Höchsten Zinsen sichern - Geldanlage: Jetzt rasch die AUSGABE 2 Januar 2024 - Aachener-zeitung
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AUSGABE 2 Januar 2024 Ihr Geld verdient mehr. Geldanlage: Jetzt rasch die höchsten Zinsen sichern N Universe/ Shutterstock.com
Ausgabe 2 / Januar 2024 William Potter / Shutterstock.com Jetzt rasch die höchsten Zinsen sichern Horst Biallo Nachdem es in den vergangenen Monaten mit 4,50 Prozent belassen. Nun heißt die Devise den Zinsen steil bergauf gegangen ist, scheint für Sparerinnen und Sparer, sich die höchsten nun der Scheitelpunkt erreicht. Denn die Inflati- Renditen langfristig zu sichern, bevor es mit den on ist deutlich zurückgegangen. Und die Euro- Zinsen wieder kräftig bergab geht. päische Zentralbank hat den Leitzins bei zuletzt 2 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Tagesgeld – Vier Prozent und mit Zinsgarantie Tagesgeld ist eine attraktive Form der Geldanlage, satz festgeschrieben. Das sind meist drei bis sechs bei der man sein Erspartes auf einem separaten Monate. Nur in ganz seltenen Fällen wird eine Min- Onlinekonto, meist bei einer Direktbank, anlegt. Es destanlage vorgeschrieben. Man kann also auch handelt sich dabei um ein verzinsliches Konto, auf mit nur einem Euro starten. das man jederzeit zugreifen kann, um Geld einzu- zahlen oder auf das Girokonto, das sogenannte Tagesgeldkonten gelten als sichere Geldanlage, Referenzkonto, zurückzuüberweisen. da sie meistens durch Einlagensicherungssysteme (durch den jeweiligen Bankenverband) geschützt Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind in der Regel sind. Dies bedeutet: Das angelegte Geld unterliegt variabel und können daher täglich von der Bank bis zu einer bestimmten Höhe einer Absicherung oder Sparkasse angehoben, aber auch gesenkt unterliegt. Im Euroraum beträgt die Absicherung werden. Sie fallen je nach Bank und Marktlage durch die Einlagensicherung immer mindestens unterschiedlich hoch aus. Die Verzinsung erfolgt in 100.000 Euro pro Person. Ehepaare mit Gemein- der Regel monatlich, quartalsweise oder jährlich. schaftskonto können also zusammen 200.000 Euro Dabei bieten viele Banken, vor allem Neukunden, beruhigt anlegen. eine Zinsgarantie. In dieser Zeit ist dann der Zins- Montri Thipsorn / Shutterstock.com 3 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Top-Tagesgeldkonten im Vergleich Anbieter Topzins1 / Garantie Standardzins S&P-Länderrating p.a. AAA Luxemburg Advanzia 4,05 % / 3 Monate 1,60 % höchste Sicherheit A Spanien Openbank 4,02 / 6 Monate 2,80 % gute Sicherheit AA Frankreich Renault Bank Direkt 4,00 % / 3 Monate 2,90 % hohe Sicherheit AA Frankreich Stellantis Direktbank 3,90 % / 3 Monate 1,10 % hohe Sicherheit A Spanien Suresse Direkt Bank 3,90 % / 6 Monate 2,80 % gute Sicherheit AA- Estland Bigbank 3,90 % / 6 Monate 2,90 % hohe Sicherheit AA Frankreich Opel Direktbank 3,85 % / 3 Monate 1,50 % hohe Sicherheit AA- Irland Barclays 3,85 % / 6 Monate 1,45 % hohe Sicherheit AAA Deutschland Volkswagenbank 3,80 % / 6 Monate 1,30 % höchste Sicherheit AAA Deutschland ING 3,75 % / 6 Monate 1,25 % höchste Sicherheit Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 1 für Neukunden fran_kie/ Shutterstock.com 4 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Tagesgeld regional: Das bieten Sparkassen und VR-Banken Regionale Genossenschaftsbanken und Sparkassen kamen in den vergangenen Wochen und Monaten nicht daran vorbei, ihren Kundinnen und Kunden auch Tagesgeld anzubieten. 