FLF FINANZIERUNG LEASING FACTORING - "Die Digitalisierung erfordert smarte Lösungen" - Efcom
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FINANZIERUNG
LEASING
FACTORING
2 MÄRZ 2020 · 67. JAHRGANG
Foto: AdobeStock_everythingpossible
DIGITALER
SONDERDRUCK
FACTORING
»Die Digitalisierung erfordert
smarte Lösungen«
Interview mit Arnulf Romann,
Gründungspartner und CEO der efcom GmbH
»Die Digitalisierung erfordert
smarte Lösungen«
Interview mit Arnulf Romann
IT-Dienstleistungen für die Factoring-Branche haben sich in den letzten Jah- chain. Ich bin mir ziemlich sicher, dass
ren sehr verändert. Arnulf Romann begleitet diesen Prozess seit zwei Jahr- sich dadurch auch das Factoring mit
zehnten. Im FLF-Interview blickt er sowohl zurück als auch nach vorne und der Zeit verändern wird. Und das ist
teilt seine Erfahrung. Dabei spricht er unter anderem über die Meilensteine, eine große Herausforderung für alle In-
über Softwarelösungen sowie über die Chancen und Herausforderungen stitute und Marktteilnehmer – auch für
der Branche im Hinblick auf den digitalen Wandel. (Red.) uns. Wir sehen darin auf der anderen
Seite jede Menge Chancen und be
gleiten jeden, der Bedarf hat, gerne
bei diesem Veränderungsprozess.
FLF Herr Romann, efcom fei-
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FACTORING den haben wir übrigens schon 2004
ert in diesem Jahr 20-jähriges Jubi- akquiriert.
FLF Warum sind Ihnen inter-
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läum. Welche Meilensteine gab es LEASING
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bisher für das Unternehmen? Ein weiterer echter Meilenstein war nationale Partnerschaften so wich-
die Einführung unseres Online-Tools tig?
In den 20 Jahren seit unserer Grün- efOnline inklusive WebServices – als
dung ist in der Tat viel passiert. Aber smartes Kommunikations-Portal zwi- Für uns spielte und spielt der Faktor
es wäre ja auch fatal, wenn dem nicht schen Factor und Factoring-Kunde. Kundennähe eine enorm wichtige
so wäre. Als Meilenstein würde ich Das Tool haben wir seitdem konse- Rolle. Daher war es aus unserer Sicht
etwa unseren Sprung ins europäische quent weiterentwickelt und verbes- ein logischer Schritt, über ausländi-
Ausland sehen. Damit hat sich unser sert. Wir sehen hier noch enormes sche Partnerschaften mehr Nähe zu
Kundenkreis deutlich erweitert und Potenzial für die Zukunft, auch für den Kunden zu schaffen. Das werden
das hat unserer Entwicklung einen den Stande-Alone-Einsatz ohne unser wir auch in Zukunft noch weiter aus-
enormen Schub verschafft. Wir muss- Flaggschiff-Produkt ef3. bauen.
ten lernen, anders zu denken und die
Probleme in anderen Ländern zu ver- Solche Partnerschaften sind für uns
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stehen. Unsere ersten Auslandskun- LEASING
FACTORING sind die Herausfor- aber nicht nur aus Vertriebssicht inter-
derungen, wenn ein Unternehmen essant, sondern wir suchen bewusst
in elf Ländern Factoring-Institute auch nach technischen Partnern, mit
betreut? denen wir neue Produkte entwickeln
können. Gora IT Solutions aus Slowe-
Wir sind ausschließlich im europä nien ist hier ein gutes Beispiel. Mit
ischen Ausland aktiv. Aber auch hier Gora tauschen wir uns seit nunmehr
sind die rechtlichen Rahmenbe sechs Jahren über neue technische
dingungen teils sehr unterschiedlich. Lösungen aus und nutzen erfolgreich
Hinzu kommen Unterschiede im
Synergie-Effekte.
