Sparkassen-Finanz gruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanz instrumenten - Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
ksk-es.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2018 Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlages unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 4. Auflage 2018 310 366 015B
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte sowie die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne
geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Ver-
besserung des Anlegerschutzes zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine
Ausweitung und Standardisierung der Informationspflichten für Wertpapierfirmen sowie die EU-weite Harmonisierung der Auf-
sichtsregeln für die Erbringung von Wertpapierdienstleistungen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
3
Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben aus Art. 47 Absatz 1 der Delegierten Bankerlaubnis
Verordnung (EU) 2017/565 und § 83 Absatz 5 WpHG erteilen Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 KWG.
wir Ihnen hiermit folgende Informationen über uns und unsere
Wertpapierdienstleistungen. Zuständige Aufsichtsbehörden
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde:
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20,
A. Informationen über das Finanzinstitut 60314 Frankfurt am Main
(Internet: www.ecb.europa.eu).
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde:
Anstalt des öffentlichen Rechts Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurhein
Bahnhofstraße 8 dorfer Straße 108, 53117 Bonn,
73728 Esslingen und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main
Telefon: (07 11) 3 98 -50 00 (Internet: www.bafin.de).
Telefax: (07 11) 3 98 -51 00
E-Mail: kundenservice@ksk-es.de Kommunikationsmittel und -sprache
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder
Vermittler elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kundenauf-
Wir bedienen uns im Zusammenhang mit der Erbringung unse- träge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch, in
rer Dienstleistungen vertraglich gebundener Vermittler, die im Textform oder im Online-Brokerage übermittelt werden.
Geltungsbereich der Bundesrepublik Deutschland registriert
sind.
4
Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun-
Kommunikation den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken.
Details dazu finden Sie ab Seite 16.
Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und C. Informationen über Dienstleistungen
-nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah- Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre-
ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und
zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkas-
eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung. senrechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein-
Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen schränkungen vorsehen.
Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden, Anlageberatung
gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber
Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls. Bitte be- eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete
achten Sie, dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine
das Online-Brokerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. Prüfung Ihrer persönlichen Umstände.
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera-
Mitteilungen über getätigte Geschäfte tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und
Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab- Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen
rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten-
Inhalt Ihres Wertpapierdepots. ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit
Hinweise zur Einlagensicherung inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzähli-
Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz ger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente und
gruppe an. solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe (insbe-
sondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) ange-
1. Freiwillige Institutssicherung boten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen Produkt
Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö- stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls sind Pro-
renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende spekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz veröffentlicht
oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden. wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche Anlegerinfor-
Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und mationen zu Investmentvermögen (Fonds) und Produktinfor-
die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein- mationsblätter/Basisinformationsblätter auf der Homepage des
schränkung fortgeführt werden. Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass
im Falle der Anlageberatung – wie auch bei beratungsfreier
2. Gesetzliche Einlagensicherung Orderausführung – die Überwachung der Wertentwicklung des
Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen- Portfolios und der einzelnen Finanzinstrumente nicht durch
Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem uns erfolgt. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei
Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte einer Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen.
entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An- Beratungsfreies Geschäft
spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei-
3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung
entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen
im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies
sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finanzi-
Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln. ellen Verhältnissen.
Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen D. Information über die Art der Anlageberatung
der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten. Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
B. Umgang mit Interessenkonflikten bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der H. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70 Wertpapiergeschäfte/Bedingungen für Wertpapier-
WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die Sparpläne
erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst- Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer (siehe ab Seite 19).
Beratungsdienstleistungen.
I. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische
E. Information über gesetzliche Regelungen der Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum
Bankensanierung und -abwicklung Beschwerdemanagement
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver- Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit,
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere sich an die Sparkassen-Schlichtungsstelle Baden-Württemberg
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be- zu wenden. Das Anliegen ist in Textform an folgende Adresse zu
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung richten:
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- Sparkassen-Schlichtungsstelle Baden-Württemberg
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese Am Hauptbahnhof 2
Regelungen (zum Beispiel sogenanntes „Bail-in“) können sich 70173 Stuttgart
für den Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des www.sv-bw.de/schlichtung
Instituts nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche schlichtung@sv-bw.de
Finanzinstrumente betroffen sind, erfahren Sie unter:
www.bafin.de (unter dem Suchbegriff Haftungskaskade). Näheres regelt die Verfahrensordnung der Sparkassen-Schlich-
tungsstelle Baden-Württemberg, die auf Wunsch zur Verfügung
gestellt wird. Die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen nimmt
F. Kosten und Nebenkosten am Streitbeilegungsverfahren vor dieser anerkannten Verbrau-
cherschlichtungsstelle teil.
Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen Sie Die Europäische Kommission hat unter
bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das Wert- http://ec.europa.eu/consumers/odr/ eine europäische On-
papiergeschäft auf den Seiten 7 und 8. Zum besseren Verständ- line-Streitbeilegungsplattform errichtet. Die Online-Streitbeile-
nis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplarische gungsplattform können Verbraucher für die außergerichtliche
Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle. Beilegung von Streitigkeiten aus online abgeschlossenen Kauf-
oder Dienstleistungsverträgen nutzen. Die E-Mail-Adresse der
Sparkasse lautet:
G. Information über den Zielmarkt des Produkts kundenservice@ksk-es.de
Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel- Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kundenbe-
markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup- schwerden getroffen und diese in unseren Beschwerdema-
pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen nagement-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf
der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater der Website unseres Hauses veröffentlicht.
auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw.
von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders
werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri-
terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
prüfen.
6Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotleistungen Depot Komfort Depot Aktiv
Kontoeröffnung/-umschreibung/-ablösung frei frei
Depotgrundgebühren (auch für Leerdepots per Jahresende) 24,00 € 36,00 €
–– entfällt ab 100,00 € Sparplan 4 Transaktionen p. a.
oder 100,00 € Sparplan
Depotpostengebühr (Basis: Depotbestand zum Jahresende)
Pro Wertpapiergattung/ISIN wird 1 Postengebühr berechnet
Wertpapiere in Girosammelverwahrung (Standard)
und Sonderverwahrung (Streifband)
Prozentsatz 0,149 % 0,175 %
Min. € je ISIN 9,50 € 9,50 €
Max. € je ISIN 250,00 € 250,00 €
Wertpapierrechnung (im Ausland verwahrt)
Prozentsatz 0,450 % 0,595 %
Min. € je ISIN 9,50 € 9,50 €
Max. € je ISIN 250,00 € 250,00 €
Depotgebühren bei unterjähriger Depotauflösung
Werden Wertpapiere an ein Kreditinstitut übertragen, das nicht zur Sparkassen-Organisation gehört, berechnen wir die Depotgrundgebühr sowie die
Depotpostengebühr zeitanteilig für volle abgelaufene Monate. Im Erbfall entfällt die Berechnung.
Depotübertrag frei, ggf. fremde Spesen
Rückzahlung von depotverwahrten Wertpapieren bei Fälligkeit, 0,00 €
Kündigung oder Verlosung
(keine Gebühren bei fälligen Bundesschatzbriefen, Finanzierungsschätzen
und eigenen Sparkassen-Inhaberschuldverschreibungen)
Effektive Stücke
Ein-/Auslieferung je Wertpapiergattung 100,00 €
zzgl. fremde Kosten bzw. fremde Spesen
Effektive Einlösung von Urkunden
(keine Gebühren bei eigenen Sparkassen-Inhaberschuldverschreibungen)
Effektive Einlösung von Zins-, Ertrags- und Dividendenscheinen 50,00 €
zzgl. fremde Kosten bzw. fremde Spesen
Weitere Leistungen
Rückerstattung ausländischer Quellensteuer 75,00 €
Depotauszug zum 31.12. 0,00 €
Duplikate von Depotauszug oder Wertpapierunterlagen 9,50 €
Unterjährige Depotauszüge 9,50 €
Jahressteuerbescheinigung und Erträgnisaufstellung 0,00 €
Transaktionsleistungen Depot Komfort Depot Aktiv
Eigene Kosten (Provisionen und Gebühren)
Kauf und Verkauf
Aktien, Genussscheine, Ordergrundgebühr 15,00 € 12,00 €
aktienähnliche Zertifikate, zuzüglich
Optionsscheine
unter 15.000 € Ordergröße 1,00 % 0,80 %
sowie Zeichnung von Aktien
ab 15.000 € Ordergröße 1,00 % 0,65 %
ab 30.000€ Ordergröße 1,00 % 0,50 %
Festverzinsliche Wertpapiere, Ordergrundgebühr 15,00 € 12,00 €
