Kann kommen. Wir machen den Weg frei - Geschäftsbericht 2020 - allgaeuer-volksbank.de
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Geschäftsbericht
2020
Morgen n .
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kann keon Weg frei.
en d Allgäuer Volksbank
Wir mach Persönlich. Regional. Stark.
GESCHÄFTSBERICHT 2020
FÖRDERBILANZ –
AUF EINEN BLICK
Persönlich
4.953 mal haben wir unseren Mitgliedern und Kunden in individuellen Beratungsge
sprächen konkrete Lösungen aufgezeigt und ihnen so neue Chancen und
Perspektiven eröffnet.
385 Mio. Euro Einlagevolumen sprechen für das Vertrauen, das uns unsere Kunden schenken.
363 Mio. Euro flossen 2020 in Form von Krediten für private oder gewerbliche Zwecke in
unsere Region.
Regional
1.281.000 Euro betrug die Summe der Steuergelder, die die Allgäuer Volksbank 2020 an Bund,
Länder und Gemeinden abführte.
2.789.000 Euro verfügbare Kaufkraft flossen 2020 in Form von Gehaltszahlungen an unsere
Mitarbeiter/innen in die Region.
423.000 Euro vergab die Allgäuer Volksbank im vergangenen Jahr für Aufträge an Dienst
leister und Handwerker aus der Region.
51.000 Euro stellte die Allgäuer Volksbank 2020 für soziale, kulturelle und sportliche Projekte
im Geschäftsgebiet zur Verfügung und förderte damit aktiv das Miteinander in
der Region.
52.000 Euro betrug das Vermögen der Stiftung der Allgäuer Volksbank, die sich insbesonde
re um die Gestaltung und Förderung des Gemeinwesens stark macht.
5 Geschäftsstellen haben für unsere Kunden geöffnet und garantieren eine flächen
deckende Betreuung – von Kempten bis Oberstdorf.
12 Geldautomaten sind rund um die Uhr einsatzbereit.
Stark
8.262 Mitglieder hat die Allgäuer Volksbank. Damit sind gut 43 Prozent unserer
19.106 Kunden auch Inhaber unserer Bank.
101.000 Euro an Dividendenzahlungen sollen unseren Mitgliedern für das Jahr 2020 zufließen.
151 Jahre sind wir schon die Bank, die Menschen vor Ort aktiv dabei unterstützt,
ihre persönlichen Ziele zu erreichen.
AA- ist die hervorragende Note, die Standard & Poor’s dem genossenschaftlichen
Finanzverbund und damit auch der Allgäuer Volksbank erteilt hat.
83 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bringen ihre Ideen zum Wohle unserer Kun
den ein, 6 von ihnen sind Auszubildende.
2 neue Mitarbeiter/innen verstärkten unser Team 2020.
285 Tage haben sich unsere Mitarbeiter/innen insgesamt weitergebildet.
70 Mitglieder wirken als Vertreter aktiv in der Vertreterversammlung mit.
Der Jahresabschluss und Lagebericht für das
Geschäftsjahr 2020 werden derzeit vom Ge-
nossenschaftsverband Bayern e.V. München
geprüft. Nach der Vertreterversammlung wird
GESCHÄFTSBERICHT 2020 der geprüfte Jahresabschluss in der gesetz-
lichen Form inkl. aller erforderlichen Unter
DIE ENTWICKLUNG IHRER
lagen gem. § 340l HGB im Juni 2021 im
elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht.
ALLGÄUER VOLKSBANK
Bilanzsumme (in Mio. €) Betreutes Kundenvolumen (in Mio.€) Verwaltungsaufwand (in Mio. €)
600 1250 10
500 1000 8
400 6
750
300
4
500
200
2
250
100
0
0 0 2019: 8,3 2020: 8,1
2019: 508,5 2020: 565,4 2019: 1.045,6 2020: 1.121,0
Bei den Verwaltungskosten stagnierten die
Die Bilanzsumme erhöhte sich um 11,2 % auf Das betreute Kundenvolumen, das beispiels- Personalkosten etwa auf Vorjahresniveau,
565.358 TEUR. Maßgeblich hierfür war ein weise auch Bausparverträge und Fondsan während die Sachkosten leicht rückläufig
erneut erfreuliches Wachstum im Kunden- lagevermögen unserer Mitglieder und Kun waren.
kreditgeschäft und die Inanspruchnahme den enthält, erhöhte sich mit 7,2 % gegen
zinsgünstiger Zentralbankrefinanzierungen. über dem Vorjahr.
