Höchsten Zinsen sichern - Geldanlage: Jetzt rasch die AUSGABE 2 Januar 2024 - Aachener-zeitung
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AUSGABE 2 Januar 2024
Ihr Geld verdient mehr.
Geldanlage: Jetzt rasch die
höchsten Zinsen sichern
N Universe/ Shutterstock.com
Ausgabe 2 / Januar 2024
William Potter / Shutterstock.com
Jetzt rasch die höchsten
Zinsen sichern
Horst Biallo
Nachdem es in den vergangenen Monaten mit 4,50 Prozent belassen. Nun heißt die Devise
den Zinsen steil bergauf gegangen ist, scheint für Sparerinnen und Sparer, sich die höchsten
nun der Scheitelpunkt erreicht. Denn die Inflati- Renditen langfristig zu sichern, bevor es mit den
on ist deutlich zurückgegangen. Und die Euro- Zinsen wieder kräftig bergab geht.
päische Zentralbank hat den Leitzins bei zuletzt
2 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Tagesgeld – Vier Prozent
und mit Zinsgarantie
Tagesgeld ist eine attraktive Form der Geldanlage, satz festgeschrieben. Das sind meist drei bis sechs
bei der man sein Erspartes auf einem separaten Monate. Nur in ganz seltenen Fällen wird eine Min-
Onlinekonto, meist bei einer Direktbank, anlegt. Es destanlage vorgeschrieben. Man kann also auch
handelt sich dabei um ein verzinsliches Konto, auf mit nur einem Euro starten.
das man jederzeit zugreifen kann, um Geld einzu-
zahlen oder auf das Girokonto, das sogenannte Tagesgeldkonten gelten als sichere Geldanlage,
Referenzkonto, zurückzuüberweisen. da sie meistens durch Einlagensicherungssysteme
(durch den jeweiligen Bankenverband) geschützt
Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind in der Regel sind. Dies bedeutet: Das angelegte Geld unterliegt
variabel und können daher täglich von der Bank bis zu einer bestimmten Höhe einer Absicherung
oder Sparkasse angehoben, aber auch gesenkt unterliegt. Im Euroraum beträgt die Absicherung
werden. Sie fallen je nach Bank und Marktlage durch die Einlagensicherung immer mindestens
unterschiedlich hoch aus. Die Verzinsung erfolgt in 100.000 Euro pro Person. Ehepaare mit Gemein-
der Regel monatlich, quartalsweise oder jährlich. schaftskonto können also zusammen 200.000 Euro
Dabei bieten viele Banken, vor allem Neukunden, beruhigt anlegen.
eine Zinsgarantie. In dieser Zeit ist dann der Zins-
Montri Thipsorn / Shutterstock.com
3 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Top-Tagesgeldkonten im Vergleich
Anbieter Topzins1 / Garantie Standardzins S&P-Länderrating
p.a.
AAA Luxemburg
Advanzia 4,05 % / 3 Monate 1,60 %
höchste Sicherheit
A Spanien
Openbank 4,02 / 6 Monate 2,80 %
gute Sicherheit
AA Frankreich
Renault Bank Direkt 4,00 % / 3 Monate 2,90 %
hohe Sicherheit
AA Frankreich
Stellantis Direktbank 3,90 % / 3 Monate 1,10 %
hohe Sicherheit
A Spanien
Suresse Direkt Bank 3,90 % / 6 Monate 2,80 %
gute Sicherheit
AA- Estland
Bigbank 3,90 % / 6 Monate 2,90 %
hohe Sicherheit
AA Frankreich
Opel Direktbank 3,85 % / 3 Monate 1,50 %
hohe Sicherheit
AA- Irland
Barclays 3,85 % / 6 Monate 1,45 %
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Volkswagenbank 3,80 % / 6 Monate 1,30 %
höchste Sicherheit
AAA Deutschland
ING 3,75 % / 6 Monate 1,25 %
höchste Sicherheit
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
1 für Neukunden
fran_kie/ Shutterstock.com
4 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Tagesgeld regional: Das bieten
Sparkassen und VR-Banken
Regionale Genossenschaftsbanken und Sparkassen kamen in den vergangenen Wochen und
Monaten nicht daran vorbei, ihren Kundinnen und Kunden auch Tagesgeld anzubieten. 262
von rund 800 Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda- und PSD-Banken kommen dabei auf einen
Durchschnitts-Zinssatz von 0,65 Prozent.
