DZ BANK Unternehmenspräsentation
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Das Wichtigste auf einen Blick (1/2) Anzahl Genossenschaftsbanken 841 Anzahl Bankstellen 9.344 Anzahl Kunden (Mio.) 30 davon Mitglieder (Mio.) 18,6 Unternehmenssitz Frankfurt am Main Anzahl Mitarbeiter 174.300 Anzahl Mitarbeiter 31.162 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 10.179 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 557 Bilanzsumme (Mrd. €) 1.384 Bilanzsumme (Mrd. €) 604 (Stand: 31.12.2019) (Stand: 30.06.2020) Seite 2 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Das Wichtigste auf einen Blick – DZ BANK Gruppe (2/2) Profitable Bankengruppe mit Vorsteuerergebnis Harte Kernkapitalquote zum 30.06.2020 von (Vollanwendung CRR) 13,7% 13,7% 14,4% 14,0% 557 Mio. EUR Zweitgrößte Bankengruppe in Deutschland mit einer Bilanzsumme von 604 Mrd. EUR 2017 2018 2019 30.06.2020 Eines der besten Ratings im EU-Bankenmarkt Leverage Ratio (Issuer Credit Rating) (Vollanwendung CRR) 4,4% 4,9% 4,6% S&P Fitch Ratings Moody‘s 4,3% AA- AA- Aa1 2017 2018 2019 30.06.2020 Seite 3 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Inhalt 1. Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken 2. DZ BANK Gruppe 3. Geschäftsentwicklung der DZ BANK Gruppe 4. Geschäftsfelder 5. Ansprechpartner Seite 4 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Genossenschaftliche FinanzGruppe arbeitet subsidiär – im Zentrum stehen die Genossenschaftsbanken Marktverantwortung Verbände und Dienstleister Spitzenverband der genoss. Kreditwirtschaft Interessenvertretung Strategieführerschaft Regionale Marktverantwortung Beratung, Unterstützung und Information Kundenbeziehung Sicherungseinrichtung Regional- und Fachverbände Prüfungs- und Beratungsverbände Prüfung Beratung und Betreuung Interessenvertretung Weiterbildung Dienstleister Zentralbank Diverse genossenschaftliche Dienstleister Produktlieferanten Bankenspezifische Software Gemeinsame Marktbearbeitung IT-Ausstattung und -Support Werbemittelprogramme … Seite 7 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung des BVR Das „Duale System“ des Institutsschutzes BVR-ISG BVR-SE BVR-Institutssicherung GmbH als BVR-Sicherungseinrichtung als direkte Einlagensicherung Institutssicherung und indirekte Einlagensicherung Erfüllung der gesetzlichen Vorgaben (EU-Richtlinie „DGSD“1 bzw. deutsches Einlagensicherungs- Über die BVR-ISG hinaus besteht mit der BVR-SE gesetz) durch Gründung der BVR-ISG im Jahr 2015 bereits seit 1934 ein freiwilliges, institutssicherndes System BVR-ISG ist amtlich anerkanntes Einlagen- Die BVR-SE ist das weltweit älteste ausschließlich sicherungssystem als institutsbezogenes privat finanzierte Sicherungssystem für Banken Sicherungssystem (Institutional Protection Scheme) Institutssicherung: Abwendung oder Behebung Sicherung der Kundeneinlagen von bis zu 100.000 von drohenden oder bestehenden wirtschaftlichen Euro pro Person pro Institut (Einlegerentschädigung) Schwierigkeiten der angeschlossenen Institute (präventive Verhinderung von Insolvenzen) Einlagenschutz der BVR-SE bzw. der BVR-ISG Umfassender Schutz von Kundeneinlagen im Besitz von Nichtbanken, einschließlich der von den Genossen- schaftsbanken ausgegebenen Inhaberschuldverschreibungen und Zertifikate (indirekt über BVR-SE) / Direkte Einlagensicherung über die BVR-ISG bis zu 100.000 Euro pro Person pro Institut 1 Deposit Guarantee Schemes Directive Seite 8 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung des BVR Eckdaten und Wirkungsweise Träger ist der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR) Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Umfassender Institutsschutz für alle Mitglieder, kein Konkurs eines Mitglieds seit 1934 Mitglieder sind die 841 Genossenschaftsbanken, Münchener Hypothekenbank, DZ BANK AG, DZ HYP, DZ PRIVATBANK, Schwäbisch Hall, TeamBank, DVB Bank Seite 9 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Konsolidierter Jahresabschluss der Genossenschaftlichen FinanzGruppe 2019 2018 Konsolidierte Bilanzsumme Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 10.179 7.771 3% Aufwands-Ertrags-Relation (%) 62,2 69,5 Kundenkredite (Mrd. €) 845 795 35 % Kundeneinlagen (Mrd. €) 880 842 Konsolidierte Bilanzsumme (Mrd. €) 1.384 1.293 62 % Bilanzielles Eigenkapital (Mrd. €) 116,0 107,7 Harte Kernkapitalquote (%)1 15,5 15,5 Leverage Ratio 7,8 7,8 Genossenschaftsbanken (%, Vollanwendung CRR) DZ BANK Gruppe Anzahl Mitarbeiter 174.300 176.600 Münchener Hypothekenbank (Stand: 31.12.2019) 1 inkl. § 340f HGB-Reserven Seite 10 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Das Kreislaufmodell der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken 30 Mio. Kunden, davon 18,6 Mio. Mitglieder Eigentümer Kundenbeziehung 841 Genossenschaftsbanken mit ca. 9.300 Bankstellen (Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda- Genossenschaftliche Banken, PSD Banken, Kirchenbanken, FinanzGruppe apoBank, weitere genoss. Spezialbanken) Produkte und Eigentümer Dienstleistungen Geschäftsfelder Seite 11 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
2. DZ BANK Gruppe
