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informiert
Sicherheit
und/oder
Chance?
Wie die Allianz
Kundenerwartungen
erfolgreich managt
Eine Anzeigen-Sonderveröffentlichung in Kooperation mit der
2 Editorial
Liebe Leserin, Inhalt
lieber Leser,
die Geldanlage soll sicher und
3 Schwieriger Spagat – Im Niedrigzinsumfeld
wächst die Bedeutung eines starken Versicherers
obendrein rentabel sein – so hinter den Produkten.
schlagen laut aktueller Studie 4 5oderTypen – 5 Konzepte – Maximale Sicherheit
die optimale Renditechance der Kapital-
fast alle Kunden bei ihren märkte? Für jeden Kunden das passende Konzept
Vermittlern auf. Und während im Überblick.
Sie versuchen die Kompro-
missbereitschaft auszuloten,
8 Allianz Klassik – Für Kunden, die die volle
Sicherheit verlangen. Kein Risiko kombiniert mit
verlangt Ihr Kunde noch einen umfangreichen Garantien bei Vertragsabschluss.
finanzstarken Versicherer 10 Allianz Perspektive – Neue, modifizierte
Garantien ermöglichen höhere Rendite,
hinter den Produkten. Dass
kombiniert mit den Vorteilen einer Investition im
drei Wünsche auf einmal erfüllt Sicherungsvermögen.
werden können, beweist die
Allianz mit ihren fünf Vorsorge- 14 Allianz IndexSelect – Für Kunden, die etwas
mehr wollen. Chancen der Kapitalmärkte mit Pla-
konzepten. Je nach Sicherheits- nungssicherheit durch garantierte Mindestrente
bedürfnis, Risikobereitschaft 17 Allianz Invest alpha-Balance – Investmentaf-
und Investmentaffinität Ihres fine Kunden erhalten den Zugang zum Allianz
TopFonds-Universum mit einer garantierten
Kunden können Sie wählen: Mindestrente.
Vom „Klassiker“ mit Garantien
und garantierter Verzinsung bis 20 Allianz Invest – Individuelles Portfolio aus
TopFonds zusammenstellen oder einfach auf
hin zu 100 Prozent Chance für Autopilot stellen? Investment-Fans nutzen die
Ihre Investment-Experten. volle Renditechance.
Hinter allen Konzepten
steht die Allianz – mit ihrem
Impressum
Namen, ihrer Erfahrung und Verlags-Sonderveröffentlichung © 2013 Alle Rechte vorbehalten.
der Alsterspree Verlag GmbH Nachdruck, Aufnahme in
ihrer Finanzstärke. Finden Sie Schumannstraße 17, 10117 Berlin Online-Dienste, Internet und
Telefon: +49 (0)30 68 83 720-20 Vervielfältigung auf Datenträger
Ihre Kunden in einem der fünf Fax: +49 (0)30 68 83 720-49 oder durch andere Verfahren (auch
Konzepte, die Ihnen auf den Web: www.alsterspree-verlag.de auszugsweise) nur mit schriftlicher
Genehmigung des Verlags.
Folgeseiten schnell und kom- Möller Druck und Verlag GmbH
Zeppelinstraße 6 E-Mail an die Redaktion
pakt vorgestellt werden. 16356 Ahrensfelde OT Blumberg redaktion@alsterspree-verlag.de
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagStädteporträts
Herausforderung für die Branche 3
Schwieriger Spagat
Bei schwindenden Zinsen stellt sich immer mehr die Frage: Rendite
oder Sicherheit? Doch mit dem richtigen Partner und passenden
Konzepten ist beides möglich.
I m anhaltenden Niedrigzinsum-
feld suchen Kunden nach Alter-
nativen, die ihre Versorgungslücke
diskutiert, schafft für die Lebens-
versicherer jedoch nicht von heute
auf morgen bessere Bedingungen an
schließen und dabei Sicherheit ge- den Kapitalmärkten. Für Vermittler
währleisten sowie eine attraktive und Kunden kommt es mehr denn
Rendite erwirtschaften. Keine leich- je darauf an, auf starke Versicherer
te Aufgabe, erst recht, nachdem die hinter den Produkten zu setzen. Nur
Europäische Zentralbank (EZB) den sie können dank ihrer soliden Fi-
Leitzins im Mai dieses Jahres auf ein nanzstärke und ihres Know-hows im
historisches Tief von 0,5 Prozent- Anlagemanagement den schwierigen
punkten abgesenkt hat. Ein Ende Spagat zwischen Sicherheit und
der lockeren Geldpolitik wird zwar Rendite dauerhaft garantieren.
Wie sehen Kundenerwartungen heute aus?
Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen Sicherheit und Chance
bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund.
