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Halbjahresbericht 2021
Gutes Halbjahres
ergebnis der NKB
Im ersten Halbjahr 2021 weist die Nidwaldner
Kantonalbank (NKB) trotz COVID-19-Pandemie
mit CHF 6,9 Mio. einen leicht höheren Rein
gewinn wie im selben Zeitraum des Vorjahres
aus.
Die aktuellen Rahmenbedingungen mit der COVID-19- Das Zinsengeschäft verzeichnet einen Rückgang von 5,0 Pro-
Pandemie und dem anhaltenden Margendruck im Zinsen zent auf CHF 24,8 Mio., welcher vor allem aufgrund Wert-
geschäft bleiben weiterhin anspruchsvoll. Umso beachtli- berichtigungen für latente Ausfallrisiken von CHF 0,9 Mio.
cher ist es, dass die NKB den Geschäftserfolg im ersten entstanden ist. Diese Wertberichtigungen resultierten aus
Halbjahr 2021 auf CHF 14,7 Mio. steigern konnte. Nach dem COVID-19-Stresstest, den die Bank für das gesamte
Rückstellungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken Kreditportfolio durchgeführt hat. Der Stresstest simuliert
resultiert ein Reingewinn von CHF 6,9 Mio. (+ 2,2 Prozent). die Bilanzen bei einem Extremszenario und gibt Auskunft
über das Risiko von gefährdeten Kreditpositionen.
Positive Entwicklung im Kerngeschäft
Das gute Halbjahresergebnis wurde von verschiedenen Nach der Gewinnverwendung beläuft sich das Eigenkapital
Faktoren im Kerngeschäft geprägt. Zum einen gelang es neu auf CHF 478,5 Mio. (CHF 470,8 Mio. per 31. Dezember
der NKB, in den vergangenen sechs Monaten das Volumen 2020).
der Kundenausleihungen um CHF 130,7 Mio. (+ 3,0 Prozent)
zu steigern. Zum anderen konnte der Handelserfolg, dank Erarbeitung der Strategie 2022 – 2026 auf Kurs
dem geschickten und erfolgreichen Agieren an den Finanz- Die NKB erarbeitet aktuell die Strategie für die Periode
märkten, gegenüber der Vorjahresperiode deutlich gestei- 2022 – 2026. Dabei werden zukunftsorientierte Projekte
gert werden. geplant, um die Bank nachhaltig profitabel und am Puls der
Zeit weiterzuführen. «Wir stellen uns den Herausforderun-
Eine positive Entwicklung zeigt sich auch beim Erfolg aus gen im Bankenwesen, wie zum Beispiel der Digitalisierung.
dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft, der mit Gleichzeitig wollen wir aber die Bank bleiben, die auf eine
CHF 5,4 Mio. um 15,0 Prozent über dem Wert des Vorjah- persönliche und umfassende Beratung ihrer Kundinnen und
res abschloss. Gemäss Heinrich Leuthard, Vorsitzender Kunden setzt», erklärt Heinrich Leuthard.
der Geschäftsleitung der NKB, liegt dies nicht zuletzt an
der persönlichen Beratung der NKB: «Wir verdanken die- Neue Geschäftsstelle im Gebiet Nähseydi
sen Erfolg einem anhaltend grossen Zufluss an Neugeldern Voraussichtlich im Januar 2022 darf die NKB die neue
im Anlagebereich, dem strategischen Ausbau dieses Ge- Geschäftsstelle Buochs/Ennetbürgen auf dem Nähseydi-
schäftsbereichs, der hohen Beratungskompetenz sowie der Areal eröffnen. Im Zentrum stehen dabei eine grosszügige
persönlichen und individuellen Betreuung unserer Anlage- Selbstbedienungszone mit Bancomaten, Einzahler, Wechsler
kunden.» Die generell schnelle Wirtschaftserholung und die und Münzzähler (24/7 zugänglich) sowie mehrere Sitzungs
positiven Marktprognosen sorgten zudem für ein investiti- zimmer für individuelle Beratungsgespräche.
onsfreudiges erstes Halbjahr.