Unsere Vision bestimmt die strategischen Leitplanken der DZ BANK Gruppe Wichtigste Voraussetzung für den Erfolg Vision der Genossenschaftlichen FinanzGruppe ist die Stärkung der Position der Genossenschaftsbanken in ihrem Markt Die DZ BANK Gruppe richtet sich (Förderauftrag). gemeinsam so auf die Volksbanken Raiffeisenbanken aus, dass die ... Die hohe Verbundfokussierung der Zentralbank findet ihren Ausdruck darin, dass der Schwerpunkt auf dem Verbundgeschäft liegt, das in großer Nähe zu den lokalen Marktgegebenheiten erfolgt. Die Grundlagen der Zusammenarbeit … ihre Position zwischen den Genossenschaftsbanken als führender Allfinanzanbieter in einerseits und Zentralbank und Verbund- Deutschland nachhaltig ausbaut. unternehmen andererseits sind die Prinzipien der Subsidiarität, Dezentralität und regionalen Marktverantwortung. Seite 13 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Gruppe: Starke Marken – starke Partner Die DZ BANK AG übt die Holding- funktion für die DZ BANK Gruppe aus Verbund- und Geschäftsbank Holdinggesellschaften Zur Verbund- und Geschäftsbank (VuGB) der DZ BANK zählen DZ BANK AG DZ HYP DZ PRIVATBANK VR Smart Finanz Darüber hinaus gehören zur DZ BANK Anzahl Mitarbeiter 31.162 Gruppe Bausparkasse Schwäbisch Hall Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 557 R+V Versicherung Bilanzsumme (Mrd. €) 604 TeamBank (Stand: 30.06.2020) Union Investment verschiedene andere Spezial- institute wie beispielsweise die ReiseBank Seite 14 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Gruppe: Beteiligungsstruktur Anteilseignerstruktur Anteilsquoten der der DZ BANK AG Tochterunternehmen der DZ BANK AG 5,3 % 96 % 91 % 94,7 % 100 % 92 % (in Mio. €) 97 % Genossenschaftsbanken (direkt und indirekt) 4.665 Sonstige genoss. und sonstige Unternehmen 261 92 % Grundkapital gesamt 4.926 97 % (Stand: 31.12.2019) Seite 15 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: DZ BANK AG – Genossenschaftliche Zentralbank Die DZ BANK ist das Spitzeninstitut der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken sowie Geschäfts- und Handelsbank. Sie ist Zentralbank für die 841 Genossenschafts- banken in Deutschland, denen sie mehrheitlich gehört. Als „DZ BANK. Die Initiativbank“ unterstützt sie die Geschäfte der Unternehmenssitz Frankfurt am Main eigenständigen Genossenschafts- Anzahl Mitarbeiter 5.267 banken vor Ort, um deren Position im Ergebnis vor Steuern1 (Mio. €) 285 Wettbewerb zu stärken. Dabei hat sich das Zusammenspiel aus dezentraler Bilanzsumme (Mrd. €) 332 Kunden- und zentraler Produkt- (Stand: 30.06.2020) kompetenz bestens bewährt. Nicht zuletzt ist die DZ BANK Holding für die Unternehmen der DZ BANK Gruppe. 1 Ergebnis vor Steuern der DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank (VuGB) Seite 16 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: DZ HYP – Immobilien- und Pfandbriefbank Die DZ HYP ist eine der führenden Immobilienfinanzierungsbanken und eine der größten Pfandbriefemittenten in Deutschland. Sie fungiert als Spezialist, Kompetenz- Center und treibende Kraft der Finanzierung von Immobilien und Kommunen für die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken und Unternehmenssitz Hamburg und unterstützt die Genossenschaftsbanken in Münster ihren regionalen Märkten. Anzahl Mitarbeiter 831 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 106 Mit einem kundensegmentspezifischen sowie individualisierten Angebots- und Vertriebs- Bilanzsumme (Mrd. €) 95,0 ansatz agiert die Bank in den Geschäftsfel- (Stand: 30.06.2020) dern Firmenkunden, Öffentliche Kunden und Privatkunden. Seite 17 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: DZ PRIVATBANK – Genossenschaftliche Privatbank Die DZ PRIVATBANK ist der genossenschaftliche Experte für Private Banking der Volksbanken Raiffeisenbanken in Deutschland und auf die Geschäftsfelder Private Banking, Fondsdienstleistungen und Kredite in allen Währungen spezialisiert. Unternehmenssitz Luxemburg Die Leistungspalette reicht von der Anzahl Mitarbeiter 1.167 klassischen Vermögensverwaltung Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 27 über die Vermögensstrukturierung und Bilanzsumme (Mrd. €) 19,0 Finanz- und Vorsorgeplanung bis hin (Stand: 30.06.2020) zu Stiftungsberatungen und individuellen Versicherungslösungen im Generationenmanagement. Seite 18 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: VR Smart Finanz – Digitaler Gewerbekundenfinanzierer Die VR Smart Finanz ist in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe subsidiärer Partner für einfachste Mittelstandslösungen. Sie ist damit die Expertin für einfache, schnelle und passgenaue Finanzierungslösungen für den regional verwurzelten Mittelstand und die Geschäfts- und Gewerbekunden der Genossenschaftsbanken. Das Leistungsspektrum umfasst Leasing, Unternehmenssitz Eschborn Mietkauf und Kredit bis 750.000 Euro. Anzahl Mitarbeiter 614 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) -24 Über eine Online SofortFinanzierung ist es Firmenkunden möglich, einen Bilanzsumme (Mrd. €) 4,2 Unternehmerkredit komplett digital über die (Stand: 30.06.2020) Webseite der Volksbanken Raiffeisenbanken abzuschließen. Ergänzend dazu bietet die VR Smart Finanz digitale Services rund um den Finanzierungsalltag von Unternehmenskunden. Seite 19 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: Schwäbisch Hall – Genossenschaftliche Bausparkasse Schwäbisch Hall ist mit 7,2 Millionen Kunden die größte Bausparkasse Deutschlands. Auch in der Baufinanzierung gehört sie zu den führenden Anbietern. Seit der Unternehmensgründung 1931 ist Schwäbisch Hall fest in der Genossen- schaftlichen FinanzGruppe verankert. Rund 3.400 Mitarbeiter im eigenen Unternehmenssitz Schwäbisch Hall Außendienst1 und ca. 3.300 Kollegen im Anzahl Mitarbeiter 3.291 Innendienst sorgen für eine qualifizierte Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 75 Beratung und Betreuung der Kunden. Bilanzsumme (Mrd. €) 79,0 Im Ausland ist Schwäbisch Hall mit (Stand: 30.06.2020) Beteiligungsgesellschaften in Osteuropa und China aktiv und zählt dort über 2 Mio. Kunden. 