Bank zweiplus Wie aus "Festgeld" ein Depot in der Schweiz wird?! - Roland Donder Head of Sales, Germany
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bank zweiplus Wie aus „Festgeld“ ein Depot in der Schweiz wird?! Roland Donder Head of Sales, Germany
bank zweiplus Ein Gruss von BJÖRN DRESCHER
«…Es lohnt sich indes, das Angebot sorgsam zu prüfen.
Schliesslich könnte hier ein Alleinstellungsmerkmal winken,
das in Zeiten allgemeiner Marktverunsicherung … gesucht wird.
Denn es stellt sich die Frage, welche Dienstleistungen man Kunden bieten
kann, die Mehrwert stiften und dem Berater die Möglichkeit bieten, sich
gegenüber Wettbewerbern abzugrenzen.
Dazu könnte eine länderübergreifende Diversifizierung der Lagerstellen
gehören, … . Neu ist dabei die Möglichkeit, als freier Vermittler entsprechende
Lösungen legal anbieten und unkompliziert umsetzen zu können.
Mit anderen Worten: …zeugt die Berücksichtigung ausländischer Lager-
stellen heute …. von der Um- und Weitsichtigkeit des Beraters…
Vor diesem Hintergrund sollten freie Berater vom Angebot der bank zweiplus,
sich mit ihrem Geschäftsmodell und ihren Depotlösungen zu befassen, durchaus
Gebrauch machen.»
Anlässlich Presseartikel und Fondskongress 2013
2Philipp Vorndran über die Angst vermögender Anleger
DAS INVESTMENT.com: Müssen Ihre vermögenden Kunden heute Angst vor Eingriffen des
Staates haben?
Phillip Vorndran: Die Angst ist angesichts der massiven Verschuldung unserer Volks-
wirtschaften nicht ganz unbegründet. Es ist unsere Aufgabe, die Vermögenswerte
unserer Mandanten real zu schützen und zu mehren – auch vor Eingriffen des Staates.
Deswegen ist die Diversifikation der Vermögenswerte, auch was die internationale
Verteilung der Lagerstellen angeht, eines unserer fünf Anlageprimate. Wir haben
inzwischen gelernt, auch an das vermeintlich «Undenkbare» zu denken.
Quelle: Das Investment 01/12; Philip Vorndran (Flossbach von Storch, Köln)
3Vermitteln Sie Vertrauen und Sicherheit
• Sicherer Hafen: Diversifikation der Depot-Lagerstellen
ausserhalb der EU
• Stabilität: hohe Wirtschaftskraft und werthaltige Währung
bei geringer Staatsverschuldung
• Steuerstundung: -> keine Steuerabzüge im Depot
-> kein (Steuer-) Minus auf Depotauszug
• Wettbewerbsvorteil: Sie bieten eine unerwartete Lösung
gegen die Verunsicherung Ihrer Kunden
4
4bank zweiplus Produktüberblick Deutschland
bank zweiplus – Produktangebot
Schweizer Schweizer NEU: Schweizer Alpendepot
Fondsdepot Vermögensdepot Vermögensrente (Advisor: ARTS)
Fondsdepot für in Vermögens- Gemanagter Vermögens-
D zugelassene verwaltung Entnahmeplan verwaltung
Investmentfonds mit 3 Strategien mit «One fits all»
«Hybridantrieb»
• Auf Kundenwunsch: zusätzl. Geldkonten in CHF oder Euro (kostenfrei)
6Unsere Preise im Vergleich
Preis- und Tarifvergleich für Depotführung ausgewählte Schweizer Banken
Beispiel:
Fondsanlage mit 250.000 CHF,
5 Transaktion à 10.000 CHF p.a.
Zusätzl.: Ausgabekommission
Name Bank Credit Suisse UBS Züricher St. Gallener Swissquote Bank bank zweiplus
Kantonalbank Kantonalbank J.Safra Sarasin
Konditionen Depot 0,3% p.a. Depot 0,35 % p.a. Depot 0,3 % p.a. Depot 0,2 % p.a. Depot 0,1 % p.a. Depot 0,4 % p.a. Depot 0,1 % p.a.
