Swiss Re Moderne Telematiklösung revolutioniert risikobasiertes Versicherungsgeschäft - pmOne
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ANWENDERBERICHT
Swiss Re
Moderne Telematiklösung revolutioniert risikobasiertes
Versicherungsgeschäft
Mehr unter >> pmone.com/anwenderberichte
SWISS RE
Management Summary
Das Wichtigste auf einen Blick!
Die Digitalisierung aller Lebensbereiche eröffnet Versicherungen und Versicherungs-
nehmern im Automobilbereich völlig neue Möglichkeiten.
So hat Swiss Re mit Coloride eine Telematiklösung für Automobilversicherer entwi-
ckelt, mit der Policen auf dem tatsächlichen Fahrrisiko kalkulierbar sind und Fahrer
Informationen für mehr Fahrsicherheit erhalten.
Ein zentrales Element ist eine analytische Plattform, die aus gesammelten Rohdaten
nutzbare Informationen generiert. pmOne war im Rahmen des Projektes mit Aufbau
und Umsetzung dieser analytischen Plattform beauftragt.
Wir wünschen ein informatives Leseerlebnis mit unserem Swiss Re Anwenderbericht!
pmOne Group
Anwenderbericht Swiss Re AG I
SWISS RE
Analytische Plattform für „Usage Based KUNDE
Insurance-Lösungen“
Swiss Re AG
BRANCHE
Rückversicherung
Win-win für Versicherte und Versicherer
LÖSUNG
Autonomes Fahren, Assistenzsysteme und Telematiklösungen: Die Digitalisierung aller Lebensberei-
Microsoft Azure
che eröffnet auch Versicherungen und Versicherungsnehmern im Automobilbereich völlig neue Mög-
Power BI
lichkeiten. Zugleich wächst die weltweite Anzahl von Fahrzeugen vor allem durch zunehmende Mobi-
lität in Schwellenländern. Vor diesem Hintergrund hat die Swiss Re, eines der weltweit größten Rück-
VORSYSTEME
versicherungsunternehmen, zusammen mit der Tochterfirma Movingdots, die moderne Telematiklö-
sung Coloride für Automobilversicherer entwickelt. Davon profitieren sowohl Versicherungsunter- IoT-Plattform: Fahrdaten der App
Insurance Portal:
nehmen als auch Versicherte aus zahlreichen Gründen.
Daten der Versicherten
So können entsprechende Prämien zukünftig auf Basis des tatsächlichen Fahrrisikos kalkuliert werden
FIRMENPROFIL
(Usage based Insurance, UBI). Zudem erhalten Fahrer Informationen, die ihre eigene Fahrsicherheit
erhöhen. Darüber hinaus lassen sich mithilfe der Fahrdaten auch Versicherungsfälle schneller klären. Die Swiss Re ist ein weltweit
führender Anbieter von Rückver-
Ein zentrales Element dieser Lösung ist eine analytische Plattform, mit deren Hilfe aus den gesammel-
sicherungen, Versicherungen und
ten Rohdaten nutzbare Informationen werden, die den Anbietern und Nutzern der jeweiligen Versi- weiteren versicherungsbasierten
cherungen zur Verfügung stehen. pmOne war im Rahmen des Projektes mit Aufbau und Umsetzung Formen des Risikotransfers. Zu
dieser analytischen Plattform beauftragt. den Kunden zählen Versiche-
rungsunternehmen, mittlere und
große Konzerne und Kunden der
öffentlichen Hand. Das Unter-
nehmen beschäftigt über 14.000
Mitarbeiter.
