Vermögen strukturieren - Sparda-Bank Hannover
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Vermögen strukturieren Start
Historisch niedrige Zinsen stellen Anleger vor Herausforderungen
Kurzfristig ist keine nennenswerte Änderung absehbar
Sparweltmeister im Abseits „Keine Geldanlage, sondern nur Das bedeutet die neue EZB-Strategie für Ihr
Hans Joachim Reinke, Union Investment Ablage“: Deutsche sparen sich immer Geld
noch arm
[…] haben die Deutschen wegen der Zins- […] Die Zinsen werden viel länger niedrig
situation zuletzt immer mehr auf Enorme Spardisziplin, aber reale bleiben, selbst wenn die Inflation doch
klassische Termin- und Spareinlagen Wertverluste zurückkommen sollte. […] Für Sparer heißt das
verzichtet, doch anstatt die Mittel in nichts anderes, als dass ihr Geld auf dem Konto
renditebringende Anlage-formen zu Trotz der Null- und Niedrigzinsen sparen […] in Zukunft weniger wert wird. […] Sinnvoll
investieren, würden diese in erster Linie in die Bundesbürger weiter mit eiserner ist es, das Geld breit zu streuen und damit
Bargeld und Sichteinlagen wandern. […] Disziplin, und in der Corona-Krise sogar Risiken zu minimieren. […] Und wer monatlich
Die Deutschen sparen weltmeisterlich, mehr als jemals zuvor. Real nehmen sie eine bestimmte Summe im Rahmen eines
aber ihre Ausbeute ist alles andere als das. damit aber einen erheblichen Sparplans investiert, umgeht auch das Risiko
Dies bedeutet für jeden persönlich einen Vermögensverlust in Kauf, wie eine Studie eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts […].
finanziellen Nachteil […]. Wenn die belegt. Dabei wäre der Ausweg so Welt+, 23.09.2020
Sparerinnen und Sparer hier-zulande auf einfach.
chancenreichere Anlagen setzen und nicht Focus Money online, 07.02.2021
auf die Formen, die sie derzeit im Fokus
haben, könnte der Sparerfolg am Ende um
ein Vielfaches höher sein.
Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen,
15.01.2021
Goldene Regel beachten: „Die Mischung macht´s“
Vermögen strukturieren – Seite 2Nur auf Sicherheit oder auf Liquidität zu setzen, bringt derzeit in der Regel keine nennenswerten Erträge Rendite einer Fünfjährigen Bundesanleihe als Beispiel für eine sichere Anlage (Anleihe halten bis zur Fälligkeit) Angabe in Prozent 6 5 4 3 2 1 0 -1 -2 Quelle: Refinitiv Datastream; Stand: 31.03.2021; Zeitraum 31.03.2006 bis 31.03.2021; laufende Rendite 5-jährige Bundesanleihe in Prozent. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höherausfallen. Hinweis: Diese Beratungshilfe kann nur ergänzend und zusammen mit anderen Unterlagen im Beratungsgespräch eingesetzt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sollten nicht der wesentliche Punkt der Information sein. Vermögen strukturieren – Seite 3
Vermögen braucht eine breite Struktur
Das „Finanzhaus“
Vermögensstruktur
Liquidität Geld-/Ertrags- Substanzwerte Alternative Sachwerte
werte Anlagen
• WeltSparen • WeltSparen • Aktien • Rohstoffe • Immobilien
(Tagesgeld) (Festgeld) • Aktienfonds • Rohstofffonds • Offene
• Tagesgeld • Festverzinsliche • ... • ... Immobilienfonds
• Sparbuch Wertpapiere • ...
• ... • Rentenfonds
• ...
Vermögen strukturieren – Seite 4Welchen Liquiditätsbedarf haben Sie tatsächlich?
Liquides Vermögen
0,00 Euro
Geplante Ausgaben
in 2 bis 5 Jahren – 0,00 Euro
Notgroschen
– 0,00 Euro
Ohne Befristung
(bis auf Weiteres)
Was langfristig für Anlagen zur
0,00 Euro
Verfügung steht, sollte ertragreich für
Sie wirtschaften.
