Ein Blick zurück - ein Blick voraus 2019 - BVK
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Editorial 1 2019 Ein Blick zurück – ein Blick voraus
2 Kennzahlen Editorial 3
Kennzahlen Editorial
Technischer Deckungsgrad Aktivversicherte kassen, sich Gedanken zu machen, wie
die Rentenverpflichtungen langfristig
100,5 %
garantiert werden können. Mit den nun
Ökonomischer
86 749 vorhandenen Rückstellungen könn-
ten die laufenden Verpflichtungen bei
Deckungsgrad 85,3 % weiter sinkendem Zinsniveau finanziert
werden. Auch allenfalls notwendige An-
passungen künftiger Altersleistungen
Performance Rentenbeziehende
könnten praktisch ohne Effekt auf den
Deckungsgrad vollzogen werden.
11,3 % 37 287 Liebe Leserin,
Sehr erfreulich ist, dass rund ein Drit-
lieber Leser tel unserer Versicherten, mehrheitlich
Frauen, bei Pensionierung die Anfang
Das Anlagejahr 2019 war – wider Erwar- 2019 neu geschaffene Umwandlungs-
ten – gut. Mit einer Performance von satzwahl nutzten. Zudem haben sich
Cashflow Angeschlossene Arbeitgeber
11,3 Prozent sogar ausserordentlich gut. viele Arbeitgeber entschieden, Zusatz-
Deswegen nun in Euphorie zu verfallen produkte der BVK für ihre Mitarbeiten-
54 Mio. CHF 464
und die kommenden Jahre mit ähnlich den abzuschliessen. Dank dem nun auf
hohen Renditeerwartungen zu planen, 100,5 Prozent liegenden Deckungsgrad
wäre aber verfehlt. Die Pensionskassen wird ab Mitte 2020 Ihr Vorsorgevermö-
stehen vor schwierigen Zeiten, was auch gen mit zwei Prozent verzinst. Die BVK
die politischen Bemühungen um eine ist auch 2019 gewachsen. Die erneut
Rentenreform zeigen. gesteigerten freiwilligen Einlagen und
Anlagevermögen Zinssatz ab Mitte 2020
die Effekte der Zusatzversicherungen
Die BVK hat sich entschieden, einen weisen auf das Vertrauen gegenüber
35,7 Mrd. CHF 2%
Teil der überdurchschnittlichen Per- der BVK hin.
formance in der Bilanz zurückzustellen.
Die erneut stark gesunkenen risikoar- Die BVK ist bereit, für Sie die Vorsorge
men Zinssätze zwingen alle Pensions- aktiv zu gestalten.
Vermögensverwaltungskosten Versichertenverwaltungskosten
0,15 % 113 CHF
Durchschnitt gemäss Markt- Durchschnitt gemäss Markt-
Thomas R. Schönbächler Lilo Lätzsch Bruno Zanella
analyse PPCmetrics AG: 0,45 % analyse PPCmetrics AG: CHF 288 Vorsitzender Präsidentin Vizepräsident
der Geschäftsleitung des Stiftungsrates des Stiftungsrates
4 Optionen für Kunden Pensionierung in Sicht 5
Anzahl BVK-Versicherte 2019 Zunahme gegenüber Vorjahr
Pensionierung in Sicht
Heute planen – morgen profitieren
124 036 +2,2 %
An unseren Veranstaltungen können Eine gute Möglichkeit, sich eine erste Übersicht
Sie sich eine Übersicht zum zum Thema Rente zu verschaffen, sind unse-
Thema Pension verschaffen. re Veranstaltungen «Pensionierung in Sicht».