Transaktion 0,2 - 0,7%, Transaktion 1,2%, Transaktion 1,2%, Transaktion 0,5-1 %, Transaktion 0,5 %, Min. 2.000 CHF Admin.geb. 40 CHF
min. 80 CHF min. 80 CHF min. 80 CHF min. 80 CHF max. 250 CHF Transaktion 1,25 %, Transaktion 0,-,
Depotgebühr 750 CHF 875 CHF 750 CHF 500 CHF 250 CHF 2.000 CHF 290 CHF
Transaktion 400 CHF 600 CHF 600 CHF 400 CHF 250 CHF 625 CHF 40 CHF
(Mittelwert)
Quellen sind die jeweiligen Angabe auf den Homepages der Institute. Aufgrund vieler Sonderfälle wurde teils Mittelwerte verwendet.
Zu den genannten Gebühren werden zusätzlich die jeweiligen Ausgabekommissionen der Fonds abgerechnet.
Bei den Wertpapieren wurden immer die Preise für Drittfonds angegeben.
Stand: November 2015
7bank zweiplus Das Schweizer Vermögensdepot Eine Fondsgebundene-Vermögensverwaltung
Warum Vermögensverwaltung?
Sie haben die Wahl !
Einzelfonds/Musterportfolio Vermögensverwaltung
Erstabschluss • Geeignetheitsprüfung • Antrag
• Anlageberatungsprotokoll • Zusatzinformation
• Aushändigung Fondsunterlagen • Offenlegung Vergütung
• Offenlegung Vergütung pro Fonds
Weitere Käufe / • Anlageberatungsprotokoll • Keine Dokumentation
Umschichtungen • Aushändigung Fondsunterlagen
• Offenlegung Vergütung pro Fonds
Verkauf • Anlageberatungsprotokoll • Keine Dokumentation
Jahresgespräch • Anlageberatungsprotokoll • Keine Dokumentation
Wirtschaftsprüfung • Pflicht (kostet Zeit und Geld) • Keine Prüfung
(da Vermittlung lt. EuGH
nicht zulassungspflichtig)
9Haftungsfallen
Aufgaben (Haftungsrisiken) Schweizer Vermögensdepot (Lösungen)
ex ante Kostenschätzung Papier Muster und individuelle Berechnung mit Vermögens-
rechner.
ex ante Kostenschätzung bei Papier Muster und individuelle Berechnung mit Vermögens-
Nachinvestition oder rechner.
Portfolioänderung
Jährl. Geeignetheitsprüfung Im Eröffnungsantrag integriert, jährl. Aktualisierung / Abfrage
übernimmt bank zweiplus
Verlustschwelleninformation bank zweiplus informiert Kunden, wenn 10 % Wertverlust pro
bei 10 % Quartal im Depot festzustellen ist
ex post Reporting Übernimmt bank zweiplus:
quartalsw. Vermögens-/ Rendite-aufstellung,
jährl. vollständiges Kostenreporting
10Schweizer Vermögensdepot – bequem und erfolgreich • Schweizer Vermögensverwaltung schon ab 2.500 Euro / 50 Euro mtl. • 3 Anlagemöglichkeiten • Aufbauplan (mit Vorabprovision, aber ohne Stornohaftung) • Einmalanlage (auch mit System-Einmalanlage) • Schweizer Vermögensrente (Entnahmeplan) • 3 Strategien in 1 Depot kombinierbar • Faire Preise (keine MwSt.) • Einrichtungsgebühr: 5 % • VV-Gebühr 1,7 % p.a. • Depotgebühr: 60 Euro p.a. • Transaktionsgebühren: keine
Vorteil Schweiz: Keine MwSt. auf Gebühren aus SVD
Im Vergleich zu deutschen Vermögensverwaltungen
1. Gute Nachricht:
Gebühren für das Schweizer Vermögensdepot sind von der Mehrwertsteuer befreit.
-> Mehr Rendite für die Kunden !
2. Gute Nachricht:
Provisionen des Schweizer Vermögensdepot sind von der Mehrwertsteuer befreit.
-> 19 % mehr Abschluss- und Bestandsprovision !
