Dämpft die Folgen der Rentenlücke - Congenial riester garant - Tarif C70 - FondsKonzept AG
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Dämpft die Folgen der Rentenlücke
Congenial riester garant – Tarif C70
Jeder 5. Mann und jede 3. Frau wird älter als 95 Jahre Wir Deutschen werden immer älter und können so unseren „längsten Urlaub“, den Ruhestand, deutlich länger als unsere Eltern oder Großeltern genießen. Für heute 30-Jährige, die mit 67 in Rente gehen, gilt bspw.: Jeder 5. Mann wird älter Als 95 Jahre werden. Jede 3. Frau wird älter Als 95 Jahre werden. Quelle: Statistisches Bundesamt, Generationensterbetafel für Deutschland, V2 Congenial riester garant 04.06.2019 2
Die gesetzliche Rente sinkt für zukünftige Rentner-Generationen
Gemessen am letzten Bruttogehalt vor
Rentenbeginn gilt:
Der Geldbedarf, um den gewohnten
Lebensstandard im Rentenalter
beibehalten zu können, beträgt
ca. 60 %
Heute 50- bis 65-Jährige
gesetzliche Rente: ca. 51 %
Heute 20- bis 34-Jährige
gesetzliche Rente: ca. 38 %
51% 38%
*Um im Rentenalter den gewohnten Lebensstandard zu erhalten, sollte das
Alterseinkommen etwa 60 % des letzten Bruttogehalts vor Rentenbeginn betragen.
Quelle: Vorsorgeatlas 2013
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Der Staat hilft, die Rentenlücke zu schließen
Mindesteigenbeitrag, den Sie als Riester-Sparer pro Jahr zahlen müssen, um 4 % des Vorjahresbruttogehalts
die maximalen Zulagen zu erhalten: (bis 2.100 Euro) abzüglich
staatlicher Zulagen)
Wie hoch sind die maximalen Zulagen?
Grundzulage 175 Euro
Kinderzulage für jedes vor 2008 geborene kindergeldberechtigte Kind 185 Euro
Kinderzulage für jedes ab 2008 geborene kindergeldberechtige Kind 300 Euro
Berufseinsteiger-Bonus: für Förderberechtigte unter 25 Jahren (einmalig für das
200 Euro
erste Beitragsjahr)
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Congenial-Zielgruppenvorteile in der Beratung nutzen
https://online.ruv.de/makler/content/portal/makler/plus/vertrie
bsinfos/kampagnen/riesterfoerderung/index.jsp
Congenial riester garant – die Zusatzrente mit
Zuschüssen vom Staat:
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Riesterförderung – wer profitiert? https://www.dieversicherer.de/resource/blob/552/10376505cc979c1fd8d9fe7ffa1098d8/broschuere-riester-rente-data.pdf Congenial riester garant 04.06.2019 6
Musterbeispiel – aus dem Angebotsprogramm Junger Ingenieur – 27 Jahre – Endalter 67 – 60.000 Bruttoeinkommen Auszug Musterberechnung – kann angefordert werden Steuerrückfluß p.a. 633 € kann verwendet werden für – siehe nächste Folie! Congenial riester garant 04.06.2019 7
