Mit Sparen 3 individuell zum Vorsorgeziel - Urner Kantonalbank
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Mit Sparen 3 individuell zum Vorsorgeziel
Einfach und systematisch
vorsorgen
Sorgen Sie vor und sichern Sie sich ermöglichen allen Erwerbstätigen in der
die finanzielle Unabhängigkeit im Schweiz eine systematische und auf die
Ruhestand. Die dritte Säule mit der persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene
gebundenen Vorsorge (Sparen 3) individuelle Vorsorge.
bietet einfache und systematische
Lösungen. Sparen 3
Gebundene Vorsorge, Säule 3a
Wollen Sie im Ruhestand finanziell un
abhängig sein? Möchten Sie sich nach
Sparen 3-Konto
Ihrer Pensionierung Wünsche erfüllen
• Vorzugszins
und aufgeschobene Pläne umsetzen? Im
• Flexible Einzahlungen
Ruhestand sollen genügend finanzielle
• Hohe Sicherheit
Mittel zur Verfügung stehen, um den ge
• Steuervorteil
wohnten Lebensstandard weiterzuführen.
• Finanzierung von selbstge-
nutztem Wohneigentum
Die Leistungen aus der Alters- und Hin
terlassenenversicherung (1. Säule) und
Wertpapiersparen
der Pensionskasse (2. Säule) sind dabei
• Erhöhtes Renditepotenzial
eine wichtige und verlässliche Basis. Oft
• Umsetzung der eigenen
entstehen jedoch finanzielle Lücken, die
Anlagestrategie
nur im Rahmen der privaten Vorsorge
• Risikoreduktion durch Nutzung
(3. Säule) geschlossen werden können.
eines langen Anlagehorizonts und
Diversifikation im Rahmen der
Es lohnt sich daher, die private Vorsorge
Swisscanto BVG 3 Anlagegruppen
möglichst früh an die Hand zu nehmen.
Sparen 3 ist das attraktive und flexible
Vorsorgekonzept der Kantonalbanken
in der gebundenen Vorsorge (Säule
3a). Die modularen Vorsorgeprodukte
2
Swisscanto Safe Sparziel
versicherung
• icherung der Altersvorsorge bei
S
Erwerbsunfähigkeit
• Finanzielle Absicherung der Hinter
bliebenen bei Ableben
• Massgeschneiderter Versicherungs
schutz
• Laufende Abstimmung der Leistungen
mit Sparen 3-Vermögen
3
Sparen 3-Konto
Flexibel einzahlen und Steuern sparen
Mit dem Sparen 3-Konto legen Sie Beispiel Steuerersparnis
Geld für Ihre private Vorsorge zur
Hans Schmid, 35-jährig, ledig, refor
Seite. Sie geniessen attraktive miert, von Beruf kaufmännischer Ange
Konditionen, bleiben flexibel und stellter, steuerbares Jahreseinkommen
sparen dabei erst noch Steuern. CHF 80’000, lebt seit 5 Jahren mit
Isabelle Schuster zusammen. Sie wohnen
Mit dem Sparen 3-Konto bieten Ihnen die in Olten SO.
Kantonalbanken ein spesenfreies Konto
für das steuerbegünstigte Vorsorgesparen. Hans Schmid rechnet aus, wie viel
Dabei profitieren Sie von einem Vorzugs Steuern er sparen kann, wenn er jährlich
zins. Ihre Einzahlungen gestalten Sie CHF 3’500 auf das Sparen 3-Konto
individuell und flexibel. Das Gesetz legt einzahlt.
lediglich einen jährlichen Maximalbe-
Steuern
trag fest. Steuern in CHF
ohne Sparen 3-Einzahlung 16’027
Die Einzahlung auf das Sparen 3-Konto mit Sparen 3-Einzahlung 14’963
können Sie bis zum gesetzlich festge Steuerersparnis 1’064
legten Maximalbetrag von Ihrem steuer
baren Einkommen abziehen. Damit
Maximale Einzahlungsbeträge in
verbunden ist eine wesentliche Steuer
die Säule 3a, gültig für 2021
erleichterung. Gleichzeitig entfallen die
• Erwerbstätige mit Pensionskasse
Verrechnungs- und Vermögenssteuern
CHF 6’883
sowie die Steuern auf den Zinserträgen.