Grundverständnis der einzelnen Fac
toring-Produkte sowie eine immer
FLF Was hat sich durch den
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stärkere Regulierung in fast allen Län- LEASING
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dern. Die Frage ist, salopp formuliert: digitalen Fortschritt für die Facto-
Schwappen diese Einflüsse aus ande- ring-Branche verändert?
ren Märkten zukünftig eher zu uns
oder umgekehrt? Wir können heute ganz andere Volu-
mina abbilden als noch vor zehn bis 15
Ein weiterer Aspekt ist, dass sich die Jahren. Unsere Großkunden bearbei-
Wirtschaft im Allgemeinen rasant ver- ten teilweise mehrere hunderttausend
Arnulf Romann ist Gründungspartner ändert und die Art des Zusammen Rechnungen pro Tag, das lässt sich
und CEO der efcom GmbH, arbeitens. Die Stichwörter sind hier nur auf digitalem Wege lösen. Parallel
Neu-Isenburg. Digitalisierung, Automatisierung, Block dazu musste man das Risiko-Manage-
2 FLF 2 / 2020FLF
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ment anpassen: Niemand kann und Das Risikoveritäts-Modul ist unsere den, kann man das heute alles bequem
will bei derartigen Zahlen alle Rech- Eigenentwicklung. Es hilft Kunden
online hochladen.
nungen händisch prüfen lassen. dabei, auch im Big-Data-Umfeld eine
verlässliche Risikoeinschätzung ihres Kunden werden dadurch in die Lage
Geschäfts zu erzielen. Dabei erfolgt versetzt, Prozesse selbst zu steuern
FLF Das klingt nach Heraus-
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FACTORING eine Prüfung nach bestimmten Mus- und zu kontrollieren. Das ist eine User-
forderungen. tern, zum Beispiel durch eine Benford- Experience, die nicht zu unterschätzen
Analyse. Gibt es signifikante Ab ist. Außerdem lassen sich wichtige
Immer höhere Factoring-Volumina bei weichungen vom erwarteten Muster, Informationen jederzeit in Echtzeit ab-
gleichbleibend hohen Anforderungen bekommt man Hinweise auf mögliche rufen und man bleibt als Nutzer immer
an das Risiko-Management erfordern Betrugsfälle. Der zuständige Risikoma- auf dem neuesten Stand. Das sind
eben auch smarte Lösungen. Das ist in nager erhält dann eine Liste mit ausge- klare Pluspunkte in Sachen Effizienz
der Tat eine der großen Herausforde- wählten, kritischen Fällen, die er an- und Transparenz für unsere Kunden,
rungen, der man sich in unserer Bran- schließend bearbeiten kann. Letztlich die so auch wahrgenommen werden.
che stellen muss. Einfach, weil das die liefert das Modul so aussagekräftige
FLF Was ist Ihr Erfolgsrezept
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in Sachen Factoring-Software?
»Künstliche Intelligenz ist auch
in der Factoring-Branche ein Top-Thema.« Unsere Kern-Software ef3 arbeitet auf
Einzelbelegebene und besitzt somit
eine besondere Datentiefe und -ge-
Märkte und Rahmenbedingungen mit Daten als Entscheidungsgrundlage. nauigkeit. Unsere Kunden profitieren
sich bringen. Wir haben sowohl mit dem Matching- zudem von einer hohen Bearbeitungs-
als auch mit dem Risikoveritäts-Modul geschwindigkeit. Diese Kombination
Wir sehen uns dafür aber gut vorberei- gute Erfahrungen gesammelt und er- aus Präzision und Schnelligkeit auch
tet. Das liegt auch daran, dass wir ste- halten durchweg positive Resonanzen bei Massendaten ist im Bereich der
tig schauen, wo wir uns noch weiter von unseren Kunden. Factoring-Software einzigartig.
