LEITFADEN zur VISA CORPORATE CARD - HAFTUNGSVERSICHERUNG
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LEITFADEN
zur VISA CORPORATE CARD
HAFTUNGSVERSICHERUNG
Die VISA Corporate Card Haftungs(verzichts)versicherung (Company Liability Waiver
Insurance) schützt Unternehmen vor der missbräuchlichen Verwendung der VISA
Corporate-Firmenkarten durch Mitarbeiter gemäß den untenstehenden Bedingungen,
wobei solche Unternehmen mindestens zwei Mitarbeiter mit VISA Corporate Cards
ausgestattet haben müssen.
In diesem Leitfaden sind die Versicherungsbedingungen enthalten sowie eine Definition
der Begriffe und eine Erläuterung der Anspruchs- und Abrechnungsverfahren.
Bei allfälligen Streitigkeiten ist die gesamte Polizze in englischer Sprache maßgeblich.
Eine Kopie der Polizze liegt bei card complete Service Bank AG auf.
Seite 1 von 7Definitionen Versicherer Bestimmte Versicherer bei Lloyds in London. Karteninhaber Unter Karteninhaber versteht man jede Person, die vom Unternehmen ermächtigt wurde, eine VISA Corporate Card ausschließlich für Unternehmenszwecke zu verwenden und zwar A) im Rahmen eines Dienst- oder Ausbildungsvertrages mit dem Unternehmen oder B) während der Ausbildung im Rahmen eines staatlich genehmigten Ausbildungsprogrammes unter der Aufsicht des Unternehmens in Verbindung mit der fraglichen Geschäftstätigkeit. Voraussetzung dafür ist in jedem Fall, dass der Karteninhaber mindestens 18 Jahre alt ist. Bank Bank, die dieses Versicherungsprogramm anbietet – im gegenständlichen Fall die card complete Service Bank AG Diebstahl/Mißbrauch Jede betrügerische oder unredliche Handlung, bei der die eindeutige Absicht vorliegt, für den Karteninhaber oder für eine andere Person oder Organisation, die der Karteninhaber durch eine solche Handlung begünstigen möchte, einen unrechtmäßigen finanziellen Gewinn zu erzielen. Verzichtsdatum Das Datum der Entdeckung des Schadens seitens des Unternehmens. Haftungsgrenze: USD 25.000,– pro Karteninhaber und Jahr, bzw. USD 1,650.000,– pro Unternehmen und Jahr. Unternehmen Eine Kapitalgesellschaft, Personengesellschaft, ein Einzelunternehmen sowie jedes sonstige Rechtssubjekt, mit dem eine Vereinbarung über die Ausstellung von VISA Corporate Cards abgeschlossen wurde. Kündigungsdatum Das Datum, an dem: A) der Karteninhaber beim Unternehmen kündigt B) das Unternehmen dem Karteninhaber kündigt C) das Unternehmen die autorisierte Karte dem Karteninhaber entzieht je nachdem, welches Ereignis eher eintritt. Seite 2 von 7
Was ist gedeckt
Folgende von Karteninhabern verursachte Lastschriften sind gedeckt und können im Rahmen der VISA Haftungs
verzichtsversicherung einem Verzicht unterliegen:
• Lastschriften, die dem Unternehmen nicht direkt oder indirekt zugute kommen.
• Lastschriften, die dem Unternehmen direkt oder indirekt zugute kommen, wobei die Bank diese dem Karteninhaber
verrechnet und das Unternehmen diese dem Karteninhaber rückvergütet, wobei jedoch der Karteninhaber die
Lastschriften bei der Bank nicht beglichen hat.
• Nicht autorisierte Lastschriften, die höchstens 75 Tage vor dem Verzichtsdatum verrechnet werden.
• Lastschriften, die bis zum Verzichtsdatum entstehen, jedoch nicht verrechnet werden, oder die maximal
14 Tage nach dem Verzichtsdatum entstehen, bzw. nach dem Datum, an dem die Bank eine Aufforderung zur
Löschung der VISA Corporate Card des Karteninhabers erhielt, je nachdem, welches Ereignis früher eintritt.
