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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2020 - 80
Das Thema
EU-Kommission will Kreditvergabe für Bürger und
Unternehmen erleichtern
Die EU-Kommission hat heute ein Bankenpaket vorgelegt, das die Kredit‐
vergabe an private Haushalte und Unternehmen in der Corona-Krise
erleichtern soll. Einer der Vorschläge besteht darin, einige Regeln für die
Kreditinstitute vorübergehend zu lockern. Wird das Paket vollständig
umgesetzt, könnte es dieses Jahr nach Schätzungen Brüssels bis zu 450 Milli‐
arden Euro zusätzlicher Darlehen ermöglichen. "Wir unterstützen Haushalte
und Firmen so sehr wir können, um die wirtschaftlichen Folgen des Corona‐
virus zu bewältigen", erklärte Kommissions-Vizepräsident Valdis Dombrovskis.
"Die Bankenbranche kann dazu viel beitragen. Wir nutzen alle Spielräume in
den EU-Bankenregeln und schlagen gezielte gesetzliche Änderungen vor, um
den Hahn flüssiger Mittel offen zu halten. So können Haushalte und Unter‐
nehmen die Finanzierung bekommen, die sie brauchen." Wie der Kommissi‐
onsmitteilung zu entnehmen ist, sieht das Paket eine "Interpretation" zu den
EU-Regeln für Buchhaltung und Vorsorge vor und darüber hinaus eine
vorübergehende Ergänzung der EU-Bankenregeln. Nach der Finanzkrise
hätten diese dafür gesorgt, dass die Banken heute auf Schocks besser vorbe‐
reitet seien, erklärte die Kommission. Nun soll die Anwendung bestimmter
Vorgaben zur Berechnung des Kapitals der Banken verschoben und somit
mehr Spielraum für die Kreditvergabe gewonnen werden. In der "Interpreta‐
tions"-Hilfe folgt die EU-Kommission der flexiblen Auslegung von buchhalteri‐
schen Regeln durch Institutionen wie etwa dem Basler Ausschuss, der europäi‐
schen Bankenaufsichtsbehörde EBA und der Europäischen Zentralbank (EZB),
so beispielsweise bei der Bewertung von Darlehen, die zeitweise nicht bedient
werden. Die EU-Kommission appelliert zudem an die Geldhäuser, keine
Dividenden auszuschütten und bei Boni zurückhaltend zu sein.
[handelsblatt.com]
[ec.europa.eu]
[derstandard.de]
[fr.de]
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Meldungen
EZB: Deutlicher Anstieg der Kreditnachfrage
Durch die Corona-Krise ist im ersten Quartal insbesondere die Nachfrage nach
kurzfristigen Krediten deutlich gestiegen. Das teilte die Europäische
Zentralbank (EZB) heute mit. Ausschlaggebend sei der erhöhte Liquiditäts‐
bedarf der Unternehmen. Abgenommen habe dagegen der längerfristige
Finanzierungsbedarf für Investitionen und Übernahmen. Auch die Nachfrage
nach Hausbaukrediten und Verbraucherkrediten sei geringer ausgefallen. Für
das zweite Quartal rechnen die befragten Kreditinstitute der EZB zufolge mit
einem zunehmenden Bedarf nach Unternehmenskrediten und einem
Rückgang bei Hausbau- und Verbraucherkrediten.
[boerse-online.de]