Sicherheit Chance
100 100
Laut aktueller
forsa-Studie
96 % stehen für 96 %
die Sicherheit und
für 83 % die Höhe 83 %
der Rendite einer
Geldanlage im
Mittelpunkt.
0 0
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung4 Konzeptübersicht
5 Typen – 5 Konzepte
Ob maximale Sicherheit oder volle Renditechance. In den fünf
Vorsorgekonzepten finden Berater alle Kundentypen wieder.
L aut einer aktuellen forsa-Studie
stehen bei Kunden Sicherheit
(96 Prozent) und Rendite (83) ganz
paar Abstriche bei der Sicherheit sei-
ner Anlage zu akzeptieren.
Mit den fünf Vorsorgekonzepten
oben auf der Prioritätenliste bei ihrer der Allianz haben Berater nun für je-
langfristigen Geldanlage. Diese Er- den Kundentypen die passende Kom-
wartungshaltung stellt Vermittler vor bination aus Sicherheit und Rendite.
die Aufgabe, die jeweilige Ausprägung Ganz gleich, welches Bedürfnis beim
vorab auszuloten und ein entspre- Kunden stärker ausgeprägt ist – über
chendes Produktportfolio anzubieten. die Konzepte Klassik, Perspektive, In-
Wer Rendite will, muss bereit sein ein dexSelect, Invest alpha-Balance und
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzeptübersicht 5
Invest kann das Verhältnis von Sicher- abschluss feststehende Garantierente
heit und Chance individuell gewichtet beziehungsweise das Garantiekapital
werden. erhält der Kunde ein Maximum an
Planbarkeit. Zudem erhöhen sich
Konzept: Klassik. Passend für Kun- diese Werte durch die jährlich gutge-
den, denen Sicherheit und eine In- schriebenen Überschüsse. Über diese
vestition im Sicherungsvermögen ist der Kunde an der Entwicklung des
der Allianz wichtiger sind als eine Sicherungsvermögens beteiligt und
individuelle Anlage an den Kapital- profitiert von einer attraktiven Ge-
märkten. Durch die bei Vertrags- samtverzinsung.
Sicherheit Sicherheit mit Chance
Klassik Perspektive
Kundenwunsch Kundenwunsch
hohe Sicherheit Planungssicherheit und die Chance
auf ein attraktives Gesamtkapital für
Garantieumfang die Rente. Zusätzliche Renditechance
• Beitragsgarantie bei Tod in der und wesentliche Garantieelemente
Aufschubdauer
Garantieumfang
• Garantiekapital und -rente bei • Beitragserhalt zum Rentenbeginn
Vertragsschluss
• Garantierte Mindestrente
• Gutgeschriebene Überschüsse er-
höhen jährlich das Garantiekapital • Gutgeschriebene Überschüsse
und die Garantierente („Lock-in“) („Lock-in“) erhöhen jährlich das
Garantiekapital
Kapitalanlage
Sicherungsvermögen Kapitalanlage
Sicherungsvermögen
Chance Chance
Sicherheit Sicherheit
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung6 Konzeptübersicht
Konzept: Perspektive. Wer Sicherheit plus Chance
seine Kunden chancenorientierter IndexSelect
ansiedelt, wählt das Vorsorgekon-
zept „Perspektive“. Das jüngste der Kundenwunsch
fünf Konzepte ist seit Juli 2013 im Planungssicherheit mit der Chance,
am Kapitalmarkt zu partizipieren
Vertrieb. Die Zielgruppe verlangt
kontinuierliche Erträge. Diese be- Garantieumfang
• Beitragsgarantie zum Ren-
kommt sie, indem der Sparanteil des
tenbeginn und bei Tod in der
Beitrags vollständig im Sicherungs- Aufschubdauer
vermögen der Allianz investiert
• Jährliche Sicherung bereits
wird. Im Vergleich zu „Klassik“ sind erzielter Erträge („Lock-in“)
die Garantien modifiziert, was wäh-
rend der Ansparphase der Rendite • Garantierte Mindestrente
zugutekommt. Kapitalanlage
Euro Stoxx 50 und/oder sichere
Verzinsung (Sicherungsvermögen)
Konzept: IndexSelect. Partizi-
Chance
pation an der Entwicklung des Euro
Stoxx 50 und Sicherheit, das bietet
„IndexSelect“. Hier sind die einge-
zahlten Beiträge bei Tod während
der Aufschubdauer und zum Ren- Sicherheit
tenbeginn ebenso garantiert wie
eine Mindestrente bei Vertragsab-
schluss. Der Kunde kann jährlich kungen am Kapitalmarkt in Kauf
zwischen Indexentwicklung und nehmen, wählen „Invest alpha-Ba-
sicherer Verzinsung wählen. Die lance“. Hier sind die eingezahlten
erzielten Erträge werden jährlich Beiträge zum Rentenbeginn garan-
gesichert (Lock-in). tiert, Planungssicherheit ist durch
eine bereits bei Vertragsabschluss
Konzept: Invest alpha-Balance. feststehende garantierte Mindest-
Kunden, die für eine langfristig hö- rente gegeben. Renditechance und
here Renditechance auch Schwan- Flexibilität ergeben sich aus einer
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzeptübersicht 7
Chance plus Sicherheit Chance
Invest alpha-Balance Invest
Kundenwunsch Kundenwunsch
Investmentfonds individuell Investmentfonds individuell
zusammenstellen zusammenstellen
mit Garantien ohne Garantien
Garantieumfang Garantieumfang
• Beitragsgarantie zum Renten- Garantierter Rentenfaktor
beginn
Kapitalanlage
• Garantierte Mindestrente Investition in Investmentfonds
Kapitalanlage
Kombination aus Investmentfonds
und Sicherungskapital
Chance Chance
Sicherheit Sicherheit
individuellen Fondsanlage, die be- anlage selbst gemanagt und beliebig
liebig oft und kostenlos geändert oft und kostenlos geändert werden.
