Die Zürcher Kantonalbank erzielt den bisher zweithöchsten Halbjahresgewinn in Höhe von CHF 487 Mio.
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27. August 2021
Medienmitteilung
Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR SIX Exchange Regulation bzw. Ziff. 16 BX Swiss
Die Zürcher Kantonalbank erzielt den
bisher zweithöchsten Halbjahresgewinn
in Höhe von CHF 487 Mio.
- Erfolg steigt im Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft auf rekordhohe CHF 449 Mio.
- Kundenvermögen erhöhen sich um 8,3% auf CHF 391,8 Mrd.; ausgezeichneter Netto-
Neugeldzufluss in Höhe von CHF 11,8 Mrd.
- Leicht tieferer Geschäftsertrag von CHF 1'268 Mio., der weitgehend durch gesunkenen
Geschäftsaufwand kompensiert wird
- Das erfreuliche Halbjahresresultat wurde einzig im Vorjahr dank eines aussergewöhnlich
hohen Handelsergebnisses übertroffen
- Weiterhin starke Kapitalisierung, deutlich über regulatorischen Mindestanforderungen
Zürich, 27. August 2021 – Die Zürcher Kantonalbank hat im ersten Halbjahr 2021 einen Konzerngewinn
von CHF 487 Mio. erzielt. Das ist der zweithöchste Wert in der Geschichte der Bank. Übertroffen wurde er
einzig im Vorjahr mit CHF 537 Mio. – dies vor allem aufgrund eines aussergewöhnlich hohen
Handelsergebnisses.
«Ich freue mich, dass wir nach den Rekordzahlen im ersten Halbjahr 2020 erneut ein sehr erfreuliches
Ergebnis präsentieren können», sagt Martin Scholl, CEO der Zürcher Kantonalbank. «Das bestätigt einmal
mehr: Unser diversifiziertes und stabiles Geschäftsmodell bewährt sich auch in herausfordernden Zeiten.»
Geschäftsertrag leicht gesunken
Im ersten Halbjahr 2021 hat die Zürcher Kantonalbank einen Geschäftsertrag von CHF 1'268 Mio.
erwirtschaftet. Der Rückgang von 3,2% im Vergleich zur Vorjahresperiode ist hauptsächlich auf das
Handelsgeschäft zurückzuführen. Dessen Ergebnis liegt mit CHF 209 Mio. zwar deutlich über dem
langjährigen Durchschnitt, aber mit einem Rückgang um CHF 64 Mio. bzw. 23,4% erreicht es nicht mehr
das Niveau des ausserordentlich guten Vorjahres, das stark von den Corona-bedingten
Marktverwerfungen geprägt war. Den grössten Anteil am Rückgang hat der Bereich Handel mit
Obligationen, Zins- und Kreditderivaten, der gegenüber Vorjahr um CHF 58 Mio. tiefer ausfällt.
Besonders stark hat sich das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft entwickelt: Im Vergleich zum
Vorjahr kann der Erfolg um 11,3% auf rekordhohe CHF 449 Mio. gesteigert werden, weil der Ertrag aus
dem Wertschriften- und Anlagegeschäft zunimmt – insbesondere dank Erträgen aus dem Fondsgeschäft
sowie aus Verwaltungs- und Beratungsgebühren.