Comdirect versechsfacht Quartalsgewinn und erhöht
Prognose
Die Commerzbank-Tochter Comdirect hat von den Turbulenzen an den Finanz‐
märkten profitiert. "Unsere Kunden haben im ersten Quartal 2020 so viel
gehandelt wie nie zuvor", erklärte Vorstandschefin Frauke Hegemann zu den
heute veröffentlichten Zahlen. Im ersten Quartal versechsfachte die
Onlinebank ihren Gewinn vor Steuern im fortgeführten Geschäft auf 77,9
Millionen Euro im Vergleich zum Vorjahr (12,5 Millionen Euro). Nach Steuern
blieb ein Gewinn von 55,9 Millionen Euro (Vorjahresquartal 10,3 Millionen
Euro). Für 2020 erwartet Comdirect nun ein Ergebnis vor Steuern von 130 bis
150 Millionen Euro statt der bislang angepeilten 100 bis 120 Millionen Euro.
[4investors.de]
Deutlicher Gewinnrückgang für HSBC
Die größte europäische Bank HSBC hat infolge der Corona-Krise im ersten
Quartal einen Gewinneinbruch um fast die Hälfte zum Vorjahr auf 3,2 Milli‐
arden Dollar (2,95 Milliarden Euro) verbucht. Das teilte das Geldhaus heute
mit. Als Gründe wurden eine deutlich höhere Risikovorsorge für ausfallge‐
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fährdete Kredite sowie gesunkene Erträge genannt. Von Januar bis März
erhöhte das Institut die Risikovorsorge um 2,4 Milliarden Dollar auf 3 Milli‐
arden Dollar.
[wiwo.de]
UBS steigert Quartalsgewinn kräftig
Die Schweizer Großbank UBS hat ihren Nettogewinn im ersten Vierteljahr um
40 Prozent auf 1,6 Milliarden Dollar (1,5 Milliarden Euro) erhöht. Dies teilte das
Geldhaus heute mit. Die Erträge stiegen im Vergleich zum Vorjahr um fast 10
Prozent auf 7,9 Milliarden Dollar. Das Geschäftsvolumen habe in der Corona-
Krise bedingt durch mehr Kundenaktivitäten deutlich zugenommen. Allerdings
rechnet das Institut als Folge der Pandemie mit Druck auf seine Erträge. "Die
gesunkenen Vermögenspreise werden unseren Ertrag aus wiederkehrenden
Gebühren beeinträchtigen", hieß es. Das Kreditgeschäft bereitet der UBS-
Führung im Vergleich zu konkurrierenden Banken weniger Sorgen. Das
geringere Geschäft vieler Firmen und die zunehmende Arbeitslosigkeit
dürften die Wertberichtigungen für Kreditrisiken in der Branche in die Höhe
treiben. Der Großteil des UBS-Kreditgeschäfts konzentriere sich auf die Vermö‐
gensverwaltung für reiche Kunden und habe eine hohe Qualität.
[nzz.ch]
Wirecard-Sonderprüfung lässt Fragen offen
Der Zahlungsdienstleister Wirecard sieht eigenen Angaben zufolge keinen
Korrekturbedarf in seinen Bilanzen. Dies sei die Schlussfolgerung des Unter‐
nehmens aus dem Bericht zur Sonderprüfung durch die Wirtschaftsprüfungs‐
gesellschaft KPMG für die Geschäftsjahre 2016 bis 2018. Wirecard-Chef
Markus Braun hält den Zahlungsdienstleister von den Manipulationsvorwürfen
für entlastet. Allerdings heißt es im Bericht, dass wesentliche Unterlagen nicht
zur Verfügung standen, hauptsächlich zum Geschäft mit Drittfirmen, die
Zahlungen im Auftrag von Wirecard abwickeln. Die Prüfer hätten nicht
feststellen können, ob bestimmte Buchungen auf realen Umsätzen basierten.
Insofern habe ein "Untersuchungshemmnis" vorgelegen, hieß es in dem
Bericht. Genannt wurden Zahlungen auf Treuhänderkonten in Höhe von einer
Milliarde Euro, bei denen nicht ersichtlich gewesen sei, ob sie tatsächlich von
Geschäftspartnern des Zahlungsdienstleisters stammten. Nachdem Wirecard
heute erklärte, dass die Termine für die Veröffentlichung der Jahresbilanz
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2019 und die Jahreshauptversammlung am 30. April nicht einzuhalten seien,
brach der Aktienkurs im frühen Handel um bis zu 20 Prozent ein.