12Gute Leistung hat einen Preis
Was wird für die Vermögensverwaltungsgebühr geleistet?
Ausarbeitung der Strategie basierend auf dem Houseview der Falcon Private Bank
Mehrstufige technische und manuelle Fondsanalyse aus über 20.000 Fonds
Laufende Überwachung der Favoritenliste
Gewichtung der Fonds nach festgelegten Konstruktionsgrundsätzen
Laufende Messung und Überwachung der einzelnen Fonds sowie des Gesamtportfolios
Kontinuierliche Anpassungen an Markt- und Währungsentwicklungen
Monatliches Reporting und Marktkommentierung
Erstellung aller gesetzlich geforderten Daten und Berichte
131 Depot – 3 Strategien kombinierbar und wechselbar
Die Strategien*
• Strategie S: sicherheitsorientiert, min. 25 %, max. 35 % Aktienquote
• Strategie W: wachstumsorientiert, min. 25 %, max. 75 % Aktienquote
• Strategie F: trendorientiert, min. 51 %, max. 100 % Aktienquote
* Minimum und Maximumquoten ab Januar 2018
14Der Aufbauplan mit Vorabprovision
Aufbauplan ohne feste Laufzeit, sondern mit wählbarem Vermögensziel
• Vermögensziel: mind. 25.000 EUR
(Erhöhung in 1.000er Schritten)
• Eröffnungsbeitrag: 10 % des Vermögensziels = 2.500 EUR
(davon 6,8 % Investment; 3,2 % Einrichtungsgebühr)
• Monatliche Regel-Sparrate: 0,5 % des Vermögensziels = 125 EUR
• Hohe Flexibilität:
• Sparrate: jederzeit erhöhen / aussetzen / reduzieren (min. 50 EUR)
• Entnahmen / Sonderzahlungen jederzeit möglich
15Beispiel Aufbauplan bei Vermögensziel 25.000 EUR
Eröffnungsbeitrag 2.500 EUR
• 1.700 EUR Investition in Zielstrategien -> Grossteil „arbeitet“ sofort
• 800 EUR sofortige Einrichtungsgebühr (= 3,2 %)
Restliche Einrichtungsgebühren:
• 450 EUR = 37,50 EUR x 12 Monate (= 1,8 %)
Einrichtungsgebühr gesamt: = 1.250 EUR (= 5,0 %)
Weitere wichtige Vorteile:
• 100 % Investition der Sparrate schon ab dem 13. Monat -> Zinseszins steigt
• 5 % Einrichtungsgebühr bei Übersparung -> neue Abschlussprovision
• Strategiewechsel immer kostenfrei -> anpassbar über gesamte Laufzeit
16Schweizer Vermögensdepot – Die Einmalanlage
• Klassische Einmalanlage schon ab 2 500 EUR
• Optionale System-Einmalanlage:
• Ab 10.000 Euro Einmalanlage
S W F
• Anlage zunächst in Strategie S
• Monatl. Switch in Zielstrategien wahlweise in 12, 24 oder 36 Monaten
17Die Schweizer Vermögensrente
Der gemanagte Entnahmeplan
Rente sofort oder aufgeschoben Gewichtung nachträglich veränderbar
Individuelles Anlageprofil wählen Entnahmebetrag jederzeit anpassen
Langfristige Renditechancen nutzen Gesamtvermögen täglich verfügbar
Anlageprofil automatisch einhalten
1. Individuelles 2. Entnahme-/ 3. Regelmässige
Anlageprofil Performance-Effekt Anpassung
50 % 50 % 55 % 45 % 50 % 50 %
F S F S F S
Entnahme Entnahme Entnahme
18Schweizer Vermögensrente – bequem und erfolgreich
• Schon ab: 10.000 Euro Bestand/Einmalzahlung
• Entnahme: ab 100 Euro (pro Monat, Quartal, Halbjahr oder Jahr)
• Risikostreuung: 2 Strategien mit über 50 Zielfonds in 1 Depot
• Jederzeit wählbar: Beginn, Gewichtung, Entnahmehöhe, Auszahlkonto
• Rebalancing: quartalsweise
• Faire Preise, keine MwSt.
