Kluge Köpfe sorgen vor - Luzerner Kantonalbank
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Jetzt 50 %
auf Ausgabe-
kommission*
Kluge Köpfe sorgen vor
Langfristig und planmässig Vermögen aufbauen.
lukb.ch/vorsorgesparplan
* Auf alle LUKB Expert-Fonds (Mindestkommission CHF 40.00) und
LUKB Expert-Vorsorgefonds vom 14.9. bis 11.12.2020. Gilt nicht für
Einzahlungen in einen Fondssparplan.Der Vorsorge-Fondssparplan
zahlt sich aus. Mehr denn je.
Weil die Renditen beim Vorsorgekonto 3a minimal sind, empfiehlt sich
für die private Altersvorsorge das Investieren in einen LUKB Vorsorge-Fonds-
sparplan. Das ist einfach, flexibel und zahlt sich in vielerlei Hinsicht aus.
Die Vorteile des Vorsorge-Fondssparplans:
Sie profitieren von einer höheren Renditechance als mit dem Vorsorgekonto 3a.
Sie zahlen monatlich, viertel-, halbjährlich oder jährlich in den Fonds ein.
Flexibel und ohne Verpflichtung. Einzahlungspausen sind jederzeit möglich.
Bereits mit monatlich 50.– Franken können Sie in den Vorsorge-Fondssparplan
investieren.
In unserer Expert-Fonds-Palette finden Sie genau den Fonds, der Ihren
Bedürfnissen entspricht.
LUKB Expert-Fonds werden seit 30 Jahren weitsichtig betreut. Jahr für Jahr
werden sie mit renommierten Fachauszeichnungen prämiert.
Bis zum 11. Dezember 2020 profitieren Sie von 50 % auf die Ausgabekommission.
Zudem können Sie bei unserem Wettbewerb ein topmodernes E-Bike gewinnen.
Vereinbaren Sie gleich jetzt einen Termin bei Ihrer Kunden-
beraterin oder Ihrem Kundenberater für eine kostenlose Beratung.
Telefon +41 (0) 844 822 811So funktioniert der
Vorsorge-Fondssparplan
Fondsanteile erwerben und an Renditechancen partizipieren
Ein Vorsorgefonds bündelt das Geld mehrerer Anlegerinnen und Anleger. Dieses wird
vom LUKB-Fondsmanagement an den Finanzmärkten investiert. Weil ein Fonds nicht
nur in einen einzelnen Titel, sondern in mehrere Anlageklassen – z.B. Aktien und
Obligationen – investiert, wird das Risiko effizient gestreut. Generell gilt: Je grösser
der Aktienanteil eines Fonds, desto höher sind die Kursschwankungen, aber auch die
Renditechancen.
Vom Durchschnittspreiseffekt profitieren
Sie investieren über einen längeren Zeitraum hinweg vierteljährlich 450 Franken in
einen Anlagefonds. Ist der Preis für einen Anteil am Fonds (der sogenannte Anteilspreis)
tief, erwerben Sie automatisch eine grössere Anzahl Anteile. Ist der Kurs höher,
erhalten Sie entsprechend weniger Fondsanteile. Der Durchschnittspreis, den Sie für
all Ihre Fondsanteile bezahlt haben, ist dadurch tiefer, als wenn Sie all Ihre Anteile
auf einmal zum ungünstigsten Einstiegszeitpunkt gekauft hätten. So lassen sich Kurs-
schwankungen langfristig glätten.
Kursentwicklung des Fonds (in CHF)
200.00
Kauf 3 Anteile für 450.– Kauf 3 Anteile für 450.–
150.00
100.00
50.00
0.00 Kauf 9 Anteile für 450.– Kauf 9 Anteile für 450.–
Januar April Juli Oktober
Rechenbeispiel für den Kauf von Fondsanteilen
Gesamtpreis 4 x CHF 450.– = CHF 1’800.–
Gekaufte Anteile 24 Anteile
Bezahlter Durchschnittspreis pro Anteil CHF 75.–Sie wählen aus drei
Vorsorge-Fonds
Vorsorge-Fonds für jedes Bedürfnis
Entsprechend Ihrem Risikoprofil entscheiden Sie, in welchen Vorsorge-Fonds
Sie investieren möchten. Es stehen Ihnen drei LUKB Expert-Vorsorgefonds mit
unterschiedlicher Rendite-Risiko-Gewichtung zur Auswahl.