rentenähnliche Zertifikate, zuzüglich
Wandel- und Optionsanleihen sowie
unter 30.000 € Ordergröße 1,00 % 0,50 %
Bezug von Wandel- und Optionsan-
leihen ab 30.000 € Ordergröße 1,00 % 0,35 %
Zeichnung von Zertifikaten (außerbörslich) frei
Kauf von Emissionen der Sparkasse frei
Kauf von Wertpapieren aus dem Handelsbestand der Sparkasse frei
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
Transaktionsleistungen Depot Komfort Depot Aktiv
Investmentfonds-Anteile der DekaBank
Kauf und Verkauf von Investmentfonds der DekaBank mit und ohne frei
Ausgabeaufschlag
Sparpläne frei
Kauf und Verkauf von Investmentfonds/ETF (exchange-traded fund) 1,00 % vom Kurswert, mindestens 20,45 €
über die Börse
Sparpläne in ETF (exchange-traded fund) 2,00 % vom Kurswert
Investmentfonds anderer Anbieter als die DekaBank
Kauf von Fonds über die Fondsgesellschaft mit Ausgabeaufschlag frei
Kauf von Fonds über die Fondsgesellschaft ohne Ausgabeaufschlag 1,00 % vom Kurswert, mindestens 20,45 €
Sparpläne frei
Kauf von Investmentfonds/ETF (exchange-traded fund) 1,00 % vom Kurswert, mindestens 20,45 €
über die Börse
Sparpläne in ETF (exchange-traded fund) 2,00 % vom Kurswert
Verkauf 1,00 % vom Kurswert, mindestens 20,45 €
Handel mit Bezugsrechten, Bezug von Aktien und Optionsscheinen 1,00 % vom Kurswert, mind. 6,00 €
aufgrund einer Kapitalveränderung
Fremde Kosten
Inländische Börsen
Aktien, ETFs, Zertifikate, Optionsscheine und Es fallen unterschiedliche Gebühren nach Vorgabe des Börsenplatzes an.
festverzinsliche Wertpapiere
Maklergebühr (Courtage)/Börsentransaktionsgebühr Je nach Börse und/oder Wertpapierart können insbesondere bei der
Maklergebühr unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch
Pauschalpreise gelten.
Sonstige Handelsplätze, insbesondere ausländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Aufgabe des
Dritten/Drittlandes an
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der
Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an.
Der Betrag ist lagerstellenabhängig.
Genussscheine
Bei rentenähnlichen Genussscheinen wird mit der Maklergebühr für festverzinsliche Wertpapiere abgerechnet. Bei aktienähnlichen Genussscheinen wird
mit der Maklergebühr für Aktien abgerechnet.
Handel mit Bezugsrechten
Maklergebühr (Courtage)/Börsentransaktionsgebühr
Beim eigentlichen Bezug von Aktien, Wandel- und Optionsanleihen: keine
Beim Handel mit Bezugsrechten: 0,8 ‰ vom Kurswert, mind. 0,75 €
Depot Premium
Pauschale Gebühr von 1,20 % p. a. inkl. der gesetzlichen Umsatzsteuer.
Das jährliche Depotentgelt ist mit der pauschalen Gebühr, mindestens aber 950 EUR p.a. abgegolten.
Mit der Gebühr sind die Provisionen für maximal 50 Order pro Jahr abgegolten, fremde Spesen/Gebühren und Steuern werden belastet. Ab der 51.
Order gelten für den Rest des Jahres die Preise für das Depot Aktiv. Beim Vertrieb von Wertpapieren und der Vermittlung von Finanzprodukten
erhält die Sparkasse in der Regel Zuwendungen von dritter Seite (z. B. Fondsgesellschaften oder Wertpapieremittenten). Hierzu zählen insbe-
sondere Provisionen aus Ausgabeaufschlägen, die von den Fondsgesellschaften bzw. Emittenten an die Vermittler gezahlt werden. Soweit die
Sparkasse Ausgabeaufschläge erhält, wird sie diese bei Erwerb an den Kunden vergüten.
Hiervon ausdrücklich ausgenommen sind Bestandsvergütungen.
Hinweis: Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preisaushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die
im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu
erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Stand: 01.08.2018
8Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend
einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen
handelt.
