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Ich will weniger Steuern. Die arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung der Bayerischen.
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NAME: Nina Langscheid
WOHNORT: Bremen
ZIEL: Im Alter eine ansprechende
Rente erhalten.
PRODUKT: Arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung
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Wieso bleibt mir von meinem Gehalt so wenig übrig?
Und wie hoch wird meine Rente später sein?
Diese Fragen stellt sich wohl jeder Erwerbstätige in Deutschland. Und es stimmt: Sie arbeiten hart
und müssen beim Blick auf die monatliche Gehaltsabrechnung feststellen, dass Ihnen durch Steuern
und Abgaben ein beträchtlicher Teil Ihres Verdienstes wieder abhanden gekommen ist. Aber trotz
der hohen Abgaben ist eine spätere Rente in ausreichender Höhe nicht sichergestellt.
Zwei Probleme, deren Bedeutung eher noch steigen wird.
Je mehr Sie verdienen, desto weniger bleibt. Die gesetzliche Rente wird nicht reichen.
1 2
Mit jeder Gehaltserhöhung steigt Ihr Steuersatz. Nahezu täglich berichten die Medien von der
Umgerechnet arbeiten Sie fast 6 Monate pro Jahr Schieflage unseres Sozialsystems. Sehen Sie es
für die öffentlichen Kassen. Erst dann bleibt also ruhig realistisch: Die gesetzliche Rentenver-
etwas übrig für das eigene Portemonnaie. sicherung kann Ihnen keinen sorglosen Lebens-
Eine Änderung der Situation in naher Zukunft ist abend mehr garantieren. Im Gegenteil, sie wird
nicht in Sicht. Ihnen vermutlich nicht mehr als eine Grundsiche-
rung bieten können.
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Weniger Steuern zahlen und gleichzeitig
vorsorgen – beides kann die Arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung der Bayerischen?
So ist es. Die Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung der Bayerischen vereint diese beiden
Wünsche. Somit profitieren Sie gleich doppelt. Dem Erfolgsrezept liegt eine Vereinbarung von
Arbeitnehmer und Arbeitgeber zugrunde.
Gehaltsumwandlung
Ihr Chef und Sie „Hand in Hand“.
Steuern sparen und
So funktioniert’s: Versicherungszusage vorsorgen
Eine gewinnbringende Sie schließen eine Vereinbarung
Partnerschaft. mit Ihrem Arbeitgeber.
Arbeitgeber Arbeitnehmer
Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeit- Ein Teil Ihres Bruttogehalts fließt
geber, dass Teile Ihres Gehalts zum = Versicherungs- = Versicherter direkt in die Rentenversicherung.
Aufbau Ihrer Altersversorgung ver- nehmer
wendet werden. Ihr Arbeitgeber Dieser Teil muss nicht versteuert
= Bezugs- werden.
schließt daraufhin für Sie eine Ren- = Beitragszahler berechtigter
tenversicherung ab. Da Sie auf diese Ihr Arbeitgeber zahlt einen
Weise einen Teil Ihres Bruttogehal- Zuschuss dazu.
tes direkt in Versicherungsbeiträge Direkt-
umwandeln, muss dieser nicht ver- versicherungs Sie bauen ein solides Polster
-
steuert werden und ist auch nicht Vertrag für später auf.
Beiträge
sozialabgabenpflichtig. Doppelter
Vorteil für Sie also.
Leistungen
Und das Beste: Ab 2019 beteiligt
sich Ihr Arbeitgeber mit einem Zu- Bezugsrecht
schuss an Ihrer Direktversicherung.
Rechtsverhältnisse
Zahlungsströme
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NAME: Ben Malitzer und Ina Zednik
WOHNORT: Düsseldorf
ZIEL: Steuern sparen und
zugleich vorsorgen.
PRODUKT: Arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung
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NAME: Max Huth und Ingo Dietzel
WOHNORT: Regensburg
ZIEL: Steuern und
Abgaben sparen.
PRODUKT: Arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung
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Wie rechnet sich diese Vorsorgeform für mich genau?
Die Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung der Bayerischen rechnet sich für Sie gleich
mehrfach. Denn während Sie vorsorgen, sparen Sie gleichzeitig Steuern und auch Sozial-
versicherungsbeiträge.
Die Vorteile der Arbeitnehmerfinanzierten Direktversicherung
Ihre Vorteile in Zahlen
der Bayerischen im Detail:
Insgesamt können bis zu
Ersparnis bei Ersparnis bei der Zuschuss von Ihrem 6.432 EUR jährlich steuerfrei für
1 2 3 den Aufbau der Altersversorgung
der Steuer. Sozialversicherung. Arbeitgeber
genutzt werden.