• Erwerbstätige ohne Pensionskasse
20 % des Erwerbseinkommens,
Beim Bezug wird das Vermögen separat
max. CHF 34’416
vom übrigen Einkommen lediglich zu
einem reduzierten Satz besteuert.
Ihre persönliche Steuerersparnis können Sie
selber berechnen: www.meine-vorsorge.ch
4Sparen 3-Konto
Früh einzahlen und profitieren
Beginnen Sie früh mit der privaten Beispiel Vermögenswachstum
Vorsorge. Sie lassen dadurch die
Hans Schmid zahlt regelmässig
Zeitfür sich arbeiten, profitieren vom CHF 3’500 auf sein Sparen 3-Konto ein.
Vermögenszuwachs aus den Zinsen Dadurch wächst sein Vermögen stetig,
und können gelassen in die Zukunft und er profitiert vom Zinseszins-E ffekt.
blicken. Bei seiner ordentlichen Pensionierung
nach 30 Jahren Spardauer wird Hans
Gerade beim systematischen Aufbau der Schmid voraussichtlich ein Vermögen von
Altersvorsorge spielt der zeitliche Aspekt rund CHF 129’076 angespart haben.
eine ganz entscheidende Rolle. Je früher Der Vermögenszuwachs aus den Zinsen
Sie beginnen, Geld für später zur Seite beträgt CHF 24’076 (durchschnittlicher
zu legen, desto weniger wird Ihr Budget Sparen 3 Zinssatz seit 2001: 1.3 %)
belastet und desto eher kann Ihr Geld
für Sie arbeiten. Das Vorsorgeguthaben
Entwicklung des Vorsorgever
wächst durch Ihre regelmässigen Ein-
mögens bei einer jährlichen
zahlungen auf das Sparen 3-Konto einer
Einzahlung von CHF 3‘500, 1.3 %
seits und dank den Vorzugskonditionen
andererseits. Vorsorgevermögen in CHF Tausend
140
120
100
80
60
40
20
0
Spardauer 5 J. 10 J. 15 J. 20 J. 25 J. 30 J.
Zinsertrag Einzahlung
5Sparen 3-Wertschriftensparen
Anlegen und Renditepotenzial nutzen
Die langfristige und systematische Beispiel Wertschriftensparen
Vorsorge bietet Ihnen ideale Voraus-
Hans Schmid legt von der jährlichen Ein
setzungen, um die Renditechancen zahlung von CHF 3’500 auf das Sparen
des Wertschriftensparens zu nutzen. 3-Konto jeweils CHF 2’000 in Wertschrif
ten an. Bei seiner Pensionierung nach
Über einen längeren Horizont zeigt einer Spardauer von 30 Jahren könnte
sich, dass Wertschriften in der Vergan sich sein Vermögen folgendermassen
genheit in der Regel einen höheren entwickelt haben:
Ertrag erzielen als ein Sparkonto. Die
Vorsorge
private Vorsorge bietet gute Mög vermögen
lichkeiten, um von den Renditechan in CHF
Vermögen auf Sparen 3-Konto
cen mit Wertschriften zu profitieren. inkl. Zins
Regelmässige Investitionen und der durchschn. Sparen 3-Zinssatz
seit 2001: 1.3 % 55’318
lange Anlagehorizont sind die idealen
Wert Swisscanto Anlagegruppe
Voraussetzungen dafür. durchschn. Rendite Swisscanto
BVG 3 Portfolio 45 RT / Jahr seit
Lancierung: 4.41 % 125‘469
Die Kantonalbanken bieten mit den Total Vorsorgevermögen 180‘788
Swisscanto BVG 3 Anlagegruppen
Lösungen für unterschiedliche An
lage- und Risikobedürfnisse. Jede Durch das zusätzliche Wertschriftensparen
Anlagegruppe verfolgt eine bestimm hätte Hans Schmid bei seiner Pensionie
te Anlagestrategie und hat einen rung CHF 51‘712 mehr Vermögen als mit
unterschiedlichen Aktienanteil. Die dem Sparen 3-Konto alleine.