262 von rund 800 Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda- und PSD-Banken kommen dabei auf einen Durchschnitts-Zinssatz von 0,65 Prozent. Die Top-10 Tagesgeldzinsen der Genossenschaftsbanken Anbieter Topzins / Garantie Standardzins p.a. Meine Bank (Raiffeisenbank im Hochtaunus)1 3,55 % / 6 Monate 2,50 % BBBank1 3,55 % / 6 Monate 1,00 % Geno Bank Essen2 3,25 % / 6 Monate 0,75 % Raiffeisenbank im Fuldaer Land2 3,10 % / 3 Monate 0,30 % Sparda-Bank West2 3,00 % / bis 30.6.2024 0,80 % Deutsche Skatbank - 2,54 % VR-Bank Altenburger Land - 2,54 % Volksbank Lüneburger Heide - 2,50 % Bremische Volksbank - 2,35 % Volksbank Köthen-Bitterfeld - 2,00 % Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 1 für Neukunden 2 für Neukunden und Bestandskunden mit neuem Geld 5 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Immerhin 251 von 350 Sparkassen bieten ihren Kunden mittlerweile wieder Tagesgeld an. Der kleinste Zinssatz beträgt 0,001 Prozent, der höchste 2,50 Prozent. Der Durchschnittswert liegt bei 0,63 Prozent, also auf ähnlichem Niveau wie bei den regionalen Banken. Bei den meisten Sparkassen gibt es im Gegensatz zu den Genossenschaftsbanken keine speziellen Neukunden- angebote. Alle Kundinnen und Kunden bekommen die gleichen Tagesgeldzinsen. Die Top-Tagesgeldzinsen der Sparkassen Bank Zins p.a. Sparkasse Lüneburg 2,50 % Sparkasse Hohenlohekreis 1,75 % Sparkasse Iserlohn 1,75 % Sparkasse Leverkusen 1,75 % Sparkasse Neubrandenburg 1,75 % Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg 1,60 % Sparkasse Hannover 1,60 % Kreissparkasse Herzogtum Lauenburg 1,50 % Kreissparkasse Köln 1,50 % Nord-Ostsee Sparkasse 1,40 % Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 6 Roman Samborskyi/ Shutterstock.com Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Festgeld: Die vier Prozent möglichst lange sichern Festgeld, auch bekannt als Termineinlage, ist eine Form der Geldanlage bei einer Bank, Sparkasse oder auch einer Bausparkasse. Dabei legen Sparerinnen und Sparer eine bestimmte Summe für einen festge- legten Zeitraum (Laufzeit) zu einem festen Zinssatz an. Während der Laufzeit haben Sparer meist keinen Zugriff auf das angelegte Geld. Im Gegenzug erhält der Anleger am Ende der Laufzeit die angelegte Summe plus die erwirtschafteten Zinsen zurück. Bei mehrjährigen Anlagen zahlt die Mehrzahl der Geld- häuser nur einen Betrag am Ende der Laufzeit. Andere zeigen sich kundenfreundlicher und zahlen jeweils am Jahresende, verzinsen diesen Betrag auch noch, sodass es zu einem Zinseszinseffekt kommt. Daher kann im Endeffekt der Zinsertrag höher ausfallen, auch wenn eine Bank nicht den höchsten Festgeldzins bietet. Die Höhe der Zinsen ist vorher festgelegt und kann je nach Laufzeit und Angebot variieren. Eine Fest- geldanlage gilt als sehr sichere Anlageform, da das eingezahlte Kapital durch eine gesetzliche Einlagen- sicherung geschützt ist. Die wichtigsten Merkmale von Festgeld: 1. Höhere Zinsen als beim Tagesgeld und Sparbuch. 2. Ihr Geld wird mit einem festen Zinssatz für die Dauer der vereinbarten Laufzeit angelegt. 3. Die vorzeitige Kündigung ist in der Regel ausgeschlossen. 4. Oft gibt es einen Mindest- und Maximalbetrag für die Kapitalanlage. 5. Alle auf biallo.de gelisteten Festgeldkonten sind mit mindestens 100.000 Euro pro Person durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. 