HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN - ZUR PRIVATEN KRANKENVOLLVERSICHERUNG - Alte Oldenburger
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HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN ZU R P R IVATEN KR A N KENVOLLVE RSIC H E RU NG
FAQ
DIE WICHTIGSTEN FRAGEN AUF EINEN BLICK:
1. Wer kann sich privat krankenversichern? 5. Wie hoch können die Zusatzbeiträge zur GKV sein?
Eine private Krankenversicherung (PKV) kann jeder ab- Seit 2015 wird die Höhe der Zusatzbeiträge von den ge-
schließen, der nicht versicherungspflichtig in der Gesetz- setzlichen Krankenkassen individuell festgelegt. Diese
lichen Krankenversicherung (GKV), sondern versiche- tragen der Arbeitnehmer und der Arbeitgeber ab 2019
rungsfrei ist. Das gilt für die folgenden Personengruppen: zu gleichen Teilen.
· Arbeitnehmer mit einem Einkommen oberhalb der 6. Wie unterscheiden sich die Leistungen der GKV von
Versicherungspflichtgrenze den Leistungen der PKV?
· Selbstständige und Freiberufler (Ausnahmen können Die GKV hat 95 % ihrer Leistungen im Sozialgesetzbuch
für Künstler, Publizisten und Landwirte gelten) geregelt. Die Reformen der letzten Jahre haben diesen
· Beamte, beihilfefähige Familienangehörige und Leistungsumfang (Zuzahlungen, Erstattung von Zahner-
Beamtenanwärter satz etc.) deutlich verändert. Bei der PKV handelt es sich
· Personen ohne eigenes Einkommen bzw. mit einem um einen privatrechtlichen Vertrag. Das hat den Vorteil,
Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze dass ein privat Krankenversicherter ein lebenslanges fes-
(450 EUR im Monat). Das sind z. B. Hausfrauen, tes Leistungsversprechen hat.
Hausmänner oder Kinder.
· Studenten, sofern sie sich von der Versicherungspflicht 7. Welche Fristen sind zur Kündigung der freiwilligen
in der GKV befreien lassen oder für die mit Vollendung Mitgliedschaft in der GKV zu beachten, um in die
des 30. Lebensjahres die studentische Krankenversiche- PKV wechseln zu können?
rung der GKV erlischt. 1. Normale Kündigung zum Ablauf des übernächsten
Monats
2. Wie hoch ist die Versicherungspflichtgrenze (VPG)
bzw. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)? 2. Kündigung zum 31.12., wenn die Versicherungs-
Diese beträgt in 2022: 64.350 EUR p. a. bzw. 5.362,50 EUR pflichtgrenze erstmalig im laufenden und im darauf-
pro Monat. Bis zu dieser Höhe sind Arbeitnehmer in der folgenden Jahr überschritten wird, rückwirkend max.
GKV versicherungspflichtig. Gleichzeitig ist diese Grenze innerhalb von 14 Tagen nach Info durch die GKV mög-
maßgeblich für das Vorliegen eines Anspruchs auf Fami- lich
lienversicherung für Kinder über den Ehegatten in der
GKV. In folgenden Fällen ist ein sofortiger Wechsel in die PKV
möglich:
3. Wie hoch ist die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) 3. Statuswechsel (pflichtversicherter Arbeitnehmer
in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)? wird selbstständig/erhält Beihilfe)
Sie beträgt in 2022: 58.050 EUR p. a. bzw. 4.837,50 EUR
pro Monat. Bis zu dieser Höhe muss ein gesetzlich 4. Angestellter mit Arbeitgeberwechsel und neuem Ge-
Krankenversicherter Beiträge in die GKV bezahlen. halt über der Versicherungspflichtgrenze
4. Wie unterscheidet sich die Beitragserhebung der 5. Berufsstarter mit Einkommen oberhalb der Versiche-
GKV zur PKV? rungspflichtgrenze (z. B. Uni-Absolventen)
Die Erhebung des Beitrags in der GKV erfolgt nach dem
sogenannten „Solidarprinzip“. Das bedeutet, dass die 8. Was muss beachtet werden, wenn man von einer
Beitragshöhe abhängig vom Gehalt ist. Bei der PKV fin- PKV oder GKV zu einer PKV wechselt?
det das „Äquivalenzprinzip“ Anwendung. Das heißt, dass Aufgrund der Pflicht zur Versicherung muss dem Vorver-
Alter, Gesundheitszustand sowie gewünschter Leis- sicherer zum Beendigungstermin zwingend eine Bestä-
tungsumfang für die Beitragsermittlung entscheidend tigung der neuen Versicherung vorliegen. Diese Beschei-
sind. nigung händigt die ALTE OLDENBURGER Krankenversi-
cherung AG dem Kunden im Original aus.