verbessern können. Hier bietet die Di-
gitalisierung neue Chancen, zum Bei- Darüber hinaus arbeiten wir am Ein- Außerdem gelingt es uns, den Spagat
spiel durch den Einsatz von Künstlicher satz von KI bei der so genannten Limit- zwischen Standard-Software und star-
Intelligenz (KI). KI führt zu einer bes Automatisierung. Hier laufen bereits ker Individualisierung zu schaffen. Je
seren und automatisierten Risikokon erste Kundenprojekte. Hintergrund ist, nach Bedarf können Kunden bei uns
trolle. Wir leisten damit einen wich dass Factoring-Limite auf einer Viel- wählen, was für sie in Frage kommt –
tigen Beitrag zur Betrugsprävention. zahl von Informationen basieren wie das Standard-Paket oder die Customi-
etwa externe Rating-Werte oder An- zing-Variante. Wir leisten hier natürlich
gaben von Kreditversicherungen. Eine im Vorfeld die entsprechende Bera-
FLF Künstliche Intelligenz
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FACTORING Anpassung der Einzel-Limite erfolgte tung. Zu erwähnen ist auch, dass wir
scheint also eine wichtige Rolle zu bislang eher teilautomatisiert. Das über die gesamten Jahre hinweg eine
spielen? heißt, es bedurfte immer eines finalen hundertprozentige Erfolgsrate bei Pro-
Checks durch die jeweiligen Mitarbei- jekten vorweisen können. Das heißt,
Künstliche Intelligenz ist tatsächlich ter. Das wollen wir ändern und den ge- bislang wurde keine Implementierung
ein Top-Thema, auch im Factoring- samten Prozess der Limit-Anpassung abgebrochen. Zuverlässigkeit und Be-
Bereich. Wir verwenden KI derzeit in durch KI dynamisieren. Die Vorteile für ständigkeit sind tatsächlich unsere gro-
zwei Bereichen: Zum einen beim den Factor liegen auf der Hand: Mehr ßen Stärken.
Matching von Zahlungseingängen und Effizienz bei der Arbeitserledigung
zum anderen im Rahmen unseres Risi- durch Prozess-Automatisierung.
FLF Welche Factoring-Soft-
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koveritäts-Moduls, bei dem Rechnun- LEASING
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gen intelligent geprüft werden. Erste- ware-Produkte liegen stark im
FLF Welche Möglichkeiten er-
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res ist eine Lösung unseres spanischen LEASING
FACTORING Trend?
Partners Tech4Fin, auf die wir zurück- geben sich durch die Digitalisierung
greifen. Das Tool ordnet mithilfe von für den Factoring-Kunden? Es sind vor allem die WebService-An-
KI offenen Rechnungen Zahlungsein- gebote, die zunehmend nachgefragt
gänge zu – entweder automatisch Wir können die Bearbeitung von Fac werden und auch weiterhin im Trend
oder manuell. Es handelt sich dabei toring-Prozessen auf ein neues Level sind. Der ideale Austausch zwischen
um ein selbstlernendes System, das heben: Mussten zum Beispiel früher Anbieter und Nutzer erfolgt on de-
mit Erfahrungswerten aus vergange- Unterlagen vom Factoring-Kunden per mand, individuell und flexibel. Wie be-
nen Abgleichprozessen arbeitet. Post an den Factor zugeschickt wer- reits erwähnt, können wir zum Beispiel
FLF 2 / 2020 3über die Kombination von WebSer- zum Beispiel eine effiziente Automa hier also von Paket-Angebot versus
vices mit efOnline genau das gewähr- tisierung. Vor diesem Hintergrund tiefe Integration. Während bei Erste-
leisten. Das eröffnet zahlreiche Vor- würde ich mir einen entsprechenden rem sowohl Kosten als auch Zeitauf-
teile für beide Seiten – sowohl für den Wandel im Denken wünschen. wände überschaubar bleiben, sind bei
Factor als auch für dessen Kunden. Letzterem im Prinzip die Grenzen nach
oben offen.
FLF Was bedeutet die DSGVO
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FLF Was sollte eine passende
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FACTORING für Factoring-Software?
