Übersicht und Erläuterungen 2023 - Vorsorgeleistungen - Lorem Ipsum 1 - BVK
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Lorem Ipsum 1 Vorsorgeleistungen Übersicht und Erläuterungen – 2023
Diese Broschüre fasst die Vorsorgeleistungen der BVK vereinfacht zusammen. Es können keine Ansprüche daraus abgeleitet werden. Rechtlich bindend ist ausschliesslich das Vorsorgereglement.
Inhalt 4 Fakten und Organisation BVK 11 Leistungen bei Tod und Invalidität 5 Das Dreisäulensystem der Schweiz 15 Austritt aus der BVK 6 Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen 16 Wohneigentumsförderung und Hypotheken 8 Pensionierung und Altersvorsorge 17 Wohnungen und Geschäftsflächen 10 Vorzeitige Pensionierung 18 Glossar
4 Fakten und Organisation BVK
Fakten zur BVK
Die BVK ist mit 130 300 Versicherten die den Branchen Gesundheit, Bildung und lidität. Verglichen mit anderen Vorsorge
grösste Pensionskasse der Schweiz. Sie Verwaltung. Die restlichen 40 % sind einrichtungen erbringt die BVK über
ist eine privatrechtliche Stiftung. Angestellte des Kantons Zürich. durchschnittliche Leistungen.
60 % der Kundinnen und Kunden sind Die BVK versichert Vorsorgeleistungen (Zahlen per 1. Januar 2023)
von angeschlossenen Arbeitgebern aus bei Alterspensionierung, Tod und Inva
Versicherte Anlagevermögen Angeschlossene Arbeitgeber
CHF
130 300 41,4 Mrd. 438
Organisation der BVK
Stiftungsrat
Der Stiftungsrat ist das oberste Organ
der BVK. Das paritätische Gremium be
steht aus je neun Vertreterinnen und
Vertretern von Arbeitgebern und Arbeit
nehmenden, die für eine Amtsperiode
von vier Jahren gewählt sind.
Die Aufgaben des Stiftungsrats sind viel
fältig. Er bestimmt die strategischen
Ziele, legt die Organisation der BVK fest,
sorgt für ihre finanzielle Stabilität und
überwacht die Geschäftsführung.
Geschäftsleitung
Die Geschäftsleitung setzt die Anord
nungen des Stiftungsrats und seiner
Ausschüsse um und vertritt die BVK
nach aussen.
Das Dreisäulensystem der Schweiz 5
Das Dreisäulensystem der Schweiz
Das schweizerische Vorsorgesystem ist Säule müssen sich Arbeitnehmende ab Mindesteinkommen von 22 050 Franken
als Dreisäulensystem bekannt. Jede der einem gewissen Mindesteinkommen (Stand 2023) erzielen. Bis Alter 21 de
drei Säulen wird unterschiedlich finan anschliessen. Die dritte Säule ist freiwil cken die Beiträge nur die Risiken Tod
ziert. Zusammen decken sie die finan lig. Die BVK ist Teil der zweiten Säule, und Invalidität ab. Ab dem Alter von
zielle Vorsorge für die Zeit nach der der beruflichen Vorsorge. 21 Jahren wird zusätzlich für die Alters
Pensionierung, den finanziellen Scha vorsorge angespart.
den im Todesfall sowie das Risiko einer
invaliditätsbedingten Erwerbsunfähig Beginn des Vorsorgeschutzes
keit ab.
Die Aufnahme in die Pensionskasse er
Die erste Säule ist für alle Personen ob folgt mit dem Beginn des Arbeitsver
ligatorisch, die in der Schweiz wohnen hältnisses, frühestens mit Alter 18. Da
oder erwerbstätig sind. Der zweiten für müssen Versicherte ein jährliches
1. Säule 2. Säule 3. Säule
Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge
(AHV und IV) (BVG)
Ziel Ziel Ziel
Deckt den Existenzbedarf, falls Sichert zusammen mit der Dient der zusätzlichen privaten
das Erwerbseinkommen in ersten Säule den gewohnten Absicherung.
folge Pensionierung, Tod oder Lebensstandard.
Invalidität wegfällt.
Versicherte Versicherte Versicherte
Alle in der Schweiz lebenden Alle Arbeitnehmenden mit Freiwillig – jede in der Schweiz
oder arbeitenden Personen einem Mindesteinkommen von wohnhafte oder arbeitstätige
und Schweizer Bürgerinnen 22 050 Franken (Stand 2023). Person.
und Bürger, die im Ausland für
einen Schweizer Arbeitgeber
tätig sind.
