GEMEINSAM IN DIE ZUKUNFT: DIE ING-DIBA ALS PARTNERBANK IM GESCHÄFTSBEREICH BAUFINANZIERUNG
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Gemeinsam in die Zukunft: Die ING-DiBa als Partnerbank im Geschäftsbereich Baufinanzierung Andreas G. Pflegshoerl & Stefan Keitsch
Die ING-DiBa heute: Eine Bank – drei Standorte Frankfurt Hannover Nürnberg Vorstand, Marketing, Recht, Extrakonto, Girokonto, Direkt-Depot, Investment- Baufinanzierung, Sparprodukte, Kundendialog fonds, Fondssparen, Partnervertrieb, Partner Service Team II Brokerage, Privatkredite Partner Service Team I Seite 2
Neugeschäftsentwicklung Baufinanzierung
Entwicklung Baufinanzierungsbestand
Entwicklung des Baufinanzierungsbestandes
Neugeschäftes der ING-DiBa2009:
(inkl. Fokus
KfW Darlehen)
ist derzeitinAnschlussfinanzierung
den Bereichen
Die ING-DiBa generiert 80 % aller Baufinanzierungen über ihre Vertriebs- und
Kooperationspartner
Seite 3
Der Baufinanzierungsmarkt: Vertriebskanäle
Selten war der Markt für private Baufinanzierungen Relative Entwicklung der Vertriebswege im Neugeschäft in Prozent
so stark umkämpft wie heute. Deshalb haben wir 1 2 3 4
POS
es uns zum Ziel gesetzt, Ihnen das Verkaufen der 3
8
10 12
ING-DiBa Baufinanzierung und die Zusammen- 15
Direktvertrieb
(Internet / Telefon)
10
arbeit mit uns so einfach wie möglich zu machen. 10
16 Bank-
10
außendienst
25
30
35 Vermittler
70
55
45
36 Filiale
2005 2010 2015 2020
Quelle: Prognose Investors Marketing 2007, unter Berücksichtigung
verschiedener Studien wie z.B. Prof. Fleischer, MercerOliverWyman,…
Seite 4
Der Baufinanzierungsmarkt: Entwicklung und Prognose
Neufinanzierungen sind bis 2010 rückläufig.
Prolongationen gewinnen an Bedeutung – Ihre Vertriebschance!
206
200 196
188
175 176 180
165 170 166 172
160 164
150 146 117
79 106 111
75 88,7 101
70 90 91 96
57 91
100
50
90 89 90 96 87 85 89
80 75 73 76 79 82
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Studie Investors Marketing Neuauszahlungen Prolongationen
Seite 5
Der Baufinanzierungsmarkt: Finanzierungsarten
Neugeschäft Wohnungsbaukredite nach Finanzierungsart in
Neubau bzw. Kauf von neuem Enges
36,5 Mrd. €
Wohnraum Potential
Neu-
finanzierung
Kauf von gebrauchtem Wohnraum 29,8 Mrd. €
Neugeschäft
= 95,7 Mrd. €
Renovierung bzw. Sanierung 20,0 Mrd. €
Anschluss- Anschlussfinanzierungen mit
finanzierung
9,4 Mrd. €
Institutswechsel
Erweitertes
Prolongation Prolongation innerhalb des Instituts 79,3 Mrd. €
Potential
2006 haben 10 % der Kunden nach Ablauf der Zinsbindung für die Anschlussfinanzierung
das Institut gewechselt, für 2010 wird ein Anstieg der Wechselbereitschaft auf 40 % gesehen.
Quelle: Investors Marketing, Bundesbank Statistik
*Verhältnis Kauf zu Bau aus Allensbacher Werbeträgeranalyse 2005, Pläne Bau (1,5%) zu Kauf (4,3%)
**Neubau ist hier mit Bau von 1- bis 2-Familienhäusern gleich zu setzen, da größere Wohnhäuser und
ETW zu 95% in den Bereich von Bauträgern fallen
Seite 6
Ihre Kunden – das Potenzial von morgen
Wie viele Kunden beraten und betreuen Sie
insgesamt?
Welche Produktbereiche bieten Sie aktiv an?
Personenversicherungen (LV, RV, bAV,…)
Sachversicherungen
Immobilien, Geldanlagen & Fonds
Finanzierungen & Kredite
Was wissen Sie von und über Ihre Kunden?
Welche Informationen nehmen Sie bei einem
Neukunden alle auf?
Was wissen Ihre Kunden über Sie und Ihre
Tätigkeit?
