Ratgeber für Frauen zur Pensionsvorsorge - Informationen zur Pension und Tipps zur Vorsorge - Land Salzburg
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Wie Sie (Pensions)Fallen meiden 1
Ratgeber für Frauen
zur Pensionsvorsorge
Informationen zur
Pension und Tipps
zur Vorsorge
Vorwort
Liebe Salzburgerinnen!
Solange man jung noch 95 Prozent der Karenzzeiten und
ist, macht man arbeiten danach häufig in Teilzeit. Dies
sich wenig Sorgen wirkt sich nicht nur auf das Einkom-
um die Pension. men, sondern auch auf die Pension aus.
2 Junge Menschen Diese fehlenden Beitragsjahre lassen 3
sehen, dass es sich bis zum Pensionsantrittsalter nicht
heute funktio- wieder aufholen. Mit dem lebenslangen
niert und gehen Durchrechnungszeitraum seit der Pen-
davon aus, dass sionsreform 2005 – davor waren es die
auch in Zukunft ihre Pension gesichert besten 15 Jahre – wirkt sich das insbe-
ist. Oder sie übernehmen den lapida- sondere bei Frauen, die lange teilzeit-
ren Satz, dass sie gar nicht mehr mit beschäftigt waren und in Berufen, wo
einer Pension rechnen würden. Was sich die Entlohnung stark am Seniori-
es jedoch braucht, ist eine ernsthafte tätsprinzip ausrichtet, besonders stark
Auseinandersetzung schon heute mit aus.
der Pension von morgen. Es ist wich- Eine Möglichkeit, um die Pensionslücke
tig zu wissen, wie sich die zukünftige teilweise zu schließen, ist das Pensi-
Pension errechnet und welche Fakto- onssplitting, bei dem der berufstätige
ren darauf einen Einfluss haben. Elternteil nach der Geburt des Kindes
Denn die Pensionen sind auch ein Zei- bis zu 50 Prozent seiner Pensionsgut-
chen großer Ungerechtigkeit zwischen schrift auf den Partner/die Partnerin
Rechtlicher Hinweis, Haftungsausschluss den Geschlechtern. Das Pensionssys- überträgt, der sich stärker der Kinder-
Das Land Salzburg übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität tem ist noch immer von der Vorstellung betreuung widmet. Andere Ansätze
des Inhaltes, insbesondere wird keinerlei Haftung für eventuelle unmittelbare oder mittelbare
Schäden, die durch die direkte oder indirekte Nutzung der angebotenen Inhalte entstehen,
geprägt, alle Paare würden ewig zu- wirken auf eine gerechtere Verteilung
übernommen. Eine Haftung der Autorin aus dem Inhalt dieses Werkes ist gleichfalls ausgeschlos- sammenbleiben und sich die ungleich der Karenz- und Teilzeitdauer zwischen
sen. hohen Pensionen damit ausgleichen. beiden Elternteilen, denn derzeit wird
Impressum: Medieninhaberin: Land Salzburg I Herausgeberin: Abteilung Kultur, Bildung, Gesellschaft Doch wenn sich die durchschnittli- nur ein geringer Anteil dem einzelnen
und Sport, Referat Frauen, Diversität, Chancengleichheit; vertreten durch Mag.a DSA Karoline
Brandauer MiM I Redaktion und Fotoredaktion: Mag.a Elisabeth Göllner-Kampel, 5020 Salzburg, che Pensionshöhe von Männern und Elternteil zugeschrieben.
Michael-Pacher-Straße 28, www.salzburg.gv.at/frauen I Grafik: Landesmedienzentrum I Fotos: S.3 Frauen weiter auseinanderentwickelt Verschieben Sie die Überlegungen be-
Neos Salzburg/Vogl-Perspektive.at – Rest: Shutterstock | Druck, Herstellung: Druckerei Land Salzburg,
5020 Salzburg, Kaigasse 2 I statt sich anzunähern, dann gilt es auf züglich Ihrer Pension nicht in die Zu-
Erscheinungstermin: Februar 2021 strukturelle Defizite aufmerksam zu kunft, sondern informieren Sie sich be-
Bestellinformationen: frauen@salzburg.gv.at, Telefon +43 662 8042-4042
Downloadadresse: www.salzburg.gv.at/frauen machen und entgegenzuwirken. reits heute, wie Sie eine ausreichende
Die wesentlichste Ursache für die Lü- Pension sicherstellen können. Dieser
Gedruckt nach der Richtlinie „Druckerzeugnisse“ des
cke sind die geringeren Erwerbsein- Ratgeber ist ein erster Schritt dazu.
