VZ VermögensZentrum Die erste Adresse für Ihre Pensionierungsfragen - beim SBDV
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06.03.2021
VZ VermögensZentrum
Die erste Adresse für Ihre Pensionierungsfragen.
Seminar für den Schweizerischen
Pensionierungsplanung
Steuerberatung
Berufsdirigentinnen- und Berufsdirigenten-Verband
Hypothekarberatung
Nachlassplanung
Altersvorsorge richtig
Vermögensverwaltung
VZ VermögensZentrum AG
Gotthardstrasse 6
8002 Zürich
geplant
Telefon 044 207 27 27
Fax 044 207 27 28
vzzuerich@vzch.com
www.vermoegenszentrum.ch
Zürich, 6. März 2021
106.03.2021
Ihre Referentin
Céline Hegner
Céline Hegner ist Beraterin und Pensionierungsexpertin beim
VZ VermögensZentrum in Zürich. Céline Hegner plant die
Pensionierung und Altersvorsorge ihrer Kundinnen und Kunden
und sorgt dafür, dass ihr Einkommen auch nach der
Erwerbsaufgabe gesichert ist.
© VZ VermögensZentrum AG
Was macht das VZ
Pensionierungs-
beratungen
Bewirtschaftung
Nachlass-
von Wertschriften-
planungen
depots
Liegenschafts-
Steuern sparen
finanzierungen
© VZ VermögensZentrum AG
206.03.2021
VZ ist der Experte für Ihre Pensionierungsfragen
• Gegründet 1993 als unabhängiger Finanzdienstleister
• Führend in der Schweiz als unabhängiger Berater für
Pensionierungsfragen
• Jährlich planen über 6’000 Kunden ihre Pensionierung
und die Zeit danach mit dem VZ VermögensZentrum
• Seit mehreren Jahren vom Wirtschaftsmagazin «Bilanz»
ausgezeichnet und als «langjähriger Qualitätsleader» prämiert
© VZ VermögensZentrum AG
Inhalt
1. Vorgehen und Grundlagen
2. Pensionskasse
3. Steuern und 3. Säule
4. Hypotheken
5. Nachlassplanung
© VZ VermögensZentrum AG
306.03.2021
Typische Fragen rund um die Altersvorsorge (I/II)
Beispiele von Fragen aus der VZ-Beratungspraxis
AHV • Wie hoch ist meine Rente?
• Was sind die Voraussetzungen für eine maximale Rentenleistung?
• Was passiert bei einer Frühpensionierung?
• Wie wirken sich Beitragslücken aus?
• Wer hat einen Pensionskassenanschluss?
Pensions- • Wie kann die Altersvorsorge optimiert werden? Wann lohnt sich ein Einkauf?
kasse • Soll ich die Rente oder das Kapital beziehen?
• Wie wirken sich Zins- und Umwandlungssätze auf meine Rente aus?
Einkommen/ • Reicht mein Vermögen?
Vermögen • Wie verändern sich meine Einnahmen und Ausgaben?
• Welche Anlagestrategie sichert mein Einkommen?
© VZ VermögensZentrum AG
Typische Fragen rund um die Altersvorsorge (II/II)
Beispiele von Fragen aus der VZ-Beratungspraxis
Steuern • Wie kann ich Steuern sparen?
• Wie hoch sind die Steuern beim Bezug von Vorsorgegeldern?
• Wie verändert sich die Steuersituation nach Pensionierung?
Liegen- • Soll ich meine Hypothek amortisieren?
schaften/ • Welche Hypothekarstrategie ist jetzt sinnvoll?
Hypotheken • Rechnet sich ein Renditeobjekt?
Nachlass • Wie sichere ich meinen Partner ab?
• Wann muss ich mich um meinen Nachlass kümmern?
• Kann ich mir eine Schenkung leisten?