1 Freie Handelsvertreter; nicht in Tabelle enthalten. Seite 20 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: R+V – Genossenschaftliche Versicherung Die R+V Versicherung zählt zu den führenden Versicherern in Deutschland und ist seit vielen Jahren auf Wachstumskurs. In der Lebens- sowie der Schadens- und Unfallversicherung steht die R+V bundesweit auf Platz zwei. Unternehmenssitz Wiesbaden Mehr als 8 Millionen Kunden mit Anzahl Mitarbeiter 14.269 über 25 Millionen versicherten Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 102 Risiken vertrauen auf die Bilanzsumme (Mrd. €) 124 Leistungen des Wiesbadener (Stand: 30.06.2020) Versicherers. Seite 21 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: TeamBank – Konsumentenkreditanbieter Die TeamBank AG ist mit der Produktfamilie easyCredit der Experte für Liquiditätsmanagement in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Durch die Bereitstellung und Vernetzung innovativer Produkte und Services erhalten die Kunden einfach, überall und Unternehmenssitz Nürnberg zu jeder Zeit Zugang zu Liquidität. Anzahl Mitarbeiter 1.129 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 49 Wichtige Elemente des Ökosystems sind die „easyCredit-Finanzreserve“, das Bilanzsumme (Mrd. €) 9,4 medienbruchfreie Bezahlverfahren (Stand: 30.06.2020) „ratenkauf by easyCredit“ und der digitale Kreditabschluss. Seite 22 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe: Union Investment – Vermögensverwalter Die Union Investment Gruppe ist der Experte für Fondsvermögensverwaltung in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Seit über 60 Jahren entwickelt Union Investment Anlagelösungen für private und institutionelle Anleger. Unternehmenssitz Frankfurt am Main Mehr als 3.200 Mitarbeiter betreuen ein Anzahl Mitarbeiter 3.253 verwaltetes Vermögen von rund 360 Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 264 Milliarden Euro. Insgesamt vertrauen Bilanzsumme (Mrd. €) 2,7 Union Investment über 4,5 Millionen Kunden ihr Geld an. (Stand: 30.06.2020) Seite 23 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Vorstand der DZ BANK AG Uwe Fröhlich Dr. Cornelius Riese Co-Vorstandsvorsitzender Co-Vorstandsvorsitzender Strategie & Konzernentwicklung Strategie & Konzernentwicklung GenoBanken/Verbund Recht Kommunikation, Marketing Konzern-Revision Strukturierte Finanzierung Research und Volkswirtschaft Uwe Berghaus Dr. Christian Brauckmann Ulrike Brouzi Firmenkundengeschäft Services & Organisation Konzern-Finanzen Investitionsförderung IT Bank-Finanzen Konzern-IT-Governance Konzern-Finanz-Services IT-Konzern- und Compliance Verbundkoordination Wolfgang Köhler Michael Speth Thomas Ullrich Kapitalmärkte Handel / Konzern-Risikocontrolling Transaction Management Privatkunden / Kredit Operations Institutionelle Kunden Kredit Service Payments & Accounts Konzern-Treasury Konzern-Personal Seite 24 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Ratingüberblick Bankratings Issuer Credit Rating AA-* Aa1 AA-* Outlook negative negative negative Short-Term Rating A-1+* P-1 F1+* Long Term Counterparty Risk Assessment / - Aa1 AA Derivative Counterparty Rating Emissionsratings Covered Bonds AA+ Aaa - Long Term Deposits - Aa1 AA Preferred AA- Aa1 AA Senior Unsecured Non-preferred A+ A2 AA- Tier 2 A A3 A Stand 14.08.2020 * Gemeinsames Rating der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Seite 25 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Ratingüberblick – Nachhaltigkeitsratings DZ BANK Gruppe erneut mit Prime Status von ISS-ESG ausgezeichnet – Note C+ Ausgezeichnet mit dem Prime Status seit 2011 Bestätigung der Note C+ am 13. Dezember 2019 Überdurchschnittliches Engagement in Sachen Umwelt und Soziales Weitere Nachhaltigkeitsratings imug positive (B) Sustainability Rating MSCI AA DZ BANK deutlich über Branchendurchschnitt Sustainalytics 77/100 Punkten Leader im Bereich „Social“ Outperformer im Bereich „Governance“ Seite 26 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Aktivitäten im Bereich Nachhaltigkeit DZ BANK AG Finanzierung erneuerbarer Energien Mit einem Finanzierungsvolumen von ca. 5,4 Mrd. € in 2019 gehört die DZ BANK AG zu den größten Finanzierern erneuerbarer Energien in Deutschland. Nachhaltige Anleihen 2019 hat die DZ BANK insgesamt 16 Green-, Social- und Sustainability-Bond-Emissionen mit einem Volumen von Unser Nachhaltigkeitsverständnis mehr als 10 Milliarden Euro federführend begleitet und begründet sich in dem gehört somit zu den Top 3 Konsortialbanken im genossenschaftlichen Grundgedanken Sustainable-Bond-Markt in Deutschland. und unseren Unternehmenswerten. Förderkredite mit Fokus Klima Dabei agieren wir als Initiativbank Die DZ BANK AG ist der größte Vermittler von nachhaltigen jederzeit zielgerichtet und Förderkrediten in Deutschland mit einem Bestand von über vorausschauend mit Blick 25 Mrd. € in 2019. auf die Folgen unseres Handelns. Sustainable Investment Research Das Nachhaltigkeitsresearch der DZ BANK ermöglicht Genossenschaftsbanken ihre Eigenanlagen unter Nach- haltigkeitsgesichtspunkten zu screenen. Grundlage hierfür ist