Österreichischen Umweltzeichens, Druckerei Land kommen der Frauen. Nach wie vor
Salzburg UW-Nr. 1271
übernehmen Frauen und Mütter den
weitaus größeren Teil der unbezahl-
ten Arbeit, wie Haushalt und Kinder- Ihre Landesrätin
erziehung. Frauen übernehmen immer Mag.a (FH) Andrea Klambauer
Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis
Vorsicht (Pensions)Falle
1. Grundlegendes zur Pension .......................................................................... 7 3 wichtige Gründe,
Wer hat grundsätzlich Anspruch auf Pension?............................................................. 7
Wie werden (Teil)Gutschriften auf das Pensionskonto berechnet? ......................... 7
warum ALLE Frauen
Warum bringt eine Ausgleichszulage nicht immer Sicherheit?.................................. 8 das Pensionssystem
Was bedeutet eine Pensionsgutschrift für Kindererziehungszeiten?........................ 9
kennen sollten!
4 2. Tipps zur Planung und Erhöhung Ihrer Pension.......................... 10 5
Die Maßnahme mit der höchsten Wirksamkeit........................................................... 11
Freiwillige Höherversicherung zur gesetzlichen Pensionsversicherung.................. 12
Nachkauf von Versicherungszeiten.............................................................................. 13
Selbst- und Weiterversicherung................................................................................... 13
Selbstversicherung bei geringfügiger Beschäftigung.................................................. 13
Pensionssplitting.................................................................................................... 14
Serviceteil/Weiterführende Informationen ............................................ 16
Damit Sie NICHT in die (Pensions)Falle tappen .................................. 18
Notizen ................................................................................................................................ 19
Vorsicht (Pensions)Falle! Grundlegendes zur Pension
Vorsicht (Pensions)Falle! 1. Grundlegendes
zur Pension
Die Pensionen der auf. Im Detail ist das Pensionssystem
jedoch sehr komplex und beinahe
Frauen sind durch- jeder Jahrgang ist unterschiedlich
6 schnittlich um mehr geregelt. Die Broschüre ersetzt
Wer hat grundsätzlich Wie werden (Teil) 7
daher keine Beratung. Zusätzlich
als die Hälfte haben einzelne Berufsgruppen ab- Anspruch auf Pension? Gutschriften auf das
niedriger als die weichende Regelungen. Die Angaben
Pensionskonto
basieren auf Daten der PVA und SVS. Nur wenn Sie für MINDESTENS 15
Pensionen der Männer.1) Die Kontaktadressen zur individu- Jahre Versicherungsmonate erwor- berechnet?
Mit einem Grundwissen zu Ihrer ellen Pensionsberatung und -infor- ben und das Pensionsantrittsalter
Pension können Sie: mation finden Sie im Serviceteil der erreicht haben, erhalten Sie eine Die Grundformel lautet:
Broschüre. Alterspension.2) Jahres-Bruttoverdienst x 1,78 % 3)
■ in jungen Jahren stärkere Wir-
kungen erzielen Beispiel: Evelyn R. arbeitet 7
■ die Folgen Ihrer Entscheidungen Tipp Jahre (84 Monate) als Angestell-
besser abschätzen Wenn Sie mehr wissen wollen te. Danach betreut sie ihre drei
■ vorsorgen, damit Sie in der Pension – die Fußnoten und Beispiele in Kinder und kümmert sich um den
in keine Armutsfalle tappen dieser Broschüre dienen einem Haushalt. Für die Kinderbetreuung
besseren Verständnis und bieten erhält sie 96 Monate gutgeschrie-
Diese Broschüre vermittelt ein detailliertere Informationen. ben. In Summe sind das 180 Ver-
Grundverständnis zum Pensionssys- sicherungsmonate, also 15 Jahre.
tem und zeigt Lösungsmöglichkeiten Sie hat damit grundsätzlich einen
Anspruch auf Pension. Beispiel: Klara W. verdient
Aufgrund der wenigen Erwerbsjah- € 1.000,00 monatlich, das sind
re und des geringen Verdienstes € 14.000,00 jährlich.
1)
kommt Evelyn jedoch nur auf eine Daher lautet die Rechnung:
TRAPEZ-Analyse (2020), siehe Serviceteil dieser Broschüre S. 16 und S. 17
Pension von € 450,00 monatlich. 14.000,00 x 0,0178 = 249,20
Vorsicht (Pensions)Falle! Vor 2005 wurden die besten 15 Erwerbsjahre zur Berechnung herangezogen.
Seit 2005 wird die Berechnung sukzessive auf 45 Jahre ausgedehnt, d.h., Lücken in der Erwerbsbiografie
Somit werden € 249,20 auf
und Teilzeitarbeit wirken sich seither überdurchschnittlich stark aus. Vorsicht (Pensions)Falle! Klaras Pensionskonto in
2)
Selbst wenn Sie die erforderlichen diesem Jahr gutgeschrieben.