© VZ VermögensZentrum AG
406.03.2021
Vorgehen bei der Pensionierungsplanung
Ziele/Fragen Finanzdaten Langfristige Einkommens-
Umsetzung
formulieren sammeln Finanzplanung sicherung
• Optimierung der • Letzte Steuer- • Einnahmen aus • Art der • Anlageent-
Altersvorsorge? erklärung Renten, Nebener- Einkommens- scheidungen
werb, Immobilien sicherung
• Zeitpunkt der • Aktuelle Bank- • Bewirtschaf-
definieren
Erwerbsaufgabe? auszüge • Ausgaben tung/Verwal-
budgetieren • Zielstruktur, tung
• Rente oder • Pensions-
Risikostruktur
Kapital aus der kassenausweis • Steuerbelastung • Deckung der
Pensionskasse? herleiten • Wahl der jährlichen Ein-
• Auszug Säule 3a
Anlageinstru- kommenslücke
• Wohnsituation? • Ergebnis =
• evtl. prov. AHV- mente
(Kauf/Verkauf Einkommens- • Sonstige Hand-
Wohneigentum) Rentenberech- lücke pro Jahr lungsentschei-
nung dungen
• Auswandern?
• Geplante
Schenkungen?
© VZ VermögensZentrum AG
Einnahmenübersicht
Aktuell im Ruhestand Bemerkungen
Erwerbs- Lohn
tätigkeit Sonstige Entgelte
Renten AHV
Pensionskasse
Private
Vermietete Mieteinnahmen
Immobilien ./. Unterhalt/Reparaturen
./. Schuldzinsen
Wertschriften/ Zinsen/Dividenden
Beteiligungen Ausschüttungen
Sonstiges
Summe
© VZ VermögensZentrum AG
506.03.2021
Budgetierung der Ausgaben (ohne Steuern)
Aktuell im Ruhestand Bemerkungen
Lebenshaltung Haushalt
Bekleidung
Freizeit/Hobbys
Gesundheit
Wohnen Miete/Hypozinsen
Nebenkosten/Unterhalt
Telefon, TV, Radio, Internet
Verkehr Auto(s)
Kleinfahrzeuge
Öffentl. Verkehrsmittel
Versicherungen Autoversicherungen
Krankenversicherungen
Sonstige Versicherungen
Übriges Ersatzanschaffungen
Ferien, Reisen
Unterstützungszahlungen
Reserven
Summe
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Vermögensübersicht
Aktuell Bemerkungen
(Veränderung: was, wann, …)
Liquides Vermögen Konten/Spargelder
Wertschriften Festverzinsliche
Aktien/Aktienfonds
Vorsorgegelder 2. Säule1
3. Säule
Lebensversicherungen
Beteiligungen Firmenbeteiligungen
Immobilien Eigennutzung
Ferien-/Zweitwohnsitz
Fremdvermietung
Sonstiges2
Summe Bruttovermögen
./. Schulden Hypotheken
Sonstige Schulden3
Summe Nettovermögen
Vermögens- Zuflüsse
veränderungen4 Abflüsse
1 Pensionskasse, Bel Etage, Freizügigkeitskapital 3 z.B. Privatschulden, Lombardkredite
2 Wertsachen, Kunstgegenstände, Fahrzeuge 4 z.B. Schenkungen, Erbschaften, Substanzverbrauch
© VZ VermögensZentrum AG
606.03.2021
Einkommens- und Vermögensplanung (illustrativ)
Jahr: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 …
Alter Frau Muster: 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 …
Alter Herr Muster: 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 …
Einnahmen
• Erwerbseinkommen
• Mieteinnahmen
• AHV-Renten
• …
• Zinsen/Dividenden
Total Einnahmen
Ausgaben
• Lebenshaltungskosten
• Schuldzinsen
• Versicherungsbeiträge
• …
• Inflationsausgleich
• Steuern
Total Ausgaben
Finanzbedarf aus Vermögen
Vermögen
• Liquide Mittel/Reserven
• Wertschriften
• Immobilien
• 2. Säule
• 3. Säule
• …
Total Vermögen
Steuersituation
• Steuerbares Einkommen
• Steuerbares Vermögen
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Das 3-Säulen-Konzept
Die Vorsorge in der Schweiz
1. Säule 2. Säule 3. Säule
Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Selbstvorsorge
Existenzsicherung (Minimum) Sicherung der gewohnten Ergänzung der 1. und 2. Säule
Lebenshaltung (v.a. bei höheren Einkommen)
AHV/IV EL Obligatorisch Freiwillig 3a: Gebunden 3b: Frei
Alters- und Ergänzungs- BVG (Beruf. BVG-Zusatz · Für Vorsorge- · Private Vor-
Hinterlassenen- leistungen zur Vorsorge) UVG-Zusatz zwecke sorge/Sparen
versicherung/ AHV/IV UVG (Unfall- · Besondere · Begrenzte
Invaliden- versicherung) Steuerbe- Steuerbe-
versicherung günstigungen günstigungen
© VZ VermögensZentrum AG
706.03.2021
Inhalt
1. Vorgehen und Grundlagen
2. Pensionskasse
3. Steuern und 3. Säule
4. Hypotheken
5. Nachlassplanung
© VZ VermögensZentrum AG
BVG: Wer ist BVG versichert?