Vermögen strukturieren – Seite 5Im Zeitablauf verändert sich der Wert von Waren, Dienstleistungen
und vor allem Ihres Vermögens
Mit Ihrem angenommenen
Guthabenzinssatz von -0,1 % pro
Ihr Auto kostet … Ihr Traumurlaub kostet … Jahr verzinst sich Ihr Vermögen ...
Euro 0,00 Euro Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
in 2021. in 2028. in 2021. in 2028. in 2021. in 2028.
Ihre angenommene Inflationsrate: 2,0 % pro Jahr
Quelle: Union Investment; eigene Berechnungen; Ve=Va(1+Zins/100)^Jahre; schematische Darstellung der Balkendiagramme; Stand: 25.05.2021. Die angegebenen Werte basieren auf Kundenannahmen (Inflationsrate
auf Basis des Verbraucherpreisindex für Deutschland gegenüber dem Vorjahresmonat; die Inflationsrate per 05.2021 lag bei 2,0%). Künftige Entwicklungen der Inflationsrate können höher oder niedriger ausfallen.
Vermögen strukturieren – Seite 6Die drei Bereiche stehen in Verbindung zueinander –
und lassen sich um die Dimension „Nachhaltigkeit“ ergänzen
Rendite Mit einer nachhaltigen Geldanlage kann die persönliche
Erwartung an ein Investment um eine weitere Dimension
ergänzt werden – die Berücksichtigung von Nachhaltigkeits-
kriterien.
• Nachhaltigkeit bedeutet Zukunftsfähigkeit
• Nachhaltige Kapitalanlagen berücksichtigen ethische, soziale
und ökologische Faktoren
• Nachhaltige Aspekte werden in der Unternehmensanalyse
verstärkt berücksichtigt
Nachhaltigkeit
• Investorengelder fließen verstärkt in „nachhaltige Unternehmen“
Verfügbarkeit Sicherheit
Alles gleichzeitig funktioniert leider nicht. Was ist Ihnen besonders wichtig?
Vermögen strukturieren – Seite 7Der Deutsche Aktienindex (DAX)
Indexierte Wertentwicklung in den vergangenen fünfzehn
Jahren
Angabe in Punkten
18.000
16.000
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
Quelle: Refinitiv; Stand: 25.05.2021; Zeitraum 01.05.2006 - 01.05.2021; DAX®-Verlauf Performance Index in Punkten. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Hinweis: Diese Beratungs-
hilfe kann nur ergänzend und zusammen mit anderen Unterlagen im Beratungsgespräch eingesetzt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sollten nicht der wesentliche Punkt der Information sein.
Vermögen strukturieren – Seite 8Intuitives Kundenverhalten bei Auf- und Abschwungphasen
des Kapitalmarktes
Schematische Darstellung eines Aktienmarktverlaufs Wertentwicklung Beispiel-Aktienmarkt
„Jetzt schlage ich zu – mit Aktien kann
man wieder gute Gewinne einfahren“
Optimismus
„Gerade noch mal gut gegangen, „Hm, ich steige lieber wieder
es geht wieder aufwärts“ ein, bevor es zu spät ist!“
Erleichterung Herdentrieb
„Das Spiel kenne
ich doch schon!“
Skepsis
„Hätte ich doch nur nicht
gekauft!“
Reue / Ärger über sich selbst
„Das darf doch nicht „Sicher wieder mal
wahr sein!“ nur ein Strohfeuer!“
Ernüchterung / Angst Verunsicherung
„Nix wie raus aus Aktien!“
Endzeitstimmung / Panik
Zeit
Ein Blick auf die Geschichte des DAX zeigt, wovor sich viele Anleger fürchten – Jahre mit negativer Wertentwicklung
Vermögen strukturieren – Seite 9Unsere Empfehlung:
Strukturieren Sie Ihr Vermögen
Warum Vermögensstrukturierung so wichtig ist Auszeichnungen für Union Investment
1
Struktur ist die Grundlage für gesundes Wachstum und für Zum 19. Mal in Folge „5 Sterne“ von Capital
einen möglichst guten Schutz vor ungünstigen Entwicklungen
einzelner Anlagen. Beim jährlichen Fondskompass der Zeitschrift Capital hat
Union Investment auch dieses Mal wieder die Bestnote
„5 Sterne“ erhalten. Diese Auszeichnung geht damit zum
19. Mal in Folge nach Frankfurt – das ist in der Fondsbranche
2
einmalig. Kein anderer Anbieter konnte über so lange Zeit
Folglich ist die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene
kontinuierlich die Höchstnote erzielen.