werden kann. Dabei greift er auf eine breite Fonds-
auswahl aus dem qualitätsgeprüften
Konzept: Invest. Für ihre invest Allianz TopFonds-Universum zu-
mentaffinen Kunden bietet die rück. Sicherheit besteht durch den
Allianz mit „Invest“ die maximale garantierten Rentenfaktor, mit dem
Renditechance. Hier kann – wie bei die Rente bei Rentenbeginn berech-
„Invest alpha-Balance“ – die Fonds- net wird.
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung8 Konzept Klassik
Allianz Klassik
Hohe Planungssicherheit bietet das Vorsorgekonzept „Klassik“.
L aut zitierter forsa-Studie sind
für Kunden sowohl Sicherheit
als auch Chance wichtig. Folglich
bedingungen immer mehr vom
Versicherer selbst abhängt, sind
Vermittler gut beraten, finanz-
sind Berater auf der Suche nach starke Partner hinter den Pro-
Garantiekonzepten, die dem zeit- dukten zu empfehlen. Denn jene
gemäß gerecht werden und dabei Anbieter können die Niedrigzins-
eine attraktive Verzinsung bieten. phase durch Reserven kompensie-
Da dies unter den aktuellen Markt- ren und ihren Kunden eine stabile
Gesamtverzinsung bieten. Die
Allianz verfügt seit Jahren über
Verfügbarkeit Konzept Klassik
die höchsten Gesamtreserven in
Relation zu den Kapitalanlagen
3. Schicht – Privatvorsorge
im gesamten Versicherungsmarkt
PrivatRente
(Reservequote). Das versetzt die
SchatzBrief
KinderPolice Allianz in die Lage, auch in wid-
VermögensPolice rigen Marktphasen ihren Kunden
AusbildungsPolice eine stabile Verzinsung zu gewähr-
leisten. Die Vergangenheit dient
2. Schicht – Riester + bAV als Beleg, dass die Allianz eine
RiesterRente Rendite von stabil über 4 Prozent
Pensionskasse erwirtschaften konnte. Zum Ver-
Direktversicherung
gleich: Eine zehnjährige Bundes-
Unterstützungskasse
anleihe rentiert pro anno nur noch
Rückdeckungsversicherung
mit rund 1,2 Prozent und damit
1. Schicht – Basisversorgung unterhalb der Inflationsrate.
BasisRente Beim Klassik-Konzept werden
beim Vertragsabschluss die Garan-
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Klassik 9
Sicherheit Klassik
Sicherheit Chance
Kundenwunsch Weniger geeignet für
• hohe Sicherheit Kunden, die …
• gutgeschriebene Über- • hohe Renditechancen einer
schüsse erhöhen jährlich umfangreichen Sicherheit
das Garantiekapital und die vorziehen
Garantierente • ihre Kapitalanlage mitbe-
stimmen wollen
1. Sicherheit
leistungsstarkes Sicherungsvermögen der Allianz
Konzept
Garantierente und -kapital bei Vertragsabschluss
lebenslange, garantierte Rente
2. Rendite
Sicherungsvermögen als Renditemotor
Finanzstärke und Kapitalanlagekompetenz
attraktive Überschüsse und gesamte Verzinsung
3. Sicherungsvermögen Allianz Leben
hervorragend gemanagter Spezialfonds mit breiter Diversifikation
tierente und das -kapital festge- Garantie besteht für die eingezahl-
legt. Diese erhöhen sich über die ten Beiträge zum Rentenbeginn.