Welche Bindung haben Sie zu Ihren Kunden?
Seite 7
Welche Kunden sollten Sie gezielt ansprechen?
Alle Kunden die mit immobilien- und finanzierungsnahen
Produkten bereits Ihre Kunden sind
Gebäudeversicherung, Bauherrenhaftpflichversicherung
Hausratversicherung
Risiko Lebensversicherungen
Alle Bestandskunden die eines dieser Produkte
abschließen wollen
Ist die Finanzierung bereits gesichert?
Welche Ziele und Vorstellungen haben Sie mit der
Immobilie?
Alle Neukunden
Ziele und Wünsche in der aktuellen und zukünftigen
Lebenssituation
Alle Kunden die Immobilienbesitz haben!
Anschlussfinanzierung
Forwarddarlehen
Seite 8
Unser Produkt
Die Baufinanzierung der ING-DiBa:
Niedrige Zinsen
Gesamtfinanzierung bis zu 100% des Kaufpreises / Baukosten möglich
Tilgung von 1 % bis 10 % p.a. frei wählbar, kostenlose
Tilgungssatzänderung während der Zinsbindung möglich
Kostenlose Sondertilgung bis zu 5 % p.a.
6 Monate zinsfreie Bereitstellung
Keine Schätz- oder Kontoführungsgebühren
Einfache und schnelle Abwicklung
Online-Kreditprüfung
Seite 9
Kompetente Zusammenarbeit
Als Ihr Bankpartner bieten wir Ihnen:
100 % Kundenschutz in allen weiteren Produktbereichen
Ein einfaches transparentes Produkt mit Top-Konditionen
Bundesweite Finanzierungsmöglichkeiten (kein Regionalprinzip)
Das Partnerportal im Internet: schlanke Prozesse und moderne Technik
Separate Baufinanzierungsspezialisten für Ihr Tagesgeschäft
Attraktive Provisionen und Bonifikationsmöglichkeiten
Incentives und Veranstaltungen für unsere Partner
Regelmäßiger Informationsaustausch
Seite 10Aktuelle Sonderaktionen im Produktbereich:
Profitieren Sie, Ihre Mitarbeiter und Ihre Kunden von
unserer Zusammenarbeit
Aktion Anschussfinanzierung
Rabatt für Anschlussfinanzierungen von 0,10 % auf
unsere aktuellen Konditionen
Aktion „eigengenutztes Einfamilienhaus“
ab 300 T€ Finanzierungssumme nochmals 0,10 %
Zinsrabatt – kombinierbar mit der Aktion
Anschlussfinanzierung
KfW – Aktion: Margensubvention von 0,50 %
Bieten Sie Ihren Kunden die günstigsten Konditionen
Deutschlands an.
Seite 11Das Partnerportal der ING-DiBa Ihr geschützter Bereich Seite 12
Antragserfassung im Partnerportal Seite 13
Neuantrag anlegen: Scoring Rot X-Tausend Seite 14
Unsere Kommunikation: Die Kreditakte bei Ihnen im Büro Seite 15
Die Post-Box: Immer bestens informiert
Unsere schnelle Kommunikation ist Ihr Vorteil:
Mit der E-Mail Benachrichtigung über die
Statusänderung informieren wir Sie umgehend,
wenn bspw. Ihr Antrag genehmigt wurde.
Wir benachrichtigen Sie 1 x täglich per E-Mail, wenn
neue Dokumente in Ihrer Post-Box eingetroffen sind.
Machen Sie sich unsere schnelle Kommunikation zu
Ihrem Vorteil indem Sie Ihre Kunden laufend
informieren können.
Seite 16Fazit:
Ideale Cross-Selling Möglichkeit für Ihre Kernprodukte
Individuelle Betreuung im Tagesgeschäft und bei der
Vertriebsmaßnahmen zum Thema Baufinanzierung
Bieten Sie doch Ihren Kunden noch mehr Service an
Ihre persönlichen Ansprechpartner in der ING-DiBa
Abteilung Partnervertrieb
Bereich Immobilienfinanzierung
Partner Service Team
Seite 17Ihre Fragen und Anregungen
Sprechen Sie mit uns…
… wir verstehen Sie und Ihr Geschäft!
Ihre Ansprechpartner:
Andreas G. Pflegshoerl Stefan Keitsch
Seite 18Werden Sie Partner der ING-DiBa! Auf eine gute und erfolgreiche Zusammenarbeit! Seite 19
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