Merkblatt Wohneigentums-förderung (WEF-Bezüge) mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Für Ihre soziale Sicherheit - Sulzer Vorsorgeeinrichtung (SVE)
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Merkblatt Wohneigentums- förderung (WEF-Bezüge) mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Für Ihre soziale Sicherheit (Ergänzung zum Merkblatt der SVE)
Merkblatt | Wohneigentumsförderung (WEF-Bezüge) mit Mitteln der beruflichen Vorsorge
Die Information bezweckt für JJS-Versicherte das Aufzeigen der reglementarischen Unterschiede zwischen
sogenannten WEF-Bezügen in die SVE und/oder JJS-Stiftung.
Grundsatz
WEF-Bezüge in die SVE und/oder in die JJS-Stiftung unterliegen denselben gesetzlichen Bestimmungen. Wir
empfehlen Ihnen deshalb, vor einem geplanten Bezug das SVE Merkblatt (sve.ch) aufmerksam durchzule-sen.
Wer hat die Möglichkeit Kapital vorzubeziehen?
Alle Versicherten der JJS-Stiftung, die die vom Gesetzgeber vorgegebenen Bestimmungen erfüllen. Ihre
Kundenberaterin gibt Ihnen die entsprechenden Hinweise oder berechnet für Sie den maximal möglichen
Bezug per Valutadatum der Auszahlung. Versicherte haben mittels unserem Rentenrechner die Möglichkeit
entsprechende Simulationen selber durchzuführen. Damit die Auszahlung termingerecht erfolgen kann, bitten
wir Sie, uns frühzeitig über Ihr Vorhaben zu informieren. Die SVE hat eine Bearbeitungszeit von 6 – 8 Wochen
ab Erhalt der vollständigen Unterlagen.
Ein Bezug kann längstens bis zum Eintreten eines Versicherungsfalles, bis zum Austritt aus unseren Vorsorge
einrichtungen oder bis 3 Jahre vor der geplanten Alterspensionierung realisiert werden. Das ordentliche
JJS-Pensionierungsalter liegt bei 62 Jahren, somit muss ein Bezug spätestens mit vollendetem 59. Altersjahr
abgewickelt sein (SVE: ordentliches Pensionierungsalter = 65 Jahre/letzter Termin für einen Bezug ist demzu-
folge das vollendete 62. Altersjahr).
Hinweis:
Die Verpfändung löst keine unmittelbare Auszahlung aus und wird auf dieser ZusatzInfo nicht behandelt. Es
gelten die Ausführungen auf dem SVE-Merkblatt.
Wohneigentumsförderung im Zusammenhang mit frei-
willigen Einkäufen
Einkäufe (inkl. deren Zinsen) in die berufliche Vorsorge dürfen in den drei darauf folgenden Jahren nicht in
Kapitalform, z.B. für Wohneigentum, bezogen werden. Sollte dennoch ein Kapitalbezug innerhalb von diesen
drei Jahren stattfinden, so müssen aufgrund eines Bundesgerichtsentscheides die Ersparnisse bei der Einkom-
menssteuer nachbezahlt werden.
Die Risiken für allfällige Steuerforderungen trägt der Versicherte. Die Vorsorgeeinrichtung gewährt keine
Garantie für die steuerliche Abzugsfähigkeit der Einkäufe.
Freiwillige Einkäufe sind erst wieder möglich, wenn der Vorbezug für Wohneigentum zurückbezahlt ist.
2Merkblatt | Wohneigentumsförderung (WEF-Bezüge) mit Mitteln der beruflichen Vorsorge
Was bewirken Bezüge
(Allfällige Abweichungen aus Reglementsbestimmungen SVE und JJS)
Fragen SVE JJS
auf die Risikoleistungen? Gemäss Vorsorgeplan Die IV-Rente und die Kinderrente bleiben unverändert,
Invalidität (IV) da diese in % des versicherten Lohnes berechnet
werden.
Todesfallkapital Gemäss Vorsorgeplan Gemäss Vorsorgeplan
Ehegattenrente Gemäss Vorsorgeplan Die Ehegattenrente / Lebenspartnerrente wird um
(bei Tod Aktivversicherter oder 5% desjenigen Betrags gekürzt, um den der
IV-Rentenbezüger) Vorbezug das Todesfallkapital übersteigt.
Waisenrente Gemäss Vorsorgeplan Die Waisenrente wird ungekürzt ausbezahlt, da deren
(bei Tod eines aktiven Versicher- Berechnung in % der IV-Rente erfolgt.
ten oder IV-Rentenbezüger)
auf die Altersleistungen? Die versicherten Altersleistungen (Altersrente, Analog SVE
Alterskapital, Alters-Kinderrente) berechnen sich vom JJS: keine Alters-Kinderrente.
reduzierten Altersguthaben. Hinweis: Die Zinssätze für die Berechnung der
Altersguthaben SVE/JJS können differieren.
(Bei IV-Rentenbezügern wird die IV-Rente durch eine
Altersrente abgelöst. Diese bemisst sich auf dem
fortgeführten und bei Erreichen des ordentlichen
Rücktrittsalters vorhandenen Altersguthaben und dem
gültigen Umwandlungssatz im Rücktrittsalter.)
auf die Hinterlassenenrenten? Die versicherten Hinterlassenenrenten werden in % der Analog SVE
(bei Tod eines Altersrentners) Altersrente berechnet und fallen somit durch einen
Bezug ebenfalls tiefer aus.
auf die Austrittsleistung? Das im Austrittszeitpunkt vorhandene Altersguthaben Analog SVE
wird um den vorbezogenen Betrag gekürzt. Hinweis: Die Zinssätze für die Berechnung der
Altersguthaben SVE/JJS können differieren.
Gebühren Es wird eine Bearbeitungsgebühr gemäss Analog SVE
Beilage zum Vorsorgereglement erhoben.
3Merkblatt | Wohneigentumsförderung (WEF-Bezüge) mit Mitteln der beruflichen Vorsorge
Hypotheken
Wussten Sie, dass die Sulzer Vorsorgeeinrichtung ihren Versicherten auch Hypothekendarlehen gewährt?
Informationen erhalten Sie von unserem Hypothekenteam.
Sulzer Vorsorgeeinrichtung
Postfach 1816
8027 Zürich
Schweiz
info@sve-hypotheken.ch
Telefon +41 52 262 41 60
Fax +41 44 562 10 58
4Weitere Informationen erteilt Ihnen gerne unser Kundenberater Team. Wer für Sie zuständig ist, sehen Sie auf Ihrem persönlichen Versicherungsausweis. Besuchen Sie uns auf unseren Websites: jjs-stiftung.ch und sve.ch. Hier erhalten Sie allgemein interessante Informationen zur JJS und zur SVE. Johann Jakob Sulzer Stiftung Ihr Kundenberater Team Johann Jakob Sulzer Stiftung Zürcherstrasse 12 Postfach 8401 Winterthur Schweiz Telefon +41 52 262 43 00 Fax +41 52 262 00 87 Aus diesem Merkblatt lassen sich keine Rechtsansprüche ableiten. Massgebend sind die aktuellen Gesetzes- und Reglementsbestimmungen. 2019
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