Punkte wie «Leistungen aus der Pensions-
Optionen für Kunden Wir empfehlen Ihnen, sich frühzeitig mit der
Pensionierung auseinanderzusetzen. Dann
kasse und der 1. Säule» oder «Was geschieht
mit einer Hypothek?» werden angeschnitten.
bleibt noch genügend Zeit, eventuell nötige Beim anschliessenden Apéro stehen Fachleu-
Korrekturen anzubringen und die Frage: «Wie te zur Verfügung, um individuelle Fragen vor
Gestalten Sie Ihr Sparguthaben bei der Pensionskasse selbst
finanziere ich mein Leben nach der Pensionie- Ort zu klären.
rung?» zufriedenstellend zu beantworten. Ge-
Sie sind bei der grössten Pensionskasse der Sie selber können das Heft auch in die eigene rade in der heutigen Zeit sei es wichtig, zu pla-
Schweiz versichert. Die BVK zeichnet sich da- Hand nehmen. Mit einem Einkauf erhöht sich nen, sagt Martin Osterwalder, Leiter Vorsorge
durch aus, dass im Vergleich zu anderen Pen- ihr Sparguthaben auf einen Schlag. Wollen Sie Service. «Wir bei der BVK haben dieses Jahr Im Jahr 2020 sind folgende Durch-
sionskassen besonders hohe Sparguthaben er- einen stetigen Anstieg des Guthabens bewir- Rückstellungen von 1,2 Milliarden Franken ge- führungsdaten bereits geplant.
zielt werden können. Dies durch die Regelung, ken, wählen Sie die Sparbeitragsvariante Top. bildet, um für die herausfordernde Entwicklung Anmelden können Sie sich online
dass Ihr Arbeitgeber 60 Prozent der Beiträge, Besonders erfreulich ist, dass viele junge Men- der Finanzmärkte gewappnet zu sein und allen- unter bvk.ch/55plus
die weit über dem BVG-Obligatorium liegen, schen, die sich mit der Altersvorsorge ausein- falls notwendige Anpassungen der Umwand-
übernimmt. Eventuell hat Ihr Arbeitgeber zu- andersetzen, sich für diese Option entschieden lungssätze abfedern zu können.» – Mittwoch, 26. Februar 2020,
sätzlich die Gesamtvorsorge bei der BVK ab- haben. Die Auswirkungen – gerade die Zinses- 14.00 Uhr bis ca. 16.00 Uhr
geschlossen. Damit wird auch der Koordina- zinsrechnung bringt erstaunliche Resultate – – Dienstag, 14. April 2020,
tionsabzug mitversichert und Ihr Sparkonto wird können jederzeit unter myBVK spielerisch nach- 17.30 Uhr bis ca. 19.30 Uhr
weiter aufgestockt. gerechnet werden. – Dienstag, 23. Juni 2020,
17.30 Uhr bis ca. 19.30 Uhr
– Mittwoch, 2. September 2020,
14.00 Uhr bis ca. 16.00 Uhr
1. Säule (AHV) 2. Säule (BVG): die Leistungen der BVK
– Mittwoch, 21. Oktober 2020,
17.30 Uhr bis ca. 19.30 Uhr
Ggf. Nebenvorsorge Lohnbestandteile – Dienstag, 17. November 2020,
ab 127 980 CHF
17.30 Uhr bis ca. 19.30 Uhr
Versicherter Lohn in
der Hauptvorsorge
nmelden unter bvk.ch/55plus
A
Für weiterführende Fragen
Versicherung des
nehmen Sie bitte mit uns Kontakt
Maximale AHV-Rente: Abzüglich des auf. Die Kontaktdaten finden Sie
Koordinationsabzugs
28 440 CHF Koordinationsabzugs
von 24 885 CHF auf der Rückseite der Broschüre.
Hauptvorsorge Gesamtvorsorge Ergänzungsvorsorge
6 Kurz und bündig Verantwortungsbewusste Anlagen 7
Verantwortungsbewusste Anlagen
Wählen Sie den Auf der Suche nach BVK mischt sich ein
Umwandlungssatz einem neuen Heim
Möglichkeit,
Seit 2019 besteht die Die BVK hat attraktive Immobilien Im Rahmen der verantwortungs einer verantwortungsbewussten Anlagepolitik
sion einen
beim Übertritt in die Pen
ssa tz zu
im Angebot. Von Nebenräumen von bewussten Anlagepolitik setzt sich – unsere Eigentümerrechte wirkungsvoll ein-
höheren Umwandlung wenigen Quadratmetern Grösse über
igt die Ren te. die BVK eine Reihe von Zielen. setzen», so Adrian Wipf, Leiter Asset Manage-
wählen. Damit ste eine Vielzahl von Wohnungen bis zu ment.
die Hin ter blie ben en-
Dagegen wird hochwertigen Dienstleistungsflächen Im vergangenen Jahr hat sich die BVK an ver-
i Dri tte ln auf ein en
rente von zwe deckt sie das ganze Spektrum ab. Als schiedenen Orten für die Einhaltung der öko- Dass sich der Einsatz lohnt, zeigt sich auch
nnende
Drittel gekürzt. Eine spa versicherte Person der BVK werden logischen und sozialen Aspekte eingesetzt. im 2019 zum ersten Mal erschienen Engage-
z. B. für Alle ins teh ende.