Stand 2021
AHV-Lohn in ’000 Franken Zum Überobligatorium zählen
• Altersguthaben die vor 1985 gespart worden
sind
100 Überobligatorium
• Höhere Sparbeiträge als das Gesetz vorsieht
• Zinsgutschriften über dem jeweiligen
80 86‘040 CHF max. Mindestzins
versicherbarer
Lohn im BVG- • Beiträge auf Leistungsboni oder
60 Obligatorium Gratifikationen
Obligatorium
• Gutschriften aus der Verteilung von freien
Vorsorgemitteln oder Überschüssen
40
• Beiträge auf Lohnbestandteilen über dem
maximal anrechenbaren BVG-Lohn
20 21’510 CHF BVG-
Eintrittsschwelle
© VZ VermögensZentrum AG
806.03.2021
Vorsorgeleistungen gemäss BVG-Minimum
Altersgutschriften Invaliden- und Todesfallleistungen
AHV-Lohn AHV-Lohn
CHF 86ʼ040 Alter Gutschrift CHF 86’040 Projiziertes Altersguthaben
(ohne Zins):
25 bis 34 7%
35 bis 44 10% Invalidenrente: 6,80%
45 bis 54 15% Ehegatten- und
55 bis 64/65 18% Partnerrente: 4,08%
Kinderrenten: 1,36%
CHF 25ʼ095 CHF 25’095
Beitragsprimat Beitragsprimat
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Einkommenslücke bei der Frühpensionierung
ordentliche Pensionierung Frühpensionierung
Einkommensbedarf
Einkommenslücke
AHV-
Er- Rente
AHV-
werbs-
Rente
eink.
ordentl.
ge- ge-
PK-
kürzte kürzte
Rente
PK- PK-
Rente Rente
60–65 J. ab 65 J. 60–65 J. ab 65 J.
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906.03.2021
Rente oder Kapital: Kriterien im Vergleich
Kriterien Rentenbezug Kapitalbezug
Sicherheit Hohe Sicherheit Sicherheit abhängig von der
Anlagestrategie
Flexibilität Keine Flexibilität Hohe Flexibilität
Einkommenshöhe 6,8% Umwandlungssatz1 (bei früh- 3–6% Ertrag/Entnahme je nach
zeitiger Pensionierung tieferer Satz) Einkommenskonzept
Steuern
• Auszahlung • Keine Auszahlung • Einmalige Besteuerung 5–25% ZH
• Einkommen • Rente in Bund und Kanton zu • Einkommen 0–100% steuerbar, je
100% steuerbar nach Einkommenskonzept
Anmeldung Keine Anmeldung nötig bis zu drei Jahre (je nach Reglement)
Hinterlassenen-
Leistungen
• Ehepartner • 60% der Altersrente2 • Bis 100% des Einkommens3
• Kinder • Keine Ansprüche • Gemäss Erbrecht/Testament
1 BVG-Mindestumwandlungssatz
2 Gesetzliche Regelung; Abweichungen je nach Pensionskasse möglich
3 Voraussetzung: Erbrechtliche Meistbegünstigung des Ehepartners
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Auszahlung von Vorsorgekapitalien
Beispiel: Ehepaar, wohnhaft in Zürich, reformiert
Bezug Jahr Alter Kapital Kapitalbetrag Steuerbetrag1
einmalig 2023 64 800’000 96’100
gestaffelt 2020 62 Säule 3a Frau 50’000 2’300
2022 63 PK-Kapital Frau 300’000 18’900
2023 64 PK-Kapital Mann 400’000 28’200
2024 65 Säule 3a Mann 50’000 2’300
Steuereinsparung mit Staffelung 44’400
1 Total Steuern (Bund, Kanton, Gemeinde und Kirche)
© VZ VermögensZentrum AG
1006.03.2021
Inhalt
1. Vorgehen und Grundlagen
2. Pensionskasse
3. Steuern und 3. Säule
4. Hypotheken
5. Nachlassplanung
© VZ VermögensZentrum AG
Wichtigste Ansatzpunkte zur Steueroptimierung
1. Minimierung der 2. Ausschöpfung der
steuerbaren Einkünfte Abzugsmöglichkeiten
Vorsorge
Wertschrif- • 1. Säule
tenerträge • 2. Säule Schuld-
(nur Zinsen • 3. Säule
Liegen- zinsen
und Dividen- Liegen-
schaften-
den; keine schaften-
erträge
Kursgewinne) unterhalt Übrige
Renten- • Eigen-
einkommen miet wert
• AHV/IV • Mieterträge
• Berufsauslagen, Ausbildung, Ver-
• PK
sicherungsprämien, Alimente etc.
