BEITRAGSENTWICKLUNG IM ALTER - Krankenversicherung - Das Füreinander zählt - Debeka
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Krankenversicherung
BEITRAGSENTWICKLUNG
IM ALTER
Das Füreinander zählt.
STABILISIERUNG DER KRANKEN-
VERSICHERUNGSBEITRÄGE IM ALTER
Steigende Kosten im Gesundheitswe- Die PKV ist damit besser gegen die von etwas über 200 Euro, während die
sen und die Alterung der Gesellschaft demographische Entwicklung ge- Beiträge für Arbeitnehmer und Selbst-
stellen sowohl für die gesetzliche als wappnet als die GKV. Dennoch wird ständige bei rund 600 Euro im Monat
auch für die private Krankenversiche- in den Medien immer wieder be- liegen.
rung eine große Herausforderung dar. richtet, dass die steigenden Kosten
Die gesetzliche Krankenversicherung im Gesundheitswesen insbesondere Für die stabilen Beiträge im Alter gibt
(GKV) arbeitet nach dem Umlagever- die älteren PKV-Versicherten überpro- es gute Gründe:
fahren, bei dem sämtliche Einnahmen portional belasten und zu enormen
sofort zur Finanzierung der aktuellen Beitragssteigerungen im Alter führen Rücklagen für später
Versicherungsleistungen verwendet würden. Aktuelle Auswertungen be-
werden. Eine Vorsorge für steigende legen, dass dies für die Mitglieder Wesentlicher Erfolgsfaktor für stabile
Kosten im Alter findet nicht statt. Bei der Debeka nicht gilt – auch wenn Beiträge im Alter ist der konsequente
immer weniger jungen und immer Beitragsanpassungen aufgrund des Aufbau von Alterungsrückstellungen
mehr älteren Menschen stößt dieses medizinischen Fortschritts erfolgen im Kapitaldeckungsverfahren. Hierbei
System zunehmend an seine Grenzen. müssen. sparen die Versicherten Beitragsteile
an, durch deren Auflösung im Alter ihr
Die private Krankenversicherung Bei der Debeka zahlen auch nach Beitrag trotz steigender Krankheits-
(PKV) nutzt demgegenüber das Ka- der Anpassung 2022 z. B. 90-jährige kosten grundsätzlich konstant bleibt.
pitaldeckungsverfahren, bei dem in im Durchschnitt sogar weniger als Dieses System funktioniert umso
jungen Jahren Beitragsanteile der Ver- 65-jährige Versicherte. Durchschnitt- besser, je mehr Alterungsrückstellun-
sicherten für das Alter zurückgelegt lich zahlen Beamte für ihren Versiche- gen gebildet werden. Bei der Debeka
und verzinslich angesammelt werden. rungsschutz im Alter Monatsbeiträge fließen in jungen Jahren ca. 40 Pro-
zent der Beiträge in die
Alterungsrückstellungen.
Durchschnittliche Bestandsbeiträge pro Monat
für vollversicherte Personen Stand 2022 Nachhaltig kalkulierte
Tarife
700 MB/Euro
600 Beitragsstabilisierend wir-
500 ken auch zusätzliche Maß-
Arbeitnehmer/Selbstständige nahmen, die in den 1990er
400
Jahren vom Gesetzgeber in
300 Zusammenarbeit mit der
200 PKV entwickelt wurden.
(anteiliger Versicherungsschutz
Beamte in Ergänzung zur Beihilfe) Seit dem Jahr 2000 werden
100 Reduzierung des Versicherungsschutzes
aufgrund Erhöhung des Beihilfebemessungs-
satzes bei Eintritt in den Ruhestand
0
Alter 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
Frauen MännerAuszug aus dem Assekurata-Ratingbericht 2021
DEBEKA MIT EXZELLENTER
BEITRAGSSTABILITÄT
„Die Debeka Kranken weist nach Ansicht von
Assekurata weiterhin eine exzellente Beitrags-
stabilität auf.
dem nachfolgenden Uni-
sex-Tarif sind mehr als Als besonderes Qualitätsmerkmal ist die Tarif-
zwei Millionen Beamte politik der Debeka Kranken zu nennen. Das
Unternemen bietet jeweils nur ein Tarifwerk in
90 Prozent der „Überzinsen“ – also der und deren Angehörige versichert, und der Vollversicherung für Beihilfeversicherte und
Kapitalerträge, die über den bei der über 400.000 Personen in den ent- für Normalversicherte an. Es besteht damit keine
Paralleltarifsituation, weder in der geschlossenen
Beitragskalkulation eingerechneten sprechenden Tarifen für Arbeitnehmer
Bi- noch in der verkaufsoffenen Unisex-Welt.