Die drei LUKB Expert-Vorsorgefonds
LUKB Expert-Vorsorge 25 LUKB Expert-Vorsorge 45 LUKB Expert-Vorsorge 75 1)
Anlagehorizont ab 3 Jahren Anlagehorizont ab 5 Jahren Anlagehorizont ab 7 Jahren
1 % Liquidität 1 % Liquidität 1 % Liquidität
67 % Obligationen 48 % Obligationen 22 % Obligationen
25 % Aktien 45 % Aktien 75 % Aktien
7 % Nicht-traditionelle Anlagen 6 % Nicht-traditionelle Anlagen 2 % Nicht-traditionelle Anlagen
Die Renditeentwicklung unserer Fonds
Die folgende Grafik zeigt eine simulierte Entwicklung der unterschiedlichen
Vorsorgelösungen, wenn vor 15 Jahren 100 Franken investiert worden wären. Es
handelt sich um eine reale Wertentwicklung, das heisst, nach Abzug der Inflation.
225 LUKB Expert-Vorsorge 25
200 LUKB Expert-Vorsorge 45
LUKB Expert-Vorsorge 75
175
Vorsorgekonto Sparen 3
150
125
1) A
ktienanteil und entsprechen-
100 de Wertschwankungsrisiken
75 höher als bei herkömmlichen
07.2005 07.2010 07.2015 07.2020 Vorsorgefonds.Darum empfehlen wir Ihnen,
frühzeitig in die Vorsorge
zu investieren.
Die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule) reichen häufig
nicht aus, um nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard
beizubehalten. Es lohnt sich deshalb, frühzeitig und regelmässig in die
private Vorsorge (3. Säule) einzuzahlen.
Verschiedenes spricht für das Vorsorgen:
Sie können das jährlich einbezahlte Vorsorgekapital bis zu einem Maximalbetrag
von Ihrem Einkommen abziehen und so Jahr für Jahr Steuern sparen.
Sie können Ihr angespartes Vermögen frühzeitig beziehen und für den
Kauf eines Eigenheims oder für die Finanzierung einer selbständigen
Erwerbstätigkeit einsetzen.
Sie geniessen nach der Pensionierung finanzielle Unabhängigkeit, können reisen
und sich anderen schönen Seiten des Lebens widmen.
Beispiel Steuerersparnis
CHF
50’000
40’000 CHF 45’936
30’000
20’000 CHF 27’840
10’000
CHF 13’920
0
10 Jahre 20 Jahre 33 Jahre
Vorsorgebeispiel: Hans Schmid, 32-jährig, verheiratet, röm.-katholisch, steuerbares Einkommen CHF 80’000,
wohnhaft im Kanton Luzern. Annahme: jährliche Einzahlung des Maximalbetrags von CHF 6’826 (Stand 2020),
gleichbleibender Einkommenssteuersatz (Mittelwert des Kantons Luzern) ohne Berücksichtigung von Zins
und Zinseszins. Hinweis: Beim Bezug wird das Vermögen separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten
Steuersatz besteuert. Dieser Steuerbetrag ist im vorliegenden Beispiel nicht berücksichtigt.Luzerner Kantonalbank AG
Pilatusstrasse 12
6003 Luzern
Telefon +41 (0) 844 822 811
info@lukb.ch
lukb.ch
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Das Dokument stellt keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Bankdienstleistungen dar und
entbindet den Empfänger nicht von seiner eigenen Beurteilung. Die massgeblichen Produktdokumentationen mit Angaben zu
7366-1-IX.20
Verkaufsbeschränkungen können direkt bei der Luzerner Kantonalbank AG bezogen werden. Die aufgeführten Bedingungen
beziehen sich auf den Zeitpunkt der Herausgabe dieses Produktbeschriebs. Änderungen sind jederzeit möglich. Der Vertrieb
ist ausschliesslich in der Schweiz vorgesehen.Sie können auch lesen
