Der Weg zur passenden Förderung: Öffentliche Finanzierungsmittel 12.11.2018 - Referent: Philip Wittkamp
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Der Weg zur passenden Förderung: Öffentliche Finanzierungsmittel 12.11.2018 – Referent: Philip Wittkamp
1. Grundlage: Der Businessplan
2. Öffentliche Fördermittel – Vorteile
3. Förderbedingungen
4. Hausbankverfahren
Agenda 5. Förderbare Kosten
6. Ausgewählte Förderprogramme
7. Konditionenfindung
8. Bürgschaftsbank NRW in Neuss
9. Zwei Finanzierungsbeispiele
14.11.2018 2
Grundlage:
Der Businessplan
14.11.2018 3
Grundlage Der Businessplan
Geschäftsplan, u.a.
• Vorhabens- und Marktbeschreibung
• Produkt- und Leistungsangebot
• Konkurrenzanalyse
• Personalplanung und
• Erläuterungen zur Umsatzplanung
Umsatz- und Ertragsvorschau für mind. 2 Jahre
Liquiditätsplan für 12–24 Monate
Investitionsplan
14.11.2018 4
Persönliche Unterlagen:
• Lebenslauf und
erworbene Qualifikationen
• Selbstauskunft über persönliche
Einkommens- und Ausgabensituation
• Einkommensteuererklärungen/
-bescheide der letzten beiden Jahre
• Vermögensaufstellung
inkl. Nachweis Eigenkapital
• Schufa-Eigenauskunft und ggf.
Ermächtigung zur Einholung einer
Bankauskunft
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Öffentliche
Fördermittel –
Vorteile
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Öffentliche Fördermittel
Fördergeber Förderinstrumente
Kreditanstalt • Zinsgünstige
für Wiederaufbau Programmkredite
• Haftungsfreistellungen
• Nachrangdarlehen
Landesförderinstitute
• Bürgschaften
Bürgschaftsbank NRW
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• Zinsvorteil gegenüber Marktzins
Öffentliche
• Tilgungsfreijahr/e liquiditätsschonend
Fördermittel • Langfristige Finanzierung sichere Kalkulationsgrundlage
• evtl. Risikoübernahme bei nicht ausreichenden Sicherheiten
Vorteile • Eigenkapitalcharakter bei Nachrangdarlehen/
Mezzaninkapital Ratingverbesserung
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Förder-
bedingungen
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Förder-
bedingungen
Zur Person Zum Vorhaben
• Fachlich und kaufmännisch qualifiziert • Nachvollziehbare Geschäftskonzeption
• Ggf. Führungserfahrung • Plausibilität der Planung
• Positive Bonität • Wirtschaftlich tragfähige Vollexistenz
14.11.2018 10Förder- Zur Förderfähigkeit Zur Finanzierung
• Antragstellung vor • angemessene Eigenmittel
bedingungen Vorhabensbeginn • bankübliche Sicherheiten
• Art des Vorhabens wie z. B. persönliche
und der Investition Haftung/Grundpfandrechte/
Absicherung Todesfallrisiko
14.11.2018 11Hausbank-
verfahren
14.11.2018 12Öffentliche Fördermittel – Hausbankverfahren
Antrag vor
Antrag
Antragsteller Vorhabensbeginn
Einreichung Ggf.
Businessplan Stellungnahme Entscheidung
Kammer über Förderantrag
Vorhabensprüfung Fachverbände
Finanzierungsberatung
Zusage, Verträge,
Auszahlung und Zusage
Mittelverwendung
14.11.2018 13Förderbare
Kosten
14.11.2018 14Förderbare
Kosten Baukosten Miete und NK
Betriebsausstattung (BGA) Personal
Waren/Material Waren/Material (laufend)
Fahrzeug Weitere Anlaufkosten
Übernahmepreis Mietsicherheit
= Investitionen = Betriebsmittel
14.11.2018 15Ausgewählte
Förderprogramme
14.11.2018 16Ausgewählte
Förderprogramme
ERP-Gründerkredit
StartGeld
max.
100.000 € 5–10 Jahre
(davon
Laufzeit
max. 30.000 €
Betriebsmittel)
1–2 Festzinssatz
z. Zt. eff.
Tilgungs-
2,07 % bzw.
freijahr(e) 2,94 % p.a.
14.11.2018 17Ausgewählte
Förderprogramme
ERP
Kapital für Gründung
Eigenkapital 15 Jahre
mind. 15 % Laufzeit
7 Zins-staffelung
Tilgungs- z. Zt. eff.
freijahr(e) 0,65% / 3,07 % p.a.
14.11.2018 18Ausgewählte
Förderprogramme
NRW.Bank
Gründungskredit
mind. 5–20 Jahre
25.000 € Laufzeit
Tilgungs- individuelle
freijahr(e) Konditionen
14.11.2018 19Konditionen-
findung
14.11.2018 20Öffentliche Fördermittel – Konditionenfindung
Individuelle
Bonitäts- Sicherheiten Kondition
einschätzung
14.11.2018 21Bürgschaftsbank
NRW in Neuss
14.11.2018 22Bürgschaftsbank NRW
Zweck:
Bürgschaft soll fehlende Sicherheiten ersetzen
• Ausfallbürgschaft bis 80 % des Kreditbetrages
möglich (Antrag über Hausbank)
• Kosten:
• einmalig 1,5 % Bearbeitungsentgelt
(mind. 400 €),
• laufend 0,7 % - 1,5 % p. a. des
verbleibenden Kreditbetrags (abhängig von der
Höhe der Bürgschaft)
• Direktantrag bis 200.000 € Kredit möglich
• auch Verbürgung von Kontokorrentkrediten und
Avalrahmen möglich
• weitere Informationen: www.bb-nrw.de
14.11.2018 23Zwei
Finanzierungs-
beispiele
14.11.2018 24Zwei
Finanzierungs
beispiele
Finanzierungsbeispiel 1
Investitionsplan Finanzierungsplan
Betriebsausstattung 75 T € Eigenkapital 10 T €
Betriebsmittel 35 T € ERP-Gründerkredit-StartGeld 100 T €
Gesamt 110 T € Gesamt 110 T €
14.11.2018 25Zwei Finanzierungsbeispiele
Finanzierungsbeispiel 2
Investitionsplan Finanzierungsplan
Umbaukosten 20 T € Eigenkapital 24 T €
Betriebsausstattung 100 T € ERP-Kapital für Gründung NRW.BANK 48 T €
Material/Lager 40 T € NRW.BANK Gründungskredit Investitionen 88 T €
Zwischensumme 160 T € Zwischensumme 160 T €
Betriebsmittel 70 T € NRW.BANK Gründungskredit Betriebsmittel 70 T €
Mietkaution 10 T € Mietaval 10 T €
Gesamt 240 T € Gesamt 240 T €
14.11.2018 26240
Finanzierungs- 10 Mietaval
strukturen im
Vergleich 70
Betriebsmittel-
kredit
Angaben in T €
110 88
Investitions-
kredit
ERP-Gründer-
100
kredit StartGeld ERP-Kapital
48
für Gründung
24 Eigenkapital
Eigenkapital 10
Finanzierungs- Finanzierungs-
plan 1 plan 2
14.11.2018 28„Ein Unternehmen zu gründen ist immer ein Auf und Ab. Wichtig ist, dass man am Ende mehr Dinge richtig als falsch gemacht hat.“ (Lars Hinrichs, Gründer des Internet-Netzwerkes XING)
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