Mehr unter >> swissre.com
Fahrdaten nutzbarmachen swissre.com/Library/telematics-
connecting-the-dots.html
Bis 2020 werden rund 75 Prozent aller Autos weltweit durch integrierte Konnektivitätslösungen ver-
netzt sein und umfangreiche Daten generieren. Vor allem die weitverbreiteten Smartphones bieten
hierbei eine einfache und effiziente Möglichkeit, Echtzeitdaten von Fahrmanövern und Fahrzeugda-
ten zu generieren. GPS-Position, Beschleunigung, Bremsmanöver oder Lenkverhalten: All dies kann
über eine entsprechende App aufgezeichnet werden. „Die Aufzeichnung der Daten ist das eine. Sie
müssen jedoch auch in eine Form gebracht werden, die sich möglichst schnell, präzise und informativ
verarbeiten lässt. Genau hierfür haben wir über eine vollständige Einbindung in die Cloud-Plattform
Microsoft Azure eine umfassende analytische Daten-Plattform entwickelt“, so Gerhard Brückl, Lead
Data Engineer bei pmOne, der für die Umsetzung der Lösung verantwortlich war.
Der interne Projektname lautete „Herbie“ in Anlehnung an den intelligenten VW-Käfer des gleichna-
migen Kultfilms aus den 80er Jahren. Einmal am Tag werden die Daten der teilnehmenden Fahrer an swissre.com/Library/pub-
die analytische Plattform übermittelt und entsprechend aufbereitet. „Die gesammelten Daten wer- telematics-italian-case-study.html
den unter anderem für Machine Learning und Data Science verwendet. Der Zugriff auf diese Daten ist
für Data Scientists jedoch oft sehr aufwendig und zeitintensiv. Dank des von pmOne automatisierten
Verarbeitungsprozesses stehen die Daten nun auf einer einheitlichen Plattform zur Verfügung – und
Anwenderbericht Swiss Re AG 1
unsere rund 15 Data Scientists können sich ihrer eigentlichen Arbeit widmen, anstatt Daten zu kon-
solidieren“, erklärt András Kelemen, Head of Information Management bei der Swiss Re. „Über den
Daumen gepeilt kann man sagen, dass Data Scientists meist über die Hälfte ihrer Zeit mit der Daten-
beschaffung `vergeuden`. Hier haben wir also mit einer automatisierten Lösung einen beachtlichen
Effizienz- und Kostenhebel geschaffen“, ergänzt Gerhard Brückl.
P LUSP UNKTE DE R LÖSUN G
Integration und Bereitstellung al- „Dank des von pmOne automatisierten Verarbeitungsprozesses
ler Daten auf einer einheitlichen,
skalierbaren Plattform
stehen die Daten nun auf einer einheitlichen Plattform zur Ver-
fügung – und unsere rund 15 Data Scientists können sich ihrer
Einfacher Zugriff und Analyse-
möglichkeiten für Data Scientists eigentlichen Arbeit widmen, anstatt Daten zu konsolidieren.“
mit bekannten Tools
ANDRÁS KELEMEN, Head of Digital Information Management | Swiss Re
Integriertes Web-Portal inklusive
Reporting für Versicherer
Neben den eigentlichen Fahrdaten galt es auch demografische Daten zu den Fahrern wie etwa Alter,
Versicherungsstatus oder Beginn der Fahrerlaubnis sowie Daten zum Fahrzeugtyp zu integrieren.
Hinzu kam als Besonderheit, dass für Nutzer der Coloride-App, also die Fahrer, auch ein spielerisches
EINGESETZTE PRODUKTE Element eingebaut wurde, das eine weitere Datenintegration notwendig machte.
Microsoft Azure
Micro
Gamification als Anreiz
Microsoft Power BI
Ein Bestandteil der Lösung sind regelmäßige Analysen, mit denen sich das Fahrrisiko ermitteln lässt.
Diese Analysen bringen auch noch eine weitere Dimension mit sich. „Wir wollten den Versicherten
unserer Kunden neben reduzierten Versicherungsprämien einen weiteren Anreiz für sicheres Fahren
bieten. Deswegen enthält die App auch eine Art Ranking, in dem sich die Fahrer quasi weltweit mitei-
THEMEN nander vergleichen können“, erläutert Kelemen das Gamification-Element der Lösung.