Im Zinsengeschäft, dem nach wie vor wichtigsten Ertragspfeiler der Bank, ist der Brutto-Erfolg um 1,9%
gegenüber Vorjahr auf CHF 638 Mio. gestiegen. Das kontinuierliche Volumenwachstum bei den
Ausleihungen wirkt dem Margendruck entgegen. Veränderungen von ausfallrisikobedingten
Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft in Höhe von CHF 38,1 Mio. ergeben
schliesslich einen Netto-Zinserfolg von CHF 600 Mio. (–3% gegenüber Vorjahr). Darin enthalten sind unteranderem CHF 11 Mio. Wertberichtigungen für erwartete Verluste, die seit diesem Jahr berücksichtigt werden müssen. Das Hypothekargeschäft als wichtigste Komponente des Zinserfolgs ist in den ersten sechs Monaten des Jahres um 2,3% auf CHF 89,7 Mrd. gewachsen. Trotz starkem Volumenwachstum hält die Zürcher Kantonalbank unverändert an ihren hohen Qualitätsstandards fest. Tieferer Geschäftsaufwand Der leichte Rückgang beim Geschäftsertrag wird weitgehend von einem ebenfalls tieferen Geschäftsaufwand in Höhe von CHF 737 Mio. (Vorjahr: CHF 773 Mio.) kompensiert. So reduziert sich der Personalaufwand um 6,5%, insbesondere weil das im Vorjahr einmalig ausbezahlte Jubiläumsgeld wegfällt. Der Sachaufwand hingegen bleibt mit CHF 210 Mio. unverändert. Aufgrund der niedrigeren Ertragsbasis steigt die Cost-Income-Ratio auf 56,4% (Vorjahr 55,2%). Die Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten liegen mit CHF 53 Mio. um CHF 5 Mio. unter dem Vergleichswert von 2020, was insbesondere mit tieferen Abschreibungen auf Beteiligungen und bei Bankgebäuden und übrigen Liegenschaften zu begründen ist. Die Position Veränderungen von Rückstellungen, übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste, die im Vorjahr eine Bildung von CHF 8 Mio. enthielt, zeigt im ersten Halbjahr 2021 eine Auflösung von CHF 13 Mio. Schliesslich resultiert ein erfreulicher Halbjahres-Geschäftserfolg von CHF 492 Mio., was eine Zunahme von 4,7% zum Vorjahr darstellt. Einschliesslich eines ausserordentlichen Ertrages von CHF 0,8 Mio. (Vorjahr: CHF 25 Mio.) und nach Abzug von Steuern in Höhe von CHF 5 Mio. ergibt dies einen Halbjahreskonzerngewinn von CHF 487 Mio. (–9,2%). Steigende Kundenvermögen, starke Kapitalisierung Die Kundenvermögen sind im ersten Halbjahr 2021 um CHF 30,1 Mrd. auf CHF 391,8 Mrd. angewachsen. Dies ist insbesondere auf einen erfreulichen Netto-Neugeldzufluss in Höhe von CHF 11,8 Mrd. sowie auf die positive Performance an den Märkten (CHF 17,6 Mrd.) zurückzuführen. Die risikobasierte Eigenkapitalquote auf Basis «going-concern» beträgt per Mitte Jahr hohe 17,9% nach 17,5% am 30. Juni 2020. Auch die ungewichtete Eigenkapitalquote (Leverage Ratio) auf Basis «going- concern» übertrifft mit 6,0% am 30. Juni 2021 (6,2% per Jahresmitte 2020) die regulatorische Anforderung von 4,5% für systemrelevante Banken deutlich. Ausblick «Die Konjunkturindikatoren entwickeln sich positiv, wenngleich sie für das dritte Quartal eine leichte Verlangsamung des Wirtschaftswachstums andeuten», sagt CEO Martin Scholl. «Wir sind dennoch zuversichtlich, dass wir auch im zweiten Halbjahr 2021 ein ansprechendes Ergebnis erwirtschaften werden.» Kontakt Media Relations Zürcher Kantonalbank, Telefon +41 44 292 29 79, medien@zkb.ch Zürcher Kantonalbank Die Zürcher Kantonalbank ist eine führende Universalbank im Wirtschaftsraum Zürich mit nationaler Verankerung und internationaler Ausstrahlung. Sie ist eine selbstständige öffentlich-rechtliche Anstalt des Kantons Zürich und wird von den Ratingagenturen Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch mit der Bestnote (AAA bzw. Aaa) eingestuft. Mit über 5‘000 Mitarbeitenden bietet die Zürcher Kantonalbank ihren Kunden eine umfassende Produkt- und Dienstleistungspalette. Zu den Kerngeschäften der Bank zählen das Finanzierungsgeschäft, das Vermögensverwaltungsgeschäft, der Handel und der Kapitalmarkt sowie das Passiv-, Zahlungsverkehrs- und Kartengeschäft. Die Zürcher Kantonalbank bietet ihren Kunden und Vertriebspartnern umfassende Produkte und Dienstleistungen im Anlage- und Vorsorgebereich an.