• Einrichtungsgebühr: 5 %
• VV-Gebühr: 1,7 % p.a.
• Depotgebühr: 60 Euro p.a.
• Transaktionsgebühren: keine
• Rebalancing: inklusive
19Schweizer Vermögensdepot – Strategie F per 30. November 2018 Rechtlicher Hinweis: Die vorliegende Publikation dient ausschliesslich der Information von Vermittlern mit Wohnsitz/Sitz in Deutschland und ist nicht für die Weiterleitung an Privatkunden bestimmt.
Die Ergebnisse (Stand: 31.12.2018)
2019
2018 5 Jahre p.a. 10 Jahre p.a.
per 15.01.
Strategie S
(sicherheitsorientiert) 2,6 % -7,2 % 1,3 % 3,2 %
Strategie W
(ausgewogen) 3,1 % -6,9 % 0,2 % 3,2 %
Strategie F
(trendorientiert) 5,7 % -11,1 % 3,9 % 9,1 %
Volatilität 1 Jahre 3 Jahre 5 Jahr
Strategie S (sicherheitsorientiert) 6,3 % 5,0 % 5,7 %
Strategie W (wachstumsorientiert) 8,6 % 5,2 % 5,9 %
Strategie F (trendorientiert) 16,6 % 12,2 % 12,4 %
Werte der Vergangenheit sind keine Garantie oder Prognose für die zukünftige Wertentwicklung und dienen lediglich der Information. Das Dokument stellt weder eine Anlage-beratung noch eine Empfehlung
noch einen Emissionsprospekt dar, sondern dient einzig zu Informations-zwecken. Alle Angaben ohne Gewähr. Die FIL Fondsbank GmbH ist das zuführende Kreditinstitut. In dieser Eigenschaft nimmt sie die
Depoteröffnungsunterlagen und sonstige Unterlagen von den unabhängigen Vermittlern entgegen, prüft diese auf Vollständigkeit und Plausibilität und erfasst die Daten des Kunden für die bank zweiplus ag
und übermittelt diese als Bote. Eine Prüfung der Eignung oder Angemessenheit der Anlage durch die FIL Fondsbank GmbH erfolgt nicht. Die Anbahnung von Geschäften erfolgt ausschliesslich über die von der
FIL Fondsbank GmbH und der bank zweiplus ag unabhängigen Vermittler. FIL Fondsbank GmbH, Postfach 11 06 63, DE -60041 Frankfurt am Main, T +49(0)69 77060200, F +49(0)69 77060555.
21Impulse für unsere besten Partner Provisions-pflichtige Ideen für das Schweizer Vermögensdepot
Der richtige Startzeitpunkt für den Sparplan ist ……
Strategie F von 18.08.2008 – 20.11.2018
Sparplan mit mtl. 100 € über 9 Jahre
Einstiegskurs 99,53 € am 18.08.2008 -> 15.880 € (8,48 % p.a.)
Einstiegskurs 62,50 € am 06.03.2009 -> 15.565 € (8,08 % p.a.)
Werte der Vergangenheit sind keine Garantie oder Prognose für die zukünftige Wertentwicklung und dienen lediglich der Information. Das Dokument stellt weder eine Anlage-beratung noch eine Empfehlung
noch einen Emissionsprospekt dar, sondern dient einzig zu Informations-zwecken. Alle Angaben ohne Gewähr. Die FIL Fondsbank GmbH ist das zuführende Kreditinstitut. In dieser Eigenschaft nimmt sie die
Depoteröffnungsunterlagen und sonstige Unterlagen von den unabhängigen Vermittlern entgegen, prüft diese auf Vollständigkeit und Plausibilität und erfasst die Daten des Kunden für die bank zweiplus ag
und übermittelt diese als Bote. Eine Prüfung der Eignung oder Angemessenheit der Anlage durch die FIL Fondsbank GmbH erfolgt nicht. Die Anbahnung von Geschäften erfolgt ausschliesslich über die von der
FIL Fondsbank GmbH und der bank zweiplus ag unabhängigen Vermittler. FIL Fondsbank GmbH, Postfach 11 06 63, DE -60041 Frankfurt am Main, T +49(0)69 77060200, F +49(0)69 77060555.Das kriegst du nicht mal im Internet !