FLF Was genau kann man
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Software unbedingt können? LEASING
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Die Datenschutzgrundverordnung sich unter den von Ihnen angebote-
Die Stichworte lauten: Transparenz, (DSGVO) ist auch für uns ein wichtiges nen Schulungen vorstellen?
Verfügbarkeit, Sicherheit und Geschwin Thema. Vieles hatten wir schon vor
digkeit. Diese Faktoren sollten in jeder Inkrafttreten der Verordnung in unse- Grundsätzlich bieten wir Schulungen
Software-Lösung ausreichend berück- rer Software berücksichtigt. Einiges für verschiedene Zielgruppen an. Bei
sichtigt werden, sonst brauchen Sie bei mussten wir dann noch nachjustieren. Neukunden konzentrieren wir uns zu-
keinem potenziellen Kunden an die Tür Wir stellen unseren Kunden zum Bei- erst auf die Key-User, also alle Ver
zu klopfen. Und ja: Unsere Produkte de- spiel ein Extra-Tool für die Umsetzung antwortlichen im Projekt-Team. Sie er-
cken diese Kriterien sehr gut ab. Aber der DSGVO zur Verfügung. Man kann halten jeweils themenübergreifende
das ist kein Selbstläufer und wir müs- damit über einen Dialog nach Perso- Trainings. Später folgen dann die fina-
sen immer wieder hinterfragen, ob und nen suchen und nach Daten, die an len User, die wir je nach Rolle und
wie die jeweilige Lösung für unsere diese Personen gebunden sind. Tagesaufgabe zielgerichtet schulen.
Kunden einen echten Mehrwert bietet. Das findet meist beim Kunden vor Ort
Die Ergebnisse werden dann in einer statt, wir bieten aber auch Schulungen
Übersicht dargestellt und man kann sie in unseren Räumlichkeiten an – im
FLF Welche Features gibt es
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FACTORING entsprechend weiterverarbeiten. Das Rahmen unserer Schulungs-Academy.
heute noch nicht, die Sie sich wün- bedeutet: Löschbare Informationen
schen würden? können tatsächlich gelöscht und nicht Unsere Bestandskunden fragen oft
löschbare Informationen anonymisiert nach Trainings für neue Mitarbeiter an,
Ich würde es eher von der anderen werden. Auf diese Weise erleichtern außerdem gibt es Schulungen für
Seite aus betrachten: Was müsste auf wir unseren Kunden den DSGVO-kon- neue Module sowie verschiedene
Kundenseite passieren, damit wir zu- formen Umgang mit personenbezoge- Auffrischungs-Kurse. Zusätzlich führen
künftig Prozesse noch effizienter ge- nen Daten und verbinden es gleich wir IT-seitige Trainings bei Kunden
stalten können? Wir sind heute dazu in zeitig mit einer Automatisierung. durch, um das bestmögliche Betreiben
der Lage, bei Kunden eine Umsetzung unserer Software in deren Systemland-
gemäß des Straight Through Proces- schaft zu ermöglichen. Schulungen zu
FLF Wie gestaltet sich die Be-
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sing (STP) für Teilbereiche einzurich- LEASING
FACTORING allgemeinen Factoring-Themen sind
ten – zum Beispiel für die Auszahlung, treuung eines Kunden? ebenfalls möglich. Wir sind schließlich
Buchung oder Auszahlung. seit nunmehr zwei Jahrzehnten im Ge-
Das lässt sich nicht pauschal beant- schäft und da gibt man sein Wissen
Das Ziel sollte meiner Meinung nach worten, da die Unterschiede mitunter auch gerne an andere weiter.
aber lauten, eine STP-Umsetzung in sehr groß sein können. Einige Kunden
allen Bereichen zu erreichen. Dadurch entscheiden sich für Standard-Lösun-
FLF Vielen
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ergeben sich klare Vorteile für die be- gen, wiederum andere benötigen sehr LEASING
FACTORING Dank für das Ge-
treffenden Factoring-Unternehmen, individuelle Lösungen – wir sprechen spräch.
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