[handelsblatt.com]
Banco Santander wegen Corona-Krise mit
Gewinneinbruch
Der Gewinn des spanischen Geldhauses Banco Santander ist im ersten
Quartal verglichen mit dem Vorjahresquartal um 82 Prozent auf 331 Millionen
Euro eingebrochen. Das Institut habe seine Rückstellungen deutlich erhöht,
um für Ausfälle von Kreditrückzahlungen im Zuge der Corona-Krise
gewappnet zu sein, hieß es in dem heute veröffentlichten Quartalsbericht der
Großbank. In den ersten drei Monaten seien in diesem Zusammenhang 1,6
Milliarden Euro zurückgestellt worden. Die gesamte Risikovorsorge habe 3,9
Milliarden Euro betragen. Ohne Sonderfaktoren stieg der Gewinn etwas
stärker als die Markterwartungen um 1 Prozent auf 1,98 Milliarden Euro.
[cash.ch]
Ifo: Konjunktur kurzfristig um 16 Prozent eingebrochen
Die deutsche Wirtschaft ist während des Lockdowns nach Einschätzung des Ifo
Instituts um 16 Prozent eingebrochen. Damit dürfte das Bruttoinlandsprodukt
(BIP) bereits im ersten Vierteljahr um 1,9 Prozent gesunken sein und im
zweiten um 12,2 Prozent zurückgehen, sagte Timo Wollmershäuser, Leiter der
Ifo-Konjunkturprognosen, heute voraus. "Zurück zum Zustand vor Corona sind
wir erst Ende 2021", schätzt der Ökonom.
[de.reuters.com]
Geringere Bearbeitungsentgelte für Corona-Kredite in
Österreich
Österreichs Geldhäuser sollen ihre Bearbeitungsentgelte für die in der
Corona-Krise ausgegebenen Kredite reduzieren. Wie Wirtschaftsministerin
Margarete Schramböck heute mitteilte, wurde mit den Großbanken des
Landes eine Reduzierung der Entgelte auf maximal 0,5 bis 0,8 Prozent
vereinbart. Zuvor hätten die Institute bis zu 2,5 Prozent verlangt. "Diese Range
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ist angemessen. Es geht nicht an, hier übertriebene Gebühren zu verlangen",
sagte Schramböck. An den Gesprächen seien die Institute Erste Group, Raiff‐
eisen und Bank Austria beteiligt gewesen.
[de.reuters.com]
Die Köpfe
EZB-Direktor Panetta: Kein erhöhtes Infektionsrisiko
durch Banknoten
Die EZB sieht kein erhöhtes Ansteckungsrisiko durch das neuartige Corona‐
virus bei Verwendung von Euro-Bargeld. Die Ergebnisse von Laboren, mit
denen die Notenbank zusammenarbeite, ließen den Schluss zu, "dass auf
Oberflächen wie etwa Plastik in den ersten Stunden 10 bis 100 Mal so viele
Viren überleben wie auf unseren Banknoten", schrieb EZB-Direktor Fabio
Panetta in einem Gastbeitrag, der heute in mehreren europäischen Zeitungen
erschien, darunter in der "Frankfurter Allgemeine Zeitung". "Im Vergleich zu
anderen Oberflächen, mit denen die Menschen tagtäglich in Berührung
kommen, geht von Banknoten insgesamt kein erhöhtes Infektionsrisiko aus",
erklärte Panetta. Auch die Deutsche Bundesbank hatte dies kürzlich festge‐
stellt.
[finanznachrichten.de]
[faz.net]
Asmussen: Finanzsystem kann mit der Corona-Krise
umgehen
Der Geschäftsführer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirt‐
schaft (GDV), Jörg Asmussen, hält das Finanzsystem für die Virus-Pandemie
besser gewappnet, als es für die damalige Finanzkrise vorbereitet war. "In
dieser Situation, wo die Geldpolitik weniger Möglichkeiten hat als 2008/2009,
liegt die Hauptlast auf der Fiskalpolitik. Das sehen wir in Deutschland wie in
allen anderen Staaten, die von dieser Krise betroffen sind", sagte er heute
gegenüber Medien. Deutschland habe jahrelang einen ausgeglichenen
Haushalt gehabt und nun erheblichen Handlungsspielraum. Das "gibt uns
heute auch die finanziellen Möglichkeiten, in dieser Krise so groß zu
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reagieren“, erklärte Asmussen. Schwellen- und Entwicklungsländer müssten
sich aber auf eine "riesige Welle" an Auswirkungen des Coronavirus auf
Gesundheit und Wirtschaft einstellen.
