Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW

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Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Sparkassen in Baden-Württemberg:
Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis.
Geschäftsbericht 2016
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Sparkassen-Finanzgruppe Baden-Württemberg

                                                                   Sitz: Stuttgart
                                                                   Mitarbeiter: 340

                                                                   51 Sparkassen in Baden-Württemberg
                                                                   Geschäftsstellen: 2.150           Kundeneinlagen: 130,2 Mrd. EUR
                                                                   Mitarbeiter: 33.810               Kundenkredite: 118,7 Mrd. EUR
                                                                   Bilanzsumme: 183,4 Mrd. EUR

                                                                   Landesbank Baden-Württemberg
                                                                   Stuttgart / Karlsruhe / Mannheim / Mainz
                                                                   Konzernbilanzsumme: 244 Mrd. EUR (nach IFRS, 31.12.2016)                40,534%
                                                                   Mitarbeiter: 10.840 (31.12.2016)

                                                                   Landesbausparkasse Südwest
                                                                   Stuttgart / Karlsruhe / Mainz
                                                                                                                                           87,5%
                                                                   Bilanzsumme: 17,8 Mrd. EUR
                                                                   Mitarbeiter: Innendienst 1.120 / Außendienst 630

                                                                   SV SparkassenVersicherung
                                                                   Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen, Rheinland-Pfalz

                                                                   SV Holding AG Stuttgart (Konzern)                                       63,3%
                                                                   Bilanzsumme: 28 Mrd. EUR (nach IFRS)
                                                                   Konzern: Gebuchte Bruttobeiträge: 3,4 Mrd. EUR
                                                                   Mitarbeiter: Innendienst 2.780, Außendienst 1.940

                            Deutsche Leasing                                           DekaBank Deutsche Girozentrale
            18,8%                                                                                                                          15,84%
                            Bad Homburg                                               Frankfurt a.M.
                            Bilanzsumme: 18,7 Mrd. EUR (30.09.2016)                   Bilanzsumme: 86 Mrd. EUR (n. IFRS, 31.12.2016)
                            Mitarbeiter: 2.480 (30.09.2016)                           Mitarbeiter: 4.560 (31.12.2016)

                            Finanz Informatik GmbH & Co. KG                            Deutscher Sparkassenverlag, Stuttgart
S04_0006

            16,5%                                                                                                                          10,8%
                            Frankfurt a.M.                                             Gruppenumsatz unkonsolidiert: 900 Mio. EUR
                            Umsatz: 1,7 Mrd. EUR (31.12.2015), Mitarb.: 3.720          Mitarbeiter: 2.240

           © SVBW - Stand 01.04.2017                                                                                             Alle Daten vorläufig!
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Vorwort

Sparkassen in Baden-Württemberg:
Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis
Für die Sparkassen in Baden-Württem-       wollen wir dies so lange wie irgend
berg verlief das Jahr 2016 trotz der an-   möglich verhindern.
haltenden extremen Niedrigzinsphase
ordentlich. Unsere Sparkassen haben        Breiten Raum in der Verbandsarbeit
sich gut behauptet und erreichen solide    nahm auch 2016 die Regulierung des
Ergebnisse. Die Nullzinspolitik der EZB,   Finanzmarkts ein. Wir erleben hier eine
die Digitalisierung und die ausufernde     ungebremste Welle von immer neuen
Regulierung: Das sind aktuell die großen   Vorschriften. Gemeinsam mit dem
Themen der Sparkassen.                     baden-württembergischen Handwerks-
                                           tag und dem Industrie- und Handels-
Das Ergebnis des Jahres 2016 war von       kammertag sowie dem baden-württem-
einem stark wachsenden Kundenge-           bergischen Genossenschaftsverband
schäft geprägt. Kundeneinlagen und         haben wir daher ein gemeinsames
Kundenkredite stiegen überproportio-       Positionspapier erarbeitet. Darin for-
nal. Der Bestand der Kundeneinlagen        dern wir eine Regulierung mit Augen-
LVWXP¬0LOOLDUGHQ(XURJHZDFKVHQ     maß, mehr Verständnis für die Bedürf-
$P¬'H]HPEHUYHUWUDXWHQGLH       nisse von kleineren und mittelgroßen
Menschen in Baden-Württemberg ihren        Unternehmen und die Sicherung der
Sparkassen 130,2 Milliarden Euro an.       Kreditfinanzierung des Mittelstands.
Damit wurde erstmals die 130-Milliar-
den-Marke überschritten.                   Zum Erfolg unserer Sparkassen und
                                           der ganzen Finanzgruppe haben auch
Einmal mehr spiegelt sich in den hohen     2016 wieder viele beigetragen – unsere
Zuwachsraten das Vertrauen in die          Kunden, deren großes Vertrauen für uns
Sicherheit der Sparkassen. Gleichzeitig    Ansporn ist, die Mitglieder der Gremien
wissen die Kunden, dass wir so lange       und die rund 50.000 Mitarbeiterinnen
wie möglich auf Negativzinsen verzichten   und Mitarbeiter. Allen danke ich für ihren
werden, obwohl wir diese bei einer rein    großen Einsatz.
betriebswirtschaftlichen Betrachtung
schon heute verlangen müssten. Ledig-      Stuttgart, im April 2017
lich bei großen Einlagesummen, ins-
besondere von Firmenkunden, folgen
einige Sparkassen dem Beispiel anderer
Finanzinstitute und erheben Verwahrent-    Peter Schneider
gelte. Im breiten Privatkundengeschäft     Präsident

                                                                                        1
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Die Sparkassen
in Baden-Württemberg
(Stand: April 2017)

                                 Rhein Neckar Nord
                                                                                                                       Tauberfranken
                                                                                        Neckartal-Odenwald

                                                             Heidelberg

                                                                                                                  Hohenlohe-
                                                                                                                  kreis
                                                              Kraichgau
                                                                                        Heilbronn                              Schwäbisch Hall-
                                                                                                                               Crailsheim

                                                 Karlsruhe

                                                                                   Ludwigsburg
                 Rastatt-Gernsbach
                                                                                                            Waiblingen                    Ostalb

    Baden-Baden Gaggenau                                     Pforzheim                   LBBW
                                                             Calw                        Stuttgart
                                                 Ra-Ge
                                     Bühl
                                                                                             *
      Hanauerland                                                           Böblingen                Esslingen-         Göppingen       Heidenheim
                                                                                                     Nürtingen

                             Offenburg/
                             Ortenau
                                                  Freudenstadt               Tübingen
    Gengenbach
                                                                                                      Reutlingen               Ulm

                                 Haslach- Wolfach
                                 Zell
                                                                          Zollernalb
                                                     Rottweil

                    Freiburg-
                    Nördlicher
                    Breisgau                Schwarzwald-                                                                    Biberach
                                            Baar                  Tuttlingen                     Sigmaringen
                                                                                       P-M
           Staufen-                                                                                                                               Pfullendorf-
           Breisach        Hochschwarzwald                                                                                                        Meßkirch
         Mark-                                                                                                           Ravensburg
         gršàHU                 St.
                                            Bonndorf-                     Hegau-                     Salem-
         land                    Blasien
                 Wiesental                  Stühlingen                    Bodensee                   Heiligen-
                                                                                                     berg
                                                                                                                                                        Stand: 1. Jan. 2017

                                   Hochrhein                    Engen-                                           Bodensee
                                                                Gottmadingen
                                                                                       Reichenau
                    Lörrach-Rheinfelden

* Auf dem Gebiet der Landeshauptstadt Stuttgart erfüllt die LBBW (BW-Bank) die Aufgaben einer Sparkasse.