Finanzierung Finanzierung Finanzierung
Beiträge werden zu gleichen Jede versicherte Person spart Jede versicherte Person spart
Teilen durch den Arbeitneh zusammen mit dem Arbeitge für die eigene Vorsorge, in
menden und den Arbeitgeber ber mindestens zu gleichen Form eines Vorsorgekontos bei
finanziert. Die Beiträge werden Teilen für die eigene Vorsorge einer Bank oder als Lebens
direkt vom Lohn abgezogen. (Kapitaldeckungsverfahren). versicherung. Einzahlungen in
Die erwerbstätige Generation Die Beiträge werden direkt die Säule 3a sind jährlich bis zu
finanziert die Renten der nicht vom Lohn abgezogen. einem Betrag von 7 056 Fran
mehr erwerbstätigen Genera ken (Stand 2023) steuerlich
tion (Umlageverfahren). abziehbar.
6 Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen
Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen
Die Finanzierung der Leistungen erfolgt durch die Beiträge der Arbeit-
nehmenden, die Beiträge der Arbeitgeber sowie durch Zinsen.
Berechnung der Beiträge Sparbeiträge Flexibles Sparen
Grundlage für die Berechnung der Bei Die Sparbeiträge dienen der Finanzierung Aktivversicherte können bei der BVK
träge ist der versicherte Lohn. Er ist der Altersvorsorge. Der Sparprozess be mitbestimmen, wie viel Sparguthaben
auch massgebend für die Berechnung ginnt am 1. Januar des Jahres, in dem die sie ansparen wollen. Sie können, ab
der Sparbeiträge sowie der Leistungen versicherte Person 21 Jahre alt wird. Bei hängig von den persönlichen Bedürf
im Invaliditäts- und im Todesfall. Es wird der BVK übernimmt der Arbeitgeber stan nissen und Möglichkeiten, aus drei
nicht der gesamte Lohn, sondern der dardmässig 60 % der Beiträge, die arbeit Sparbeitragsvarianten wählen.
Bruttolohn abzüglich des sogenannten nehmende Person 40 %. bvk.ch/mybvk
Koordinationsabzugs versichert. Dieser
umfasst die bereits durch die 1. Säule Variante «Standard»
(AHV / IV) versicherten Lohnanteile. Risikobeiträge Alle Versicherten sind standardmässig
Bei einer Beschäftigung von 100 % dieser Beitragsvariante zugeteilt.
entspricht der Koordinationsabzug Zusätzlich zu den Sparbeiträgen leisten
25 725 Franken (Stand 2023). Bei Teil Arbeitnehmende und Arbeitgeber Risi Variante «Basis»
zeitbeschäftigten wird er entsprechend kobeiträge. Damit werden die Risiko Versicherte sparen 2 Prozentpunkte we
dem Beschäftigungsgrad herabgesetzt. leistungen finanziert, also Leistungen niger persönliche Beiträge als in der
im Fall von Invalidität oder Tod. Die Standardvariante. Das monatlich ver
Risiken Tod und Invalidität sind ab fügbare Einkommen steigt, das Leis
dem 1. Januar des Jahres versichert, tungsniveau im Zeitpunkt der Pensio
Die Beiträge werden den Arbeit-
in dem eine Person 18 Jahre alt wird. nierung sinkt hingegen.
nehmenden jeden Monat direkt
Der Risikobeitrag beläuft sich auf
vom Lohn abgezogen.
2 % des versicherten Lohns. Davon Variante «Top»
bezahlt die arbeitnehmende Person Versicherte sparen 2 Prozentpunkte mehr
Beiträge 0,8 %, der Arbeitgeber steuert die persönliche Beiträge als in der Standard
40 % Arbeitnehmende restlichen 1,2 % bei. variante. Das Leistungsniveau zum Zeit
60 % Beiträge punkt der Pensionierung steigt. Dadurch
Arbeitgeber sinkt das steuerbare Einkommen.
Alter Beiträge Arbeitnehmende Beiträge Arbeitgeber
Variante «Basis» Variante «Top» Variante «Standard» Bei allen drei Beitragsvarianten
21 bis 23 2,0 % 6,0 % 4,0 % 6,0 %
24 bis 27 3,2 % 7,2 % 5,2 % 7,8 %
28 bis 32 4,4 % 8,4 % 6,4 % 9,6 %
33 bis 37 5,6 % 9,6 % 7,6 % 11,4 %
38 bis 42 6,8 % 10,8 % 8,8 % 13,2 %
43 bis 47 8,0 % 12,0 % 10,0 % 15,0 %
48 bis 52 8,8 % 12,8 % 10,8 % 16,2 %
53 bis 65 9,6 % 13,6 % 11,6 % 17,4 %
66 bis 70 4,0 % 8,0 % 6,0 % 9,0 %
Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen 7
Zusatzvorsorge Beispiel Gesamtvorsorge
Beschäftigungsgrad Nebenvorsorge
Die BVK bietet nebst dem bestehendem 60 %
Vorsorgeplan (Hauptvorsorge) attraktive Zusätzlich versicherter Lohn Neben einer Hauptarbeit, die
Zusatzpläne an: die Gesamtvorsorge und 15 435 CHF (25 725 CHF × 60 %) BVG-versichert ist, können
die Ergänzungsvorsorge. Diese beiden Beiträge an die Gesamtvorsorge Verdienste aus weiteren
zusätzlichen Vorsorgepläne können nur 463 CHF (15 435 CHF × 3 %) Mandaten, die unter den
durch die Arbeitgeber versichert werden. versicherbaren Mindest
Arbeitnehmende können diese nicht Ergänzungsvorsorge werten liegen, bei der BVK
selbstständig abschliessen. Die Ergänzungsvorsorge bietet zusätz versichert werden. Diese Zu
liche Leistungen im Alter, bei Invalidität satzvorsorge kann durch den
Gesamtvorsorge und Tod für Versicherte ab Alter 43 im Versicherten und mit dem
Über die Gesamtvorsorge können Ar höheren Lohnsegment. Dabei werden Einverständnis der Drittfirma
beitgeber zusätzlich den Koordina Lohnbestandteile von über 132 300 abgeschlossen werden.