ein Analysemodell, welches die klassische Nachhaltigkeits- perspektive um eine ökonomische Dimension ergänzt. Seite 27 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Aktivitäten im Bereich Nachhaltigkeit DZ BANK Gruppe Nachhaltige Geldanlagen Union Investment ist mit rund 53,1 Mrd. Euro verwaltetem Kundenvermögen in nachhaltigen Anlagen im Jahr 2019 führender Asset Manager in diesem Bereich in Deutschland. Versicherungen im Bereich erneuerbare Energien Mit 120.407 versicherten Solaranlagen, 1.376 Windrädern und 1.130 Biogasanlagen im Jahr 2019 zählt R+V zu den wichtigsten Anbietern von Versicherungen für Erneuerbare-Energien-Anlagen. Finanzierung von nachhaltigem Bauen Durch die Finanzierungen von Neubauten, Modernisierungen und Photovoltaikanlagen konnte der CO2-Ausstoß im Jahr 2019 um 516.901 Tonnen gesenkt werden. Nachhaltige Vermögensverwaltung Die DZ PRIVATBANK verfügt über eine langjährige Erfahrung im Management nachhaltiger Portfolien. Seite 28 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Gesellschaftliches Engagement der DZ BANK Gesellschaft Kunst und Kultur Umfassende Aktivitäten mit Schwerpunkt „Bildung“ Vielfältiges Engagement in den Bereichen Bildende Kunst, Darstellende Kunst und Musik Die DZ BANK Stiftung fördert Wissenschaft, Forschung und Lehre an Universitäten und Hochschulen sowie Forschungsprojekte und herausragende wissenschaftliche Arbeiten, die einen direkten Bezug zum Genossenschafts- oder Bankwesen haben. Über das Deutschlandstipendium fördert die DZ BANK Stiftung pro Jahr knapp 30 begabte Stipendiaten. Die Förderung konzentriert sich auf Universitäten, die ihren Schwerpunkt in den Bereichen Wirtschaftswissenschaften, Informatik oder Rechtswissenschaften haben. Zudem vergibt die Stiftung Stipendien an die Hochschule für Musik und Darstellende Kunst Frankfurt. Die DZ BANK Stiftung würdigt die Verdienste um gesell- schaftliche Bildung in den Naturwissenschaften der Senckenberg Gesellschaft für Naturforschung. Im Rahmen der Erweiterung des Museum unterstützt die Stiftung den neuen Ausstellungsraum „Meeres- forschung“ mit einer Förderung i.H.v. 100.000 Euro. Hier zeigt sich, dass Diversität und Nachhaltigkeit wesentliche Prinzipien der Genossenschaftlichen FinanzGruppe sind. Die Aktive Bürgerschaft ist das Kompetenzzentrum für Bürgerengagement der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Ein wichtiges Anliegen der Aktiven Bürgerschaft ist die bundesweite Förderung von Bürgerstiftungen. Seite 29 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Enge Verzahnung in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe für erfolgreiche Innovationsarbeit Volksbanken Raiffeisenbanken und BVR Verbund- partner DZ BANK Gruppe Seite 30 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Strategisches Innovationsmanagement in der DZ BANK Gruppe Strategisches Innovationsmanagement Trend- / Technologie-Scouting Ideenentwicklung Prototyping Umsetzung Innovation LAB Trend LAB Sprint LAB Prototyping LAB Im Fachbereich (Linie / Projekt) GENOhub Innovationsradar (mit FGAD, ADG und BVR) Übergabe an Partner innerhalb GFG GENOhackathon GENOlab Trend- / Technologieradar Ausgründung Fintech-Radar Ideation Toolbox Einstellung Kooperationen TechQuartier Plug and Play (Fintech-)Startups Kommunikation und Kultur Innovation Round Table Innovationsblog Trendscouting Team Vorträge / Publikationen Seite 31 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Mission Statement des Innovation LAB Der „Think-and-Do-Tank der DZ BANK Gruppe“ … ist eine Plattform für Vernetzung und Transparenz zu Innovations- und Digitalisierungsthemen in der DZ BANK Gruppe Innovation LAB … arbeitet im Auftrag relevanter Gremien der DZ BANK AG und Gruppe … ergründet für die Geschäftsmodelle der DZ BANK Gruppe relevante Trends und unterstützt die strategische Positionierung Innovation Round Table inkl. Satelliten … erarbeitet und validiert systematisch Ideen und Lösungsansätze für Problemstellungen der Auftraggeber Innovationsradar (TechQuartier, PnP, etc.) Kooperationen Trend Sprint Prototyping … ermöglicht mit seinen ressourceneffizienten Formaten die Härtung von LAB LAB LAB Investitionsentscheidungen … arbeitet mit agiler Methodik und leistet Beitrag zur digitalen Befähigung der Data LAB Organisation und zum Kulturwandel Innovationsbefähigung … ist ein Knotenpunkt für die Verzahnung mit der Start-up- und Fintech-Welt … schafft Freiraum zum kreativen Arbeiten und Denken Seite 32 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Digitalisierung und Innovation Beispiele aus der DZ BANK Gruppe Union Investment DZ BANK R+V Versicherung VR Smart Finanz DZ BANK Schwäbisch Hall Union Investment R+V Versicherung MeinInvest TeamBank DZ BANK Schwäbisch Hall DZ BANK … und über 65 weitere Aktivitäten Seite 33 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
3. Geschäftsentwicklung der DZ BANK Gruppe