Mitgliederentwicklung
10000
Kundenkredite (in Mio. €) Zins- und Provisionsüberschuss (in Mio. €)
8000
400
10
50
300
6000
300 8
250 4000
200 6
2000
150
4
100 0
50
2 2019: 8.334 2020: 8.262
0
2019: 314,7 2020: 362,9 0 Im Jahr 2020 konnten wir 221 neue Mit
Die Entwicklung des Aktivgeschäfts über Zinsüberschuss: glieder gewinnen. 293 Mitglieder sind
traf unsere Prognosen. Im Berichtsjahr 2019: 7,2 2020: 7,1 durch Tod oder Kündigung ausgeschieden,
Provisionsüberschuss:
konnte das Kreditvolumen auf Grund einer so dass wir mit 72 Mitgliedern (-0,9 %)
2019: 3,4 2020: 3,3
sehr hohen Kreditnachfrage sowohl im weniger ins neue Geschäftsjahr 2021 ge-
Firmen- wie auch Privatkundengeschäft Aufgrund auslaufender Zinsbindungen im startet sind.
erhöht werden. Aktivgeschäft und fälliger Eigenanlagen er
mäßigte sich unsere Zinsspanne von 1,76 %
auf 1,60 %. Die Veränderungen des Provi- Bilanzgewinn
Kundeneinlagen (in Mio. €) sionsüberschusses von -0,1 Mio € (-3,6 %)
500 resultieren aus einem pandemiebedingt Der Steueraufwand 2020 liegt mit
400
leicht schwächeren Wertpapiergeschäft, 1,3 Mio. € über dem Niveau des Ge
Versicherungsgeschäft und Konsumenten- schäftsjahres 2019. Das gute Ergebnis
300
kreditgeschäft. ermöglicht eine angemessene Dotierung
200 der Rücklagen.
Auch in unserer Immo bilien
gesellschaft
100
lagen die Vermittlererlöse deutlich unter Der verbleibende Bilanzgewinn beläuft
0 dem Vorjahr. Aufgrund einer hohen Kredit- sich auf 273.804,14 €.
2019: 379,5 2020: 384,5 nachfrage im Wohnbaufinan zierungsge-
Bei den Kundeneinlagen konnten wir einen schäft konnten wir hingegen die Provi- Über die Verwendung des Bilanzgewinns
Zuwachs von 5,0 Mio. € verbuchen. Ca. 85 % sionserträge aus der Vermittlung von entscheidet auf Vorschlag von Vorstand und
der Einlagen entfallen auf Privatkunden und Hypothekenkrediten erfreulich steigern. Aufsichtsrat die Vertreterversammlung.
