Die Generation 50+ nach Corona: Finanzen immunisieren, lebenslange Einnahmen sichern
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Die Generation 50+ nach Corona: Finanzen immunisieren, lebenslange Einnahmen sichern
„Die Welt wird eine andere sein“
Seit dem Ausbruch von Corona ist dieser Satz immer
wieder zu hören. Für die 50- bis 60jährigen verbergen
sich hinter ihm schwerwiegende Folgen. Die
Generation 50+ hat noch bis zu 15 Jahre zu arbeiten
und mindestens dieselbe Zeit an Jahren für ein Leben
frei nach ihren Vorstellungen. Zu finanzieren sind
diese letzten Jahre jedoch aus anderen Quellen als der
Erwerbsarbeit. Inwieweit die Ausgaben des
gewohnten Lebensstils gedeckt sind, ist nach der
Pandemie alles andere als gewiss. Das vorliegende
Whitepaper behandelt, wie sich diese Generation
gegen die finanziellen Corona-Folgen immunisieren
kann. Es ist bewusst grundsätzlich und allgemein
gehalten, denn es möchte vor allem eines: Anregen,
schon heute die eigenen Finanzen kritisch zu
durchdenken, um morgen viele Jahre lang umso
unbeschwerter davon zu leben.
Ich freue mich auf Ihr Feedback.
Ihr Kai Wieters
2
Kurzfassung
Die Zeit nach Corona wird teuer werden: Abgaben,
Steuern und Preise werden steigen, während die Zinsen
niedrig bleiben. Diese Entwicklungen drohen die „Die Welt wird eine andere sein“.……………………S. 2
finanzielle Substanz zu beeinträchtigen, aus der die
Generation 50+ die bessere Hälfte ihres Lebens zu Kurzfassung ……………...............................................S. 3
finanzieren plant. Darunter sind die Jahre zu verstehen,
in der die Generation über genügend Zeit und Geld für Finanziell in Balance bleiben
ein Leben ganz nach eigenen Plänen und Wünschen zu Die Generation 50+ nach Corona ……………...........S. 4 – 6
verfügen glaubt. Bei einem denkbaren Ruhestand von
Glauben ist nicht wissen:
bis zu 20 Jahren 1 hat die Generation 50+ die Ausgaben
Lebenslange Einnahmen planen…………………….S. 7 – 10
für ein solches Leben mit anderen Einnahmen als aus
der Erwerbsarbeit zu bestreiten. Dieses Whitepaper
Die eigentliche Herausforderung
zeigt auf, welche Risiken der Generation 50+ nach
Im Alter optimal versorgt zu sein………………...…S. 13 – 14
Corona für die Grundlage der Finanzierung ihrer
lebenslangen Einnahmen entstehen können. Es gibt Fazit…………………………………………………...S. 15
Tipps, wo sie in ihrer Geldanlage genauer hinschauen
sollte, um sich in der Post-Corona-Ära jederzeit Impressum/Der Autor ……………………….………S. 16
ausreichender Einnahmen gewiss zu sein. Konkret geht
es um die Rücklagen, die Vermögensplanung sowie die Endnotenverzeichnis …………………………..…….S. 17 – 18
Vorsorge für Gesundheit, Alter und Pflege - damit die
Generation 50+ ein Leben ganz nach den eigenen
Vorstellungen leben kann - bis zuletzt.
