FINANZBILDUNG - Wirtschaftsmuseum

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FINANZBILDUNG
FINANZBILDUNG - Wirtschaftsmuseum
Impressum

Eine Information des Österreichischen
Gesellschafts- und Wirtschaftsmuseums im
Auftrag der Oesterreichischen Nationalbank

Österreichisches Gesellschafts-              Medieninhaberin und Herausgeberin:
und Wirtschaftsmuseum                        Oesterreichische Nationalbank
Vogelsanggasse 36, 1050 Wien                 Otto-Wagner-Platz 3, 1090 Wien
+43 (0)1-545 25 51                           Verlagsort:
wirtschaftsmuseum@oegwm.ac.at                Oesterreichische Nationalbank
www.wirtschaftsmuseum.at                     Otto-Wagner-Platz 3, 1090 Wien
ISBN: 978-3-902856-52-4                      Herstellungsort:
Stand: August 2021                           Gerin Druck GmbH,
                                             Wienerfeldstraße 9, 2120 Wolkersdorf

                                             oenb.info@oenb.at
                                             www.oenb.at
                                             www.eurologisch.at
                                             Fotos: EZB, OeNB
                                             Copyright OeNB

Gedruckt nach der Richtlinie
„Druckerzeugnisse“ des Österreichischen
Umweltzeichens, UW-Nr. 820.

Bitte sammeln Sie Altpapier
für das Recycling.                           EU Ecolabel: AT/28/024
FUNKTIONEN DES GELDES

Geld ist – ein Zahlungsmittel und Tauschmittel

    GELD                                                                        WARE
    gegen                                                                       gegen
    WARE                                                                        GELD

Geld ist – ein Wertmaßstab und eine Recheneinheit

    Preise ermöglichen Vergleiche.            Angebote
    Was kann man sich leisten?
                                                                         Angebote
                                                                                 Sale

Geld ist – ein Wertaufbewahrungsmittel

    Sparen und Anlegen                                                        SPAR
                                                                              BUCH

Geld-Check

                                     Güter wie z.B. Rinder, die oft zum Tauschhandel ver-
                                     wendet wurden, eignen sich nicht zur längerfristigen
                                     Wertaufbewahrung und sind oft nicht teilbar.

                                     Besser geeignet sind Seide, Muscheln und andere
                                     Formen von Warengeld. Sie sind halt- und teilbar,
                                     haben aber keinen festgelegten Wert und eignen sich
                                     daher nur eingeschränkt als Recheneinheit.

                                     Der Euro erfüllt mit sicherem Bargeld und Buchgeld
                                     alle Funktionen des Geldes.

                                     Krypto-Coins sind spekulativ und volatil in ihrem
                                     Wert. Zur Wertaufbewahrung empfehlen sie sich
                                     daher nicht. Zudem werden sie kaum als Zahlungs-
                                     mittel akzeptiert.

Geld hat eine sehr lange Geschichte. Als Naturalgeld fand es schon vor Jahr-
tausenden Verwendung. Heute erscheint uns Geld in verschiedensten Formen und
erfüllt unterschiedliche Funktionen. Es ist u.a. Zahlungsmittel, Wertmaßstab, aber
auch Wertaufbewahrungsmittel.

1
FUNKTIONEN DES GELDES

    Wertaufbewahrungsfunktionen

    Private Haushalte geben nicht ihr gesamtes verfügbares Einkommen aus.
    Einen Teil sparen sie.

                                                                  100 %
                                                              VERFÜGBARES
                                                               EINKOMMEN

                                                                 ca. 8 %
                                                              SPAREN UND
                                                             VERANLAGEN 1)

                                                                ca. 92 %
                                                             INVESTITIONEN,
                                                                KONSUM

                         1)
                              In den Jahren 2020 und 2021 ist die Sparquote aufgrund der Covid-19-Pandemie deutlich höher.

    Sparzinsen

    Einlagenzinssätze österreichischer Banken im Neugeschäft für den Haushaltssektor
    Monatsdurchschnittswerte in %
5

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3

2

1

0
    99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22
                                                                                                          Q.: EZB, OeNB.
          Einlagenzinssatz ab 2 Jahre Laufzeit
          Einlagenzinssatz bis 1 Jahr Laufzeit

    Erworbenes Geld muss nicht sofort ausgegeben werden. Es kann aufbewahrt,
    also gespart, werden. Sparen bedeutet Konsumverzicht in der Gegenwart, um
    sich in der Zukunft etwas leisten zu können.Österreichische private Haushalte
    haben im Durchschnitt von 2011 bis 2019 8 % ihres verfügbaren Einkommens
    gespart. Sparzinsen sind die Belohnung für Konsumverzicht.