Anlageklassen eine der wichtigsten Entscheidungen bei der
Geldanlage. Der Capital-Fondskompass prüft auf Basis folgender Kriterien:
Breite der Produktpalette, Produktqualität, Service und
Management.
3
Langfristig gesehen bietet gerade die Verteilung des Kapitals auf
verschiedene Anlagen ein gutes Verhältnis zwischen Sicherheit
und Rendite.
4
Durch die richtige Vermögensstrukturierung kann der Ertrag
verbessert und das Risiko für den Anleger minimiert werden.
Gerade sicherheitsbetonte Anleger sollten deshalb auf eine
breite Streuung des Vermögens achten.
Vermögen strukturieren – Seite 10Welchen Weg wollen Sie gehen?
Kunden-Nummer Vorname Nachname Datum
Sie wünschen Sie wünschen
eine Optimierung keine Veränderung
Sie entscheiden sich für die Verbesserung Ihrer Vermögens- Sie verzichten aktuell auf die Möglichkeit der Verbesserung Ihrer
aufteilung und wünschen die Beratung über einen Betrag von Vermögensaufteilung und den Ausgleich von Teuerungsrate
Euro und negativen Zinseffekten.
Sie wünschen zum Aufbau Ihrer Vermögensaufteilung Sie wünschen eine Optimierung Ihrer Liquidität und/oder
einzelne Anlagebausteine in der Beratung durch die Geld-/Ertragswerte über WeltSparen.
Sparda-Bank Hannover eG selbst auszuwählen.
Sie wünschen ein Vermögensverwaltungsmandat der Unabhängig davon möchten Sie zu einem späteren Zeitpunkt
Sparda-Bank Hannover eG, mit dem Ihnen alle einzelnen gerne eine erneute Beratung zur Verbesserung Ihrer
Entscheidungen abgenommen werden. Vermögensaufteilung erhalten.
von bis
„Wann sehen wir uns wieder?“
Datum Uhrzeit
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Vermögen strukturieren – Seite 11Rechtliche Hinweise
Die in dieser Präsentation enthaltenen Untersuchungen und Darstellungen zu einzelnen
Fonds wurden von der Union Investment Privatfonds GmbH nach bestem Urteilsvermö-
gen erstellt. Sie entsprechen dem Stand zum Zeitpunkt der Erstellung der Präsentation im
Hinblick auf die gegenwärtige Rechts- und Steuerlage, die sich jederzeit ohne vorherige
Ankündigung ändern kann.
Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der
Fonds sind in den Verkaufsprospekten dargestellt. Die aktuellen Verkaufsprospekte, die
Anlagebedingungen, die wesentlichen Anlegerinformationen sowie die Jahres- und Halb-
jahresberichte können kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union
Investment Service Bank AG bezogen werden. Diese Dokumente bilden die allein verbind-
liche Grundlage für den Kauf der Fonds. Alle weiteren Informationen in dieser Präsentation
stammen aus eigenen oder öffentlich zugänglichen Quellen, die für zuverlässig gehalten
werden. Für deren Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit steht der Verfasser nicht ein.
Alle Index- bzw. Produktbezeichnungen anderer Unternehmen als Union Investment wer-
den lediglich beispielhaft genannt und können urheber- und markenrechtlich geschützte
Produkte und Marken dieser Unternehmen sein.
Die Inhalte dieser Präsentation stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder
die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuer-
beratung.
Diese Präsentation wurde mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt
Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Union
Investment übernimmt keine Haftung für etwaige Schäden oder Verluste, die direkt oder
indirekt aus der Verteilung oder der Verwendung dieses Dokuments oder seiner Inhalte
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Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 25. Mai 2021, soweit nicht Aus Geld Zukunft machen
anders angegeben.
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Telefon 069 58998-6060
Telefax 069 58998-9000
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