DZ BANK Gruppe Wesentliche Eckpunkte per 30.06.2020 Herausforderndes 1. Halbjahr 2020 im Zeichen der COVID-Pandemie Zufriedenstellendes Geschäftswachstum in fast allen Geschäftsfeldern über Markt Positive Ergebnisentwicklung im 2. Quartal führt zu Ergebnis vor Steuern per 30. Juni 2020 von 557 Mio. EUR (Vj.: 1.464 Mio. EUR) Gute geschäftliche Entwicklung der DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank Kapitalmarktentwicklung führt zu niedrigeren Ergebnisbeiträgen, insbesondere seitens der R+V Erhöhte Risikovorsorge insbesondere durch COVID-19-induzierte Adjustierung von PD´s sowie aufgrund des Abbauportfolios Schiffe (DVB) bzw. eines Einzelengagements Kapitalsituation kann mit einer harten Kernkapitalquote von 14,0% (14,4% per 31.12.2019) auf sehr solidem Niveau gehalten werden Ausblick: Moderater Ergebnisanstieg im 2. Halbjahr, Milliarden-Ergebnis im Geschäftsjahr 2020 voraussichtlich nicht erreichbar Seite 35 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Gruppe Gewinn- und Verlustrechnung 01.01.– 01.01.– Veränderung in Mio. € 30.06.2020 30.06.2019 in % Zinsüberschuss 1.505 1.332 +13,0 Provisionsüberschuss 1.052 958 +9,8 Handelsergebnis 539 141 >100,0 Ergebnis aus Finanzanlagen -15 130 >100,0 Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten -247 126 >100,0 Ergebnis Ausbuchung AC-bewerteter Finanzinstrumente 7 15 -53,3 Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 124 761 -83,7 Risikovorsorge -522 -105 >100,0 Verwaltungsaufwendungen -2.016 -2.046 -1,5 Sonstiges betriebliches Ergebnis 130 152 -14,5 Konzernergebnis vor Steuern 557 1.464 -62,0 Seite 36 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Gruppe Gewinn- und Verlustrechnung nach Segmenten 01.01.– 01.01.– Veränderung in Mio. EUR 30.06.2020 30.06.2019 in % BSH 75 149 -49,7 R+V 102 711 -85,7 TeamBank 49 63 -22,2 UMH 264 384 -31,3 DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank 285 97 >100,0 DZ HYP 106 268 -60,4 DZ PRIVATBANK 27 13 >100,0 VR Smart Finanz -24 1 >100,0 DVB -228 -67 >100,0 DZ BANK – Holdingfunktion -124 -138 +10,1 Sonstige / Konsolidierung 26 -17 >100,0 Konzernergebnis vor Steuern 557 1.464 -62,0 X = Holding-Gesellschaften X = Der Verbund- und Geschäftsbank zugeordnete Gesellschaften Seite 37 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Bausparen / Private Immobilienfinanzierung Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung in Mio. EUR Bausparneugeschäft Marktanteil in Deutschland • Markt/Umfeld – Bausparen: in Mrd. € in % Deutlich rückläufiger 15,6 Gesamtmarkt – BSH mit 29,7 30,1 robuster Marktposition 11,9 -49,7% • Markt/Umfeld – Baufinanzierung: Wachsender Gesamtmarkt – BSH mit marktüberdurch- 149 schnittlicher Entwicklung 30.06.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 • Ergebnis aufgrund anhaltenden Niedrigzins- Baufinanzierungsneugeschäft1 niveaus unter Druck; neben in Mrd. € Sondereffekten aus 9,4 Beteiligungen in beiden 7,9 Perioden bisher in 2020 75 insbesondere kein Sonder- effekt aus Mehrdotierung bauspartechnischer Rückstellungen 30.06.2019 30.06.2020 BSH marktseitig mit stabiler bis guter Entwicklung, fortbestehendes Niedrigzins-Umfeld sowie zusätzlich Corona- 30.06.2019 30.06.2020 Situation als Herausforderung 1 Davon vermittelt in die Bücher der Volksbanken Raiffeisenbanken: 3,7 Mrd. EUR (Ist 30.06.2019: 3,3 Mrd. EUR) Seite 38 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Versicherung Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Leben / Kranken Schaden / Unfall Übernommene Rück in Mio. EUR • Markt: Nach GDV-Angaben ist in 2020 mit schwächerer Geschäfts- Ergebnis v. St. Ergebnis v. St. Ergebnis v. St. in Mio. € in Mio. € in Mio. € entwicklung zu rechnen; Beitrags- 346,0 340,0 rückgang von ca. 2 % 25,0 -85,7% prognostiziert (2019: Beitragswachstum 6,9%) 119,7 • Beitragsanstieg in allen 51,0 Segmenten über Vorjahr, mit -69,0 starken Steigerungen 30.06.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 711 insbesondere in Leben/Kranken und in der Rückversicherung Gebuchte Gebuchte Gebuchte • Ergebnis vor Steuern in allen Bruttobeiträge Bruttobeiträge Bruttobeiträge Segmenten jedoch durch stark in Mrd. € in Mrd. € in Mrd. € rückläufiges Kapitalanlage- 4,5 4,2 3,9 4,0 ergebnis deutlich unter Vorjahr (bedingt durch Corona-Krise) 1,5 1,4 • Ergebnis vor Steuern R+V Konzern insgesamt deutlich unter dem starken Vorjahresniveau, vor 30.06.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 102 allem bedingt durch negatives Kapitalanlageergebnis, das hohe, nicht nachhaltige Bewertungs- Gute Beitragsentwicklung in allen Segmenten; effekte enthält Konzernergebnis deutlich unter Vorjahr – vor allem durch 30.06.2019 30.06.2020 Kapitalanlageergebnis Seite 39 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Konsumentenkreditgeschäft Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Neugeschäftsvolumen Forderungen ggü. Kunden in Mio. EUR • Markt/Umfeld: Geprägt durch in Mrd. € in Mrd. € Verdrängungs- und Konditionenwettbewerb sowie COVID-19-Pandemie 1,81 9,06 9,11 1,47 -22,2% • Neugeschäft: Umfeldbedingter Rückgang gegenüber Vorjahresniveau • Ergebnis: Geschäftsbedingte Abnahme unter Vorjahresniveau 30.06.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 63 Anzahl Kunden in Tausend 49 944 963 31.12.2019 30.06.2020 Vergleichsweise stabile Entwicklung der TeamBank, aber Neugeschäft und Ergebnis wegen COVID-19- 30.06.2019 30.06.2020 Pandemie gegenüber Vorjahr rückläufig Seite 40 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Asset Management Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Assets under Management Nettoabsatz Institutionelle in Mio. EUR • Rückgang Assets under in Mrd. € Kunden Management: Gegenüber in Mrd. € 368,2 359,8 1. Quartal 2020 erholte Nettoabsätze und Assetmärkte 4,9 -31,3% können negative Markt- performance noch nicht ausgleichen 0,6 384 • Nettoabsatz Privatkunden – 31.12.