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Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Inhalt

Inhalt
Chronik 2016                                Die Sparkassen-Finanzgruppe:
'DV-DKULPhEHUEOLFN                     Ein starker Verbund
                                            /DQGHVEDQN%DGHQ:UWWHPEHUJ          
Sparkassen in                               /%66GZHVW                           
Baden-Württemberg 2016                 11
                                            696SDUNDVVHQ9HUVLFKHUXQJ             

Der Sparkassenverband –                     Deka-Gruppe                            50
Dienstleister für die Sparkassen            Deutsche Leasing                       51
Der Sparkassenverband                       DSV-Gruppe                             52
%DGHQ:UWWHPEHUJ                     
                                            Finanz Informatik                      53
Große Baden-Württembergische
Sparkassenmedaille                     16
                                            Sparkassen –
Einfach anders –                            aktiv für die Gesellschaft
26. Deutscher Sparkassentag            17
                                            Gründerpreis 2016
3DUWQHUVFKDIWPLW%XUXQGL                der Sparkassen-Finanzgruppe            56
Barrierefreie Bankdienstleistungen –        '
                                             HXWVFKHU*UQGHUSUHLVIU6FKOHU   
6SDUNDVVHQVLQGIUDOOHGD        
                                            3ODQVSLHO%|UVH                       
Gemeinsames Positionspapier
                                            Vorbild sein                           60
der Wirtschaftsverbände                20
                                            Eliteschulen des Sports                61
Diskussionsabend in der Akademie       22
                                            Große Landesausstellung:
.RPPXQDOIRUXP                    
                                            Die Schwaben                           62
Sparkassenakademie                     26
                                            Große Landesausstellung:
Ehemalige Sparkassenakademie:               Naturdetektive                         63
6SDWHQVWLFKIUQHXHV6WDGWTXDUWLHU   
                                            .XOWXUODQGVFKDIWVSUHLV                
6FKOLFKWXQJVVWHOOH                    
                                            Jugend musiziert                       66
Rechtsabteilung                        30
                                            Unser Engagement auf einen Blick       67
Unternehmensberatung                   32
Betrieb                                33   Die baden-württembergischen
Banksteuerung                            Sparkassen und der
                                            Sparkassenverband im Überblick
Energetische Gebäudesanierung:
Ministerium und SVBW verlängern             Die baden-württembergischen
Kooperation                            36   Sparkassen                             70

Presse- und Öffentlichkeitsarbeit      37   Statistische Übersichten               76

0HVVHQXQG$NWLRQVZRFKHQ            Die Organe und Ausschüsse
                                            GHV6SDUNDVVHQYHUEDQGV               
3UIXQJHQXQG6WHXHUEHUDWXQJ          
                                            9HUEDQGVYRUVWDQG                      

In memoriam – die Verstorbenen              $XVVFKVVH                            
des Jahres 2016                           ,QWHUQH9HUEDQGVRUJDQLVDWLRQ          

                                                                                        3
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Chronik

Chronik 2016
-DQXDU9HUEDQGVYHUVDPPOXQJ
27. Verbandsversammlung des Sparkassenverbands Baden-Württemberg in der Sparkassenakademie in Stuttgart.
Im Mittelpunkt steht die Fusion der Landesbausparkassen in Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz zur Landes-
bausparkasse Südwest.

3. Februar: Jahrespressekonferenz
Vorstellung des Jahresergebnisses 2015 der Sparkassen in Baden-Württemberg.

ELV$SULO'HXWVFKHU6SDUNDVVHQWDJ
in Düsseldorf. Unter anderem mit Bundeskanzlerin Dr. Angela Merkel,
Vizekanzler Sigmar Gabriel, Bundesbankpräsident Dr. Jens Weidmann
XQG'6*93UlVLGHQW*HRUJ¬)DKUHQVFKRQ

-XQL'LVNXVVLRQVDEHQG]XU.DSLWDOPDUNWXQLRQ
und zur Zukunft der Mittelstandsfinanzierung
in der Sparkassenakademie. Unter anderem mit dem Europa-
abgeordneten Dr. Andreas Schwab und Prof. Dr. Hans-Peter Burghof
YRQ¬GHU8QLYHUVLWlW+RKHQKHLP

30. Juni: Gründerpreis Baden-Württemberg
Verleihung des Gründerpreises der Sparkassen-Finanzgruppe Baden-Württemberg
in der Sparkassenakademie mit Wirtschaftsministerin Dr. Nicole Hoffmeister-Kraut MdL.

                                                             5. Juli: Gemeinsames Positionspapier
                                                             Unter der Überschrift „Mittelstand stärken – Kredit-
                                                             finanzierung sichern – Finanzmarktregulierung
                                                             anpassen“ stellen der Baden-Württembergische
                                                             Handwerkstag (BWHT), der Baden-Württembergische
                                                             Industrie- und Handelskammertag (BWIHK), der
                                                             Baden-Württembergische Genossenschaftsverband
                                                             (BWGV) und der Sparkassenverband Baden-
                                                             Württemberg (SVBW) ein gemeinsames Positions-
                                                             papier vor.


Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
21. Juli: Verbandsversammlung
9HUEDQGVYHUVDPPOXQJGHV6SDUNDVVHQYHUEDQGV%DGHQ:UWWHPEHUJLQGHU6SDUNDVVHQDNDGHPLHLQ6WXWWJDUW

                                 22. Juli: Spatenstich für neues Stadtquartier
                                 auf dem Gelände der ehemaligen Sparkassenakademie in Rastatt.

                                 26. Juli: Pressegespräch
                                 Die Halbjahres-Zahlen der Sparkassen in Baden-Württemberg werden vorgestellt.

                                 26. August: Start für die LBS Südwest
                                 Die LBS Baden-Württemberg und die LBS Rheinland-Pfalz fusionieren zur
                                 größten deutschen Landesbausparkasse, der LBS Südwest.

27. September:
Förderung für Burundi wird ausgebaut
Der Verbandsvorstand beschließt, die Bildungsakademie
für Mikrofinanzen in Burundi weiterhin zu fördern. Bei
einem Pressegespräch stellen der Leiter der Akademie,
Adams Sinarinzi, und der Geschäftsführer der Spar-
kassenstiftung für internationale Kooperation, Niclaus
Bergmann, das Projekt vor.

                                                         11. Oktober: Kommunalforum
                                                         im Kongresszentrum in Baden-Baden
                                                         zum Thema „Integration“ mit der Staatssekretärin im
                                                         Ministerium für Soziales und Integration, Bärbl Mielich.

                                                         11. Oktober: Kulturlandschaftspreis
                                                         in Mössingen mit der Staatssekretärin
                                                         im Ministerium für Ländlichen Raum und
                                                         Verbraucherschutz, Friedlinde Gurr-Hirsch MdL,
                                                         und dem Schwäbischen Heimatbund.

                                                                                                               5
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Die Sparkasse Neckartal-Odenwald feierte am 30. Juni 2016 in der Alten Mälzerei in Mosbach
mit einem abwechslungsreichen Programm im Rahmen eines Festaktes das Jubiläum „150 Jahre
Sparkasse in Mosbach“. Den musikalischen Höhepunkt der Feier bildete die Junge Philharmonie
Neckartal-Odenwald. Die jungen Musikerinnen und Musiker begeisterten die zahlreichen Gäste.

Foto: Fotostudio Kapferer, Mosbach

6
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Unsere Sparkassen –
Gut für Baden-Württemberg
Die Sparkassen in Baden-Württemberg haben das Jahr 2016 gut gemeistert.
Sowohl bei den Kundeneinlagen als auch bei den Krediten für den Mittelstand
konnten sie die sehr guten Werte der vergangenen Jahre noch einmal steigern.
Das Geschäftsjahr war geprägt vom Vertrauen der Kunden in die Sparkassen.
Dies gilt für die Sicherheit der Ersparnisse genauso wie für die Zuverlässigkeit
als Partner im Kreditgeschäft.

                                                                                   7
Sparkassen in Baden-Württemberg: Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis - Geschäftsbericht 2016 - SVBW
Sparkassen in Baden-Württemberg 2016

Sparkassen 2016:
Starkes Kundengeschäft prägt Ergebnis
Für die Sparkassen in Baden-Württem-          2016 kauften die Kunden bei den Spar-
berg verlief das Jahr 2016 trotz der an-      kassen Wertpapiere für 7,7 Milliarden
haltenden extremen Niedrigzinsphase           Euro und verkauften Papiere im Wert von
ordentlich. Die Nullzinspolitik der EZB,      6,6 Milliarden Euro. Die Wertpapierkäufe
die Digitalisierung und die ausufernde        übertrafen damit die Verkäufe um
Regulierung: Das waren und sind die           1,15 Milliarden Euro. Der Wertpapierum-
großen Themen der Sparkassen.                 satz (Käufe plus Verkäufe) ging 2016 um
                                              0LOOLDUGHQ(XURDXI0LOOLDUGHQ
Das Ergebnis des Jahres 2016 war von          Euro zurück. Er ist jedoch immer noch
einem stark wachsenden Kundengeschäft         K|KHUDOVLQGHQ-DKUHQELV
geprägt. Kundeneinlagen und Kunden-
kredite stiegen überproportional. Die         Am 31. Dezember 2016 hatten die Spar-
Bilanzsumme der Sparkassen in Baden-          NDVVHQ0LOOLDUGHQ(XURYHUOLHKHQ
Württemberg betrug zum 31. Dezember           Im Vergleich zum Vorjahr konnte das Kre-
0LOOLDUGHQ(XUR9HUJOLFKHQPLW        ditvolumen erneut gesteigert werden –
GHP9RUMDKUHVZHUWYRQ0LOOLDUGHQ      diesmal um knapp 5,1 Milliarden Euro –
Euro ist dies ein deutlicher Zuwachs          GDVHQWVSULFKW3UR]HQW
YRQ¬0LOOLDUGHQ(XUR'LH6SDUNDVVHQ
reduzierten weiter das Interbankenge-         Die Kredite an Unternehmen und Selbst-
schäft – diesmal um 2,0 Milliarden Euro.      ständige steigen seit Jahren kontinuier-
Zugleich wuchs das Kundengeschäft um          lich an – 2016 um 5,3 Prozent. Dies ist
0LOOLDUGHQ(XUR