tionsabzug für ihre Mitarbeitenden Franken (Stand 2023) mit zusätzlichen
versichern. Der Betrag des Koordinati Sparbeiträgen ergänzend versichert.
onsabzugs wird in der Hauptvorsorge
nämlich nicht berücksichtigt. Damit Beispiel Ergänzungsvorsorge
wird der Sparprozess aller Arbeitneh Lohn
menden zusätzlich unterstützt und die 150 000 CHF
Vorsorgelücke in der 2. Säule (verur Zusätzlich versicherter Lohn
sacht durch den Koordinationsabzug) 17 700 CHF
geschlossen. (150 000 CHF – 132 300 CHF)
Beiträge an die Ergänzungsvorsorge
2 124 CHF (17 700 CHF × 12 %)
1. Säule (AHV) 2. Säule (BVG): die Leistungen der BVK
Ggf. Nebenvorsorge Lohnbestandteile
ab 132 300 CHF
Versicherter Lohn in
der Hauptvorsorge
Versicherung des
Maximale AHV-Rente: Abzüglich des
Koordinationsabzugs
29 400 CHF Koordinationsabzugs
von 25 725 CHF
Hauptvorsorge Gesamtvorsorge Ergänzungsvorsorge
8 Pensionierung und Altersvorsorge
Pensionierung und Altersvorsorge
Die Versicherten der BVK können zwischen Alter 60 und 65 in Pension gehen.
Versicherte, die im Alter von 65 Jahren eine lückenlose Weiterarbeit vereinbart
haben, werden spätestens im Alter von 70 Jahren pensioniert.
Schrittweise Pensionierung Altersrente mit Kapitalauszahlung
garantierter Laufzeit anstelle einer Altersrente
Die Pensionierung kann in höchstens
drei Schritten erfolgen. Ein Kapital Das persönliche Sparguthaben wird bei Bei der Pensionierung kann anstelle der
bezug ist bei zwei der drei Teilalters der Pensionierung mit einem Umwand monatlichen Altersrente ein Teil oder
pensionierungs-Schritten möglich. Der lungssatz in eine lebenslange Alters die gesamte Altersleistung als Kapital
maximale Kapitalbezug ist in diesem rente umgerechnet. Die Höhe des Um bezogen werden. Beim teilweisen Ka
Fall vom Prozentsatz der Pensionierung wandlungssatzes ist vom gewählten pitalbezug werden die Altersleistungen
abhängig. Falls eine versicherte Person Rücktrittsalter und vom Jahrgang ab sowie die allfälligen Ehepaarrenten und
zum Beispiel zu 30 % in Pension geht, hängig. ein allfälliger Überbrückungszuschuss
kann sie maximal 30 % des Spargutha entsprechend gekürzt.
bens in Kapitalform beziehen. Bei der Pensionierung kann gewählt
werden, ob ein höherer Umwandlungs Ein Kapitalbezug muss mindestens ei
satz zum Tragen kommen soll. Im Ge nen Monat vor der Pensionierung
Sparprozess genzug würde im Todesfall die Hinter schriftlich bei der BVK beantragt wer
bliebenenrente von zwei Dritteln auf ein den, und es ist eine beglaubigte Unter
Die Altersvorsorge der BVK baut auf Drittel gekürzt. schrift der Ehegattin / des Ehegatten
einem Sparprozess auf. Dieser beginnt oder der eingetragenen Partnerin / des
am 1. Januar des Jahres, in dem eine eingetragenen Partners nötig.
versicherte Person 21 Jahre alt wird. Er
dauert bis zur Pensionierung.
