Lösungen fürs Leben myLife Lebensversicherung AG - Geschäftsbericht 2020
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Lösungen fürs Leben myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020
Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 3
Inhaltsverzeichnis
Kennziffern der myLife Lebensversicherung AG 6
Organe der myLife Lebensversicherung AG 7
Lagebericht des Vorstands 10
Risikomanagement und Risiken der zukünftigen Entwicklung 16
Weitere Angaben zum Lagebericht 21
A. Bewegung des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
B. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
(ohne Zusatzversicherungen)
C. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Zusatzversicherungen
Jahresabschluss der myLife Lebensversicherung AG 26
Bilanz 26
Gewinn- und Verlustrechnung 28
Anhang 30
Angaben zur Bilanzierung und Bewertung 30
Angaben zur Bilanz 36
Angaben zur Gewinn- und Verlustrechnung 61
Sonstige Angaben 63
Bestätigungsvermerk 66
Bericht des Aufsichtsrats 71
Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer 73
Weniger Kosten, mehr Ertrag myLife hat sich auf Vorsorgelösungen spezialisiert, die keine Provisionen enthalten. Dadurch können Kunden und Finanzberater die Vergütung für die Beratungs- und Vermittlungsleistung unabhängig, individuell und direkt miteinander vereinbaren. Geringe Produkt- und Verwaltungskosten sorgen zusätzlich dafür, dass von Beginn an mehr Geld für die Altersvorsorge und den Versicherungsschutz übrig bleibt.
6 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 7
Kennziffern der Organe der
myLife Lebensversicherung AG myLife Lebensversicherung AG
2020 2019 2018 2017 Mitglieder des Aufsichtsrats Mitglieder des Vorstands
Ergebnis
• Martin Vogl • Jens Arndt
Bruttobeitragseinnahmen Nettogeschäft (in TEUR) 184.100 131.713 115.271 110.729 Altendorf, Schweiz Bonn, Deutschland
Aufsichtsratsvorsitzender Vorstandsvorsitzender
Veränderung zum Vorjahr (in %) +39,8 +14,3 +4,1 +82,1
Präsident des Verwaltungsrats der
Bruttobeitragseinnahmen Gesamtgeschäft (in TEUR) 219.582 170.188 145.992 120.459 SWISS INSUREVOLUTION PARTNERS HOLDING (CH) AG • Holger Kreuzkamp
Veränderung zum Vorjahr (in %) +29,0 +16,6 +21,2 +62,6 Gleichen, Deutschland
• Dr. Michael Renz Stellvertretender Vorstandsvorsitzender
Ausgezahlte Versicherungsleistungen (in TEUR) 61.181 56.983 45.995 19.486 Euskirchen, Deutschland
Bilanzgewinn (in TEUR) +125 +145 +173 +107 Stellvertretender Aufsichtsratsvorsitzender • Dr. Claus Mischler
Aktuar (DAV) Wiesbaden, Deutschland
Bestand
Anzahl der Verträge 114.022 121.246 109.315 92.150 • Jens Blohm
Versicherungssumme (in TEUR) 3.985.934 3.610.501 3.053.661 2.278.869 Gehrden, Deutschland (ab 24.09.2020) Verantwortlicher Aktuar
Aufsichtsratsmitglied
Laufender Jahresbeitrag (in TEUR) 90.216 79.751 62.060 34.531 Managing Director Hannover Rück SE • Peter Ellrott
Zugang Göttingen, Deutschland
• Gerhard Frieg Generalbevollmächtigter
Anzahl der Verträge 6.855 7.789 6.910 6.909
Heidelberg, Deutschland
Versicherungssumme (in TEUR) 943.623 824.821 675.306 596.649 Aufsichtsratsmitglied
CEO der Scottish Widows Europe S.A.