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 über anteiligem Plan; wesentliche Treiber: Sparpläne Nettoabsatz Privatkunden und Immobilienfonds 264 in Mrd. € • Nettoabsatz Institutionelle Kunden – trotz Akquirierung 4,1 neuer Kunden auf niedrigem 3,7 Niveau • Vor dem Hintergrund anhaltend negativer Bewertungseffekte aus Garantieversprechen und 30.06.2019 30.06.2020 Eigenanlagen dennoch gute Ergebnisentwicklung Gute Ergebnisentwicklung in einem anspruchsvollen Marktumfeld 30.06.2019 30.06.2020 Seite 41 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Firmenkunden Transaction Banking Transaction Banking in Mio. EUR • Ergebnis vor Steuern mit 285 Mio. € deutlich über Vorjahr Kreditvolumen Verwahrstelle (AuD) Anzahl Kreditkarten • Operatives Kundenergebnis über Firmenkunden1 in Mrd. € in Mio. Vorjahr; Positive Entwicklung in allen in Mrd. € 254,2 253,5 Geschäftsfeldern 63,7 5,3 5,4 58,5 >100,0% • Firmenkunden: Deutliche Steigerung des Kreditvolumens in kompetitivem Marktumfeld • Kapitalmarkt: Erträge und Volumen in allen Assetklassen über Vorjahr; Hohe 285 Volatilität an den Märkten sorgte ab 31.12.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 März für hohe Umsätze • Transaction Banking: Volumen Gemein- Anzahl Transaktionen • Verwahrstelle (AuD) mit 253,5 Mrd. € aktuell auf Platz 4 in Deutschland schaftskredit Zahlungsverkehr • Gute Entwicklung Zahlungsverkehr in Mrd. € in Mrd. • Steigerung Kreditkartenanzahl im 14,4 14,8 Rahmen der Wachstumsinitiative Karten 3,5 4,0 • Handelsergebnis: Unterstützung auch durch nicht-operative, IFRS-bedingte 97 Effekte • Verwaltungsaufwand auf Vorjahresniveau 31.12.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 • Risikovorsorge mit Nettozuführungs- bedarf von -256 Mio. € (hierin enthalten COVID-19-induzierte Adjustierung PD´s DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank mit positiver -98 Mio. € sowie erhebliche Korrektur eines Einzelengagements) Entwicklung im operativen Geschäft 30.06.2019 30.06.2020 1 Inländisches Firmenkundengeschäft und Strukturierte Finanzierung Seite 42 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Gewerbliche Immobilienfinanzierung Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Neugeschäft Gewerbekunden Neugeschäft Wohnungswirtschaft in Mio. EUR • Immobilienkonjunktur in Mrd. € in Mrd. € - trotz Niedrigzinsumfeld - von COVID-19-Pandemie 3,51 bedingtem Einbruch getroffen 2,71 0,34 -60,4% • Neugeschäftsvolumen unter 0,21 Vorjahresniveau • Neuabschlüsse Gemeinschaftskreditgeschäft 30.06.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 mit Volksbanken 268 Raiffeisenbanken nahezu auf Vorjahresniveau Neugeschäft Privatkunden / Gesamtbestand Private Investoren Immobilienfinanzierung • Operative Ergebnis- in Mrd. € in Mrd. € entwicklung stabil, bei 51,3 0,92 50,2 weiterhin unauffälliger 0,81 Risikovorsorge • Sonstiges Bewertungs- 106 ergebnis aus Finanz- instrumenten weiterhin mit hoher Volatilität bei 30.06.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 Peripherieanleihen DZ HYP mit insgesamt noch robuster Geschäftsentwicklung, weiterhin hohe Volatilität des Bewertungsergebnisses 30.06.2019 30.06.2020 Seite 43 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Private Banking Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Assets under Management Netto Neugeld in Mio. EUR • Markt/Umfeld: in Mrd. € in Mio. € • Deutliche Aktienmarkt- 657,9 erholung 18,8 18,6 566,2 • Weiterhin schwieriges >100,0% Marktumfeld mit zunehmen- den regulatorischen Anforderungen, starkem Wettbewerb um Marktanteile 31.12.2019 30.06.2020 30.06.2019 30.06.2020 und Margendruck • Volumina: Assets under Verwaltetes Fondsvolumen Kreditvolumen Management und Assets under in Mrd. € in Mrd. € 27 Custody nach Belastungen 122,2 120,1 aufgrund von Covid-19 mit 5,3 5,5 Zuwächsen von Ø+10% im 2. Quartal 13 • Ergebnis vor Steuern: Über Plan; einzelne, rückläufige Ergebniskomponenten werden 31.12.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 durch andere Teilbereiche deutlich überkompensiert Stabile Entwicklung der DZ PRIVATBANK bei anspruchsvollem Markt- und Arbeitsumfeld 30.06.2019 30.06.2020 Seite 44 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Gewerbliche Finanzierungslösungen Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung Anzahl Kunden Geschäftsvolumen in Mio. EUR • Markt: Entwicklung folgt dem in Tausend in Mio. € gesamtwirtschaftlichen Trend 73 3.288 mit positiven Erwartungen beim 66 3.026 Neugeschäft durch die Einführung des VR Smart Finanz flexibel Förderkredit • Neugeschäftsentwicklung im Vergleich zum Vorjahr mit Aufwärtstrend 31.12.2019 30.06.2020 31.12.2019 30.06.2020 • Ergebnis vor Steuern wegen Neugeschäftsvolumen 1 Effekten aus der in Mio. € Transformation und Anstieg der 738 Risikovorsorge negativ 647 30.06.2019 30.06.2020 VR SF mit Ausrichtung auf Corona-Situation (u.a. mit -24 Neuprodukt VR Smart flexibel Förderkredit), positives Neugeschäft bei zu beobachtender Risikosituation im Jahresverlauf 30.06.2019 30.06.2020 Seite 45 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Transportfinanzierung Ergebnis vor Steuern Operative Entwicklung in Mio. EUR • Schwierige Marktsituation in Kundenkreditvolumen maritimen Sektoren durch in Mrd. € COVID-19-Pandemie verschärft: Überkapazitäten in 7,4 >100,0% den wesentlichen Schifffahrts- 5,7 segmenten, besonders schwierige Lage im Offshore- Segment • Weitere Rückführung von Shipping / Offshore in Eigenregie bei Einstellung Neugeschäft 31.12.2019 30.06.2020 • Ergebnis im 2. Quartal durch deutlich gestiegene Risikovorsorge geprägt -67 -228 Rückführung des verbliebenen Portfolios in Eigenregie, 2. Quartal durch deutlichen Anstieg der Risikovorsorge belastet 30.06.2019 30.06.2020 Seite 46 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