2016 ist der Bestand der Kundeneinlagen         Die Kundeneinlagen der Sparkassen nach Kundengruppen
bei den Sparkassen erneut überdurch-
VFKQLWWOLFKJHZDFKVHQ²XP¬0LOOLDUGHQ     So verteilen sich die Einlagen der Sparkassen auf die Kundengruppen
                                                (darunter Veränderung gegenüber Dezember 2015)
Euro'LHVLVWHLQ3OXVYRQ¬3UR]HQW
=XP6WLFKWDJGHP¬'H]HPEHU             0UGó                    0UGó
vertrauten die Menschen in Baden-Würt-                                      

temberg ihren Sparkassen 130,2 Milliar-
den Euro an. Damit wurde erstmals die
130-Milliarden-Marke überschritten.                                                                  ¬¬¬3ULYDWSHUVRQHQ
                                                  0UGó
                                                                                                ¬¬¬8QWHUQHKPHQXQG
Bei den Privatkunden konnten die Ein-                                                                    Selbstständige
ODJHQXP0LOOLDUGHQ(XURJHVWHLJHUW
                                                                  0UGó                        ¬¬¬|IIHQWOLFKH+DXVKDOWH
ZHUGHQ HLQ3OXVYRQ3UR]HQW                                                              ¬¬¬6RQVWLJH
Gleichzeitig haben die Unternehmens-
kunden ihre Einlagen um 1,1 Milliarden
Euro gesteigert (ein Plus von 5,0 Pro-
zent).


der höchste Zuwachs seit dem Krisenjahr
'DPDOVKDEHQGLH6SDUNDVVHQ             Kredite der Sparkassen nach Kundengruppen
durch eine starke Ausweitung ihrer Kre-
dite eine Kreditklemme verhindert.             So verteilen sich die Kredite auf die einzelnen Kundengruppen
                                               (darunter Veränderung gegenüber Dezember 2015)

Im Jahr 2016 wurden neue Darlehens-              0UGó                  0UGó
beträge in Höhe von 12,6 Milliarden Euro                                 

an Unternehmen und Selbstständige zu-
gesagt. Tatsächlich ausgezahlt wurden
0LOOLDUGHQ(XUR'LH=DKOHQVSLHJHOQ                                                          ¬¬¬3ULYDWSHUVRQHQ
die sehr gute Verfassung und die Dyna-
                                                                                                    ¬¬¬8QWHUQHKPHQXQG
mik der Wirtschaft in Baden-Württem-                                                                    Selbstständige
                                                  0UGó        0UGó
berg. Seit 2005 stiegen die Kredite an                                                    ¬¬¬|IIHQWOLFKH+DXVKDOWH
Unternehmen und Selbstständige bei
                                                                                                    ¬¬¬6RQVWLJH
den Sparkassen in Baden-Württemberg
XPEHU3UR]HQW'LH6SDUNDVVHQLQ
Baden-Württemberg bleiben ein verläss-
licher und leistungsstarker Finanzpart-
ner für den baden-württembergischen
Mittelstand.                                 VLFK¬EHVFKOHXQLJHQGDGLH6SDUNDVVHQ
                                             die Nullzins-Politik der EZB immer
Weiterhin mit großer Dynamik ent-            schlechter ausgleichen können.
wickelte sich der Markt für Immo-
bilienkredite. Der Bestand wuchs um          Der Ordentliche Ertrag steigt leicht um
3UR]HQWDXI0LOOLDUGHQ(XUR        0LOOLRQHQ(XURDXI0LOOLDUGHQ
]XP'H]HPEHUhEHU3UR          Dank zahlreicher Sparmaßnahmen der
zent der Summe entfallen auf Kre-            Sparkassen konnte der Ordentliche
dite für den privaten Wohnungsbau            Aufwand stabil gehalten werden – bei
 0LOOLDUGHQ(XUR %DXWUlJHUXQG      0LOOLDUGHQ(XUR'LH=DKOHQ]HLJHQ
andere Unternehmen haben bei den             dass die Sparkassen schnell und effi-
Sparkassen rund 11,3 Milliarden Euro         zient auf die Nullzins-Politik der EZB
                                                                                                 Eine Zusammenfassung
ausgeliehen.                                 reagiert haben. Aber sie können auf                 der Pressekonferenz, in
                                             Dauer nicht alle Rückgänge ausgleichen.             der Sparkassenpräsident
Ertragslage 2016                             Beim Druck auf das Zinsergebnis zeich-              Peter Schneider und
                                                                                                 Verbandsgeschäftsführer
Der Zinsüberschuss lag 2016 bei              net sich keine Veränderung ab. Gleich-              Dr. Joachim Herrmann
¬0LOOLDUGHQ(XURXQGGDPLWUXQG         zeitig ist das Potential beim Ordentlichen          die Ergebnisse der Spar-
¬0LOOLRQHQ(XURXQWHUGHP:HUW           Ertrag zu gering. Hinzu kommen höhere               kassen vorgestellt haben,
                                                                                                 sehen Sie im YouTube-
YRQ¬'HU=LQVEHUVFKXVVLVWGLH        Kosten durch neue Regulierungsvor-
                                                                                                 Kanal des Sparkassen-
Haupt-Ertragsquelle der Sparkassen.          haben und stetig steigende Investitions-            verbands:
Diese rückläufige Entwicklung wird           kosten für die Digitalisierung.                     www.youtube.de/svbwdeu

                                                                                                                            
Sparkassen in Baden-Württemberg 2016

Die Kosten-Ertrags-Relation (Cost-In-      KlQJLJHQ6WHXHUQ 3URJQRVH0LOOLR
come-Ratio – CIR) lag 2016 im Durch-       nen Euro) steht am Ende ein Jahres-
schnitt aller Sparkassen in Baden-         ergebnis (verfügbarer Gewinn) von
Württemberg bei 62,3 Prozent. Um           ¬0LOOLDUGHQ(XUR
HLQHQ¬(XUR]XYHUGLHQHQPXVVWHQGLH
Sparkassen im vergangenen Jahr also        Die Digitalisierung der Bankgeschäfte ist
gut 62 Cent aufwenden.                     eine große Herausforderung, der sich die
                                           Sparkassen stellen. So hat sich die Zahl
Aufgrund des gesunkenen Zinsüber-          der Privatkunden, die über das Internet
schusses sank 2016 auch das Be-            mittels PC, Tablet oder Smartphone auf
triebsergebnis vor Bewertung von           ihr Konto zugreifen, inzwischen auf rund
1,75 Milliarden Euro im Jahr 2015 auf      3UR]HQWHUK|KW%HLGHQ)LUPHQNXQ
jetzt 1,65 Milliarden Euro. Innerhalb      den sind es sogar 72 Prozent.
von fünf Jahren sind die Ergebnisse
der Sparkassen in Baden-Württemberg        Über das Smartphone greifen Kunden
um rund 230 Millionen Euro zurück-         mit der Sparkassen-App im Schnitt zwan-
gegangen.                                  zigmal pro Monat auf ihr Konto zu. Das
                                           klassische Onlinebanking nutzen Kun-
Allerdings ergeben sich – im vierten       den im Schnitt zehnmal im Monat. Zum
-DKU¬LQ)ROJH²=XVFKUHLEXQJHQLP         Geldautomaten kommen sie zweimal im
Bewertungsbereich, so dass das Be-         Monat und in die klassische Filiale ein-
triebsergebnis nach Bewertung mit          mal – wohlgemerkt im Jahr. Daher ist es
¬0LOOLDUGHQ(XURHUQHXWK|KHUOLHJW   verständlich, dass Sparkassen kaum
als das Betriebsergebnis vor Bewertung.    mehr besuchte Filialen schließen, denn
2016 war damit wieder ein Ausnahme-        inzwischen haben viele Kunden ihre
jahr mit Zuschreibungen bei der Bewer-     eigene kleine Filiale mittels Smartphone
tung von Wertpapieren und Krediten.        in der Hosentasche. Die Sparkassen
Aufgrund gesetzlicher Vorschriften         werden auch weiter stark in der Fläche
müssen Finanzinstitute bei einer guten     präsent bleiben und sich nicht nur auf
Wirtschaftslage ihrer Kreditnehmer die     die großen Städte konzentrieren. Ende
in früheren Jahren gebildete Risiko-       2016 betrieben die Sparkassen in
vorsorge nach und nach auflösen. Da die    %DGHQ:UWWHPEHUJ)LOLDOHQ
Sparkassen dies nun im vierten Jahr in
Folge tun, liegt der Bestand der Risiko-   Gleichzeitig investieren die Sparkassen
vorsorge für mögliche Kreditausfälle in-   weiterhin stark in die Digitalisierung.
zwischen auf einem historisch niedrigen    6R¬ZXUGHGLH6SDUNDVVHQ$SSGLHEHU
Niveau.                                    5,5 Millionen Kunden nutzen, um das in-
                                           novative Bezahlsystem Kwitt erweitert.
Nach Abzug des neutralen Ergebnisses       Mit diesem System sind sichere Über-
0LOOLRQHQ(XUR XQGGHUJHZLQQDE-      weisungen von Handy zu Handy ohne

