Elpel & Kollegen - AKTUELLER IMMOBILIENMARKT IN DEUTSCHLAND - Century 21
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Elpel & Kollegen MARKTBERICHT AKTUELLER IMMOBILIENMARKT IN DEUTSCHLAND
2 MA RKT B E RIC HT
Inhalt:
Aktueller Immobilienmarkt in Deutschland (Ein kurzer Rückblick) ........................................................... 3
Immobilienmarkt im Wandel .............................................................................................................................................. 4
Wind dreht vom Verkäufer- zum Käufermarkt ....................................................................................................... 5
EZB hofft, dass Blase bei Immobilienpreisen nicht platzt .. .............................................................................. 5
Immobilienfinanzierung: Diese vier Grafiken zeigen,
wie heftig der Umbruch am Immobilienmarkt ist ................................................................................................. 6
Zinsen und Preise belasten Selbstnutzer .................................................................................................................. 8
Immobilienfinanzierung: Immer mehr Deutsche müssen den
Traum vom Eigenheim aufgeben ..................................................................................................................................... 9
Immobilienfinanzierung: Immer weniger Deutsche können
einen Hauskauf finanzieren .............................................................................................................................................. 10
Ausblick - der Immobilienmarkt pendelt sich neu ein ..................................................................................... 11
3
Aktueller Immobilienmarkt
in Deutschland
Ein kurzer Rückblick:
Seit 2010 kannten die Immobilienpreise nur eine Richtung: nach oben. Insbe
sondere in den Metropolen stiegen die Preise für Häuser und Eigentumswoh
nungen sehr stark an. Bei gleichzeitig historisch niedrigen Zinsen rückte der
Traum vom Eigenheim für viele Interessenten in greifbare Nähe. Die Nachfrage
stieg und trieb die Preise weiter in die Höhe.
Im Februar dieses Jahres veröffentlichte die Bundesbank ihren Monatsbericht
und warnte vor „Preisübertreibungen am Wohnungsmarkt von bis zu 40 Prozent
über dem gerechtfertigten Niveau“ (FAZ, 21.02.2022)
https://www.faz.net/aktuell/finanzen/immobilienpreise-
Immobilienpreise: Verstärkte Preis Übertreibungen am
verstaerkte-preisuebertreibungen-am-
Wohnungsmarkt (faz.net)
wohnungsmarkt-17821749.html
Immobilienmarkt
im Wandel
Seit Beginn dieses Jahres verändert sich die Wirtschaftslage. Steigende Ener
gie- und Lebensmittelpreise, steigende Bauzinsen, Lieferengpässe, hohe Mate
rialkosten, Verzögerungen im Baugewerbe und eine hohe Inflation haben dazu
geführt, dass die Europäische Zentralbank im Juli 2022 erstmals seit 14 Jahren
den Leitzins erhöht hat. Im September folgte eine weitere Erhöhung auf den
bislang höchsten Wert: Der Leitzins im Euroraum ist auf 1,25 Prozent gestiegen.
Weitere Erhöhungen sind nicht ausgeschlossen und eine weiterhin steigende
Inflation für 2022 und 2023 wird erwartet. Die Zinserhöhung seit Beginn des
Jahres hat enorme Auswirkungen auf den Immobilienmarkt:
n die Zahl an potentiellen Käufern geht zurück
n die Banken vergeben Kredite deutlich restriktiver und haben ihre Kapitalan
forderungen verschärft, wodurch auch Kaufinteressenten, die einen hohen
Kaufpreis zahlen würden, keine Finanzierung bekommen
4
n In der Folge sinken die Immobilienpreise
Der Markt wandelt sich von einem Verkäufer - zu einem Käufermarkt, in dem die
Käufer nicht mehr bereit sind, jeden Preis für eine Immobilie zu bezahlen - oder
es nicht können.
Wind dreht vom Verkäufer- 5
zum Käufermarkt
Doch die Marktbeobachter sind sich (...) einig: Verkäufer sollten sich darauf
einstellen, dass sie weniger Interessenten finden und weniger Geld bekom
men als vor einem Jahr V (Immobilienzeitung, 09. Juni 2022)
Wind dreht vom Verkäufer- zum Käufermarkt (iz.de)
https://www.iz.de/maerkte/news/-wind-dreht-vom-
verkaeufer--zum-kaeufermarkt-2000007611
EZB hofft, dass Blase bei Immobilien
preisen nicht platzt
„Die goldenen Zeiten für Immobilien scheinen vorbei zu sein – das hat nun auch
die EZB registriert: in Deutschland beginnen die Immobilienpreise zu fallen (...)