Zins hinaus erzielt werden – zur Auf- und Selbstständige. Paralleltarife, die Hierdurch besteht in den Tarifen kein Wechsel-
stockung der Alterungsrückstellungen der Gefahr einer Überalterung unter- druck. Krankenversicherer, die eine solche Tarif-
landschaft aufweisen, sind nach den Erfahrungen
der Versicherten verwandt. Auch der liegen, gibt es bei der Debeka von Assekurata langfristig
im Jahr 2000 eingeführte gesetzliche nicht. besonders beitragsstabil.
Hinzu kommt, dass das
Beitragszuschlag von zehn Prozent
Unternehmen über das
dient diesem Ziel. Dieser Zuschlag Genossenschaftlich geprägt größte Versichertenkollektiv
wird seine volle beitragsstabilisieren- in der PKV verfügt und der
Risikoausgleich im Kollektiv
de Wirkung erst in den nächsten Jah- Auch und gerade die Unterneh- damit besonders gut funktioniert. Dies hat zur
ren und Jahrzehnten entfalten. mensphilosophie des Versicherungs- Folge, dass Beitragsanpassungen bei der Debeka
Kranken zuletzt nur in größeren Jahresabständen
vereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) ist
erfolgen, die dann wiederum zu Beitragssprüngen
Die angesparten Mittel werden ab Garant für die ausschließliche Konzen- führen können.
dem 65. Lebensjahr der Versicherten tration der Debeka auf die Interessen
In den zugrundeliegenden Kennzahlen zur Bei-
genutzt, um Beitragserhöhungen zu ihrer Mitglieder.
tragsentwicklung im Bestand weist die Debeka
vermeiden bzw. zu mindern. Kranken die besten Beitragsverläufe im Asseku-
Fast jeder Euro, den die Debeka ein- rata-Kundenkreis auf. Im Durchschnitt der Jahre
2011–2020 passte die Gesellschaft die Beiträge
Nach der Vollendung des 80. Lebens- nimmt, kommt den Versicherten im Beihilfegeschäft, welches den größten Teil des
jahres werden die Gelder auch zur unmittelbar oder mittelbar wieder Vollversicherungsbestandes ausmacht, lediglich
um 1,3 % an. Die von Assekurata gerateten Kran-
Beitragssenkung eingesetzt. Allein zugute – sei es in Form von Versiche-
kenversicherer (Assekurata-Durchschnitt) kommen
im Jahr 2020 sind fast 111.000 ältere rungsleistungen, Beitragsrückerstat- hier auf eine Quote von 2,0 %. Im Normalgeschäft
Debeka-Mitglieder in den Genuss von tungen, Alterungsrückstellungen, rangiert der durchschnittliche Beitragsanpassungs-
satz der Debeka Kranken mit 2,4 % signifikant
Beitragssenkungen gekommen. Limitierungen von unter dem Assekurata-Durchschnitt von 3,7 %.
Beitragsanpassun-
Schlankes Tarifwerk gen oder in Form Nach vier beitragsanpassungsfreien Jahren muss-
ten die Beiträge in der Vollversicherung Anfang
notwendiger Erhö- 2021 erstmals wieder angepasst werden. Hierbei
Die Debeka arbeitet mit einem schlan- hungen von Eigen- senkte die Debeka Kranken den Rechnungszins in
den Tarifen von 3,2 % bzw. 2,75 % (Neugeschäft)
ken Tarifwerk. In kapital, das letztlich
auf 2,3 % ab, was einen erheblichen Anteil an der
dem 1970 ein- auch den Versicher- Beitragsverteuerung begründet. In der gesamten
geführten Tarif ten gehört. Vollversicherung erhöhten sich die Beiträge
durchschnittlich um rund 13,9 %. Dieser kräftige
für Beamte und Beitragssprung ist mit der Anzahl an beitragsan-
passungsfreien Jahren sowie der günstigen Bei-
tragsentwicklung über 10 Jahre zu relativieren.“Wir helfen Ihnen dabei, in allen Be-
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