Umwandlungssatz Sparguthaben
bei Pensionierung
Das persönliche Sparguthaben wird
bei der Pensionierung mit dem Sparguthaben ×
Rentenumwandlungssatz in eine lebens Umwandlungssatz =
lange Altersrente umgerechnet. Jährliche Altersrente
Sparguthaben
Jährliche Altersrente
auf Lebzeit
Ab Alter 21 Pensionierung
Pensionierung und Altersvorsorge 9
Erhöhung des Sparguthabens
durch Einkauf Berechnen Sie Die berechneten Renten wer
Ihre Altersrente den genauer, je kürzer die Zeit
Lücken, die durch das Fehlen von Bei bis zur Pensionierung noch
Umwandlungssatz
tragsjahren, bei Lohnerhöhungen oder Zur Planung Ihrer Pensionierung dauert. Dies liegt daran, dass
zum Beispiel bei Scheidungen entstan können Sie im Versichertenportal die künftigen Zinsen für die Ent
den sind, können durch einen Einkauf myBVK Ihre tagesaktuell berech wicklung des Sparguthabens
geschlossen werden. Falls Sie innerhalb nete Rente jederzeit ersehen. heute noch nicht bekannt sind.
von drei Jahren vor der Pensionierung Sie haben auch die Möglichkeit,
einen persönlichen Einkauf in die BVK die Auswirkungen eines Kapital Registrieren Sie sich noch
tätigen möchten und bei der Pensionie bezugs spielerisch zu berechnen. heute in unserem Versicherten-
rung einen Kapitalbezug planen, emp Für Fragen stehen wir Ihnen portal myBVK.
fehlen wir Ihnen, sich vorgängig bei der gerne auch telefonisch oder in bvk.ch/mybvk
Steuerbehörde über die Steuerfolgen persönlichen Beratungsgesprä
zu informieren. chen zur Verfügung. Versicherte, Buchen Sie Ihren Beratungs-
die eine schrittweise Pensionie termin auf unserer Webseite.
rung ins Auge fassen, können bvk.ch/kontakt
bei der BVK eine provisorische
Rentenberechnung unter Berück
sichtigung der geplanten Teil
pensionierungsschritte bestellen.
10 Vorzeitige Pensionierung
Vorzeitige Pensionierung
Eine vorzeitige Pensionierung – ob selber angestrebt oder vom Arbeitgeber
verursacht – bringt tiefschürfende Veränderungen mit sich. Beispielsweise werden die
Leistungen der AHV/IV massiv gekürzt. Der Überbrückungszuschuss kann hier helfen.
Überbrückungszuschuss berechnet sich der Betrag entspre
chend dem Beschäftigungsgrad. Ein
Vorsorge verbessern
BVK-Versicherte können ab Alter 60 in (Teil-)Kapitalbezug im Zeitpunkt der
Pension gehen. Versicherte, die vor Pensionierung führt zu einer anteilsmäs
Durch einen Einkauf in die
dem ordentlichen AHV-Rentenalter in sigen Kürzung des Überbrückungszu
Pensionskasse können Sie
Pension gehen, haben Anspruch auf schusses.
Ihre persönliche Vorsorge
einen Überbrückungszuschuss. Dies,
verbessern und profitieren
sofern der jeweilige Arbeitgeber diese Wenn das ordentliche AHV-Alter er
gleichzeitig von Steuervortei
Möglichkeit vertraglich nicht ausge reicht ist, wird der Überbrückungszu
len. Einkäufe sind während
schlossen hat. Auf dem persönlichen schuss durch die AHV-Rente abgelöst.
dreier Jahre für Kapital
Vorsorgeausweis ist unter dem Punkt 60 % des Überbrückungszuschusses fi
bezüge (z. B. bei Pensionie
«Arbeitgeber» ersichtlich, ob diese nanziert der Arbeitgeber. Die restlichen
rung oder zur Finanzierung
Leistung ausgeschlossen ist. 40 % werden durch die versicherte Per
eines Eigenheims) gesperrt.
son in Form einer Kürzung der lebens
Der Überbrückungszuschuss ersetzt die langen monatlichen Rente ab dem
Weiterführende Informatio
dann noch fehlende AHV-Altersrente. ordentlichen AHV-Pensionierungsalter
nen finden Sie im Merkblatt
Er beläuft sich auf 75 % der maximalen geleistet.
«Persönlicher Einkauf» oder
einfachen AHV-Rente von 29 400 Fran
unter:
ken (Stand 2023).
www.bvk.ch
Weiterführende Informationen
Verheiratete und in eingetragener Part finden Sie im Merkblatt
nerschaft lebende Versicherte können «Überbrückungszuschuss
bei der BVK einen Zuschlag von 30 % zur Altersrente» oder unter:
beantragen. Bei Teilzeitbeschäftigten www.bvk.ch
Eine vorzeitige Pensionierung mit Bezug des Überbrückungszuschusses
hat finanzielle Auswirkungen, wie das unten stehende Beispiel zeigt:
Versicherte männliche Person
Rente von Alter 62 bis 65 Rente ab Alter 65
Pensionierung mit Alter
Überbrückungs- 62 (Jahrgang 1961)
22 050 CHF AHV-Rente 29 400 CHF Beschäftigungsgrad: 100 %
zuschuss der BVK
Bruttolohn: 90 000 CHF
BVK-Altersrente 17 120 CHF BVK-Altersrente 17 120 CHF Versicherter Lohn: 64 275 CHF
Anspruch auf max.