Von den 180 Versicherungsmonaten (15 Jahre) müssen mindestens 84 Monate (7 Jahre) aus einer
Erwerbstätigkeit sein. Das Pensionsantrittsalter sagt aus, ab welchem Alter die Pension bezogen
Versicherungsmonate erworben
werden kann. Es liegt 2020 für Männer bei 65 Jahren und für Frauen bei 60 Jahren. Das Pensionsan- haben, bedeutet das nicht, dass Von den Pensionsbeträgen werden
trittsalter wird jedoch zwischen 2024 und 2033 bei Frauen schrittweise von 60 auf 65 Jahre angehoben. Sie eine ausreichend hohe Pension noch die Steuer und die Krankenver-
Bei Ihrer Pensionsversicherung erhalten Sie Auskunft über Ihre bisher erworbenen Versicherungsmonate.
erhalten. sicherung abgezogen.
3) Die in dieser Broschüre angeführten
Die Gutschriften werden mit einem Faktor aufgewertet, d.h. verzinst. Für Selbständige errechnet
sich der Bruttoverdienst aus dem Einkommenssteuerbescheid. Beträge sind Bruttobezüge.
Frühstarterbonus: Damit werden Jahre, die vor dem 20. Lebensjahr gearbeitet werden, aufgewertet.
Die neue Regelung befand sich bei Drucklegung noch in der Beschlussphase.
Näheres dazu unter: www.parlament.gv.at – „Frühstarterbonus“
Grundlegendes zur Pension Grundlegendes zur Pension
Warum bringt eine
Ausgleichszulage
nicht immer
Sicherheit?
Wenn Ihre Pension sehr gering ist,
8 können Sie eine sogenannte Aus- 9
gleichszulage beantragen. Umgangs-
sprachlich wird von „Mindestpen-
sion“ gesprochen, aber eigentlich
ist das ein gesetzlich festgelegter Beispiel: Mathias F. bezieht eine
Richtsatz. Pension von € 1.200,00. Seine Part-
nerin Ilse B. bezieht eine Pension
Eine Ausgleichszulage bedeutet, dass von € 400,00, das sind zusammen
die Differenz zwischen diesem € 1.600,00.
Richtsatz und Ihrer Pension ausgegli- Was bedeutet eine Beispiel: Kathrin S. betreut ihr
chen wird.4) Vorsicht (Pensions)Falle!
Damit liegen die beiden über dem
Pensionsgutschrift für Kind im Jahr 2020 zu Hause. Sie
bekommt für dieses Jahr einen
Vorsicht (Pensions)Falle! Richtsatz für das gemeinsame Kindererziehungs- Betrag auf ihr Pensionskonto
Viele Frauen wissen jedoch nicht, Einkommen und erhalten keine zeiten? gutgeschrieben. Dieser Betrag
dass sie vielleicht gar keinen An- Ausgleichszulage. errechnet sich so, als hätte sie
spruch auf eine Ausgleichszulage Wenn Sie Ihr Kind zu Hause betreu- ein monatliches Bruttogehalt von
haben. Wenn Sie z.B. ein kleines Beispiel: Rosa R. würde eine Pen- en, wird für die ersten vier Jahre ein € 1.922,59 (jedoch ohne 13. und
Zusatzeinkommen haben, etwa ein sion von € 770,00 erhalten. Da sie fixer Betrag auf Ihrem Pensionskonto 14. Gehalt, daher 1.922,59 x 12 =
Zimmer vermieten oder ab und zu mit diesem Betrag ihren Lebens- gutgeschrieben.5) 23.071,08).
in einem Geschäft aushelfen, kann unterhalt nicht bestreiten kann, Die Gutschrift auf ihr Pensions-
es sein, dass Sie die Ausgleichszula- beantragt sie eine Ausgleichszula- konto beträgt in diesem Jahr
ge verlieren. Auch das Einkommen ge. Sie erhält damit eine Pension Tipp 1,78 % vom Bruttobetrag
eines Partners/einer Partnerin wird von € 966,65 brutto pro Monat. Wenn Sie in dieser Zeit etwas (23.071,08 x 0,0178), das sind
für die Berechnung herangezogen. dazuverdienen, erhöht das € 410,67.
Genauso werden Unterhaltszahlun- Vorsicht (Pensions)Falle! Ihre Gutschriften auf Ihrem
gen, die Sie z.B. als Geschiedene Wenn Rosa jedoch z.B. als Leih- Pensionskonto. Jedes zusätzli-
bekommen, zum Einkommen hinzu- oma einen Zusatzverdienst von che Einkommen zahlt sich hier
gerechnet. monatlich € 300,00 hat, verliert sie besonders aus.
die Ausgleichzulage.
