Einfach. Übersichtlich. Umfassend. Ihr Routenplaner betriebliche Vorsorge Versicherungen - Stand: Mai 2019 - Maklervertrieb Württembergische
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Einfach. Übersichtlich. Umfassend.
Ihr Routenplaner betriebliche Vorsorge Versicherungen.
Stand: Mai 2019
Partner des Mittelstands
Seite 1
Viele Wege führen zum Ziel! Ihre individuelle Route zu den betrieblichen Vorsorge Versicherungen.
Ihr Fahrplan
Seite
1 Chancen mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) 4–6
2 Auswirkungen der aktuellen demografischen Entwicklung 7–8
3 Konzepte für die Arbeitnehmeransprache – bAV leicht gemacht… 9 – 15
4 Der Motor ist entscheidend – innovative Lösungen für die bAV 16 – 29
5 Zielgruppenansätze: GGF-/ Fach- und Führungskräfteversorgung 30 – 36
6 Kollektivgeschäft 37 – 40
Mitarbeiterversorgung erlebbar gestalten – alles aus einer Hand!
7 41 – 57
Betriebliche Krankenversicherung plus Gesundheitsförderung
Kompetenz in den betrieblichen Vorsorge Versicherungen
8 58 – 71
Württembergische – Ihr Fels in der Brandung
Seite 3
Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG)
Die wichtigsten Änderungen (1/2)
Änderung Kurzbeschreibung
Erhöhung des Erhöhung des steuerfreien Höchstbetrages von 4% auf 8% der BBG GRV West für Beiträge in Direktversicherung,
Förderrahmens Pensionskasse, Pensionsfonds nach § 3 Nr. 63 EStG.
von 4% auf 8%
Verpflichtender Verbindlicher Arbeitgeberzuschuss ab 2019 i.H.v. 15% zur Entgeltumwandlung, soweit eine
Arbeitgeberzuschuss Sozialversicherungsersparnis gegeben ist.
Ab 2022 greift diese Regelung für alle bestehenden Zusagen.
Vereinfachung der Für ausscheidende Mitarbeiter kann ein einmaliger Beitrag - steuerfrei - in eine bAV investiert werden.
Dotierung bei Einfache Berechnung des steuerfreien Höchstbetrags:
Ausscheiden 4% BBG GRV West multipliziert mit der Anzahl der Kalenderjahre, in denen das Dienstverhältnis bestand
(max. 10 Jahre).
Geringverdiener- Arbeitgeber können für zusätzliche Beiträge eine Lohnsteuerminderung i.H.v. 30 % des gezahlten
Förderung Arbeitgeberbeitrags erhalten*.
Dies gilt ausschließlich für Arbeitnehmer mit einem mtl. Einkommen von bis zu 2.200 €.
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Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG)
Die wichtigsten Änderungen (2/2)
Änderung Kurzbeschreibung
Verbesserungen Die Grundzulage wird von 154 € auf 175 € erhöht.
Riester Die doppelte Verbeitragung bei bAV-Riester (zur Sozialversicherung) in der Anwartschafts- und Leistungsphase
entfällt. Leistungen aus einer riestergeförderten bAV sind in der Kranken- und Pflegeversicherung beitragsfrei.
Das Sozialpartner- Tarifvertragsparteien können in Tarifverträgen reine Beitragszusagen vereinbaren.
modell Garantien dürfen nicht gegeben werden.
Weitere Nachzahlmöglichkeit für Kalenderjahre ohne Entgeltbezug. Pro Kalenderjahr ohne Entgeltbezug (max. 10 Jahre)
können bis zu 8% der BBG GRV West nachgezahlt werden.
Opting Out: Erstmalig findet das Optionsmodell in § 20 Abs. 2 Einzug in das BetrAVG
Freibetrag bei der Grundsicherung im Alter für Leistungen aus geförderten Produkten (Schicht 1 und 2):
100 Euro zzgl. 30 % des übersteigenden Beitrages, maximal 50 % der Regelbedarfsstufe 1.
Seite 5
Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG)
Bestehende Betriebsrente vers. Sozialpartnermodell
Gegenüberstellung des Sozialpartnermodells zur bestehenden Betriebsrente:
bestehendes bAV-System Neues Sozialpartnermodell
Garantierte Leistungen Keine garantierten Leistungen
Renten- und oder Kapitalleistungen Ausschließlich Rentenleistungen
Theoretische Durchgriffshaftung des Arbeitsgebers Keine Haftung des Arbeitgebers
15% Arbeitgeberzuschuss aus SV-Ersparnis 15% Arbeitgeberzuschuss aus SV-Ersparnis Ausschließlich
bei
Keine zusätzlichen Beiträge/Gebühren für den Zusätzliche Sicherungsbeiträge des Arbeitgebers Tarifbindung !
Arbeitgeber können vereinbart werden
Opting out möglich Opting out möglich
Außerhalb von Tarifverträgen regelbar Ausschließlich über Tarifvertrag regelbar
Das Sozialpartnermodell muss sich neben der bestehenden Betriebsrente etablieren.
Beide Systeme bieten Vorteile.
Seite 6
Demografischer Wandel.
Probleme in umlagefinanzierten Versorgungssystemen.
2040:1
Rente 2009:3
1965:8
Private Rente
Betriebliche Rente
Seite 7
zum Fahrplan
Demografischer Wandel.
IHK-Fachkräftemonitor.
z. B. unter http://www.fk-monitoring.de
Fachkräftebedarf in allen Branchen
(Stand November 2016) in % von der Fachkräftenachfrage für „alle Fachkräfte“
2010 2017 2021
… für viele Bundesländer,
Fazit: über 270.000 unbesetzte Stellen in den TOP 10 Mangelberufen bis 2021 in Baden-Württemberg! Regionen, Wirtschaftszweige
und Berufsbilder verfügbar.
Wie wirkt sich (in Zukunft) der Fachkräftemangel bei Ihren Firmenkunden aus?
Seite 8
Konzepte für die Arbeitnehmeransprache
Nimm 2 für 1
Azubi-Deal
Umwidmung vL
Ich entscheide selbst…
Sparzielabsicherung
Arbeitskraftabsicherung
Seite 9
Nimm 2 für 1
Brutto für Netto – Versorgungslohn statt Barlohn
Sparleistung Nettoaufwand
für Ihre Altersvorsorge für Ihre Altersvorsorge
Durch die Ersparnis von Lohnsteuer und Sozialversicherungsbeiträgen erreicht der Arbeitnehmer mit 50 €
Nettoaufwand die gleiche Vorsorge wie mit 100 €, die er in eine private Altersversorgung einbringen müsste!
Warum nur eins nehmen, wenn man auch zwei bekommen kann?
„Nimm 2 für 1“ mit der lukrativen Betriebsrente.
Der Versorgungslohn kann durch Arbeitgeberzuschuss gesteigert werden.
Seite 10Azubi-Deal
Verkaufsansatz Azubi-Deal
Wie gut ist der/die Azubi/ne in der Ausbildungszeit abgesichert?
In den ersten 11 Monaten Ab dem 12. Monat
Schutz lediglich bei: Schutz lediglich bei:
• einem Arbeitsunfall • voller Erwerbsminderung
Kein Schutz bei allgemeinen Kein Schutz bei teilweiser
Erkrankungen oder Freizeitunfall. Erwerbsminderung*.
Definition volle Erwerbsminderungsrente:
Erwerbsfähigkeit weniger als 3 Stunden täglich in jeder Tätigkeit.
Höhe einer vollen Erwerbsminderungsrente**:
ca. 1.090 EUR (KV u. PV bereits berücksichtigt)
Der anfängliche Schutz ist unzureichend.
Selbst die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus.
* Keine gesetzliche EM-Rente, wenn man noch mindestens 6 Stunden in jeder Tätigkeit arbeiten kann.
** 45 VJ. (Zurechnung) * 30,45 aRW * 89,2 % (Abschlag 62. LJ, max. 3 J.) = 1.222 EUR ./. 134 (KVdR) = ca. 1.090 EUR
Seite 11Azubi-Deal
Verkaufsansatz Azubi-Deal
Azubi: 17 Jahre alt, Mechatroniker, BKL 2+, Ausbildungsvergütung 700 EUR mtl.,
Absicherung BU-Rente bis Alter 65.