• Private
• Sonderabzug bei Erwerbstätig-
Renten keit beider Ehegatten
• Steuerfreibeträge (=Sozialabzüge)
Erwerbs- Summe der Steuerbares
einkommen steuerrelevanten Einkommen
Einkünfte
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1106.03.2021
Säule 3a und 3b im Vergleich
Säule 3a Säule 3b
Erläuterung gebundene Vorsorge freie Vorsorge
Steuereffekt
• Einzahlungen • Für Personen mit einer 2. Säule Sparprozess in unbegrenzter Höhe möglich, aber
6’883 Fr. p.a., unabhängig vom steuerlich nur im Rahmen der Versicherungspau-
Einkommen schale abzugsfähig.
• Für Personen ohne Pensionskasse
20% des Erwerbseinkommens, max.
34’416 Fr. p.a.
• Kapitalbildung Steuerfreie Kapitalerträge, Kapital Steuerfreie Kapitalerträge in Sparversicherungen mit
unter liegt nicht der Vermögens- Todesfallschutz, im Vermögen zum Rückkaufswert
steuer steuerbar
• Auszahlung Auszahlung wird getrennt vom Keine Auszahlungssteuer, wenn es sich um eine Spar-
übrigen Einkommen zu einem versicherung mit regelmässigen Prämien handelt oder
reduzierten Satz besteuert um eine Einmaleinlagenversicherung, die mind. 5
Jahre (bei fondsgebundenen Policen mind. 10 Jahre)
gelaufen ist und der Versicherungsnehmer bei der
Auszahlung mind. 60 Jahre alt ist. Der Abschluss
muss vor dem 66. Lebensjahr erfolgen.
Besonderes Kapital ist gebunden bis 5 Jahre vor Laufzeit, Prämienhöhe und Begünstigung kann
der Pensionierung. Ein Kapitalbezug frei gewählt werden
ist möglich:
• zur Finanzierung von Wohneigentum
• beim Verlassen der Schweiz
• bei Aufnahme einer selbständigen
Erwerbstätigkeit
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Inhalt
1. Vorgehen und Grundlagen
2. Pensionskasse
3. Steuern und 3. Säule
4. Hypotheken
5. Nachlassplanung
© VZ VermögensZentrum AG
1206.03.2021
Die klassische Finanzierungsstruktur
Total
200ʼ000 1ʼ000ʼ000
20% 100%
150ʼ000
Eigenkapital
15% Faustregel 1:
650ʼ000
Einzusetzendes Eigenkapital = mindestens 20% des
2. Hypothek
Kaufpreises
Faustregel 2:
65% Die ersten 10% Eigenkapital dürfen nicht aus der 2.
Säule kommen
1. Hypothek Kapitalbedarf
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Die klassische Tragbarkeitsrechnung
Tragbarkeitsrechnung
Faustregel 3:
5% von 800’000 40’000 Kalkulatorische Hypothekarzinsen Die Wohnkosten dürfen
150’000: 15 Jahre 10’000 Amortisation der 2. Hypothek 1/3 des Bruttolohnes nicht
1% von 1’000’000 10’000 Kalkulatorische Nebenkosten übersteigen
60’000 Kalkulatorische Wohnkosten
Benötigtes Bruttoeinkommen von 180’000 jährlich
Hier finden Sie den VZ Tragbarkeitsrechner
© VZ VermögensZentrum AG
1306.03.2021
Tragbarkeit: Knackpunkt Pensionierung
Alter 35-55 Alter 55-65 Pensionierung
1. Hypothek 32’500 CHF 32’500 CHF 32’500 CHF
2. Hypothek 7’500 CHF erledigt erledigt
Amortisation 10’000 CHF erledigt erledigt
Nebenkosten 10’000 CHF 10’000 CHF 10’000 CHF
Total Kosten 60’000 CHF 42’500 CHF 42’500 CHF
Lohn 1 120’000 CHF 140’000 CHF AHV-Rente 43’000 CHF
Lohn 2 60’000 CHF 70’000 CHF PK-Rente 1 50’000 CHF
PK-Rente 2 18’000 CHF
Total 180’000 CHF Total 210’000 CHF Total 111’000 CHF
knapp tragbar 33,3% gut tragbar 20,2% nicht tragbar 38,3%
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Hypothek amortisieren?