5)
Im Jahr 2020 beträgt die monatliche Beitragsgrundlage für Kindererziehungszeiten € 1.922,59. Die
4)
Dieser Richtsatz wird jährlich bestimmt. Er liegt 2020 für alleinstehende Personen bei € 966,65 brutto/ Gutschrift auf Ihr Pensionskonto beträgt davon 1,78 %, siehe oben angeführtes Beispiel von Kathrin S.
Monat. Im gemeinsamen Haushalt lebend wird das Einkommen des Partners/der Partnerin mit eingerech- Grundsätzlich haben Sie Anspruch auf vier Jahre. Bei mehreren Kindern werden die Abstände
net. In diesem Fall beträgt der Richtsatz € 1.524,99 brutto für beide gemeinsam. Seit 1.1.2020 gibt es einen zwischen den Geburten der Kinder berechnet, höchstens jedoch vier Jahre.
Ausgleichszulagenbonus. Sie benötigen dafür jedoch für mindestens 30 Jahre Versicherungsmonate. Vorsicht (Pensions)Falle! Diese Beitragsgrundlage ändert sich jedes Jahr. Vor der Pensionsreform
Lt. TRAPEZ-Analyse (2020) werden an das Instrument der Ausgleichszulage häufig falsche Erwartungen 2005 lag die Beitragsgrundlage und damit die Gutschrift auf die Pensionskonten nur bei ca. einem
geknüpft. Vorsicht (Pensions)Falle! Viele wissen nicht, dass die Pension versteuert werden muss. Von dem Viertel des Wertes von 2020. Frauen, die um die Jahrtausendwende bis 2005 Kinder betreut haben,
angeführten Richtsatz von € 966,65 brutto bleiben Ihnen dann nur € 917,00 netto übrig. Auch in der Pension trifft es doppelt. Die Gutschriften sind minimal und die Parallelrechnung (Übergangsregelung von den
gelten die gleichen Lohnsteuersätze/Einkommenssteuersätze wie im aktiven Erwerbsleben. „besten“ 15 Jahren bis zur Durchrechnung) wirkt sich kaum mehr aus.
Tipps zur Pensionsplanung Tipps
Ehe zur Pensionsplanung
2. Tipps zur Planung und Die Maßnahme mit
der höchsten Wirk- Tipp
Erhöhung Ihrer Pension samkeit:
Jede bezahlte Arbeits-
Wann immer sich die Möglichkeit
bietet, stocken Sie die Stunden
auf. Jede einzelne Stunde und
stunde und jede jede Gehaltserhöhung zählt.
Nur so können Sie eine Pension
10 Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Pension zu planen und zu erhöhen. Lohnerhöhung zählt! erreichen, die Ihnen eine finan- 11
Dazu benötigen Sie jedoch zuerst einen Überblick über Ihr Pensionskonto. zielle Unabhängigkeit ermög-
Holen Sie sich jährlich einen Kontoauszug Ihres Pensionskontos – entweder Dieser Grundsatz gilt sowohl für licht.
online oder durch Zusendung per Post. Ein Anruf bei einer der Hotlines im Alleinerziehende als auch für in
Serviceteil dieser Broschüre genügt. einer Partnerschaft lebende Eltern.
Es gibt jedoch Phasen im Leben, in
denen eine Aufstockung der Arbeit
Tipp nicht möglich ist, in denen es keine
Machen Sie einen Dauerauftrag für die jährliche Zusendung. passende Arbeit gibt oder in denen
Sie sich bewusst entscheiden, die
Kinder selbst zu betreuen. Während
der ersten vier Lebensjahre Ihres
Kindes wird für Sie auf Ihr Pensi-
onskonto ein Betrag gutgeschrie-
ben. Das Gleiche gilt z.B. auch bei
Bezug des Arbeitslosengeldes, der
Notstandshilfe, bei Weiterbildungen
oder bei Pflege von Angehörigen.
Die Gutschriften sind jedoch sehr
unterschiedlich. Erkundigen Sie sich Tipp
dazu unbedingt bei den im Service- Spielen Sie verschiedene Vari-
teil angeführten Kontaktadressen. anten einer Stundenerhöhung/
Gehaltserhöhung mit dem Pen-
Jede einzelne Stunde, die Sie sionsrechner durch. Einfach den
erwerbsmäßig arbeiten, und jeder erhöhten Bruttolohn unter
Euro Lohn-/Gehaltserhöhung, den www.pensionskontorechner.at
Sie verhandeln, wirkt sich vielfach eingeben.
auf Ihr Pensionskonto aus!
