Digitale Mehrwertleistungen - Fokus einer Spezialbank - Next Generation Payment 2018 Kongress Köln, 24.01.2018
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Digitale Mehrwertleistungen - Fokus einer Spezialbank Next Generation Payment 2018 Kongress Köln, 24.01.2018
Agenda. Kurze Vorstellung Herausforderungen im Bankensektor – Bedeutung des digitalen Kanals Einblick – digitale Mehrwertleistungen einer Spezialbank Ausblick
Agenda. Kurze Vorstellung Herausforderungen im Bankensektor – Bedeutung des digitalen Kanals Einblick – digitale Mehrwertleistungen einer Spezialbank Ausblick
Deutsche Apotheker- und Ärztebank.
Auf einen Blick.
Größte genossenschaftliche
Primärbank; 1902 gegründet 84
Standorte bundesweit
426.700
Geschäftszweck: Wirtschaftliche Kunden
Förderung der Mitglieder, insbesondere
40,4 Mrd. €
der Heilberufsangehörigen, ihrer
Organisationen und Einrichtungen;
Bilanzsumme 30,9 Mio. €
Jahresüberschuss
sowie Unternehmen im
Gesundheitsmarkt 4 Prozent 2.572
Dividende für 2016 Mitarbeiter
Teil der genossenschaftlichen
3,4 Mrd. € 110.284
FinanzGruppe und Mitglied in
der Sicherungseinrichtung (BVR)
Darlehensneugeschäft Mitglieder
Agenda. Kurze Vorstellung Herausforderungen im Bankensektor – Bedeutung des digitalen Kanals Einblick – digitale Mehrwertleistungen einer Spezialbank Ausblick
Herausforderungen im Bankensektor.
Unser Ziel – Fortschritt und Möglichkeiten für unsere Kunden nutzen.
Die apoBank Unser Markenkern
als Finanzinstitut Gesundheitsmarkt
Ziel: Frühzeitige Identifizierung der Auswirkungen auf
die verschiedenen Akteure im Gesundheitsmarkt.
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 6
Omnikanalstrategie in der apoBank.
Grundlage.
apoBank
Persönlicher Kanal Hybrider Kanal Digitaler Kanal
Filialen / mobile Beratung / Kundencenter Digitale Filiale
Kanäle
Beratungsbüros
Kundencenter als eigenständiger Kundencenter als Zuträger und
Unterstützung durch Kundencenter Vertriebskanal und Membran zwischen Support der digitalen Filiale
persönlichem und digitalem Kanal
Persönlicher Kunde Hybrider Kunde Digitaler Kunde
Kunden, die nahezu ausschließlich den Situative Nutzung der vorhandenen Nahezu ausschließliche Nutzung der
Kunden
direkten Konakt zu Ihrem persönlichen Kanäle, je nach persönlichem Bedarf digitalen Zugangswege ohne Kontakt zu
Bankberater in einem persönlichen Aktuell ~50%* aller Bankkunden einem Bankmitarbeiter oder Berater
Gespräch nutzen Steigt bis 2020 auf ~ 60%* Aktuell ~5%* aller Kunden
Aktuell ~45%* aller Bankkunden Steigt bis 2020 auf ~15%* aller Kunden
Sinkt bis 2020 auf ~25%*
*Quelle: BVR Kundenfokus 2020
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 7
Die Bedeutung des digitalen Kanals steigt deutlich.
Die Zusammenarbeit mit FinTechs ist auch in Deutschland keine Seltenheit mehr.
Aktuelle Marktentwicklungen im Zeitalter der Digitalisierung und in Vorbereitung auf PSD II
Zunehmende Kooperationen mit FinTechs
Banken erweitern Leistungsspektrum deutlich: Multi Banking, Online-Einkommenscheck, Robo Advisor, Konto-Wechselservice etc.
Kooperationen deutscher Banken mit FinTechs (Stand: Juli 2017)1)
4
1) Quelle: www.paymentandbanking.com
Deutschlandweit agierende Kreditbanken
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 8
Die Bank als finanzielles Zuhause für den Kunden.
Datenquellen UseCases
Middleware
HBCI/FINTS
Beratungstools
Beratungstools (Plattform)
(z.B. einfache
(z.B. einfache
Kreditberatung)
Kreditberatung)
Expertenwissen Verifizierung (von Informa-
Beratungstools tionen basierend auf den
(z.B. Self-Assessment-
(z.B. einfache
Tool Facharzt) Banking-Daten)
Kreditberatung)
APIS XS2A SCRAPING
Kategorisierung
KBS
API
Banking
Banking
(z.B. Kontomonitor)
(z.B. Kontowechsel- Aggregation
service)
Notification
Mehrwertleistung
Banking Aggregation (Multibanking)
(z.B. Mein
(z.B. Kontowechsel-
MEDweiser)
service) Initiator (Auslösen von
Zahlungen)
App
Banking
(z.B. LMK)
(z.B. Kontowechsel-
service)
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 9
Kontomonitor App.