6. Achtung: Wird das Geld am Ende der Laufzeit automatisch auf Ihr Referenzkonto überwiesen oder automatisch wieder angelegt, wenn Sie nicht ausdrücklich kündigen? Darauf sollten Sie in jedem Fall aufpassen. Thapana_Studio/ Shutterstock.com 7 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Die besten Festgeld-Angebote (mindestens gute Sicherheit) – 25.000 Euro Anlagebetrag Hier präsentieren wir Ihnen die Direktbanken mit den Top-Offerten bei einem, zwei oder drei Jah- ren Laufzeit. Sie können Ihr Geld auf diese drei Laufzeiten – und wenn gewünscht – auch auf drei verschiedene Banken verteilen. Oder Sie sehen sich vorher noch die anderen längerfristigen Fest- geld-Angebote an. Durchgängig das beste Angebot kommt von der CA Auto Bank, wie die nachfol- genden Tabellen zeigen. 1. Beispiel: 1 Jahr Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating AA- Tschechien J&T Direktbank 4,20 1.050,00 hohe Sicherheit BBB Italien CA Auto Bank 4,20 1.050,00 gute Sicherheit AAA Deutschland SBI Frankfurt 4,10 1.025,00 höchste Sicherheit A Spanien Openbank 4,10 1.025,00 gute Sicherheit AAA Deutschland Ziraat-Bank 4,10 1.025,00 höchste Sicherheit AA- Estland Bigbank 4,00 1.000,00 hohe Sicherheit AA Frankreich Crédrit Agricole 4,00 1.000,00 hohe Sicherheit AAA Deutschland Creditplus Bank 3,85 962,50 höchste Sicherheit AAA Schweden Klarna 3,75 937,50 höchste Sicherheit AAA Deutschland ABC Bank 3,75 937,50 höchste Sicherheit Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 8 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 2. Beispiel: 2 Jahre Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating AAA Deutschland Ziraat-Bank 4,15 2.118,06 höchste Sicherheit AAA Deutschland SBI Frankfurt 4,20 2.100,00 höchste Sicherheit BBB Italien CA Auto Bank 4,20 2.100,00 gute Sicherheit AAA Deutschland Oyak Anker Bank 4,10 2.092,03 höchste Sicherheit AA- Tschechien J&T Direktbank 4,10 2.050,00 hohe Sicherheit AA- Estland Bigbank 4,00 2.000,00 hohe Sicherheit AA Frankreich Crédit Agricole 4,00 2.000,00 hohe Sicherheit AAA Deutschland ABC Bank 3,75 1.910,16 höchste Sicherheit A Spanien Openbank 3,80 1.900,00 gute Sicherheit AAA Deutschland Cronbank 3,80 1.900,00 höchste Sicherheit AA Frankreich Stellantis Direktbank 3,70 1.884,23 hohe Sicherheit Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 Ink Drop / Shutterstock.com 9 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 3. Beispiel: 3 Jahre Laufzeit, Anlagesumme 25.000 Euro Bank Zins in Prozent Zinsertrag in Euro Länderrating BBB Italien CA Auto Bank 4,20 3.150,00 gute Sicherheit AAA Deutschland Ziraat-Bank 4,00 3.121,60 höchste Sicherheit AA- Tschechien J&T Direktbank 4,00 3.000,00 hohe Sicherheit AAA Deutschland Oyak Anker Bank 3,80 2.959,67 höchste Sicherheit AAA Deutschland ABC Bank 3,75 2.919,29 höchste Sicherheit AA- Estland Bigbank 3,85 2.887,50 hohe Sicherheit AAA Deutschland Cronbank 3,85 2.887,50 höchste Sicherheit AA Frankreich Crédit Agricole 3,80 2.850,00 hohe Sicherheit AAA Deutschland Fürstlich Castell’sche Bank 3,66 2.846,69 höchste Sicherheit AAA Schweden Klarna 3,75 2.812,50 höchste Sicherheit Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 Ink Drop / Shutterstock.com 10 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Nur ein Klick www.biallo.de/bibliothek In unserem Archiv finden Sie weitere hochwertige Ratgeber zu verschiedenen Themen: • Geldanlagen • Immobilien • Girokonten • Darlehen • Soziales • Sparen • Verbraucherschutz Mit dem kostenlosen Newsletter von biallo.de immer aktuell informiert! 