Die Top-10 Tagesgeldzinsen der Genossenschaftsbanken
Anbieter Topzins / Garantie Standardzins p.a.
Meine Bank (Raiffeisenbank im Hochtaunus)1 3,55 % / 6 Monate 2,50 %
BBBank1 3,55 % / 6 Monate 1,00 %
Geno Bank Essen2 3,25 % / 6 Monate 0,75 %
Raiffeisenbank im Fuldaer Land2 3,10 % / 3 Monate 0,30 %
Sparda-Bank West2 3,00 % / bis 30.6.2024 0,80 %
Deutsche Skatbank - 2,54 %
VR-Bank Altenburger Land - 2,54 %
Volksbank Lüneburger Heide - 2,50 %
Bremische Volksbank - 2,35 %
Volksbank Köthen-Bitterfeld - 2,00 %
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
1 für Neukunden
2 für Neukunden und Bestandskunden mit neuem Geld
5 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Immerhin 251 von 350 Sparkassen bieten ihren Kunden mittlerweile wieder Tagesgeld an. Der
kleinste Zinssatz beträgt 0,001 Prozent, der höchste 2,50 Prozent. Der Durchschnittswert liegt
bei 0,63 Prozent, also auf ähnlichem Niveau wie bei den regionalen Banken. Bei den meisten
Sparkassen gibt es im Gegensatz zu den Genossenschaftsbanken keine speziellen Neukunden-
angebote. Alle Kundinnen und Kunden bekommen die gleichen Tagesgeldzinsen.
Die Top-Tagesgeldzinsen der Sparkassen
Bank Zins p.a.
Sparkasse Lüneburg 2,50 %
Sparkasse Hohenlohekreis 1,75 %
Sparkasse Iserlohn 1,75 %
Sparkasse Leverkusen 1,75 %
Sparkasse Neubrandenburg 1,75 %
Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg 1,60 %
Sparkasse Hannover 1,60 %
Kreissparkasse Herzogtum Lauenburg 1,50 %
Kreissparkasse Köln 1,50 %
Nord-Ostsee Sparkasse 1,40 %
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
6
Roman Samborskyi/ Shutterstock.com
Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Festgeld: Die vier Prozent
möglichst lange sichern
Festgeld, auch bekannt als Termineinlage, ist eine Form der Geldanlage bei einer Bank, Sparkasse oder
auch einer Bausparkasse. Dabei legen Sparerinnen und Sparer eine bestimmte Summe für einen festge-
legten Zeitraum (Laufzeit) zu einem festen Zinssatz an. Während der Laufzeit haben Sparer meist keinen
Zugriff auf das angelegte Geld. Im Gegenzug erhält der Anleger am Ende der Laufzeit die angelegte
Summe plus die erwirtschafteten Zinsen zurück. Bei mehrjährigen Anlagen zahlt die Mehrzahl der Geld-
häuser nur einen Betrag am Ende der Laufzeit. Andere zeigen sich kundenfreundlicher und zahlen jeweils
am Jahresende, verzinsen diesen Betrag auch noch, sodass es zu einem Zinseszinseffekt kommt. Daher
kann im Endeffekt der Zinsertrag höher ausfallen, auch wenn eine Bank nicht den höchsten Festgeldzins
bietet.
Die Höhe der Zinsen ist vorher festgelegt und kann je nach Laufzeit und Angebot variieren. Eine Fest-
geldanlage gilt als sehr sichere Anlageform, da das eingezahlte Kapital durch eine gesetzliche Einlagen-
sicherung geschützt ist.
