AufbauRENTEtopinvest Basis-Rente - Der Basis-Baustein für Ihre Altersvorsorge - uniVersa
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Basis-Rente AufbauRENTE topinvest Der Basis-Baustein für Ihre Altersvorsorge
Basis-Rente
Bauen Sie auf die Steuervorteile ...
Sicherheit im Alter – das wünscht sich jeder. Der Staat alleine kann diese Sicherheit nicht mehr
garantieren, aber er unterstützt Sie beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge!
Bringen Sie Ihre Altersvorsorge ins Gleichgewicht Schon ab dem ersten Euro sparen Sie mit Ihrem Beitrag zur
AufbauRENTEtopinvest Steuern. Die Abbildung zeigt, wie viel Pro-
Wer seinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter halten zent Ihres Beitrages Sie pro Jahr steuerlich absetzen können. Der
möchte, muss seine Altersvorsorge ins Gleichgewicht bringen. zulässige Höchstbeitrag pro Jahr beträgt dabei 26.528* EUR
Eine Lösung hierfür ist unsere AufbauRENTEtopinvest. Unter dem (bei Verheirateten 53.056* EUR).
Motto „Altersvorsorge ist Rente“ fördert der Staat insbesondere
Vorsorgemaßnahmen, die ein lebenslanges Einkommen im Alter
zum Ziel haben und dadurch die gesetzliche Rente entlasten. Ein wichtiger Baustein für Ihre Altersvorsorge
Die uniVersa AufbauRENTEtopinvest ist ein wichtiger Baustein für
Nutzen Sie die Chancen der staatlichen Förderung Ihre private Altersvorsorge und bietet Ihnen entscheidende
Vorteile:
Die AufbauRENTEtopinvest nutzt die Chancen der staatlichen
Attraktive Steuervorteile während der Ansparzeit plus hervorra-
Förderung aus: durch attraktive Steuerersparnisse. Sie haben
gende Renditechancen durch die Investition in ausgezeichnete
die Möglichkeit, den Beitrag Ihres Vertrages als Sonderausgabe
Investmentfonds. Gleichzeitig sichern Sie sich ein lebenslanges
geltend zu machen. Ihre Einzahlungen mindern somit Ihr zu ver-
Zusatzeinkommen für später.
steuerndes Einkommen.
So bekommt Ihre Rente schon jetzt die richtige Balance
für einen sicheren Ruhestand!
Die Förderung Ihrer Basis-Rente im Überblick:
26.528 EUR
100 %
94 %
92 %
90 %
88 %
86 %
84 %
82 %
80 %
78 %
76 %
74 %
72 %
70 %
68 %
66 %
Steuerfreier Anteil
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2008
2009
2010
2011
Jahr der Beiträge
* Der Höchstbetrag der absetzbaren Vorsorgeaufwendungen ist seit 2015 dynamisch.
Der Betrag ist an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt.
... mit der staatlich geförderten Grundlage für die Altersvorsorge
So funktioniert die Für wen ist die AufbauRENTEtopinvest
AufbauRENTEtopinvest: besonders attraktiv?
Schnelle Entlastung, langsame Besteuerung Selbstständige
Freiberufler und Selbstständige haben mit der uniVersa Aufbau-
100 % RENTEtopinvest die Möglichkeit, steuerbegünstigt in die Altersvor-
sorge zu investieren.
Ihnen steht der komplette Höchstbetrag von 26.528 EUR (Allein-
90 % stehende) bzw. 53.056 EUR (Verheiratete) zur Verfügung, sofern
keine Beiträge in die Deutsche (allgemeine) Rentenversicherung/
ein berufsständisches Versorgungswerk eingezahlt werden.
80 %
Arbeitnehmer / Beamte
70 %
Die steuerliche Förderung mit der uniVersa AufbauRENTEtopinvest
können Sie zusätzlich zu einer Riester- oder Betriebs-Rente nutzen.
Je mehr Sie verdienen, umso höher fallen Ihre Steuerrückzahlun-
60 %
gen aus. Aber auch für junge Arbeitnehmer und Beamte, wächst
die Attraktivität der uniVersa AufbauRENTEtopinvest mit der jährlich
zunehmenden Steuerfreistellung der Beiträge.