11 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Längerfristiges Festgeld Sparbriefe oder Festgeld werden auch mit Laufzeiten über drei Jahre bis hinauf zu zehn Jahren an- geboten. So dürften konservative Geldanleger darüber nachdenken, zumindest einen kleinen Teil längerfristig anzulegen, um ihr Geld gegen die Inflation abzusichern. In der nachfolgenden Über- sicht erhalten Sie die jeweils Top-Drei-Offerten der Laufzeiten zwischen fünf und zehn Jahren: Zinsertrag in 5 Jahre Zins in Prozent Länderrating Euro AAA Deutschland Ziraat-Bank 3,85 5.197,61 höchste Sicherheit AA- Tschechien J&T Direktbank 4,00 5.000,00 hohe Sicherheit AAA Deutschland Pbb Direk 3,60 4.835,88 höchste Sicherheit Zinsertrag in 6 Jahre Zins in Prozent Länderrating Euro AA- Estland Bigbank 3,85 5.775,00 hohe Sicherheit AAA Niederlande Yapi Kredi 3,75 5.625,00 höchste Sicherheit AA Frankreich Credit Agricole 3,60 5.400,00 hohe Sicherheit Zinsertrag in 7 Jahre Zins in Prozent Länderrating Euro AA- Estland Bigbank 3,85 6.737,50 hohe Sicherheit AAA Niederlande Yapi Kredi 3,75 6.562,50 höchste Sicherheit AA Frankreich Credit Agricole 3,60 6.562,50 hohe Sicherheit 12 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Zinsertrag in 8 Jahre Zins in Prozent Länderrating Euro AA- Estland Bigbank 3,85 7.700,00 hohe Sicherheit AAA Niederlande Yapi Kredi 3,75 7.500,00 höchste Sicherheit BKM -Bausparkasse AAA Deutschland 3,55 7.100,00 Mainz höchste Sicherheit Zinsertrag 9 Jahre Zins in Prozent Länderrating in Euro AA- Estland Bigbank 3,85 8.662,50 hohe Sicherheit AAA Niederlande Yapi Kredi 3,75 8.437,50 höchste Sicherheit BKM -Bausparkasse AAA Deutschland 3,60 8.100,00 Mainz höchste Sicherheit Zinsertrag in 10 Jahre Zins in Prozent Länderrating Euro AAA Deutschland Pbb direkt 3,75 11.126,10 höchste Sicherheit Berliner Bau- und AAA Deutschland Wohnungsgenos- 4,00 10.000,00 höchste Sicherheit senschaft von 1892 AA- Estland Bigbank 3,85 9.625,00 hohe Sicherheit Quelle: www.biallo.de, Angaben der Anbieter, Stand: 8.1.2024 Song_about_summer / Shutterstock.com 13 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Nachrangige Anlagen Gut 50 regionale Banken, Sparkassen und Bau- vereinbaren, indem auf die Risiken noch einmal sparkassen bieten ihren Kunden höher verzinste, hingewiesen wird. nachrangige Anlagen mit Laufzeiten bis zu zehn Jahren an. Die Mindestanlage beträgt fast immer Beispiele: Die PSD-Bank Koblenz offeriert eine 25.000 Euro. Diese Anlagen unterliegen nicht der fünfjährige Anlage zum Zins von vier Prozent. gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle einer 4,25 Prozent bietet die Volksbank Mittweida für Insolvenz des Geldhauses gibt es erst dann Geld eine siebenjährige Anlage. Bei der Sparkasse zurück, wenn die anderen Forderungen erfüllt Bodensee kann man zwischen 50.000 und eine sind. Aber: Da die Sparkassen und VR-Banken sich Million Euro zeichnen und erhält zehn Jahre gegenseitig stützen, hat es noch nie eine Insolvenz lang 4,50 Prozent. Den höchsten Zins erhält gegeben, sodass auch alle diese Nachrang-Anla- man bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus gen stets erfüllt wurden. (Meine Bank) mit 5,0 Prozent, die es zehn Jahre lang für Anlagen ab 25.000 Euro gibt. Hier fin- Neben der Mindestanlage gibt es meist einen det die Beratung telefonisch statt. Das Ange- Höchstbetrag, der zwischen 100.000 und 500.000 bot ist bundesweit zu haben. Bei den anderen Euro je nach Geldhaus schwankt. Bei keiner Bank Banken und Sparkassen muss man dort Kunde oder Sparkasse kann man diese Anlage online sein oder im Verbreitungsgebiet des Geldhau- zeichnen, sondern muss ein Beratungsgespräch ses wohnen. Mindestanlage