Was nicht gedeckt ist
Zu den Lastschriften, die durch die Haftungsverzichtsversicherung nicht gedeckt sind zählen unter anderem:
• Lastschriften, die von Gesellschaftern, Eigentümern und Aktionären mit mehr als 5% Anteil am ausgegebenen
Aktienkapital veranlasst werden.
• Zinsverluste oder Folgeschäden jeglicher Art.
• Jeder Schaden, der durch eine Handlung des Karteninhabers vor dem Eröffnungsdatum des Kontos des
Karteninhabers verursacht wurde.
• Lastschriften infolge des Einkaufs von Waren oder Dienstleistungen für das Unternehmen oder für andere Personen
als den Karteninhaber auf Anweisung des Unternehmens oder mit dem stillschweigenden Einverständnis des
Unternehmens, sofern die fraglichen Waren oder Dienstleistungen von solcher Art sind, wie sie vom bzw. für das
Unternehmen regelmäßig eingekauft werden.
• Durch einen Karteninhaber nach dem Datum der Entdeckung des Schadens durch das Unternehmen verursachte
Lastschriften oder Lastschriften, die mehr als 14 Tage nach Eingang einer Anfrage des Unternehmens bei der Bank
bezüglich der Löschung der Corporate Card des Karteninhabers entstehen – je nachdem welches Ereignis früher
eintritt.
• Barbezüge nach Mitteilung des Kündigungsdatums.
• Barbezüge vor Bekanntgabe des Kündigungsdatums, welche USD 300 pro Tag bzw. insgesamt maximal
USD 1.000 übersteigen.
Außerdem erfolgt keine Zahlung, wenn andere gültige Versicherungen für diesen Deckungsbereich bestehen.
Seite 3 von 7Anspruchsverfahren
Verfahren beim Unternehmen
Sobald das Anstellungsverhältnis eines Karteninhabers beendet wird bzw. am Datum, an dem die autorisierte Karte
dem Karteninhaber durch das Unternehmen entzogen wird, gleichgültig ob ein Missbrauchs-/Diebstahlsfall vorliegt oder
nicht, muss das Unternehmen sich sofort darum bemühen, die VISA Corporate Card des Karteninhabers einzuziehen,
sie durch Zerschneiden zu entwerten und eine entsprechende Mitteilung über die Löschung der Karte an die Bank
(card complete Service Bank AG, Lassallestraße 3, 1020 Wien) schicken.
Sollte das Unternehmen nachträglich unbefugte Lastschriften feststellen, sind folgende Schritte zu unternehmen, um
die Haftungsverzichtsversicherung zu aktivieren.
Wenn das Unternehmen betrügerische Aktivitäten entdeckt, sollte es sofort
folgendermaßen vorgehen:
1. Die Bank (card complete Service Bank AG) schriftlich kontaktieren, um ein
a) Verzichtsantragsformular anzufordern.
b) Dieses ausfüllen und zwar mit folgenden Angaben:
i. dass das Unternehmen um den Verzicht auf die gedeckten Lastschriften ersucht
ii. Name, Kartennummer, sowie die letzte bekannte Firmen- und Privatadresse des Karteninhabers
iii. In Fällen, wo die Bank mit dem Karteninhaber direkt verrechnet, dass das Unternehmen den Karteninhaber
schriftlich kontaktiert und ihn angewiesen habe, alle ausstehenden Lastschriften der Bank sofort zu
begleichen.
iv. Ob die Karte vom Karteninhaber eingezogen wurde.
2. Dem Karteninhaber eine schriftliche Mitteilung des Inhalts schicken, dass seine VISA Corporate Card gesperrt
wurde und dass er ab sofort jede Verwendung der Karte zu unterlassen habe, dass er umgehend jegliche
ausstehenden, der Bank geschuldeten Beträge zu begleichen habe und dass er die fragliche Karte dem
Unternehmen unverzüglich zurückzuerstatten habe.
3. Nach Erhalt des Verzichtsantragsformulares ist dieses ausgefüllt zu senden an:
International S.O.S. Assistance (UK) Limited
Old Lodge Place
St. Margarets,Twickenham
Middlesex TW1 1RQ
4. Sämtliche Belege und sonstige Beweisunterlagen, die sich auf den Anspruch beziehen, welche International
S.O.S. Assistance (UK) Limited benötigen mag, sind innerhalb von 30 Tagen vorzulegen.