10
Geschäftsentwicklung im Überblick               Bestand am                    Veränderungen im Jahr
                                                   31.12.2016                  2016                     2015
                                              Mio. €        %        Mio. €           %       Mio. €           %
    Spareinlagen                                                                       -1,3
    Eigenemissionen                                                                  -23,0
    Termingelder                                        2,2       -766        -16,1             
    Sichteinlagen                                           7.270           10,7     6.021           
  Verbindlichkeiten gegen Kunden             130.206       71,0                                   
  Verbindlichkeiten gegen Kreditinstitute      30.216      16,5                 -3,5    -2.726           
    Wechselkredite                                  6        0,0          -1                         
    kurzfristige Forderungen                    7.357               -255                 -726           
    mittelfristige Forderungen                  6.662        3,6                     1,5                  2,3
    langfristige Forderungen                        57,1       5.225            5,3     5.621           6,0
  Kredite an Kunden   1)
                                                           5.067                 5.037           
  Kredite an Kreditinstitute
                           2)
                                                                       -17,0              
  Wertpapiereigenanlagen                                                  1,0       106           0,2
  Bilanzsumme                                      100,0                   2,6                  0,0

Kenntnisse von IBAN und BIC möglich.        paydirekt in ihren Online-Shop inte-             1) einschl. erworbene
                                                                                                Schuldscheine und
Kwitt startete Ende November. Seitdem       griert.
                                                                                                Namensschuld-
haben sich mehr als 260.000 Nutzer                                                              verschreibungen
registriert, die die neue Funktion über     Die Sparkassen bleiben ein verlässlicher         2) ohne erworbene
170.000 mal genutzt haben. Ebenfalls        Partner für Sport, Kultur und Kunst. 2016           Schuldscheine und
                                                                                                Namensschuld-
gut genutzt wird die neue Möglichkeit       haben sie das gesellschaftliche Engage-
                                                                                                verschreibungen
der Foto-Überweisung.                       ment im Land mit 50,3 Millionen Euro
                                            JHI|UGHUW$NWXHOOJLEWHV6SDUNDVVHQ
Auch das sichere Online-Bezahlsystem        Stiftungen in Baden-Württemberg, die
paydirekt, mit dem die deutschen Spar-      über einen Kapitalstock von 252 Millio-
kassen im April 2016 geschlossen in den     nen Euro verfügen.
Markt gestartet sind, entwickelt sich
S
 RVLWLY5XQG1XW]HUVLQGIU
diese Anwendung des Girokontos schon
registriert, die Zahl der teilnehmenden
Händler nähert sich der 1.000er-Marke.
Dabei haben bereits gut die Hälfte der
Top 50 Online-Händler in Deutschland

                                                                                                                      11
Kapitelüberschrift

Die Sparkassenakademie am Pariser Platz in Stuttgart entwickelt sich seit ihrer Eröffnung
Ende März 2014 zum zentralen Treffpunkt der Sparkassen-Finanzgruppe Baden-Württemberg.

Foto: Wolfgang List, www.perfectfotos.de

12                                                                                          12
Kapitelüberschrift

Der Sparkassenverband –
Dienstleister für die Sparkassen
Der Sparkassenverband Baden-Württemberg vertritt die Interessen der Sparkassen
und ihrer kommunalen Träger. Der Verband fördert das öffentliche Sparkassenwesen
und stärkt die Position der baden-württembergischen Sparkassen als Dienstleister
für ihre Kunden. Dabei unterstützt er die Sparkassen bei der Ausrichtung auf
veränderte Rahmenbedingungen und ermöglicht den gemeinschaftlichen öffentlichen
Auftritt mit den Verbundunternehmen. Er bietet ein umfangreiches Aus- und
Fortbildungsprogramm in der Sparkassenakademie. Außerdem prüft der Verband
die baden-württembergischen Sparkassen durch seine unabhängige Prüfungsstelle.

13                                                                                 13
Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Der Sparkassenverband Baden-Württemberg
Im Sparkassenverband Baden-Württem-                    Rechtsaufsicht des Landes Baden-
berg (im Weiteren SVBW) waren Ende                     Württemberg. Rechtsaufsichtsbehörde
2016 insgesamt 52 Sparkassen (seit                     ist das Innenministerium Baden-
1. Januar 2017 sind es 51 Sparkassen)                  Württemberg. Für die Sparkassen wird
mit rund 2.150 Geschäftsstellen (inklu-                die Aufsicht von den zuständigen
VLYH6%*HVFKlIWVVWHOOHQ %H                  Regierungspräsidien ausgeübt.
schäftigten und einer Bilanzsumme von
0LOOLDUGHQ(XURXQGLKUHNRPPX-                  Mitarbeiter
nalen Träger zusammengeschlossen.                      Ende 2016 beschäftigte der Sparkassen-
                                                       verband Baden-Württemberg 310,5 Mak
An der Spitze des SVBW steht der                       (Mitarbeiterkapazitäten), diese vertei-
Verbandsvorsteher, Präsident Peter                     len sich auf die einzelnen Ressorts wie
Schneider. Er repräsentiert und steuert                folgt:
die Gruppe in den Gremien des SVBW.
Sein hauptamtlicher Stellvertreter
ist der Verbandsgeschäftsführer                            Verbandsleitung           72,3 Mak
Dr. Joachim Herrmann. Sparkassen-                          und Ressort 1
präsident Peter Schneider ist Ver-                         Grundsatz/Recht/
waltungsratsvorsitzender der Landes-                       Personal und Verwaltung
bausparkasse Südwest (LBS). Außer-
dem ist er Aufsichtsratsvorsitzender                       Ressort 2                 56,0 Mak
der SV SparkassenVersicherung Holding                      Sparkassenakademie
AG (SVH) und Mitglied in den Auf-
sichtsräten der Landesbank Baden-
                                                           Ressort 3
Württemberg (LBBW) sowie der                                                         73,1 Mak
                                                           Markt, Betrieb und
Landesbank Berlin Holding (LBB).
                                                           Banksteuerung
Rechtsform
Der SVBW ist eine Körperschaft des                         5HVVRUW                 0DN
öffentlichen Rechts mit Sitz in Stuttgart.                 Prüfungsstelle

Mitglieder
Ende Dezember 2016 waren 52 selbst-                    2016 legten zwei Mitarbeiterinnen und
ständige Sparkassen Mitglied. Diese und                zwei Mitarbeiter der Prüfungsstelle er-
ihre kommunale Träger sind im SVBW                     folgreich das Verbandsprüferexamen ab.
zusammengeschlossen.                                   Eine Mitarbeiterin legte das Examen zur
                                                       Steuerberaterin und zwei Mitarbeiter
Rechtsaufsicht                                         das Examen zum Wirtschaftsprüfer ab.
Die baden-württembergischen Spar-                      Ein Mitarbeiter der Akademie hat die
kassen und der SVBW unterstehen der                    Masterprüfung of Business abgelegt.


Mitgliedschaften
Der SVBW ist Mitglied sowohl beim          Weitere wesentliche Beteiligungen
Deutschen Sparkassen- und Girover-
band e. V., Berlin, als auch beim Deut-    – Beteiligungsgesellschaft des Sparkassenverbands
schen Sparkassen- und Giroverband            Baden-Württemberg mbH & Co. KG, Stuttgart
Körperschaft des öffentlichen Rechts,
Berlin.                                    – ConCardis GmbH, Eschborn

Trägerschaften                             – Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart
Der SVBW ist unter anderem Träger der
                                           – Finanz Informatik Verwaltungsgesellschaft mbH,
Landesbank Baden-Württemberg (LBBW)
                                             Frankfurt am Main
PLW 3UR]HQW:HLWHUH7UlJHUGHU
LBBW sind das Land Baden-Württem-          – Geschäftsführungsgesellschaft mbH des
EHUJPLW3UR]HQWGLH/DQGHV         Sparkassenverbands Baden-Württemberg, Stuttgart
beteiligung Baden-Württemberg GmbH
 3UR]HQW GLH6WDGW6WXWWJDUW     – Landsiedlung Baden-Württemberg GmbH, Stuttgart
  3UR]HQW XQGGLH/%DQN
(2,006 Prozent).                           – LBBW Immobilien Kommunalentwicklung GmbH, Stuttgart

                                           – S-Direkt-Marketing GmbH & Co. KG, Halle
'HU69%:LVW]X3UR]HQW7UlJHU
der LBS Südwest. Die weiteren 12,5         – SVBW Beteiligungsgesellschaft mbH, Stuttgart
Prozent hält der Sparkassenverband
Rheinland-Pfalz.                           – SI-BW Geschäftsführungsgesellschaft mbH, Stuttgart