Verwendung - Steuerrückfluß 633 € Subventionierung BU – Beitrag, 1.500 € Rente, 27 EA, Endalter 65 ( Beträge p.a. ) BG 1: Netto 755,78 € / Brutto 1.079,88 € Abz. Steuerrückfluß 633,00 € / 633,00 € Noch zu zahlen Netto 122,78 € / Brutto 446,88 € Sparen in Schicht 3 • 633 € x 39 Jahre – 3 % Zinsen = 45.724 €(www.zinsen-berechnen.de ) • 633 € x 39 Jahre - 5 % Zinsen = 72.222 € • 633 € x 39 Jahre - 7 % Zinsen = 117.510 € ( MSCI – World Rendite 7,5 % 40 Jahre per 12/2018)* Kurzurlaub www.ab-in-den-urlaub.de 7 – Tage Mallorca ab 485 € !! * Renditedreieck MSCI - World Congenial riester garant 04.06.2019 8
Ergebnisse des Musterbeispiels 1.1.1992– Endalter 67 – Rentengarantiezeit 10 Jahre – Sofortüberschußrente und garantiertem Rentenfaktor – Aktueller RF = 29,46 € mtl./ 10.000 € Ablaufleistung Congenial riester garant 04.06.2019 9
Ergebnisse des Musterbeispiels 1.1.1992– Endalter 67 – Rentengarantiezeit 10 Jahre – Sofortüberschußrente und garantiertem Rentenfaktor – Aktueller RF = 29,46 € mtl./ 10.000 € Ablaufleistung Congenial riester garant 04.06.2019 10
Der Mix macht´s – das bietet der congeniale Riester von Condor
„Harte“ Rentengarantien
Lässt kaum Wünsche offen Zur Gewinnsicherung
Alternative zum Wohnriester
Congenial riester garant 04.06.2019 11„Harte“ Rentengarantien durch den Garantiejoker
Garantierte Rechnungsgrundlagen und „Günstigerprüfung“
Verrentung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rentenfaktor)
für den gesamten Policenwert
Rechnungsgrundlagen für den garantierten Rentenfaktor
Rente pro 10.000 Euro gebildetem Kapital: 0,5 % p.a. RZ,
auf DAV Sterbetafel 2004 R basierende unternehmenseigene Sterbetafel
„Günstigerprüfung“ für aktuellen Rentenfaktor zum Rentenbeginn
Bei Verlegung des Rentenbeginns bleiben ursprüngliche Rechnungsgrundlagen garantiert.
Congenial riester garant 04.06.2019 12Gewinnsicherung mit dem Renditeanker Option: Automatische Erhöhung des Garantiekapitals Funktionsweise übersteigt der aktuelle Policenwert das Garantiekapital um 50 % erfolgt ein Garantiekapital-Erhöhung auf 70 % des Policenwerts Erhöhungsbetrag mind. 1.000 Euro und 5 % des Garantiekapitals Wirkung aktives Ablaufmanagement kann Verluste – insbesondere kurz vor Rentenbeginn – verhindern kann Rendite kosten Congenial riester garant 04.06.2019 13
7,86% p.a. Rendite trotz 4-facher Absicherung und geringerer Aktienquote
Freie Fondsanlage
300.000 €
Wertsicherungsfonds
250.000 €
Sicherungsvermögen
200.000 €
Garantiekapital mit Renditeanker (100%
Garantie)
150.000 € Garantiekapital ohne Renditeanker (100%
Garantie)
100.000 €
50.000 €
0€
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Backtest Tarif C72 Comfort, Beginn 01.01.1978, 37 Jahre Laufzeit, 100 Euro Monatsbeitrag, Wertentwicklung freie Fonds = historische DAX-Performance, Wertentwicklung
Wertsicherungs-fonds: DAX abzgl. 0,5% p.a., Konventionelles Sicherungsvermögen wie historische deklarierte Überschussbeteiligung von konventionellen Versicherungen. Diese
Darstellung ist nur eine Simulation, aus historischen Wertentwicklungen lassen sich keine Aussagen für die Zukunft ableiten.
