Kundendokumente zur fondsgebundenen Rentenversicherung nach Tarif FWL

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Kundendokumente zur fondsgebundenen
Rentenversicherung nach Tarif FWL

Nachstehend erhalten Sie die aktuellen Kundendokumente L-FWL-48
zur fondsgebundenen Rentenversicherung nach Tarif FWL.

Die Kundendokumente beinhalten die folgenden Druckstücke:

- Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
- Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung
nach Tarif FWL (Druckstück L-3-7-2021.B3)
- Besondere Bedingungen für die planmäßige Erhöhung der Beiträge und
Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung (Druckstück L-4-7-2017.B2)
- Die von uns zu Ihrem Tarif angebotenen Fonds
(Druckstück L-6-9-2021.B2)
- Mitteilung nach § 19 Abs. 5 VVG über die Folgen einer Verletzung der
vorvertraglichen Anzeigepflicht (Druckstück L-5-1-2008.B1)

Je nach individueller Ausgestaltung Ihres Vertrags ist es möglich, dass einzelne
Druckstücke der Kundendokumente für Ihre Versicherung nicht relevant sind. Die
genauen für Sie relevanten Druckstücke entnehmen Sie der Anlage zur
Versicherungsinformation bzw. Ihrem Versicherungsschein.

Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG • Weißadlergasse 2 • 60311 Frankfurt a.M. • Aufsichtsratsvorsitzender: Dr. Markus Gemperle
Vorstand: Dipl.-Kfm. Volker Steck (Vors.), Dipl.-Kfm. Burkhard Gierse, Dipl.-Math. Heino Kuhlmann
Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale • IBAN DE75 5005 0000 0015 4250 44 • BIC HELADEFFXXX
Registergericht Frankfurt a.M. HRB 28138 • USt-IdNr. DE 811311232

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
Seite 1 von 6

1. Versicherungsunternehmen 6. Zusätzliche Kosten

Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Besondere Kosten können Sie den Allgemeinen Bedingungen für die
Weißadlergasse 2 fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif FWL (Allgemeine
60311 Frankfurt a.M. Versicherungsbedingungen, AVB), insbesondere § 16 AVB,
entnehmen. Falls besondere Kosten für Telekommunikation anfallen,
Aufsichtsratsvorsitzender: Dr. Markus Gemperle die über die normalen Telefonkosten hinausgehen, geben wir diese
Vorstand: Dipl.-Kfm. Volker Steck (Vors.), Dipl.-Kfm. Burkhard bei der jeweiligen Nummer an.
Gierse, Dipl.-Math. Heino Kuhlmann

Registergericht Frankfurt a.M.
7. Beitragszahlung
Registernummer HRB 28138
Die Beiträge sind wie in der „Anlage zur Versicherungsinformation“
USt-IdNr. DE 811311232
Punkt 3 und Punkt 4 beziehungsweise im Versicherungsschein
Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG hat ihre angegeben zu zahlen. Je nach Vereinbarung müssen Sie die
Beiträge monatlich, viertel-, halbjährlich, jährlich oder als
Zulassung für den Geschäftsbetrieb der Lebensversicherung in der
Bundesrepublik Deutschland durch die Bundesanstalt für Einmalbeitrag zahlen. Die vereinbarten Beiträge müssen zum
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten. vereinbarten Fälligkeitszeitpunkt gezahlt werden. Falls Sie uns ein
SEPA-Lastschriftmandat erteilt haben, werden wir den Beitrag
rechtzeitig von Ihrem Konto abbuchen.
2. Hauptgeschäftstätigkeit
Unsere Hauptgeschäftstätigkeit ist der Vertrieb aller Arten der
8. Gültigkeit
Lebensversicherung.
Die Gültigkeit der Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen
(Allgemeine und Besondere Versicherungsbedingungen,
3. Garantiefonds Tarifbestimmungen und Höhe des Beitrags) sind auf längstens drei
Monate und auf den Versicherungsbeginn befristet, sofern diese
Wir sind Mitglied des gesetzlichen Sicherungsfonds bei der Tarifgeneration zwischenzeitlich nicht geschlossen wurde.

Protektor Lebensversicherungs-AG
Wilhelmstraße 43 G
9. Zustandekommen des Vertrages und Beginn
10117 Berlin Ihres Versicherungsschutzes
Der Vertrag zwischen Ihnen und der Helvetia schweizerische
4. Wesentliche Merkmale der Versicherungs- Lebensversicherungs-AG kommt zustande, wenn Ihnen der
leistungen Versicherungsschein zugeht. Versicherungsschutz haben Sie ab
dem im Versicherungsschein angegebenen Zeitpunkt, sofern Sie den
Die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistungen können den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig zahlen.
Allgemeinen und Besonderen Versicherungsbedingungen
entnommen werden. Individuelle Angaben zu Ihrer Versicherung sind
in der „Anlage zur Versicherungsinformation“ Punkt 1 und Punkt 2
10. Widerrufsrecht
beziehungsweise im Versicherungsschein zusammengestellt. Die
genannten Dokumente enthalten auch Angaben über Art, Umfang, Nach den gesetzlichen Vorschriften (§ 8 des Versicherungsvertrags-
gesetzes (VVG)) steht Ihnen ein Widerrufsrecht zu, über das wir Sie
Fälligkeit und Erfüllung der Leistung.
belehren müssen.
Bitte beachten Sie, dass der in den Versicherungsbedingungen
verwendete Begriff der Berufsunfähigkeit nicht mit dem Begriff der Widerrufsbelehrung
Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung im sozialrechtlichen Sinne
oder dem Begriff der Berufsunfähigkeit im Sinne der Krankentage- Abschnitt 1
geldversicherung übereinstimmt. Die für Ihren Vertrag maßgeblichen
Regelungen können Sie § 42 der Allgemeinen Bedingungen für die Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise
fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung (Allgemeine Versi-
cherungsbedingungen, AVB) entnehmen. Widerrufsrecht

Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 30
5. Gesamtpreis Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax,
E-Mail) widerrufen.
Den Gesamtpreis können Sie der „Anlage zur Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen das
Versicherungsinformation“ Punkt 3 beziehungsweise Ihrem Basisinformationsblatt zur Verfügung gestellt worden ist und
Versicherungsschein entnehmen.
• der Versicherungsschein,
• die Vertragsbestimmungen,

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
                        (Druckstück L-2-7-2021.B4)
                                                                                                                                     Seite 2 von 6

einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen                                          Abschnitt 2
Versicherungsbedingungen, diese wiederum einschließlich der
Tarifbestimmungen,                                                                Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren
                                                                                                        Informationen
• diese Belehrung,
• und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen                   Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren
                                                                               Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im
jeweils in Textform zugegangen sind.                                           Einzelnen aufgeführt:

                                                                                                          Unterabschnitt 1
Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige
Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an die:                        Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen

          Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG                       Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu
          Weißadlergasse 2                                                     stellen:
                                                                               1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung,
          60311 Frankfurt am Main.                                             über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch
                                                                               das Handelsregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und
Bei einem Widerruf per Telefax ist der Widerruf an folgende Fax-               die zugehörige Registernummer;
nummer zu richten:                                                             2. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere
                                                                               Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Versicherer
          069 - 1332 - 515                                                     und Ihnen maßgeblich ist,               bei   juristischen Personen,
                                                                               Personenvereinigungen oder -gruppen auch den Namen eines
Bei einem Widerruf per E-Mail ist der Widerruf an folgende E-Mail-             Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der
Adresse zu richten:                                                            Vertragsbestimmungen           einschließlich      der     Allgemeinen
                                                                               Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer
                        info@leben.helvetia.de                                 hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form;
                                                                               3. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers;
                           Widerrufsfolgen                                     4. Angaben über das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer
                                                                               Entschädigungsregelungen; Name und Anschrift des Garantiefonds
Im    Falle    eines    wirksamen       Widerrufs   endet    der               sind anzugeben;
Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen den auf die                  5. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung,
Zeit nach Zugang des Widerrufs entfallenden Teil der Prämien                   insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung
zu erstatten, wenn Sie zugestimmt haben, dass der                              des Versicherers;
Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist beginnt.                   6. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und
Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang des                       sonstigen Preisbestandteile, wobei die Prämien einzeln auszuweisen
Widerrufs entfällt, darf der Versicherer in diesem Fall                        sind, wenn das Versicherungsverhältnis mehrere selbständige
einbehalten; dabei handelt es sich in Abhängigkeit der                         Versicherungsverträge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis
vereinbarten Zahlungsweise (siehe Versicherungsschein) um                      nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner
einen Betrag in Höhe von 1/360 des Jahresbeitrags bei jährlicher               Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen;
Zahlungsweise bzw. 1/180 des Halbjahresbeitrags bei                            7. a) gegebenenfalls zusätzlich anfallende Kosten unter Angabe des
halbjährlicher Zahlungsweise         bzw. 1/90    des Viertel-                 insgesamt zu zahlenden Betrages sowie mögliche weitere Steuern,
jahresbeitrags bei vierteljährlicher Zahlungsweise oder 1/30 des               Gebühren oder Kosten, die nicht über den Versicherer abgeführt oder
Monatsbeitrags bei monatlicher Zahlungsweise, multipliziert mit                von ihm in Rechnung gestellt werden;
der Anzahl der Tage, an denen Versicherungsschutz bestanden                    b) alle Kosten,          die Ihnen für die Benutzung von
hat. Den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile                    Fernkommunikationsmitteln entstehen, wenn solche zusätzlichen
hat der Versicherer Ihnen auszuzahlen. Der Versicherer hat                     Kosten in Rechnung gestellt werden;
zurückzuzahlende Beträge unverzüglich, spätestens 30 Tage                      8. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung,
nach Zugang des Widerrufs, zu erstatten.                                       insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien;
                                                                               9. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten
Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der                         Informationen, beispielsweise die Gültigkeitsdauer befristeter
Widerrufsfrist, so hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass                   Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises;
empfangene Leistungen zurückzugewähren und gezogene                            10. den Hinweis, dass sich die Finanzdienstleistung auf
Nutzungen (z. B. Zinsen) herauszugeben sind.                                   Finanzinstrumente bezieht, die wegen ihrer spezifischen Merkmale
                                                                               oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet
                         Besondere Hinweise                                    sind oder deren Preis Schwankungen auf dem Finanzmarkt
                                                                               unterliegt, auf die der Versicherer keinen Einfluss hat, und dass in der
Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren                        Vergangenheit erwirtschaftete Beträge kein Indikator für künftige
ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom                            Erträge sind; die jeweiligen Umstände und Risiken sind zu
Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht              bezeichnen;
ausgeübt haben.

Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG • Weißadlergasse 2 • 60311 Frankfurt a.M. • Aufsichtsratsvorsitzender: Dr. Markus Gemperle
Vorstand: Dipl.-Kfm. Volker Steck (Vors.), Dipl.-Kfm. Burkhard Gierse, Dipl.-Math. Heino Kuhlmann
Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale • IBAN DE75 5005 0000 0015 4250 44 • BIC HELADEFFXXX
Registergericht Frankfurt a.M. HRB 28138 • USt-IdNr. DE 811311232

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
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11. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, 5. Angaben in Euro über den Mindestversicherungsbetrag für eine
insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Umwandlung in eine prämienfreie oder eine prämienreduzierte
Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der der Versicherung und über die Leistungen aus einer prämienfreien oder
Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll; prämienreduzierten Versicherung;
12. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie 6. das Ausmaß, in dem die Leistungen nach den Nummern 4 und 5
die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Namen garantiert sind; die Angabe hat in Euro zu erfolgen;
und Anschrift derjenigen Person, gegenüber der der Widerruf zu 7. Angaben über die der Versicherung zugrundeliegenden Fonds und
erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich die Art der darin enthaltenen Vermögenswerte;
Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs 8. allgemeine Angaben über die für diese Versicherungsart geltende
gegebenenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Steuerregelung;
Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der 9. die Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in
Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der
Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; Auszahlungsphase;
13. Angaben zur Laufzeit des Vertrages; 10. den Hinweis, dass der in den Versicherungsbedingungen
14. Angaben zur Beendigung des Vertrages, insbesondere zu den verwendete Begriff der Berufsunfähigkeit nicht mit dem Begriff der
vertraglichen Kündigungsbedingungen einschließlich etwaiger Berufsunfähigkeit oder der Erwerbsminderung im sozialrechtlichen
Vertragsstrafen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Sinne oder dem Begriff der Berufsunfähigkeit im Sinne der
Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen in der Krankentagegeldversicherung
Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer übereinstimmt.
hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form;
15. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Ihre Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss
des Versicherungsvertrags zugrunde legt;
16. das auf den Vertrag anwendbare Recht, eine Vertragsklausel 11. Vertragsbeginn und Laufzeit des Vertrages
über das auf den Vertrag anwendbare Recht oder über das
zuständige Gericht; Den Vertragsbeginn und die Laufzeit des Vertrages können Sie der
17. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in „Anlage zur Versicherungsinformation“ Punkt 5 beziehungsweise
diesem Unterabschnitt genannten Vorabinformationen mitgeteilt Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Weitere Angaben enthalten
werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer die Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der
Laufzeit dieses Vertrags zu führen;
18. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen 12. Beendigung beziehungsweise Kündigung des
Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Vertrages
Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist ausdrücklich darauf
hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu Angaben für die Beendigung beziehungsweise Kündigung Ihres
beschreiten, hiervon unberührt bleibt; Vertrages entnehmen Sie den Allgemeinen Versicherungs-
19. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die bedingungen.
Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde.