Neben der Mitträgerschaft bei den          – SIZ GmbH, Bonn
Verbundunternehmen LBBW und LBS
                                           – Sparkassen-Beteiligungen Baden-Württemberg GmbH,
sind die Anteile an der SV Sparkassen-
                                             Stuttgart
Versicherung Holding AG über Betei-
ligungsgesellschaften gebündelt, die       – „WIRTSCHAFTSPRÜFUNG“ Treuhand-, Revisions- und Unter-
YRP¬69%:YHUZDOWHWZHUGHQ                   nehmensberatungs-Gesellschaft mbH, Wirtschaftsprüfungs-
                                             gesellschaft und Steuerberatungsgesellschaft, Ditzingen

                                           – WSV Württembergische Sparkassen-Beteiligungsverwaltungs-
                                             gesellschaft mbH, Stuttgart

                                                                                                        15
Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Große Baden-Württembergische
Sparkassenmedaille
Im Jahr 2016 erhielten sechs Persönlich-               Mit dieser höchsten Auszeichnung der
keiten aus der Sparkassen-Finanzgruppe                 baden-württembergischen Sparkassen-
Baden-Württemberg die Große Baden-                     organisation werden besondere
Württembergische Sparkassenmedaille                    Leistungen und Verdienste im Spar-
in Gold verliehen.                                     kassenwesen gewürdigt.

     Geehrt wurden in chronologischer Folge der Verleihung:

  Oberbürgermeister                                    Sparkassendirektor
  Ivo Gönner                                           Werner Allgöwer
  -DKUH0LWJOLHGGHV9HUZDOWXQJV                   13 Jahre Vorsitzender des
  rats der Sparkasse Ulm, davon                        Vorstands der Sparkasse Bodensee
  12 Jahre als Vorsitzender                            geehrt am 22. April 2016
  geehrt am 23. Februar 2016
                                                       Landrat
  Sparkassendirektor                                   Heinz Seiffert
  Karl Ferdinand Langanki                              22 Jahre Mitglied des Verwaltungs-
  hEHU-DKUHVorsitzender des                       rats der Sparkasse Ulm, davon
  Vorstands der Sparkasse Bühl                         11 Jahre als Vorsitzender bzw.
  geehrt am 16. März 2016                              stv. Vorsitzender
                                                       geehrt am 26. September 2016

                                                       Vorstandsvorsitzender
                                                       Hans-Jörg Vetter
                                                       Vorsitzender des Vorstands der
                                                       Landesbank Baden-Württemberg
                                                       geehrt am 27. Oktober 2016

                                                       Vorstandsvorsitzender
                                                       Herbert Lehmann
                                                       -DKUH9RUVLW]HQGHUGHV
                                                       Vorstands der Sparkasse
                                                       Staufen-Breisach
                                                       geehrt am 15. Dezember 2016

16
Einfach anders –
26. Deutscher Sparkassentag in Düsseldorf
Alle drei Jahre kommt die Sparkassen-                Rund ein Viertel aller Kongressteilneh-
Finanzgruppe beim Deutschen Spar-                    mer kam aus Baden-Württemberg –
kassentag zusammen. Das mit einer                    mit deutlichem Abstand der Spitzenwert
Hauptbühne und mehreren Themenforen                  unter allen Regionalverbänden. So trafen
breiter denn je aufgestellte abwechs-                sich rund 600 Gäste der baden-württem-
lungsreiche Fachprogramm beim                        bergischen Sparkassen und Verbund-
26. Deutschen Sparkassentag Ende                     unternehmen im „Hugo Junkers Hangar“
$SULO¬LQ'VVHOGRUIVWHOOWHXQWHUGHP               am Flughafen in Mönchengladbach zum
Motto „Einfach anders“ die Themen                    traditionellen „Baden-Württember-
Regulierung, Geldpolitik, Digitalisierung            gischen Regionalabend“ am Vorabend
und Vertrauen in den Mittelpunkt.                    des Sparkassentags.

Zahlreiche hochkarätige Referenten, darunter Bundeskanzlerin Dr. Angela Merkel und DSGV-Präsident Georg Fahrenschon,
stimmten in ihren Reden, Vorträgen und Podiumsdiskussionen die Teilnehmer darauf ein, trotz vieler Herausforderungen optimistisch
in die Zukunft zu blicken.

Foto vom Regionalabend: Wolfgang List, www.perfectfotos.com
Fotos vom Kongress: DSGV

                                                                                                                                17
Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Besuch aus dem Partnerland Burundi:
Adams Sinarinzi stellt Finanzakademie vor
Burundi gehört zu den ärmsten Ländern
der Erde. 60 Prozent der Bevölkerung
leben von weniger als 1 Dollar pro Tag.
Um den Menschen vor Ort zu helfen,
engagiert sich der Sparkassenverband
Baden-Württemberg zusammen mit der
Sparkassenstiftung für internationale
Kooperation seit drei Jahren in dem
Land. Zusammen mit dem Mikrofinanz-
verband Réseau des Institutions de
Microfinance au Burundi (RIM), einer Art               Die baden-württembergischen Spar-            Gemeinsames Projekt
                                                                                                    für die Bildungs-
örtlichem Sparkassenverband, wird in                   kassen haben im September 2016 ihr
                                                                                                    akademie in Burundi.
der Hauptstadt Bujumbura eine Bil-                     (QJDJHPHQWELVYHUOlQJHUW%LVKHU      Auf dem Foto
dungsakademie aufgebaut.                               IORVVHQ(XURLQGDV3URMHNW        (von links) : Der Leiter
                                                       :HLWHUH(XURVROOHQGD]XNRP-         der Bildungsakademie
                                                                                                    für Mikrofinanzen in
 Ziel ist es, der armen Bevölkerung eine               men. 100.000 Euro steuert das
                                                                                                    Burundi, Adams
 stabile und sichere Versorgung mit                    Bundesministerium für wirtschaftliche        Sinarinzi, der Projekt-
 Mikrofinanzprodukten zu ermöglichen.                  Zusammenarbeit bei. 150.000 Euro             koordinator beim
                                                                                                    Sparkassenverband
 „Dafür brauchen wir gut geschulte Mit-                kommen direkt vom RIM in Burundi.
                                                                                                    Baden-Württemberg,
 arbeiter, die einen professionellen Be-                                                            Dr. Tobias Peylo, eine
 trieb sicherstellen. Genau hier setzt                 Die Sparkassengruppe ist nach Ansicht        der beiden Experten aus
 GLH¬$UEHLWGHUQHXHQ$NDGHPLHDQ:LU                von Niclaus Bergmann, Geschäftsführer        Baden-Württemberg,
                                                                                                    Julia Peylo, der Ge-
I UHXHQXQVVHKU¬EHUGLHWDWNUlIWLJH                der Sparkassenstiftung für internationale
                                                                                                    schäftsführer der Spar-
 Unterstützung aus Deutschland“, sagt                  Kooperation, „auch deshalb glaubwürdig       kassenstiftung für
 Adams Sinarinzi. Als lokaler Angestellter             in ihrem Engagement, weil wir in die-        internationale Koopera-
                                                                                                    tion, Niclaus Bergmann,
 der Sparkassenstiftung wird er von                    sem Land keine eigenen wirtschaftlichen
                                                                                                    und Präsident Peter
 der Sparkassen-Finanzgruppe Baden-                    Interessen vertreten“. Die Stiftung ist      Schneider
 Württemberg mitfinanziert und koor-                   PLW3URMHNWHQLQ/lQGHUQDNWLY
 diniert das Projekt vor Ort. Im September                                                          Foto: Horst Rudel

 2016 war Adams Sinarinzi für zwei                     Präsident Peter Schneider will mit der
                                                                                                    Weitere Informationen zum
 Wochen in Baden-Württemberg.                          Aufbauarbeit helfen, „der Sparkassen-        Thema erhalten Sie bei
                                                       idee auch in Burundi Geltung zu ver-         Dr. Tobias Peylo,
                                                                                                    Telefon :
Konkret geht es bei Mikrofinanz-Pro-                   schaffen.“ Und noch etwas liegt ihm
                                                                                                    0711 127-77952,
dukten um Basisversionen von Kredit-,                  am Herzen: „Dieses Projekt ist ein wich-     E-Mail:
Spar- und Versicherungsprodukten, etwa                 tiger Beitrag, um die vielfältigen Flucht-   tobias.peylo@sv-bw.de.
um Kleinstkredite von 50 oder 100 Euro                 ursachen durch Lösung der Probleme
für eine Näherin, die Stoff braucht, für               vor Ort an den Wurzeln zu packen. Mit
einen Zimmerer, der Werkzeug benötigt,                 kleinsten Krediten erhalten viele
oder einen Landwirt, der sich Saatgut                  Menschen in Burundi eine Perspektive
anschaffen will.                                       für ein selbstständiges Leben.“