Tipp
Üben Sie sich im Verhandeln
Ihres Lohnes, Sie haben jedes
Jahr eine neue Chance!
Tipps zur Pensionsplanung Tipps zur Pensionsplanung
Freiwillige Höherver- Beispiel: Samira S. ist selbständig,
25 Jahre alt und bekommt auf-
Nachkauf von Sie damit anrechenbare Versiche-
rungsmonate erhalten. Der Nachteil
sicherung grund einer Erbschaft € 5.000,00. Versicherungszeiten ist, dass Sie dadurch nur geringe
zur gesetzlichen Pen- Sie zahlt den Betrag einmalig auf
ihr Beitragskonto zur Höherver- Grundsätzlich gibt es die Möglichkeit
Pensionsgutschriften erhalten.9)
sionsversicherung sicherung ein. Wenn sie mit 65 des Nachkaufs von Versicherungszei- Vorsicht (Pensions)Falle!
Jahren in Pension geht, erhält sie ten, z.B. für die Zeiten des Schulbe- Ziehen Sie diese Möglichkeit nur
Die freiwillige Höherversicherung dadurch monatlich € 64,30 zusätz- suchs oder Studiums. Jedes Monat, für wenige Jahre und nur zur
12 ist eine Alternative, wenn sich die lich an Pension. das Sie nachkaufen, kostet jedoch Überbrückung in Betracht. 13
finanziellen Möglichkeiten ergeben. € 1.224,36 (Stand 2020). Der Betrag
Bis auf Beamte können alle Berufs- Michaela O. ist 35 Jahre alt und erhöht sich noch zusätzlich mit
gruppen auf ihr Pensionskonto ein- zahlt den gleichen Betrag einmalig zunehmendem Alter.7)
zahlen. ein. Sie erhält dadurch jedoch nur
mehr eine zusätzliche monatliche
Pension von € 49,45.
Selbst- und
Tipp Weiterversicherung
Je früher Sie einzahlen, desto Ilse K. ist 55 Jahre alt. Wenn sie
mehr Pension erhalten Sie spä- diesen Betrag einmalig einzahlen Zur Schließung von kurzen Pensi-
ter, siehe nebenan angeführte und ebenfalls mit 65 Jahren in onslücken kann man in bestimmten
Beispiele. 6) Pension gehen würde, erhielte sie Fällen eine Selbst- oder Weiterversi-
nur mehr eine zusätzliche monatli- cherung beantragen.8) Beispiel: Anna S. macht eine Aus-
che Pension von € 28,95 (wenn bildung zur Physiotherapeutin und
sie mit 62 Jahren in Pension geht,
erhält sie € 24,20).
Selbstversicherung arbeitet nebenbei geringfügig. Sie
erhält dafür € 460,00 monatlich.
bei geringfügiger
Beschäftigung Vorsicht (Pensions)Falle!
Bei einer geringfügigen Anstellung
ist Anna S. nur unfallversichert,
Bei einer geringfügigen Beschäf-
jedoch nicht kranken- und pen-
tigung gibt es die Möglichkeit zur
sionsversichert. Sie sollte daher
freiwilligen Selbstversicherung für
eine Selbstversicherung bei der
die Pension. Sie liegt bei € 67,18
Gesundheitskasse (www.gesund-
monatlich (Stand 2021). Der Vorteil
heitskasse.at) beantragen.
einer Selbstversicherung ist, dass
7)
Der Betrag wird vom Zeitraum des Schulbesuchs (Studium, Ausbildung) und vom Zeitpunkt der
Antragstellung bestimmt.
8)
Es gibt verschiedene Selbst- und Weiterversicherungsmöglichkeiten. Je nach individueller Situation
werden unterschiedliche Bemessungsgrundlagen zugrunde gelegt. Eine individuelle Beratung erhalten
6) Sie bei den angeführten Kontaktadressen im Serviceteil. Genauere Erläuterungen dazu finden Sie auch
Die Höherversicherung hat die Wirkung einer Zusatzpension. Der Höchstbeitrag liegt im Jahr 2020 bei
€ 10.740,00/Jahr. Aus versicherungsmathematischen Gründen gilt: Je früher Sie einzahlen, desto mehr in der umfangreichen Broschüre „Frauen und Pensionen“ unter www.trapez-frauen-pensionen.at
Pension erhalten Sie später. Egal, ob die Einzahlung einmalig oder regelmäßig erfolgt, sie erhöht Ihre (Stichwort: Publikationen).
Pension. Detaillierte Informationen unter: www.pensionsversicherung.at (Stichwort: Höherversicherung).