Kürzung BVK-Alters- AHV-Altersrente
rente infolge Über –1 521 CHF Sparguthaben: 400 000 CHF
brückungszuschuss Ordentlicher Umwandlungssatz:
4,28 %
Total Rente pro Jahr 39 170 CHF Total Rente pro Jahr 44 999 CHFLeistungen bei Tod und Invalidität 11
Leistungen bei Tod und Invalidität
Der Risikoschutz der BVK umfasst die Leistungen bei Tod und Invalidität.
Die Risikobeiträge werden monatlich ab dem 1. Januar des Jahres
einbezahlt, in dem eine Person 18 Jahre alt wird. Der Arbeitgeber leistet
standardmässig 60 % der Beiträge, die arbeitnehmende Person 40 %.
Den Versicherten wird ihr Anteil monatlich direkt vom Lohn abgezogen.
Situation Leistungen
Invalidenrente Ehepaarrente Neuberechnung der Kinderrente/
im Zeitpunkt Rente, wenn die Per- Waisenrente
des Todes son 65 Jahre alt
wird / geworden wäre
Versicherte Person 60 % des versicherten Invalidenrente wird Kinderrente in Höhe
kann aus gesundheit Lohns durch Altersrente der Waisenrente für
lichen Gründen den (bei Vollinvalidität) abgelöst, wie sie sich jedes Kind, das im Falle
Beruf oder eine andere durch Weiterführung des Todes der ver
zumutbare Erwerbs des Sparguthabens bis sicherten Person eine
tätigkeit nicht mehr zum vollendeten Waisenrente erhalten
ausüben 65. Altersjahr ergibt. könnte.
Tod einer v ersicherten 40 % des letzten ²⁄³ der Altersrente, wie Waisenrente: 30 %
Person vor Alter 65 versicherten Lohns sie sich bei Weiter der Ehepaarrente
führung des Spargut
habens bis zum vollen
deten 65. Altersjahr der
verstorbenen Person
ergeben hätte.
Tod einer noch er ²⁄³ der Altersrente, die Waisenrente: 30 %
werbstätigen Person der versicherten Person der Ehepaarrente
nach Alter 65 im Zeitpunkt des Todes
zugestanden hätte.
Tod eines Invaliden ²⁄³ der Invalidenrente ²⁄³ der Altersrente, wie Waisenrente: 30 %
rentners / einer Invali sie sich bei Weiter der Ehepaarrente
denrentnerin führung des Spargut
habens bis zum vollen
deten 65. Altersjahr der
verstorbenen Person
ergeben hätte.
Tod eines Alters Standard: ²⁄³ der Waisenrente: 30 %
rentners / einer Alters laufenden Altersrente; der Ehepaarrente
rentnerin optional ¹⁄³ bei Wahl
des höheren Umwand
lungssatzes
*
ingetragene Partnerschaften sind der Ehe gleichgestellt. Konkubinatspaare müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, um die gleichen Leistungen
e
erzielen zu können.12 Leistungen bei Tod und Invalidität
Leistungen im Todesfall Erfüllt die hinterbliebene Person keine Tod eines Altersrentners
dieser Voraussetzungen, hat sie An Die Ehepaarrente beträgt ²⁄³ der laufen
Ehepaarrente spruch auf eine Abfindung. den Altersrente. Wurde bei Pensionie
Stirbt eine aktivversicherte oder eine rung der höhere Umwandlungssatz ge
rentenbeziehende Person, erhält die Leistungen beim Tod einer aktiv wählt, beträgt die Ehepaarrente ¹∕³ der
hinterbliebene Ehegattin / der hinter versicherten Person vor Alter 65 laufenden Jahresrente.
bliebene Ehegatte respektive die ein Die Ehepaarrente beträgt 40 % des letz
getragenen Partnerin / der eingetra ten versicherten Lohns. Sie wird bis zum Waisenrente
gene Partner eine Ehepaarrente, sofern Zeitpunkt ausgerichtet, in dem die ver Hinterlässt eine versicherte Person ei
er im Zeitpunkt des Todes der versi storbene Person 65 Jahre alt geworden gene Kinder, Stief- oder Pflegekinder,
cherten Person eine der folgenden Be wäre. Danach wird sie durch eine Ehe haben diese Anspruch auf eine Waisen
dingungen erfüllt: paarrente abgelöst, die ²∕³ der Alters rente, sofern sie:
rente beträgt, die bei Pensionierung
− Die hinterbliebene Person muss der verstorbenen Person ausgerichtet − noch nicht 20 Jahre alt sind oder
oder musste für den Unterhalt ei worden wäre. − noch nicht 25 Jahre alt sind und in
nes oder mehrerer eigener Kinder Ausbildung stehen oder
aufkommen. Leistungen beim Tod einer noch − noch nicht 25 Jahre alt und im
− Die hinterbliebene Person kommt erwerbstätigen Person nach Alter 65 Sinne der Eidg. Invalidenversiche
zum Todeszeitpunkt für den Unter Die Ehepaarrente beläuft sich auf ²⁄³ der rung zu mindestens 70 % invalid
halt von Pflege- oder Stiefkindern Altersrente, die der versicherten Person sind.