Kriterien Hypothek halten oder aufstocken? Hypothek abzahlen?
Steuern • Steuereffekt dank Abzugsfähigkeit • Negativer Steuereffekt
der Schuldzinsen (bei entsprechen- (Eigenmietwert!)
dem Steuersatz)
• Faustregel: mindestens Eigenmiet-
wert durch Hypothekarzinsen
kompensieren
Liquidität/laufende • Erhöht Spielraum des frei verfüg- • Verringert Spielraum des frei
Kosten baren Vermögens verfügbaren Vermögens
• Erhöht laufende Kosten • Reduziert das Ausgabenbudget
(Hypothekarzinsen) (Hypothekarzinsen)
Sonstiges • Möglichkeit zur Überbrückungs- • Möglichkeit zum (Vor-)Bezug des
finanzierung einer Einkommenslücke Pensionskassenkapitals
• Wohnkosten in Form entgangener
Rendite auf dem eingesetzten
Eigenkapital (Opportunitätskosten)
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1406.03.2021
Mit der richtigen Strategie Zinsen sparen
Hypothek 500’000 CHF, Bemessungszeitraum: 4. Quartal 2010 bis Ende 4. Quartal 2020
Zinssatz
5.0%
4.0% Total Hypothekarzinsen letzte 10 Jahre
10 Jahre fest 3-Monats Geldmarkthypothek 41’000 CHF
3.0%
Variable Hypothek 133’000 CHF
Variabel 5-jährige Festhypothek 88’000 CHF
2.0% 10-jährige Festhypothek 152’000 CHF
Geldmarkt 5 Jahre fest Differenz1 111’000 CHF
(Libor)
1.0%
oder in % pro Jahr 2,22%
0.0%
1 10-jährige Festhypothek zu 3-Monats Geldmarkthypothek
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Inhalt
1. Vorgehen und Grundlagen
2. Pensionskasse
3. Steuern und 3. Säule
4. Hypotheken
5. Nachlassplanung
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1506.03.2021
Das Vorgehen in der Nachlassplanung
• Persönliche Eckdaten
Schritt 1: • Familiäre Situation
Ausgangslage • Vermögenssituation
• Steuerdomizil
Vermögenstrennung zwischen Mann und Frau
Schritt 2: • Güterstand
Güterrechtliche • Eigengutbestimmung
Auseinandersetzung • Errungenschaftsbestimmung
Was wäre wenn?