Ziel: Absicherung Berufsunfähigkeit mit geringem finanz. Aufwand!
Bruttobeitrag SBU-Direktversicherung (Entgeltumwandlung) 50,00 EUR
Sozialabgabenersparnis Azubi
- 10,00 EUR
aus Entgeltumwandlung 1)
Elternzuschuss aus Kindergeld 2) - 40,00 EUR
Kosten für den Azubi 0,00 EUR
Gesamte monatliche Berufsunfähigkeitsrente mtl. 3) 4) 5) 842,91 EUR
Versicherbare Rente für Azubis
Rente max. 1.250 EUR mtl. (vgl. SBU privat: 1.000 EUR mtl.)
1. SV-Ersparnis rund 20 % des Umwandlungsbetrags. Bei höherer Verfütung ggf. zusätzliche Steuerersparnis. 2. Kindergeld für das erste Kind 192 EUR mtl., bei Berufsausbildung oder Studium bis max. 25. LJ.
3. Einschließlich Überschussbeteiligung, die nicht garantiert werden kann (gar. BU-Rente 615,26 EUR). 4. BU-Rente für Azubis bei SBU DV gemäß Annahmerichtlinien max 15.000 EUR p.a.
5. Sollte Berufsunfähigkeit eintreten, fallen Steuern und Sozialabgaben an.
Seite 12Umwidmung vL
Betriebsrente zum Nulltarif
Aus 40 € vL werden bei gleichem Nettogehalt 76,79 € Altersvorsorge-Beitrag.
Beispiel: Arbeitnehmer,
Bisher: vL Neu: bAV
Steuerklasse 1, kein Kind
Einkommen monatlich 2.500,00 € 2.500,00 €
+ Arbeitgeberleistung vL bzw. bAV 40,00 € 40,00 €
./. Gesamtbeitrag zur Betriebsrente 0,00 € 76,39 €
Steuer- und Sozialversicherungsbrutto 2.540,00 € 2.464,75 €
./. Steuer- und Sozialabgaben 854,27 € 819,02 €
./. vL 40,00 € 0,00 €
= Netto-Einkommen 1.645,73 € 1.645,73 €
Berücksichtigt wurde ein Beitrag zur Krankenversicherung von 14,6 % zuzüglich durchschnittlicher Zusatzbeitrag von 1,0 %, zur Pflegeversicherung von 2,55 %
sowie der Kinderlosenzuschlag von 0,25 %. Kirchensteuer 8 %. Stand Januar 2019.
Aus „Nichts“ – 0 € Eigenaufwand – wird eine große Rente: Das lohnt sich richtig!
Beispiel: Arbeitnehmer (Mann / Frau), 30 Jahre, investiert monatlich 86,54 € in eine Betriebsrente über die Genius Direktversicherung, Rentenbeginn mit 67 Jahren.
Garantie-Guthaben im Alter 67 38.423,76 €
Garantierte lebenslange monatliche Altersrente ab 67 109,62 €
Gesamt-Guthaben1) im Alter 67 (angenommene Wertentwicklung 6 % p. a.) 89.116 €
Mögliche monatliche Gesamtrente1) ab 67 332,97 €
Tarif FRH der Württembergischen Lebensversicherung AG. Beitragsgarantie und Garantieplan. Rentengarantiezeit 24 Jahre. Überschuss-System nach Rentenbeginn: Steigende Bonusrente. Versicherungsbeginn: 01.12.2019.
1) Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen und deshalb nicht garantiert werden. Diese Werte enthalten unverbindliche Überschüsse und basieren auf der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fondsanteile vor dem Abzug von Kosten in Höhe von 6
% jährlich. Vereinfachend werden für die gesamte Laufzeit beispielhafte effektive Fondskosten von 0,27 % p.a. für den Wertsicherungsfonds und von 0,65 % p.a. für die freie Fondsanlage angesetzt. Die resultierenden Werte sind nur als Beispiel anzusehen und dienen ausschließlich
Illustrationszwecken. Ausführliche Erläuterungen enthalten unsere unverbindlichen Beispielrechnungen zur Überschussbeteiligung und Wertentwicklung, die Sie bei uns anfordern können. Die Rente erhöht sich jährlich um 0,4 % (Stand 2019).
2) Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen in der Auszahlungsphase versteuern Sie als sonstige Einkünfte zu einem dann meist geringeren Steuersatz als in Ihrem aktiven Berufsleben. Zudem müssen Pflicht- und freiwillig Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung aus
diesen Leistungen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung bezahlen. Bei den Beschreibungen der Leistungen und steuerlichen Aussagen handelt es sich um vereinfachte Darstellungen. Steuerliche Informationen beruhen auf derzeit geltenden Steuervorschriften (Stand Januar 2019);
künftige Änderungen sind möglich. Für den Versicherungsschutz sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen bei Vertragsabschluss
und der Versicherungsschein maßgebend.
Seite 13Verkaufsgespräch bei low budget
Leistung bei einer Entgeltumwandlung von 50 € monatlich
Beispiel: 35-Jähriger auf Endalter 67 Jahre, Genius Direktversicherung, Beitragsgarantie und Garantieplan,
Rentengarantiezeit 24 Jahre
Garantierte monatliche Altersrente 55,67 € Abschluss ohne
Gesundheitsfragen und ohne
Wartezeit möglich
Mögliche monatliche Gesamt-
144,67 €1)
rente bei 6% Wertentwicklung
Rentenauszahlung belastet? Erst ab mtl. 152,25 € (sog. Bagatellgrenze2))
Beitragspflicht KV / Pflege von Versorgungsbezügen.
Fazit: Entgeltumwandlung bringt das Plus für die Altersvorsorge!
1) Diese Werte sind nur als Beispiel anzusehen und können nicht garantiert werden.
2) § 226 Abs. 2 SGB V: Leistung KVdR-frei, sofern die Leistungen aus baV zusammen unter der Bagatellgrenze liegen. Achtung: Bagatellgrenze gilt nur für
Pflichtversicherte in der KVdR (keine freiwillig Versicherten) Bei Überschreiten der Bagatellgrenze durch Kapitalauszahlung ggf. Rentenoption empfehlen
Seite 14Rente mit 63 Jahren? – Ich entscheide selbst… zum Fahrplan
Ich entscheide selbst, wann ich in Rente gehe!
Nach einer Meinungsumfrage von Infratest Dimap will die 263
Mehrheit der Deutschen mit 63 Jahren in Rente gehen.
1214 951
Aber: Um früher in Rente gehen zu können, muss die
„Rentenlücke“ mit einem passenden Rentenbaustein RENTE MIT 67 RENTE MIT 63
geschlossen werden. Gesetzl. Rente Rentenlücke
Beispielhafte Berechnung: Gesetzliche Rente mit 67 Jahren anstatt mit 63 Jahren
Nettorente zum 67. Lebensjahr = 1.214,91 €1)
Rentenanspruch zum 63. Lebensjahr
Nettorente zum 63. Lebensjahr = 951,46 €1)
Rentenminderung durch vorzeitigen Ruhestand 77,12 €
Nettorente zum 67. Lebensjahr 1.214,91 €
Differenz der
Rente mit Abzüglich Nettorente zum 63. Lebensjahr - 951,46 €
67 und 63
= 263,45 €
Lösung: „Rentenbaustein“ Genius Direktversicherung
Brutto-Beitrag 95 €
Mögliche Gesamtrente (bei 6 % Wertentwicklung)2) 272,83 €
Ein Brutto-Beitrag von 95 € reicht für einen 30 jährigen Durchschnittsverdiener nach heutigem Stand aus, um
Fazit: die Rentenkürzung auszugleichen.
Der Brutto-Beitrag kann noch zusätzlich um die Steuer- und Sozialversicherung geschmälert werden!
1) Die nachgelagerte Besteuerung der Rente ist nicht berücksichtigt.
2) Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen und deshalb nicht garantiert werden. Diese Werte enthalten unverbindliche Überschüsse und basieren auf
der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fondsanteile vor dem Abzug von Kosten in Höhe von 6 % jährlich. Vereinfachend werden für die gesamte Laufzeit beispielhafte effektive Fondskosten
von 0,27% p. a. für den Wertsicherungsfonds und von 0,65% p. a. für die freie Fondsanlage angesetzt. Die resultierenden Werte sind nur als Beispiel anzusehen und dienen ausschließlich
Illustrationszwecken. Ausführliche Erläuterungen enthalten unsere unverbindlichen Beispielrechnungen zur Überschussbeteiligung und Wertentwicklung, die Sie bei uns anfordern können.
Die Rente erhöht sich jährlich um 0,4 % (Stand 2018). Berechnungsgrundlagen: Arbeitnehmer, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 63 Jahre, BZD, 33 Jahre, Tarif FRH, Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn;
vorhandenes Guthaben, Rentengarantiezeit 10 Jahre.
3) Berechnungsgrundlagen: Arbeitnehmer 30 Jahre, Durchschnittsverdienst in der GRV 2015: 34.999 € jährlich bzw. 2.916,58 € monatlich, 47 Versicherungsjahre bis zur Regelaltersrente 67.
Seite 15
Auf dieser Basis ergibt sich ein Entgeltpunkt pro Jahr.Wir können weiterhin alles. Auch Klassik.
SBU als
KlassikClever IndexClever Genius
Direktversicherung
Innovative Lösungen für die bAV.
Seite 16Innovative Lösungen für die bAV
Der Motor ist entscheidend
Klassische Produktwelt Genius Produktwelt
Fondsrente mit Fondsrente mit
KlassikClever IndexClever Sicherheit Chance
Endfälliges Endfällige 100 % Endfällige x %2 Keine
Garantie Beitragsgarantie Beitragsgarantie Beitragsgarantie
Garantie-Kapital
Auch für kurze Für mittlere/ lange Auch für kurze Auch kurze
Laufzeiten Laufzeiten Laufzeiten Laufzeiten geeignet 2 Laufzeiten möglich
geeignet1 geeignet
Flexibilität Neue verlängerte Flexphase bis max. 15 Jahre nach Rentenbeginn mit 5 jähriger
Renten-Abrufphase Vorverlegungsoption auf max. das 62. Lebensjahr
Risiko und
Ertragschancen +
Kundenaktivität
Ertragschancen
im Vertragsverlauf +
Für bAV- Direktversicherung Direktversicherung Direktversicherung PZ mit RDV
Durchführungs- U-Kasse (GGF in Pensionskasse Pensionskasse
wege … Folgestufe mit TFL ) U-Kasse (GGF in
3 PZ mit RDV (als LZ 4)
PZ mit RDV (als LZ 4) Folgestufe mit TFL3)
1 Angebot bei kurzen Laufzeiten möglich – Garantie-Kapital dann ggf. kleiner als 100 % Beitragssumme
2 bei DV/PK 100 % Beitragsgarantie, daher nicht für kurze Laufzeiten geeignet
3 Todesfallkapital
4 nur als Leistungszusage, nicht als wertpapiergebundene Pensionszusage (WPZ)
Seite 17KlassikClever
KlassikClever – Klassisch und clever!
Für Klassik spricht …
1. Anlageform Anlage im Sicherungsvermögen. Mehr Klassik geht nicht!
2. Sicherheit Die sicherste Art der Altersvorsorge!
3. Unkompliziert Keine direkte Beteiligung am Kapitalmarkt
(z.B. Aktien, Fonds, Derivate)!
Clever gemacht durch …
Im Alter entspannt abgesichert.
Rentenbeginn kann flexibler vorgezogen werden. Neu gestaltet, altbewährt:
1. Gestaltung
KlassikClever.
2. Garantie Felsenfeste und hohe endfällige Garantien.
3. Chance Guthaben kann nur steigen.
Etwaige Zinserhöhungen werden berücksichtigt.
Garantierte Mindestlaufzeit
Merkmale Garantie Mindestbeitrag (lfd.) Renten-wahlphase
Mindestrente (lfd.)
Berechnung mit
KlassikClever Endfällig 0,9 % 5 Jahre 300 € p.a. Bis 85. Lebensjahr
Rechnungszins
Seite 18KombiRente
Weitreichende Zielgruppen
Diese Zielgruppen können Sie ansprechen:
Spezielle Spezielle
Unternehmen Mitarbeiter in allen
Unternehmen
KMU Teilzeitkräfte
Branchen mit Mitarbeitende
gesetzlichem Familienangehörige
Mindestlohn 48,3% der Steuerpflichtigen verdienen
weniger als 25.000 € brutto p.a.1
Niedriglohnbranchen Auszubildende
bei aktuell 44,75 Mio. Erwerbstätigen
Unternehmen in Minijobber
strukturschwachen
Regionen ca. 21,5 Mio. potentielle Kunden
1: Quelle Statista Auswertung 2014 und Juli 2018
Seite 19KombiRente
Förderung im Vergleich
Beispiel Bruttolohn bAV gefördert nach bAV gefördert
-erhöhung § 3 Nr. 63 EStG nach § 100 EStG
AG Zahlung Lohn bzw. §3.63 1.200 € 1.200 € 720 €
AG-Zahlung §100 0€ 0€ 480 €
+ Nebenkosten (ca. 20%) 240 € 0€ 0€
- Förderbetrag §100 (30%) 0€ 0€ 144 €
= AG Aufwand vor BA-Abzug 1.440 € 1.200 € 1.056 €
= AG Aufwand nach BA- 1.008,00 € 840,00 € 739,20 €
Abzug (30%)
Seite 20KombiRente
Umsetzung bei der Württembergischen Leben
Anforderung Lösung
Abschlusskosten müssen über die gesamte laufender Grundvertrag nach §3.63 EStG
Beitragszahlungsdauer des Vertrages Beiträge nach §100 EStG als jährliche
gleich verteilt werden (Zillmerung) Zuzahlung und damit ungezillmert
Aktuell bieten wir keine ungezillmerten Direktversicherung im Tarif KlassikClever
Tarife an (ARC)
Wir benötigen ein vertrieblich attraktives Zusatzversicherungen BU, BUR und SZ für
Produkt den Teil der laufenden Beitragszahlung
möglich
TOP-Deal: 1 Vertrag mit 2 Fördermodellen und 0 zusätzlichem Aufwand
Seite 21IndexClever
IndexClever – die neue Vorsorge-Formel
„Aufgrund stabiler Renditeerwartungen,
einen geringen Anteil von
„ Null-Rendite-Jahren“ und guter
Performanceaussichten – auch in veränderten
Marktsituationen – eignet sich dieses
Indexmodell hervorragend für Indexpolicen.“
Highlights von IndexClever:
Beitrag, Ertrag und Kapital sind sicher, plus Index Chance
Hohe Beteiligungsquote ohne CAP
Trotz geringer Volatilität hohe Renditechancen im Marktvergleich
Einzigartige tägliche Anlagenneugewichtung
Gemeinsam mit der BNP Paribas entwickelter Index „Multi-Asset Strategie“
Garantiegeber: Württembergische Lebensversicherung AG
Seite 22Genius
Genius – Chancen mit Sicherheit verbinden
Einer der besten Wertsicherungsfonds Württembergische steht für Garantie ein
(Genius Strategie)1) (Auszugs aus den Bedingungen)
Breites Fondsspektrum
Ethna (GLOBAL Defensive T / Aktiv E (A))
Flossbach von Storch (Mult.Opp.R / Multi Asset-Defensive - R)
Carmignac (Investissement (A) / Patrimoine (A))
W&W Vermögensverwaltende Strategie
7 Themen- und Index-ETFs
und viele mehr… Insgesamt stehen 43 Fonds (inkl. ETFs) zur Auswahl.
