No rocket science! So einfach geht Direktversicherung - BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG Informationen für Arbeitnehmer
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BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG Informationen für Arbeitnehmer No rocket science! So einfach geht Direktversicherung.
2 Direktversicherung Zum Anfang der Broschüre
Sparen Sie sich doch einfach
Steuern und Sozialversicherungs- Dies liegt an den gesparten Steuern und Sozialversicherungs-
beiträge – zugunsten Ihrer beiträgen. Die Versteuerung der Leistungen erfolgt erst ab
Rentenbeginn mit dem in der Regel dann günstigeren Steuersatz.
Altersvorsorge. Auch Sozialversicherungsbeiträge werden erst zu diesem Zeit-
punkt fällig.
In der Ansparphase überweist Ihr Arbeitgeber die Beiträge direkt
an den Versicherer, ohne dass Sie aktiv werden müssen. Die Aus-
zahlung der Leistung erfolgt dann durch die Alte Leipziger direkt
an Sie oder Ihre Hinterbliebenen.
So können Sie Ihre Vorsorge mehr als
Kleiner Aufwand – große Wirkung:
verdoppeln – Monat für Monat!
So holen Sie mehr für Ihre Vorsorge raus!
In Eigenregie für später vorsorgen ist fast schon Pflicht. Eine
Direktversicherung bietet Ihnen dabei besondere Vorteile. Durch Die Vorteile der Entgeltumwandlung EUR
Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse sowie durch den ver- Bruttoentgelt 3.500,00
pflichtenden Arbeitgeberzuschuss werden nämlich aus rund 51 € Umwandlungsbetrag 100,00
stolze 115 € Beitrag für Ihre Altersvorsorge. Das Beste daran: Arbeitgeberzuschuss (15 %) 15,00
Sie haben ein Recht darauf! Gesamter Anlagebetrag 1
115,00
Noch ein „Plus“ von
Bruttoentgelt nach Entgeltumwandlung 3.400,00
Ihrem Arbeitgeber:
Seit 01.01.2019 muss Ihr Steuer- und Sozialversicherungsersparnis2 48,75
Arbeitgeber bei neuen Ganz einfach: Nettoaufwand2 51,25
Vereinbarungen 15 % So funktioniert die Direktversicherung.
des umgewandelten
Entgelts als Zuschuss
zahlen, soweit er Sozial- Bei der Direktversicherung durch Entgeltumwandlung überweist 1
Beiträge aus steuerfreier Entgeltumwandlung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze von der Sozial-
versicherung befreit. Im Jahr 2021 entspricht dies einem Beitrag von monatlich 284,00 €. Darüber hinaus-
versicherungsbeiträge Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge direkt vom Bruttoentgelt. Netto fehlt gehende Beiträge sind in vollem Umfang in der Sozialversicherung beitragspflichtig.
einspart. In Tarifver- Ihnen jedoch weit weniger als das, was in Ihre Altersvorsorge fließt. 2
Lediger Arbeitnehmer (Steuerklasse I, kirchensteuerpflichtig [Bundesland Hessen]). Es wurden die Steuer- und
trägen kann von dieser Sozialversicherungswerte des Jahres 2021 zugrunde gelegt (mit Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflege-
versicherung und unter Berücksichtigung eines krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 1,3 %).
gesetzlichen Regelung
abgewichen werden.
Flexibel von Berufsstart bis Rentenbeginn
3 Direktversicherung Kleiner Aufwand – große Wirkung
Flexibel an allen Stationen
von Berufsstart bis Rentenbeginn
Berufsstart Nachwuchs
Eine Direktversicherung ist eine Rentenversicherung, die Während der Elternzeit können Sie mit der Beitrags-
der Arbeitgeber zugunsten seiner Mitarbeiter einrichtet. zahlung bis zu 42 Monate lang aussetzen.