Barrierefreie Bankdienstleistungen –
Sparkassen sind für alle da!
                                     Seit 2013 besteht die Zielvereinbarung
Diese Sparkassen machen mit          zu barrierefreien Dienstleistungen zwi-        Zielvereinbarung
                                     schen dem Sparkassenverband-Baden-             zu barrierefreien Dienstleistungen
                                                                                    zwischen dem Sparkassenverband Baden-Württemberg und den
                                                                                    Organisationen und Selbsthilfegruppen behinderter Menschen

Bis zum Redaktionsschluss am         :UWWHPEHUJXQG2UJDQLVDWLRQHQ             in Baden-Württemberg

31. März 2017 sind 23 Sparkassen     und Selbsthilfegruppen behinderter
der Zielvereinbarung beigetreten :   Menschen in Baden-Württemberg.
                                     Viele Bausteine der Zielvereinbarung                                                      L A G HILF.EV .
• Biberach
                                                                                                                                       
                                                                                                                                   

                                                                                                                               SE  LBW üST
                                                                                                                                        r tt e m
                                                                                                                                                 berg
                                                                                                                                                      e

                                                                                                                               Baden-

                                     sind jedoch inzwischen auch für nicht                                                                 Landesverband für

• Böblingen
                                                                                                                                           Menschen mit Körper-
                                                                                                                                           und Mehrfachbehinderung
                                                                                                                                           Baden-Württemberg e.V.

                                     beigetretene Institute selbstverständ-
• Engen-Gottmadingen                 lich geworden, z. B. die Barrierefreiheit
                                     bei Neu- oder Umbaumaßnahmen, bei
• Esslingen-Nürtingen
                                     der SB-Ausstattung oder den Online-
• Göppingen                          Angeboten.                                   Gerne können Sie
                                                                                  die Broschüre
• Hanauerland                                                                     bei Stephan Schorn
                                     In einem Erfahrungsbericht bestätigte        anfordern,
• Heidelberg                                                                      Telefon :
                                     die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
                                                                                  0711 127-77390,
• Hochschwarzwald                    exemplarisch die guten Erfahrungen im
                                                                                  E-Mail:
• Karlsruhe-Ettlingen                Umgang mit dem Thema:                        stephan.schorn@sv-bw.de.

• Kraichgau                          • positives Feedback aus der Öffent-         Weitere Informationen
                                                                                  zum Thema erhalten Sie
• Lörrach-Rheinfelden                  lichkeit                                   bei Oliver Klempa,
                                     • Bestandteil des gesellschaftlichen         Telefon :
• Markgräflerland
                                                                                  0711 127-77893,
                                       Engagements der Kreissparkasse
• Neckartal-Odenwald                                                              E-Mail:
                                     • Standardisierungen sorgen dafür, dass      oliver.klempa@sv-bw.de.
• Ravensburg                           bei frühzeitiger Planung keine zusätz-
• Reutlingen                           lichen Kosten entstehen
                                     • Umsetzung in Neubauten ist einfacher;
• Rhein-Neckar Nord
                                       dabei gilt: je größer das Gebäude,
• Salem-Heiligenberg                   MH¬NRVWHQJQVWLJHU
• Schwarzwald-Baar                   • Maßnahmen dienen nicht nur Men-
• Staufen-Breisach                     schen mit Behinderung; auch andere
                                       Nutzer profitieren von den Maßnahmen
• Tauberfranken                        (z. B. breitere Türen, Parkplätze, etc.)
• Tübingen                           • zusätzliche Kosten liegen im Schnitt
• Waiblingen                           bei Neubauten unter 0,5 Prozent der
                                       gesamten Baukosten. Bei Maßnahmen
• Zollernalb
                                       im Bestand liegen die Kosten im
Weitere sind herzlich willkommen !     Schnitt bei rund 1,5 Prozent der ge-
                                       samten Baukosten.

                                                                                                                                                      
Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Gemeinsames Positionspapier:
Wirtschaftsverbände ziehen an einem Strang
                                                                                                   Gemeinsames Presse-
                                                                                                   gespräch am 5. Juli
                                                                                                   2016 der Präsidenten
                                                                                                   Dr. Roman Glaser
                                                                                                   (BWGV), Dr. Peter Kulitz
                                                                                                   (BWIHK), Rainer
                                                                                                   Reichhold (BWHT) und
                                                                                                   Peter Schneider (SVBW)

                                                                                                   Foto:
                                                                                                   Pressefoto Kraufmann,
                                                                                                   Susanne Kern

Angesichts der zunehmenden Regu-                       Die Beteiligten wiesen darauf hin, dass
lierung durch die Europäische Union                    die 52 Sparkassen und 205 Volks- und
fürchten die Dachverbände der Wirt-                    5DLIIHLVHQEDQNHQUXQG3UR]HQWGLHVHU        Mittelstand stärken – Kreditfinanzierung sichern –
                                                                                                       Finanzmarktregulierung anpassen
                                                                                                       Gemeinsames Positionspapier von Handwerkstag, Industrie- und Handelskammertag,

schaft in Baden-Württemberg um die                     Betriebe finanzierten. Die Präsidenten          Genossenschaftsverband und Sparkassenverband in Baden-Württemberg

Kreditversorgung des Mittelstands. Bei                 Rainer Reichhold (BWHT), Dr. Peter Kulitz
                                                                                                                   Die Wirtschaft in Baden-Württemberg ist mittelständisch geprägt. Mehr als
                                                                                                                   99 Prozent der Unternehmen sind kleine und mittlere Unternehmen. Sie bilden das
                                                                                                                   Rückgrat der baden-württembergischen Wirtschaft als Triebfeder für Innovationen,
                                                                                                                   Investitionen, sichere Arbeitsplätze und Wachstum.

einer Pressekonferenz in Stuttgart stell-              (BWIHK), Dr. Roman Glaser (BWGV) und                        Sparkassen sowie Volksbanken und Raiffeisenbanken sind in Baden-Württemberg
                                                                                                                   die Hauptfinanzierer des Mittelstands mit einem Marktanteil von rund 80 Prozent.
                                                                                                                   Sie garantieren die Kreditversorgung der kleinen und mittleren Unternehmen.

ten deshalb der Handwerkstag (BWHT),                   Peter Schneider (SVBW) forderten Politik
                                                                                                                   In der Finanzmarktkrise konnte Baden-Württemberg den tiefsten Wirtschaftsein-
                                                                                                                   bruch der Nachkriegszeit schnell überwinden – dank der ausreichenden Kredit-
                                                                                                                   finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen und ihrer Wettbewerbsstärke.

                                                                                                                   Als Reaktion auf die Krise wurden in Europa in den vergangenen Jahren viele neue

der Industrie- und Handelskammertag                    und EU-Kommission auf, „die nationalen,                     Regulierungsvorgaben zur Stärkung des Finanzsystems und zur Reduzierung der
                                                                                                                   Krisenanfälligkeit auf den Weg gebracht. Dieses Ziel wird von uns ausdrücklich
                                                                                                                   unterstützt. Allerdings berücksichtigen die neuen Regulierungsvorgaben und
                                                                                                                   -vorschläge nur sehr unzureichend, dass die klassische Unternehmenskredit-

(BWIHK), der Genossenschaftsverband                    sehr erfolgreichen Unterschiede nicht
                                                                                                                   finanzierung weder Ursache der Finanzkrise war, noch diese verstärkt hat.

                                                                                                                   Wir haben vielmehr die paradoxe Situation, dass die Regulierung insbesondere
                                                                                                                   erfolgreiche Wirtschaftsstrukturen wie unseren Mittelstand in Baden-Württemberg
                                                                                                                   mit seinen Hauptkreditgebern, den Sparkassen sowie den Volksbanken und

(BWGV) und der Sparkassenverband                       mit dem Rasenmäher wegzumähen“.                             Raiffeisenbanken, benachteiligt. Da gerade sie sich als besonders stabil in der Krise
                                                                                                                   erwiesen haben, kann das nicht im Sinne des Gesetzgebers sein.

                                                                                                                   Wachstum, Stabilität und Wohlstand hängen auch künftig entscheidend von der

Baden-Württemberg (SVBW) ein ge-                       Das war für die vier Präsidenten auch
                                                                                                                   Gründung und dem langfristigen Erfolg mittelständischer Unternehmen ab, die auf
                                                                                                                   eine verlässliche Kreditfinanzierung durch lokal verankerte Kreditinstitute bauen.