Die ausgewiesenen Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von
Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
9Depot Aktiv
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten3 92,00 EUR 0,92 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1 17,50 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten3 92,00 EUR 0,92 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten3 271,50 EUR 0,54 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 271,50 EUR 0,54 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 271,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,92 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.2 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,92 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,10 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 1,10 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
2
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 17,50 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
3
Bei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
10Depot Komfort
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten3 115,00 EUR 1,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1 14,90 EUR 0,149 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten3 115,00 EUR 1,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten3 304,50 EUR 0,61 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 304,50 EUR 0,61 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 304,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,15 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.2 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,15 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,30 % 0,15 % 0,15 % 0,15 % 1,30 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
2
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 14,90 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
3
Bei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
11Depot Aktiv
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten4 62,00 EUR 0,62 %
Produktkosten1 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,50 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten4 62,00 EUR 0,62 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten4 211,50 EUR 0,42 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 211,50 EUR 0,42 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 211,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,62 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,62 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,80 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,8 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 17,50 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
4
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
12Depot Komfort
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten4 115,00 EUR 1,15 %
Produktkosten1 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 14,90 EUR 0,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten4 115,00 EUR 1,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten4 304,50 EUR 0,61 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 304,50 EUR 0,61 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 304,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,15 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,15 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,30 % 0,15 % 0,15 % 0,15 % 1,30 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 14,90 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
4
Bei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
13Depot Aktiv
Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 92,00 EUR 0,92 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 92,00 EUR 0,92 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 92,00 EUR 0,92 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
14Depot Komfort
Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 115,00 EUR 1,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 115,00 EUR 1,15 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 115,00 EUR 1,15 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
15Depot Aktiv
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,50 EUR 0,18 %
Produktkosten3 137,83 EUR 1,43 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,44 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
3
auf den Abrechnungsbetrag abzgl. der einmaligen Produktkosten
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 87,50 EUR 0,18 % p. a.
Produktkosten 1.050,55 EUR 2,18 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.138,05 EUR 2,36 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,19 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.138,05 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,43 % 1,43 % 1,43 % 1,43 % 1,43 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,23 % 1,61 % 1,61 % 1,61 % 1,61 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
4
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 17,50 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
16Depot Komfort
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 14,90 EUR 0,15 %
Produktkosten3 137,83 EUR 1,43 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,44 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
3
auf den Abrechnungsbetrag abzgl. der einmaligen Produktkosten
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 74,50 EUR 0,15 % p. a.
Produktkosten 1.050,55 EUR 2,18 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.125,05 EUR 2,33 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,19 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.125,05 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 % 0,15 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,43 % 1,43 % 1,43 % 1,43 % 1,43 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,20 % 1,58 % 1,58 % 1,58 % 1,58 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
4
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 14,90 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
17Depot Aktiv
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten1 160,00 EUR 1,60 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,50 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 35,00 EUR 0,18 % p. a.
Produktkosten 160,00 EUR 0,80 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 195,00 EUR 0,98 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 195,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 1,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,78 % 0,18 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 17,50 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
18Depot Komfort
Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten1 160,00 EUR 1,60 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 14,90 EUR 0,15 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 29,80 EUR 0,15 % p. a.
Produktkosten 160,00 EUR 0,80 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 189,80 EUR 0,95 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 189,80 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,15 % 0,15 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 1,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,75 % 0,15 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
J ährliches Depotentgelt in Höhe von 14,90 EUR. Umrechnung in % auf Basis des Anlagebetrages. Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstel-
lung nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
19Exemplarischer Kostenausweis
für ein Muster-OTC-Derivat
Vermittlungsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Zinsswap
Art des Geschäfts: Vermittlungsgeschäft
Nominal: 400.000,00 EUR
Prämie (nicht relevant bei Zinsswap): 0,00 EUR
Wechselkurs (nicht relevant bei Zinsswap): --------
Zahlung: Die Kosten werden über den anfänglichen negativen Marktwert abgegolten.
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 6.079,73 EUR 1,52 %
davon Zuwendungen 4.863,78 EUR 1,22 %
davon Marge 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten bei Fälligkeit (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von mindestens 5 Jahren
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Produktkosten 6.079,73 EUR 0,30 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 6.079,73 EUR 0,30 % p. a.
davon Zuwendungen 4.863,78 EUR 0,24 % p. a.
davon Marge 0,00 EUR 0,00 % p. a.
IV) Auswirkungen der Kosten im Zeitverlauf
Die Kosten verteilen sich während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 1,52 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,52 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Erläuterung:
Die Kosten müssen nicht bezahlt werden, jedoch startet der Vertrag mit einem anfänglichen negativen Marktwert. Während der Laufzeit fallen keine weiteren
Kosten an.
Hinweis:
Bei den angegebenen Kosten handelt es sich um eine bestmögliche Schätzung. Die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Marktschwankungen abwei-
chen. Wird das Geschäft vor Ende der Laufzeit terminiert (glattgestellt), können weitere Kosten für den Kunden anfallen.
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