1) Stand: 30.11.2017
2) Die angegebenen Wertentwicklungen sind Bruttoangaben in EUR und wurden nach der BVI-Methode errechnet, d. h. unter Berücksichtigung fondsinterner Kosten und ohne Berücksichtigung eines Ausgabeaufschlages, Provision (z. B. Ausgabeaufschlag), Gebühren (z. B. Depotführung) und andere Entgelte können das Anlageergebnis mindern.
3) Quelle: EDISOFT GmbH. Die Angaben wurden auf Plausibilität und Schlüssigkeit überprüft. Sie sind nach bestem Wissen und Gewissen als auch mit größter Sorgfältigkeit zusammengestellt worden.
4) in % des Fondsvermögens.
Seite 23Genius
Genius – Chancen der Vermögensverwaltung nutzen
Warum Vermögensverwaltung?
Fachwissen und Erfahrung der institutionellen Kapitalanlage
Anlageprofis in der Vermögensverwaltung der W&W verfügen über fundiertes Fachwissen, das bei der Vermögensverwaltenden Strategie auch
für Kleinanleger verfügbar ist.
Volkswirtschaftliche Expertise des W&W-Chefvolkswirts
Entwicklungen in sich rasant ändernden Kapitalmärkten können besser eingeschätzt und
die notwendigen Schlüsse gezogen werden
Permanente Marktbeobachtung
Dazu beobachten die Profis der Vermögensverwaltung die Märkte permanent und treffen
Entscheidungen, die auf das Anlageziel hin ausgerichtet sind
Unter diesen Voraussetzungen kann das anvertraute Kapital zielorientiert und
möglichst wertsteigernd angelegt werden
Dank Vermögensverwaltung kann Ihr Kunde von der Expertise der Anlageprofis
profitieren!
Seite 24Genius
Genius – Ausschluss Haftungsrisiken Arbeitgeber
„FixPlus“ bei vorzeitigem Ausscheiden
Bei Ausscheiden des Arbeitnehmers mit unwiderruflichem Bezugsrecht wird das erreichte Gesamtguthaben automatisch gesichert (FixPlus) und zum vereinbarten
Rentenbeginn garantiert.
Besonderer Vorteil:
Durch das automatische FixPlus wird sichergestellt, dass das bei Ausscheiden erreichte Gesamtguthaben zum Rentenbeginn zur Verfügung steht. Mögliche Haftungsrisiken
für den Arbeitgeber aus Kursrückgängen werden dadurch ausgeschlossen.
Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)
Kein Finanzierungsrisiko des Arbeitgebers mit der beitragsorientierten Leistungszusage (BOLZ).
Seite 25Innovative Lösungen für die bAV
Rente sichern durch Sparzielabsicherung bei BU
Lebenslange monatliche Gesamtrente1)
536 € 536 €
in Höhe von 1.952 € ist gesichert –
1.223 € 327.424 € kein Verlust in Höhe von monatlich 1.223 €.
1.952 € 522.649 €
Gesamtkapital1)
in Höhe von 522.649 € ist gesichert –
kein Verlust in Höhe von 327.424 €.
42,89 €
729 € 195.225 €
Innovativ:
Zusätzlich privat BU ohne Gesundheitsfragen bis 250 € z.B. in der BasisRente.
Ohne Gesundheitsfragen, bis zu 8 %2) der BBG möglich im Einzel- & Kollektivgeschäft.
1) Überschuss-System nach Rentenbeginn: steigende Bonusrente. Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen und deshalb nicht garantiert werden. Diese Werte enthalten unverbindliche Überschüsse und basieren auf der
Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fondsanteile vor dem Abzug von Kosten in Höhe von 6 % jährlich. Vereinfachend werden für die gesamte Laufzeit beispielhafte effektive Fondskosten von 0,27 % p. a. für den Wertsicherungsfonds
und von 0,65 % p. a. für die freie Fondsanlage angesetzt. Die resultierenden Werte sind nur als Beispiel anzusehen und dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Ausführliche Erläuterungen enthalten unsere unverbindlichen Beispielrechnungen zur
Überschussbeteiligung und Wertentwicklung, die Sie bei uns anfordern können. Die Rente erhöht sich jährlich um 0,4 % (Stand 2019). Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen und deshalb nicht garantiert werden.
2) inkl. etwaiger bAV-Vorversicherungen
Seite 26Innovative Lösungen für die bAV
Sparzielabsicherung (bAV)
BU-Beitragsbefreiung
Möglich bei Direktversicherung, Pensionskasse & U-Kasse (jeweils
auch im Einzelgeschäft)
Bis insgesamt max. 8 % der BBG inkl. etwaiger bAV-
Vorversicherungen
Auch in Kombination mit BU ohne Gesundheitsfragen in der privaten
Vorsorge nutzbar (BasisRente & 3. Schicht)
Lediglich 4 K.O-Fragen
(Unfallgefährdung, bestehende oder beantragte BU, Schwerbehinderung, bestehende
oder beantragte amtlich anerkannte Behinderung)
Ohne Gesundheitsfragen1) –
und das auch im Einzelgeschäft!
1) mit 3 Jahren Wartezeit
Seite 27SBU Direktversicherung
SBU als Direktversicherung
Existenzabsicherung nur zur Hälfte bezahlen. Und / oder Höheren Versicherungsschutz absichern.
Die wesentlichen Merkmale im Überblick:
Steuer- und sozialabgabenfreie Beitrage
Kein Haftungsrisiko für AG (boLZ)
Höhere BU-Absicherung möglich
(bis zu 100 % des Nettoeinkommens)
Mischfinanzierung in einem Vertrag möglich
Zwei Überschusssysteme (Bonusrente oder
Chance auf „Geld-zurück-Effekt“ mit Fondsanlage)
Vereinfachte Gesundheitsfragen möglich
Insolvenzsicherheit
Seite 28SBU Direktversicherung zum Fahrplan
„Chance auf Geld-zurück-Effekt“
Seite 29Zielgruppenansätze
Ehegattenversorgung
GGF-Versorgung
Fach-/ und Führungskräfte
Seite 30Zielgruppenansätze
„Betriebsvermögen in Privatvermögen“ umwandeln
Ehegattenversorgung – Doppelter Gewinn für den Arbeitgeber:
Mehrarbeit in die Betriebsrente investieren und trotzdem den Status als geringfügig Beschäftigte behalten.
Seite 31Zielgruppenansätze
GGF-Versorgung
Sozialversicherungsbefreiung
Versorgungsbedarf
Inflationsschutz
Ausfinanzierungsgrad
Insolvenzschutz
Mögliche Lösungsansätze:
Einfrieren der Pensionszusage zum 31.12.2017 und ausfinanzieren, alternativ Auslagerung auf Unterstützungskasse
Bei noch verfallbarer Pensionszusage Verzicht – unentgeltlich
Für die Zukunft: U-Kasse – VeK oder Deutsche U-Kasse
Beratungskompetenz mit eigener Beratungsgesellschaft – IVB GmbH.
Seite 32Fach-/ und Führungskräfte – Flexibilität bei Einmalzahlungen
W&W-Profitplus – Einmalzahlungen in der U-Kasse
Umwandlung der Tantieme in die bAV der VeK- U-Kasse
Statt Auszahlung des vollen einmaligen Tantieme-Betrages zahlt die Gesellschaft
niedrige jährliche Beiträge zur Finanzierung eines wertgleichen Altersvorsorgekapitals.