9)
TIPP: Erkundigen Sie sich in einem Beratungsgespräch bei Ihrer Pensionsversicherung über die voraussicht- Die Teilgutschrift auf das Pensionskonto errechnet sich aus einer Kombination aus Bruttogehalt und
liche Erhöhung bei einem bestimmten Betrag. Selbstversicherungsbeiträgen.
Tipps zur Pensionsplanung Tipps zur Pensionsplanung
Pensionssplitting Beispiel: Max M. verdient
€ 2.500,00 brutto im Monat. Das
Vorsicht (Pensions)Falle!
Pensionssplitting ist nur bis zum 7. Tipp
sind € 35.000,00 im Jahr. Er erhält Lebensjahr eines Kindes möglich. Viele wissen nicht, dass Pensio-
Seit dem Jahr 2005 können sich El- dafür eine Gutschrift auf sein Pen- Der Antrag dafür muss spätestens nen je nach Versicherungsanstalt
tern entscheiden, die Auswirkungen sionskonto in Höhe von € 623,00 bis zum vollendeten 10. Lebens- gedeckelt sind. Die Höchstpen-
der Kinderbetreuung auf die Pension (35.000 x 1,78 %). Die Hälfte von jahr des zuletzt geborenen Kindes sion für vormals unselbstständig
durch ein sogenanntes Pensionssplit- dieser Pensionsgutschrift oder gestellt werden. Danach kann kein Erwerbstätige beträgt z.B. 2020
ting ein wenig abzufedern. Dabei auch weniger kann er auf das Kon- Antrag mehr gestellt werden. ca. € 2.600,00 netto. Selbst wenn
14 erhält derjenige Elternteil, der die to seiner Lebensgefährtin Sarah B. die Gutschriften auf dem Pen- 15
Betreuung der gemeinsamen Kinder übertragen, das sind € 311,50. sionskonto eine höhere Pension
übernimmt, von jenem Elternteil, Beispiel: Klaus P. hat bei Pensions- ergeben würden, wird maximal
der erwerbstätig ist, einen Teil des Max M. und Sarah B. haben 2 antritt auf seinem Pensionskonto dieser Höchstbetrag ausbezahlt.
Pensionsanspruchs übertragen. Kinder im Abstand von 2 Jahren eine Gesamtgutschrift Das bedeutet, Pensionssplitting
bekommen. Sarah betreut die (= Summe der Teilgutschriften) zahlt sich besonders für Männer
Kinder 4 Jahre zu Hause. Sie von € 55.000,00 angesammelt (er- aus, die hohe Gehälter beziehen.
Tipp bekommt dafür eine Gutschrift worben). Rein rechnerisch würde
Für den Antrag genügt ein form- auf Ihr Pensionskonto in Höhe von er auf eine Pension von € 3.928,57
loses Schreiben. Es gibt aber € 410,67 pro Jahr (siehe Pensions- (brutto) kommen (55.000 : 14 =
auch Formulare unter: gutschrift für Kindererziehungszei- 3.928,57). Mit einem Pensionssplit-
www.pensionsversicherung.at ten). Aufgrund des vereinbarten ting in jungen Jahren erhält seine
Pensionssplittings erhält Sarah Partnerin einen Teil davon.
eine zusätzliche Pensionsgutschrift
Die Teilgutschrift aus dem Pensions- in Höhe von € 311,50. Sie kommt
splitting wird zu Ihren Gutschriften damit auf insgesamt € 722,17.
von den Kindererziehungszeiten da- Die Pensionsgutschrift von Max
zugerechnet. Das Gleiche gilt auch beträgt in diesem Zeitraum nur
für andere Zuverdienste. € 311,50. Max steigt langfristig
trotzdem besser aus, weil sich sei-
ne Pensionsgutschriften nach dem
Splitting wieder erhöhen. Da Sarah
Tipp weiterhin Teilzeit arbeitet und die
Wenn möglich, splitten Sie die Kinder betreut, sinkt ihre Pensi-
vollen 50 Prozent. Die Pensions- onsgutschrift nach dem Splitting
gutschriften reduzieren sich zwar und nach der Kindererziehungszeit
für diesen Zeitraum bei demjeni- extrem.
gen Elternteil, der „splittet“. Da
sich die Gutschriften auf dessen
Pensionskonto in den meisten
Fällen nach dieser Zeit jedoch
wieder wesentlich erhöhen,
werden die Auswirkungen in den
Folgejahren aufgeholt.
Serviceteil Weiterführende Informationen
Serviceteil Weiterführende risch in einer Art „Second Life“-Ver- sorgungsarbeit oder Familienarbeit.