                                                                                                                   Der Handwerkstag, der Industrie- und Handelskammertag, der Genossenschafts-
                                                                                                                   verband und der Sparkassenverband in Baden-Württemberg begrüßen deshalb,

meinsames Positionspapier vor. Das                     eine der zentralen Lehren aus der Brexit-                   dass die Europäische Kommission der Aufforderung des Europäischen Parlaments
                                                                                                                   gefolgt ist, die Banken- und Finanzmarktregulierung der letzten Jahre zu über-
                                                                                                                   prüfen. Im nächsten Schritt müssen die gewonnenen Erkenntnisse Eingang in die
                                                                                                                   Banken- und Finanzmarktregulierung finden. Konkret fordern wir :

Papier richtete sich mit konkreten For-                Entscheidung in Großbritannien.
derungen an die politisch Verantwort-                                                              Das Positionspapier
lichen in Stuttgart, Berlin und Brüssel.               Die Präsidenten bekannten sich zu der       können Sie anfordern
                                                                                                   beim Pressesprecher des
                                                       Notwendigkeit, den Finanzsektor zu re-
                                                                                                   Sparkassenverbands,
Hintergrund der gemeinsamen Aktion                     gulieren. Es dürfe jedoch nicht zu einer    Stephan Schorn:
waren die wachsenden Belastungen der                   Vereinheitlichung und einer Transfer-       stephan.schorn@sv-bw.de
Kreditinstitute durch Regulierung und                  union kommen, die weder in den Ver-
immer schärfere Eigenkapitalvorschrif-                 trägen zur Europäischen Union vorgese-
ten. Überproportional betroffen sind                   hen, noch demokratisch legitimiert sei.
davon Sparkassen sowie Volks- und                      Die Maxime müsse „Vielfalt statt Einheit“
Raiffeisenbanken. Damit wird die Kredit-               lauten, sagte Sparkassenpräsident
YHUVRUJXQJGHUPLWWHOVWlQGL-                   Schneider. Man wolle nicht andere
schen Betriebe im Land gefährdet.                      Staaten missionieren. Was sich aber in

20
Deutschland bewährt habe, müsse dort          Schneider brach eine Lanze für die
im Sinne der Subsidiarität weiter gelten.     Bewahrung der Einlagensicherung auf
Für Sparkassen sowie Volks- und Raif-         nationaler Ebene. Ganz im Sinne der
feisenbanken, die sich in der Finanzkrise     jüngsten Initiative von DSGV-Präsident      Die Forderungen der
als stabilisierende Faktoren erwiesen         Georg Fahrenschon, wies er darauf hin,      YLHU9HUElQGH¿QGHQ
hätten, dürften nicht die gleichen stren-     GDVVQRFKQLFKWDOOHGHU(8/lQGHU      Sie zusammengefasst
                                                                                          in drei Minuten im
gen Vorschriften gelten, wie für große,       die Vorgabe erfüllt haben, eine entspre-    YouTube-Kanal des
risikoreichere Institute.                     chende EU-Richtlinie zum Einlagen-          Sparkassenverbands
                                              schutz in nationales Recht umzusetzen.      Baden-Württemberg:
                                                                                          www.youtube.de/svbwdeu
Handwerkspräsident Reichhold betonte,         „Europa muss sich an getroffene Verein-
dass gerade das Handwerk auf lokale           EDUXQJHQKDOWHQ´VDJWHGD]X'U¬*ODVHU
Banken angewiesen sei, die man kenne
und die einem Betrieb auch in einer           „Harmonisierung ja, aber die Einlagen-
schwierigen Lage zur Seite stünden.           sicherung muss national bleiben“, sagte
Ä)U¬HLQHQGXUFKVFKQLWWOLFKHQ+DQG           Schneider. Als ermutigend bewerten
werksbetrieb kommt eine Kapitalmarkt-         die Verbandspräsidenten, dass der Vor-
finanzierung in aller Regel nicht in          stoß von EU-Kommissionspräsident
Frage“, sagte er. Nach Ansicht von            Jean-Claude Juncker für eine euro-
BWIHK-Präsident Dr. Kulitz muss „die          päische Einlagensicherung vorerst ge-
Regulierung des Kreditrechts auf die          stoppt worden ist und das EU-Parlament
tatsächlichen Risikofaktoren konzent-         die Banken- und Finanzmarktregulie-
riert werden. Sie darf nicht pauschal für     rung der letzten Jahre überprüfen will.
alle Kreditinstitute gelten.“

Angesichts einer komplexen und teil-
weise widersprüchlichen Regulierung,
DQ¬GHUQHEHQGHU(XURSHDQ%DQNLQJ
Authority (EBA), die Europäische Zen-
tralbank (EZB), BaFin, Bundesbank und
andere mitwirkten, würden kleine und
mittelständische Banken überdurch-
schnittlich belastet, meinte BWGV-Prä-
VLGHQW'U¬*ODVHU'HUHQ*HVFKlIWVPRGHOO
sei einlagenbasiert und insofern eng mit
der Realwirtschaft verknüpft. Aber selbst
das gereiche den Instituten zum Nach-
teil, weil die Einlagen der Kunden meist
kurzfristig fällig seien, die Ausleihungen
aber langfristig. Die EU versuche auch
hier regulierend einzugreifen.

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Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Diskussionsabend in der Akademie:
„Nur Optimismus bringt uns weiter.“
Das Thema brennt unter den Nägeln:                     Burghof schloss sein Impulsreferat mit
Auf der einen Seite schnüren Regu-                     dem Plädoyer für eine „Einheit in der
lierungen den Sparkassen die Luft ab,                  Vielfalt“. Europa brauche eine vielfältige
auf der anderen verdirbt die Null-Zins-                Bankenkultur, die sich den unterschiedli-
Politik das Geschäft. Bei einem Dis-                   chen Bedürfnissen anpasse. „Wir benöti-
kussionsabend, den die Stabsstelle des                 gen alles: von der Direktbank bis zur
Sparkassenverbands gemeinsam mit                       Großbank.“
dem Europa-Zentrum Baden-Württem-
berg organisiert hatte, ging es um Aus-                In der anschließenden Diskussion, die
wege aus der Misere. Rund 250 Besu-                    der Leiter des Brüssel-Büros der Börsen-
cher, darunter auch viele Mitarbeiter                  Zeitung, Dr. Detlef Fechtner, leitete, wur-
GHV¬9HUEDQGVNDPHQDP-XQLLQ               den die Punkte vertieft. Sparkassenprä-
die Sparkassenakademie.                                sident Peter Schneider und Dr. Gerhard
                                                       Brandstätter, Präsident des Verwaltungs-
Nach der Einführung von Dr. Martin                     rats der Südtiroler Sparkassen, sprachen
Kilgus vom Europa-Zentrum warf                         für die Sparkassen. Dr. Andreas Schwab,
Professor Dr. Hans-Peter Burghof von der               Mitglied im Europäischen Parlament,
Universität Hohenheim einen kritischen                 vertrat die Sicht der Politik. Joachim
Blick auf das Thema. Gleich zu Beginn                  Menze, Leiter der Regionalvertretung
betonte der Finanzexperte, dass er die                 der EU-Kommission in München, er-
(8DQVLFK¬QLFKWLQ)UDJHVWHOOH(VJHKH             läuterte die Sicht der Kommission.
nicht um das „Ob“, sondern um das
„Wie“. Die explosionsartige Vermehrung                 Einigkeit bestand von Anfang an da-
von Aufsichtsnormen verglich er mit                    rüber, dass die Regulierungen das ge-
einer starken Medizin. Im Bereich der                  sunde Maß übersteigen. „Das ist nicht
mikro- und makroprudenziellen Auf-                     mehr beherrschbar“, erklärte Andreas
sicht sei diese durchaus wirksam. Die                  Schwab. Es komme darauf an, im Par-
systemische Ebene hingegen werde                       lament nun weitere Politiker zu über-
von der Kommission nicht wahrge-                       zeugen. Außerdem müsse die Kom-
nommen.                                                mission jetzt Taten folgen lassen.

Zwei Aspekte hob Burghof hervor:                       „Die Botschaft ist angekommen“, bestä-
Zum einen werde die Bankenlandschaft                   tigte auch Joachim Menze. Er verwies auf
homogener. Homogenität sei jedoch                      den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit,
kein Merkmal eines stabilen Systems.                   der für den Ausgleich unterschiedlicher
Im Gegenteil: „In der Krise versagt alles              Interessen verbindlich sei.
gleichzeitig“. Zum anderen steige die
Zahl der Fusionen. Es besteht die Gefahr,              Gerhard Brandstätter, der auch Vor-
dass das Regionalprinzip damit aufgeho-                standsmitglied der Vereinigung der ita-
ben werde, warnte der Experte.                         lienischen Banken ist, berichtete von

22
Anregende Podiumsdiskussion (von links): Professor Dr. Hans-Peter Burghof, der Europa-Abgeordnete Dr. Andreas Schwab,
der Präsident des Verwaltungsrats der Südtiroler Sparkasse, Dr. Gerhard Brandstätter, Moderator Dr. Detlef Fechtner,
der Leiter der Regionalvertretung der EU-Kommission in München, Joachim Menze, sowie Sparkassenpräsident Peter Schneider.