2FAQ
9. Wo sind Kinder eines verheirateten Elternpaares zu versichern?
Sind beide Eltern in der GKV versichert? Ja Familienversicherung
Nein
Sind beide Eltern in der PKV versichert? Ja Keine Familienversicherung
Nein
Ist ein Elternteil in der PKV versichert Ist das Bruttoeinkommen des
und liegt dessen Bruttoeinkommen Ja GKV-versicherten Elternteils noch Ja Familienversicherung
über der VPG? höher?
Nein Nein
Familienversicherung Keine Familienversicherung
10. Welche Besonderheit gilt bei Versicherung von über 13. Wie hoch sind die Beiträge als Rentner in der GKV?
55-jährigen Personen? Die Beiträge für Rentner in der GKV sind abhängig vom
Es wird grundsätzlich ein ärztliches Zeugnis mit Labor- Versicherungsstatus.
werten sowie ein zahnärztlicher Befundbericht benötigt.
1. Versicherungspflichtige Rentner
11. Was ist bei bisher unversicherten Personen zu (Krankenversicherung der Rentner)
berücksichtigen? Pflichtversichert in der KVdR wird, wer die 9/10-Regel er-
Bei unversicherten Personen ist der Krankenversicherer füllt, also in der 2. Lebensarbeitshälfte mindestens 90 %
verpflichtet, Strafbeiträge zu erheben. Es wird geklärt, dieser Zeit gesetzlich versichert war. Für jedes Kind, Stief-
seit wann der Kunde unversichert ist und ob in seinem kind oder Pflegekind werden 3 Jahre angerechnet.
Fall der Strafbeitrag zu erheben ist. Die genaue Höhe des · Beitrag auf die GRV-Rente:
Strafbeitrags ermittelt die Fachabteilung. Es wird ein 7,3 % + individueller Zusatzbeitrag (werden direkt
ärztliches Zeugnis mit Laborwerten sowie ein zahnärztli- abgezogen), Rententräger führt zusätzlich 7,3 % +
cher Befundbericht benötigt. Sollte mehr als sechs Mo- den halben individuellen Zusatzbeitrag ab
nate kein anderweitiger Krankenversicherungsschutz · Beitrag auf BAV:
bestanden haben, erfolgt eine Ablehnung. allgemeiner Beitragssatz 14,6 % + individueller
Zusatzbeitrag
12. Welche Bedeutung haben Übertragungswerte
(Alterungsrückstellungen) bei der Antragstellung? 2. Freiwillig versicherte Rentner
Neukunden, die ab 01.01.2009 privat krankenversichert Freiwillig versichert in der GKV wird, wer bei Rentenan-
sind und Tarife nach der neuen Tarifwelt abgeschlossen tragstellung GKV-versichert ist, aber die 9/10-Regel nicht
haben, erhalten beim Wechsel von PKV zu PKV eine Be- erfüllt.
scheinigung ihrer Übertragungswerte. Diese werden auf · Beitrag auf die GRV-Rente:
den neuen Vertrag angerechnet und mindern somit den allgemeiner Beitragssatz 14,6 % + individueller
monatlichen Beitrag. Zusatzbeitrag, Zuschuss von GRV: 7,3 % + halber
individueller Zusatzbeitrag
Besonderheit: In der Pflegeversicherung müssen sowohl · Beitrag auf BAV und Arbeitseinkommen:
in der „alten“ als auch in der „neuen Welt“ Übertragswer- allgemeiner Beitragssatz 14,6 % + individueller
te ausgewiesen werden. Zusatzbeitrag
· Beitrag auf Zinsen, Miete, Pacht, private Rentenver-
sicherungen:
ermäßigter Beitragssatz 14,0 %
3FAQ
3. Besonderheiten bei den Beiträgen für Rentner in der die Beiträge zur Krankheitskostenvoll-, Krankentagegeld-
GKV und Pflegepflichtversicherung bis zu der Höhe, zu der an-
· Rentner zahlen den Beitrag für die Pflegeversicherung sonsten Pflichtbeiträge in der GKV zu zahlen wären. Die
allein, ohne Beteiligung des Rententrägers: 3,05 % Zahlungshöhe ist dabei begrenzt auf max. 80 % der
bzw. 3,4 % (Kinderlose) Höchstbeiträge zur GKV und Pflegeversicherung.