[oldenburger-onlinezeitung.de]
[de.investing.com]
BoJ-Chef Kuroda warnt vor weltweitem Corona-Schaden
Der Chef der japanischen Notenbank Bank of Japan (BoJ), Haruhiko Kuroda,
hat vor Schäden durch die Corona-Pandemie an der Weltwirtschaft und am
japanischen Bankensektor gewarnt. Die Weltwirtschaft verschlechtere sich
während der Ausbreitung des Virus drastisch, sagte Kuroda heute vor dem
Parlament. Falls es in Japan und auch in Übersee länger dauere, das Virus
einzudämmen, drohe weiterer Schaden. So könnten Kuroda zufolge etwa die
Kreditkosten der Finanzinstitute in die Höhe schießen. Die BoJ werde eng mit
der japanischen Bankenregulierung zusammenarbeiten, um vor dem Risiko
einer Finanzkrise zu schützen. Die Notenbank hat heute den Umfang ihrer
Anleihekäufe erhöht, um die japanische Wirtschaft anzukurbeln, berichteten
Medien. Den Zinssatz ließen die Währungshüter unangetastet.
[nytimes.com]
[cash.ch]
Der Tweet des Tages
Bargeld für 12 Millionen Menschen: Die @bundesbank baut in Dortmund
einen riesigen #Geldspeicher. Er soll fünf Filialen in Nordrhein-Westfalen
ersetzen. Von hier aus werden 200 Mitarbeiter künftig Geschäftsbanken und
Handel mit #Bargeld versorgen.
[twitter.com]
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Blinzeln bremst Dauerredner
Ob Kunde oder Kollege: Wenn jemand mit vielen Worten wenig sagt oder
immer wieder das Gleiche, kostet das Zeit und Nerven. Doch damit ist jetzt
Schluss. Forscher vom Max-Planck-Institut für Psycholinguistik haben ein
einfaches Mittel gegen Endlosschwätzer gefunden: Blinzeln. Einer Studie
zufolge vermittelt langes Blinzeln dem Gegenüber, dass Sie genügend Infor‐
mationen vernommen haben. Wenn Sie mehrere Fragen kurz hintereinander
stellen, können Sie Dauerredner ebenfalls bremsen. Wie Sie Quasselstrippen
noch elegant zum Schweigen bringen können, lesen Sie hier:
[impulse.de]
Was morgen wichtig wird
In Berlin veröffentlicht das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW)
sein Konjunkturbarometer. – Wirtschaftsminister Peter Altmaier stellt die
Frühjahrsprojektion der Bundesregierung vor. – In Wiesbaden gibt das Statis‐
tische Bundesamt eine erste Schätzung zur Inflationsrate im April 2020
bekannt. – In Frankfurt präsentieren die Deutsche Bank und die DWS Group
ihre Quartalszahlen, außerdem die Deutsche Börse in Eschborn. Die Deutsche
Bank nennt Details zu den bereits kürzlich veröffentlichten Zahlen. In
Karlsruhe zieht die L-Bank Bilanz zum vergangen Jahr. – In London veröffent‐
lichen die britischen Banken Barclays und Standard Chartered ihre Zahlen für
das erste Quartal 2020, in Stockholm die Nordea Bank und die Skandinaviska
Enskilda Banken (SEB) sowie die CME Group in Chicago. – In Washington
entscheidet die US-Notenbank Federal Reserve (Fed) über Leitzins und
Maßnahmen in der Corona-Krise.
Der Nachschlag
Rätsel: Treffen sich zwei Mathematikerinnen
Abwechslung tut gut. Wie wäre es zwischendurch mit einem Rätsel der Mathe‐
matik? Zwei Mathematikerinnen treffen sich zufällig und plaudern über das
Alter ihrer Kinder. Die Ausgangssituation: Die Kinder von Mathematikerin A
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sind in Summe 15 Jahre alt, ihr Produkt ergibt die Hausnummer des Hauses
hinter Mathematikerin B. Zwillinge hat sie keine. Mathematikerin B weiß nun,
wie alt die Kinder sind. Sie auch? Lesen Sie hier, ob Ihre Lösung stimmt:
[spiegel.de]
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