3 3
Die Finanzen fein justieren Eigentlich begann die Generation 50+ vor Corona, sich zunehmend auf ein Leben frei von familiärer Verantwortung und den beruflichen Pflichten einzurichten. Schließlich ist im Alter von 50+ die Karriere weitgehend gemacht und die Kinder ziehen in absehbarer Zeit aus dem abbezahlten Eigenheim. Mit jedem Jahr mehr wachsen daher die Freiräume an Zeit für einen selbst, für die eigenen Hobbies und für langgehegte Traumreisen mit dem Partner. In demselben Maße schien wie selbstverständlich das Vermögen zu wachsen. Corona beschleunigt jetzt Entwicklungen, die bereits vor ihrem Ausbruch Zweifel an der Selbstverständlichkeit dieses Wachstums anmeldeten. Ist die Generation 50+ auch grundsätzlich auf Kurs, so kann für sie durch Corona jedoch eine feinere Justierung erforderlich sein. 4
Balance finden, weil es teuer wird
Das Leben nach Corona wird teurer werden. Das Wachstum
der Wirtschaft wird zu schwach ausfallen, um die hohen
Schulden für die Billionen Euro schweren Staatshilfen
abzutragen.2 Darum werden Abgaben und Steuern weiter
steigen und staatliche Leistungen wegfallen. Parallel
werden mittelfristig die Preise steigen, unter anderem weil
Warenlager die Lieferketten ergänzen werden. Die dadurch
höheren Kosten werden auf den Kunden umgelegt. Zu einer
kostentreibenden Mehrnachfrage könnten außerdem die
geplanten Konjunkturprogramme führen. 3 Diese und andere
Inflationsrisiken 4 bedrohen das bereits angesparte
Vermögen der Generation 50+, je näher sie vor dem
Wechsel vom Berufsleben in den Ruhestand steht. Stellt sie
jedoch rechtzeitig eine Balance lebenslanger Einnahmen
und Ausgaben her, wird sie ihre goldenen Jahre wie geplant
entspannt auf dem gewohnten Niveau genießen können.
5
Für den Umbruch planen
Nach Corona wird sich der bereits zuvor
angekündigte Strukturwandel der deutschen
Wirtschaft beschleunigen. 5 Diese wird verhaltener
wachsen als erwartet. 6 Weil insgesamt die
Weltwirtschaft darniederliegt, fällt der Export
zunächst als Wachstumsmotor aus. Außerdem
werden ein günstiger Euro und niedrige Zinsen
durch eine protektionistische Handelspolitik ihren
bisherigen Vorteil verlieren. Umso entschlossener
werden die Unternehmen digitalisieren, auch um
Kosten zu sparen und so die während des
Stillstandes aufgenommenen Kredite zu tilgen.
Die Generation 50+ wird daher in ihrem letzten
Arbeitsjahrzehnt mit einer modernen Technik und
einer in dieser hineingewachsenen, jungen
Konkurrenz konfrontiert. Beides könnte die
Generation an die Grenzen ihrer Belastung
führen.7 Richtet die Generation 50+ jedoch die
Planung ihres weiteren Vermögensaufbaus auf
diesen Umbruch ein, hat sie es selbst in der Hand.
Dann entscheidet sie, ob sie sich neu qualifiziert,
die Arbeitszeit reduziert oder gar vorzeitig ganz
aufhört.
6
Glauben ist nicht wissen
Wenn Corona etwas lehrt, dann: Glauben ist
nicht wissen! Das ist umso entscheidender, wenn
es um die Planung für das Leben nach der
Erwerbsarbeit und ihrem sicheren Einkommen
geht. Eine solide Ruhestandsplanung ist für die
Generation 50+ daher ein unbedingter Dreh- und
Angelpunkt des künftigen Vermögensaufbaus.
Voraus geht einer solchen Planung in der Regel
eine Bestandsaufnahme. Sie stellt die Einnahmen
aus den Bausteinen der bisherigen Altersvorsorge
den zu erwartenden Ausgaben im Ruhestand
gegenüber. Gegebenenfalls mit Hilfe eines
zertifizierten Ruhestandsplaners erhoben,
entdeckt diese Bestandsaufnahme mögliche
Potenziale und Ansätze einer rechtzeitigen Nach-
Justierung. Glauben wird so zu Wissen, so dass
die Entscheidungen von Heute ein sorgenfreies
Leben für Morgen garantieren.