ca. 15 % auf Firmenkunden.GESCHÄFTSBERICHT 2020
AKTIVA
FÜR DIE ZEIT VOM 01.01. BIS 31.12.2020
Aktivseite Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 9 552 400,29 5 357
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken – –
darunter: bei der Deutschen Bundesbank – (–)
c) Guthaben bei Postgiroämtern – 9 552 400,29 –
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen – –
darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar – (–)
b) Wechsel – – –
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 6 815 247,78 9 920
b) andere Forderungen 75 105,67 6 890 353,45 60
4. Forderungen an Kunden 362 941 683,97 314 661
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 149 712 176,15 (149 804)
Kommunalkredite 5 234 504,23 (4 137)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten – –
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank – (–)
ab) von anderen Emittenten – – –
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank – (–)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 3 123 143,83 7 278
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 3 123 143,83 (7 278)
bb) von anderen Emittenten 89 958 155,69 93 081 299,52 86 556
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 75 792 677,50 (62 050)
c) eigene Schuldverschreibungen – 93 081 299,52 –
Nennbetrag – (–)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 76 649 811,79 69 444
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 9 042 312,28 9 042
darunter: an Kreditinstituten 1 676 708,70 (1 677)
an Finanzdienstleistungsinstituten – (–)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 515 320,00 9 557 632,28 510
darunter: bei Kreditgenossenschaften 500 010,00 (500)
bei Finanzdienstleistungsinstituten – (–)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 25 564,59 26
darunter: an Kreditinstituten – (–)
an Finanzdienstleistungsinstituten – (–)
9. Treuhandvermögen 1 018 292,11 25
darunter: Treuhandkredite 1 018 292,11 (25)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch – –
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte – –
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 16 359,00 22
c) Geschäfts- oder Firmenwert – –
d) Geleistete Anzahlungen – 16 359,00 –
12. Sachanlagen 4 807 907,00 4 794
13. Sonstige Vermögensgegenstände 796 277,55 787
14. Rechnungsabgrenzungsposten 20 715,13 17
Summe der Aktiva 565 358 296,68 508 499GESCHÄFTSBERICHT 2020
PASSIVA
FÜR DIE ZEIT VOM 01.01. BIS 31.12.2020
Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 165 756,98 178
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 125 473 660,89 125 639 417,87 84 713
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 62 343 338,70 63 791
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten 64 718,52 62 408 057,22 64
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 318 268 194,16 311 663
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 3 857 119,14 322 125 313,30 384 533 370,52 4 026
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen – –
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten – – –
darunter: Geldmarktpapiere – (–)
eigene Akzepte und Solawechsel
im Umlauf – (–)
4. Treuhandverbindlichkeiten 1 018 292,11 25
darunter: Treuhandkredite 1 018 292,11 (25)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 414 601,32 492
6. Rechnungsabgrenzungsposten 10 911,02 14
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und
ähnliche Verpflichtungen 5 468 694,00 4 965
b) Steuerrückstellungen 239 453,86 165
c) andere Rückstellungen 1 219 159,21 6 927 307,07 932
8. ...................................... – –
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 2 366 000,00 –
10. Genussrechtskapital – –
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig – (–)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 21 450 000,00 17 050
darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB – (–)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 6 960 800,00 4 725
b) Kapitalrücklage 756 584,16 757
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 5 184 114,44 5 088
cb) andere Ergebnisrücklagen 9 823 094,03 9 566
cc) – 15 007 208,47 –
d) Bilanzgewinn 273 804,14 22 998 396,77 285
Summe der Passiva 565 358 296,68 508 499
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln – –
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 11 768 134,97 11 866
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
für fremde Verbindlichkeiten – 11 768 134,97 –
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften – –
b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen – –
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 34 988 397,39 34 988 397,39 23 397
darunter: Lieferverpflichtungen aus
zinsbezogenen Termingeschäften – (–)GESCHÄFTSBERICHT 2020
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG
FÜR DIE ZEIT VOM 01.01. BIS 31.12.2020
Gewinn- und Verlustrechnung Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 6 888 629,00 7 128
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 1 288 807,14 8 177 436,14 1 593
darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen 12 165,39 (31)