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NKB Halbjahresbericht 2021Kurzübersicht 1. Halbjahr 2021
Veränderung
30.06.2021 gegenüber 31.12.2020
in Mio. CHF in %
Bilanzsumme 6 143,5 4,4
Kundenausleihungen 4 484,2 3,0
davon Hypothekarforderungen 4 167,9 3,4
davon Forderungen gegenüber Kunden 316,3 – 1,7
Kundengelder 3 752,3 0,8
Depotvolumen 2 350,3 9,8
Eigenkapital (nach Gewinnverwendung), davon 478,5 1,6
Dotationskapital 33,3 0,0
PS-Kapital 14,2 0,0
Gesetzliche Kapitalreserve 9,5 0,0
Gesetzliche Gewinnreserve 114,3 0,0
Eigene Kapitalanteile – 0,4 20,3
Reserven für allgemeine Bankrisiken 307,6 2,6
01. 01. 2021 bis Veränderung
30.06.2021 gegenüber 30.06.2020
in Mio. CHF in %
Netto-Erfolg Zinsengeschäft 24,8 – 5,0
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 5,4 15,0
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 3,5 79,7
Geschäftsaufwand – 18,2 2,9
Geschäftserfolg 14,7 12,1
Gewinn 6,9 2,2
Wesentliche Ereignisse nach dem Stichtag des Zwischenabschlusses
Zwischen dem Bilanzstichtag und der Veröffentlichung des Zwischenabschlusses sind keine Ereignisse eingetreten, die
einen wesentlichen Einfluss auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Berichtsperiode haben.
Beitritt ins Kleinbankenregime
Seit dem 1. Januar 2021 nimmt die Nidwaldner Kantonalbank am Kleinbankenregime der FINMA teil. Sie profitiert dadurch
von verschiedenen Erleichterungen für kleinere Banken, unter anderem im Bereich der Offenlegung.
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NKB Halbjahresbericht 2021Bilanz per 30. Juni 2021
30.06.2021 31.12.2020 Veränderung Veränderung
in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in %
Aktiven
Flüssige Mittel 907 121 855 124 51 997 6,1
Forderungen gegenüber Banken 236 216 212 857 23 359 11,0
Forderungen gegenüber Kunden 316 336 321 741 – 5 405 – 1,7
Hypothekarforderungen 4 167 895 4 031 835 136 060 3,4
Handelsgeschäft 6 826 4 060 2 766 68,1
Positive Wiederbeschaffungswerte
derivativer Finanzinstrumente 7 567 3 374 4 193 124,3
Finanzanlagen 379 307 354 059 25 248 7,1
Aktive Rechnungsabgrenzungen 2 740 2 905 – 165 – 5,7
Beteiligungen 4 938 4 763 175 3,7
Sachanlagen 71 125 72 349 – 1 224 – 1,7
Immaterielle Werte 1 638 196 1 442 735,7
Sonstige Aktiven 41 838 21 124 20 714 98,1
Total Aktiven 6 143 547 5 884 387 259 160 4,4
Total nachrangige Forderungen 51 879 46 664 5 215 11,2
davon mit Wandlungspflicht und /oder
Forderungsverzicht 51 879 46 664 5 215 11,2
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NKB Halbjahresbericht 202130.06.2021 31.12.2020 Veränderung Veränderung
in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in %
Passiven
Verpflichtungen gegenüber Banken 155 478 157 700 – 2 222 – 1,4
Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften 242 499 191 161 51 338 26,9
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 3 672 937 3 616 878 56 059 1,5
Negative Wiederbeschaffungswerte
derivativer Finanzinstrumente 3 053 8 117 – 5 064 – 62,4
Kassenobligationen 79 409 105 606 – 26 197 – 24,8
Anleihen und Pfandbriefdarlehen 1 450 000 1 278 000 172 000 13,5
Passive Rechnungsabgrenzungen 18 527 19 124 – 597 – 3,1
Sonstige Passiven 33 053 23 123 9 930 42,9
Rückstellungen 3 200 2 518 682 27,1
Reserven für allgemeine Bankrisiken 307 623 299 855 7 768 2,6
Gesellschaftskapital 47 500 47 500 0 0,0
Dotationskapital 33 334 33 334 0 0,0
PS-Kapital 14 166 14 166 0 0,0
Gesetzliche Kapitalreserve 9 460 9 460 0 0,0
davon Reserve aus steuerbefreiten K
apitaleinlagen 9 460 9 460 0 0,0
Gesetzliche Gewinnreserve 114 318 110 210 4 108 3,7
Eigene Kapitalanteile (Minusposition) – 439 – 365 – 74 20,3
Gewinn 6 929 15 500 – 8 571 – 55,3
Total Passiven 6 143 547 5 884 387 259 160 4,4
Ausserbilanzgeschäfte
Eventualverpflichtungen 21 359 20 337 1 022 5,0
Unwiderrufliche Zusagen 200 047 190 719 9 328 4,9
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 10 636 10 636 0 0
