich sein. 80
Kunden können so ungewollte Kontoüberzüge 75
vermeiden.
70
Preis und Leistung müssen stimmen 65
Die Obwaldner Kantonalbank muss sich vielseiti- 60
gen Herausforderungen stellen wie den steigen-
55
den regulatorischen Anforderungen, neuen An-
sprüchen an Bankdienstleistungen und dem wach- 50
senden (digitalen) Wettbewerb sowie der 45
Sicherung der Ertragslage. Einerseits erwartet der
40
Kanton als ihr Eigner ein erfolgreiches Ergebnis
und andererseits haben die Kunden den An- 35
spruch, eine qualitativ hochstehende Beratung 30
und bedürfnisgerechte Produkte zu einem fairen
25
Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten. Wichtig ist
deshalb, die Leistungsbreite und -tiefe sowie die 20
Preisgestaltung laufend zu hinterfragen und den 15
aktuellen Gegebenheiten anzupassen.
10
Deshalb hat die Obwaldner Kantonalbank im 2014 5
an ihrer Pricing-Strategie in den Bereichen Konto 0
und Bezahlen sowie Finanzieren und Anlegen ge-
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
arbeitet und Pricing-Grundsätze definiert. Nebst
einem fairen Preis-Leistungs-Verhältnis wird sie
E-Banking Dauerauftrag Stammliste
auch künftig im Interesse des Kunden grössten Blitz-Auftrag Vergütungsauftrag
Wert auf Transparenz und Verständlichkeit legen.
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