    2
PREISSTABILITÄT

    Die Inflation

    Veränderung des Harmonisierten Verbraucherpreisindex (HVPI) zum Vorjahr in %
5
                                                                               Euroraum            Ø Euroraum
                                                                               Österreich          Ø Österreich
4

3

2

1

0
    99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 211)
                                                                                                Q.: Eurostat, OeNB. –
    PREISSTABILITÄT
                                              1)
                                                   Prognose vom Juni 2021: Euroraum – Eurosystem, Österreich - OeNB.

    = jährlicher Anstieg des Harmonisierten
    Verbraucherpreisindex ( HVPI )
    im Euroraum von mittelfristig 2 %.

    Inflation – Arten und Ursachen

        ANGEBOTS-                                            NACHFRAGE-
        INFLATION                                            INFLATION
        Durch steigende Produktionskosten,                   Durch steigende Kaufkraft,
        z. B. Löhne oder Energiepreise                       z.B. durch höhere Einkommen oder
        (u. a. durch Rohölpreisschwankungen                  niedrige Zinsen
        oder eine Währungsabwertung)

                                                             INFLATION
                                                             = allgemeine und anhaltende Erhöhung
                                                             der Preise, gleichbedeutend mit einer
                                                             Minderung der Kaufkraft des Geldes.

    lnflation hat viele Ursachen. Energie- und Rohstoffpreisentwicklungen beein-
    flussen Preise ebenso wie Wechselkurse. Die öffentliche Hand kann durch Steuer-
    und Gebührenerhöhungen lnflation verursachen. Auch die Zinsen in einer Volks-
    wirtschaft spielen eine nicht unwesentliche Rolle: zu niedrige Zinsen können
    Inflation verursachen, zu hohe Zinsen das Gegenteil – nämlich Deflation.

    3
PREISSTABILITÄT

Die Berechnung der Inflation –
der Warenkorb der privaten Haushalte

Zusammensetzung des Warenkorbs, Reihung nach Gewicht im HVPI

    15,3 % Wohnung,
           Wasser,
                          13,4 % Restaurants
                                 und Hotels       13,0 % Nahrungsmittel,
                                                         alkoholfreie    12,7 % Verkehr
             Energie                                    Getränke

     9,9 %   Freizeit
             und Kultur   8,5 % Hausrat
                                laufende
                                         und
                                                   8,2 % Versch.Waren
                                                         und Dienst-     5,8 % Gesundheits-
                                                                               pflege
                                 lnstandhaltung          leistungen
                                 des Hauses

     5,5 % Bekleidung
           und Schuhe     4,0 % Alkoholische
                                Getränke,          2,4 % Nachrichten-
                                                         übermittlung    1,2 % Erziehung
                                                                               u. Unterricht
                                Tabakwaren

PIA – Persönliche InflationsApp

Berechnung der persönlichen Inflationsrate auf
www.eurologisch.at/pia

Der HVPI bildet einen Durchschnitt über alle Preisveränderungen eines Warenkorbs,
der das Kaufverhalten aller Österreicherinnen und Österreicher widerspiegelt. Mit PIA,
der persönlichen InflationsApp, ist es möglich, die Auswirkung der Inflation auf den
persönlichen Warenkorb und das eigene Leben zu berechnen.

Steigende Preise bedeuten, dass der Wert des Geldes sinkt. Die Geldentwertung,
auch Inflation genannt, wird anhand eines Warenkorbs mit ca. 700 bis 800 Gütern
und Dienstleistungen berechnet. Im Harmonisierten Verbraucherpreisindex
(HVPI) sind die Güter und Dienstleistungen nach dem Konsumverhalten der
Verbraucher/innen gewichtet.