Es sind vor allem die steigenden Hypothekenzinsen, die die Preise für Immobilien
unter Druck bringen dürften: je höher der Zins, umso geringer die Immobilien
preise, je tiefer der Zins, umso höher die Immobilienpreise, lautet eine Faust
formel.“ (finanzmarktwelt.de, 19.09.2022)
Immobilien: EZB hofft, dass Blase bei Immobilienpreisen
https://finanzmarktwelt.de/immobilien-ezb-hofft-dass-blase-
bei-immobilienpreisen-nicht-platzt-246185/
nicht platzt (finanzmarktwelt.de)
Immobilienfinanzierung: Diese vier Grafiken zeigen, wie
heftig der Umbruch am Immobilienmarkt ist
(Wirtschaftswoche, 21. September 2022)
„Seit Jahresbeginn sind die Zinsen für Immobilienkredite massiv gestiegen.
Schon jetzt zeigt sich, dass Käufer ihre Finanzierung daran anpassen - oder
keine mehr bekommen.(...) In einigen Großstädten gehen die Immobilienpreise
schon zurück. (...) Viele Käufer können die hohen Finanzierungskosten schlicht
nicht mehr tragen. Die Folge: Es kommt zu weniger Abschlüssen, zeigt die
Auswertung des Lübecker Kreditvermittlers Dr. Klein: In den Monaten Juli
und August wurden gut 11,9 Prozent weniger Immobilienfinanzierungen ab
geschlossen als noch im Vorjahreszeitraum.“
Vier Grafiken zeigen den Umbruch am Immobilienmarkt
https://nachrichten.wiwo.
de/33831d1e9e84c364740c4e7a5cb10cc19faca01e41f2e357da2dbef47d034a9e64b5451623b3a9cb42cd98eeb4409378128689754?utm_
source=web-frontend&xing_share=news
(wiwo.de)
TEURER SPASS
6 Die durchschnittliche Monatsrate steigt rasant (in Euro)
1.408 1.416
1.336 1.336
1.314
1.228 1.243
1.181
1.000
500
2022 Jan Feb März Apr Mai Juni Juli Aug
EIN TRAUM AUF PUMP
Käufer tilgen immer weniger (Tilgungsquote in Prozent)
2,8 2,9
3
2,7 2,6 2,6 2,6 2,7
2,5
2
1
2022 Jan Feb März Apr Mai Juni Juli Aug
EIGENLEISTUNG STEIGT
7
Der Eigenkapitalanteil bei Finanzierungen steigt
22,6
19,9 20,9 20,3
17,9 17,4 17,6
20
16,4
10
2022 Jan Feb März Apr Mai Juni Juli Aug
WENIGER FINANZIERUNGEN, MEHR BAUSPARER
Immer weniger Immobilienfinanzierungen...
Zeitraum Prozent
Juli/August 2022 versus Juli/August 2021 -11,85
... und immer mehr Bausparverträge
Zeitraum Prozent
Juli/August 2022 versus Juli/August 2021 30
Quelle: Dr. Klein; Grafik: Carsten StollmannZinsen und Preise belasten Selbstnutzer
Immobilienzeitung am 17. Juni 2022
Zinserhöhungen bei hohen Preisen belasten Käufer von Wohneigentum, die das
Objekt selbst nutzen wollen. Im Report, der die Ergebnisse von 2021 analysiert
und eine Prognose für 2022 abgibt, werden drei verschiedene Zinsszenarien
verglichen.
Ein Bauzins von 2% würde demnach zu einem Anstieg der Selbstnutzerkosten von
66% auf 6,97 Euro/m2 führen. Bei einem Zins von 2,5% würden die Selbstnutzer
kosten auf 8,55 Euro/m2 anwachsen und bei einem Zins von 3% auf 10,12 Euro/m2.
Bauzins Selbstnutzerkosten
2% 6,97 Euro/m2
2,5% 8,55 Euro/m2
3% 10,12 Euro/m2
8
Das alles gilt, wenn die Kaufpreise nicht mehr weiter wachsen. Bei Steigerungen
aber erhöhten sich die Selbstnutzerkosten je nach Zinsszenario um weitere 8% bis
12% auf Preise zwischen 7,32 Euro/m2 und 10,63 Euro/m2.