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NKB Halbjahresbericht 2021Erfolgsrechnung 1. Halbjahr 2021
30.06.2021 30.06.2020 Veränderung Veränderung
in CHF 1 000 in CHF 1 000 absolut in %
Zins- und Diskontertrag 25 712 27 778 – 2 066 – 7,4
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 1 974 1 592 382 24,0
Zinsaufwand – 2 085 – 3 549 1 464 – 41,3
Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 25 601 25 821 – 220 – 0,9
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wert
berichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft – 823 253 – 1 076 – 425,3
Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft 24 778 26 074 – 1 296 – 5,0
Kommissionsertrag Kreditgeschäft 144 113 31 27,4
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 4 063 3 396 667 19,6
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 1 586 1 549 37 2,4
Kommissionsaufwand – 425 – 392 – 33 8,4
Subtotal Erfolg aus dem Kommissions- und
Dienstleistungsgeschäft 5 368 4 666 702 15,0
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und
der Fair-Value-Option 3 507 1 952 1 555 79,7
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen 411 469 – 58 – 12,4
Beteiligungsertrag 301 559 – 258 – 46,2
Liegenschaftenerfolg 410 402 8 2,0
Anderer ordentlicher Ertrag 658 2 938 – 2 280 – 77,6
Anderer ordentlicher Aufwand – 516 – 4 293 3 777 – 88,0
Subtotal übriger ordentlicher Erfolg 1 264 75 1 189 1 585,3
Subtotal Geschäftsertrag 34 917 32 767 2 150 6,6
Geschäftsaufwand
Personalaufwand – 10 079 – 9 861 – 218 2,2
Sachaufwand – 8 111 – 7 818 – 293 3,7
Subtotal Geschäftsaufwand – 18 190 – 17 679 – 511 2,9
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschrei-
bungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten – 2 014 – 1 980 – 34 1,7
Veränderung von Rückstellungen und
übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste – 17 –2 – 15 750,0
Geschäftserfolg 14 696 13 106 1 590 12,1
Ausserordentlicher Ertrag 1 0 1
Veränderung von Reserven für allgemeine Bankrisiken – 7 768 – 6 327 – 1 441 22,8
Halbjahresgewinn 6 929 6 779 150 2,2
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NKB Halbjahresbericht 2021Eigenkapitalnachweis
2021
Freiwillige
Gewinn
Gesetzliche Reserven für reserven und
Gesellschafts- Gesetzliche Gewinn allgemeine Gewinn Eigene Perioden
kapital Kapitalreserve reserve Bankrisiken vortrag Kapitalanteile erfolg Total
in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000
Eigenkapital am
31. Dezember 2020 47 500 9 460 110 210 299 855 0 – 365 15 500 482 160
Gewinnverwendung 2020
Zuweisung an gesetzliche
Gewinnreserven 4 100 – 4 100 0
Zuweisung an freiwillige
Gewinnreserven 0
Dividende 9 – 11 400 – 11 391
Erwerb eigener
Kapitalanteile – 404 – 404
Veräusserung eigener
Kapitalanteile 330 330
Zuweisung an Reserven
für allgemeine Bankrisiken 7 768 7 769
Halbjahresgewinn 2021 6 929 6 929
Eigenkapital am
30. Juni 2021 47 500 9 460 114 318 307 623 0 – 439 6 929 485 392
Angaben zu den ausserordentlichen
Erträgen und Aufwänden
Erläuterungen zu wesentlichen Verlusten, ausserordentlichen Erträgen und Aufwänden sowie zu wesentlichen Auflösungen
von stillen Reserven, Reserven für allgemeine Bankrisiken und von freiwerdenden Wertberichtigungen und Rückstellungen
01. 01. 2021 bis 01. 01. 2020 bis
30.06.2021 30.06.2020 Veränderung Veränderung
in CHF 1 000 in CHF 1 000 in CHF 1 000 in %
Diverser Ertrag 1 0 1
Total ausserordentlicher Ertrag 1 0 1
Total ausserordentlicher Aufwand 0 0 0
Zuweisung an Reserven für allgemeine Bankrisiken 7 768 6 327 1 441 22,8
Total Veränderungen von Reserven
für allgemeine Bankrisiken 7 768 6 327 1 441 22,8
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NKB Halbjahresbericht 2021Nidwaldner Kantonalbank Stansstaderstrasse 54 6370 Stans Telefon 041 619 22 22 info@nkb.ch www.nkb.ch
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