Die wichtigsten Merkmale von Festgeld:
1. Höhere Zinsen als beim Tagesgeld und Sparbuch.
2. Ihr Geld wird mit einem festen Zinssatz für die Dauer der vereinbarten Laufzeit angelegt.
3. Die vorzeitige Kündigung ist in der Regel ausgeschlossen.
4. Oft gibt es einen Mindest- und Maximalbetrag für die Kapitalanlage.
5. Alle auf biallo.de gelisteten Festgeldkonten sind mit mindestens 100.000 Euro pro Person durch die
gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
6. Achtung: Wird das Geld am Ende der Laufzeit automatisch auf Ihr Referenzkonto überwiesen oder
automatisch wieder angelegt, wenn Sie nicht ausdrücklich kündigen? Darauf sollten Sie in jedem Fall
aufpassen.
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7 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
Die besten
Festgeld-Angebote (mindestens gute Sicherheit)
– 25.000 Euro Anlagebetrag
Hier präsentieren wir Ihnen die Direktbanken mit den Top-Offerten bei einem, zwei oder drei Jah-
ren Laufzeit. Sie können Ihr Geld auf diese drei Laufzeiten – und wenn gewünscht – auch auf drei
verschiedene Banken verteilen. Oder Sie sehen sich vorher noch die anderen längerfristigen Fest-
geld-Angebote an. Durchgängig das beste Angebot kommt von der CA Auto Bank, wie die nachfol-
genden Tabellen zeigen.
1. Beispiel: 1 Jahr Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro
Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating
AA- Tschechien
J&T Direktbank 4,20 1.050,00
hohe Sicherheit
BBB Italien
CA Auto Bank 4,20 1.050,00
gute Sicherheit
AAA Deutschland
SBI Frankfurt 4,10 1.025,00
höchste Sicherheit
A Spanien
Openbank 4,10 1.025,00
gute Sicherheit
AAA Deutschland
Ziraat-Bank 4,10 1.025,00
höchste Sicherheit
AA- Estland
Bigbank 4,00 1.000,00
hohe Sicherheit
AA Frankreich
Crédrit Agricole 4,00 1.000,00
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Creditplus Bank 3,85 962,50
höchste Sicherheit
AAA Schweden
Klarna 3,75 937,50
höchste Sicherheit
AAA Deutschland
ABC Bank 3,75 937,50
höchste Sicherheit
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
8 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
2. Beispiel: 2 Jahre Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro
Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating
AAA Deutschland
Ziraat-Bank 4,15 2.118,06
höchste Sicherheit
AAA Deutschland
SBI Frankfurt 4,20 2.100,00
höchste Sicherheit
BBB Italien
CA Auto Bank 4,20 2.100,00
gute Sicherheit
AAA Deutschland
Oyak Anker Bank 4,10 2.092,03
höchste Sicherheit
AA- Tschechien
J&T Direktbank 4,10 2.050,00
hohe Sicherheit
AA- Estland
Bigbank 4,00 2.000,00
hohe Sicherheit
AA Frankreich
Crédit Agricole 4,00 2.000,00
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
ABC Bank 3,75 1.910,16
höchste Sicherheit
A Spanien
Openbank 3,80 1.900,00
gute Sicherheit
AAA Deutschland
Cronbank 3,80 1.900,00
höchste Sicherheit
AA Frankreich
Stellantis Direktbank 3,70 1.884,23
hohe Sicherheit
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
Ink Drop / Shutterstock.com
9 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024
3. Beispiel: 3 Jahre Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro
Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating
BBB Italien
CA Auto Bank 4,20 3.150,00
gute Sicherheit
AAA Deutschland
Ziraat-Bank 4,00 3.121,60
höchste Sicherheit
AA- Tschechien
J&T Direktbank 4,00 3.000,00
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Oyak Anker Bank 3,80 2.959,67
höchste Sicherheit
AAA Deutschland
ABC Bank 3,75 2.919,29
höchste Sicherheit
AA- Estland
Bigbank 3,85 2.887,50
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Cronbank 3,85 2.887,50
höchste Sicherheit
AA Frankreich
Crédit Agricole 3,80 2.850,00
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Fürstlich Castell’sche Bank 3,66 2.846,69
höchste Sicherheit
AAA Schweden
Klarna 3,75 2.812,50
höchste Sicherheit
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
Ink Drop / Shutterstock.com
10 GeldanlageAusgabe 2 / Januar 2024
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11 GeldanlageAusgabe 2 / Januar 2024
Längerfristiges Festgeld
Sparbriefe oder Festgeld werden auch mit Laufzeiten über drei Jahre bis hinauf zu zehn Jahren an-
geboten. So dürften konservative Geldanleger darüber nachdenken, zumindest einen kleinen Teil
längerfristig anzulegen, um ihr Geld gegen die Inflation abzusichern. In der nachfolgenden Über-
sicht erhalten Sie die jeweils Top-Drei-Offerten der Laufzeiten zwischen fünf und zehn Jahren:
Zinsertrag in
5 Jahre Zins in Prozent Länderrating
Euro
AAA Deutschland
Ziraat-Bank 3,85 5.197,61
höchste Sicherheit
AA- Tschechien
J&T Direktbank 4,00 5.000,00
hohe Sicherheit
AAA Deutschland
Pbb Direk 3,60 4.835,88
höchste Sicherheit
Zinsertrag in
6 Jahre Zins in Prozent Länderrating
Euro
AA- Estland
Bigbank 3,85 5.775,00
hohe Sicherheit
AAA Niederlande
Yapi Kredi 3,75 5.625,00
höchste Sicherheit
AA Frankreich
Credit Agricole 3,60 5.400,00
hohe Sicherheit
Zinsertrag in
7 Jahre Zins in Prozent Länderrating
Euro
AA- Estland
Bigbank 3,85 6.737,50
hohe Sicherheit
AAA Niederlande
Yapi Kredi 3,75 6.562,50
höchste Sicherheit
AA Frankreich
Credit Agricole 3,60 6.562,50
hohe Sicherheit
12 GeldanlageAusgabe 2 / Januar 2024
Zinsertrag in
8 Jahre Zins in Prozent Länderrating
Euro
AA- Estland
Bigbank 3,85 7.700,00
hohe Sicherheit
AAA Niederlande
Yapi Kredi 3,75 7.500,00
höchste Sicherheit
BKM -Bausparkasse AAA Deutschland
3,55 7.100,00
Mainz höchste Sicherheit
Zinsertrag
9 Jahre Zins in Prozent Länderrating
in Euro
AA- Estland
Bigbank 3,85 8.662,50
hohe Sicherheit
AAA Niederlande
Yapi Kredi 3,75 8.437,50
höchste Sicherheit
BKM -Bausparkasse AAA Deutschland
3,60 8.100,00
Mainz höchste Sicherheit
Zinsertrag in
10 Jahre Zins in Prozent Länderrating
Euro
AAA Deutschland
Pbb direkt 3,75 11.126,10
höchste Sicherheit
Berliner Bau- und
AAA Deutschland
Wohnungsgenos- 4,00 10.000,00
höchste Sicherheit
senschaft von 1892
AA- Estland
Bigbank 3,85 9.625,00
hohe Sicherheit
Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024
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13 GeldanlageAusgabe 2 / Januar 2024
Nachrangige Anlagen
Gut 50 regionale Banken, Sparkassen und Bau- vereinbaren, indem auf die Risiken noch einmal
sparkassen bieten ihren Kunden höher verzinste, hingewiesen wird.