Schweizer Vermögensdepot + Risiko LV
=
Neue LV
24„Kleinvieh“ macht auch Arbeit
Wie viel Aufwand u. Haftung wollen Sie für kleine Abschlüsse eingehen?
Idee (tendenziell):
• Sparpläne bis XXX Euro mtl. in Vermögensverwaltung abschliessen
• Einmalanlagen unter XX.XXX Euro in Vermögensverwaltung abschliessen
Vorteil:
• Kein Beratungsprotokoll, keine Fondsdokumente, keine jährl. Überprüfung
• Keine Diskussionen über einzelne Fonds, kein manueller Fondstausch
• Keine Berücksichtigung beim Wirtschaftsprüfer
• Deutlich geringere Haftung, weil Sie weniger Fehler machen können
-> Weninger Abschluss- und Betreuungsaufwand
-> Weniger Haftung
25Nur nicht die «Alles oder Nichts-Denke»
Kunden denken automatisch: Alles oder Nichts «auf`s Spiel setzen» ?
Beispiel:
• Kunde (40 J.) verfügt über 10.000 € (Sparbuch) und könnte 150 € mtl. sparen
Problem:
• Bei 2 % Inflation und 0 % Zinsen hat er in 5 Jahren nur noch 9.039 € Kaufkraft
Idee:
• Er setzt nur die Hälfte, 5.000 €, ein und spart mtl. 150 €.
Umsetzung:
• Schweizer Vermögensdepot «F» mit 50.000 € Vermögensziel und 150 € mtl. über 25 Jahre
Ergebnis*:
• Berater heute: Abschlussprov. auf 50.000 € + jährl. Bestandsprov. auf ø 43.753 €
• Kunde in 25 Jahren (Strategie F): 115.555 € Vorsorge- oder Konsumbudget
*nach Kosten, vor Steuer
Rendite per 31.12.2018 Strategie F für 10 Jahre p.a.
Berechnungen ohne Gewähr
26«Lass dir nicht alles von der Bank nehmen»
Nicht soviel zu tilgen wie möglich = der Bank zu geben, -> sondern flexibel bleiben
Beispiel:
• 100.000 € Hypothek, 15 J. fix, 1,8 % Zins + 3,5 % Tilgung* = 442 € Annuität mtl.
Problem:
• a) Keine Liquidität für Notfälle. b) Renditechancen nicht genutzt.
Idee:
• Statt 3,5 % nur 2 % tilgen + 125 € mtl. ins SVD (317 € Annuität + 125 € SVD Sparrate)
Umsetzung:
• Schweizer Vermögensdepot «F» mit 25.000 € Vermögensziel und 125 € mtl. über 15 Jahre
Ergebnis**:
• Berater heute: AP auf 100.000 € Baufi + AP auf 25.000 € VZ + Bepro auf ø 16.646 €
• Kunde: Restschuld mit SVD: 65.589 € – 38.567 € SVD = 27.022 € + lfd. «Notgroschen»
Kunde: Restschuld ohne SVD: 39.781 €
*Anfangstilgung
**Rendite per 31.12.2018 Strategie F für 10 Jahre p.a.
** Nach Kosten, vor Steuer
Berechnungen ohne Gewähr
27Das übernehmen wir für Sie
1. Eröffnungsantrag Schweizer Vermögensdepot
2. Auftrag zum Verkauf von Wertpapieren
3. Beides an bank zweiplus senden
28Publikation nur für Vermittler in Deutschland. Kenntnisgabe an Privatkunden nicht erlaubt.
KS (LECO
Lust auf mehr?Folie 29
KS (LECO)1 In dem "Siegel" ist das Wort "Zinsbonus" in Anführungszeichen zu setzen und das Datum anzupassen
Sonja Kessinger; 20.12.2017Zeigen Sie den Niedrigzinsen die «Rote Karte»
• Nach 12 Monaten zusätzlich 2 % Zinsbonus auf das durchschnittlich in der
Startstrategie investierte Startkapital
• Startkapital in eine rentenorientierten Strategie S investieren
• Mit 12 monatlichen Switches in die Strategie
W oder/und F umschichten
• Ab EUR 10 000, nur vom 01.01. bis 30.06.2019
30Grafik zum Verlauf Aktion «Zinsbonus»
+1%
EUR Zinsbonus
Kundenvermögen
Strategie S Strategie W oder F
12 monatliche Switches
Quelle: bank zweiplus ag, Januar 2018
31Wir sind für Sie da!