Laufzeit durch die jährliche Gut- Für den attraktiven Ertrag sorgt
schrift der Überschüsse. Das ver- das Sicherungsvermögen der Al-
setzt Kunden und Berater in die lianz, in das die Beiträge fließen.
Lage, schon jetzt den Rentenein- Verfügbar ist das Klassik-Konzept
tritt in puncto Vorsorge verlässlich in allen drei Schichten der Alters-
planen zu können. Eine weitere vorsorge.
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung10 Konzept Perspektive
Allianz Perspektive
Das jüngste Vorsorgekonzept verbindet bewährte Garantie-
elemente mit der Chance auf mehr.
D as jüngste der fünf Vorsor-
gekonzepte (seit Juli 2013 im
Vertrieb) reiht sich auf der Sicher-
attraktiven Überschussbeteiligung
und der Finanzstärke von Allianz
Leben. Die Sicherheitskomponente
heits-Chance-Achse zwischen den wird durch den absoluten Beitrags-
Konzepten Klassik und IndexSelect erhalt (zu Rentenbeginn und bei
ein. Perspektive kombiniert wesent- Tod in der Aufschubdauer), eine
liche Garantieelemente mit einer garantierte Mindestrente und die
Investition in das Sicherungsver-
mögen der Allianz erfüllt. Aufgrund
Verfügbarkeit Konzept Perspektive des modifizierten Garantieniveaus
hat der Kunde im Vergleich zum
3. Schicht – Privatvorsorge
PrivatRente
SchatzBrief
„Perspektive balanciert
KinderPolice Renditeerwartungen und
Risikoneigung bei der
2. Schicht – Riester + bAV
Altersvorsorge noch
RiesterRente
Pensionskasse individueller aus.“
Direktversicherung
Unterstützungskasse Klassik-Konzept die Chance auf
Rückdeckungsversicherung eine um 0,1 Prozent höhere laufen-
de Verzinsung und 0,2 Prozent hö-
1. Schicht – Basisversorgung heren Schlussüberschuss, was eine
BasisRente
Gesamtverzinsung von 4,5 Prozent
ergibt. Die gutgeschriebenen jähr-
lichen Überschüsse erhöhen das
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Perspektive 11
Sicherheit mit Chance Perspektive
Sicherheit Chance
Kundenwunsch Weniger geeignet für
• hohe Garantien und Pla- Kunden, die …
nungssicherheit • ihre Kapitalanlage individuell
• Chance auf hohes Gesamt- mitgestalten wollen
kapital • ein geringes Sicherheits-,
• zeitgemäßes Verhältnis von stattdessen ein ausgeprägtes
Sicherheit und Chance Renditebedürfnis haben
• keine langfristige Zinsbin-
dung in der Niedrigzinsphase
1. Sicherheit
Konzept
gutgeschriebene Überschüsse erhöhen das Garantiekapital
(die garantierte Mindestrente bleibt unverändert)
Investition in das Sicherungsvermögen von Allianz Leben
2. Rendite
leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor
Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben
3. Sicherungsvermögen Allianz Leben
hohe, attraktive Überschussbeteiligung
Garantiekapital. Sie werden jährlich neue Vorsorgekonzept Perspektive
gesichert (Lock-in). Infolgedessen bietet unseren Kunden die Möglich-
steigt das Garantiekapital deutlich keit, ihre Renditeerwartungen und
über das Niveau der Beitragsga ihre Risikoneigung bei der Alters-
rantie (siehe Grafik Seite 12). vorsorge noch individueller auszu-
Allianz-Leben-Chef Markus Faul- balancieren.“ Welchen positiven Ef-
haber zu dem neuen Produkt: „Das fekt dies auf das Ablaufergebnis
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung12 Konzept Perspektive
Chance auf hohe lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital
Hohes Gesamtkapital
für Rente mit Kapitaloption2
EUR
Hohes Gesamtkapital
Durch Schlussüberschüsse
Lock-in des Erreichten und Beteiligung an den
Jährliche Überschüsse Bewertungsreserven1
sind sicher
Steigendes Garantiekapital
Durch laufende Überschüsse1
lt
ha Garantiekapital
gser Gezahlte Beiträge sind zu
itra Rentenbeginn und bei Tod in
Be
ter der Aufschubdauer garantiert
solu
Ab
Vertragsbeginn Rentenbeginn
(Rente mit Kapitaloption2)
1
Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden.