Als Arbeitnehmer haben Sie einen Rechtsanspruch auf
Entgeltumwandlung. Je früher Sie mit der Direktver- Zuzahlung
sicherung starten, desto mehr haben Sie später im Alter. In Ihre Direktversicherung können Sie Zuzahlungen
leisten, z. B. aus einer Prämie oder dem Urlaubsgeld.
Dynamische Beiträge
Sie können mit niedrigen Beiträgen starten und diese Rentenbeginn
dynamisch wachsen lassen, um Ihre Vorsorge an Sie können den vereinbarten Rentenbeginn auch vor-
steigendes Einkommen anzupassen. ziehen oder hinausschieben und erhalten dann eine
lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalzahlung
Engpass oder eine Kombination aus beidem.
Je nach Tarif können Sie mit der Beitragszahlung bis zu
36 Monate lang aussetzen.
Arbeitgeberwechsel
Sie haben drei Möglichkeiten:
1. Die Direktversicherung vom neuen Arbeitgeber
fortführen lassen
2. Den Vertrag ohne Beiträge ruhen lassen
3. Ihre Beiträge privat aus Ihrem Nettogehalt
weiterzahlen
Steuerfreie Einzahlung
4 Direktversicherung Flexibel von Berufsstart bis Rentenbeginn
So viel können Sie
steuerfrei einzahlen!
Ihre Steuervorteile bekommen Sie in 2021 bis zu einem
monatlichen Beitrag von 568 € (8 % der Beitragsbemes-
sungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung,
jährlich 6.816 €). Falls eine Pauschalversteuerung nach § 40b
Absatz 1 und 2 EStG in einer vor dem 01.01.2005 geltenden
Fassung genutzt wird, verringert sich dieser Betrag um die
pauschal versteuerten Beiträge.
Preisgekrönter Berufsunfähigkeitsschutz
5 Direktversicherung Steuerfreie Einzahlung
Auch Ihr Berufsunfähigkeitsschutz kann
staatlich gefördert werden.
Viel Schutz für wenig Geld
Nicht nur die Altersvorsorge, auch die finanzielle Absicherung
bei Berufsunfähigkeit hat der Staat in die Hände jedes Einzelnen
gelegt. Es kann schnell passieren, dass Sie im Ernstfall Ihren Le-
bensstandard nicht mehr halten können, denn Ihre Arbeitskraft ist
Ihr größtes Kapital.
Genau davor sichert Sie der Berufsunfähigkeitsschutz der Alte
Leipziger ab. Diesen Schutz können Sie entweder als Zusatzbau-
stein mit einer Altersvorsorge kombinieren oder als reinen Berufs-
unfähigkeitsschutz vereinbaren. Sprechen Sie einfach mit Ihrem
Arbeitgeber darüber, welche Möglichkeiten in Ihrem Unternehmen
bestehen. In jedem Fall gilt: Sie zahlen über Ihren Arbeitgeber die
Beiträge aus Ihrem Bruttoentgelt.
Dadurch fallen innerhalb bestimmter Grenzen auch für Ihre Berufs-
unfähigkeitsabsicherung keine Steuern und Sozialabgaben auf
die Beiträge an. Erst im Leistungsfall werden eine nachgelagerte
Besteuerung und Sozialversicherungsbeiträge fällig.
Preisgekrönter
Berufsunfähigkeitsschutz
staatlich gefördert
Preisgekrönt:
M&M RATING
Berufsunfähigkeit
ALTE LEIPZIGER
Lebensversicherung a.G.
Vermögenswirksame Leistungen
6 Direktversicherung Preisgekrönter Berufsunfähigkeitsschutz
Auch Ihre vermögenswirksamen Leistungen Die Beispielrechnung macht`s deutlich
können in eine Direktversicherung Ein Arbeitnehmer (monatliches Bruttoentgelt von 3.540 € inklu-
sive 40 € vL, kirchensteuerpflichtig in Hessen) wandelt monatlich
investiert werden.
vL und zusätzlich vom Entgelt 38,39 € (ledig, Steuerklasse I) bzw.