DZ BANK Gruppe Breit diversifizierte Refinanzierungsbasis Refinanzierungsstruktur Geldmarktrefinanzierung • Liquiditätsüberhang der Genobanken als € 320,7 Mrd. wesentliche Basis für kurzfristige Refinanzierung € 285,5 Mrd. € 298,7 Mrd. Senior Non-Preferred am unbesicherten Geldmarkt 8,4 % Funding >1Y 10,9 % • Weitere wichtige Refinanzierungsquelle: Senior Preferred 35,6 % Firmenkunden und institutionelle Kunden 45,7 % 35,6 % Funding >1Y • Konzernweites Multi-Issuer-Euro-Commercial- 15,3 % Paper-Programm zur Emission von verbrieften Secured Funding >1Y 16,9 % 16,2 % Geldmarktprodukten durch DZ BANK und 40,8 % DZ PRIVATBANK Short-term Funding 37,4 % 37,2 % • Zudem besicherte Geldmarktaktivitäten Q4 2017 Q4 2018 Q4 2019 Strukturelle Liquidität (>1Y) Unbesicherte kurz- und mittelfristige Refinanzierung • Refinanzierung über strukturierte und nicht strukturierte Kapitalmarktprodukte 30.06.2020 Geldmarktpapiere • Produktangebot für das Eigengeschäft (Depot A) (institutionelle Anleger) und Kundengeschäft (Depot B) der Genobanken 18% sowie institutionelle Kunden • Gedeckte Mittelaufnahme über Pfandbriefe / 44% Volksbanken und DZ BANK BRIEFE dezentral durch Firmenkunden, 21% Raiffeisenbanken DZ BANK, DZ HYP, DVB und BSH Institutionelle Kunden • Fristenkongruente Abdeckung von langfristigem 17% Refinanzierungsbedarf in Fremdwährungen über Basis-Swap-Markt Sonst. Kreditinstitute, Zentralbanken Seite 47 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
4. Geschäftsfelder
Geschäftsfelder – Überblick 0 GenoBanken / Verbund Die Genossenschaftsbanken werden zentral und ganzheitlich durch die Regionaldirektoren der DZ BANK AG betreut. 1 Privatkundengeschäft Anhand der vier Geschäftsfelder Privatkundengeschäft, Geschäftsfelder 2 Firmenkundengeschäft Firmenkundengeschäft, Kapitalmarktgeschäft und Transaction Banking 3 Kapitalmarktgeschäft stellt die DZ BANK Gruppe ihre Strategie und ihr Dienstleistungsspektrum für die Genossenschaftsbanken und deren Kunden dar. 4 Transaction Banking Neben den als Geschäftsfelder definierten Privat- und Firmenkunden bietet die DZ BANK Gruppe auch Leistungen 5 Institutionelle Kunden für Institutionelle Kunden an. Seite 49 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
0 GenoBanken / Verbund Ganzheitliche Betreuung der Genossenschaftsbanken durch die Regionaldirektoren der DZ BANK Privatkunden- / Firmenkunden- / Steuerungs- / Produktionsbank Kirchenbanken Spezialbanken Key-Account-Management Beziehungsmanagement Ausschöpfung Sparringspartner zu der Ertrags- und in strategischen Genossenschaftsbanken als Marktpotenziale Fragen Kunden und Aktionäre Banksteuerung Seite 50 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
0 GenoBanken / Verbund Gesamtbanksteuerung der Genossenschaftsbanken: Vom strategischen Rahmen bis zur operativen Umsetzung 1. 2. Beratungs- Depot A und leistungen Märkte 4. 3. Prozess- Produkt- unterstützung lösungen 5. Sparringspartner Seite 51 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
1 Privatkundengeschäft DZ BANK Gruppe Produktwelt Wertpapiere / Zahlungsverkehr und Karten Immobilienfinanzierung Ganzheitliches Angebot durch den Allfinanzansatz der DZ BANK Konsumentenfinanzierung Gruppe Wettbewerbsstarke Produkte Private Banking werden von den Gruppenunternehmen in ihrem jeweiligen Kompetenzfeld zu Vermögensaufbau / attraktiven Preisen angeboten Vermögensanlage Genossenschaftliche Beratung durch die Genossenschaftsbanken vor Ort Altersvorsorge Versicherung Seite 52 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
1 Privatkundengeschäft DZ BANK AG Orientierung für Kunden in einem stark fragmentierten Markt Spitzenposition der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bei strukturierten Wertpapieren1: Marktanteil von über 32 % in der Produktkategorie Kapitalschutz-Zertifikate Marktanteil von über 39 % in der Kategorie Express-Zertifikate Sieger Gesamtwertung „Bester Emittent“ bei den Zertifikate Awards 2019/2020 Digitales Tradingangebot: „dzbank-derivate.de“ und VR ProfiBroker / -Trader 1 Quelle: Deutscher Derivate Verband, Marktanteile von strukturierten Wertpapieren zum 30.06.2020, Marktanteile nach Volumen Seite 53 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
1 Privatkundengeschäft GENO Broker GmbH – GENO Broker verbindet die Vorteile eines modernen Online Brokers mit dem bewährten Filialangebot der genossenschaftlichen Partnerbanken. – Einfacher Zugang zu den Finanzmärkten – Verrechnung mit dem Girokonto bei einer genossenschaftlichen Partnerbank – Attraktive Produktangebote: Produkte der DZ BANK AG sind von der Berechnung von Depot- und Postentgelten ausgenommen – Günstige Depot- und Orderkosten – Wertpapierdepots für jede Zielgruppe Seite 54 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
2 Firmenkundengeschäft DZ BANK Gruppe Bankprodukte Gewerbliche Wachstum Immobilienfinanzierung des Kunden mit Beratungskonzepten „aus einer Hand“ unterstützen Leasing / Mietkauf / Kredit Stabilität der Geschäftsbeziehung ist durch eines Vermögensverwaltung der besten Bankenratings Europas garantiert Finanzanlagen Sicherheit für die Zukunftspläne unserer Kunden durch die nachhaltige Zusammenarbeit Eigenkapitallösungen in einer starken FinanzGruppe Versicherung / Betriebliche Altersvorsorge Seite 55 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