nachrangige Anlagen mit Laufzeiten bis zu zehn
Jahren an. Die Mindestanlage beträgt fast immer Beispiele: Die PSD-Bank Koblenz offeriert eine
25.000 Euro. Diese Anlagen unterliegen nicht der fünfjährige Anlage zum Zins von vier Prozent.
gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle einer 4,25 Prozent bietet die Volksbank Mittweida für
Insolvenz des Geldhauses gibt es erst dann Geld eine siebenjährige Anlage. Bei der Sparkasse
zurück, wenn die anderen Forderungen erfüllt Bodensee kann man zwischen 50.000 und eine
sind. Aber: Da die Sparkassen und VR-Banken sich Million Euro zeichnen und erhält zehn Jahre
gegenseitig stützen, hat es noch nie eine Insolvenz lang 4,50 Prozent. Den höchsten Zins erhält
gegeben, sodass auch alle diese Nachrang-Anla- man bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus
gen stets erfüllt wurden. (Meine Bank) mit 5,0 Prozent, die es zehn Jahre
lang für Anlagen ab 25.000 Euro gibt. Hier fin-
Neben der Mindestanlage gibt es meist einen det die Beratung telefonisch statt. Das Ange-
Höchstbetrag, der zwischen 100.000 und 500.000 bot ist bundesweit zu haben. Bei den anderen
Euro je nach Geldhaus schwankt. Bei keiner Bank Banken und Sparkassen muss man dort Kunde
oder Sparkasse kann man diese Anlage online sein oder im Verbreitungsgebiet des Geldhau-
zeichnen, sondern muss ein Beratungsgespräch ses wohnen.
Mindestanlage Höchstbetrag Laufzeit Zinssatz
Geldhaus
in Euro In Euro maximal in Prozent
Kreis- und Stadtsparkasse Erding-Dorfen 25.000 k.A. 10 4,00
Kreissparkasse Heidenheim 25.000 k.A. 10 3,00
Kreissparkasse Ostalb 50.000 k.A. 10 2,95
Meine Bank (Raiffeisenbank im Hochtaunus) 25.000 k.A. 10 5,00
Oyak Anker Bank 200.000 k.A. 6 1,60
PSD Bank Rhein-Ruhr 25.000 k.A. 6 3,10
PSD Koblenz 25.000 k.A. 5 4,00
Raiffeisenbank Obermain Nord 25.000 k.A. 10 2,50
Raiffeisenbank Passau-Nord 25.000 250.000 10 3,05
Saalesparkasse 50.000 k.A. 10 5,00
14 GeldanlageAusgabe 2 / Januar 2024
Mindestanlage Höchstbetrag Laufzeit Zinssatz
Geldhaus
in Euro In Euro maximal in Prozent
Sparda-Bank Baden-Württemberg 50.000 250.000 6 3,00
Sparda-Bank München 50.000 k.A. 7 4,00
Sparkasse Altmark West 25.000 k.A. 10 3,00
Sparkasse Bodensee 50.000 1.000.000 10 4,50
Sparkasse Engen-Gottmadingen 25.000 k.A. 10 3,50
Sparkasse Kinzigtal 25.000 k.A. 10 3,25
Sparkasse Niederbayern-Mitte 50.000 k.A. 10 2,70
Sparkasse Oberlausitz-Niederschle-
25.000 k.A. 10 1,90
sien
Sparkasse Ostprignitz-Ruppin 25.000 k.A. 10 2,95
Sparkasse Passau 25.000 k.A. 10 3,30
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge 25.000 k.A. 10 3,25
Sparkasse Staufen-Breisach 25.000 100.000 k.A. k.A.
Sparkasse Uecker-Randow 25.000 100.000 10 2,95
Sparkasse Vogtland 25.000 k.A. 10 2,70
Volksbank Bad Laer-Borgloh-Hilter-
50.000 500.000 10 3,50
Melle
Volksbank Franken 25.000 k.A. 10 4,00
Volksbank Lübeck 25.000 500.000 6 3,15
Volksbank Mittweida 25.000 k.A. 10 4,50
Volksbank Seesen 25.000 100.000 7 2,95
VR Bank Bad Kissingen 25.000 200.000 10 3,00
VR Bank Dornstetten 25.000 40.000 7 3,00
VR Bank Landsberg 25.000 k.A. 10 2,75
Wartburg-Sparkasse 25.000 k.A. 7 2,45
k.A.= Keine Angabe; Quelle: eigene Recherche; Stand 8.1.2024
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