4
PREISSTABILITÄT

     Deflation – Preisstabilität – Inflation

     in %
 7

 6
                                                                                  INFLATION
 5

 4
                                               PREISSTABILITÄT
 3
                                                                         Preissteigerungsraten
2                                                                        bis 5 % – »schleichende Inflation«
                  DEFLATION
1                                                Symmetrisches           5 % bis 10 % – »trabende Inflation«
                                               Inflationsziel um 2 %     über 10 % – »galoppierende Inflation«
0
                          sinkende Preise
–1                   wenn große Teile des
                 Warenkorbes über einen
–2
         längeren Zeitraum billiger werden
–3

     Die Deflation

     Die Deflationsspirale

                              PRIVATE HAUSHALTE :                      GÜTER UND DIENST-
                              NACHFRAGE SINKT                          LEISTUNGEN WERDEN
                                                                       BILLIGER

            PRIVATE HAUSHALTE :
            LÖHNE SINKEN,
            KAUFZURÜCK-
            HALTUNG,
            SCHULDENRÜCK-                                                      EINNAHMEN
            ZAHLUNG WIRD                                                       DER UNTERNEHMEN
            SCHWIERIGER                      GÜTER UND                         SINKEN
                                             DIENSTLEIST-
                                             UNGEN WERDEN
                                             BILLIGER
                                                                                    RÜCKZAHLUNG
                                                                                    DER SCHULDEN
                                                                                    WIRD FÜR
                KURZARBEIT,
                                                                                    UNTERNEHMEN
                ENTLASSUNGEN,
                                                                                    SCHWIERIGER
                LOHNSENKUNGEN,
                STANDORT-
                SCHLIESSUNGEN                     UNTERNEHMEN
                                                  SENKEN IHRE KOSTEN

     Sinken Preise für Güter und Dienstleistungen, spricht man von Deflation. Auch
     wenn dadurch der Wert des Geldes steigt, ergeben sich daraus Probleme für eine
     Volkswirtschaft. Steigende Arbeitslosigkeit führt zu sinkender Konsumnachfrage,
     diese führt wiederum zu rückläufigem Wirtschaftswachstum. Preisstabilität ist
     daher das Ziel der Geldpolitik.

     5
PREISSTABILITÄT

     Die Leitzinssätze des Euroraums

     in %

                                                                             EUROPÄISCHE                          BANKEN IM
                                                                             ZENTRALBANK                          EURORAUM
 5                                                                               (EZB)

                                                                            Geld gegen Sicherheit und Zinsen
 4

 3
                                                                                                          Refinanzierungsfazilität
                                                                                                          Leitzinssatz
                                                                                                          Einlagefazilität
 2

 1

 0

–1
      99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22
                                                                                                                              Q.: EZB.

     Der »Leitzinssatz« (Mitte des Korridors) wird vom EZB-Rat (= wichtigstes
     Beschlussorgan der Europäischen Zentralbank) festgesetzt und ist jener Zinssatz,
     den Banken für Zentralbankgeld bezahlen. Er beeinflusst Spar- und Kreditzinsen
     im Euroraum.

     Inflation / Einlagenzinssatz – Der Realzinssatz

     in %
 6
                                                                                  Eckzinssatz bzw. Satz für täglich fällige Einlagen
                                                                                  Eckzinssatz inflationsbereinigt (Realzinssatz)
 4

 2

 0

–2

–4

–6

–8
     1960              1970             1980             1990              2000             2010              2020             2030
     Q.: OeNB, Statistik Austria.
     Bis Dezember 1993 Spareinlagen zum Eckzinssatz, ab April 1995 täglich fällige Spareinlagen, ab Jänner 2003 Zinssatz für täglich
     fällige Spareinlagen in EUR. Jänner 1994 bis März 1995 keine Daten vorhanden. Die Zinssätze beziehen sich jeweils auf das
     Neugeschäft. Real: Deflationiert mit dem (laufenden) Verbraucherpreisindex (VPI66), gesamt, 1966=100.

     Realzinsen üben Anreize auf Investitionstätigkeit und Konsum aus und haben
     somit Auswirkungen auf die Preisentwicklung. Der »Realzinssatz« ergibt sich
     aus der Differenz von Inflation und Sparzinsen. Er zeigt, ob eine Spareinlage unter
     Berücksichtigung der Veränderung der Konsumentenpreise mehr oder weniger
     wert wird.