Unterabschnitt 2 13. Anwendbares Recht und Gerichtsstände
Zusätzliche Informationspflichten bei dieser
Für Ihren Vertrag findet ausschließlich deutsches Recht Anwendung.
Lebensversicherung
Die Gerichtsstände für Klagen aus Ihrem Versicherungsvertrag
Bei dieser Lebensversicherung hat der Versicherer Ihnen zusätzlich ergeben sich aus § 39 AVB.
zu den oben genannten Informationen die folgenden Informationen
zur Verfügung zu stellen:
1. Angaben in Euro zur Höhe der in die Prämie einkalkulierten 14. Vertragssprache
Kosten; dabei sind die einkalkulierten Abschlusskosten als
einheitlicher Gesamtbetrag und die übrigen einkalkulierten Kosten als Die Vertragssprache ist deutsch.
Anteil der Jahresprämie unter Angabe der jeweiligen Laufzeit
auszuweisen; bei den übrigen einkalkulierten Kosten sind die
einkalkulierten Verwaltungskosten zusätzlich gesondert als Anteil der 15. Außergerichtliches Beschwerdeverfahren
Jahresprämie unter Angabe der jeweiligen Laufzeit auszuweisen;
2. Angaben in Euro zu möglichen sonstigen Kosten, insbesondere zu Angaben zum außergerichtlichen Beschwerdeverfahren enthält § 40
Kosten, die einmalig oder aus besonderem Anlass entstehen können; AVB.
3. Angaben über die für die Überschussermittlung und
Überschussbeteiligung geltenden Berechnungsgrundsätze und
Maßstäbe; 16. Versicherungsaufsicht
4. Angabe in Euro der in Betracht kommenden Rückkaufswerte;
Angaben zu unserer zuständigen Aufsichtsbehörde enthält § 40
Abs. (4) AVB.

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
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17. Angaben zu den Kosten des Versicherungs- 19. Rückkaufswerte
vertrages
Angaben zur Kündigung Ihrer Versicherung vor Rentenbeginn und
Die in den Beitrag eingerechneten Abschluss-, Vertriebs- und zur Bestimmung der Rückkaufswerte enthalten § 12 Abs. (1) bis (15)
Verwaltungskosten hängen von der Höhe des zu zahlenden Beitrags AVB.
ab. Die Höhe der in den Beitrag eingerechneten Kosten sowie die
Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten
(Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase können Sie 20. Beitragsfreie Versicherungsleistungen
der „Anlage zur Versicherungsinformation“ Punkt 6 beziehungsweise
Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Angaben zur Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung und zur
Bestimmung der beitragsfreien Versicherungsleistungen enthält § 13
Dem Vertragsguthaben werden vor Rentenbeginn jährlich AVB.
Verwaltungskosten in Höhe von maximal 1,20 EUR pro 100 EUR
Sicherungsguthaben entnommen.
21. Ausmaß, in dem Leistungen nach Punkt 19 und
Sofern eine garantierte Erlebensfallleistung vereinbart wurde, werden
dem Vertragsguthaben vor Rentenbeginn Verwaltungskosten in
Punkt 20 garantiert sind
Höhe von jährlich maximal 0,84 EUR pro 100 EUR Garantieguthaben
Die Höhe der Rückkaufswerte und der beitragsfreien Leistungen ist
entnommen.
nicht garantiert (vgl. § 12 Abs. (1) bis (15) und § 13 AVB).
Dem Vertragsguthaben werden vor Rentenbeginn fixe
Verwaltungskosten während der Beitragszahlungsdauer in Höhe von
jährlich maximal 36,00 EUR und nach Ablauf der 22. Risiken der zugrunde liegenden
Beitragszahlungsdauer in Höhe von jährlich maximal 72,00 EUR Finanzinstrumente
entnommen.
Wichtige Hinweise zu den Risiken bei Anlage in Fonds entnehmen
Während des Rentenbezugs betragen die Verwaltungskosten jährlich Sie der Anlage „Die von uns zu Ihrem Tarif angebotenen Fonds“.
1,50 EUR pro 100 EUR Jahresrente (inklusive der Rente aus der
Überschussbeteiligung).
Die Kosten während der Leistungspflicht einer gegebenenfalls
23. Zugrunde liegende Fonds
vereinbarten Berufsunfähigkeits-Beitragsbefreiung beziehungsweise
einer gegebenenfalls vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente betragen Die für Ihre Versicherung angebotenen Fonds entnehmen Sie der
jährlich 2,00 EUR pro 100 EUR Berufsunfähigkeits- Anlage „Die von uns zu Ihrem Tarif angebotenen Fonds“. Die
Beitragsbefreiungsjahresrente beziehungsweise Berufsunfähigkeits- individuell für Ihren Vertrag ausgewählten Fonds entnehmen Sie
jahresrente (inklusive der Rente aus der Überschussbeteiligung). Ihrem Antrag beziehungsweise Ihrem Versicherungsschein.

Sofern Sie eine Anlagestrategie gewählt haben, betragen die Kosten
für das Management der Anlagestrategie jährlich 0,84 EUR pro 24. Steuerhinweise für Rentenversicherungen
100 EUR Anteilguthaben in der Anlagestrategie.
Einkommensteuer
Die Kosten der eingeschlossenen Investmentfonds können Sie den
Verkaufsprospekten der jeweiligen Investmentfonds entnehmen. Private Leibrentenversicherung
Bitte beachten Sie, dass bei Erhöhungen, wie beispielsweise Lebenslange Leibrenten aus Rentenversicherungen, sofern es sich
Zuzahlungen oder jährlicher planmäßiger Erhöhung des Beitrags, nicht um Rentenversicherungen im Sinne des § 10 Abs. 1 Nr. 2
Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten eingerechnet sind. Buchstabe b EStG handelt, unterliegen als sonstige Einkünfte nur mit
dem Ertragsanteil (§ 22 EStG) der Einkommensteuer. Werden
Weitere Informationen finden Sie in § 15 AVB. Leibrenten nach dem Tod der versicherten Person während einer
Zusätzliche Kosten, die wir Ihnen aus besonderen, von Ihnen Rentengarantiezeit weitergezahlt, unterliegen die Renten der
veranlassten Gründen gesondert in Rechnung stellen, können Sie Rentengarantiezeit weiterhin mit ihrem Ertragsanteil der
§ 16 AVB entnehmen. Einkommensteuer.
Beiträge, die im Todesfall während der Aufschubzeit zurückgezahlt
werden (Beitragsrückgewähr), beziehungsweise eine im Todesfall
18. Angaben zur Überschussermittlung und während der Aufschubzeit zu zahlende Todesfallsumme, sind stets
Überschussbeteiligung einkommensteuerfrei.

Nähere Angaben zur Überschussermittlung und -beteiligung Andere Leistungen als die Todesfallsumme, die Beitragsrückgewähr
entnehmen Sie bitte § 5 AVB. Individuelle Angaben zur oder vereinbarte lebenslange Leibrentenzahlungen, beispielsweise
Überschussbeteiligung Ihres Vertrages können Sie der „Anlage zur Rückkaufswerte, Kapitalabfindungen, Leibrentenzahlungen mit einer
Versicherungsinformation“ Punkt 7 beziehungsweise Ihrem vertraglich vereinbarten Höchstlaufzeit (abgekürzte Leibrenten) oder
Versicherungsschein entnehmen. Rückkaufswerte aufgrund Ausübung der Cash-Option, sind
eingeschränkt einkommensteuerpflichtig, wenn sie nach Vollendung
des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen, und nach Ablauf von
zwölf Jahren Vertragsdauer ausgezahlt werden. Werden diese