Halbjahresabschluss Konzern
30. Juni 2021
Erfolgsrechnung in Mio. CHF 1. Halbjahr 2021 1. Halbjahr 2020 Veränderung + / –
Geschäftsertrag 1’268 1’310 –3.2%
Geschäftsaufwand –737 –773 –4.7%
Geschäftserfolg 492 469 +4.7%
Halbjahreskonzerngewinn 487 537 –9.2%
Kennzahlen in %
Return on Equity (RoE) 8.2 9.0 –0.8
Cost Income Ratio (CIR) 1
56.4 55.2 2
+1.2
Risikobasierte Quote Hartes Kernkapital (CET1) (going-concern) 3 16.4 16.5 –0.1
Risikobasierte Kapitalquote (going-concern) 3 17.9 17.5 +0.4
Leverage Ratio (going-concern) 3
6.0 6.2 –0.2
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 4
147 127 +20.0
Bilanz in Mio. CHF 30.06.2021 31.12.2020
Bilanzsumme 190’907 188’364 +1.3%
Hypothekarforderungen 89’714 87’679 +2.3%
Qualitativ hochwertige Liquiden Aktiven (HQLA) 4 60’206 53’042 +13.5%
Eigenkapital 12’223 12’650 –3.4%
Kundengeschäft in Mio. CHF
Total Kundengelder 5
123’672 128’868 –4.0%
Total Kundenausleihungen 99’418 96’876 +2.6%
Total verwaltete Vermögen 391’760 361’658 +8.3%
Netto Zu- oder -Abfluss verwalteter Vermögen (NNM; + / –) +11’821 +22’056 –46.4%
Geschäftsstellen / Personalbestand Anzahl
Geschäftsstellen 6 59 60 –1
Personalbestand teilzeitbereinigt per Stichtag (FTE) 5’140 5’180 –40
1
erechnung: Geschäftsaufwand über Geschäftsertrag (exkl. Veränderungen von ausfallbedingten Wertberichtigungen
B
sowie Verluste Zinsengeschäft).
2
Ausweis ohne den einmaligen Personalaufwand von CHF 46 Mio. im Zusammenhang mit dem an die Mitarbeiter
ausbezahlten Jubiläumsgeld.
3
Gemäss Bestimmungen für systemrelevante Banken.
4
Einfacher Durchschnitt der Tagesendwerte der Arbeitstage des Berichtsquartals.
5
Bestehend aus: Verpflichtungen aus Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Obligationenanleihen und Pfandbriefdarlehen.
6
Inklusive Geschäftsstellen der Zürcher Kantonalbank Österreich AG in Salzburg und Wien.