Zinsen und Preise belasten Selbstnutzer
https://www.iz.de/maerkte/news/-zinsen-und-preise-
belasten-selbstnutzer-2000007716
(iz.de)9
Immobilienfinanzierung: Immer mehr
Deutsche müssen den Traum vom Eigenheim
aufgeben
Laut einer Studie ist für eine große Mehrheit der Bevölkerung ein Kauf ohne
Erbschaft oder Schenkung nicht mehr darstellbar. Viele Interessenten müssen
vorerst Mieter bleiben. (Handelsblatt, 22.09.22)
Immobilienfinanzierung: Warum viele Deutsche vorerst
https://www.handelsblatt.com/finanzen/immobilien/
immobilienfinanzierung-jedem-zweiten-deutschen-fehlt-das-
Mieter bleiben müssen (handelsblatt.com)
geld-fuer-ein-eigenheim/28689260.html10
Immobilienfinanzierung: Immer weniger
Deutsche können einen Hauskauf
finanzieren
Immer weniger Deutsche können einen Hauskauf finanzieren „Eine Untersu
chung zeigt, dass sich viele Interessenten selbst mit hohem Einkommen keine
Immobilie mehr leisten können. Ist der Traum vom Hauskauf geplatzt? Nach
einer neuen Studie des Datenspezialisten FMH X und des Analyseinstituts SWI
Finance, die dem Handelsblatt vorab vorliegt, müssen heute viele Immobilien
käufer „fast ihr komplettes Vermögen in Immobilien investieren, um das in 2022
durchschnittlich eingesetzte Eigenkapital aufzubringen“. Ein Blick auf die Ver
mögensverteilung in Deutschland zeige, „dass nur zehn Prozent der Deutschen
über so viel Vermögen verfügen, dass sie das aktuell stemmen können“, heißt es
in der Studie.” (Handelsblatt, 12.07.22)
Immobilienfinanzierung: Immer weniger Deutsche können
https://www.handelsblatt.com/finanzen/
immobilienfinanzierung-immer-weniger-deutsche-koennen-
sich ein Haus leisten (handelsblatt.com)
einen-hauskauf-finanzieren/28491194.html„Die Europäische Zentralbank (EZB) hat jüngst deutliche Zinserhöhungen sig
nalisiert, um die Inflation zu bekämpfen. Damit steigen auch die Zinsen von Im
mobilienfinanzierungen. Das gleiche Budget wie vor einem Jahr reicht bei Kaufin
teressenten nun für deutlich weniger Immobilie.“ (Wirtschaftswoche, 7.09.2022)
Die Immobilie verkaufen – oder besser vermieten?
https://www.wiwo.de/my/finanzen/immobilien/
(wiwo.de)
kaufpreise-sinken-mieten-steigen-die-immobilie-
verkaufen-oder-besser-vermieten/28660176.html
Angebote für Häuser gibt es, Kauf Miete
aber die Nachfrage sinkt. 19% 17%
Nachfrage Angebot
Quelle: Nachfrage und Angebot von Wohnungen und Einfamilienhäuser -2%
bei ImmoScout24, Vergleich von Juli 2022 mit Juni 2022
-26%
Eigentumswohnungen: Mehr Angebote, weniger Käufer
https://www.immobilienmanager.de/angebots-boom-bei-
wohnungen-zum-kauf-17082022
(immobilienmanager.de)
11
Ausblick - der Immobilienmarkt
pendelt sich neu ein
Die derzeitigen Entwicklungen lassen vermuten, dass sich die Immobilienpreise
in den nächsten beiden Jahren weiter nach unten entwickeln werden. Die Wirt
schaftswoche berichtet, Analysten erwarten weltweit sinkende Immobilienprei
se in 2023 und 2024. (Wirtschaftswoche, 13.09.2022)
https://www.wiwo.de/finanzen/immobilienmarkt-analysten-
Immobilienmarkt: Dem Häusermarkt könnte 2023 und
erwarten-weltweit-sinkende-immobilienpreise-in-2023-
2024 weltweit ein Abschwung drohen (wiwo.de)
und-2024/28678790.html
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