gesetzlichen Anlagevorschriften (BVV2)
werden immer eingehalten. Je höher
der Aktienanteil ist, desto grösser
sind oftmals die Renditechancen. Mit
Die vergangene Wertentwicklung ist kein Indi
Aktienanlagen können aber auch Kurs kator und keine Garantie für den Erfolg in der
schwankungen verbunden sein. Zukunft.
67
Sparen 3-Sparzielversicherung Versichern und die Vorsorge ergänzen Mit der Swisscanto Safe Sparziel- versicherung kombinieren Sie das Vorsorgesparen mit einer Risikover- sicherung. Sie sichern Ihre Ange- hörigen und sich selbst finanziell ab. Mit Ihren jährlichen Einzahlungen auf das Sparen 3-Konto und Ihrer Investition in die Swisscanto Anlagegruppen bauen Sie Ihr Vorsorgevermögen k ontinuierlich auf. Sie erreichen damit Schritt für Schritt Ihr persönliches Sparziel. Mit der Swisscanto Safe Sparzielversicherung sichern Sie dieses Sparziel auch für Ihre Angehörigen. Im Todesfall wird den Hinterbliebenen die Differenz zwischen dem vorhandenen Vorsorgevermögen und dem gewählten Sparziel als versichertes Todesfallkapital ausbezahlt. Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt Ihnen die Swisscanto Safe Sparzielversiche- rung die versicherte Sparen 3-Einlage in Form einer Rente aus. Da Sie Ihrem Sparziel im Laufe der Zeit näherkommen, reduziert sich Ihr Versiche rungsbedarf laufend. 8
Beispiel Sparen und Risiko Sparzielversicherung –
absichern Kombination Vorsorgesparen
und Risikoversicherung
Hans Schmid hat vor einem Jahr Isabelle
geheiratet. Nun erwarten sie ihr erstes Vorsorgevermögen systematische Darstellung in CHF Tausend
Kind. Hans Schmid will sicher sein, dass 300
Sparziel
seine Familie jederzeit finanziell abge 250
sichert ist. Er schliesst bei seiner Kanto 200
nalbank eine Swisscanto Safe Sparziel 150
versicherung auf das bestehende Sparen 100
3-Konto ab. Er ist nun beruhigt, denn 50
im Fall seines Todes ist für seine Familie
0
finanziell vorgesorgt. Sollte er erwerbs-
Alter 30 35 40 45 50 55 60 65
unfähig werden, erhält er die Rente für
Risikoschutz bei Ableben
den weiteren Aufbau der Altersvorsorge
Sparen 3-Vorsorgevermögen (Sparen 3-Konto
und erreicht sein Sparziel bei der Pensio und Investitionen in Swisscanto Anlagegruppen)
nierung. Je näher Ihr Vorsorgevermögen (gelb) am Sparziel ist,
desto weniger Risikoschutz (grau) muss versichert werden.
9Gebundene, aber nicht blockierte
Vorsorgegelder
Kaufen Sie Wohneigentum oder Das Vorsorgevermögen ist für Frauen ab
machen Sie sich selbstständig, sind 59 Jahren und für Männer ab 60 Jahren
dies Gründe, um das Vorsorgevermö- in jedem Fall frei verfügbar.
gen aus der Säule 3a zu beziehen.