Seite 4 von 7Anspruchsbedingungen
1. Wenn ein Versicherungsanspruch in irgendeiner Weise betrügerischen Charakter hat, oder wenn von der Bank oder
dem Unternehmen oder von irgendeiner Person in deren Namen betrügerische Mittel eingesetzt wurden, um eine
Versicherungsleistung im Rahmen dieser Polizze zu erhalten, oder wenn ein Schaden durch die vorsätzliche Handlung
oder mit dem Stillschweigen der Bank oder des Unternehmens herbeigeführt wird, so ist jeder Anspruch auf
Versicherungsleistung im Rahmen dieser Polizze verwirkt.
2. Nach Bekanntwerden oder Entdeckung eines Schadens oder eines Ereignisses, das einen Versicherungsanspruch
begründen könnte, hat die Bank oder das Unternehmen – je nachdem – sobald wie möglich eine entsprechende Mit-
teilung an den Versicherer zu senden und innerhalb von 30 Tagen nach Entdeckung des Schadens dem Versicherer
diesen im Einzelnen nachzuweisen.
3. Im Falle einer Zahlung im Rahmen dieser Polizze tritt der Versicherer in sämtliche diesbezüglichen Beitreibungsrechte
der Bank bzw. des Unternehmens gegenüber jeglicher Person oder Organisation ein, und die Bank bzw. das Unter
nehmen hat gegebenenfalls entsprechende Dokumente zu unterzeichnen und zu übergeben, um derartige Rechte
sicherzustellen. Die Bank oder das Unternehmen sind nicht berechtigt, nach dem Schadensfall irgendetwas zu
unternehmen, was diese Rechte gefährden könnte.
4. Wenn zum Zeitpunkt des Eintretens eines Versicherungsanspruchs im Rahmen dieser Polizze sonstige Versiche
rungen oder Haftungen oder Garantien bestehen sollten, die denselben Verlust abdecken, ist der Versicherer nur im
Hinblick auf einen etwaigen über den im Rahmen dieser anderen Versicherung oder Haftung oder Garantie zahlbaren
Betrag hinausgehenden Betrag leistungspflichtig.
5. Sollte sich hinsichtlich des im Rahmen dieser Polizze zu zahlenden Betrages eine Meinungsverschiedenheit ergeben,
so ist diese einem im Einklang mit den zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden diesbezüglichen gesetzlichen Bestimmun
gen ernannten Schiedsrichter vorzutragen.
6. Die im Rahmen dieser Polizze bereitgestellte Versicherung gilt nicht bezüglich eines Schadens, der von einem
Karteninhaber verursacht wurde, wenn das Unternehmen Kenntnis von einem oder mehreren betrügerischen oder
unredlichen Handlungen besitzt, die der Karteninhaber:
a) im Dienste des Unternehmens oder auf sonstige Weise während des Anstellungsverhältnisses mit dem
Unternehmen begangen hat;
b) vor seiner Anstellung beim Unternehmen begangen hat.
Für die Zwecke dieser Polizze bedeutet “Kenntnis, die das Unternehmen besitzt” alle Kenntnisse, die ein
Gesellschafter, Vorstandsmitglied, ein gewählter oder bestellter Funktionär besitzt, welcher von dem
Anstellungsverhältnis einer Person bzw. den betrügerischen oder unredlichen Handlungen dieser Person weiß.
7. Sofort nach der Entdeckung eines von einem Karteninhaber begangenen Diebstahls durch das Unternehmen ist das
Unternehmen verpflichtet, die Bank umgehend zu informieren, damit die Karte gesperrt werden kann. Der Versicherer
haftet nicht für weitere Diebstähle durch den Karteninhaber nach Entdeckung der betrügerischen Aktivität.
8.
a) Jegliche Geldbeträge des Karteninhabers, die sich nach Entdeckung eines Schadens im Gewahrsam des
Unternehmens befinden, sowie Geld, das das Unternehmen dem Karteninhaber schulden würde, wäre da nicht
sein Diebstahlsdelikt, ist von der Schadensumme abzuziehen, bevor im Rahmen dieser Polizze ein Anspruch
geltend gemacht wird.