auf. im Zeitpunkt des Todes zugestanden
− Die hinterbliebene Person ist min hätte. Die Waisenrente beträgt 30 % der Ehe
destens 45 Jahre alt. paarrente. Vollwaisen haben Anspruch
− Die hinterbliebene Person bezieht Leistungen beim Tod eines auf die doppelte Waisenrente.
mindestens eine halbe Rente der Invalidenrentners
Eidg. Invalidenversicherung. Die Ehepaarrente beträgt ²⁄³ der Invali
denrente. Sie wird bis zum Zeitpunkt
ausgerichtet, in dem die verstorbene
Person 65 Jahre alt geworden wäre.
Eheähnliche Lebens Danach wird sie durch eine Ehepaar
gemeinschaften rente abgelöst, die ²⁄³ der Altersrente
beträgt, die bei Pensionierung der ver
Das Konkubinat ist bei der storbenen Person ausgerichtet worden
BVK versicherungsmässig wäre.
grundsätzlich der Ehe gleich
gestellt. Wichtige Vorausset
zung für den Anspruch auf
Vorsorgeleistungen ist, dass
die gegenseitige persönliche
und finanzielle Unterstüt
zungspflicht schriftlich verein
bart und die entsprechende
Unterstützungsvereinbarung
bei der BVK eingereicht
wurde.Leistungen bei Tod und Invalidität 13
Todesfallsumme dass Sie eine allfällige Änderung der
Verstirbt eine aktivversicherte Person, Begünstigtenordnung vor Eintritt eines
wird eine Todesfallsumme ausbezahlt, Vorsorgefalls mit dem Formular der
falls die BVK keine Renten oder Abfin BVK melden müssen. Die BVK bestätigt
dungen an die Hinterbliebenen leisten danach den Erhalt des Formulars und
muss. Die Todesfallsumme beläuft sich prüft die Anspruchsberechtigung im
auf das gesamte Sparguthaben im Zeit Zeitpunkt des Vorsorgefalls.
punkt des Todes. Wenn eine rentenbe
ziehende Person verstirbt, wird keine
Weiterführende Informationen
Todesfallsumme ausgerichtet.
finden Sie in den Merkblättern
«Hinterbliebenenleistungen»,
Regeln Sie rechtzeitig, wer die Todes
«Partnerschaftsrente» und
fallsumme erhält. Anspruch haben nach
«Todesfallsumme» und unter:
folgender Rangordnung:
www.bvk.ch
− Personen, die von der versicherten
Person in erheblichem Masse finan
ziell unterstützt wurden;
− der/die Lebenspartner/-in, sofern
die Lebensgemeinschaft während
der letzten fünf Jahre bis zum Tod
ununterbrochen geführt wurde;
− die Person, die für den Unterhalt
der gemeinsamen Kinder aufkom
men muss.
Erfüllt keine Person diese Voraussetzun
gen, erhalten die Kinder, die Eltern
oder die Geschwister die Todesfall
summe.
Die versicherte Person kann schriftlich
festlegen, welche Personen innerhalb
einer Gruppe begünstigt werden sollen
und zu welchen Anteilen diese An
spruch auf die Todesfallsumme haben.
Verwenden Sie dazu das Formular
«Änderung Begünstigtenordnung für
Todesfallsumme». Bitte beachten Sie,Austritt aus der BVK 15
Austritt aus der BVK
Das Pensionskassengeld gehört der versicherten Person. Wird die
Arbeitsstelle gewechselt, geht das Geld in die neue Pensionskasse mit.
Unter gewissen Umständen kann es ausbezahlt werden.
Beendigung des Eine Barauszahlung der Freizügigkeits
Arbeitsverhältnisses leistung kann beantragt werden, wenn:
Wird das Arbeitsverhältnis beendet, − die versicherte Person die Schweiz
endet grundsätzlich auch das Versi endgültig verlässt (bei der Ausreise
cherungsverhältnis bei der BVK. Bei in EU- oder EFTA-Länder gelten
Wechsel des Arbeitgebers wird das Beschränkungen für die Barauszah
persönliche Sparguthaben an die Pen lung der Austrittsleistung);
sionskasse des neuen Arbeitgebers − die versicherte Person aufgrund der
übertragen. Das Sparguthaben setzt Aufnahme einer selbstständigen
sich wie folgt zusammen: Erwerbstätigkeit nicht mehr in der
beruflichen Vorsorge versichert
− Sparbeiträge der versicherten werden muss;
Person und des Arbeitgebers; − die Freizügigkeitsleistung
− allfällige persönliche Einkäufe; weniger als einen Jahresbeitrag der
− Zinsen; versicherten Person beträgt.