Schritt 3: • Teilung der Erbschaft ohne Testament
Situations- • Teilung der Erbschaft aufgrund der
Analyse Ist vorhandenen Dispositionen
• Plichtteilsbestimmung
• Bestimmung der freien Quote
© VZ VermögensZentrum AG
Das Vorgehen in der Nachlassplanung
• Bestimmung der individuellen Wünsche des
Schritt 4: Verfügenden
Zielsetzungen • Wahl der Planungsinstrumente (z. B. Wechsel
des Güterstandes, Erbverzichtserklärung, Nutz-
niessungsvertrag)
• Errichtung eines Testaments
Schritt 5: • Errichtung von Ehe- und Erbvertrag
Massnahmen • Schenkung / Erbvorbezug
• Einsetzung eines Willensvollstreckers
© VZ VermögensZentrum AG
1606.03.2021
Die drei Güterstände
Errungenschaftsbeteiligung Gütertrennung Gütergemeinschaft
Frau Mann Frau Mann Frau Mann
Eigengut Eigengut
Eigengut Eigengut
Errungenschaft Eigengut + Eigengut + Gesamtgut
(Vorschlag) eigene eigene
Errungen- Errungen-
schaft schaft
© VZ VermögensZentrum AG
Die Errungenschaftsbeteiligung
Periode Mann Frau
Vor der Ehe
Eigengut 1 Eigengut 1
Während der Ehe Eigen- Errungenschaft Eigen-
gut 2 Ehegatten gut 2
Güterrechtliche Eigen- Errungenschaft Eigen-
Auseinandersetzung Eigengut 1 Eigengut 1
gut 2 Ehegatten gut 2
im Todesfall
Nachlass 1/2
Eigen-
Eigengut 1 Errungen-
gut 2
schaft
© VZ VermögensZentrum AG
1706.03.2021
Bestimmung des Nachlassvermögens
Angaben in Franken
Mann Frau
Eigengut 100’000 50’000
1/2 der Errungenschaft 400’000 400’000
Nachlassvermögen 500’000 450’000
© VZ VermögensZentrum AG
Errungenschaftsbeteiligung: Vorschlagszuweisung
Periode Mann Frau
Vor der Ehe
Eigengut 1 Eigengut 1
Während der Ehe Eigen- Errungenschaft Eigen-
gut 2 Ehegatten gut 2
Güterrechtliche Eigen- Errungenschaft Eigen-
Auseinandersetzung Eigengut 1 Eigengut 1
gut 2 Ehegatten gut 2
im Todesfall
Nachlass Eigen-
Eigengut 1
gut 2
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1806.03.2021
Bestimmung des Nachlassvermögens
Angaben in Franken
Mann Frau
Eigengut 100’000 50’000
1/2 der Errungenschaft 400’000 400’000
Nachlassvermögen 500’000 450’000
Nachlassvermögen
mit Vorschlagszuweisung 100’000 50’000
Differenz 400’000
© VZ VermögensZentrum AG
Gesetzliche Erbfolge und Pflichtteile
Beispiel: Ehepaar mit Kindern
Erbteilung ohne Nachlassplanung Pflichtteile und freie Quote
Ehegatte
freie Quote
1/4
Ehegatte 1/2 1/2 Kinder 3/8
3/8
Kinder
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1906.03.2021
Gesetzliche Erbfolge und Pflichtteile
Beispiel: Alleinstehende Person mit Kindern
Erbteilung ohne Nachlassplanung Pflichtteile und freie Quote
1/4
freie
Quote
Kinder 3/4
Kinder
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Absicherung: Einkommen verändern sich bei Todesfall
in CHF
Ehepaar Witwe/r
AHV-Rente p.a. 43’020 28’680
Pensionskassenrente p.a. 50’000 30’000
Einkommen aus Vermögen p.a. 20’000 15’000
Total Einkommen p.a. 113’020 73’680
Total Ausgaben p.a. –120’000 –96’000
Einkommenslücke p.a. –6’980 –22’320
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2006.03.2021
Die 5 wichtigsten Tipps
1. Rechtzeitige Planung für den Ruhestand
2. Renten- oder (Teil-)Kapitalbezug muss gut geplant werden
dieser Entscheid kann nur einmal getroffen werden!
3. (Teil-)Amortisation der Hypothek von verschiedenen Faktoren
abhängig
4. Übergang Erwerbstätigkeit in Ruhestand bringt
Steueroptimierungsmöglichkeiten mit sich
vorausschauende Planung wichtig!
5. Nachlass planen heisst Konfliktpotenzial zu reduzieren
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Vorgehen bei der Kundenberatung
Offerte
Erstes Grob- Detail- Mass-
Resultat Umsetzung
Gespräch varianten konzept nahmen
•Erfassen •Umschrei- •Ist-Situation •Detailbe- •Umsetzungs- •In Eigenregie
der Aus- ben des rechnung schritte
•Strategie •In Zusammen-
gangslage Auftrages der favori- (Checkliste,
•Szenarien sierten Controlling) arbeit mit dem
•Aufzeigen VZ als
•Erörtern Variante
des Vor-
der Frage- − günstige
gehens
stellungen Abwicklungs-
•Honorar plattform
(Depot/Konto)
− Depotberater
− Vermögens-
verwalter
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2106.03.2021
Noch Fragen?
Céline Hegner
VZ VermögensZentrum
Financial Consulting
Consultant
Tel. 044 207 27 27
celine.hegner@vzch.com
© VZ VermögensZentrum AG
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