Vers.diagnose 3.0 Die dritte Generation der führenden Risikoprüfungsplattform - Munich Re
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vers.diagnose 3.0
Die dritte Generation der führenden
Risikoprüfungsplattform
Dr. Sylvia Thießen-Lüders, Referatsleitung Michael Franke,
Underwriting und Underwriting Consulting, Gesellschafter Geschäftsführer
Munich Re Franke und Bornberg
www.versdiagnose.de 1
Rückblick – DKM 2012 – Ankündigung
Vorstellung der Idee.
www.versdiagnose.de 2
Rückblick – DKM 2013 – Vorstellung
Präsentation der funktionsfähigen Plattform.
www.versdiagnose.de 3
© Andrey_Popov/shutterstock.com
Rückblick – DKM 2014 – Version 2.0
Tarifierung eingeführt – inkl.
Risikozuschlägen
www.versdiagnose.de 4
© Coloures-pic - Fotolia.com
Heute – DKM 2015 – Version 3.0
www.versdiagnose.de 5
© shironosov/istockphoto.com
Was ist vers.diagnose?
www.versdiagnose.de 6
Heute – DKM 2015 – Version 3.0
www.versdiagnose.de 7
Was ist vers.diagnose?
Pionier der Risikoprüfungsplattform
Parallele Sofort-Risikoprüfung für BU / Alternativen und RLV
Konsequente Orientierung an den Bedürfnissen von
Maklern (!) und deren Kunden!
Anonym
Code of Conduct kompatibel (gekapselter Prozess)
Ergebnisse: Sofort!
Rechtssicher
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Wenige Angaben zur Person
Anonym!
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Was ist vers.diagnose?
Einziges System, das schon zu Beginn einer Beratung
mit nur einmaliger Beantwortung der Fragen klärt, ob
und wie Kunden versicherbar sind. (aktuell 11
Wollen Makler zurück zu Angebotsprogrammen
Versicherer)
statt Vergleichsprogrammen („individuell“)?
Einzig wirtschaftlich sinnvoller Beratungsprozess.
Bessere Erfolgsquote und höhere Kundenzufriedenheit (keine
zeitversetzten Enttäuschungen)
www.versdiagnose.de 10Abschließender Fragenkontext
„Weitere Angaben“!
www.versdiagnose.de 11Was ist vers.diagnose?
USP (auch weiterhin)
Nur ein (1) Fragenset
Parallele Prüfung – Sofort!
(einzige Automatisierungsplattform)
Für den Usecase von Maklern entwickelt.
www.versdiagnose.de 12Die Entwicklung der Nutzerzahlen
www.versdiagnose.de 13Entwicklung Nutzerzahlen
11500
9700
Plus: Führende6700
Pools und Vertriebe.
1960
200
Dez. 13 Apr. 14 Okt. 14 Apr. 15 Okt. 15
Nutzerzahlen
www.versdiagnose.de 14NEU: neuer Partner
www.versdiagnose.de 15Versicherer auf vers.diagnose
www.versdiagnose.de 16Durchgeführte Risikoprüfungen
Im Jahr 2015 werden 27.000 bis 30.000
Risikoprüfungen über die Plattform erfolgt sein.
In 2016 werden 50.000 bis 60.000
Risikoprüfungen erreicht.
www.versdiagnose.de 17NEU: BU und Alternativen
mit nur einmaliger Beantwortung der Fragen
www.versdiagnose.de 18BU und Alternativen
Übersichtlichere Darstellung der Ergebnisse
www.versdiagnose.de 19BU und Alternativen
Heuschnupfen mit Asthma und Hexenschuss
www.versdiagnose.de 20BU und Alternativen
www.versdiagnose.de 21BU und Alternativen
Schon am Anfang alle Informationen auf einen Blick!
www.versdiagnose.de 22NEU: Systemimmanente
Einbindung der individuellen RP
www.versdiagnose.de 23Einbindung der individuellen RP
Bei Voten „manuelle Prüfung“ oder „zusätzliche
Unterlagen“ – RP kann Mitteilungen schreiben.