A Mit der Arbeitnehmerfinanzier- Auf einen Beitrag von bis zu Seit dem 1.1.2019 ist Ihr Arbeitgeber
ten Direktversicherung der 3.216 EUR jährlich entfallen eben- verpflichtet, sich mit einem Zu- Auf einen Beitrag von bis zu
Bayerischen können Sie bis zu falls keine Sozialversicherungs- schuss an Ihrer Versorgung zu be- 3.216 EUR jährlich entfallen keine
8 % der Beitragsbemessungs- beiträge. So sparen Sie zusätzlich teiligen, soweit er ebenfalls Sozialversicherungsbeiträge.
grenze in der allgemeinen Sozialversicherungsbeiträge. Sozialabgaben spart.
Rentenversicherung (in 2019
sind das 6.432 EUR jährlich)
der Besteuerung entziehen. Die Vorteile der Entgeltumwandlung an einem Beispiel.
Besteht eine pauschalversteu- So könnte Ihre Ersparnis aussehen:
erte Versorgung gem. § 40b
EStG, ist der Beitrag hierfür
Wenn Sie bei einem Brutto-Monatsgehalt von 2.500,00 EUR
abzuziehen.
monatlich 150,00 EUR
umwandeln, sparen Sie:
B Im Versorgungsfall erhalten Sie
Steuern1 40,49 EUR
bzw. Ihre Hinterbliebenen die
Sozialversicherungsbeiträge2 30,04 EUR
Rente direkt von der Bayeri-
schen. Erst bei der Auszahlung und erhalten zusätzlich einen Zuschuss 22,50 EUR
fallen Steuern und Kranken- vom Arbeitgeber3
versicherungsbeiträge an.
geschenkter Beitragsanteil 54%
1
Lohnsteuertabelle 2019 für Steuerklasse 1 (inkl. Soli 5,5 % und KiSt 9 %)
2
innerhalb der Beitragsbemessungsgrenze
3
soweit eine Sozialversicherungsersparnis vorliegt
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Was geschieht eigentlich bei einem
Arbeitgeberwechsel?
Eine berechtigte Frage, gerade in Zeiten, in denen kaum mehr jemand sein Leben lang im
selben Job verbringt. Die Antwort ist denkbar simpel und praktisch: Sie nehmen Ihren Vertrag
einfach mit.
Die Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung der Bayerischen
Weitere Vorteile
begleitet Sie durch Ihr gesamtes Berufsleben.
Sichere Ansprüche vom ersten
Sicherheit Ihrer Ansprüche vom Ihre Versicherung folgt Ihnen. Tag an.
ersten Tag an. Bei Arbeitgeberwechsel nehmen
Wenn Sie aus dem Unternehmen A Ihr neuer Arbeitgeber über-
Auf die Leistungen aus dem Vertrag ausscheiden oder dieses Insolvenz nimmt den Vertrag. Versi- Sie die Versicherung mit.
haben Sie ein unwiderrufliches Be- anmeldet, entstehen für Sie keine cherungsschutz und Steuer- Weiterführung nach persönlichen
zugsrecht. Damit sind Ihre Ansprü- Nachteile. Denn Sie können den vorteile bleiben in voller Höhe Vorstellungen.
che jederzeit sicher, ganz gleich wie Vertrag mitnehmen und haben erhalten.
sich Ihre berufliche Laufbahn ent- danach drei Möglichkeiten, die
wickelt. Versicherung fortzusetzen: B Sie führen den Vertrag mit
eigenen Beiträgen weiter.
C Der Vertrag läuft ohne weitere
Beiträge mit entsprechend
reduziertem Versicherungs-
schutz weiter.
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NAME: Katja Stölzel
WOHNORT: Darmstadt
ZIEL: Abgesichert sein aber
trotzdem flexibel bleiben.
PRODUKT: Arbeitnehmerfinanzierte
Direktversicherung
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Willkommen bei der Bayerischen!
Die Versicherung mit dem Reinheitsgebot.
Die Versicherung mit Reinheitsgebot?
Konkret bedeutet es: Wir konzentrieren uns auf das Wesentliche, unsere
besonderen Stärken, wenn es um Ihre Vorsorge und Versicherung geht.
Unser Ziel dabei: für Sie noch besser zu werden.
Und was ist sonst noch wesentlich?
Möglichst immer 100 Prozent zu geben.
100 % persönliche Betreuung. 100 % schnelles Handeln.
Persönlicher Kontakt auf Augenhöhe Wir arbeiten so, dass wir Ihre Anliegen
ist die wichtigste Grundlage für möglichst rasch erledigen – vom
Vertrauen. Sie wissen, mit wem Sie Vertragsabschluss bis zur Schadens-
es zu tun haben. Und dass Sie sich regulierung. Und dass Sie alles leicht
auf uns verlassen können. nachvollziehen können.B 561020 Prospekt Direktvers 01_2019.qxp_Layout 1 28.01.19 16:40 Seite 12
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Zukunftsvorsorge.
Unter diebayerische.de
finden Sie weitere Informationen.
Oder wenden Sie sich gleich an
Ihren Versicherungs-Berater!
Es betreut Sie:
B 561020 (01.19)
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG
Thomas-Dehler-Str. 25 | 81737 München
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