Option Sie bei der Mieterauswahl bevorzugt. Sie hat die Grundlagen für eine umfassende ment Report (bvk.ch/engagement). Anhand
Für Eigenheimbesitzer bietet die Nachhaltigkeitspolitik und damit auch ein verschiedener Beispiele wird aufgezeigt, wie
BVK auch Hypotheken zu attraktiven CO²-Reduktionsziel für die eigenen Immobi- ökologische und soziale Aspekte sowie Fragen
Nettozinsen. lienanlagen definiert. der Unternehmensführung («ESG-Faktoren»)
im Dialog zu Verbesserungen führen. Eine
Ein weiterer Meilenstein war der Beitritt zur Fortführung des Reports ist auf Mai geplant.
«Climate Action 100+»-Initiative, die in direk-
ten Dialog mit den weltweit grössten Treib-
hausgasemittenten tritt. «Wir können so direkt
Teilzeitangestellte auf die Entscheidungsgremien der Unterneh-
men Einfluss nehmen und damit – im Sinne
profitieren
Kennen Sie Mitarbeitende in Ihrem Versichern Sie den
Betrieb, deren Lohn die Eintritts- Nebenverdienst
schwelle für die Pensionskassenpflicht
Sie haben neben Ihrer bei der BVK
von 21 330 Franken nicht erreicht? n
versicherten Anstellung noch eine
Das ist für diese Personen ein Nach- ions kas-
Nebenjob, der nicht pens
teil, da Ihnen bei der Pensionierung
senpflichtig ist. Kein Problem: Sie
Kapital fehlen wird. Fragen Sie bei
können diesen Nebenverdienst mit
Ihrem Arbeitgeber nach, ob er nicht ver-
der Nebenvorsorge bei der BVK
die Option auf eine Senkung der Ein- gern e.
sichern. Wir bera ten Sie
trittsschwelle mit der BVK abschlies-
sen möchte. Dann wäre ein Verdienst
schon ab 14 220 Franken versichert.
Für alle hier erwähnten Angebote und noch
mehr gibt es weiterführende Informationen auf
der neu gestalteten Webseite der BVK.
Klicken Sie sich rein www.bvk.ch
8 myBVK myBVK 9
myBVK – alles auf einen Klick.
Zeiten, in denen Sie den letzten Vorsorgeausweis suchen mussten, um einen
Anhaltspunkt zu haben, wie viel Geld in der Pensionskasse steckt, sind
vorbei. Das Portal myBVK versorgt Sie – nachdem Sie sich mit SwissID
und den persönlichen Zugangsdaten registriert haben – jederzeit
mit tagesaktuellen Daten.
myBVK Vorteil 4
Mit der Rente rechnen
Spannend sind Berechnungen für
die Zeit nach der Pensionierung.
Mit dem Pensionsrechner lassen sich
myBVK Vorteil 1 viele Varianten wie Kapitalbezug,
Alle Daten auf einen Blick frühzeitige Pensionierung oder eine
Änderung des Beschäftigungsgrades
Auf dem Startbildschirm werden
simulieren. Speziell: Es können auch
Ihnen Ihre persönlichen Daten und die
Leistungen der AHV angezeigt werden.
wichtigsten Kennzahlen tagesaktuell
berechnet und angezeigt. Sie sehen
auf einen Blick, wie es um Ihr Spar
guthaben bei der BVK steht.
myBVK Vorteil 2 myBVK Vorteil 3 myBVK Vorteil 5
Einkäufe schnell tätigen Mehr als nur Pensionskasse Sicheres Login
Bei einem Einkauf wird grafisch schnell myBVK ist nicht nur eine Betrachtung Die Sicherheit Ihrer persönlichen
ersichtlich, welche Auswirkungen der zweiten Säule. Integriert sind Daten sowie ein einfacher Prozess
die Zinseszinsrechnung auf das Spar- auch ein Zinsrechner oder ein Steuer- für unsere Kunden sind uns sehr
guthaben hat. Einen Einkauf können rechner, der sogar einen Wohnort wichtig. Deshalb setzt die BVK auf
Sie direkt in myBVK einleiten. wechsel simulieren kann. das SwissID-Login, mit dem man
sich bei verschiedenen Schweizer
Onlinediensten anmelden kann.