7
Teilweise Rendite-stärker zurücklegen Der Stillstand allen öffentlichen Lebens durch den Corona-Virus hat der Generation 50+ die Notwendigkeit von Rücklagen vor Augen geführt. Rücklagen sind mehr als der berühmte Notgroschen für Reparaturen im Haushalt oder am Auto. Sie sind langfristig angespartes Vermögen, das im Notfall kurzfristig liquidiert werden kann. Weil die Generation 50+ den Zusammenbruch des Neuen Marktes ebenso wie die Finanzkrise erlebt hat, bleibt sie Aktien gegenüber skeptisch. Für die Bildung ihrer Rücklagen bevorzugt sie oftmals Sparbücher und Tagesgeldkonten. 8 Diese werden wegen der nach Corona andauernd niedrigen Zinsen weiterhin kaum Ertrag erzielen. Da die Generation aber mit Eigenheim und Aktiensparplänen über ein ausreichend sicheres Vermögen verfügt, ist für sie die Anlage eines Teiles ihrer Rücklagen in rendite-stärkere Alternativen eine Überlegung wert. 8
Rendite steigern, Risiko streuen
Weil die Generation 50+ mit ihren Investments mindestens 20 Jahre ohne die
sicheren Einnahmen aus der Erwerbsarbeit zu finanzieren hat, ist eine
optimale Diversifikation ihrer Geldanlage entscheidend. Wenn sie das Risiko
ihrer Anlage streut, sorgt sie so für höhere Renditen bei gleichzeitiger
Sicherheit und Flexibilität. Bis Mitte 50 bietet sich ihr unter anderem der
Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage an, auch wenn die Preise in den
nächsten Jahren ansteigen dürften. 9 Bei ihren fondsgebundenen Renten- und
Lebensversicherungen wären die Investmentkerne auf ihre Renditepotential
zu überprüfen. Wo erforderlich, könnten rendite-schwächere durch rendite-
stärkere Kerne ausgetauscht werden. Bestehende Sparpläne könnte die
Generation außerdem über Investitionen in globale Märkte 10 hinaus in
Megatrends wie Digitalisierung oder Gesundheit ergänzen.
9
Hohe Renditen gegen niedrigen Zinsen Die wirtschaftlichen Folgen wird die seit der Finanzkrise 2010 niedrigen Zinsen festschreiben. Allein mit niedrigen Zinsen lassen sich die während der Quarantäne aufgetürmten Schulden von Staaten und Unternehmen abbauen. Für die Altersvorsorge der Generation 50+ ist dies eine bedrohliche Entwicklung, baut diese doch häufig auf eine Einmalzahlung aus einer auslaufenden Kapitallebensversicherung auf. Die Zahlung wäre dann für einen weiteren Zeitraum derart neu anzulegen, um die Jahre der statistisch erwarteten Lebenszeit zu finanzieren. Darum wäre zu prüfen, ob mit der Lebensversicherung unbedingt, wie oft geplant, die letzte Rate für die eigenen vier Wände abzutragen ist. Hier haben sich in den letzten Jahren die Parameter verändert. Darum sollten rendite - stärkere Vermögensanlagen anstelle der Versicherungssumme erwogen werden, zum Beispiel den Kauf einer Immobilie als reine Kapitalanlage. Damit schafft die Generation 50+ regelmäßige Einnahmen. Selbst für jene Jahre, in der diese für Pflege und Fürsorge dringend benötigt werden. 10
Zusätzlich privat vorsorgen
Nach Corona ist vor der nächsten Pandemie. 11 Darum stehen weitreichende
Investitionen an. Gleichzeitig steht für 2030 der Wechsel der ersten
geburtenstarken Jahrgänge in den Ruhestand bevor. 12 Beides wird sich mit
den Überschüssen der letzten Jahre nicht bestreiten lassen. Die für Mitte
der 2030er Jahre erwartete Lücke in der Finanzierung der Gesetzlichen
Krankenversicherung (GKV) wird daher schneller als erwartet aufreißen.
Insbesondere die freiwillig gesetzlich Versicherten der Generation 50+
dürfen mit steigenden Beiträgen und kürzeren Leistungen rechnen.
Dagegen werden sie sich allein durch Zusatztarife zu ihrer GKV absichern
können, denn der Schritt in die private Krankenversicherung ist für sie
aufgrund des Alters versperrt. Hat die Generation 50+ Zusatztarife
abgeschlossen, ist ihr zu empfehlen zu prüfen, ob deren Tarifleistungen den
Ansprüchen an die Versorgung nach Corona gerecht werden.