Seite 5 von 7b) Jegliche darüber hinausgehende Beträge, die beigetrieben werden, abzüglich aller im Zuge der Beitreibung
entstandenen Kosten, fließen für den Fall, dass der Anspruch des Unternehmens die Haftungsgrenze übersteigt,
i. zunächst dem Unternehmen zu, um den Schadensbetrag des Unternehmens zu vermindern oder ganz zu tilgen
ii. danach dem Versicherer, insoweit der Anspruch bezahlt wurde oder zu bezahlen ist
iii. und schließlich ist jeder danach verbleibende Überschuss an das Unternehmen zu retournieren.
9. Damit ein gültiger Versicherungsanspruch entstehen kann, hat das Unternehmen alles zu unternehmen, um die
VISA Corporate Card vom Karteninhaber einzuziehen und diese zu zerstören, sobald ein Diebstahl entdeckt wird.
Kündigung Der Polizze
Die Bank oder das Unternehmen kann diese Polizze unter Einhaltung einer 90-tägigen Kündigungsfrist durch schriftliche
Mitteilung an die jeweils andere Partei, jeweils an deren zuletzt bekannt gegebene Adresse, kündigen.
Allgemeine Bedingungen
Die Polizze wird aufgehoben, wenn:
1.
a) die Bank oder das Unternehmen abgewickelt oder von einem Liquidator oder Zwangsverwalter weitergeführt wird
oder endgültig aufgelöst wird, oder
b) das Anrecht der Bank oder des Unternehmens auf andere Weise als durch Tod endet.
2. das Anrecht der Bank oder des Unternehmens endet und nichts, was hierin ausgeführt ist, verleiht irgendeiner Person
außer der Bank oder dem Unternehmen irgendein Recht gegenüber dem Versicherer, ausgenommen einem vom
Versicherer zugelassenen Übertragungsempfänger.
Die Polizze ist im Falle einer absichtlichen Falschdarstellung, Falschbeschreibung oder Verheimlichung bezüglich einer
rechtserheblichen Tatsache anfechtbar.
Seite 6 von 7Verzichtsantragsformular – Waiver request letter
VISA Corporate Liability Waiver Insurance
(Vom Unternehmen und von card complete Service Bank AG auszufüllendes Formular)
Datum (Date):
Bearbeiter bei der Bank (Bank Officer):
Name der Bank (Bank Name):
Adresse (Address):
Erklärung / to whom it may concern
Wir ersuchen um Verzicht auf unsere Haftung für „Lastschriften, auf die im Rahmen der Haftungsverzichtsversicherung
verzichtet werden kann“ auf dem untenstehenden Konto
We request that our Liability for “Waivable Charges” on the account below be waived
Kartennummer (Card Number):
Privatadresse (Home Address):
Firmenadresse (Business Address):
Der Schaden wurde vom Unternehmen am festgestellt.
The discovery date of the loss by the Company was
Wurde das Anstellungsverhältnis mit dem Karteninhaber gelöst?
Ja (Yes) Nein (No)
Has the Cardholders employment been Terminated
Wenn ja, wann? (If so, when)
Das Unternehmen erhielt Abrechnungen für die Lastschriften des Karteninhabers.
Ja (Yes) Nein (No)
The Company was billed for the Cardholder’s charges
Es wurde direkt mit dem Karteninhaber abgerechnet und er wurde schriftlich kontaktiert
und angewiesen, umgehend alle ausstehenden Lastschriften zu begleichen.
Ja (Yes) Nein (No)
The Cardholder was billed directly and has been contacted in writing and directed
to immediately pay all outstanding charges.
Das Unternehmen hat die VISA Corporate Card vom Karteninhaber zurückerhalten.
Ja (Yes) Nein (No)
The company retrieved the Corporate Card from the Cardholder
Hochachtungsvoll, Sincerely,
Name Unternehmen (Company)
Seite 7 von 7 Fassung: 09/2013-BDSie können auch lesen