2. Zinsaufwendungen -1 055 133,92 7 122 302,22 -1 530
darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen -10 196,00 (-11)
darunter: erhaltene negative Zinsen 386 008,27 (193)
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1 559 506,77 1 275
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 22 761,55 214
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen – 1 582 268,32 –
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen 60 280,36 245
5. Provisionserträge 3 872 241,15 3 876
6. Provisionsaufwendungen -584 260,63 3 287 980,52 -465
7. Nettoertrag des Handelsbestands – –
8. Sonstige betriebliche Erträge 331 240,39 329
9. ........................... – –
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter -4 295 167,46 -4 245
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung -1 036 592,54 -5 331 760,00 -1 103
darunter: für Altersversorgung -266 364,43 (-325)
b) andere Verwaltungsaufwendungen -2 798 450,37 -8 130 210,37 -2 982
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -414 714,57 -398
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -518 254,12 -539
darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -494 415,57 (-526)
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu
Rückstellungen im Kreditgeschäft – -762
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 2 655 973,37 2 655 973,37 –
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen
und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere – -10
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen
an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 46 152,40 46 152,40 –
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme – –
18. ........................... – –
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 6 023 018,52 2 626
20. Außerordentliche Erträge – –
21. Außerordentliche Aufwendungen – –
22. Außerordentliches Ergebnis – (–)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -1 177 215,90 -888
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -103 547,44 -1 280 763,34 18
24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -4 400 000,00 -1 400
25. Jahresüberschuss 342 255,18 356
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr – –
342 255,18 356
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage – –
b) aus anderen Ergebnisrücklagen – – –
342 255,18 356
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage -34 225,52 -35
b) in andere Ergebnisrücklagen -34 225,52 -68 451,04 -36
29. Bilanzgewinn 273 804,14 285GESCHÄFTSBERICHT 2020
BERICHT DES AUFSICHTSRATES
Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2020
die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäfts
ordnung obliegenden Aufgaben erfüllt und
seine Überwachungsfunktion wahrgenommen.
In regelmäßigen gemeinsamen Sitzungen wur
de der Aufsichtsrat vom Vorstand über alle
wesentlichen Entwicklungen und Ereignisse
zeitnah und umfassend informiert. Dabei setzte
sich der Aufsichtsrat mit dem Geschäftsverlauf,
der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie
der Risikosituation der Bank intensiv auseinan
der. Für alle relevanten Vorgänge wurden die
erforderlichen Beschlüsse gefasst.
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den
Vorschlag des Vorstandes für die Ergebnisver
wendung, der den Vorschriften der Satzung
entspricht, hat der Aufsichtsrat geprüft und
für in Ordnung befunden. Der Jahresabschluss
2020 wird vom Genossenschaftsverband
Helmut Bischof
Bayern e. V. geprüft. Über das Ergebnis der
Prüfung wird in der Vertreterversammlung
berichtet. Aufsichtsrat:
Der Aufsichtsrat schlägt den Vertretern vor, Helmut Bischof (Vorsitzender),
den vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12. Diplom-Ingenieur (FH),
2020 festzustellen und die vorgeschlagene Geschäftsführer Metallbau Bischof GmbH
Gewinnverwendung zu beschließen.
Mario Dalla Torre (stellv. Vorsitzender),
Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterver- Diplom-Betriebswirt (FH),
samm lung enden die Aufsichtsratsmandate Vorstandsvorsitzender BSG-Allgäu i.R.
von Herrn Michael Fäßler und Herrn Mario
Dalla Torre. Michael Fässler,
diplomierter Hotelkaufmann,
Die Wiederwahl der Aufsichtsratsmitglieder Geschäftsführer der Sport- und Kurhotel Sonnenalp GmbH
Michael Fäßler und Mario Dalla Torre ist zu-
lässig und wird der Vertreterversammlung vor Alexander Geiger,
geschlagen. Master of Sience,
Geschäftsführender Gesellschafter der Geiger FM
Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und allen Dienstleistungsgruppe Holding GmbH & Co. KG
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die im
abgelaufenen Jahr geleistete engagierte und Christine Keslar-Tunder,
erfolgreiche Arbeit. Bei allen Mitgliedern und Diplom-Kauffrau,
Kunden bedanken wir uns für Ihr Vertrauen Geschäftsführerin der Keslar Energiehandel GmbH
und Ihre Treue zu unserer Bank.
Michael Städele,
Wirtschaftsprüfer und Steuerberater,
Für den Aufsichtsrat der Allgäuer Volksbank Geschäftsführer der Dr. Fritz Städele GmbH
im Mai 2021
Herbert Zötler,
Helmut Bischof Diplom-Volkswirt,
Vorsitzender des Aufsichtsrats Prokurist der Privat-Brauerei Zötler GmbHSie können auch lesen