11Staatliche Versicherung privat ergänzen Der Gedanke, in einem Pflegeheim betreut werden zu müssen, macht 80% der Deutschen Angst. 13 Der Stresstest, vor den Corona Krankenhäuser und Pflegeheime stellte, dürfte diese Angst gerade in der Generation 50+ bestärkt haben. Je älter der Mensch, desto anfälliger wird er für Krankheiten. Gerade in den letzten Lebensjahren tritt in der Regel eine Kombination mehrerer Krankheiten auf einm al auf.14 Mit einer stetig alternden Gesellschaft wird die Garantie ihrer Versorgung im Alter daher immer teurer. Corona verstärkt diese En twicklung. Seit der Pandemie ist der politische Wille gewachsen, den Pflegeberuf durch höhere Löhne attraktiver zu gestalten. 15 Für die Pflege, die sich die Generation 50+ wünscht, ist daher eine private, die staatlichen Leistungen wie in der Alterssicherung ergänzende Pflegeversicherung, dringend geboten. 12
Fazit
Niedrige Zinsen, hohe Abgaben und Steuern,
schwaches Wirtschaftswachstum – Corona droht die
Vorstellungen der Generation 50+ von der finanziell
und zeitlich entspannten „besseren Lebenshälfte“ zu
trüben. Die wirtschaftlichen Folgen der Pandemie
beeinträchtigen die Einnahmequellen, mit denen die
Generation bisher die bis zu 20 Jahre nach der
Erwerbsarbeit und ihrem geregelten Einkommen zu
finanzieren gedachte. Wo und wie sich die Generation
gegen die Folgen immunisieren kann, wird ihr eine
Bestandsaufnahme ihrer finanziellen Lage zeigen. Sie
wird den Bedarf und die Potentiale für mögliche Neu-
Justierungen offenlegen. Um die Renditen der Anlagen
zu steigern, können dies Änderungen bei der Rücklage
sein oder eine Diversifikation des Vermögens. Vor
allem ist für die Generation 50+ geboten, für
Gesundheit, Alter sowie Pflege weiter vorzusorgen.
Keiner dieser Punkte sollte fehlen, wenn die
Generation 50+, gegebenenfalls mit Hilfe einer
qualifizierten Finanzberatung, in die konkrete Planung
ihrer besten Jahre eintritt.
13Autor:
Kai Wieters
MLP Senior Consultant
Zertifizierter Ruhestandsplaner (CU)
Web: www.kai-wieters.de
Mail: zeitwert@wieters.de
Telefon: 0621/1271246
Aus meinen Beratungen der Generation 50+ weiß ich:
50 – das ist die neue 40. Der Start in die bessere Hälfte
des Lebens, in der Sie endlich über genügend Zeit und
Geld verfügen für ein Leben nach Ihren Vorstellungen.
Impressum Eine Zeit gemeinsamer Traumreisen mit Ihrem Partner,
Die Generation 50+ nach Corona: für Ihre Hobbies, für Weiterbildung oder, wer weiß, für
Finanzen immunisieren, lebenslange Einnahmen sichern eine neue zwanglose Berufstätigkeit.
Juni 2020, 16 Seiten, 14 Abbildungen (Seiten 1-14 Adobe Stock Fotos, Seite 14: privat).
In dieser Lebensphase wissen Sie bestimmt Besseres mit
Alle Rechte vorbehalten. Vervielfältigungen, Mikroverfilmungen, die Einspeicherung Ihrer Zeit anzufangen, als sich um Ihre optimale
und Verarbeitung in elektronischen Medien sind ohne Zustimmung des Autors nicht
gestattet. Finanzanlage zu kümmern. Ich nicht! Das ist mein
Bei dem vorliegenden Whitepaper handelt es sich um eine Marketingbroschüre des Beruf und den liebe ich.
Autors. Die Inhalte dieses Whitepapers sind zur Information seiner Kunden bestimmt.
Sie entsprechen seinem Wissensstand zum Zeitpunkt der Veröffentlichung. Ein Darum: Mailen Sie mir oder rufen Sie mich an. Damit
Whitepaper ersetzt kein Beratungsgespräch, weil es die individuelle Gesamtsituation der
Finanzen eines Kunden unberücksichtigt lässt. wir Ihnen Werte schaffen und Zeit gewinnen!