4. Die Beitragsberechnung erfolgt max. in der Höhe 17. Verzug ins Ausland außerhalb Europas
der BBG der GKV Bei einem Verzug ins Ausland kann zur Erhaltung des un-
eingeschränkten Versicherungsschutzes vor dem Verzug
14. Wie hoch sind die Beiträge als Rentner in der PKV? ein Zuschlag für Auslandsaufenthalt (ZfA) vereinbart
Der Beitrag zur PKV ist auch im Rentenalter weiterhin un- werden. Dies ist aber nur für den versicherten Bestand
abhängig vom Einkommen. Er richtet sich weiter nach dem möglich.
Leistungsumfang unter Berücksichtigung der gebildeten
Alterungsrückstellungen. Darüber hinaus entfällt mit 18. Krankenversicherung in der Elternzeit
dem 60. Lebensjahr der gesetzliche Zuschlag in Höhe von Durch die Elternzeit und die Mutterschutzfrist wird das
10 % und es entfällt spätestens bei Renteneintritt das Arbeitsverhältnis faktisch nicht beendet. Die bis dahin
Krankentagegeld. Renten oder die Kapitalauszahlung ei- bestandene GKV bzw. PKV bleibt wie zur Zeit der Be-
ner BAV finden keine Berücksichtigung. schäftigung weiterhin bestehen. Auch nach Beendigung
der Schutzzeiten ändert sich an der Krankenversiche-
Auf Antrag gewährt auch hier der Rententräger einen rung insoweit nichts.
Zuschuss zum KV-Beitrag (Hälfte vom allg. Beitragssatz
14,6 % + individueller halber Zusatzbeitrag). Über den Hinsichtlich des Krankenversicherungsbeitrages ist Fol-
Abschluss einer Persönlichen Beitragsentlastung (PBE 2.0) gendes zu beachten:
besteht die Möglichkeit, sich eine garantierte Beitragsre- · Während der Bezugszeit von Mutterschaftsgeld und
duzierung im Alter zu sichern. Ein Abschluss ist möglich Elterngeld ist als Versicherungspflichtiger kein Bei-
von Eintrittsalter 21 bis 59 Jahre. trag zur GKV zu leisten. Unberührt bleibt jedoch die
Beitragspflicht aus dem Arbeitsentgelt aufgrund ei-
15. Regelung bei Eintritt von Versicherungspflicht ab ner Teilzeitbeschäftigung während dieser Zeit.
Alter 55 · Ist der Ehegatte des freiwillig GKV-Versicherten El-
Wer nach Vollendung des 55. Lebensjahres versiche- ternzeitnehmers ebenfalls GKV-versichert, so ist die
rungspflichtig wird, bleibt versicherungsfrei, wenn er in Möglichkeit der beitragsfreien Familienversicherung
den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Versicherungs- gegeben. Besteht die Möglichkeit bei freiwillig GKV-
pflicht nicht gesetzlich versichert war (§ 6 Abs. 3a SGB V). Versicherten nicht, muss hingegen weiterhin ein Bei-
Eine private Krankenversicherung bleibt in diesem Fall trag zur GKV gezahlt werden, gegebenenfalls der
bestehen. Mindestbeitrag.
· Bestand hingegen vor der Geburt des Kindes eine pri-
16. Arbeitslosigkeit vate Krankenversicherung (PKV), so gibt es während
Bei Bezug von Arbeitslosengeld tritt in der Regel die bei- der Mutterschutzfrist und der Elternzeit keine Mög-
tragsfreie Pflichtversicherung bei der GKV ein. Die Krank- lichkeit einer beitragsfreien Familienversicherung in
heitskostenvollversicherung kann bei Erbringung eines der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).
Nachweises innerhalb von drei Monaten nach Eintritt
der Voraussetzungen beendet oder aber beitragsfrei ge- Der Beitrag zur PKV ist also in voller Höhe weiterzuzah-
stellt werden (für max. drei Jahre). len, da der Arbeitgeber sich für diese Zeiten nicht an den
Krankenversicherungsbeiträgen beteiligt. Eine Erhöhung
Seit dem 1.7.2000 (GRG 2000) ist eine Befreiung von der des Arbeitgeberzuschusses des Ehegatten wäre zu prü-
Versicherungspflicht nur noch dann möglich, wenn ne- fen (z. B. bei Statuswechsel des Versicherten in der Eltern-
ben einer Krankheitskostenvollversicherung auch eine zeit).