Vorteile für den Arbeitgeber Vorteile für den Arbeitnehmer
Einfache Einrichtung und Abwicklung Aufbau eines zusätzlichen Versorgungsbausteins der Höhe nach
unbegrenzt
Kein sofortiger Liquiditätsabfluss
Früherer Rentenbeginn – Ausgleich für Abschläge bei früherem
Keine Bilanzberührung
Rentenbeginn vor 67 Jahren
Risikoverlagerung auf externe Versorgungseinrichtung
Verlagerung des steuerlichen Zuflusses einer fälligen
Kein Finanzierungsrisiko Tantiemezahlung
Lösungsansatz für Fach- und Führungskräfte im Umgang mit Besteuerung erst zu Rentenbeginn mit dann i. d. R. niedrigerem
Tantieme- (Einmal-) Zahlungen Steuersatz
Wettbewerbsvorteil durch modernes Vergütungssystem bei Bindung Hohe garantierte Mindest-Leistung (verzinster Tantiemebetrag)
und Gewinnung von Fach- und Führungskräften steht von Beginn an fest, Chance auf weitere Erträge
Auch für GGF und Vorstände möglich Sofortige Auszahlung mind. des verzinsten Tantiemebetrags an die
steuerlich berechtigten Hinterbliebenen
Seite 33Fach-/ und Führungskräfte
Attraktive Lösung über die U-Kasse
Steuerbegünstigt vorsorgen mit Gehaltsverwendung
bisher: neu: mit Gehaltsverwendung
Bruttogehalt 5.000 € 5.000 €
260 €
./. mtl. VeK-Beitrag - 0,00 € - 260 €
Vorsorgebeitrag
Steuerbrutto 5.000 € 4.740 €
ca. 52 %
./. Steuern - 1.191,64 € - 1.083,25 € Preisvorteil
./. Sozialabgaben - 930,51 € - 902,43 €
123,53 €
Nettoeinkommen 2.877,85 € 2.754,32 €
Nettoaufwand
Bsp.: Arbeitnehmer, monatliches Bruttoeinkommen 5.000 €, StKl. I, KiSt. 8 %, keine Kinder, freiwillig versichert in der GKV, ohne Zusatzbeitrag (Quelle: Brutto-Netto-Rechner 2018)
Steuerlich ist noch mehr drin!
Wählen Sie den Beitrag nach den persönlichen Vorstellungen Ihres Kunden.
Seite 34Fach-/ und Führungskräfte
Spezialkonzept – Deutsche U-Kasse e.V. und W&W
Schaffen Sie Freiräume bei der Altersversorgung Ihrer Spitzenkräfte ohne Begrenzung der Höhe nach.
Wählen Sie aus einem Portfolio von Versicherern mit unterschiedlichen
Philosophien bei der Vermögensanlage.
Optimale Risikostreuung
Alles aus einer Hand
Einzigartiges Portfolio-Konzept: Der Versicherte kann sein individuelles Anlageportfolio beim Aufbau der Versorgung wählen.
Unterschiedliche Philosophien in der Vermögensanlage können miteinander kombiniert werden; ein "Kumulrisiko" bei der
Kapitalanlage wird vermieden.
Hervorragende Vertriebschancen mit dem Tantiemenmodell: Sonderzahlungen können steuerbegünstigt ohne Bilanzberührung
in eine bAV umgewandelt werden.
Seite 35Fach-/ und Führungskräfte & GGF-Versorgung zum Fahrplan
Liquidations-Direktversicherung
Lösungsansatz bei bestehenden Pensionsverpflichtungen
Anlass u. a.:
Umstrukturierung in Konzernen
Verbleibende Rentner-Verwaltungs-Gesellschaft
Vergebliche Nachfolgersuche
Marktumfeld bedingt Betriebsschließung
Wohin mit den Pensionsverpflichtungen?
Bestehende Versorgungszusagen des Unternehmens können gegen einen steuerfreien Einmalbeitrag von der Württembergischen übernommen werden. Im Leistungsfall
wird die Rente (oder Kapitalabfindung) direkt an den Versorgungsberechtigten ausgezahlt.
Die Liquidations-Direktversicherung kann auch für GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer abgeschlossen werden.
Der besondere Vorteil ist hier gegenüber der einmaligen Kapitalabfindung die wesentlich niedrigere Steuerbelastung des Geschäftsführers sowie die lebenslange
Rentenübernahme durch den Versicherer.
Vorteile im Überblick
Sofortige Entlastung der Bilanz von der Versorgungsverpflichtung – Auflösung der Pensionsrückstellung
Enthaftung des Unternehmens von der Versorgungsschuld
Keine Nachhaftung für Gesellschafter
Keine steuerlichen Nachteile für den Versorgten
Der Versicherungsbeitrag ist als Betriebsausgabe abziehbar
Garantierte Sicherheit für die betriebliche Altersversorgung
Seite 36Kollektivgeschäft
Seite 37Kollektivgeschäft
Vereinfachte Annahmerichtlinien im Kollektivgeschäft
Entgeltumwandlung
Voraussetzungen Jährlicher Beitrag maximal 8 % der BBG GRV (West) Art der Gesundheitsprüfung
Ohne Gesundheitsfragen mit Wartezeit1)
Ab 10 versicherte BU Beitragsbefreiung
oder Arbeitnehmererklärung ohne Wartezeit
Personen
Jährliche BU-Rente2) bis 12.000 € Arbeitnehmererklärung
AG- oder Mischfinanzierung2
Ab 10 versicherte
BU Beitragsbefreiung Keine (listenmäßig Aufnahme)
Personen
10 - 19 Jährliche BU-Rente3) bis 6.000 € Keine (listenmäßig Aufnahme)
versicherte
Personen Jährliche BU-Rente3) von 6.001 € – 18.000 € Arbeitgeber- oder Arbeitnehmererklärung
20 - 49 Jährliche BU-Rente3) bis 7.000 € Keine (listenmäßig Aufnahme)
versicherte
Personen Jährliche BU-Rente3) von 7.001 € – 24.000 € Arbeitgeber- oder Arbeitnehmererklärung
Ab 50 Jährliche BU-Rente3) bis 9.000 € Keine (listenmäßig Aufnahme)
versicherte
Personen Jährliche BU-Rente3) von 9.001 € – 30.000 € Arbeitgeber- oder Arbeitnehmererklärung
1)
Es sind lediglich 4 Fragen an die zu versichernde Person zu beantworten (vgl. Einzelantrag). Dabei gilt eine Wartezeit von 3 Jahren als vereinbart.
2) Beitragsbeteiligung des Arbeitgebers mindestens 50 %
3) BU-Rente einschließlich eventueller Bonusrente. Vereinfachte Aufnahme für Eintrittsalter bis maximal 45 Jahre und sofern keine Dynamik eingeschlossen ist.
Ansonsten Gesundheitsprüfung wie für Einzelversicherungen.
Seite 38Kollektivgeschäft
Erklärung im Kollektiv
Fragen an den Arbeitnehmer
Allgemeine Fragen an den Arbeitgeber
Seite 39Kollektivgeschäft zum Fahrplan
Übersicht der Kollektivvertragsmöglichkeiten in der bAV
P mit Bonus / P ohne K0 K1 K2 K3
Bonus
Größere
Großkunde
Einsatzbereich bAV Kleine und mittelständische Unternehmen mittelständisch
n
e Unternehmen
Einzelvertrag Bonus-1) W & W Firmen-
Nicht möglich
Vereinb. kundentarif 2)
Mind. 10 Personen, dann auch Nutzung vereinfachte
Kollektivvertrag Aufnahme. Ausnahme: Beginnend mit mind. 5 Personen ≥ 100 ≥ 1.000
mit Arbeitgeber ohne vereinfachte Aufnahme, wenn innerhalb von zwei Versicherte Versicherte
Zugangskriterien
Bonus- Jahren mind. 10 Personen erreicht werden.
Vereinb.
nicht Für Betriebe Für Betriebe Für Betriebe
Kollektiv- möglich ab 1 Mitarbeiter ab 3 Mitarbeiter ab 5 Mitarbeiter
rahmen- oder Verträge mit oder Verträge mit
Vereinbarung3) Keine Beitrags- Beitrag >= 4 % jährl. Beitrag ab Nicht möglich
(VdVA, VFHI, untergrenze der BBG GRV 6.000 € je
BVMW) (West) je Vertrag Vertrag.
Ab 1 Versicherten
Ukasse VeK Voraussetzungen bei Bonusvereinbarung (P) gelten analog. Sonstige Kollektivtarife ab 1 VP nutzbar.