14„Werte schaffen,
Endnoten-Verzeichnis Zeit gewinnen“
1 Statistisches Bundesamt, „Datenreport 2018. Ein Sozialbericht für die Bundesrepublik Deutschland, Bonn 2018, S. 45 ff. Demnach erreichten Männer 2015 ein durchschnittliches Lebensalter von
78 und Frauen von 83 Jahren. Über 50% aller Sterbefälle finden für Männer im Alter ab 81,3 Jahren, für Frauen von 86 Jahren statt. Mit der Lebenserwartung ist gleichzeitig der Anteil der gesunden
und behinderungsfreien Jahre gestiegen. haben in dieser Zeit zugenommen. Frauen verbrachten 2015 3,8, Männer 2,2 Jahre in Pflege.
2 Einen guten Überblick über die Finanzierung all der bisherigen Finanzhilfen bietet: „Corona-Hilfen. Warum der Staat plötzlich soviel Geld ausgibt“, Spiegel Online, 19.04.2020,
https://www.spiegel.de/wirtschaft/soziales/corona-hilfen-warum-der-staat-ploetzlich-so-viel-geld-ausgibt-a-45be58a2-6336-422b-9765-7b65306bd923 Überdies sind bereits weitere Hilfen in der
Diskussion, darunter Steuererleichterungen und Konjunkturprogramme „Viele Ideen für Wege aus der Krise“, tagesschau.de, 05.04.2020, https://www.tagesschau.de/wirtschaft/corona-
konjunkturprogramme-101.html.
3 Daniel Stelter: Coronomics, S. 125. Dort stellt der Ökonom dar, dass beim Thema Klimawandel nicht nur Geld zur Verfügung gestellt wird, sondern echte Zusatznachfrage in der Realwirtschaft
entsteht. Die Abkehr von fossilen Brennstoffen führe zu einer Entwertung vorhandenen Vermögens. Daraus erwachse ein Zwang zu neuen Investitionen, auf die der Staat mit neuer Förderung
reagiere. Vorhandenen Vermögenswerte würden entwertet und durch neue ersetzt. Diese zusätzliche Nachfrage treffe auf eine wegen der demografischen Entwicklung strukturellen
Angebotsverknappung. Darum sei eine steigende Inflation zu erwarten.
4 Über die oben genannten Folgen ist eine effektive Geldentwertung zu erwarten, wenn die Inflationsrate bei gleichbleibenden Nominalzinsen steigt. Dann sinkt der sogenannte Realzins. Die
Inflationsrate ist eine Kennzahl für die durchschnittliche Veränderung der Verbraucherpreise in einem Land. Der Nominalzins bezeichnet den reinen Zins ohne Kosten wie die Bearbeitungsgebühren.
Die Erfolg versprechende, entscheidende Frage für eine Geldanlage lautet, ob und in welchem Maß der Nominalzins die Inflationsrate übertrifft. Nur dann erzielt er einen positiven Zinsertrag
(Realzins) und steigert die Kaufkraft seines Geldes. „ Geldflut der Notenbanken nach Corona: Kommt jetzt die große Inflation“, Business Insider, 18.04.2020, auf:
https://www.businessinsider.de/wirtschaft/kommt-jetzt-die-grosse-inflation-wir-sollten-dieses-gespenst-ernst-nehmen-es-koennte-mehr-sein-als-nur-ein-spuk/.