     6
FINANZMARKTSTABILITÄT

Der Finanzmarkt

Banken – Drehscheibe des Finanzmarkts

                                                    ZENTRAL-
                                                    BANKEN

                                             Geld            Leitzinsen

                                Einlagen                                  Kredite

        SPARER/INNEN                                                                PRIV. HAUSHALTE
       ANLEGER/INNEN                                BANKEN                          UNTERNEHMEN
                                Zinsen     - Eigengeschäfte               Kredit-   ÖFFENTL. HAND
                              Dividenden   - Interbankgeschäfte           zinsen

Die Bankenaufsicht

                                                INTERNE                              IKS – INTERNES
                                                KONTROLLINSTANZEN                    KONTROLLSYSTEM
                                                1. Geschäftsleiter                    z.B.
                                                2. Interne Revision                 - Gesamtbanksteuerung
                                                3. Aufsichtsrat                     - Risikomanagement
                                                                                    - Kreditvergabeprozess

                                                EXTERNE
                                                KONTROLLINSTANZEN
                                                4. Bankprüfer

                   IKS

                                                BANKENAUFSICHT
                                                5. Staatskommissär
                                                6. FMA1/ OeNB2
                                                7. EZB 3

                                                RECHTLICHE
                                                RAHMENBEDINGUNGEN
1
    FMA: Finanzmarktaufsicht                    BWG: Bankwesengesetz
2
    OeNB: Oesterreichische Nationalbank         NBG: Nationalbankgesetz
3
    EZB: Europäische Zentralbank                FMAG: Finanzmarktaufsichtsgesetz

Effiziente Finanzmärkte sind für eine Volkswirtschaft von entscheidender Bedeu-
tung. Sie sorgen für eine rasche und sichere Versorgung der Marktteilnehmer mit
ausreichend finanziellen Mitteln. Finanzmärkte und Finanzprodukte sind hoch-
komplex. Transparenz ist von zentraler Bedeutung und erhöht die Stabilität der
Finanzmärkte.

7
FINANZMARKTSTABILITÄT

Die Bankenunion

                                            BANKENUNION
                                            BANKING UNION

                 SINGLE                         SINGLE                      DEPOSIT
              SUPERVISORY                    RESOLUTION                  GUARANTEE
             MECHANISM SSM                  MECHANISM SRM                SCHEME DGS
               Einheitlicher                  Einheitlicher              Harmonisiertes
                Aufsichts-                    Abwicklungs-             Einlagensicherungs-
               mechanismus                    mechanismus                    system

                     ZIEL                          ZIEL                           ZIEL
                 Einheitliche               Einheitliche Regeln              Gleicher Schutz
              Beaufsichtigung von           zur Sanierung und              für Ersparnisse von
             bedeutenden Banken           Abwicklung von Banken                  Sparern

                         EINHEITLICHES REGELWERK (Single Rulebook)
               EINHEITLICHES AUFSICHTSHANDBUCH (Single Supervisory Handbook)

Das Finanzmarktstabilitätsgremium (FMSG)1)

Aufgaben:
                                        ZUSAMMENARBEIT IN
    EMPFEHLUNGEN AN FMA                                                          FÖRDERUNG DER
                                       MAKROPRUDENTIELLEN
    UND RISIKOWARNUNGEN                                                      FINANZMARKTSTABILITÄT
                                             FRAGEN

     Zusammensetzung:

      Bundesministerium             Fiskalrat           Oesterreichische              Finanzmarkt-
         für Finanzen               Austria              Nationalbank                    aufsicht
           (Vorsitz)

                                                                                                 1)
                                                                                                      Gründung 2014

Die europäische Bankenunion schafft die Voraussetzungen für ein stabiles Banken-
system im Euroraum. Dadurch sollen Risiken besser identifiziert und Krisen
künftig vermieden werden. In Österreich trifft das Finanzmarktstabilitäts-
gremium (FMSG) Maßnahmen zur Aufrechterhaltung der Finanzmarktstabilität.