2007 2010 2018 2020 2025 2030 2035 2040
Ältere noch erwerbstätige Steuerzahler
steuerfreier Beitrag besteuerte Rente
Die uniVersa AufbauRENTEtopinvest lohnt sich ganz besonders für
Mit der uniVersa AufbauRENTEtopinvest spielt die Zeit zwei Mal für Personen, die in den nächsten Jahren in Rente gehen. Sie nutzen
Sie: Denn Sie nutzen heute die steuerlichen Vorteile und haben die Steuervorteile der AufbauRENTEtopinvest sehr effektiv, da sie von
so eine sofortige steuerliche Entlastung, der Übergang zur nach- der schnell steigenden steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge
gelagerten Besteuerung erfolgt jedoch langsam und schrittweise. profitieren. Im Vergleich dazu kann der Besteuerungsanteil der
Rente dauerhaft niedriger sein.
Beginnt die Rentenzahlung im Jahr 2023 werden nur 83 % der
Rente besteuert. Dieser Prozentsatz steigt für jeden neuen Ren-
Angehende Rentner / Pensionäre
tenjahrgang jährlich um 1 %, bis zu 100 % im Jahr 2040. Der für
Sie gültige Prozentsatz bei Rentenbeginn bleibt aber für immer
bestehen, unabhängig von späteren Rentenerhöhungen. Auch als (angehender) Rentner profitieren Sie von der uniVersa
AufbauRENTEtopinvest. Wenn Sie einen größeren Betrag – z.B. aus
einer ausbezahlten Lebensversicherung – zur Verfügung haben,
Die steuerliche Förderung erstreckt sich nicht nur auf die Alters- eignet sich für Sie speziell die AufbauRENTEtopinvest gegen Einmal-
sondern auch auf die Risikovorsorge – beispielsweise für den beitrag.
Hinterbliebenenschutz.* Denn erst ab 2040 müssen Neurentner die volle Rente besteu-
ern. Bis dahin profitieren sie davon, dass der ab Rentenbeginn
gültige, gleich bleibende Steuersatz niedriger ist als der Pro-
zentsatz, mit dem der Beitrag steuerlich abgesetzt werden kann.
Lassen Sie sich von Ihrem Berater Ihren ganz persönlichen Vorteil
ausrechnen.
* Steuerliche Abzugsfähigkeit besteht, wenn der Beitrag für eingeschlossene Zusatzversicherungen
(z. B. Hinterbliebenenschutz) zusammen weniger als 50 % des jährlichen Gesamtbeitrages ausmachen.
Basis-Rente
Wie attraktiv ist die staatliche Förderung für Sie?
Beispiel 1: Beispiel 2: Beispiel 3:
Steuerersparnis = 310,- EUR Steuerersparnis = 3.846,- EUR Steuerersparnis = 12.408,- EUR
Angestellter, 30 Jahre, verheiratet Selbstständige, 40 Jahre, Single Selbstständiger, 60 Jahre, verheiratet
Ehefrau nicht berufstätig, Bruttoeinkünfte (jährlich) 50.000,- EUR Ehefrau ist nicht berufstätig,
jährl. Bruttogehalt 54.000,- EUR Bruttoeinkünfte (jährlich) 100.000,- EUR
Beiträge zur Beiträge zur 2.400,- EUR Einmalbeitrag zur
40.000,- EUR
AufbauRENTEtopinvest: 1.200,- EUR AufbauRENTEtopinvest: AufbauRENTEtopinvest:
12 x 100 EUR 12 x 200 EUR
Steuerersparnis
Steuerersparnis + Einmalzahlung 10.000,- EUR in 2023 12.408,- EUR
in 2023 310,- EUR (aus zusätzlichen Einnahmen) (steuerlich absetzbar:
(steuerlich absetzbar: 40.000 EUR x 100 %)
1.200 EUR x 100 %)
Gesamtbeitrag zur 12.400,- EUR
AufbauRENTEtopinvest: Nettoaufwand zur
Nettoaufwand zur AufbauRENTEtopinvest 27.592,- EUR
AufbauRENTEtopinvest 890,- EUR
Steuerersparnis
in 2023 3.846,- EUR
(steuerlich absetzbar: 12.400
EUR x 100 %)
Nettoaufwand zur
AufbauRENTEtopinvest 8.554,- EUR
Gerne berechnet Ihnen Ihr Berater Ihr individuelles Beispiel.