Congenial riester garant 04.06.2019 14Diverse Vertragsstände per Mai 2019 Fazit: Lange Laufzeiten und ein hoher Eigenbeitrag gewährleisten eine hohe Investitionsquote in freie Fonds Congenial riester garant 04.06.2019 15
Bauhelfer als Alternative zum Wohnriester
Der Bauhelfer ist eine Darlehensoption (ungefördert):
„ungefördert“ bedeutet, kein Wohnriester
Vertrag besteht mind. 36 Monate
Hypothekendarlehen bis zum 4-fachen des aktuellen Vertragsguthabens
(max. 100.000 Euro)
Zinsvorteil 0,5 % gegenüber den aktuellen Konditionen einer üblichen
Immobilienfinanzierung mit Condor
Rente Wohnen
Congenial riester garant Hypothekendarlehen
lebenslange monatliche Riester-Rente ungefördertes Darlehen zu
Sonderkonditionen
Rente und Wohnen
Congenial riester garant 04.06.2019 16Das Fondsangebot lässt kaum Wünsche offen
Mehrere Wertsicherungsfonds mit Wechselmöglichkeit
Mehr als 100 freie Fonds zur Auswahl:
MMD Strategieportfolios ohne zusätzliche Portfoliogebühren.
Zahlreiche Anlagestrategien: vermögensverwaltend, nachhaltig, sachwert-orientiert,
trendfolgend oder passiv.
Verschiedene Anlageklassen (Aktien, Renten, VV-Fonds, Rohstoffe, Geldmarkt etc.).
Verschiedene Anlagestile: Growth, Value, Blend, Top-down, Bottom-up.
Hier geht es zu den Fonds
Congenial riester garant 04.06.2019 17Das Fondsangebot wird jährlich einem „Fitness-Check“ unterzogen
Unabhängiger Fondsexperte Scope
Erbringt ein Fonds nicht mehr die
gewünschte Leistung, wird er
ausgetauscht
Kostenlose
Prüfung durch
unabhängigen
Experten Scope
Ausgezeichnete
Fondsauswahl
Automatische
Nachricht an Vorschlag eines
Vermittler und Alternativfonds
Kunden
Congenial riester garant 04.06.2019 18Congenial riester garant – die Fakten
3 Tariflinien
Comfort – „Bruttopolice“
Compact – „Bruttopolice ohne BP“
Comfort D – „Nettopolice“
Über 100 Fonds und 4 Wertsicherungs-
fonds
Ab 5 Euro Monatsbeitrag
Mindestaufschubzeit 10 Jahre
Erfahren Sie mehr über Congenial riester garant im
Maklerportal
Congenial riester garant 04.06.2019 19Bei uns wird Beratung hoch aufgehängt! Congenial riester garant 04.06.2019 20
Riestervergleich - Infinma Congenial riester garant 04.06.2019 21
Anbieterwechsel - Fahrplan
Voraussetzungen für einen Anbieterwechsel
o Aufschubzeit muss mindestens 10 Jahre betragen bei C70 – Ja bei R+V Riester
Klassik 5 Jahre
o Mindestbetrag des zu übertragenden Kapitals ???? Kein Mindestbetrag
o Gebühren von unserer Seite ???? Keine
o Kostenbelastung des übertragenden Kapitals innerhalb unserer Police? Keine
Vorgehensweise:
o Neuantrag wird gestellt – gemeinsam mit dem Übertragungsformular (CAS)
o Antrag + Übertragungsformular = Vollmacht des Kunden für die Kündigung des Altvertrages und
Übertragung des Deckungskapitals – unterschrieben vom Kunden per e-mail an CLAntrag@Condor-
Versicherungen.de
o Police wird erstellt. Anschließend wird die Kündigung mit ggf. sofortiger Beitragsfreistellung und
Übertragungsauftrag an den Anbieter des Altvertrages verschickt. VN erhält einen Zwischenbescheid.
o Die Kündigungsfrist ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben und beträgt 3 Monate zum Ende eines
Quartals.
o Beispiel: Beantragt der Kunde am 05.10. einen Anbieterwechsel bei seinem bisherigen Anbieter, kann
der Wechsel frühestens zum 01.04. des Folgejahres erfolgen. Nach Eingang des Deckungskapitals des
Altvertrages kommt ein Nachtrag zur Police mit den neuen Garantiewerten
Congenial riester garant 04.06.2019 22Warum ein Wechsel Sinn macht Auszug – Bescheid eines renommierten Anbieters Knapp 28 % des angesparten Kapitals werden für die Rente ab 85 abgezogen. Congenial riester garant 04.06.2019 23
Condor Leben zählt zu den finanzstärksten deutschen Lebensversicherern
Die Finanzstärke der Condor Lebensversicherungs-AG belegen regelmäßig renommierte
Rating- und Analysehäuser.