8
ZAHLUNGSMITTEL
UND ZAHLUNGSVERKEHR

Euro-Bargeld

Der Geldkreislauf

                          GSA 3                                                         GSA 3
                                                    OeBS 1 / MÜNZE 2
                        Bargeld-                       Bargeld-                        Bargeld-
                       bearbeitung                    produktion                      verteilung

          GELD- UND                                                                            GELD- UND
        KREDITINSTITUTE                                                                      KREDITINSTITUTE

                             Einlagen

                                                                                         Bargeld-
    1
      OeBS: Oesterreichische Banknoten-            UNTERNEHMEN,                        abhebungen
    und Sicherheitsdruck GmbH                    PRIVATE HAUSHALTE
    2
      Münze: Münze Österreich AG                      Investitionen,
    3
      GSA: Geldservice Austria GmbH                 privater Konsum

Euro-Banknoten
                                                                       PAPIER UND RELIEF
Sicherheitsmerkmale am Beispiel der                                    Auf der Vorderseite kann man am linken und
50-Euro-Banknote: FÜHLEN – SEHEN – KIPPEN                              rechten Rand erhabene Linien ertasten. Auch
                                                                       Hauptmotiv, Schrift und große Wertzahl haben
                                                                       ein fühlbares Relief.
PORTRÄT-WASSERZEICHEN                     PORTRÄT-FENSTER

                                                                       PORTRÄT-WASSERZEICHEN
                     PAPIER UND RELIEF
                                                                       Hält man die Banknote gegen das Licht, werden
                                                                       das Porträt der mythologischen Gestalt Europa,
                                                                       ein Fenster und die Wertzahl sichtbar.

                                                                       PORTRÄT-FENSTER
                                                                       Betrachtet man die Banknote gegen das Licht,
                                                                       wird das im Hologramm enthaltene Fenster
                                                                       durchsichtig. In ihm erscheint ein Porträt der
                                                                       Europa, das von beiden Seiten des Geldscheins
                                                                       zu erkennen ist.

SMARAGD-ZAHL       SICHERHEITSFADEN
                                                                       SICHERHEITSFADEN
                                                                       Hält man die Banknote gegen das Licht, wird
                                                                       eine dunkle Linie mit Euro-Symbol und Wert-
Die 100- und 200-Euro Banknoten der neuen Serie wurden                 zahl sichtbar.
darüber hinaus mit verbesserten bzw. neuen Sicherheits-
merkmalen wie beispielsweise dem Satelliten-Hologramm
ausgestattet. Kippen Sie die Banknote. Ganz oben im Foli-              SMARAGD-ZAHL
enstreifen bewegen sich €-Symbole um die Wertzahl. Des                 Beim Kippen bewegt sich ein Lichtbalken auf
Weiteren sind kleine €-Symbole in der Smaragd-Zahl der                 und ab. Die Farbe der Zahl verändert sich von
100- und 200-Euro Banknoten zu erkennen.                               Smaragdgrün zu Tiefblau.

Bargeldproduktion, -verteilung und -bearbeitung sind wichtige Aufgaben der
Oesterreichischen Nationalbank (OeNB). Die Euro-Banknoten gehören zu den
sichersten Zahlungsmitteln der Welt. Drei einfache Schritte lassen die Echtheit
einer Banknote erkennen: FÜHLEN – SEHEN – KIPPEN. Diese Überprüfung
kann sehr leicht und ohne technische Hilfsmittel durchgeführt werden.

9
ZAHLUNGSMITTEL
UND ZAHLUNGSVERKEHR

Bargeld und Buchgeld im Euroraum

BARGELD                                                            10,6 % BARGELDUMLAUF
BUCHGELD                                                                         ca. 1.500 Mrd. €
                                                                                 Banknoten und Münzen

                                                                    7,1 % TERMINEINLAGEN
                                                                                 ca. 1.000 Mrd. €
                                                                                 Angelegte Gelder
                                                                                 mit Bindungsfrist
                                                                                 (hier bis 2 Jahre)

                                                                  17,7 % SPAREINLAGEN
                                                                                 ca. 2.500 Mrd. €
                                                                                 Unbefristet angelegte
                                                                                 Gelder mit Kündigungsfrist
                                                                                 (2 – 3 Monate)

                                                                  64,6 % SICHTEINLAGEN
                                                                                 ca. 9.100 Mrd. €
                                                                                 Täglich fällige Einlagen,
Bargeld bildet nur einen kleinen Teil                                            jederzeit behebbar
des Geldumlaufs zu Zahlungszwecken.
                                                                                 Q.: EZB.
                                                                                 Stand März 2021 – Zahlen gerundet.