10 Immobilien Vorsorge / Asset Management 11
Immobilien Anlagekosten
Bewegung bei den Immobilien Tiefe Kosten Einen Rappen teurer
Die BVK investiert bei Immobilien wenn möglich den SNBS-Standard ein. SNBS Eine Pensionskasse soll gute Dienstleistungen Die Anlage des Vorsorgevermögens soll eine
nachhaltig, vermindert den (Standard nachhaltiges Bauen Schweiz) ist eine zu einem tiefen Preis liefern. Diesem Credo gute Rendite liefern. Neben einer hohen Qua-
CO²-Ausstoss und senkt umfassende Betrachtung über die drei Fakto- leben wir bei der BVK nach. So wurden im lität der Vermögensverwaltung soll die Kapital-
ren Ökonomie, Ökologie und Gesellschaft und vergangenen Jahr pro versicherter Person anlage auch möglichst kosteneffizient umge-
gleichzeitig die Betriebskosten.
wird etwa beim Neubau Gartenhof in Winter- lediglich 113 Franken ausgegeben – das sind setzt werden. Bei den Verwaltungskosten für
Die BVK zeichnet sich bei den Immobilien thur Wülflingen angewendet. Zudem wird nochmals 2 Franken weniger als im Vorjahr. Im das Vermögen konnten wir 2018 einen rekord-
dadurch aus, dass sie die ganze Wertschöp- auch dem Thema «graue Energie» Rechnung Vergleich zur Pensionskassen-Welt kann sich tiefen Wert von 0,14 Prozent ausweisen. Dies
fungskette abbildet. Das heisst, sie entwickelt, getragen. So planen wir in Hombrechtikon die Zahl sehen lassen. Der Branchendurch- auch dank dem Einmaleffekt einer gerichtlich
baut, vermietet und unterhält Liegenschaften. eine erste Siedlung mit 50 Wohnungen aus schnitt, der von PPCmetrics errechnet wurde, erfolgreich erstrittenen Retrozessionsvergü-
Wir haben uns dafür ehrgeizige Ziele gesetzt. reinen Holzbauten. zeigt dagegen einen Durchschnittswert von tung. Dank der konsequenten Durchsetzung
«Es ist das Gebot der Stunde, dass bei je- 288 Franken pro Versichertem. der Einkaufsmacht der BVK bei Neuverhand-
der Liegenschaft sorgfältig Massnahmen zur Weiter werden wir den CO²-Ausstoss durch lungen von Vermögensverwaltungsmandaten
Nachhaltigkeit geprüft werden», erklärt Stefan Betriebsoptimierungen um zusätzlich bis ist es uns beinahe gelungen, den letztjährigen
Schädle, Leiter Real Estate Management. zu zehn Prozent senken. Das reduziert den Einmaleffekt wettzumachen. Mit 0,15 Prozent
CO²-Fussabdruck und senkt die Nebenkosten. – also 15 Rappen pro 100 Franken – stiegen
Lange Zeit hat die BVK bei Neubauten zu- die Kosten zum ersten Mal seit 2014 minimal
mindest den Minergiestandard realisiert. Nun an. Sie liegen damit aber immer noch dreimal
legen wir zusätzlich Wert auf eine gesamtheit- tiefer als der Branchendurchschnitt.
liche Sicht und halten bei Um- und Neubauten
Gartenhof: die erste Entwicklung der Vermögensverwaltungskosten
Liegenschaft, die nach
0,15 %
Minergie P und
nach SNBS Gold 0,5 %
zertifiziert wird.