5 Die Corona-Pandemie löste weltweit einen Nachfrage- wie Angebotsschock aus. Während dieses weltweiten „sudden stops“ (Harvard-Ökonom Kenneth Rogoff) wurden Güter und Dienstleistungen
also weder groß eingekauft noch über die Grundversorgung hinaus produziert. Um die trotzdem weiterlaufenden Fixkosten zu bestreiten, haben die Unternehmen sich verschuldet. Diese Schulden
werden sie, sobald die wirtschaftlichen Verhältnisse sich normalisieren, vorrangig begleichen. Geld für Investitionen in teure Qualitätsgüter, wie sie die deutschen Schlüsselindustrien Automobil- und
Maschinenbau produzieren, werden sie daher voraussichtlich erst einmal aufschieben
6 Mit einem schnellen Wachstum rechnet dagegen das Bundesministerium für Wirtschaft: „Altmaier: Corona-Pandemie führt Wirtschaft in Rezession. Müssen wirtschaftliches und gesellschaftliches
Leben mit Augenmaß hochfahren, dann ist in zweiter Jahreshälfte Erholung möglich.“, Pressemitteilung des Bundesministeriums für Wirtschaft, 29.04.2020,
https://www.bmwi.de/Redaktion/DE/Pressemitteilungen/2020/20200429-altmaier-corona-pandemie-fuehrt-wirtschaft-in-rezession.html. Die Rechnung des Wirtschaftsministers kommentierte Daniel
Stelter in seinem Podcast „Beyond the Obvious vom 03.03.2020, https://think-beyondtheobvious.com/altmaiers-hoffnungsperspektive-ist-zweckoptimismus/. Darin gab er zu bedenken, dass wenn für
2020 ein Minus von 6 % prognostiziert wird, die für 2021 prognostizierten 5 % natürlich von einer tieferen Basis als den Ursprungswert von 2020 aus. Wir werden also 2021 immer noch mit nur
einer Wirtschaftsleistung von etwa 3 % unter dem Vor-Krisen-Niveau zu rechnen haben.
7 „Plötzlich bescheiden“, Wirtschaftswoche 22, 22.05.2020. Der Artikel befasst sich eigentlich mit den zwischen 1980 und 1990 Geborenen. Er vermutet, wegen der sich beschleunigenden
Digitalisierung würden die Unternehmen für diese und deren digitale Intuition einige ältere Mitarbeiter ehr in den vorzeitigen Ruhestand versetzen wollen. Ebenfalls am Rande eines manager-
magazin- Podcast „Arbeitspioniere III, Staffel 10, Folge 6, „Wie Karrieren in der Zukunft aussehen“ (https://www.manager-magazin.de/unternehmen/karriere/new-work-wie-die-arbeitswelt-
karrieren-veraendert-podcast-a-1306524.html) wird thematisiert, wie die Generation 50+ sich von den jüngeren Kollegen mittlerweile zu einer Balance von Leben und Beruf anregen. Auch in dieser
15„Werte schaffen,
Zeit gewinnen“
Generation würde laut Jutta Rump, Leiterin des Institutes für Beschäftigung und Employabily IBE, als Reaktion unter anderem auf den technischen und wirtschaftlichen Wandel immer wichtiger
werden, in Balance zu bleiben und nicht aus der Puste zu geraten und Lebenslust bzw. Lebenslage bei den nächsten Karriereschritten zu berücksichtigen..
8 „Anlageverhalten der Deutschen. Ergebnisse einer repräsentativen Meinungsumfrage im Auftrag des Bundesverbandes der Banken, Juli 2019,
https://bankenverband.de/media/files/2019_07_Umfrage_Anlageverhalten.pdf. In der Umfrage heißt es einführend, Wertpapiere würden nur vor einem Viertel(23%). Es dominierten weiterhin
Sparbuch, Lebensversicherung und Bausparvertrag. Die Umfrage zeigt überdies eine Präferenz aller Altersgruppen für Sicherheit und Verfügbarkeit bei der Geldanlage weit vor Rendite und
Nachhaltigkeit. Eine Umfrage der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) berichtet von Sparbuch und Tagesgeldkonto, zuweilen sogar dem Girokonto als die verbreitetsten Formen
der Geldanlage: „Niedrigzinsphase: BaFin-Umfrage ergibt konservatives Anlageverhalten, Kostenbewusstsein und Wechselbereitschaft, Pressemitteilung, 29.04.2020, mit Verlinkung zur Präsentation
zu den Umfrageergebnissen, https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Meldung/2020/meldung_2020_04_29_Niedrigzinsphase.html
9 Grundstückpreise und Baukosten steigen in Deutschland seit Jahren: „Teuer Wohnen in Deutschland. Wann platzt die Immobilienblase?“, Deutschlandfunk, 01.102019,
https://www.deutschlandfunkkultur.de/teuer-wohnen-in-deutschland-wann-platzt-die.976.de.html?dram:article_id=460046 Überdies ist der Kauf von Haus oder Wohnung hohen Nebenkosten durch
den Staat belastet. Bereits gegenwärtig steigt die Steuer- und Abgabenlast, wie an der Diskussion über die hohen Straßenbaubeiträge zu sehen.