Zahlungsverhalten der Österreicher/innen

     ANTEIL DER ZAHLUNGSMITTEL IN %

                                         5,5        SONSTIGES 1           12,0

                                         1,9        KREDITKARTE            3,8

                                        26,7        DEBITKARTE            33,3

                                        65,9         BARGELD              50,9

     TRANSAKTIONEN                                                                                       WERT

     ANTEIL DER ZAHLUNGSMITTEL
     NACH ZAHLUNGSBETRÄGEN IN %

         bis 10 EURO                                                         BARGELD
       10 – 20 EURO                                                          DEBIT- u. KREDITKARTE
       20 – 50 EURO
                                                                                                1)
                                                                             SONSTIGES
      50 – 100 EURO
        ab 100 EURO                                                              Q.: OeNB-Zahlungsverhaltensumfrage
                                                                                      2020
                        0                      50                 100 %          1)
                                                                                    Sonstiges: Internet, Handy, Gutscheine.

Unter Buch- oder Giralgeld versteht man unbare Guthaben, die durch Einlagen bei
Kreditinstituten auf dafür bestimmten Konten entstehen. Dazu zählen täglich fällige
Sichteinlagen auf Girokonten und Spareinlagen. Termineinlagen sind Geldbeträge,
die dem Kreditinstitut für eine bestimmte Zeit überlassen werden. Während des
Anlagezeitraums kann über das Guthaben nicht verfügt werden.

10
ZAHLUNGSMITTEL
UND ZAHLUNGSVERKEHR

Kontoauszug

     Gutschriften und Belastungen             Aktueller Kontostand                Habenzinsen bei Guthaben,
     sind chronologisch aufgelistet              wird angezeigt                  Sollzinsen bei Überschreitung

                            IBAN                                                BIC
             lnternational Bank Account Number                        Business ldentifier Code
                 lnternationale Kontonummer                          lnternationale Bankleitzahl

Zahlungskarten und andere Zahlungsmittel

                      DIE DEBITKARTE                                  DIE KREDITKARTE
             Bei Bezahlung muss der PIN-Code im               Karteninhaber/innen erhalten für den
                 Terminal eingegeben werden.                Zeitraum zwischen Bezahlung (Zeitpunkt
              Der Betrag wird vom Konto sofort                des Erwerbs von Gütern und Dienst-
                          abgebucht.                         leistungen) und Fälligkeit der Rechnung
                                                                  einen Kredit mit kurzer Laufzeit.

                                                             €                             €
          ELEKTRONISCHE GELDBÖRSEN
              UND PREPAID-KARTEN                       E-PAYMENTS                    M-PAYMENTS
            Mit elektronischen Geldbörsen             Bezahlen am PC              Bezahlen am mobilen
                 werden meist kleinere                über das Internet                 Endgerät
            Geldbeträge ohne PIN bezahlt.                                         (Mobiltelefon, Tablet)
         Guthaben können aufgeladen werden.
         Sie sind auf dem Chip (elektronische
        Geldbörse) und oft zusätzlich auf einem
          zugehörigen Konto (Prepaid-Karte)
                      gespeichert.

Die Debitkarte (Bankomatkarte) ist eine Karte, die zur bargeldlosen Bezahlung
oder zum Abheben von Bargeld am Geldautomaten eingesetzt werden kann. Im
Unterschied zu Kreditkarten wird nach dem Kauf bzw. nach der Behebung das
Konto des/der Karteninhaber(s)in sofort belastet (debitiert).

11
ZAHLUNGSMITTEL
UND ZAHLUNGSVERKEHR

Kontaktlos zahlen

 NFC – Near Field Communication
– Mobiles Zahlen ohne Code: Maximal € 25,– pro Transaktion.
  Aufgrund der COVID-19-Krise wurde das Limit vorübergehend auf € 50,– erhöht.
– Bei höheren Beträgen sind kontaktlose Zahlungen mit PIN möglich.
– Wenn die Summe der kontaktlosen Zahlungen die Grenze von € 150,–
  (COVID-19-Krise) überschreitet, ist wieder eine PIN-Eingabe erforderlich.

                                                                   €
          DEBITKARTE                  KREDITKARTE           MOBILTELEFON

Bei kontaktlosen Zahlungsvorgängen werden die Transaktionsdaten zwischen
Karte und Zahlungsterminal mittels drahtloser Kommunikationstechnologie aus-
getauscht. Dabei muss die Karte nicht mehr eingeführt, sondern lediglich bis auf
wenige Zentimeter zum Terminal hingehalten werden. Bei M-Payments kommen
Tastatur/Touchscreen, kontaktlose Funktechnologien wie NFC oder Bluetooth
sowie optische Verfahren mit Bar- oder QR-Code zum Einsatz.