Cloud
Analytische Plattform
Reporting
Data Science
IoT
Moderne Telematiklösung für Automobilversicherer – entworfen und umgesetzt von Emma Saunders, Swiss Re
Dabei kommt der Datenqualität in mehrfacher Hinsicht eine wichtige Rolle zu. Sie bildet die Grund-
lage für die Risikokalkulation, das Ranking und auch für die Abwicklung von Versicherungsfällen.
„Gerade bei mobilen Endgeräten ist es oft schwierig, verlässliche Daten zu bekommen, weil viele
äußere Einflussfaktoren mitspielen, welche die GPS- oder Internetverbindung beeinflussen kön-
nen. Durch Abgleich und Anreicherung der Rohdaten mit Hilfe von Karten- und Navigationsdiens-
ten konnten wir die Datenqualität aber deutlich verbessern“, so Brückl zu den Herausforderungen
im Rahmen des Projektes. So werden die Daten zunächst mit zusätzlichen Karteninformationen des
Anbieters HERE versehen und abgeglichen: Welches Geschwindigkeitslimit bestand vor Ort? Auf
welcher Straße befand sich das Fahrzeug?
2 Anwenderbericht Swiss Re AG
„Mit pmOne haben wir die Rohdaten veredelt und unsere Data
Scientists deutlich entlastet.“
ANDRÁS KELEMEN, Head of Digital Information Management | Swiss Re
100 Prozent Cloud IH R
ANSPRECHPARTNER
Neben der Qualität spielt auch die Verarbeitungsgeschwindigkeit eine Rolle. Die Rohdaten liegen
komprimiert vor und müssen entpackt, strukturiert und angereichert werden. Als manueller Prozess Dr. Georg Droschl
Head of Artificial Intelligence
würde dies zu viel Zeit in Anspruch nehmen, um die Daten für die verschiedenen Nutzergruppen
pmOne AG
möglichst zeitnah verfügbar zu machen. Der automatisierte Prozess auf der von pmOne konstruier-
georg.droschl@pmone.com
ten, einheitlichen Plattform verkürzt diesen Prozess erheblich.
„Die Lösung ist zu 100 Prozent cloudbasiert und setzt ohne Technologiebruch ausschließlich auf die
Funktionen von Microsoft Azure wie beispielsweise Azure Data Lake, Azure Databricks, Azure Data-
factory und Azure DevOps. Mit der Visualisierung der Daten über Microsoft Power BI schließt sich
der Kreis dieser nahtlosen und hocheffizienten Lösung“, erläutert Gerhard Brückl die Systemarchi-
tektur. Als Multi-Tenant-Umgebung kann die Lösung zudem für beliebig viele Kunden der Swiss Re
ausgerollt werden. Das Deployment ist hierbei komplett automatisiert: Ein „Knopfdruck“ genügt, um
einem weiteren Versicherungsunternehmen eine Telematiklösung anzubieten. Auch der ursprüng-
liche Aufbau der Lösung gelang in vergleichsweise kurzer Zeit und dauerte vom Start des Projek-
tes Ende 2017 rund ein Jahr. Mittlerweile ist das System bei Versicherungen erfolgreich im Einsatz.
Regelmäßige Analysen sorgen für Fahrsicherheit
Für pmOne ist die Arbeit hiermit nicht beendet: „Wir arbeiten permanent an Erweiterungen des Sys-
tems. Hierzu gehört beispielsweise die Integration von Wetterdaten, als ein risikorelevanter Faktor.
Auch steigen die Ansprüche an das Reporting. Das ist oft so: Wenn so eine Lösung mal angenommen
und geschätzt wurde, eröffnen sich plötzlich immer mehr Potenziale – und wir helfen mit, diese zu
erschließen“, so Gerhard Brückl zum Erfolg und Fortgang des Projektes.
Anwenderbericht Swiss Re AG 3
pmOne Group Barthstraße 2-10 80339 München Germany kontakt@pmone.com pmone.com
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