Ihre Ansprechpartner der bank zweiplus
Roland Donder Oliver Honigmann
Director Director
Head of Sales Germany Sales Manager Germany
roland.donder@bankzweiplus.ch oliver.honigmann@bankzweiplus.ch
M +49 (0)170 245 82 65 M +49 (0)151 414 58 437
T +41 (0)58 059 25 28 T +41 (0)58 059 25 29
Georges Bingert
Mitglied der Geschäftsleitung
32Rechtliche Hinweise
Wichtige Informationen
Die vorliegende Publikation wurde von bank zweiplus ag Vertragsverhältnis abgegeben wurde, ist die Haftung der bzp
(«bzp») ausschliesslich zu Informationszwecken erstellt. Sie ist auf grobe Fahrlässigkeit oder Absicht beschränkt. Darüber
nicht das Ergebnis einer Finanzanalyse, daher finden die hinaus lehnt bzp die Haftung für geringfügige Unkorrektheiten
«Richtlinien zur Sicherstellung der Unabhängigkeit der ab. In jedem Falle ist die Haftung der bzp auf denjenigen
Finanzanalyse» der Schweizerischen Bankiervereinigung keine Betrag beschränkt, wie er üblicherweise zu erwarten wäre. Die
Anwendung auf das vorliegende Dokument. Haftung für indirekten Schäden wird ausdrücklich abgelehnt.
Diese Publikation stellt kein Angebot, keine Offerte oder
Diese Publikation wurde aus öffentlich zugänglichen Aufforderung zur Offertstellung zum Kauf oder Verkauf von
Informationen und Daten («Informationen») erstellt, welche als Anlage- oder anderen spezifischen Finanzprodukten dar. Die
zuverlässig erachtet werden und stützt sich auf die jeweilige bisherige Performance einer Anlage ist kein Hinweis auf die
angegebene Quelle. zukünftige Entwicklung dieser Anlage. Der Wert von Anlagen
und die daraus erzielten Einkünfte können sowohl steigen als
Trotzdem kann bzp weder eine vertragliche noch eine auch sinken. Dem Anleger kann ferner nicht zugesichert
stillschweigende Haftung dafür übernehmen, dass diese werden, dass er in jedem Fall alle angelegten Beträge wieder
Informationen korrekt und vollständig sind. Mögliche Fehler zurückerhält. Internationale Anlagen beinhalten neben den
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oder indirekte Haftung der bzp. Insbesondere ist bzp nicht politischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten anderer Länder.
dafür verantwortlich, dass die hier geäusserten Meinungen, Die in dieser Publikation erwähnten Produkte sind nicht für alle
Pläne oder Details über Produkte, die Strategien derselben, das Empfänger geeignet und wir empfehlen Ihnen vor einer
volkswirtschaftliche Umfeld, das Markt-, Konkurrenz- oder Investition detaillierte Informationen über das jeweilige Produkt
regulatorische Umfeld etc. unverändert bleiben. Obwohl bzp einzuholen sowie einen professionellen Berater zu konsultieren.
sich nach besten Kräften bemüht hat, eine zuverlässige Jede Investitionsentscheidung bedarf gründlicher sowie
Publikation zu erstellen, kann nicht ausgeschlossen werden, sorgfältiger Abklärungen und sollte nicht allein aufgrund dieses
dass diese Publikation Fehler enthält oder unvollständig ist. Dokumentes erfolgen.
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Mitarbeiter sind dafür verantwortlich, dass die hier Die vorliegende Publikation darf nur für den Eigenbedarf
abgegebenen Meinungen, Einschätzungen und verwendet und nicht weitervertrieben werden.
Schlussfolgerungen zutreffend sind. Selbst wenn diese
Publikation im Zusammenhang mit einem bestehenden
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