Informationen sion Zwillingsschwestern mit der Darunter fallen z.B. Hausarbeit, Kin-
Übersicht über Ihr eigenes gleichen Ausbildung und dem gleichen derbetreuung, Einkauf für die Kinder,
Pensionskonto: TRAPEZ-Transparente Job entworfen. Bei einer der Schwes- Kinderarztbesuche, Fahrten zum
www.pensionskontorechner.at Pensionszukunft: tern wurde die Geburt eines Kindes Klarinettenunterricht oder zum Fuß-
www.neuespensionskonto.at www.trapez-frauen-pensionen.at. durchgespielt, die andere Schwester balltraining. Aber auch die Altenpflege
Auf dieser Webseite finden Sie eine blieb kinderlos. 10 Jahre nach der oder Betreuung von Angehörigen
Seit 1.1.2020 gibt es in Österreich drei Vielzahl an Informationen und mehrere Geburt eines Kindes verdient jene gehört dazu.
16 Träger der gesetzlichen Pensionsver- anschauliche Erklärvideos. Außerdem Zwillingsschwester, die ein Kind be- 17
sicherung. Sie können dort Ihre Daten erhalten Sie sehr detaillierte Erläute- kommen hatte, im gleichen Vollzeit- Equal PAY Day
digital (mit Handy-Signatur oder über rungen zum Pensionssystem und viele job nur mehr 67 % ihrer kinderlosen www.equal-pay-day.at | www.bpw.at
Finanz Online) abrufen oder telefo- anschauliche Musterbeispiele über ge- Schwester. www.agenda-austria.at Der Equal Pay Day ist eine weltweite
nisch bzw. via Mail einen Ausdruck samte Erwerbs-Lebensläufe von Frauen Aktion, die auf die Lohnunterschiede
anfordern. Veranlassen Sie in diesem in der Broschüre „Frauen und Pensi- Österreichisches Institut für zwischen Männern und Frauen auf-
Fall am besten einen Dauerauftrag für onen“. Die Publikationen sind online Familienforschung – Sorgearbeit merksam machen soll. Die Basis der
die regelmäßige Zusendung per Post. abrufbar, Sie können sich diese jedoch www.oif.ac.at Berechnung sind dabei Vollzeitstellen.
auch via Post zusenden lassen. Nach wie vor ist in Österreich die Ver- Wären die Frauen Männer, würde ihr
Pensionsversicherungsanstalt für E-Mail: int.frauen@bka.gv.at teilung von bezahlter und unbezahlter Lohn nur bis zu diesem Tag bezahlt
ArbeitnehmerInnen (PVA) TRAPEZ ist ein EU-Projekt des BKA, Arbeit zwischen Männern und Frauen werden. Die o.a. Webseiten geben
Schallmooser Hauptstraße 11 in Kooperation mit BMSGPK, BMAFJ, sehr ungleich. Den Großteil der Sor- umfangreiche Informationen.
5021 Salzburg WIFO und FORBA zur Sicherung der gearbeit leisten Frauen, nämlich bei
Telefon 05 0303 - 37170 ökonomischen Unabhängigkeit von Paaren mit Kindern doppelt so viel Equal PENSION Day
Hotline Zentrale Telefon: 05 0303 Frauen im Alter. wie Männer. Während bei Männern Der Equal PENSION Day ist, ähnlich
pva-lss@pv.at ab dem Schulalter die Freizeit steigt, dem Equal PAY Day ein Tag, der die
www.pv.at Arbeiterkammer erhöht sich bei Frauen die Hausarbeit. Einkommensunterschiede sichtbar
Markus-Sittikus-Straße 10 Dies hat große Auswirkungen auf die machen soll. Aus den Unterschieden
Sozialversicherungsanstalt 5020 Salzburg Pensionshöhe. Zusätzlich lastet auf der Pensionen zwischen Frauen und
der Selbständigen (SVS) Telefon 0662 8687 Frauen ein hoher sozialer Druck, ihre Männern wird der Tag errechnet,
Auerspergstraße 24 Hotline Pension Telefon: 01 50650 Kinder zu Hause zu betreuen. an dem Gleichstand wäre. Nach der
5020 Salzburg www.arbeiterkammer.at So war in einer Umfrage von 2012 die internationalen Berechnung werden
Hotline Telefon 05 0808808 Die Arbeiterkammer hat 2020 eine Mehrheit der österreichischen Bevöl- nur Personen einbezogen, die eine
pensionskonto@svs.at Broschüre mit weiteren Rechenbei- kerung der Meinung, dass ein Kind im Pension beziehen. In Österreich be-
www.svs.at spielen und Informationen herausge- Vorschulalter unter der Erwerbstä- zogen jedoch 18,4 % der Frauen 2017
geben. tigkeit der Mutter leide. Quelle: ÖIF: keine Eigenpension! Mit 39,5 % GGP
Versicherungsanstalt öffentlich bestellservice@akwien.at Beziehungsweise. April 2019, Hrsg. (Equal Pension Gap) liegt Österreich
Bediensteter, Bestell-Telefon 01 50151401 Wolfgang Mazal: Sonja Dörfler (2019). im Schlussfeld der EU. Quelle: Bundes-
Eisenbahnen und Bergbau Elterliche Arbeitsteilung in kanzleramt, Sektion Frauenangelegen-
(BVAEB) Agenda Austria Österreich und Schweden. heiten und Gleichstellung.