Gleich in drei aktuellen und wichtigen Ratings/Tests erhielt Condor Top-Bewertungen.
26Condor Leben – der Maklerversicherer in der R+V Versicherung
Quelle: Geschäftsbericht
27Maklerservice 2019 - Kontaktdaten
Ihr Maklerbetreuer:
Peter Megele Mobil: 0151-26415067
e-mail: peter.megele@ruv.de
Makler Service Center: Mo – Do 7.00 – 20.00 / Fr – 18.00
Angebots-/Bestandsservice: Tel./Fax: 040 – 5701 9999-1 / - 5701 9998-1
e-mail: LVMS@condor-versicherungen.de
Voranfragen : Tel./Fax: 040 – 5701 9999-6 / - 5701 9998-6
e-mail: LVMA@condor-versicherungen.de
Antragsservice: E-Mail: CLAntrag@condor-versicherungen.de
Fax: 040/36139-922
Maklerportal: www.makler.ruv.de
Homepage MetallRente: https://www.metallrente.com/Microsite/BavMicrosite.html?mandant=4122
Hauptverwaltung in Hamburg:
Condor Versicherungen
Admiralitätstraße 67 – 20459 Hamburg
Tel.: 040-36139-0 / Fax: 040-36139-100 / e-mail: kontakt@condor-versicherungen.de
Peter Megele
VD-Makler PersonenMaklerservice 2019 - Kontaktdaten
Ihr Maklerbetreuer:
Ausbildung und beruflicher Werdegang:
Ausbildung: Industriekaufmann; Diplom Betriebswirt FH
Fortbildungen: Versicherungsfachmann BWV
bAV Experte DMA
Zertifizierter Maklerbetreuer VMA
Berufserfahrung 5 Jahre Vertrieb Export USA/ Kanada - MAN
2 Jahre kfm. Projektleitung – Bauträger Heilit Projekt
23 Jahre Maklerbetreuung
– Deutscher Herold / Delta Lloyd / Condor
Peter Megele
VD-Makler PersonenMaklerservice 2019 - Kontaktdaten
Martin Kraus Maklerbetreuer - bAV
Condor Versicherungen, R+V Versicherungsgruppe
Zeller Straße 11 - 97456 Dittelbrunn-Hambach
Mobil: +49 151 26412736 e-mail: martin.kraus@ruv.de
Michael Sindel Maklerbetreuer R+V Krankenversicherung AG – Bayern
Mobil: 0172-8166744 / e-mail: michael.sindel@ruv.de
Anträge: Grundsätzlich per e-mail an Michael Sindel
Angebotsservice: 040 – 5701 – 9999 – 3 e-mail: kvms@ruv.de
Antragsservice: 040 – 5701 – 9999 – 7 e-mail: kvma@ruv.de
Oliver Poerschke Maklerbetreuer R+V Krankenversicherung AG – Baden Württemberg
Mobil 0151 – 26415076 / e-mail: oliver.poerschke@ruv.de
Angebotsservice: 040 – 5701 – 9999 – 3 e-mail: kvms@ruv.de
Antragsservice: 040 – 5701 – 9999 – 7 e-mail: kvma@ruv.de
Peter Megele
VD-Makler PersonenRiester – Servicestellen: Ultimative Riester-Servicestelle: Mastertitelformat bearbeiten Tel.: 03381-21222324 - Mo-Do – 8.00 – 17.00; Fr – 15.00 e-mail: zulagenstelle@drv-bund.de Postanschrift: Deutsche Rentenversicherung Bund Zentrale Stelle für Altersvermögen – 10868 Berlin Congenial riester garant 01.11.15 31
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