www.versdiagnose.de 24Antrag Online versenden
Kompletter Online-Prozess
www.versdiagnose.de 25NEU: Weiterentwicklung der
Risikofragen
www.versdiagnose.de 26Essentiell:
Das Regelwerk und der Fragen-Approach
Klares, einfach zu handhabendes Regelwerk
Laienverständliche Sprache für den Endkunden
KO – Fragen zu Beginn
Sinnvolle Antwortalternativen
Skalenbreite der Antwortmöglichkeiten
Konzentration auf das Wesentliche
Berücksichtigung der sozialen Unerwünschtheit von Fragen
Nutzen des statistischen Hebels in der Automatisierung
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 27Antwortalternativen
Antwortalternativen/Pseudomeinungen
Der Regelbaum aus der automatisierten Prüfung zur Angabe:
auffällige Urinuntersuchung
Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.comSkalenbreite
Antwortskalen werden häufig als
Hinweis zur Normverteilung
angesehen und zur Einschätzung
des eigenen Verhaltens genutzt
Beispiel: Kopfschmerzen – wir
wissen, dass die Anzahl an
Beschwerdetagen pro Monat
risikoerheblich ist
Kriterium
≤ 2 Tage/Monat
3-7 Tage/Monat
>7 Tage/Monat
Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.com
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 29Wie die Antwortskala das Ergebnis beeinflusst
„Wieviele Kopfschmerzmittel „Wieviele Kopfschmerzmittel
verschiedener Hersteller haben Sie verschiedener Hersteller haben Sie
bisher verwendet?“ bisher verwendet?“
1 1
2 5
3 10
Ergebnis: 2,5 Ergebnis: 3,8
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 30Konzentration auf das Wesentliche
Regelbaum-Allergien: Medikamente sind nicht risikorelevant und werden daher nicht
abgefragt.
Regelbaum mit Asthma bzw. Atembeschwerden: Kortison in Tablettenform ist eine
Indikation für den Schweregrad der Erkrankung und somit relevant
Gemäß best-practise werden nur risikorelevante Kriterien abgefragt.
Es sind nur diese Fragen zu beantworten
Title of presentation and name of speaker 04.11.2015 31Soziale Erwünschtheit
Quelle: Verwendung unter Lizenz von Shutterstock.comSoziale Erwünschtheit
Szenario: frisch verheiratetes Paar erarbeitet mit ihrem Versicherungsvertreter das
Versorgungskonzept (Risikolebensversicherung, BU-Absicherung); es werden die
Antragsfragen durchgearbeitet bis zur Frage:
Harn-, Geschlechtsorgane (z. B. Nieren, Blase, Unterleib, Brust)?* Ja Nein
oder alternativ
Akuter oder chronischer Infektionen (z. B. Malaria, chronische Hepatitis,
Tuberkulose, Geschlechtskrankheiten)? Ja Nein
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 33Wie oft kann man sexuell übertragbare Infektionen
in Anträgen entdecken?
Häufigkeit Entdeckung Entscheidung Optimierung
177.000 automatisierte Telefonanträge. 7.000 Online Anträge mit allgemeiner Frage
„Lifestylefrage“ nach STIs nach Infektionen
3 positive Antworten bezüglich STI 1,8 % insgesamt positiv beantwortet
(~0,002 % = 2/100.000 Anträge ) 0,2 % positiv bezüglich STI
(200 pro 100.000 Anträge)
Also etwa 100 mal seltener Keine Angaben zur Lokalisation, nur spezifische
als bei unspezifischer Frage
Krankheitsbegriffe
Unspezifische Frage ist deutlich überlegen
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 34Risiko durch sexuell übertragbare Infektionen?
Häufigkeit Entdeckung Entscheidung Optimierung
Klassische und häufige Formen ohne eigenes Risiko. Nur Marker für HIV Risiko
Beispielrechnung
Häufigkeit 10-fach erhöhtes HIV Risiko Zeitraum Üst Protektiver Wert
200 pro 40 pro
10 Jahre 200 % Gering
100.000 Anträge 100.000 Fälle im Jahr
× × ×
2 4
1.000 10.000
10 200 % = 0,0016 %
Kaum Risiko, daher geringer protektiver Wert
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 35Was bewirken Antragsfragen & Entscheidungsregeln?
Verlustrisiko durch Antiselektion
tatsächlich
gezeichnetes
Höherer
Kollektiv
Prämienbedarf
kalkulatorisch → Verlust
zugrundegeleg
tes Kollektiv
Antiselektion gefährdet die langfristige Erfüllbarkeit des Leistungsversprechens.
Automatisierung der Risikoprüfung / Dr. Sylvia Thießen-Lüders 04.11.2015 36Das Beste zum Schluss
Verbindlich,vers.diagnose
Anonym und HIS-frei
reduziert Ihren Aufwand in der RP
Code of Conduct kompatibel
und macht (VR können nichteffizienter!
Beratungsgespräche auslesen)
1 Fragenset – 11 Versicherer
Fallabschließend: Risikoprüfung + Tarifierung + Beantragung
Direkt-Kontakt zur RP, wenn kein Votum erfolgen kann
BU- und Alternativen (EU, Grundfähigkeiten, MultiRisk)
Kostenfrei für Makler!
Schon 11.000 Makler registriert!
www.versdiagnose.de 37Ein Kooperationsprojekt, powered by
Halle 3b
Stand E02
www.versdiagnose.de 38Sie können auch lesen