2
Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente.
im Vergleich zum Klassik- überschüssen zum Rentenbeginn
Konzept hat, zeigt das Schaubild dann sogar um 4,5 Prozent über der
auf Seite 13. In beiden Fällen sind Klassik-Variante.
die Beiträge garantiert. Perspekti- Die neue Rentenberechnung zum
ve hat durch die gutgeschriebenen Rentenbeginn der Allianz kommt
Überschüsse einen regelmäßigen den Kunden vor allem im aktu-
Wertzuwachs. Insbesondere liegt ellen Niedrigzinsumfeld zugute.
das Gesamtkapital dank Schluss- Sie erfolgt auf Basis der dann im
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Perspektive 13
Neugeschäft gültigen Rechnungs- lage zum Rentenbeginn. Sollte der
grundlagen für SofortRenten. Die Rechnungszins dann über dem ak-
lebenslange Rente wird also erst tuell historisch niedrigen Niveau
bei Rentenbeginn unter den dann liegen, profitiert der Kunden von
gültigen Bedingungen berechnet. einer höheren lebenslangen Rente.
Die bei Vertragsabschluss ausgewie- Die Neuberechnung der lebenslan-
sene Mindestrente ist garantiert, gen Rente gilt auch für die Konzepte
kann jedoch unbegrenzt höher IndexSelect, Invest alpha-Balance
ausfallen, je nach aktueller Markt- sowie Invest.
Das Prinzip in der Ansparphase:
Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung
+
Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss 2.855
EUR
Erhöhung Garantiekapital durch laufende + 4,5
Überschüsse und jährlichen Lock-in3 %
Schlussüberschüsse und Sockel3 63.603
60.748
52.687 53.527
40.952
36.000 36.000 36.000
Klassik Perspektive Klassik Perspektive Klassik Perspektive
Eingezahltes Kapital1
Garantiekapital zum Gesamtkapital zum
Ende der Ansparphase Ende der Ansparphase
Perspektive baut mithilfe höherer Perspektive auch mit Chance beim
laufender Überschüsse ein höheres Gesamtkapital2 durch höhere
Garantiekapital auf2 Schlussüberschüsse
Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil.
1
Lfd. Beitrag 100 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Annahme: Überschussanteilssätze für 2013 gel-
ten bis zum Ende der Ansparphase. 2 Annahme: Gesamte Verzinsung liegt über dem Garantiezins, Deklaration
höher als die der Klassik. 3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung14 Konzept IndexSelect
Allianz IndexSelect
Garantiebaustein mit Investmentchancen und
Sicherheitsnetz
K unden, die trotz Sicherheits-
bedürfnis die Chancen der Ka-
pitalmärkte nicht missen möchten,
den profitieren ebenfalls von der erst
zu Rentenbeginn ermittelten lebens-
langen Rente unter den dann gültigen
wählen das Vorsorgekonzept Index- Rechnungsgrundlagen. Über die Wert-
Select. Hier sorgen eine bei Vertrags- entwicklung des Euro Stoxx 50 erhält
abschluss feststehende garantierte der Kunde den Zugang zum Kapital-
Mindestrente sowie der Beitragser- markt und besitzt ein jährliches Wahl-
halt zum Rentenbeginn und bei Tod recht zwischen dessen Wertentwick-
in der Aufschubphase für die n ötige lung oder der sicheren Verzinsung. Zu
Planungssicherheit. IndexSelect-Kun- Beginn eines Indexjahres wird ein so-
genannter Cap festgelegt. Dieser gibt
Verfügbarkeit Konzept IndexSelect an, bis zu welcher Höhe (zum Beispiel
4 Prozent) der Versicherte an der po-
3. Schicht – Privatvorsorge sitiven monatlichen Wertentwicklung
PrivatRente des Euro Stoxx 50 beteiligt ist. Liegt
SchatzBrief die tatsächliche Monatsrendite des In-
KinderPolice dex noch höher, so verbleibt der An-
teil des Kunden beim definierten Cap.
2. Schicht – Riester + bAV Die maßgebliche Jahresrendite, mit
RiesterRente der der Policenwert zu Beginn eines
Direktversicherung Indexjahres beim Vorsorgekonzept
Unterstützungskasse IndexSelect verzinst wird, ergibt sich
aus der Summe der Monatsrenditen
1. Schicht – Basisversorgung
mit Cap von 4 Prozent (Beispiel).