− übertragene Freizügigkeits
leistungen früherer Vorsorge Unter einer Barauszahlung versteht man
einrichtungen. die Überweisung der Freizügigkeitsleis
tung auf ein nicht gesperrtes Konto
Wenn Sie nach Austritt aus der BVK (z. B. Privatkonto).
nicht weiter bei einer Pensionskasse
versichert sind, wird Ihr Sparguthaben Weiterführende Informationen
auf ein Freizügigkeitskonto oder eine finden Sie im Merkblatt
Freizügigkeitspolice überwiesen. «Freizügigkeitsleistung» und
unter:
www.bvk.ch16 Wohneigentumsförderung und Hypotheken
Wohneigentumsförderung
und Hypotheken
In den eigenen vier Wänden wohnen muss nicht ein unerfüllter
Traum bleiben. Bei der BVK findet man drei Möglichkeiten,
um Wohneigentum zu finanzieren: Hypothek, Bezug oder Ver-
pfändung von Vorsorgegeldern.
Wohneigentumsförderung Verpfändung der Vorsorgeleistung
Versicherte haben die Möglichkeit, ihre
Aktivversicherte haben die Möglichkeit, Vorsorgeleistungen (Renten- und Kapi
ihr persönliches Sparguthaben für die talleistungen) sowie ihre Sparguthaben
Finanzierung von selbst genutztem zu verpfänden, die im Alter, bei Invalidi
Wohneigentum einzusetzen oder eine tät oder Tod ausbezahlt würden. Diese
bestehende Hypothek zu amortisieren. Verpfändung dient als Sicherheit für
Das angesparte persönliche Guthaben Kapitalgeber wie beispielsweise Ban
kann durch Vorbezug des Spargutha ken. Im Fall einer Pfandverwertung ver
bens oder durch Verpfändung der Vor liert der Versicherte die verpfändete
sorgeleistung verwendet werden. Renten- oder Kapitalleistung.
Vorbezug des Sparguthabens Vorteil:
Bei einem Vorbezug bezahlt die BVK Bei einer Verpfändung wird das
einen Betrag bis zur Höhe des Spargut Sparguthaben nicht gekürzt.
habens aus. Versicherte, die das 50. Al Die Altersleistungen würden erst
tersjahr erreicht haben, können maximal bei einer allfälligen Pfandver
die Hälfte des vorhandenen Spargutha wertung reduziert.
bens beziehungsweise das im Alter 50
vorhanden gewesene Sparguthaben be Nachteil:
ziehen. Ein Vorbezug kann frühestens Die Verpfändung hat keinen
alle fünf Jahre geltend gemacht werden Einfluss auf den Eigenkapitalan
und muss mindestens 20 000 Franken teil am Wohneigentum.
betragen. Für die Finanzierung von An
teilsscheinen von beispielsweise Wohn
baugenossenschaften können auch klei
nere Beträge bezogen werden. BVK-Hypotheken
Vorteil: Im direkten Vergleich mit an
Ein Vorbezug erhöht den deren Kreditgebern gehört
Eigenkapitalanteil am die BVK bei allen Laufzeiten
Wohneigentum und verringert zu den Anbietern mit den
die Zinsbelastung. tiefsten Zinsen. Das zeigen
auch bekannte Vergleichs
Nachteil: plattformen.
Altersleistungen werden auf
grund des verringerten Spargut www.bvk.ch/hypotheken
habens entsprechend gekürzt.Wohnungen und Geschäftsflächen 17
Wohnungen und Geschäftsflächen
Die BVK vermietet in der Schweiz rund 5 300 Wohnungen und 320 000 m²
Büro- und Gewerbefläche. Bei der BVK versicherte Personen werden
bei der Mieterauswahl bevorzugt behandelt. Das BVK Immo-Portal infor-
miert tagesaktuell über alle freien Objekte.