2 Firmenkundengeschäft DZ BANK AG Finanzierung Research Auslandsgeschäft Risikomanagement Anlageprodukte Zahlungsverkehr Seite 56 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
2 Firmenkundengeschäft Wir sind für unsere Kunden da: Lokal, regional und international Lokal Regional International Hamburg Oldenburg London Moskau Hannover Berlin Frankfurt Münster Istanbul Beijing New York Düsseldorf Leipzig Dresden Mumbai Hongkong Koblenz Frankfurt Region Nord & Ost Singapur Region West / Mitte Jakarta Nürnberg Region Baden-Württemberg Region Bayern São Paulo Karlsruhe Stuttgart Zentralbereich Firmenkunden Filiale München Repräsentanz Hauptsitz Seite 57 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
3 Kapitalmarktgeschäft DZ BANK AG Primärmarkt Sekundärmarkt Genossenschaftsbanken Beratung und Vertrieb in Anlage- und Risiko- managementprodukten Zins Kredit Firmenkunden Aktien Devisen Researchleistungen Institutionelle Kunden Seite 58 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
3 Kapitalmarktgeschäft DZ BANK AG Kernaufgaben der DZ BANK AG in ihrer Rolle als Zentralbank sind Liquiditätsausgleich und Konzerninnenfinanzierung Liquiditätsausgleichsfunktion … – Unlimitierte Entgegennahme von Liquidität der Genossenschaftsbanken (entspricht indirektem Retailfunding) – Kurz- und langfristige Refinanzierung für die Genossenschaftsbanken – Konzerninnenfinanzierung der DZ BANK Gruppe … führt zur Risikoallokation bei der DZ BANK – Adressausfall- und Marktpreisrisiken – Liquiditätsrisiken (Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit, Ausgleich von Fristeninkongruenzen) Geld- / Kapitalmärkte Risikoausgleich über – Geld- und Kapitalmärkte – Weltweites Geschäftspartner-Netzwerk Seite 59 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
4 Transaction Banking DZ BANK AG Genossenschaftsbanken, Kooperationsbanken, Firmenkunden Genossenschaftliche Zentralbank Produkte Zahlungsverkehr Bezahlservices Kapitalmarktservices Verwahrstelle Mehrwertlösungen Seite 60 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
4 Transaction Banking DZ BANK AG Zahlungsverkehr Kapitalmarktservices SEPA-Zahlungen Wertpapiere Individual- / Großbetragszahlungsverkehr Geld und Devisen Instant Payments Derivate Cash Management WP-Leihe / Repo Electronic-Banking-Produkte Collateral-Services Transaktionsbasiertes Meldewesen Bezahlservices Verwahrstelle Kredit- und Debitkarten Offene und geschlossene Publikums- und Online Bezahlverfahren Spezialfonds BargeldServices Wertpapier- und Sachwertefonds Übernahme der Verwahrstellenfunktion für die genossenschaftliche FinanzGruppe (insbesondere Union Investment) und Dritte Mehrwertlösungen Beratung Innovative Mehrwert- sowie Zahlungsverkehr Kundenbindungslösungen u.a.: Bezahlservices … VR-MeineReise, VR Entertain, VRTicket, VR-ExtraPlus Wertpapierabwicklung Kapitalmarktservices und Verwahrstelle Mehrwertlösungen Seite 61 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
5 Institutionelle Kunden DZ BANK Gruppe Bankprodukte und Verwahrstelle Unser Angebot Umfangreiches Know-how für die Durchführung von Geld- und Immobilieninvestments Kapitalmarkttransaktionen Versicherungen und Unsere Experten Altersvorsorge Spezialisten für Primärmarktgeschäfte, Consultingleistungen, Risikomanagement Vermögensmanagement in sowie Experten für strukturierte Spezialfonds Produktlösungen Bankprodukte und Verwahrstelle in Luxemburg Unsere Lösungen Maßgeschneiderte Produktkonzepte, um Fondsverwaltung und Unternehmensziele in einem Distribution herausfordernden Marktumfeld nachhaltig zu unterstützen Alternative Investments Seite 62 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
5 Institutionelle Kunden DZ BANK AG Kapitalmarktprodukte Research Risikomanagement Verwahrstelle Institutionelle Banken Trade Finance Asset Manager Versicherungsunternehmen Pensionskassen Versorgungswerke Öffentliche Institutionen Zahlungsverkehr Zentralbanken Seite 63 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
5. Ansprechpartner
Ansprechpartner DZ BANK AG GenoBanken / Verbund Andreas Deitert Bereichsleiter GenoBanken/Verbund +49 211 778 – 3600 andreas.deitert@dzbank.de Privatkundengeschäft Markus Reitmeier Bereichsleiter Kapitalmärkte Privatkunden +49 69 7447 – 42367 markus.reitmeier@dzbank.de Firmenkundengeschäft Andreas Brey Bereichsleiter Region Bayern +49 89 2134 – 3140 andreas.brey@dzbank.de Jörg Hessel Bereichsleiter Region Baden-Württemberg +49 711 940 – 2141 joerg.hessel@dzbank.de Dr. Alexander Hildner Bereichsleiter Region Nord & Ost +49 40 35900 – 200 alexander.hildner@dzbank.de Thomas Löcker Bereichsleiter Region West / Mitte +49 211 778 – 2100 thomas.loecker@dzbank.de Stephan Ortolf Bereichsleiter Zentralbereich Firmenkunden +49 69 7447 – 99461 stephan.ortolf@dzbank.de Gottfried Finken Bereichsleiter Strukturierte Finanzierung +49 69 7447 – 99878 gottfried.finken@dzbank.de Wencke Ginkel Bereichsleiterin Investitionsförderung +49 211 778 – 2200 wencke.ginkel@dzbank.de Kapitalmarktgeschäft Heinz-Theo Brockmann Bereichsleiter Kapitalmärkte Institutionelle Kunden +49 69 7447 – 6962 heinz-theo.brockmann@dzbank.de Transaction Banking Gregor Roth Bereichsleiter Transaction Management +49 69 7447 – 2088 gregor.roth@dzbank.de Seite 65 2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
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