BasisRente
Negative Summen am Ende des In-
dexjahres werden durch null ersetzt,
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept IndexSelect 15
Sicherheit plus Chance IndexSelect
Sicherheit Chance
Kundenwunsch Weniger geeignet für
• garantierte Mindestrente bei Ver- Kunden, die …
tragsabschluss • Rendite wichtiger finden als
• Chancen der Kapitalmärkte nutzen Sicherheit
und Erträge sichern („Lock-in“) • ihre Kapitalanlage individuell
• jährliches Wahlrecht zwischen mit Fonds gestalten wollen
sicherer Verzinsung und/oder Wert-
entwicklung des Kapitalmarktes
• Beitragsgarantie zum Rentenbeginn
und bei Tod in der Aufschubdauer
1. Sicherheit 3. Flexibilität
Konzept
Sicherungsvermögen der Allianz jährliches Wahlrecht zwischen
Beitragsgarantie zum Rentenbeginn Indexpartizipation und sicherer
und bei Tod in der Aufschubdauer Verzinsung
garantierte Mindestrente Kombination aus beidem in
jährliche Sicherung erzielter Erträge 25-Prozent-Schritten möglich
(„Lock-in“) (Quotierung)
2. Rendite 4. Transparenz
Partizipation am Euro Stoxx 50, klare Kostenstruktur durch
dadurch breite Risikostreuung über Ausweisung der Gesamtkostenquote
Aktien verschiedener Länder und
Branchen
das heißt die maßgebliche Jahresren- für das Folgeindexjahr neu festgelegt.
dite ist nie negativ. Somit muss der Doch der Kunde muss auch bei einem
Kunde niemals einen Wertverlust kompletten Jahr der Baisse nicht auf
hinnehmen. Dieser Cap wird jährlich Rendite verzichten. Denn beim
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung16 Konzept IndexSelect
Die Quotierung – das PLUS an Flexibilität
Jährliche Möglichkeit der flexiblen Aufteilung zwischen Indexpartizipation und
sicherer Verzinsung in 25 Prozent-Schritten (sog. Quotierung):
Variante 1 Variante 2 Variante 3
Sichere Verzinsung auf Sichere Verzinsung auf
25 % des Policenwerts 50 % des Policenwerts
100 %
25 %
50 % 50 %
75 %
Indexpartizipation auf Indexpartizipation auf Indexpartizipation auf
100 % den Policenwerts 75 % den Policenwerts 50 % des Policenwerts
Variante 4 Variante 5
Sichere Verzinsung auf Sichere Verzinsung auf
75 % des Policenwerts 100 % des Policenwerts
Indexpartizipation
25 %
Sichere Verzinsung
75 %
100 %
Die Quotierungs-
Indexpartizipation auf möglichkeit besteht bei
25 % des Policenwerts Neuverträgen ab dem
1. Januar 2012
IndexSelect-Konzept steht ne- generiert somit in jedem Fall einen
ben der Sicherheit auch die Flexibi- Wertzuwachs, auch wenn sich der
lität im Vordergrund. So besteht für Index durchweg negativ entwi-
den Kunden jährlich die Möglich- ckelt. Darin liegt ein wichtiges Ar-
keit, das Verhältnis zwischen Ind- gument in puncto Sicherheit und
expartizipation und sicherer Verzin- Flexibilität. Gleichzeitig liefert die
sung flexibel aufzuteilen. Hierbei Quotierung einen Aufhänger, mit
kann das Verhältnis in 25-Prozent- dem Kunden in Kontakt zu bleiben,
Schritten angepasst werden (siehe da jene jährlich neu bestimmt wer-
Grafik). Der Versicherungsnehmer den kann.
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Invest alpha-Balance 17
Allianz Invest alpha-Balance
Renditechancen nutzen und auf den Garantiebaustein nicht
gänzlich verzichten
V or allem junge und invest-
mentaffine Kunden sollten die
langfristigen Renditechancen der
pitalanlage unter den Garantiewert
fallen könnte. Bei einer Erholung der
Märkte wird wieder zurückgeschich-
Kapitalmärkte für sich nutzen. Die tet. Berater können beim Invest alpha-
jüngere Generation besitzt mit dem Balance dem Kundenwunsch nach ei-
Faktor Zeit ein hohes Gut in der Al- ner individuellen Einzelfondsauswahl
tersvorsorge, deren Formel: Vermö- ebenso nachkommen wie der komfor-
gen = Zeit x Geld bekannt ist. Sie tablen „Autopilot“-Lösung durch die
können mit vergleichsweise geringen Allianz Vermögenskonzepte, in der je
Beiträgen durch den Zinseszinseffekt nach Risikoneigung durchschnitt-
ein stattliches Vermögen über die Jah-
re aufbauen. Noch besser: Die lange Verfügbarkeit Invest alpha-Balance
Laufzeit gleicht Marktschwankungen
aus, der Cost-Average-Effekt sorgt 3. Schicht – Privatvorsorge
für einen niedrigen Durchschnittser- PrivatRente
werbskurs bei regelmäßiger Beitrags- SchatzBrief
zahlung. KinderPolice
Bei dem Konzept Invest alpha-Ba-
lance unterliegt die Aufteilung zwi- 2. Schicht – Riester + bAV
schen Fondsanlage und Sicherungska- RiesterRente
pital einer börsentäglichen Prüfung. Direktversicherung
Pensionskasse
Umgeschichtet wird nur, wenn es zur
Garantieabsicherung notwendig ist.