1 3
4
2
1. Cäcilienstrasse, Zürich
2. Elias-Canetti-Strasse, Zürich
3. Inverde, Galgenen
4. Le 2 Torri, Locarno
Mehr dazu unter
www.bvk.ch/immobilien18 Glossar
Glossar
Deckungsgrad Koordinationsabzug Überbrückungszuschuss
Der Deckungsgrad einer Pensionskasse Betrag, welcher vom Bruttolohn (mass zur Altersrente
entspricht dem Verhältnis des effektiv gebender Lohn) abgezogen wird, um Der Überbrückungszuschuss hilft ver
vorhandenen Vermögens zum notwen den versicherten Lohn zu berechnen. sicherten Personen im Falle einer Früh
digen Vermögen, welches für die Er Der Abzug dient der Koordination pensionierung, die noch fehlende AHV-
bringung der Leistungen (Renten und zwischen der 1. und der 2. Säule. Der Altersrente teilweise zu ersetzen. Der
Sparguthaben der Aktivversicherten) Koordinationsabzug beträgt 7∕ 8 der Überbrückungszuschuss stellt eine Art
gebraucht wird. Bei einem Deckungs maximalen einfachen AHV-Rente, das Ersatzeinkommen dar, das von der BVK
grad von unter 100 % wird von einer heisst 25 725 Franken (Stand 2023). Bei bis zum Erreichen des ordentlichen
Unterdeckung gesprochen, bei über Teilzeitangestellten wird der Abzug ge AHV-Pensionierungsalters (Frauen 64,
100 % von Überdeckung. mäss dem Beschäftigungsgrad redu Männer 65) geleistet wird. Dies, sofern
ziert. der jeweilige Arbeitgeber diese Mög
Ergänzungsvorsorge lichkeit vertraglich nicht ausgeschlos
Optionale Zusatzversicherung, welche Risikobeitrag sen hat.
bestimmte Lohnbestandteile von Ar Der Risikobeitrag wird zur kollektiven
beitnehmenden ab Alter 43 im höhe- Finanzierung der Risikoleistungen (In Überbrückungszuschuss
ren Lohnsegment zusätzlich versichert. validität und Todesfall) verwendet und zur Invalidenrente
Diese Zusatzvorsorge kann nur durch monatlich vom Lohn abgezogen. Temporäre Leistung, die von der BVK
den Arbeitgeber abgeschlossen wer zusätzlich zur Invalidenrente bis zum
den. Sparbeitrag Einsetzen der Leistungen der Eidg. IV /
Die monatlichen Sparbeiträge werden AHV ausgerichtet wird. Der Überbrü
Gesamtvorsorge durch Arbeitnehmende und Arbeitge ckungszuschuss wird längstens bis zur
Optionale Zusatzversicherung, welche ber finanziert und Ihrem persönlichen Erreichung des ordentlichen AHV-Ren
im Unterschied zur Hauptvorsorge den Vorsorgekonto bei der BVK gutge tenalters ausgerichtet, sofern die Vor
Koordinationsabzug versichert. Diese schrieben. Je grösser das Spargutha aussetzungen dazu erfüllt sind.
Zusatzvorsorge kann nur durch den ben im Zeitpunkt der Pensionierung,
Arbeitgeber abgeschlossen werden. desto höher sind Ihre Altersleistun- Umwandlungssatz
gen – und umgekehrt. Prozentsatz, mit welchem das Spargut
Hauptvorsorge haben im Zeitpunkt der Pensionierung
Standard-Vorsorgeplan für alle ange Sparbeitragsvarianten in die jährliche Altersrente umgerech
schlossenen Arbeitgeber. Darunter fal Die BVK bietet unterschiedliche Spar net wird. Die Höhe des Umwandlungs
len auch die flexiblen Beitragsvarianten beitragsvarianten zur Finanzierung der satzes ist abhängig vom Pensionie
«Standard», «Basis» und «Top», welche Altersleistungen an. Versicherte können rungsalter und vom Jahrgang.
die Aktivversicherten selbst wählen entscheiden, ob sie mehr oder weniger
können. hohe Sparbeiträge beisteuern wollen. Versicherter Lohn
Zur Wahl stehen die Varianten «Basis» Jährlicher AHV-Bruttolohn (inklusive 13.
Invalidenrente (–2 %), «Standard» und «Top» (+2 %). Monatslohn) abzüglich Koordinations
Die BVK unterscheidet zwei Arten von Der Arbeitgeberanteil bleibt immer abzug. Bei Teilzeitangestellten wird der
Invalidenrenten. Die Erwerbsinvaliden gleich hoch. Koordinationsabzug anteilmässig be
rente stützt sich auf den Entscheid der rücksichtigt.
Eidgenössischen Invalidenversicherung. Sparguthaben
Die Berufsinvalidenrente dagegen wird Summe der angesammelten Sparbei
von der BVK mithilfe von vertrauensärzt träge inklusive eingebrachter Freizügig
lichen Gutachten festgesetzt. Es wird keitsleistungen, persönlicher Einkäufe
geprüft, ob eine Person in der Lage ist, und Zinsen. Die Altersrente wird auf
weiterhin im angestammten Beruf tätig grund des Sparguthabens berechnet.
zu sein. Bei einem Wechsel des Arbeitgebers
bei gleichzeitigem Austritt aus der BVK
wird das Sparguthaben an die neue
Pensionskasse übertragen.19 Glosar
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