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
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Voraussetzungen eingehalten, so sind die in den Leistungen keine Leistung fällig wird, oder erst in dem Kalenderjahr abgezogen
enthaltenen Erträge (gemäß § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG) nur zur Hälfte werden (nach einer mathematischen und buchhalterischen
einkommensteuerpflichtig. Werden diese Voraussetzungen nicht Methode), in denen Rentenleistungen gezahlt werden, oder zu dem
eingehalten, so sind die in den Leistungen enthaltenen Erträge Zeitpunkt abgezogen werden, zu dem die Beitragsrückgewähr oder
(gemäß § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG) voll einkommensteuerpflichtig. Von eine Kapitalzahlung anstelle der Renten vereinnahmt wird. Dagegen
den zu versteuernden Erträgen sind gegebenenfalls 25 % sind Beiträge für Zusatzversicherungen sofort abziehbar. Bei der
Kapitalertragsteuer sowie 5,5 % Solidaritätszuschlag und Gewinnermittlung durch Einnahmen-/ Überschussrechnung entfällt
gegebenenfalls Kirchensteuer von uns einzubehalten und an das eine Aktivierung der Versicherungsansprüche.
Finanzamt abzuführen.
Meldepflichtigkeit gegenüber der Deutschen
Vorstehende Ausführungen gelten auch für entsprechende Rentenversicherung Bund
Rentenversicherungen mit Dynamik.
Wir sind gesetzlich verpflichtet, den Bezug einer Leibrente und
Zusatzversicherungen gegebenenfalls einer anderen Leistung der Deutschen
Rentenversicherung Bund durch eine so genannte
Beiträge für Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen können als Rentenbezugsmitteilung zu melden.
Sonderausgaben im Rahmen der Höchstbeträge (gemäß § 10 Abs. 4
EStG) für Vorsorgeaufwendungen abgezogen werden. Erbschaftsteuer
Renten aus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen sind als
Ansprüche oder Leistungen aus Rentenversicherungen unterliegen
zeitlich begrenzte Leibrenten mit dem Ertragsanteil aus § 55 EStDV
der Erbschaftsteuer, wenn sie aufgrund einer Schenkung des
zu versteuern. Witwen-/Witwerrenten aus Hinterbliebenen-
Zusatzversicherungen unterliegen mit dem Ertragsanteil für Versicherungsnehmers oder bei dessen Tod als Erwerb von Todes
wegen (beispielsweise aufgrund eines Bezugsrechts oder als Teil
Leibrenten (§ 22 EStG) der Einkommensteuer.
des Nachlasses) erworben werden.
Direktversicherungen
Erhält der Versicherungsnehmer die Versicherungsleistung, ist sie
Beiträge zu Direktversicherungen sind beim Arbeitgeber als nicht erbschaftsteuerpflichtig.
Betriebsausgaben abzugsfähig.
Direktversicherungen
Ansprüche aus einer Direktversicherung sind vom Arbeitgeber nicht
zu aktivieren, soweit die Arbeitnehmer oder Hinterbliebenen Zuwendungen an den Arbeitnehmer aus einer Direktversicherung
sind nicht erbschaftsteuerpflichtig.
widerruflich oder unwiderruflich bezugsberechtigt sind. Für beliehene
Direktversicherungen können Sonderregelungen gelten (siehe § 4b Zuwendungen an Witwen/Witwer oder Waisen (im Sinne des § 32
EStG). Die Beiträge zur Direktversicherung sind Arbeitslohn und Abs. 3 und Abs. 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 EStG) des Arbeitnehmers als
somit grundsätzlich lohnsteuerpflichtig. Bezugsberechtigte einer Direktversicherung sind ebenfalls nicht
erbschaftsteuerpflichtig, soweit sie angemessen sind. Zuwendungen
Beiträge, die der Arbeitgeber im Rahmen eines ersten
Dienstverhältnisses zu einer Direktversicherung entrichtet, gelten im aus einer Direktversicherung sind erbschaftsteuerpflichtig, wenn sie
an andere Bezugsberechtigte gezahlt werden oder wenn sie als Teil
Rahmen der Höchstbeträge gemäß § 3 Nr. 63 EStG als steuerfreie
des Nachlasses des Arbeitnehmers erworben werden. Leistungen
Einnahmen.
aus einer Direktversicherung, die an Witwen/Witwer oder Waisen von
Die jährlichen Höchstbeträge bemessen sich auf acht Prozent der beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern einer
Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung der Arbeiter Kapitalgesellschaft gezahlt werden, sind unabhängig vom
und Angestellten (BBG). Beiträge für pauschal zu versteuernde Rechtsgrund des Erwerbs stets erbschaftsteuerpflichtig. Ob sich aus
kapitalgedeckte betriebliche Versorgungen nach § 40b EStG werden Hinterbliebenenleistungen eine Erbschaftsteuerschuld tatsächlich
von dem Höchstbeitrag abgezogen. ergibt, ist von den individuellen Verhältnissen (beispielsweise den zur
Verfügung stehenden Freibeträgen) abhängig.
Die Leistungen aus der Direktversicherung sind, soweit sie auf
steuerfreien Beiträgen gemäß § 3 Nr. 63 EStG beruhen, als sonstige Versicherungsteuer
Einkünfte (gemäß § 22 Nr. 5 EStG) steuerpflichtig.
Beiträge zu Rentenversicherungen und Beiträge zu den Zusatzver-
Rückdeckungsversicherung
sicherungen zu Rentenversicherungen sind nach § 4 Abs. 1 Nr. 5
Beiträge zu betrieblich veranlassten Rentenversicherungen Versicherungsteuergesetz (VersStG) von der Versicherungsteuer
(beispielsweise Rückdeckungsversicherungen zu Pensionszusagen) befreit, wenn durch die Versicherung Ansprüche begründet werden
sind als Betriebsausgaben steuerlich abzugsfähig. Noch nicht fällige
• im Fall des Todes, des Erlebens oder des Alters oder
Ansprüche auf Leistungen aus Rentenversicherungen, die zu einem
Betriebsvermögen gehören, sind bei Gewinnermittlung durch • im Fall der Krankheit, der Pflegebedürftigkeit, der
Betriebsvermögensvergleich (Bilanzierung) zu aktivieren. Fällige Berufsunfähigkeit, der Erwerbsunfähigkeit oder der
Leistungen aus Rentenversicherungen oder aus Zusatz- verminderten Erwerbsfähigkeit, sofern diese Ansprüche der
versicherungen sind als Betriebseinnahmen zu erfassen. Die Versorgung der versicherten Person oder der Versorgung von
Aktivierung ist auf den verbleibenden Anspruch zu vermindern. deren nahen Angehörigen im Sinne des § 7 des
Wird der Gewinn durch Einnahmen-/Überschussrechnung (§ 4 Pflegezeitgesetzes oder von deren Angehörigen im Sinne des
Abs. 3 EStG) ermittelt, gelten Sonderregelungen. So können die § 15 der Abgabenordnung dienen.
Beiträge zu den Rentenversicherungen (ohne Zusatzversicherungen)
erst zu dem Zeitpunkt abgezogen werden, zu dem feststeht, dass

Versicherungsinformation nach der Informationspflichtenverordnung
(Druckstück L-2-7-2021.B4)
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Beiträge zu Rentenversicherungen und Beiträge zu den
Zusatzversicherungen zu Rentenversicherungen im Rahmen der
betrieblichen Altersversorgung sind gemäß § 4 Abs. 1 Nr. 5a
VersStG von der Versicherungsteuer befreit.