1. Schicht – Basisversorgung
Etwa vom Fonds- ins Sicherungsver-
BasisRente
mögen, wenn der Policenwert durch
den maximalen Tagesverlust der Ka-
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung18 Konzept Invest alpha-Balance
Chance plus Sicherheit: Invest alpha-Balance
Sicherheit Chance
Kundenwunsch Weniger geeignet für
• garantierte Mindestrente bei Ver- Kunden, die …
tragsabschluss • nicht bereit sind, für langfris-
• langfristig höhere Renditechan- tig höhere Renditechancen
cen nutzen und Schwankungen Schwankungen in Kauf zu
akzeptieren nehmen
• Beitragsgarantie zum Rentenbeginn • ihre Kapitalanlage nicht
• individuelle Fondsanlage mitgestalten wollen
• geprüfte Fondsauswahl aus dem
Allianz TopFonds-Universum
1. Sicherheit 3. Flexibilität
Konzept
Sicherungsvermögen der Allianz Fondswechsel beliebig oft
Beitragsgarantie zum Rentenbeginn und kostenlos
garantierte Mindestrente keine anfallenden Steuern bei
lebenslange, garantierte Rente Umschichtungen während der
Wertsicherung durch börsentägliche Ansparphase
Überprüfung des Verhältnisses von optionales Ablaufmanagement
Fondsanlage und Sicherungskapital
4. Transparenz
2. Rendite klare Kostenstruktur durch
breites Angebot des Allianz Ausweisung der Gesamtkostenquote
TopFonds-Universums täglich einsehbare Wertentwicklung
keine Ausgabeaufschläge des Policenwertes und der Fonds
breite Streuung
(bis zu 10 Fonds gleichzeitig)
Sicherungsvermögen als
zusätzlicher Renditemotor
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Invest alpha-Balance 19
lich 30, 50 oder 70 Prozent des
Bei welchen Fondsentwicklungen
Portfolios in chancenreiche Anlagen erfolgt eine Umschichtung?
investieren. Für die Einzelfonds- Tägliche Prüfung: Kann der Policen-
auswahl steht das Allianz TopFonds- wert durch den maximal möglichen
Tagesverlust unter den Wert der
Universum zur Verfügung, das einer Garantie fallen?
ständigen Qualitätskontrolle unter-
liegt. Hier kann der „Experte“ sein 1
NEIN – Es reduziert sich lediglich
der Wert der Fondsanlage.
Portfolio je nach eigener Erwartung Es erfolgt keine Umschichtung.
2
Beim Invest-alpha- Fonds
Balance-Konzept wird Wert der Garantie
die Aufteilung SK 1
zwischen Fondsanlage
JA – Umschichtung aus Fondsanlage
und Sicherungskapital 2 ins Sicherungsvermögen
börsentäglich geprüft.
Fonds 2
Wert der Garantie
zusammenstellen. Bis zu zehn Fonds
SK1
gleichzeitig gewährleisten die nötige
Diversifikation im Depot, der jederzei-
tige und kostenfreie Fonds-Switch die Erholung – Umschichtung aus
3 SK in Fondsanlage
gewünschte Flexibilität.
Die lebenslange Rente wird durch 2
das neue Rentenberechnungsverfah- Fonds
Wert der Garantie
ren der Allianz erst zum Rentenbeginn
berechnet. Sie kann der Höhe nach SK 1
1
Sicherungskapital
unbegrenzt über der garantierten max. möglicher Tagesverlust
2
Mindestrente liegen und sich zum
Die Anlage im Sicherungskapital wirkt
Kundenvorteil verändern. Der Bei- stabilisierend – Umschichtungen
tragserhalt zum Rentenbeginn rundet erfolgen nur bei sehr negativen
Wertentwicklungen der Fondsanlage.
das Konzept ab.
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung20 Konzept Invest
Allianz Invest
Investment-Fans kommen beim Invest-Konzept
voll auf ihre Kosten.
I m fünften Vorsorgekonzept „Invest“
finden sich die investmentaffinen
Kunden wieder, die bereit sind für
für ein breit aufgestelltes Portfolio.