0,4 %
0,3 %
0,2 %
0,1 %
0,0 %
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 201912 Bilanz Betriebsrechnung 13
Bilanz Betriebsrechnung
Aktiven 31.12.2019 31.12.2018 31.12.2019 31.12.2018
in CHF in % in CHF in % in CHF in CHF
Geld- und Geldmarktanlagen 882 977 892 2,5 1 268 089 181 4,0 Beiträge und Einlagen 1 641 707 773 1 566 949 133
Obligationen CHF 5 857 622 143 16,4 5 726 300 922 17,9 Eintrittsleistungen 677 134 891 604 008 441
Fremdwährungsobligationen 5 365 553 916 15,0 4 973 133 648 15,6 Vorsorgeleistungen –1 369 758 327 –1 325 957 765
Obligationen Emerging Markets 1 044 794 520 2,9 920 932 418 2,9 Austrittsleistungen –897 712 901 –717 486 535
Hypotheken 1 353 586 740 3,8 1 277 420 223 4,0 Bildung Vorsorgekapital und Rückstellungen* –1 822 996 692 –617 987 533
Aktien Schweiz 3 373 161 654 9,5 2 757 276 232 8,6 Sonstiges –1 808 094 –4 852 016
Aktien Ausland 6 836 320 966 19,2 5 454 060 060 17,1 Verwaltungsaufwand Vorsorge –14 020 848 –12 409 249
Aktien Emerging Markets 2 096 227 389 5,9 1 799 678 712 5,6 Ergebnis aus Vorsorge –1 787 454 198 –507 735 524
Alternative Anlagen liquid 1 109 282 348 3,1 990 343 186 3,1 Ergebnis aus Vermögensanlagen 3 661 269 358 -1 097 154 867
Alternative Anlagen illiquid 1 083 482 195 3,0 871 269 283 2,7 Verwaltungsaufwand Kapitalanlagen –37 235 921 –30 979 522
Immobilien Schweiz 5 861 776 211 16,4 5 290 326 658 16,6 Verwaltungsaufwand Immobilienanlagen –15 590 037 –12 458 906
Immobilien Ausland 678 552 482 1,9 529 919 277 1,7 Nettoergebnis aus Vermögensanlagen 3 608 443 400 –1 140 593 295
Währungsabsicherung 110 084 673 0,3 51 623 273 0,2 Betriebsergebnis vor Veränderung
1 820 989 202 –1 648 328 819
Total Vermögensanlagen 35 653 423 129 100,0 31 910 373 073 100,0 Wertschwankungsreserven**
Sonstige Aktiven 144 622 288 139 317 440
Aktive Rechnungsabgrenzung 975 708 1 518 768
Total Aktiven 35 799 021 124 32 051 209 281
* Inklusive 1,204 Milliarden Franken Rückstellungen zur Wahrung der langfristigen finanziellen Sicherheit
** Wertschriftenschwankungsreserven: Bildung 2019: 175,7 Millionen Franken; Auflösung 2018: 3,1 Millionen Franken
Passiven
in CHF in CHF
Vorsorgekapital Aktivversicherte 16 542 511 775 15 939 091 938
Vorsorgekapital Rentner/-innen 17 105 894 000 17 096 448 000
Verbindlichkeiten 321 185 399 236 899 990
Die in diesem Bericht publizierten
Rückstellungen zur Wahrung der Angaben wurden durch die Revisionsstelle
1 204 000 000 0
langfristigen finanziellen Sicherheit noch nicht geprüft. Die geprüften Zahlen
Rückstellungen übrige 449 704 770 424 033 374 werden im detaillierten Geschäftsbericht
Wertschwankungsreserven/ 2019 veröffentlicht und aufgeschaltet unter
175 725 180 –1 645 264 021
Unterdeckung www.bvk.ch/geschaeftsbericht
Total Passiven 35 799 021 124 32 051 209 28114 Asset Management Organisation und Führungsorgane 15
Anlagen Organisation und Führungsorgane
Das Börsenjahr 2019 Geschäftsleitung
Das vergangene Anlagejahr stand vor allem im Staatsobligationen um durchschnittlich 10,2
Zeichen der expansiven Geldpolitik und der Prozent. Dies bedeutet aber auch, dass wir Er-
tiefen Zinsen. «Das Kapital war förmlich auf der träge der nächsten Jahre bereits im Berichts- Thomas R. Schönbächler Stefan Schädle
Suche nach Rendite», meint dazu Marcel Metry, jahr realisiert haben. Umgekehrt verhält sich die Vorsitzender der Geschäftsleitung Leiter Real Estate Management
Leiter Anlageprozesse. Dies zeigt sich vor allem Situation, wenn die Zinsen wieder steigen. Der Florian Küng Adrian Wipf
im positiven Abschneiden der Aktien, die bis zu Wert der Obligationen und Immobilien würde Leiter Finanzen und Support Leiter Asset Management
30 Prozent im Plus lagen. Das Anlageportfolio unmittelbar sinken, was sich bei allen Pensions-
Martin Osterwalder
der BVK konnte so ein sehr erfolgreiches Jahr kassen negativ auf den technischen Deckungs-
Leiter Vorsorge Service
verbuchen. Die Anlagerendite kletterte 2019 grad auswirkt. Deshalb publizieren wir seit 2014
auf Plus 11,3 Prozent – dies nach einem Minus zusätzlich den ökonomischen Deckungsgrad.