Die App zum Kontocheck.
• Auf einen Blick: Kontostand, Kreditlimit und verfügbarer Betrag
• Das Besondere: Darstellung des Saldenverlaufs; detaillierte Depotansicht mit Anzeige des
Gewinn/ Verlust relativ u. absolut; Kategorisierung; Push-Nachricht bei Umsatz
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 10Kontomonitor App – Entwicklung.
Usabilitycheck durch Family & Friend-Phase.
• Im Team wurde ein (technischer) Prototyp der App
aufgesetzt
• Verprobung des Prototypen mit den Mitarbeitern
• App konnte damit einem Usabilitycheck unterzogen
werden
• Feedback der Mitarbeiter wurde aufgenommen und
direkt eingearbeitet
• Seit dem 15.01.2018 steht die App unseren Kunden zum
Download zur Verfügung
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 24.01.2018 | S. 11Agenda. Vorstellung Deutsche Apotheker- und Ärztebank Herausforderungen im Bankensektor – Bedeutung des digitalen Kanals Einblick – digitale Mehrwertleistungen einer Spezialbank Ausblick
Design Thinking.
Was ist das?
• Methode, die sich durch eine hohe Nutzerzentriertheit, Agilität und Effektivität auszeichnet
• Die Suche nach Innovation beginnt beim Nutzer
• Etwas kann nur innovativ sein, wenn es von der Zielgruppe als innovativ wahrgenommen wird
• Ein interativer Prozess, der seine Dynamik daraus zieht, dass alle Beteiligten ergebnisoffen an eine
Fragestellung heran gehen
• Fokus auf nutzerorientierten, kreativen und innovativen LösungenVon der Idee zum digitalen Kundenerlebnis.
Exkurs: Mein MEDweiser
• Grundvoraussetzung für • Durch die Erstellung von Personas • Ergebnis: Internet-Tool für Schüler,
nutzerzentrierte Innovationen: konnten die Erkenntnisse aus der welches bei der Orientierung zum
Verständnis der Bedürfnisse und Nutzerrecherche verdichtet Medizinstudium hilft
Herausforderungen der Zielgruppe werden
Schüler/Studenten • Entwicklung eines Prototypen um
• In der Phase der Ideengenerierung ein gemeinsames Teamverständnis
• Daher frühzeitige Einbeziehung wird eine Vielzahl von Lösungen zur konkreten Ausgestaltung der
von Schülern und Studenten in zur Bedürfnisbefriedigung Idee festzulegen
den Design Thinking Prozess in entwickelt
Form von Interviews • Verprobung des Prototypen um
• Anschließend wird die beste Idee Feedback einzuholen.
• Auswertung der Interviews & ausgewählt und konkretisiert
Ergebnis: Bedürfnis nach mehr
Orientierung bei der Vorbereitung
zum StudiumMein MEDweiser – der Wegweiser in die Medizin
Der Realitätscheck: Protoyping & Testing
• Um die Idee für den Nutzer greifbar und interaktiv zu
machen, wurde ein Prototyp im Team erstellt. Dabei sind
der Phantasie keine Grenzen gesetzt: Von Moosgummi
bis Knete darf alles verwendet werden.
• Ein wichtiger Bestandteil von Design Thinking ist die
Verprobung des Prototypen.
• Für die Verprobung des MEDweisers wurden Interviews
mit der Zielgruppe Schüler geführt.
• Dadurch können die zuvor getroffenen Annahmen zu
Nutzerbedürfnissen einem ersten Realitätscheck
unterzogen werden.
• Feedback der Interviewpartner wird frühzeitig
aufgenommen und eingearbeitet.
• In wenigen Wochen werden wir den Prototypen in die
Realität überführt haben.Agenda. Vorstellung Deutsche Apotheker- und Ärztebank Herausforderungen im Bankensektor – Bedeutung des digitalen Kanals Einblick – digitale Mehrwertleistungen einer Spezialbank Ausblick
Ausblick Was bewegt uns für die Zukunft? Sprachsteuerung von Bankingprodukten Intelligente Arztpraxen-Vorräte mit eigenem Girokonto? Chancen und Risiken einer Kryptowährung / Blockchain Forcierung von E-Wallets Instant Payment
Weil uns mehr verbindet. Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG Richard-Oskar-Mattern-Straße 6 40547 Düsseldorf Ihre Ansprechpartnerin Linda Wilke Telefon: +49 211 5998 8343 E-Mail: linda.wilke@apobank.de
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