Höchstbetrag Laufzeit Zinssatz Geldhaus in Euro In Euro maximal in Prozent Kreis- und Stadtsparkasse Erding-Dorfen 25.000 k.A. 10 4,00 Kreissparkasse Heidenheim 25.000 k.A. 10 3,00 Kreissparkasse Ostalb 50.000 k.A. 10 2,95 Meine Bank (Raiffeisenbank im Hochtaunus) 25.000 k.A. 10 5,00 Oyak Anker Bank 200.000 k.A. 6 1,60 PSD Bank Rhein-Ruhr 25.000 k.A. 6 3,10 PSD Koblenz 25.000 k.A. 5 4,00 Raiffeisenbank Obermain Nord 25.000 k.A. 10 2,50 Raiffeisenbank Passau-Nord 25.000 250.000 10 3,05 Saalesparkasse 50.000 k.A. 10 5,00 14 Geldanlage
Ausgabe 2 / Januar 2024 Mindestanlage Höchstbetrag Laufzeit Zinssatz Geldhaus in Euro In Euro maximal in Prozent Sparda-Bank Baden-Württemberg 50.000 250.000 6 3,00 Sparda-Bank München 50.000 k.A. 7 4,00 Sparkasse Altmark West 25.000 k.A. 10 3,00 Sparkasse Bodensee 50.000 1.000.000 10 4,50 Sparkasse Engen-Gottmadingen 25.000 k.A. 10 3,50 Sparkasse Kinzigtal 25.000 k.A. 10 3,25 Sparkasse Niederbayern-Mitte 50.000 k.A. 10 2,70 Sparkasse Oberlausitz-Niederschle- 25.000 k.A. 10 1,90 sien Sparkasse Ostprignitz-Ruppin 25.000 k.A. 10 2,95 Sparkasse Passau 25.000 k.A. 10 3,30 Sparkasse Schweinfurt-Haßberge 25.000 k.A. 10 3,25 Sparkasse Staufen-Breisach 25.000 100.000 k.A. k.A. Sparkasse Uecker-Randow 25.000 100.000 10 2,95 Sparkasse Vogtland 25.000 k.A. 10 2,70 Volksbank Bad Laer-Borgloh-Hilter- 50.000 500.000 10 3,50 Melle Volksbank Franken 25.000 k.A. 10 4,00 Volksbank Lübeck 25.000 500.000 6 3,15 Volksbank Mittweida 25.000 k.A. 10 4,50 Volksbank Seesen 25.000 100.000 7 2,95 VR Bank Bad Kissingen 25.000 200.000 10 3,00 VR Bank Dornstetten 25.000 40.000 7 3,00 VR Bank Landsberg 25.000 k.A. 10 2,75 Wartburg-Sparkasse 25.000 k.A. 7 2,45 k.A.= Keine Angabe; Quelle: eigene Recherche; Stand 8.1.2024 15 Geldanlage
Impressum Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Horst Biallowons, Samuel Biallowons Registergericht: Amtsgericht Augsburg Registernummer: HRB 18274 Umsatzsteuer-Identifikationsnummer gemäß § 27 a Umsatzsteuergesetz: DE 213264656 Inhaltlich verantwortlich gemäß §§ 5 TMG, 55 RStV: Horst Biallowons Haftungshinweis: Trotz sorgfältiger inhaltlicher Kontrolle über- Ihr Geld verdient mehr. nehmen wir keine Haftung für die Inhalte externer Links. Für den Inhalt der verlinkten Seiten sind ausschließlich deren Betreiber verantwortlich. Inhaltlich Verantwortlicher gemäß §Abs. 2 MStV: Urheberrecht: Alle in diesem Dokument veröffentlichten Inhalte und Abbildungen sind urheberrechtlich geschützt. Jede Form der Verwertung bedarf unserer vorherigen schrift-lichen Zustimmung. Biallo & Team GmbH Dies gilt insbesondere für die Vervielfältigung, Be- und Verarbei- Bahnhofstr. 25 tung, Speicherung, Übersetzung sowie Wiedergabe von Inhalten in Datenbanken oder anderen elektronischen Medien und Syste- Postfach 1148 men. Downloads von unseren Webseiten sind nur für den persön- 86938 Schondorf lichen, privaten und nicht kommerziellen Gebrauch gestattet. Telefon: 08192 93379-0 Das Impressum von biallo.de gilt auch für unsere Seiten auf Telefax: 08192 93379-19 E-Mail: info@biallo.de YouTube Twitter Instagram Facebook Linkedin Internet: www.biallo.de Der „Ratgeber der Woche“ ist ein Service der Verbraucher-Redaktion Biallo & Team GmbH, Bahnhofstraße 25, 86938 Schondorf. Sie können uns erreichen unter redaktion@biallo.de oder per Telefon: 08192/93379-0. Weitere Informationen unter www.biallo.de Es ist uns jedoch gesetzlich untersagt, individuell fachlich zu beraten. N Universe/ Shutterstock.com
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