SEPA – Single Euro Payments Area

Einheitlicher Euro - Zahlungsverkehrsraum

                                                                SICHER
                                                                SCHNELL
                                                                GÜNSTIG
                                                                INTERNATIONAL

Mit SEPA, dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, wurden die
Unterschiede zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Euro-Zahlungen
beseitigt. Derzeit nehmen 36 europäische Länder an der SEPA-Initiative teil:
28 Länder der EU, die EFTA-Länder (Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz)
sowie Monaco, San Marino, Andorra und Vatikanstadt.

12
DER EURO – UNSER GELD

Der Euro – Viele Vorteile für Alle

     Keine Umtauschkosten            Weltwährung

     Grenzüberschreitender
     Preisvergleich                  Preisstabilität

     Sicher überweisen               Sichere Banknoten

     Keine Wechsel-                  Grosser
     kursschwankungen                Währungsraum

m€ins – die Finanzen fest im Griff

Mit m€ins, der kostenlosen Web-App
der Oesterreichischen Nationalbank, behält man
den finanziellen Überblick.

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www.allesmeins.at

Die goldenen Geldregeln

                           1                                           2

          Überlege dir sorgfältig, wofür du            Verschaffe dir einen Überblick
          dein Geld ausgibst und vergleiche            über deine Einnahmen und Ausgaben,
          die Preise! Gib bei Schnäppchen-             damit du beurteilen kannst, was du
          Angeboten acht, es kann sich um              dir vom verfügbaren Einkommen
          einen versteckten Kredit handeln!            noch leisten kannst!

                           3                                           4

          Investiere dein Geld in langfristige         Gehe verantwortungsbewusst
          Dinge oder lege es bei einer Bank            mit deinem Geld um! Deine finan-
          ein! Achte bei Finanzprodukten               ziellen Entscheidungen haben
          immer auf das damit verbundene               Auswirkungen auf dein Umfeld
          Risiko!                                      und die ganze Gesellschaft!

Im Jahr 1999 wurde der Euro als Buchgeld und im Jahr 2002 als Bargeld einge-
führt. Der Euro ist zur Zeit gemeinsames Zahlungsmittel für rund 340 Millionen
Menschen in 19 Ländern (Euroraum) der EU. Der Euro bietet eine Reihe von
Vorteilen. Ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld ist unerlässlich.

13
„KRYPTO-COINS“
VS. „EURO-PRODUKTE“

Der Weg zu vernünftigen finanziellen Entscheidungen

                                         ORT
           INTERNET                                        BANK
          – unpersönlich                               – persönlich
          – anonym                                     – vertraut

                                               EIGENSCHAFTEN
                KRYPTO- COINS                                                 EURO -PRODUKTE
          – unreguliert                                                   – durch ESZB kontrolliert
          – Stabilität nicht gewährleistet                                  und reguliert
                                                                          – solides Umfeld durch Preis-
                                                                            und Finanzmarktstabilität

                                             RISIKO + KOSTEN
           UNSICHERHEIT                                                   PLANUNGSSICHERHEIT
 – hohes Risiko                                                       – Risiko je nach Produkt bekannt
 – stark volatil                                                      – Entscheidungen anhand von
 – z.T. intransparente Gebühren                                         konkreten Informationen möglich
                                                                      – Fehlbuchungen können
                                                                        z.T. rückgängig gemacht werden
                                                                      – Gebühren vorab bekannt

                                                VERWENDUNG
             GERINGE AKZEPTANZ                                           ALLGEMEINE AKZEPTANZ
        – eher schwer in Euro umtauschbar,                             – Abhebung jederzeit möglich
          v. a. bei größeren Beträgen                                  – (meist) kostenfrei
        – kaum Zahlungsmöglichkeiten                                   – gesetzliches Zahlungsmittel

Vergleicht man „Krypto-Coins“ mit den Euro-Produkten, stellt man viele Unter-
schiede fest. In vielerlei Hinsicht sind „Krypto-Coins“ mit Unsicherheit, Risiko
und Intransparenz verbunden. Um vernünftige finanzielle Entscheidungen treffen
zu können, müssen möglichst viele Informationen eingeholt, verstanden und
abgewogen werden.

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