Beispiel Bezug des
Die Einzahlungen auf das Sparen 3 -Konto
Vorsorgevermögens
und die Investitionen in die Swisscanto
Anlagegruppen erfolgen im Rahmen des Hans und Isabelle Schmid erfüllen sich
steuerprivilegierten Sparens. Das Geld ihren Traum und kaufen eine Wohnung.
dient der Vorsorge und ist deshalb gebun Hans Schmid bezieht das Vorsorge
den. Gebunden ist jedoch nicht gleich vermögen von seinem Sparen 3-Konto
blockiert. und hat damit genügend finanzielle
Eigenmittel. Die Kantonalbank gewährt
Es gibt verschiedene Gründe für den vor Hans und Isabelle Schmid eine attrak-
zeitigen Bezug des gesparten Vermögens tive Hypothek, und der Traum vom eige
aus der Säule 3a, zum Beispiel: nen Heim wird für die Familie Schmid
• ie Finanzierung von selbstge-
D Wirklichkeit.
nutztem Wohneigentum
• Die Amortisation der Hypothek auf
selbstgenutztem Wohneigentum
• Der Beginn einer selbstständigen
Erwerbstätigkeit
• Das endgültige Verlassen der
Schweiz
Beim Bezug wird das Vermögen
separat vom übrigen Einkommen zu
einem reduzierten Satz besteuert.
10Sorgfältige Planung und
kompetente Beratung
Die Kundenberater der Kantonalbank Vorsorge stellen für Ihre Vorsorgeplanung
unterstützen Sie bei Ihrer Vorsorge und die Realisierung Ihrer Vorsorgeziele
planung. Langfristig, systematisch und eine umfassende Palette leistungsfähiger
gleichzeitig flexibel erreichen Sie Ihr und kostengünstiger Vorsorgeprodukte
persönliches Vorsorgeziel. So genies- bereit.
sen Sie einen finanziell sorgenfreien
Nutzen Sie die Fachkompetenz der
Ruhestand.
Berater und Beraterinnen Ihrer Kantonal
bank. Diese unterstützen Sie gerne bei
Wie eine grosse Reise braucht auch Ihre
der Planung Ihrer persönlichen Vorsorge
private Vorsorge eine sorgfältige und
und freuen sich auf ein unverbindliches
individuelle Planung. Die Kantonalbanken
Gespräch.
als Kompetenzzentrum für Anlage und
Die Angaben in dieser Publikation gelten nicht als Offerte. Sie dienen lediglich zu Informations
zwecken. Die vergangene Performance ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und
bietet keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Die Wertentwicklung wurde ohne Berücksichti
gung der bei Ausgabe und Rücknahme der Anteile erhobenen Kommissionen und Kosten berech
net. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen wurden von Swisscanto Invest mit grösster
Sorgfalt zusammengestellt. Die Informationen und Meinungen stammen aus zuverlässigen Quellen.
Trotz professionellen Vorgehens kann Swisscanto Invest die Richtigkeit, Vollständigkeit sowie die
Aktualität der Angaben nicht garantieren. Swisscanto Invest lehnt jede Haftung für Investitionen,
die sich auf dieses Dokument stützen, ab. Die Steuerfolgen wurden mit Sorgfalt, jedoch nicht all
umfassend abgeklärt. Es kann dafür keine Gewähr übernommen werden. Steuerfolgen sind von
verschiedenen Faktoren im Einzelfall, insbesondere auch von der Rechtsform und der steuerlichen
Ansässigkeit abhängig und können sich jederzeit ändern. Massgebend ist die Beurteilung der zu
ständigen Steuerbehörden.
Privatpersonen tätigen ihre Säule 3a Wertschriftenanlage über eine in der Schweiz domizilierte
steuerbefreite Vorsorgeeinrichtung. Diese Angaben dienen ausschliesslich Werbezwecken und
stellen keine Anlageberatung oder Offerte dar. Alleinverbindliche Grundlage für Anlagen sind die
Statuten, Reglemente, Anlagerichtlinien und allfälligen Prospekte der Swisscanto Anlagestiftung
oder Swisscanto Anlagestiftung Avant. Diese können bei den bei der Swisscanto Anlagestiftung,
Bahnhofstrasse 9, 8010 Zürich, oder bei allen Geschäftsstellen der Kantonalbanken in der Schweiz
kostenlos bezogen werden.
11© VSKB 01.21 Änderungen vorbehalten Urner Kantonalbank Bahnhofstrasse 1 6460 Altdorf Telefon +41 41 875 60 00 info@ukb.ch www.ukb.ch
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