von 3,5 Prozent im Jahr 2018. Dieser gibt aussagekräftige Informationen über
die tatsächliche finanzielle Lage (Risikofähig-
Sinkende Zinsen haben bei Obligationen und keit) einer Pensionskasse. Stiftungsrat
Immobilien kurzfristig den positiven Neben-
effekt, dass diese an Wert gewinnen. Als 2019 Weiterführende Infos zum ökonomischen
Arbeitnehmervertretung: Arbeitgebervertretung:
die Zinsen für eine 10-jährige Bundesobligation Deckungsgrad im Glossar von bvk.ch
von –0,25 Prozent auf –1,02 Prozent sanken, Lilo Lätzsch Bruno Zanella
stieg der Bilanzwert unserer eidgenössischen Präsidentin des Stiftungsrates, Vizepräsidentin Vizepräsident des Stiftungsrates, Präsident
Prüfungs- und Personalausschuss Prüfungs- und Personalausschuss
Dr. Calista Fischer Rudolf Bertels
Performance nach Anlagekategorie im Jahr 2019 Präsident Vorsorgeausschuss
Markus Fuchs
Mitglied Prüfungs- und Personalausschuss Daniel Dubach
Stefan Giger Mitglied Anlageausschuss
Liquidität
Mitglied Vorsorgeausschuss Gisela Kessler-Berther
Obligationen CHF
Bernhard Hutter Mitglied Vorsorgeausschuss
Obligationen FW
Mitglied Anlageausschuss Hugo Keune
Hypotheken
Arialdo Pulcini Mitglied Anlageausschuss
Immobilien
Präsident Anlageausschuss Dr. Annette Lenzlinger
Aktien Schweiz
Nicole Schönbächler Mitglied Prüfungs- und Personalausschuss
Aktien Ausland Vizepräsidentin Vorsorgeausschuss Dr. Hubert J. Rüegg
Alternative Anlagen Guido Suter Vizepräsident Anlageausschuss
Gesamtperformance
Mitglied Anlageausschuss Brigitte Schmid
Irene Willi Mitglied Vorsorgeausschuss
–5 % 0% 5% 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % Mitglied Vorsorgeausschuss Prof. Dr. Felix UhlmannHaben Sie Fragen?
Kundendienst Kundendienst Kanton
und Bildungsinstitutionen
058 470 44 44
www.bvk.ch 058 470 45 45
www.bvk.ch
Bei Fragen zu
Invalidenleistungen Bei Fragen zu Mietwohnungen
058 470 44 80 058 470 47 00
www.bvk.ch www.bvk-immobilien.ch
Für Auskünfte rund um
Hypotheken
058 470 45 66
www.bvk.ch/hypo
Impressum:
BVK
OFFEN Obstgartenstrasse 21
Wir haben geöffnet! Postfach
8090 Zürich
Das Kundenportal myBVK steht Ihnen von Montag bvk@bvk.ch
bis Sonntag von 0 Uhr bis 24 Uhr zur Verfügung. www.bvk.ch
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