Bewertung4) 100 %5) 90 % 80 % 60 % 40 % 0%
Personenkreis Arbeitnehmer / Geschäftsführer / Vorstand
1) Voraussetzung: Arbeitnehmer mit Bonus-Vereinbarung Sach (bei Entgeltumwandlung, Mischfinanzierung oder GGF-Versorgung), 2) Voraussetzung: Arbeitgeber ist W&W-Firmenkunde, 3) Aufnahmeunterlagen in WebKIS/AAP unter Formulare / Kollektivgeschäft,
4) Basis: Klassische Tarife, Laufzeit >= 25 Jahre, 5) Tarife FRH & PKG erhalten 105 % Bewertung
Seite 40 Erlebbare Versorgung
Fehlzeiten minimieren
Flexible Tarifbausteine
Seite 41bKV – Marktchancen
Nehmen Sie die Marktchancen im Mittelstand wahr!
74.977 Unternehmen in Deutschland 1)
Mit mehr als 50 Beschäftigten 1)
„Derzeit bieten nur 4% der Firmen eine bKV an.“ 2)
Großer Beratungsbedarf bei KMU.
Quelle: 1) http://de.statista.com, Anzahl der Unternehmen in Deutschland nach Beschäftigtengrößenklassen im Jahr 2015 (Stand Oktober 2016); 2 Versicherungsjournal vom 11.04.16 Studie für das
Marktforschungsinstitut Norstat Deutschland GmbH
Seite 42bKV – Marktchancen
Arbeitgeber punkten beim Wettbewerb um Personal mit bKV
sehr wichtig
20
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
un-
wichtig
Arbeitnehmer Arbeitgeber
Marktpotenzial nutzen – Bedürfnis nach bKV bei AN vorhanden.
Quelle: personalmagazin 06/16 „Kleine Extras – große Irrtümer“
Seite 43bKV – Marktchancen
bKV verbessert das Betriebsklima und die Gesundheit
„Eine schlechte Unternehmenskultur geht mit einem
deutlich höheren gesundheitlichen Risiko für
Mitarbeiter einher.“
So ist jeder Vierte, der seine Unternehmenskultur als schlecht
bewertet, auch mit der eigenen Gesundheit unzufrieden. Bei
den Befragten, die ihr Unternehmen positiv sehen, war es nur
jeder Zehnte.
bKV hilft das Betriebsklima zu verbessern und hält Mitarbeiter gesund.
"Es gibt einen klaren Zusammenhang zwischen der Art und Weise, wie Beschäftigte ihre Arbeit erleben, und ihrer Gesundheit.
Jedes Unternehmen, egal welcher Branche, sollte dieses Wissen nutzen.„
Helmut Schröder, stellvertretender Geschäftsführer des WIdO1) und Mitherausgeber des Reports
Klare Empfehlung von GKV für mehr Gesundheitsvorsorge!
Fehlzeiten-Report 2016 des AOK-Bundesverbandes
1) WIdO = Wissenschaftliches Institut der AOK
Seite 44bKV – Marktchancen im Mittelstand
Mehr Erfolg durch cleveren Firmenzugang
Schutzbedarf für Firmen in Bezug auf Schutzbedarf für das „höchste Gut“ im Betrieb, die
Produktionsgüter, Haftung etc. Mitarbeiter
Perfekte Lösungen der Württembergischen Versicherung Finanzielle Vorsorge über bAV (steuer-gefördert) &
AG über Firmenkundenpolice etc. Gesundheitsabsicherung über bKV
Hohe Chancen: Diverse Ansätze zum Einstieg bei der Firma. Sukzessive für alle
zukünftigen Risiken vorsorgen.
Seite 45Mitarbeiter finden und ans Unternehmen binden
Mit bKV: Mitarbeiterbindung Fluktuationskosten
Neuzugang Mitarbeiter2)
Gevo1) Abgang erfahrener Mitarbeiter2)
mit / ohne Berufserfahrung
Kosten Minderleistung
(Go slow, innere Kündigung) 10.800 € ---
30 % des Gehaltes =
Anwerbekosten
30 % des Gehaltes =
--- 10.800 €
Personalauswahlkosten
15 % des Gehaltes =
--- 5.400 €
Kosten der Einarbeitung
50 % des Gehaltes =
--- 19.000 €
Gesamtkosten 10.800 € 35.200 €
1 Mitarbeiter raus / rein löst Kosten von bis zu 46.000 € aus!
1) Geschäftsvorfall in einem prozessoptimiertem Betriebsablauf; Abwicklungskosten selbst nicht bezifferbar
2) Bei 36.000 € Jahresgehalt. Vgl. einschlägige Berechnungen am Lehrstuhl und Institut für Arbeitswissenschaften der RWTH Aachen, und Personalberater
wie www.ciss-consult.de, IOGW-Consulting u.a.
Seite 46Vorteile der bKV
Neue Chancen durch Betriebliche Krankenversicherung
Für Arbeitgeber Für Arbeitnehmer
Mitarbeitergewinnung unterstützen Bessere Gesundheitsversorgung
Mitarbeiterbindung stärken Erhalt der Arbeitskraft
Gesundheitsvorsorge fördern ggf. deutlich vereinfachte Risikoprüfung
Weniger Fehlzeiten durch Krankheit günstigerer Beitrag durch Arbeitgeberbeteiligung
Mehr Leistung durch zufriedene Mitarbeiter und / oder Kalkulation auf „Risikobasis“
AG
Kalkulierbare und begrenzbare Aufwände bezahlt die
Beiträge
Einfache Implementierung, geringer (ggf. nur
Verwaltungsaufwand zeitweise oder
nur Zuschuss)
Firmenspezifischer Versicherungsschutz
Kontakt über
den Arbeitgeber
bKV in Ergänzung zum bAV- und FK-Geschäft – mehr Vorteile für vorhandene Kunden.
Seite 47Vorteile der bKV – Einstieg beim Arbeitgeber
Krankheitsbedingte Fehlzeiten mit bKV reduzieren
„15,2 Krankheitstage pro Jahr je Arbeitnehmer1)“
„Damit fehlen im Schnitt jeden Tag ca. 4%
der Belegschaft2)“
„Milliarden wegen Fehlzeiten“
Die Erwerbstätigen werden älter, das Krankheitsrisiko steigt2)“
Der „Krankheitsbedingter Produktionsausfall der
deutschen Unternehmen wird auf über 64 Milliarden Euro
pro Jahr geschätzt1)“
Fazit: bKV als innovative Lösung mit Mehrwerten für AG und AN
1) Volkswirtschaftliche Kosten durch Arbeitsunfähigkeit 2015; Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin Stand 02/2017
2) Stand 10/2015 destatis: 43,4 Mio
Seite 48Vorteile der bKV
Mit System1) zum Erfolg in bKV
Firmenkunden- Wie gehe ich auf
Kundenlandkarte
selektion die Firma zu?
Abschlussquote bis zu 70 %!
1) Den systematischen Verkaufsansatz in der bKV erklärt Ihnen gerne Ihr Maklerbetreuer.
Seite 49bKV – Rahmenbedingungen
Einsatz Sozialrichtlinien – regelt Rahmenparameter
Warum eine Sozialrichtlinie?
! Erst Rechte und Pflichten regeln
Planungssicherheit für Arbeitgeber und Arbeitnehmer
? Was passiert, wenn es schon eine Sozialrichtlinie gibt?
!
!
Analyse der bestehenden Sozialrichtlinie
Was ist vorhanden? Was muss man neu gestalten?
Woher bekomme ich Unterstützung?
Wir unterstützen gerne mit Muster-Sozialrichtlinien1),
fordern Sie diese einfach über uns an!
1) Nur mit unterschriebenem Kollektivvertrag
Seite 50bKV – Rahmenbedingungen
Zugangsvoraussetzungen
Grundvoraussetzungen:
AG-Finanzierung und einheitlicher Versicherungsschutz und –beginn
Arbeitgeber = VN, Arbeitnehmer = VP
Verzicht auf Listenmeldung für Tarife Verzicht auf
Gesundheitsprüfung1) BZGF20, VSF und/oder ZGF Gesundheitsprüfung und
Listenmeldung (keine
Gesamt- Mindestanzahl zu Gesamt- Mindestanzahl zu
Unterschrift der
anzahl AN versichernder AN anzahl AN versichernder AN
Mitarbeiter notwendig)
5 – 10 5 Personen 5 – 50 5 Personen
11 – 250 50% der Personen 51 – 250 50% der Personen
Ab 20 Mitarbeitern
ab 251 25% der Personen ab 251 25% der Personen möglich, wenn mind. 90
% der Belegschaft
mitmachen.