Krankentagegeldversicherung besteht. Weiterhin ist es
nur für Personen möglich, die in den letzten fünf Jahren Eine bestehende Krankentagegeldversicherung sollte
in der PKV versichert waren. Ab dem 55. Lebensjahr be- während der Elternzeit in eine Anwartschaftsversiche-
steht auch bei Arbeitslosigkeit keine Rückkehrmöglich- rung umgestellt werden.
keit zur GKV mehr, sofern in den letzten 5 Jahren vorher
keine GKV-Mitgliedschaft bestand. Die Bundesagentur Für die Dauer der Elternzeit kann die Selbstbeteiligung
für Arbeit übernimmt zusätzlich zum Arbeitslosengeld im ambulanten Tarif zur Beitragsreduzierung erhöht
4FAQ
werden. Nach Beendigung der vereinbarten Zeit wird seit mindestens fünf Jahren versicherungsfrei wegen
ohne Risikoprüfung und Wartezeiten in den Überschreitens der Jahresentgeltgrenze war. Zeiten des
Ursprungstarif zurückgestuft. Bezugs von Erziehungsgeld oder Elterngeld oder der In-
anspruchnahme von Elternzeit oder Pflegezeit werden
Privat versicherte Arbeitnehmer, die im Anschluss an die insoweit angerechnet. (§ 8 Abs. 3 SGB V)
Zeiten des Bezugs von Elterngeld oder Inanspruchnahme
von Elternzeit oder Pflegezeit ein Beschäftigungsverhält- Der Anspruch auf Beihilfe bleibt während der Familien-
nis (wieder) aufnehmen, dessen Arbeitszeit auf maximal zeit erhalten. Beamte in der Elternzeit können sogar ei-
die Hälfte vergleichbarer Vollbeschäftigter begrenzt ist nen Zuschuss von bis zu 31 EUR im Monat zu ihren Kran-
und das bei Vollbeschäftigung mit einem Gehalt ober- kenversicherungsbeiträgen erhalten, wenn ihre Bezüge
halb der Jahresarbeitsentgeltgrenze vergütet würde, vor Beginn der Elternzeit unterhalb der Jahresarbeitsent-
können sich von der Versicherungspflicht in der GKV be- geltgrenze der GKV lagen.
freien lassen. Voraussetzung ist, dass der Arbeitnehmer
5FAQ
BEITRAGSENTWICKLUNGEN
MÄNNLICH
Beitragsentwicklung ALTE OLDENBURGER – GKV (Tarife A 90/100, Z 100/80, K 20)
Eintrittsalter 33 Jahre, Beginn 1978, versichert seit 44 Jahren
Beiträge in EUR
1400
1300
1240,56
1200
1100
1000
900
800 769,16*
(inkl. 1,3 %
700 Zusatzbeitrag)
600
570,39
500
400
300
200
100
1978 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2022
Beitragsentwicklung ALTE OLDENBURGER – Erstbeitrag 1978: 58,19 EUR (Bestandskunde)
Neugeschäftsbeitrag ALTE OLDENBURGER im angegebenen Jahr für das jeweilige Alter
Beitragsentwicklung GKV – Höchstbeitrag 1978: 161,75 EUR
* bei sinkendem Leistungsniveau
Umstufungsmöglichkeiten nach § 204 / Standardtarif eines langjährig Versicherten
Eintrittsalter 33 Jahre, Beginn 1978 (2022, 77 Jahre)
Beiträge in EUR
AO Beitrag 2022 A 90/100, Z 100/80, K 20 570,39
Umstufung nach A 118, Z 100/80, K 20 417,18
Umstufung nach A 118, Z 100/80, K 30 376,21
Standardtarif 234,88
6FAQ
WEIBLICH
Beitragsentwicklung ALTE OLDENBURGER – GKV (Tarife A 90/100, Z 100/80, K 20)
Eintrittsalter 39 Jahre, Beginn 1979, versichert seit 43 Jahren
Beiträge in EUR
1400 1387,42
1300
1200
1100
1000
900
800 769,16*
(inkl. 1,3 %
700 Zusatzbeitrag)
633,05
600
500
400
300
200
100
1979 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2022
Beitragsentwicklung ALTE OLDENBURGER – Erstbeitrag 1979: 89,40 EUR (Bestandskunde)
Neugeschäftsbeitrag ALTE OLDENBURGER im angegebenen Jahr für das jeweilige Alter
Beitragsentwicklung GKV – Höchstbeitrag 1979: 173,33 EUR
* bei sinkendem Leistungsniveau
Umstufungsmöglichkeiten nach § 204 / Standardtarif eines langjährig Versicherten
Eintrittsalter 39 Jahre, Beginn 1979 (2022, 82 Jahre)
Beiträge in EUR
AO Beitrag 2022 A 90/100, Z 100/80, K 20 633,05
Umstufung nach A 118, Z 100/80, K 20 371,29
Umstufung nach A 118, Z 100/80, K 30 199,38
Standardtarif 222,72
7ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG
Alte-Oldenburger-Platz 1
49377 Vechta
Postfach 13 63
49362 Vechta
Telefon 04441 905-0
Fax 04441 905-470
info@alte-oldenburger.de
01/2022
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