* Vereinfachte Darstellung berechnet mit UWE-LV-Online; Beiträge kaufmännisch gerundet. Ihre individuelle Steuerersparnis kann je nach Einkommens- und Lebenssituation anders ausfallen. Nähere Auskünfte erhalten Sie von Ihrem Steuer-
berater oder Ihrem zuständigen Wohnsitz-Finanzamt.
Basis-Rente
Die Vorteile der AufbauRENTEtopinvest auf einen Blick
+ plus: Vorsorge + plus: Sicherheit
it der uniVersa AufbauRENTE
M wird eine zusätzliche
topinvest
Die uniVersa AufbauRENTEtopinvest sichert Ihre Altersversor-
lebenslange Altersrente aufgebaut, mit der Sie Ihre Freizeit gung auch bei Langzeitarbeitslosigkeit. Das angesparte Gut-
aktiv gestalten und den Ruhestand ohne finanzielle Sorgen haben ist während der Ansparphase vor staatlichem Zugriff
genießen können. geschützt – ohne Anrechnung auf staatliche Hilfsleistungen.
Auch bei Insolvenz als Selbständiger brauchen Sie während
dieser Zeit nicht zu befürchten, dass die Gläubiger Ihre pri-
+ plus: Steuervorteile vate Altersvorsorge in der uniVersa AufbauRENTEtopinvest anta-
Ihre Beiträge für die uniVersa AufbauRENTEtopinvest sind sten.
zusammen mit anderen geleisteten und begünstigten Al-
tersvorsorgebeiträgen als Sonderausgaben bis zu einem
Höchstbetrag von 26.528 Euro bei Singles und 53.056 Euro
+ plus: Familie
bei Ehepaaren in Ihrer Steuererklärung abzugsfähig.
Mit der uniVersa AufbauRENTEtopinvest sind Ihre Angehörigen
vor dem vereinbarten Rentenbeginn wirksam abgesichert –
durch unseren Hinterbliebenenschutz. Sie können für Ihren
+ plus: Flexibilität Ehegatten und / oder Ihre Kinder auch für die Zeit nach
Die uniVersa AufbauRENTEtopinvest hält mit den steigenden Rentenbeginn finanziell vorsorgen, indem Sie sich für eine
Lebenshaltungskosten Schritt – durch Vereinbarung von Rentengarantiezeit entscheiden.
dynamischen Erhöhungen. Darüber hinaus haben Sie die
Möglichkeit, den steuerlichen Förderrahmen durch flexible
Extrazahlungen voll zu nutzen!
AufbauRENTEtopinvest – wählen Sie die für Sie passende Anlagestrategie:
Einzelfondsauswahl Strategiedepots
Wählen Sie aus rund 50 Aktien-, Renten-, Misch-, Bei Auswahl eines von 3 nachhaltigen* Strategiedepots
Spezialitäten-, Dach- und Geldmarktfonds aus. Die achtet ein Anlageausschuss darauf, dass Chancen und
Kombination mit Fonds, die die Wertentwicklung eines Risiken immer in dem von Ihnen gewünschten Verhältnis
bestimmten Index abbilden (ETF), ist ebenfalls möglich. zueinander stehen. Und das über die gesamte Dauer
Sie haben dabei die Möglichkeit Ihr Portfolio während Ihrer Anlage. Berater unseres Anlageausschusses sind
der Ansparphase teilweise bzw. komplett nachhaltig* die Experten von FERI.
zu gestalten.
*Die Einordnung der Fonds als nachhaltig erfolgt durch die jeweilige Fondsgesellschaft selbst. Die uniVersa Lebensversicherung a.G. hat hierauf keinen Einfluss.
Basis-Rente
i Mehr Informationen zur uniVersa
und unseren Tarifen erhalten Sie
unter: www.universa.de
Sulzbacher Straße 1-7
90489 Nürnberg
Telefon: +49 911 5307-0
Telefax: +49 911 5307-1676
E-Mail: info@uniVersa.de
Internet: www.uniVersa.de
Bei Rückfragen wenden Sie sich bitte an:
074-047 01.2023
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