Darüber hinaus kann der Kunde
auch die komfortable „Autopilot“-
langfristig höhere Renditechancen Variante wählen, die mit Investi-
auch Schwankungen am Markt tionsquoten von durchschnittlich
hinzunehmen. Diese Kundengrup- 30, 50 oder 70 Prozent in chancen-
pe akzeptiert zudem Verlustrisiken reiche Anlagen jeden Anlegertypen
und verzichtet auf Garantien. Den- anspricht.
noch ist das Risiko der Anlage steu- Die fortlaufende Qualitätsprüfung
erbar. So sorgt die mögliche Aus- des Allianz TopFonds-Universums
wahl von bis zu zehn Einzelfonds gewährleistet, dass der Kunde über
die Laufzeit hinweg immer auf die
Verfügbarkeit Konzept Invest besten Fonds zurückgreifen kann.
Darunter aktuell etwa der Carmignac
3. Schicht – Privatvorsorge Patrimoine. Der beliebte Mischfonds
PrivatRente investiert seine mittlerweile über 24
SchatzBrief Milliarden Euro weltweit in sämtliche
KinderPolice Assetklassen. Dabei konnte er seit
EnkelPolice Auflage über 600 Prozent Rendite
VermögensPolice erzielen (Stand 06/2013) und auch in
den vergangenen fünf Jahren, die von
2. Schicht – Riester + bAV großer Unsicherheit und Schwan-
--- kungen geprägt waren, einen Mehr-
ertrag von über 33 Prozent erzielen.
1. Schicht – Basisversorgung
Zum Vergleich: Im selben Zeitraum
BasisRente
legte der DAX um lediglich etwa 23
Prozent zu. Umschichtungen sind
Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree VerlagKonzept Invest 21
Chance Invest
Sicherheit Chance
Kundenwunsch Weniger geeignet für
• langfristig deutlich höhere Kunden, die …
Renditechancen unter Akzep- • keine Verlustrisiken eingehen
tanz von Schwankungen und wollen
Verlustrisiken • ihre Kapitalanlage nicht
• individuelle und aktive Kapital- mitgestalten wollen
anlage, die jederzeit kostenfrei • sich Planungssicherheit
geändert werden kann durch eine Mindest- bzw.
• qualitätsgeprüfte Fondsauswahl Garantierente bei Vertrags-
und Basisinvestments aus dem abschluss wünschen
Allianz TopFonds-Universum
1. Rendite
Konzept
von Beginn an vollständig in individuelle Fondsanlage investiert
aktive Fondsgestaltung durch breite Auswahl an Investments
professioneller Fondsauswahlprozess für Qualitätssicherung im
TopFonds-Universum
2. Flexibilität
Fondswechsel beliebig oft und kostenlos
optionales Ablaufmanagement
Fondsanlage in Basisinvestments („Autopilot“ – Risikomanagement
und -streuung durch Top-Experten) und/oder Einzelfonds
3. Sicherheit
garantierter Rentenfaktor
lebenslang garantierte Rente
beliebig oft und kostenfrei möglich, ne garantierte Mindestrente wie beim
zudem bleiben sie während der Lauf- Invest alpha-Balance. Die Sicherheit
zeit steuerfrei. Der Kunde erhält kei- wird jedoch durch ein optionales
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung22 Konzept Invest
Wie kann die Fondsanlage zusammengestellt werden?
„Der Autopilot mit Sicherheitsnetz“
Allianz-Vermögenskonzepte (ausgewogen, defensiv,
Basis dynamisch)
Weltweite Streuung der Investments über viele
Anlageklassen durch Top-Experten mit zusätzlichem
Risikomanagement!
„Für Investment-Experten“
Einzel- Fonds Für Kenner der Kapitalmärkte steht eine große
Auswahl qualitätsgeprüfter Investmentfonds
Individuell bereit, um flexibel die eigene Marktmeinung
umsetzen zu können.
Welche Erwartungen haben Marktteilnehmer hinsichtlich der Fondsauswahl?
Aktuelle Umfragen zeigen: Bei der langfristigen Geldanlage steht für die Kun-
den ein Angebot verschiedener unabhängiger Anbieter und ein an objektiven
Kriterien orientierter Auswahlprozess im Vordergrund.
Angebot verschiedener An objektiven Kriterien
unabhängiger Anbieter orientierter Anlageprozess
Laut einer aktuellen Laut einer aktuellen
YouGov-Studie ... YouGov-Studie ...
finden 68 Prozent aller finden 70 Prozent aller 70 %
Befragten dieses 68 % Befragten dieses
Kriterium sehr wichtig Kriterium sehr wichtig
(24) oder wichtig (44). (29) oder wichtig (41).
Ein unabhängiges und objektives Fondsangebot ist wichtig.
Ablaufmanagement unterstützt, Rentenbeginn mit den dann im Neu-
das zum Ende der Laufzeit das Risi- geschäft gültigen Rechnungsgrundla-
ko aus den Kapitalanlagen sukzessive gen der Sofortrenten, der Höhe nach
herunterfährt. Die Rente wird erst zu unbegrenzt, berechnet.
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