Foto: Horst Rudel

der Situation in Italien. Dort wurde be-           Drittel ihrer Arbeitszeit mit Regulierung
UHLWVGHU*UR‰WHLOGHU6SDUNDVVHQ            und immer neuen Vorschriften beschäf-
zerschlagen und Großbanken einverleibt.            tigt. Verärgert zeigte sich Schneider über
9HUEOLHEHQVLQG¬6SDUNDVVHQXQG                neue Pläne für noch schärfere Eigen-
6WLIWXQJHQ8QWHUGHQ1DFKWHLOHQGLH          kapitalregeln. Sollten die Sparkassen
daraus entstanden, hob Brandstätter vor            gezwungen sein, ihre Beteiligungen in-
allem einen hervor: Die Philanthropie              nerhalb des Verbundes mit Kapital zu
habe verloren.                                     unterlegen, würde Geld für die Kredit-
                                                   vergabe fehlen. „Der Mittelstandskredit             Zum Diskussionsabend
„Das größte Risiko ist die Kombination             war nie ein unbeherrschbares Risiko.                gibt es verschiedene Filme
                                                                                                       im YouTube-Kanal des
aus Regulatorik und Nullzins-Politik“,             Weshalb werden wir hier reguliert?
                                                                                                       Sparkassenverbands
griff Präsident Schneider das zentrale             Das ist unser ureigenes Geschäft“,                  Baden-Württemberg:
Thema auf. Vorstände seien heute ein               so Schneider.                                       www.youtube.de/svbwdeu

                                                                                                                            23
Der Sparkassenverband – Dienstleister für die Sparkassen

Kommunalforum 2016 – „Die Integration
der Flüchtlinge ist eine historische Aufgabe“
Das Kommunalforum der Sparkassen-
Finanzgruppe feierte 2016 ein kleines
Jubiläum: Bereits zum 20. Mal fand das
Forum im Kongresshaus in Baden-Baden
statt. Mit rund 500 Besuchern war die
Veranstaltung mit dem Titel „Integration
– Chance und Herausforderung für
Städte und Gemeinden“ gut besucht –
darunter viele Landräte, Oberbürger-
meister und über 200 Bürgermeister
sowie viele Vertreter der Sparkassen.

„In dem Ausnahmezustand, den wir im
vergangenen Jahr durch die Flüchtlings-
welle erlebt haben, standen die Spar-
kassen in Baden-Württemberg in einer
besonderen Pflicht und Verantwortung“,
sagte Sparkassenpräsident Peter                        Gruppenbild beim Kommunalforum (von links): der stellvertretende Präsident
Schneider in seiner Begrüßung. „Für die                des Deutschen Städtetags, Freiburgs Oberbürgermeister Dr. Dieter Salomon,
                                                       der Vizepräsident des Landtags von Baden-Württemberg, Wilfried Klenk, die
Kommunen und Landkreise sind wir                       Staatssekretärin für Integration, Bärbl Mielich, der Oberbürgermeister von
erster Ansprechpartner, wenn es um die                 Schwäbisch Gmünd, Richard Arnold, Sparkassenpräsident Peter Schneider,
Bargeldversorgung und um Girokonten                    der Präsident des Landkreistags Baden-Württemberg, Landrat Joachim Walter
                                                       (Landkreis Tübingen), der Präsident des Gemeindetags Baden-Württemberg,
für Flüchtlinge geht.“ Rund 80 Prozent
                                                       Roger Kehle
der Konten sind bei den Sparkassen
eingerichtet worden.                                   Foto: Wolfgang List, www.perfectfotos.de

Dr. Peter Kulitz, Präsident des Baden-                 Jahren rechnen, bis die Flüchtlinge
Württembergischen Industrie- und                       Deutsch gelernt und eine Ausbildung
Handelskammertags, meinte: „Sonntags-                  abgeschlossen haben“, so Kulitz.
reden nutzen nichts. Jeder einzelne
muss aktiv werden.“ Ganz konkret habe                  Dass Integration langfristig angelegt
er in seinem Unternehmen eine vakante                  sein muss, mühsam ist und viel Geld
Hausmeisterstelle mit einem Flüchtling                 kostet, darin stimmte ihm Staatssekre-             Interviews mit den
besetzt. „Der beste Weg in die Mitte der               tärin Bärbl Mielich aus dem Ministerium            Präsidenten der kommu-
                                                                                                          nalen Spitzenverbände
Gesellschaft ist Ausbildung und Arbeit.“               für Soziales und Integration zu. In diesem
                                                                                                          und den Referenten
Die IHKs in Baden-Württemberg setzen                   Zusammenhang verwies sie auf die 312               sowie Beiträge zum
elf „Kümmerer“ ein, die junge Flücht-                  Integrationsbeauftragten, die mittler-             Kommunalforum finden
                                                                                                          Sie im YouTube-Kanal
linge in Praktika vermitteln. In einigen               weile in Baden-Württemberg arbeiten,
                                                                                                          des Sparkassenverbands
hundert Fällen sei dies bereits gelungen.              um die ehrenamtlichen Helfer vor Ort zu            Baden-Württemberg:
„Man muss aber mit mindestens fünf                     unterstützen.                                      www.youtube.de/svbwdeu

24
Der Tübinger Landrat Joachim Walter,         dringend Unterstützung von Seiten des
Präsident des baden-württembergischen        Bundes und des Landes“, mahnte Ober-
Landkreistages, formulierte in seiner        bürgermeister Dr. Dieter Salomon.
5HGHNODUH(UZDUWXQJHQDQ¬GDV/DQG
„Die Kommunen verfügen über Instru-          Der Politikwissenschaftler und Autor
mente, um Integration zu beschleuni-         'U¬6WHIDQ/XIWEHIUFKWHWGDVVGLH
gen“, sagte er. „Dafür erwarten wir aber     meisten Flüchtlinge trotz aller Versuche
auch finanzielle Unterstützung.“             einer dezentralen Unterbringung dahin
                                             ziehen werden, „wo die ärmsten Inländer
Diese Forderungen teilte Roger Kehle,        wohnen“. Diese Konzentration wird zu
Präsident des Gemeindetags Baden-            einer Verschärfung der Situation für die    Politikwissenschaftler
Württemberg: „Die Integration der            ohnehin benachteiligten einheimischen       Dr. Stefan Luft
Flüchtlinge ist eine Aufgabe historischen    sozial Schwachen beitragen und zu
Ausmaßes“, so Kehle. Bei allem Inte-         Spannungen im Land führen.
grationswillen dürften aber vor Ort be-
reits geplante und notwendige Projekte       Dr. Dagmar Wolf von der Robert Bosch
nicht zurückstehen: „Damit würden wir        Stiftung ging auf die Chancen ein, die
riskieren, dass die Stimmung innerhalb       sich in Kitas und Schulen aufgrund von
der Bevölkerung kippt“, betonte Kehle.       Vielfalt eröffnen: „Unsere Erfahrungen
                                             zeigen, dass Erzieher und Lehrer mit
„Kommunen können nicht warten, sie           entsprechender Ausbildung die sprach-
müssen handeln“, sagte Richard Arnold,       lichen und kulturellen Unterschiede der
Oberbürgermeister von Schwäbisch             Kinder durchaus als Chance begreifen
Gmünd. „Daher ist es wichtig, dass           und produktiv beim Lernen nutzen.“
Kommunen und Land rasch zu einer             Daher hat die Robert Bosch Stiftung         Dr. Dagmar Wolf von der
Einigung kommen.“ Ferner plädierte er        eigene Kurse entwickelt.                    Robert Bosch Stiftung und
                                                                                         Verbandsgeschäftsführer
dafür, die Flüchtlinge vom ersten Tag
                                                                                         Dr. Joachim Herrmann
DQ¬HLQ]XELQGHQÄ:LUOHJHQ:HUWGDUDXI     „Bildung ist die schärfste Waffe gegen
dass die Menschen nicht nur irgendwo         Terrorismus“. Mit diesen klaren Worten
ihre Zeit absitzen, sondern sich einbrin-    verdeutlichte Uwe Hück, Vorsitzender
gen. Dafür machen wir ihnen von Seiten       des Betriebsrats der Porsche AG, einen
der Stadt entsprechende Angebote.“           der Gründe, warum er sich in seiner
                                             Lernstiftung in Pforzheim für Integration
Auch die Stadt Freiburg zeigt vorbildhaft,   stark macht. Ob jemand ein Flüchtling ist
wie Integration voran getrieben werden       oder nicht, spielt für Hück keine Rolle.
kann. Gutes Beispiel ist das Kompetenz-      „Alle Jugendlichen müssen begreifen,
center Flüchtlinge, das als zentrale         dass sie im Leben nichts geschenkt be-
Anlaufstelle für Flüchtlinge eingerichtet    kommen. Es bringt nichts, die Leute ein-
worden ist, die auf dem Arbeitsmarkt         zuschließen und sie zu Weltmeistern im      Betriebsratsvorsitzender der
Fuß fassen möchten. „Wir brauchen aber       Langschlafen auszubilden.“                  Porsche AG, Uwe Hück

                                                                                                                  25
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