Vermögenswirksame Leistungen (vL) erhöhen Ihr zu versteuerndes 29,74 € (verheiratet, Steuerklasse III) in Beiträge für eine Direkt-
Einkommen. Deshalb werden dafür im Normalfall auch Steuern und versicherung um. Diese Beiträge entsprechen der Steuer- und
Sozialversicherungsbeiträge fällig. Wenn Sie Ihre vL aber durch die Sozialversicherungsersparnis, die durch die Umwandlung der vL
Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung investieren, müs- entstehen. Der verpflichtende Arbeitgeberzuschuss beträgt beim
sen auch in diesem Fall Steuern und Sozialversicherungsbeiträge Ledigen 11,76 € und beim Verheirateten 10,46 €. Somit fließen in
erst bei Bezug der Rente – bei einem in der Regel dann niedrigeren Summe 90,15 € bzw. 80,20 € – ohne finanziellen Mehraufwand –
Steuersatz – gezahlt werden. Die Ersparnis bei Steuer- und Sozial- in den Versicherungsvertrag. Im Rentenalter erhält der Arbeit-
versicherungsbeiträgen können Sie zusätzlich in die Direktver- nehmer dafür eine lebenslange Rente!
sicherung einzahlen. Dadurch geben Sie Ihrer Altersvorsorge einen
weiteren Schub und haben unterm Strich keinen Cent weniger
auf dem Konto!
Beispiel – vL bei der Alte Leipziger haben eine große Wirkung
Auch in diesem Fall bekommen Sie einen Arbeitgeberzuschuss in ledig verheiratet
Höhe von 15 % des Umwandlungsbetrages, wenn Ihr Arbeitgeber
Sozialversicherungsbeiträge einspart. Bruttoentgelt
3.540,00 € 3.540,00 €
(inklusive vL)
Bruttoentgelt nach
3.461,61 € 3.470,26 €
Entgeltumwandlung
Zusätzlicher
38,39 € 29,74 €
Umwandlungsbetrag
Steuer- und Sozial-
- 38,39 € - 29,74 €
versicherungsersparnis*
Monatlich fließen in den 40 € + 38,39 € + 11,76 € 40 € + 29,74 € + 10,46 €
Versicherungsvertrag = 90,15 € = 80,20 €
* Es wurden die Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres
2021 zu Grunde gelegt (mit Beitragszuschlag für Kinderlose kein finanzieller
in der Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung eines Mehraufwand!
krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 1,3 %).
Unsere Erfahrung für Ihre Zukunft7 Direktversicherung Vermögenswirksame Leistungen
Unsere Erfahrung für Ihre Zukunft
Seit 1830 ist die finanzielle Absicherung ihrer Kunden in ihren
verschiedenen Lebens- und Erwerbsphasen die Aufgabe der
Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Sie gehört damit zu
den ältesten Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit und
ist eine der 10 größten Lebensversicherer in Deutschland.
Mit mehr als 75 Jahren Erfahrung in der betrieblichen Alters-
versorgung gehört die Alte Leipziger zu den kompetentesten
Anbietern am deutschen Markt. Diese langjährige Erfahrung
bildet die Grundlage für flexible und innovative
Produktlösungen.
Die Vorteile im ÜberblickDirektversicherung Zum Anfang der Broschüre
Die Vorteile im Überblick: Einfach ausgezeichnet!
• Steuervorteil durch steuerfreie Beiträge und
nachgelagerte Besteuerung im Alter
• Ideal zur Optimierung der Gesamtrente
• Problemlose Fortführung bei Jobwechsel
• Flexibilität in der Beitragszahlung
• Klassisch, smart oder fondsgebunden möglich
• Erstklassiger Berufsunfähigkeitsschutz
mit Steuervorteilen Die aktuellsten Ratings
S&P Global Ratings
finden Sie im Internet unter
www.standardandpoors.com.
A
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für die Finanzkraft eines
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Empfehlung für einen
Versicherer.
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Alte Leipziger
Lebensversicherung a.G.
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