Zürcher Kantonalbank | Halbjahresabschluss | 30.06.2021 1/3Erfolgsrechnung Konzern in Mio. CHF 1. Halbjahr 2021 1. Halbjahr 2020 Veränderung in % Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins- und Diskontertrag 605 780 –176 –22.5% Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 14 17 –2 –12.6% Zinsaufwand 19 –171 +190 –111.2% Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 638 626 +12 +1.9% Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft –38 –7 –31 +423.0% Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft 600 619 –19 –3.0% Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 490 425 +65 +15.3% Kommissionsertrag Kreditgeschäft 32 27 +5 +18.9% Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 62 62 +0 +0.4% Kommissionsaufwand –134 –110 –25 +22.6% Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 449 404 +46 +11.3% Erfolg aus dem Handelsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 209 272 –64 –23.4% Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen 0 –0 +0 – Beteiligungsertrag 7 12 –6 –44.6% – davon aus nach Equity-Methode erfassten Beteiligungen 1 1 +0 +63.9% – davon aus übrigen nicht konsolidierten Beteiligungen 6 12 –6 –51.0% Liegenschaftenerfolg 3 3 –0 –7.9% Anderer ordentlicher Ertrag 4 4 –0 –11.2% Anderer ordentlicher Aufwand –4 –5 +1 –22.4% Subtotal Übriger ordentlicher Erfolg 10 15 –5 –31.8% Geschäftsertrag 1’268 1’310 –41 –3.2% Geschäftsaufwand Personalaufwand –526 –563 +37 –6.5% Sachaufwand –210 –210 –0 +0.1% Geschäftsaufwand –737 –773 +36 –4.7% Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten –53 –59 +5 –9.1% Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste 13 –8 +22 –259.3% Geschäftserfolg 492 469 +22 +4.7% Ausserordentlicher Ertrag 1 25 –25 –96.8% Ausserordentlicher Aufwand – –0 +0 –100.0% Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken – 46 –46 –100.0% Steuern –5 –4 –1 +23.4% Halbjahreskonzerngewinn 487 537 –50 –9.2% Zürcher Kantonalbank | Halbjahresabschluss | 30.06.2021 2/3
Bilanz Konzern in Mio. CHF 30.06.2021 31.12.2020 Veränderung in % Aktiven Flüssige Mittel 39’676 52’154 –12’478 –23.9% Forderungen gegenüber Banken 2’789 3’238 –449 –13.9% Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften 28’010 16’942 +11’067 +65.3% Forderungen gegenüber Kunden 9’703 9’197 +506 +5.5% Hypothekarforderungen 89’714 87’679 +2’035 +2.3% Handelsgeschäft 11’643 10’920 +724 +6.6% Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 1’787 1’593 +193 +12.1% Übrige Finanzinstrumente mit Fair-Value-Bewertung – – – – Finanzanlagen 4’966 5’035 –69 –1.4% Aktive Rechnungsabgrenzungen 513 302 +211 +69.6% Nicht konsolidierte Beteiligungen 135 135 –0 –0.1% Sachanlagen 612 629 –17 –2.7% Immaterielle Werte 68 86 –18 –21.1% Sonstige Aktiven 1’291 453 +838 +185.0% Total Aktiven 190’907 188’364 +2’542 +1.3% Total nachrangige Forderungen 276 263 +14 +5.1% – davon mit Wandlungspflicht und / oder Forderungsverzicht 16 18 –1 –7.9% Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken 40’275 34’733 +5’542 +16.0% Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften 4’847 4’823 +23 +0.5% Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 92’132 92’582 –450 –0.5% Verpflichtungen aus Handelsgeschäften 1’653 1’320 +333 +25.2% Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 814 942 –127 –13.5% Verpflichtungen übrige Finanzinstrumente mit Fair-Value-Bewertung 4’091 3’459 +632 +18.3% Kassenobligationen 147 158 –11 –7.1% Obligationenanleihen 20’214 25’385 –5’171 –20.4% Pfandbriefdarlehen 11’179 10’743 +436 +4.1% Passive Rechnungsabgrenzungen 592 798 –206 –25.8% Sonstige Passiven 2’482 549 +1’933 +352.3% Rückstellungen 258 222 +36 +16.0% Reserven für allgemeine Bankrisiken 154 154 – – Gesellschaftskapital 2’425 2’425 – – Gewinnreserve 9’163 9’214 –51 –0.6% Währungsumrechnungsreserve –6 –8 +1 –19.4% Konzerngewinn 487 865 –378 –43.7% Eigenkapital 12’223 12’650 –428 –3.4% Total Passiven 190’907 188’364 +2’542 +1.3% Total nachrangige Verpflichtungen 1’609 1’607 +2 +0.1% – davon mit Wandlungspflicht und / oder Forderungsverzicht 1’609 1’607 +2 +0.1% Ausserbilanzgeschäfte Eventualverpflichtungen 3’198 3’395 –197 –5.8% Unwiderrufliche Zusagen 10’338 10’563 –225 –2.1% Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 356 251 +105 +41.7% Verpflichtungskredite – – – – Zürcher Kantonalbank | Halbjahresabschluss | 30.06.2021 3/3
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