10 Im Idealfall sind in einem solchen Fonds (Stand: Sommer.2020) 30% Anteile aus Nordamerika, 30% aus Europa, 20% aus Asien und den Schwellenländern sowie 20% für Megatrends und
Nachhaltigkeit enthalten. Die Fonds sind in der Regel vorstrukturiert und an der der gewünschten Risikostruktur orientiert. Bei Fonds mit Fremdwährungen ist im Übrigen besonders zu beachten: Die
Währung, in der der Fonds gekauft wird, muss nicht dem Währungsrisiko des Fonds entsprechen. Die Währungsrisiken und –chancen entsprechen der Währungs-Aufteilung des Fonds.
11 .„Angriff aus dem Tierreich“, Stern, 23.03.2020. In dem Artikel traut der Göttinger Universitätsmediziner Frank Huffert dem Rifftal-Virus aus Ostafrika das Potential für eine neue Pandemie zu. Der
Humanbiologe Nathan Wolfe legt in dem Artikel dar, wie Viren oft schon nach geringfügigen Anpassungen in sich ihnen immer wieder öffnende, neue Nischen stoßen.
12 „Zukünftige Entwicklung der GKV-Finanzierung“, Studie der Bertelsmann-Stiftung, Gütersloh 2019, https://www.bertelsmann-stiftung.de/fileadmin/files/BSt/Publikationen/GrauePublikationen/
VV_Entwicklung_GKV_Finanzierung.pdf . Bereits 2017 überschritten die Gesundheitskosten erstmals die Marke von einer Milliarde Euro/Tag. Von allen Ausgabenträgern verzeichnete die soziale
Pflegeversicherung 2017 mit + 26,4 % den stärksten Zuwachs: „Gesundheitsausgaben im Jahr 2017: +4,7%. Gesundheitsausgaben pro Tag überschreiten erstmals Milliardengrenze“, Pressemitteilung
Nr. 109 des Statistisches Bundesamtes (Destatis) 21.03.2019, https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2019/03/PD19_109_23611.htm .
13 PriceWaterhouseCooper: „Das deutsche Gesundheitswesen auf dem Prüfstand. Entwicklung eines Therapieplans“, Frankfurt/Main November 2018 (https://www.pwc.de/de/gesundheitswesen-und-
pharma/pwc-das-deutsche-gesundheitswesen-auf-dem-pruefstand.pdf). Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft fächert die Gründe für diese Angst konkreter aus. Qualitätsunterschiede zwischen
Pflegeheimen und eine zu geringe Anerkennung der Pflegekräfte zählen mit Abstand zu den hauptsächlichen Motiven der Angst, während sich beim Vertrauen in eine jederzeit und sofort kompetente
wie erfahrene Unterstützung Zustimmung und Zweifel die Waage halten.
14 62 Prozent der Menschen ü̈ber 65 Jahre, also fast zwei Drittel, sind laut einem Bericht des Bundesministeriums für Bildung und Forschung von 2014 multimorbid. Darunter wird das medizinische
Kriterium verstanden, an mindestens drei chronischen Krankheiten gleichzeitig erkrankt zu sein. Jede einzelne dieser Erkrankung ist zu behandeln, was sich einfacher anhört, da die Krankheiten und
die Medikamente sich gegenseitig beeinflussen. Bundesministerium für Bildung und Forschung, Aus der Forschung-Archiv 2014, „ Wie krank sind wir wirklich? - Erstmals liegen verlässliche Daten
zu Mehrfacherkrankungen im Alter vor (https://www.gesundheitsforschung-bmbf.de/de/wie-krank-sind-wir-wirklich-erstmals-liegen-verlassliche-daten-zu-mehrfacherkrankungen-im-3113.php)
15 „Nur Applaus ist zu wenig. Weshalb Pflegekräfte mehr verdienen sollten?, SWR Rheinland Pfalz, 29.04.2020, https://www.swrfernsehen.de/landesschau-rp/gutzuwissen/video-1160.html
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