Umsatzsteuer
Beiträge zu Rentenversicherungen und Leistungen aus
Rentenversicherungen sind umsatzsteuerfrei. Dies gilt ebenfalls für
Direktversicherungen, die ein Arbeitgeber zugunsten seiner
Arbeitnehmer abgeschlossen hat.

Einschränkung / Wichtiger Hinweis
Bei einer Vertragsänderung kann sich eine andere steuerliche
Beurteilung ergeben. Die vorstehenden Hinweise entsprechen dem
Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung von
September 2021. Die Hinweise sind nicht als Garantie für den Eintritt
der vorgenannten steuerlichen Behandlungen zu sehen. Änderungen
der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom
Unternehmen nicht zu vertreten sind. Außerdem kann sich jederzeit
die Rechtslage durch neue Gesetzgebung ändern, die in gewissen
Ausmaßen auch Rückwirkungen haben kann. Die hier gegebenen
Steuerhinweise werden nach bestem Wissen - jedoch
unverbindlich - gegeben. Diese unverbindlichen Hinweise können
keinesfalls eine steuerliche Beratung ersetzen.

25. Nachhaltigkeit
Die Investition der Beiträge in Ihrem Vertrag unterliegt Nachhaltig-
keitsrisiken, das heißt der Eintritt eines Ereignisses oder einer
Bedingung im Bereich Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung
kann negative Auswirkungen auf den Wert der zugrundeliegenden
Kapitalanlage haben. Die diesem Finanzprodukt zugrundeliegenden
Investitionen berücksichtigen nicht die EU-Kriterien für ökologisch
nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten. Im Interesse einer wirtschaftlichen
Kapitalanlage verzichten wir bei der Verwendung der eingezahlten
Beiträge auf die besondere Berücksichtigung ethischer, sozialer und
ökologischer Belange.
Davon unabhängig haben Sie in Ihrer Fondspolice die Möglichkeit,
über die von Ihnen gewählte Fondsanlage in Fonds zu investieren,
die bei der Kapitalanlage ethische, soziale und ökologische Belange
explizit berücksichtigen. Die Berücksichtigung von Nachhaltigkeits-
risiken in Ihren gewählten Fonds können Sie den Verkaufsprospekten
der Fonds entnehmen.

Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung
nach Tarif FWL
(Druckstück L-3-7-2021.B3)
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ALLGEMEINER HINWEIS ERLÄUTERUNG VON FACHAUSDRÜCKEN
Zur Verbesserung der Übersichtlichkeit sind die Allgemeinen Versi- Am Ende der Allgemeinen Versicherungsbedingungen finden Sie
cherungsbedingungen in einzelne Abschnitte gegliedert. Diese Glie- Erläuterungen einiger wichtiger verwendeter Fachausdrücke. Im Text
derung möchten wir Ihnen im Folgenden kurz erläutern. Dabei ist zu sind diese Fachausdrücke mitunter durch ein vorangestelltes „→“
beachten, dass zwischen den Regelungen in einzelnen Paragraphen markiert (Beispiel: „→Versicherungsjahr“).
Abhängigkeiten bestehen können. Die Lektüre einzelner Teile liefert
nicht notwendigerweise alle erforderlichen Informationen. Zum
genauen Verständnis ist die Lektüre der gesamten Allgemeinen
Versicherungsbedingungen unerlässlich.
VERSICHERUNGSLEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN (§ 1 BIS § 8)
Sie haben sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung nach
Tarif FWL entschieden. Die Zusammensetzung Ihres Vertrags-
guthabens ist in § 1 erläutert. Einzelheiten zu den Versicherungs-
leistungen sind in § 2 bis § 4 beschrieben. Details zur Überschuss-
beteiligung finden Sie in § 5. Regelungen zur vorvertraglichen
Anzeigepflicht und Einschränkungen unserer Leistungspflicht finden
Sie in § 6 bis § 8.
BEITRAGSZAHLUNG, KÜNDIGUNG UND KOSTEN (§ 9 BIS § 16)
Für die von uns erbrachten Versicherungsleistungen zahlen Sie lau-
fende Beiträge, einen Einmalbeitrag oder gegebenenfalls Zuzah-
lungen. Wie wir die gezahlten Beiträge verwenden, ist in § 9
beschrieben. Bestimmungen zu Beitragszahlung und Kündigung
finden Sie in § 10 bis § 13, Einzelheiten zu den Kosten in § 14 bis
§ 16.
GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN (§ 17 BIS § 29)
Während Ihrer Vertragslaufzeit bieten wir Ihnen zahlreiche Möglich-
keiten, Ihren Vertrag individuell zu gestalten. § 17 beschreibt die
Vermögensaufbaustrategie, die Sie bei Antragstellung vereinbaren
können. Die Gestaltungsmöglichkeiten vor Rentenbeginn finden Sie
in § 18 bis § 26. Zu Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag gemäß
§ 27 und § 28 erneut Ihren Wünschen entsprechend anpassen. § 29
beschreibt Verfügungsmöglichkeiten im Rentenbezug.
WEITERE VERTRAGSBESTIMMUNGEN (§ 30 BIS § 40)
Wie Sie den Wert Ihrer Versicherung erfahren können, entnehmen
Sie § 30. Ausführungen zur Bedeutung des Versicherungsscheins
sowie zur Fälligkeit und Auszahlung der Versicherungsleistung finden
Sie in § 31 bis § 33. Bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres
Namens sehen Sie in § 34 nach. Weitere Regelungen zu Ihren
Mitteilungspflichten, zu den von uns angebotenen Fonds sowie zur
Änderung von Vertragsbestimmungen finden Sie in § 35 bis § 37, zu
dem Recht, das auf Ihren Vertrag Anwendung findet, und den
Gerichtsstand finden Sie in § 38 und § 39. Welche
Beschwerdemöglichkeiten Ihnen offen stehen, ist in § 40
beschrieben.

BESTIMMUNGEN ZUM BERUFSUNFÄHIGKEITSSCHUTZ (§ 41 BIS § 50)
Falls Sie Leistungen bei Berufsunfähigkeit vereinbart haben, gelten
für Sie zusätzlich die Bestimmungen in § 41 bis § 50. In § 41 bis § 43
sind die eingeschlossenen Leistungen beschrieben. In § 44 bis § 47
finden Sie Regelungen zum Ausschluss des Versicherungsschutzes
und zu Erklärung und Nachprüfung unserer Leistungspflicht sowie zu
Ihren Mitwirkungspflichten. Wie Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz
kündigen können erläutert § 48. Ihre Optionen im Leistungsfall finden
Sie in § 49, Details zum Wechsel des Leistungspakets in § 50.

Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung
nach Tarif FWL
(Druckstück L-3-7-2021.B3)
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VERSICHERUNGSLEISTUNGEN UND der Versicherungsmathematik unter Zugrundelegung eines
garantierten →Rechnungszinssatzes von 0 % p. a. berechnet. Der
EINSCHRÄNKUNGEN Gegenwert des Garantieguthabens wird in den sonstigen
Kapitalanlagen innerhalb des Sicherungsvermögens der Helvetia
schweizerische Lebensversicherungs-AG angelegt. Sofern Sie zum
§ 1 Was ist das Vertragsguthaben? Erlebensfallgarantie-Zeitpunkt nicht über das Garantieguthaben
verfügen, wird das Garantieguthaben nach dem Erlebensfallgarantie-
Ihr Vertragsguthaben setzt sich aus verschiedenen Komponenten Zeitpunkt in das Sparguthaben (vgl. Absatz (10)) umgeschichtet.
zusammen. Das Vertragsguthaben besteht aus dem
Garantieguthaben und dem Portfolioguthaben. Das Portfolio- Portfolioguthaben
guthaben wird unterteilt in das Anteilguthaben und das
Das Portfolioguthaben setzt sich zusammen aus dem
Sicherungsguthaben. Das Anteilguthaben umfasst das
Anteilguthaben und dem Sicherungsguthaben und umfasst somit
Fondsguthaben und das Schlussüberschussfondsguthaben,
auch das Schlussüberschussguthaben.
während das Sicherungsguthaben das Sparguthaben und das
Schlussüberschusssparguthaben umfasst. Die einzelnen Anteilguthaben
Komponenten werden an dieser Stelle erklärt und im Folgenden für
weitere Erläuterungen verwendet. Abhängig von Ihrer individuellen Die fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif FWL bietet
Vertragskonstellation sind einzelne Komponenten für Ihren Vertrag Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der
möglicherweise nicht relevant. Wertentwicklung von ausgewählten Investmentfonds. Das Vermögen
der Investmentfonds wird gesondert und überwiegend in
• Das Garantieguthaben (vgl. Absatz (2)) dient der Sicher- Wertpapieren angelegt und ist jeweils in Anteileinheiten aufgeteilt.
stellung des garantierten Vertragsguthabens bei vereinbarter Die Vermögensentwicklung von Investmentfonds ist nicht
garantierter Erlebensfallleistung. Wurde keine garantierte voraussehbar. Sie profitieren von einer Wertsteigerung der
Erlebensfallleistung vereinbart, ist kein Garantieguthaben Anteileinheiten der von Ihnen gewählten Investmentfonds, tragen
vorhanden. aber andererseits das Risiko einer Wertminderung.
• In das Portfolioguthaben (vgl. Absatz (3)) werden die nicht zur Bei einer Investition in Fonds ist Ihre fondsgebundene
Sicherstellung des garantierten Vertragsguthabens oder zur Rentenversicherung mit dem Anteilguthaben an der Wertentwicklung
Deckung von Kosten und Risikobeiträgen verwendeten Teile der von Ihnen gewählten Fonds beteiligt. Das Anteilguthaben wird in
des Beitrags und gegebenenfalls der Zuzahlungen gemäß der Anteileinheiten geführt. Die mit Teilen der gezahlten Beiträge
von Ihnen gewählten Aufteilung investiert. Auch beziehungsweise gegebenenfalls der Zuzahlungen sowie
gegebenenfalls anfallende Überschüsse werden in das gegebenenfalls anfallenden Überschüssen erworbenen Fondsanteile
Portfolioguthaben investiert. Sie können grundsätzlich die bilden das Fondsguthaben. Der Gegenwert des Fondsguthabens
Investition in Fonds, in das Sicherungsguthaben oder in eine wird entsprechend § 125 Abs. 5 des
Kombination aus beidem wählen. Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) in der hierfür zu bildenden
Abteilung des Sicherungsvermögens (Anlagestock) der Helvetia
• Bei einer Investition in Fonds ist Ihre fondsgebundene schweizerische Lebensversicherungs-AG angelegt. Die mit
Rentenversicherung mit dem Anteilguthaben an der gegebenenfalls anfallenden Schlussüberschüssen erworbenen
Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds beteiligt (vgl. Fondsanteile bilden das Schlussüberschussfondsguthaben.
Absätze (6) und (7)). Die Teile der gezahlten Beiträge,
Zuzahlungen und gegebenenfalls anfallende Überschüsse, Der Anlage „Die von uns zu Ihrem Tarif angebotenen Fonds“
die zur Investition in das Anteilguthaben vorgesehen sind, können Sie die für Ihre Versicherung angebotenen Investmentfonds
werden in das Fondsguthaben investiert. Gegebenenfalls und Anlagestrategien entnehmen. Die individuell für Ihren Vertrag
anfallende Schlussüberschüsse, die zur Investition in das ausgewählten Fonds entnehmen Sie Ihrem Antrag beziehungsweise
Anteilguthaben vorgesehen sind, werden in das Schluss- Ihrem →Versicherungsschein.
überschussfondsguthaben investiert (vgl. Absatz (11)).
Bei Wahl einer Anlagestrategie beauftragen Sie die Helvetia
• Bei einer Investition in das Sicherungsguthaben werden die schweizerische Lebensversicherungs-AG, für Sie die
Teile der gezahlten Beiträge, Zuzahlungen und gegebenen- Anlageentscheidung entsprechend dieser Anlagestrategie zu
falls anfallende Überschüsse, die zur Investition in das übernehmen. In diesem Fall erfolgt die Auswahl der Investmentfonds,
Sicherungsguthaben vorgesehen sind, in das Sparguthaben die Festlegung ihres Verhältnisses zueinander sowie die Vornahme
(vgl. Absatz (10)) investiert. Gegebenenfalls anfallende von Umschichtungen durch eine von uns beauftragte Kapitalanlage-
Schlussüberschüsse, die zur Investition in das Sicherungs- oder Vermögensverwaltungsgesellschaft. Welche Gesellschaft dies
guthaben vorgesehen sind, werden in das Schlussüber- ist, können Sie Ihrer jährlichen Mitteilung gemäß § 30 entnehmen.
schusssparguthaben investiert (vgl. Absatz (11)). Für die Ausübung des Managements erheben wir Kosten. Wichtige
Hinweise hierzu entnehmen Sie der Anlage „Die von uns zu Ihrem
Garantieguthaben Tarif angebotenen Fonds“. Die einzelnen Anlagestrategien werden in
Anteileinheiten verwaltet, welche wiederum aus Anteileinheiten der
Wurde eine garantierte Erlebensfallleistung vereinbart, werden
bis zum Erlebensfallgarantie-Zeitpunkt Teile der gezahlten Beiträge Investmentfonds (vgl. Absatz (5)) gemäß Festlegung bestehen.
und gegebenenfalls der Zuzahlungen (vgl. § 18) in das Der Wert des Anteilguthabens Ihrer Versicherung ermittelt sich für
Garantieguthaben investiert und gegebenenfalls Beträge zur jeden ausgewählten Investmentfonds durch Multiplikation der Ihnen
Deckung der Kosten und Risikobeiträge (vgl. § 9 Abs. (4)) gutgeschriebenen Anteileinheiten mit dem am jeweiligen Stichtag
entnommen. Das Garantieguthaben wird nach anerkannten Regeln ermittelten Wert einer Anteileinheit (vgl. Absatz (9)).

Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung
nach Tarif FWL
(Druckstück L-3-7-2021.B3)
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Der Wert einer Anteileinheit ist der Rücknahmepreis des
entsprechenden Investmentfonds beziehungsweise der
§ 2 Welche Versicherungsleistungen erbringen
entsprechenden Anlagestrategie zum Stichtag. Wir ermitteln für jede wir?
Anlagestrategie täglich einen Rücknahmepreis pro Anteileinheit, der
sich aus den Rücknahmepreisen der einzelnen Investmentfonds Ihre Versicherungsleistungen sind vom Zeitwert des
entsprechend der Fondszusammensetzung in der jeweiligen Vertragsguthabens abhängig. Der Zeitwert des Vertragsguthabens
Anlagestrategie errechnet. . Bei Investmentfonds, die in der Regel ist die Summe aus
ausschließlich über eine Börse gehandelt werden (ETF), entspricht • dem Wert des →Anteilguthabens,
der Wert einer Anteileinheit dem für unseren Handel maßgeblichen
Börsenkurs zum Stichtag. Sie können die Rücknahmepreise • dem Wert des →Sicherungsguthabens und
beziehungsweise Börsenkurse der Investmentfonds und
Anlagestrategien dem Internet entnehmen. • dem Wert des →Garantieguthabens.

Sicherungsguthaben Rechnungsmäßiges Alter

Bei einer Investition in das Sicherungsguthaben wird der Bei der Ermittlung der versicherten Leistungen sowie bei der
Gegenwert der Teile der gezahlten Beiträge beziehungsweise Durchführung von Vertragsänderungen wird gegebenenfalls das
gegebenenfalls der Zuzahlungen sowie der gegebenenfalls rechnungsmäßige Alter der →versicherten Person zugrunde gelegt.
anfallenden Überschüsse, die zur Investition in das Sparguthaben Das rechnungsmäßige Alter ist das Alter der →versicherten Person
vorgesehen sind, in den sonstigen Kapitalanlagen innerhalb des zum Beginn des jeweiligen →Versicherungsjahres, wobei ein
Sicherungsvermögens der Helvetia schweizerische begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzugerechnet
Lebensversicherungs-AG angelegt. Gemäß den Anlagegrundsätzen wird, falls davon mehr als sechs Monate verstrichen sind.
des § 124 VAG ist das Sicherungsvermögen der Helvetia
Rentenzahlung
schweizerische Lebensversicherungs-AG unter Berücksichtigung der
Art der betriebenen Versicherungsgeschäfte sowie der Die fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif FWL ist eine
Unternehmensstruktur so anzulegen, dass möglichst große fondsgebundene Rentenversicherung mit variablem Rentenbeginn.
Sicherheit und Rentabilität bei jederzeitiger Liquidität des Sie können jederzeit den Rentenbeginn beantragen (vgl. § 27). Der
Versicherungsunternehmens unter Wahrung angemessener frühestmögliche Rentenbeginn hierbei ist ein Monat nach
Mischung und Streuung erreicht werden. Die Wertentwicklung des Versicherungsbeginn. Sofern Sie keinen Rentenbeginn beantragen,
Sicherungsguthabens hängt ab von der Überschussdeklaration, die erfolgt der Rentenbeginn jedoch automatisch zum
grundsätzlich einmal jährlich durch den Vorstand der Helvetia →Versicherungsstichtag, an dem die →versicherte Person das
schweizerische Lebensversicherungs-AG festgelegt wird und sich an →rechnungsmäßige Alter von 87 Jahren erreicht, wenn keine
den Erträgen der sonstigen Kapitalanlagen innerhalb des Verschiebung des spätesten Rentenbeginns (vgl. § 27 Abs. § 1(5))
Sicherungsvermögens orientiert. Nähere Informationen zur beantragt wird. Für die Zeit vor Rentenbeginn können Sie Leistungen
Überschussbeteiligung entnehmen Sie bitte § 5. Der garantierte gemäß den Absätzen (11) bis (16) vereinbaren.
→Rechnungszinssatz auf das Sparguthaben beträgt 0 % p. a., das
heißt die Wertentwicklung des Sparguthabens kann nicht negativ Für den Rentenbezug können Sie entweder eine Rente mit
werden. Damit ist das Sparguthaben gegen Anlageverluste gesichert. Rentengarantiezeit oder eine Rente mit Cash-Option wählen. Eine
Der Gegenwert des Sparguthabens wird in den sonstigen Kombination aus beidem ist nicht möglich, das heißt eine Rente mit
Kapitalanlagen innerhalb des Sicherungsvermögens der Helvetia Cash-Option hat keine Rentengarantiezeit.
schweizerische Lebensversicherungs-AG angelegt. Der Gegenwert
Haben Sie sich für eine Rente mit Rentengarantiezeit
des Schlussüberschusssparguthabens wird im freien Vermögen der entschieden, dann wandeln wir zum Rentenbeginn das vorhandene
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG angelegt.
→Vertragsguthaben und die gegebenenfalls Ihrem Vertrag
Schlussüberschussguthaben zugeteilten →Bewertungsreserven in eine konventionelle
lebenslange oder abgekürzte Leibrente auf das Leben der
Das Schlussüberschussfondsguthaben (vgl. Absatz (5)) und das versicherten Person um und zahlen diese Rente mindestens bis zum
Schlussüberschusssparguthaben (vgl. Absatz (10)) bilden das Ablauf der Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte
Schlussüberschussguthaben. Das Schlussüberschussguthaben Person diesen Termin erlebt.
steht zur Deckung von Schwankungen im Zins-, Risiko- und
Kostenverlauf zur Verfügung und kann damit gegebenenfalls Haben Sie sich für eine Rente mit Cash-Option entschieden, dann
nachträglich gekürzt werden oder entfallen. Erst zum Beginn der wandeln wir zum Rentenbeginn das vorhandene →Vertragsguthaben
Rentenzahlung haben Sie Anspruch auf das und die gegebenenfalls Ihrem Vertrag zugeteilten
Schlussüberschussguthaben, dessen Höhe deshalb nicht garantiert →Bewertungsreserven in eine konventionelle lebenslange Rente auf
werden kann. Nähere Informationen zum Schlussüberschuss das Leben der versicherten Person um und zahlen diese Rente bis
entnehmen Sie § 5 Abs. (9). zum Tod der versicherten Person, wenn nicht vorher die Cash-Option
ausgeübt wird. Sie können bis zum Ende der Cash-Option das
Vertragsguthaben jederzeit abrufen. Es wird dann der Betrag gemäß
§ 12 Abs. (18) ausgezahlt und die Versicherung endet.
Garantierter Rentenfaktor
Zum Zeitpunkt der Umwandlung des Vertragsguthabens in eine
konventionelle Leibrente ermitteln wir nach anerkannten Regeln der

Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung
nach Tarif FWL
(Druckstück L-3-7-2021.B3)
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Versicherungsmathematik ein Umwandlungsverhältnis unter Ist eine Rente mit →Cash-Option vereinbart und stirbt die versicherte
Zugrundelegung des zum Umwandlungszeitpunkt gültigen Person im Rentenbezug vor Ende der Cash-Option, dann zahlen wir
garantierten →Rechnungszinssatzes, der zum Umwandlungs- den Betrag gemäß § 12 Abs. (18) ohne den dort vorgesehenen
zeitpunkt gültigen Annahmen über die Sterblichkeit und der Abzug und die Versicherung endet. Bei Tod der versicherten Person
Verwaltungskosten im Rentenbezug gemäß § 15 Abs. (6). Der nach Ende der Cash-Option endet die Versicherung, ohne dass eine
Rentenfaktor gibt die Höhe der Rente an, die unter Verwendung des Leistung fällig wird.
ermittelten Umwandlungsverhältnisses für je 10.000 EUR zur
Verrentung gelangendes Vertragsguthaben gezahlt wird. Das zur Auf Antrag können Sie die Todesfallsumme jährlich zum
Verrentung gelangende Vertragsguthaben ist der Zeitwert des Versicherungsstichtag reduzieren. Ab dem Zeitpunkt, wenn die
Vertragsguthabens zum Umwandlungszeitpunkt abzüglich versicherte Person das →rechnungsmäßige Alter von 75 Jahren (vgl.
gegebenenfalls noch nicht getilgter Abschluss- und Vertriebskosten. Absatz (2)) erreicht hat und der Rentenbeginn noch nicht beantragt
ist, beträgt die Todesfallsumme generell immer Null, das heißt die
Haben Sie sich für eine Rente mit →Rentengarantiezeit Todesfallleistung entspricht dann genau der Summe aus dem
entschieden, ist bei der Umwandlung ein Rentenfaktor garantiert, der aktuellen Vertragsguthaben zuzüglich 1 % der Beitragssumme und
80 % des Rentenfaktors entspricht, welcher sich nach anerkannten gegebenenfalls zuzüglich der Beteiligung an den
Regeln der Versicherungsmathematik unter Zugrundelegung eines Bewertungsreserven.
garantierten Rechnungszinssatzes von 0 % p. a., der →Sterbetafel
DAV2004RF der Deutschen Aktuarvereinigung und den Berufsunfähigkeitsleistungen
Verwaltungskosten im Rentenbezug gemäß § 15 Abs. (6) berechnet. Falls Sie Leistungen bei →Berufsunfähigkeit vereinbart haben,
Haben Sie sich für eine Rente mit →Cash-Option entschieden, ist gelten für Sie zusätzlich die Bestimmungen zum
bei der Umwandlung ein Rentenfaktor garantiert, der 80 % des Berufsunfähigkeitsschutz (vgl. § 41 bis § 50). Im Rahmen der
Rentenfaktors entspricht, welcher sich nach anerkannten Regeln der Bestimmungen zum Berufsunfähigkeitsschutz sind zwei unter-
Versicherungsmathematik unter Zugrundelegung eines garantierten schiedliche Leistungspakete beschrieben. Dem →Versicherungs-
Rechnungszinssatzes von 0 % p. a., der unternehmenseigenen schein können Sie entnehmen, welches Leistungspaket Sie verein-
Sterbetafel für Rentenversicherungen mit Cash-Option, die auf der bart haben. Die Kurzbeschreibung der Leistungspakete in
Sterbetafel DAV2004RF der Deutschen Aktuarvereinigung basiert, Absatz (15) soll das Verständnis der Bestimmungen zum
und den Verwaltungskosten im Rentenbezug gemäß § 15 Abs. (6) Berufsunfähigkeitsschutz erleichtern und kann nicht die ausführliche
berechnet. Lektüre von § 41 bis § 50 ersetzen.

Der im Vorschlag zu Ihrer fondsgebundenen Ist eine Berufsunfähigkeitsleistung für die →versicherte Person
Rentenversicherung (vgl. § 30 Abs. (3)), in Ihrem →Versicherungs- vereinbart, so bieten die jeweiligen Leistungspakete folgenden
schein und der jährlichen Mitteilung gemäß § 30 Abs. (2) genannte Berufsunfähigkeitsschutz:
Rentenfaktor ist abhängig von der von Ihnen bei Antragstellung a) Plus: Ist eine Leistung bei Berufsunfähigkeit versichert und
gewählten Gestaltung des Rentenbezugs, zum Beispiel von wird die versicherte Person während der vereinbarten
Rentendauer, Rentenzahlweise, gegebenenfalls Rentengarantiezeit Versicherungsdauer für die Beitragsbefreiung bei
und davon, ob Sie eine Rente mit Rentengarantiezeit oder eine Rente Berufsunfähigkeit berufsunfähig im Sinne des § 42 dieser
mit Cash-Option vereinbart haben. Wenn Sie die Gestaltung des Bedingungen, so tritt die Befreiung von der
Rentenbezugs im Rahmen der Gestaltungsmöglichkeiten gemäß Beitragszahlungspflicht für die Dauer der Berufsunfähigkeit,
§ 28 ändern, ändert sich möglicherweise auch der garantierte längstens bis zum Ablauf der vertraglich vereinbarten
Rentenfaktor. Leistungsdauer ein. Ferner entfällt die Verpflichtung zur
Garantierte Erlebensfallleistung Beitragszahlung für bis zu zwei Jahre bei Vorliegen einer der
sieben schweren Krankheiten gemäß § 41 Abs. (11)
Sofern eine garantierte Erlebensfallleistung vereinbart ist, Buchstabe a) bis g) der Versicherungsdauer der
beträgt das →Vertragsguthaben zum Erlebensfallgarantie-Zeitpunkt Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, wenn bisher keine
mindestens das im →Versicherungsschein genannte garantierte Leistungen in Anspruch genommen wurden.
Vertragsguthaben zu diesem Zeitpunkt.
Zusätzlich zahlen wir bei Berufsunfähigkeit der versicherten
Todesfallleistung Person, falls für sie eine Berufsunfähigkeitsrente versichert ist
und die Berufsunfähigkeit während der vereinbarten
Stirbt die →versicherte Person vor Rentenbeginn, so leisten wir Versicherungsdauer für die Berufsunfähigkeitsrente eintritt,
den Zeitwert des →Vertragsguthabens zuzüglich 1 % der Beitrags- die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer der
summe, mindestens jedoch die vereinbarte →Todesfallsumme. Die Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten
Beitragssumme entspricht der Summe der bis zum Ende der Leistungsdauer. Ferner zahlen wir die vereinbarte
Beitragszahlungsdauer voraussichtlich zu zahlenden Beiträge ohne Berufsunfähigkeitsrente für bis zu zwei Jahre bei Vorliegen
Berücksichtigung von Zuzahlungen. Bei Versicherungen gegen einer der sieben schweren Krankheiten gemäß § 41 Abs. (11)
→Einmalbeitrag entspricht sie der Höhe des Einmalbeitrags. Die Buchstabe a) bis g) innerhalb der Versicherungsdauer der
Todesfallleistung erhöht sich gegebenenfalls um die Ihrem Vertrag Berufsunfähigkeitsrente, wenn bisher keine Leistungen in
zugeteilten →Bewertungsreserven. Anspruch genommen wurden.
Stirbt die versicherte Person während der →Rentengarantiezeit, so b) Premium: Ist eine Leistung bei Berufsunfähigkeit versichert
zahlen wir die vereinbarten Renten bis zum Ende der und wird die versicherte Person während der vereinbarten
Rentengarantiezeit. Stirbt die versicherte Person nach der Versicherungsdauer für die Beitragsbefreiung bei
Rentengarantiezeit, so endet der Vertrag. Berufsunfähigkeit berufsunfähig im Sinne des § 42 dieser

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