NEU: Für Firmen ab 3 MA mit einer Teilnahmequote von 100%:
Tarife BZGF20 und VSF ohne Gesundheitsprüfung, alle anderen bKV-Tarife mit
Gesundheitsprüfung!
Tarifbausteine bieten passende Lösungen für jede Firma!
1) Bestimmte Diagnosen sind, sofern diese bei Vertragsabschluss bestehen, vom Versicherungsschutz ausgenommen
Seite 51bKV – Rahmenbedingungen
Vorteil listenmäßige Erfassung
Bei listenmäßiger Erfassung Verzicht
auf die Einwilligung zur Einschränkung
der Leistungspflicht!
Einfache Antragstellung durch listenmäßige Erfassung!
Seite 52bKV – Rahmenbedingungen
Tarifbausteine und Beiträge
Schöne Zähne – ZGF Zahn & Brille – BZGF20 Ergänzungsvers. - EGNF Pflegetagegeld – PTPU/PTKU
Alter ZGF30 ZGF50 ZGF70 Alter BZGF20 Alter EGNF Individuelle Berechnung nach
Eintrittsalter und Höhe des
0 – 20 Jahre 0,49 € 1,09 € 1,65 € 0 – 20 Jahre 3,56 € 0 – 20 Jahre 6,30 € Tagegeldes.
21 – 65 Jahre 5,25 € 11,80 € 18,06 € 21 – 65 Jahre 9,15 € 21 – 65 Jahre 15,13 €
Ab 66 Jahre 7,55 € 16,83 € 25,84 € Ab 66 Jahre 10,63 € Ab 66 Jahre 32,46 €
Krankentagegeldvers. - KTNF Vorsorgeversicherung - VSF Stationäre Zusatzvers. – SGF/SEF
Passen Sie den
Versicherungsschutz
an die Bedürfnisse
Alter KTNF431) Alter Alter SGF SGF+SEF
Ihres Kunden an!
0 – 20 Jahre 1,02 € 0 – 20 Jahre 4,71 € 0 – 20 Jahre 7,10 € 8,06 €
21 – 65 Jahre 2,68 € 21 – 65 Jahre 10,62 € 21 – 65 Jahre 29,47 € 33,72 €
Ab 66 Jahre 7,63 € Ab 66 Jahre 17,33 € Ab 66 Jahre 108,81 € 125,88 €
1) Beitrag gilt für 5 Euro Tagegeld
Seite 53bKV – Verkaufsansätze
bKV – Vorsorge erlebbar gestalten
125 € Sehhilfe alle 2 Jahre,
1. ab 50 Jahre sogar 250 €! (VSF)
Police
125 € Sehhilfe alle 2 Jahre.
Name: Max Muster
geb.: 12.07.1980
2. (BZGF20)
bKV der Musterfirma
Vorsorgeuntersuchungen max.
Tarife: Leistungen 3. 400 € alle 2 Jahre.1) (VSF)
VSF
BZGF20
80 € professionelle Zahn-
Beitrag: 19,77 € 4. reinigung pro Jahr. (BZGF20)
Arbeitgeberfinanziert
Zahnersatz Erstattungssatz 20 %
5. zusätzlich zur GKV-Leistung!
(BZGF20)
Durch regelmäßig abrufbare Leistungen erlebt der AN Vorsorge!
1) 80 % Erstattung aus Rechnungsbetrag von maximal 500 EUR
Seite 54bKV – Verkaufsansätze
Verzahnung bKV mit bAV
? Kann der Arbeitgeber eine eventuell anfallende Ersparnis bei den
Sozialversicherungsbeiträgen aus der bAV auch zur Finanzierung
einer bKV heranziehen?
Anlagebetrag bAV 100,00 €
- Arbeitgeberzuschuss 0,00 € Beitrag VSF und BZGF20
- Steuerersparnis 27,42 € 10,62 € und 9,15 € p. M.
- Sozialversicherungsersparnis 19,38 € Insg. 19,77 €
= Nettoaufwand 53,20 € (Alter 21 - 65 Jahre)
Die Sozialversicherungsersparnis kann zur anteiligen Gegenfinanzierung herangezogen
werden.
Berechnungsgrundlagen: Steuerklasse I, ledig, keine Kinder, KiSt BaWü, 2.500 € Bruttoeinkommen p. M., kein AG-Zuschuss.
Hinweis: Sachverhalte sollten in Sozialrichtlinie geregelt werden!
Hinweise zur steuerlichen Behandlung der Beiträge des AG für die Zukunftssicherung des AN entnehmen Sie bitte dem Faktenblatt 40253
Seite 55bKV – Verkaufsansätze
bKV – Vorsorge erlebbar gestalten
! Nicht nur die Arbeitnehmer erleben die Vorsorge durch
bedarfsgerechte und schnelle Leistungen sondern auch der
Arbeitgeber!
„Unbürokratische Abwicklung und schnelle Leistung. Wir sagen Danke!“
Peter Ronnacker, Lübke Oberflächentechnik GmbH, Sundern
„Zwischenzeitlich haben über 500 Mitarbeiter unser Angebot der bKV
angenommen. Die Vertragsunterlagen wurden zeitnah zugestellt und die
Kostenerstattung erfolgte innerhalb kürzester Zeit.“
Harald Geisinger, Leiter Human Resources, Pilz GmbH & Co. KG, Sichere Automation, Ostfildern
Mit der Württembergische Krankenversicherung!
Seite 56bKV – Gesundheitsförderung zum Fahrplan
Die Bausteine der betrieblichen Gesundheitsförderung
Individuelle Beratung
Vermittlung von Referenten und Partnern
Vorträge zu Gesundheitsthemen
Mitarbeiterbefragung
Impfaktionen
Gesundheitskurse
Gesundheits-Check
Gesundheitsreisen
Jährlich können bis zu 500 € pro Teilnehmer steuerfrei für förderungsfähige Maßnahmen1) durch den Betrieb
ausgegeben werden.
Jeder Euro, der in betriebliche Prävention investiert wird,
zahlt sich in 5 bis 16 € aus.2)
1)„Förderfähig“ ist alles, was den Vorgaben des § 20 SGB V (Prävention der gesetzlichen Krankenkassen) entspricht. Bitte fragen Sie Ihren Steuerberater oder Ihren Finanzexperten.
2) Quelle: „Vorteil Vorsorge - Die Rolle der betrieblichen Prävention für die Zukunftsfähigkeit des Wirtschaftsstandortes Deutschland“ Studie Booz&Company im Auftrag der Felix Burda Stiftung, Juli 2011
Seite 57Kompetenz in den betrieblichen Vorsorge Versicherungen
Sicherheit und Laufruhe durch eigene Stiftung
Württembergische Lebensversicherung:
Zuverlässiger Partner seit über 150 Jahren
Württembergische Krankenversicherung:
In Ihrem Betrieb bestens abgesichert
Württembergische Maklervertrieb
Partner des Mittelstands
Seite 58Stabilität der WürttLeben dauerhaft gesichert.
Durch die W&W AG und den Ankerinvestor Wüstenrot Stiftung.
Anteilsstruktur der W&W AG
ca. 24 % ca. 66 %
Streubesitz kontrolliert durch die
Wüstenrot Stiftung
ca. 10 %
Horus
Finanz-
Holding AG
WürttLeben als zentrales Tochterunternehmen
Die W&W AG ist börsennotiert (S-DAX) und verfügt
zusätzlich über einen stabilen Ankerinvestor
(WS Holding AG und Wüstenrot Holding AG).
Seite 59Altersvorsorge hat bei uns Tradition.
Seit 185 Jahren felsenfester Partner unserer Kunden.