Faberstraße 2A „Der Motherhood Pay Gap“ (2019). In
5020 Salzburg dieser Studie wird der Frage nach- Unter Sorgearbeit versteht man jene
Telefon 05 0405 - 27700 gegangen, warum der Pensions Gap (unbezahlte) Arbeit, die für Familien-
Hotline Telefon 05 0405 - 33461 eigentlich ein Motherhood Pay Gap ist. mitglieder geleistet wird. Andere
lst.salzburg@bvaeb.at Agenda Austria hat dafür exempla- Ausdrücke dafür sind Care-Arbeit, Ver-
www.bvaeb.at
(Pensions)Falle Notizen
Notizen
Damit Sie NICHT in die Meine Pensionsversicherungsanstalt:
(Pensions)Falle tappen: Telefon / E-Mail:
Mein aktueller Pensionskontostand lt. Auskunft meiner Pensionsversicherungsanstalt:
18 1. Pensionskontostand jährlich einholen □✓ 19
Meine Dateneingabe auf www.pensionskontorechner.at ergibt folgende
2. Künftige Pension errechnen □✓ voraussichtliche Pension:
Berechnen Sie in jeder veränderten Einkommenssituation Ihre künftige Pen- Voraussichtliche Pension, Abfrage 2021
sion, das geht ganz einfach. Sie brauchen nur Ihre Daten unter
www.pensionskontorechner.at einzugeben und erhalten auf Knopfdruck Voraussichtliche Pension, Abfrage 2023
Ihre voraussichtliche Pension.
Voraussichtliche Pension, Abfrage 2025
Mit dem Pensionsrechner können Sie verschiedene Einkommenssituationen
spielerisch durchrechnen. Voraussichtliche Pension, Abfrage
Tipp
Es lohnt sich, Berechnungen auch für den Fall anzustellen, Tipp
dass Sie in der Pension allein leben und für Miete, Betriebskosten etc. Wenn Sie jeweils den Kontostand auf Ihrem Pensionskonto durch 14 dividieren,
alleine aufkommen müssen. erhalten Sie eine grobe Einschätzung Ihrer künftigen monatlichen Pension bei
Pensionsantritt mit 65 Jahren. Wenn also z.B. auf Ihrem Pensionskonto bei
Pensionsantritt € 15.000,00 Guthaben sind, erhalten Sie monatlich
€ 1.071,43 (brutto) an Pension (15.000,00 : 14 = 1.071,43)
3. Mit einer der in dieser Broschüre beschriebenen
Maßnahmen rechtzeitig gegensteuern. □✓ Für Tüftlerinnen: Mit dieser Tabelle können Sie selbst eigene Berechnungen an-
stellen und die Ergebnisse mit den Gutschriften auf Ihrem Pensionskonto verglei-
Zusätzlich zu den beschriebenen Lösungsansätzen gibt es private Vorsorge-
chen. Bei Selbständigkeit setzen Sie den Gewinn (lt. Einkommensteuerbescheid)
kassen oder Betriebspensionen.
als Bruttoverdienst an:
Bitte erkundigen Sie sich dazu bei Ihrer Arbeitgeberin/Ihrem Arbeitgeber, bei
Ihrer Bank oder der Versicherung Ihres Vertrauens. Jahr Jahres-Bruttoverdienst davon (Teil)Gut- : 14 voraussichtliche
(Monatsgehalt x 14) 1,78 % schrift auf zusätzliche monatli-
Pensionskonto che Pension
Tipp
Betrachten Sie private Zusatzpensionen allerdings nur als zusätzliches 2019 € x =€ : 14 = €
Einkommen, nicht als Hauptsäule für Ihre Pension.
€ x =€ : 14 = €
€ x =€ : 14 = €20
Pensionsversicherungsanstalt für ArbeitnehmerInnen (PVA)
Schallmooser Hauptstraße 11
5021 Salzburg
Telefon 05 0303 - 37170
Hotline Zentrale Telefon: 05 0303
pva-lss@pv.at
www.pv.at
Sozialversicherungsanstalt
der Selbständigen (SVS)
Auerspergstraße 24
5020 Salzburg
Hotline Telefon 050 808808
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