Historie… …Gegenwart… …Zukunft
1833 1991 heute morgen
Gründung der Zusammenschluss Ankeraktionär W&W AG Die Württembergische
Allgemeinen Württembergische (ca. 95% Beteiligung) bleibt “Ihr Fels in der
Rentenanstalt zu Feuerversicherung 3 Mrd. € Leistungen an Kunden p.a. Brandung“ für die
Stuttgart als erste und Allgemeine Altersvorsorge -
1,9 Mrd. € gebuchte Bruttobeiträge p.a.
Rentenversicherung Rentenanstalt als “Run-off“
Deutschlands 1,4 Mrd. € Ergebnis aus Kapitalanlagen p.a. ausgeschlossen!
Württembergische
Versicherung AG 31,6 Mrd. € verwaltete Kapitalanlagen
1,9 Mrd. € Zinszusatzreserve
über 700 Mitarbeiter
Zahlen: Für 2017 bzw. Stand 31.12.2017
Seite 60Auf die WürttLeben bleibt Verlass.
Wir schließen einen Bestandsverkauf aus.
Wir möchten Kunden gewinnen, nicht verlieren.
Die Württembergische schließt den Verkauf von
Lebensversicherungsbeständen explizit aus.
Seite 61Kennzahlen zur Finanzkraft.
WürttLeben mit gesunder Solvency II - Quote.
288 %* Solvenzquoten zum 31.12.2018
ohne Übergangsmaßnahmen mit Übergangsmaßnahmen
ohne Vola.- mit Vola.- mit Vola.-
anpassungen anpassungen anpassungen
AachenMünchener 416% 591%
Allianz 324% 478%
LV 1871 469% 472% 908%
Swiss Life ( allgemein) 365% 438% 1071%
Dr. Dieter Wemmer: AXA 284% 432%
ALTE LEIPZIGER 357% 388% 570%
"Das ist wie beim Bodymaßindex. Es gibt die 100 % Volkswohl Bund 243% 321% 498%
Magersüchtigen und es gibt die Württembergische 187% 288% 540%
Übergewichtigen. Man muss also schauen, GENERALI 139% 262%
dass man im gesunden Mittelfeld bleibt … Eine HDI 112% 254% 590%
Überkapitalisierung schadet auch dem Stuttgarter 128% 184% 458%
Geschäft, damit ist man ineffizient.“ 50 % DEBEKA 110% 164% 545%
ERGO 105% 338%
Kurzinterview im Handelsblatt, 21.05.2017 R+V 493%
Vereinfachte Darstellung SV SPARKASSEN VERS 302% 740%
* SCR-Quote (ohne Übergangsmaßnahmen, mit Volatilitätsanpassung); Stand: 31.12.2018
Seite 62Kennzahlen zur Finanzkraft.
Der Aufbau der Zinszusatzreserve ist weit fortgeschritten.
7.000
6.000
5.000
Keine Berücksichtigung der Korridormethode:
Mio. €
4.000 Der Aufbau der Zinszusatzreserve /
3.000 Zinsverstärkung (ZZR/ZV) ist in diesem Fall im
2.000
Jahr 2018 bereits zu fast 80 % erfolgt.
1.000
0
Bereits ab 2020 besteht dann kein
Sicherungsbedarf mehr.
Bestand ZZR/ZV Sicherungsbedarf
7.000
6.000
5.000 Ansatz der Korridormethode ab 2018:
Mio. €
4.000
In diesem Fall wird die Zinszusatzreserve /
3.000
2.000
Zinsverstärkung voraussichtlich ab 2022
1.000 ausfinanziert sein.
0
Seite 63Kompetenz
Württembergische Krankenversicherung – ein starker Partner
Die Württembergische Krankenversicherung AG ist
sehr solide aufgestellt
zeichnet sich durch hervorragende Produkte aus
ist wichtiger Bestandteil eines großen, zukunftsfähigen
427.394 Personen vertrauen der Finanzdienstleistungskonzerns – der W&W AG.
WürttKranken, davon 22.982 wird mit einer sehr sicherheitsorientierten Kapitalanlage- und zukunftsorientierten Unternehmenspolitik
Personen in der geführt
Vollkostenversicherung
ca. 250,6 Mio € gebuchte Eigenkapitalausstattung über dem Marktdurchschnitt
Bruttobeiträge sichern die Die Eigenkapitalquote beträgt aktuell 18,85 % (Markt: 17,24 %)1)
Leistungsfähigkeit
100%iger Aktionär = W&W AG Alle aufsichtsrechtlichen Stresstests bestanden
Für die Zukunft gesichert
Die Wachstumszahlen stärken die Attraktivität
Strategische Ausrichtung auf Zusatzversicherung mit einem durchschnittlichem Wachstum von 7,75 % (Markt:
1,31 %)1)
Die Werte beziehen sich auf 2019, sofern nicht anderweitig kenntlich gemacht
1) Quelle: Morgen & Morgen – Stand 2019
Seite 33Kompetenz
Ganzheitliches Konzept aus einer Hand
Betriebliche Altersversorgung.
Nimm 2 für 1 Sparzielabsicherung
Umwidmung VL Zielgruppenansätze
Ich entscheide selbst… Ehegattenversorgung
Innovative Lösungen GGF / Fach- und Führungskräfte
Arbeitskraftabsicherung Kollektivgeschäft
Betriebliche Vorsorge Versicherungen –
Mitarbeiterversorgung erlebbar gestalten.
Betriebliche Krankenversicherung:
Verbesserung der Gesundheitsversorgung
Absicherung von Familienangehörigen möglich
Betriebliche Gesundheitsförderung:
Erhalt der Arbeitskraft, weniger Fehlzeiten
Leistungssteigerung durch motivierte und zufriedene Mitarbeiter
Seite 65Kompetenz
Unsere Serviceleistungen für Sie
Beratung und Unterstützung der Vertriebspartner
Arbeitgebergespräche vor Ort
− ganzheitliches Konzept
− Analyse und Mitwirkung bei der Einrichtung von Versorgungswerken
Arbeitgeberberatung
Mitwirkung bei Ausgestaltung der arbeitsrechtlichen Erfordernisse
Angebotsberechnung & weiterführender Service:
Makler Service Vorsorge
Projektmäßige Implementierung und Umsetzung
Durchführung der ggf. erforderlichen
Arbeitnehmerberatung
Unterstützung bei der Bestandsarbeit
Service Hotline 0711 662-722227
Service Fax 0711 662-800008
makler-vorsorge@wuerttembergische.de
www.wuerttembergische-makler.de
Seite 66Kompetenz
Eigene Beratungsgesellschaft – IVB GmbH
Konzeption von Versorgungswerken & Optimierung bestehender Versorgungssysteme
Unterstützung bei der Einrichtung und Durchführung der
betrieblichen Altersversorgung & Erstellung versicherungsmathematischer Gutachten
Expertise dazu:
Hohe Beratungskompetenz in der bAV
Spezialisiertes Team
Zusätzlich für komplexere bAV-Dienstleistungen über
IVB – Institut für Vorsorgeberatung, Risiko- und Finanzierungsanalyse GmbH
eigens eingerichtete Service-Gesellschaft
fachkundige und verantwortliche Beratung der Arbeitgeber
angemessenes Honorar
Attraktives Gesamtangebot für den Unternehmer in der bAV!
Seite 67Kompetenz
Ihr „betrieblicher Vorsorge-Berater“ – der besondere Service
Abbildung vom Bedarfsbeschreibung
Kollektivrahmenvertrag
Kommunikationsplattform Informationsplattform
Zielgruppenportal1)
Ein echter Mehrwert für ein Unternehmen. Innovative Steigerung der Arbeitgeberattraktivität.
1) Zielgruppe: Mitarbeiter, Arbeitgeber, Verbände, Berater
Seite 68Kompetenz
Tools – rechnen Sie mit uns!
Einfach zu bedienender Rechner, Verkaufsunterlagen:
www.wuerttembergische-makler.de Produkte/Downloads/bVV
Seite 69Sie können auch lesen