Laufender Jahresbeitrag (in TEUR) 17.263 16.287 12.849 10.124
Einmalbeitrag (in TEUR) 134.417 94.644 87.576 90.160 • Stefanie Nolte
Beitragssumme (in TEUR) 578.987 459.904 390.626 329.743 Nesselröden, Deutschland
Arbeitnehmervertreterin
Quoten Angestellte der myLife Lebensversicherung AG
Verwaltungskosten in % der Bruttobeitragseinnahmen, Nettogeschäft 1,1 1,1 1,2 1,2
• Helge Mattern
Verwaltungskosten in % der Bruttobeitragseinnahmen, Gesamtgeschäft 2,5 2,6 2,7 2,2
Wesertal, Deutschland
Abschlusskosten in % der Beitragssumme des Zugangs, Nettogeschäft 0,3 0,4 0,5 0,7 Arbeitnehmervertreter
Angestellter der myLife Lebensversicherung AG
Abschlusskosten in % der Beitragssumme des Zugangs, Gesamtgeschäft 0,5 0,7 0,7 0,9
Stornoquote in % (statistischer Jahresbeitrag, Nettogeschäft) 2,3 2,6 3,0 2,8 • Simon Steinbach
Stornoquote in % (statistischer Jahresbeitrag, Gesamtgeschäft) 3,7 4,2 3,6 3,3 Stäfa, Schweiz (bis 23.09.2020)
Aufsichtsratsmitglied
Stornoquote in % (Anzahl, Nettogeschäft) 2,6 2,6 2,4 2,5
Group CFO der
Stornoquote in % (Anzahl, Gesamtgeschäft) 5,5 6,6 7,4 12,9 SWISS INSUREVOLUTION PARTNERS HOLDING (CH) AG
Kapitalanlagen*
Bestand (in TEUR) 318.956 278.068 179.022 159.347
Laufende Durchschnittsverzinsung (in %)** 1,2 2,0 2,5 3,0
Nettoverzinsung (in %)** 3,6 3,5 3,2 3,7
3-Jahresmittel-Nettoverzinsung (in %)** 3,4 3,5 3,8 4,3
Kapitalanlagen Fondsgebundene Lebensversicherung
Bestand (in TEUR) 984.114 838.102 593.477 266.451
Angestellte Mitarbeiter (im Jahresdurchschnitt) 39 40 43 46
* ohne Kapitalanlagen der fondsgebundenen Lebensversicherung ** ermittelt gemäß Empfehlung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.
Flexible Gestaltung Es ist sinnvoll, die eigene Zukunft zu planen. Aber welche Veränderungen wirklich eintreten oder auch nicht – das entscheidet das Leben. Genau deshalb sind unsere Vorsorge- und Investmentlösungen von Beginn an flexibel anpassbar. Statt eines starren Versicherungs- vertrags erhalten Kunden bei uns eine lebensbegleitende Lösung.
10 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 11
Lagebericht des Vorstands
Lagebericht des Vorstands
Geschäftsentwicklung 2020 In diesem Zusammenhang haben wir auch im Geschäfts- chend ebenfalls deutlich um 28,5 % auf 2.378 Mio. EUR Leistungen und Kosten
jahr 2020 unsere führende Position als Netto-Spezialist (Vorjahr: 1.850 Mio. EUR). Für Versicherungsleistungen (Zahlungen für Versiche-
Marktentwicklung und Überblick mit Fokus auf den deutschen Versicherungsmarkt in rungsfälle) wurden im Jahr 2020 brutto 61,2 Mio. EUR
Der Markt der Lebensversicherungen war in 2020 – neben Deutschland durch eine erhebliche Steigerung der Bei- Gemessen am Bestandsbeitrag ist der Zugang im lau (Vorjahr 57,0 Mio. EUR) aufgewendet. Der Anteil der Rück
regulatorischen Maßnahmen, politischen Diskussionen tragseinnahmen im Kerngeschäft Nettoversicherungen fenden Beitrag um 6,0 % auf 17.263 TEUR gestiegen versicherer an den Zahlungen für Versicherungsfälle
zur künftigen Vorsorgesituation der Bevölkerung und ausbauen können. Die Beitragseinnahmen im Netto (Vorjahr: 16.287 TEUR). Insgesamt ist der Zugang nach betrug insgesamt 0,7 Mio. EUR (Vorjahr: 1,0 Mio. EUR),
ökonomisch schwierigen Rahmenbedingungen wie geschäft konnten 2020 deutlich um 39,8 Prozent auf Stückzahl dabei auf 6.853 gesunken (Vorjahr: 7.789, so dass an Zahlungen für Versicherungsfälle netto
der anhaltenden Niedrigzinsphase – vor allem von der 184,1 Mio. EUR (Vorjahr 131,7 Mio. EUR) gesteigert werden. - 12,0 %). Das Einmalbeitragsgeschäft ist – u.a. bedingt 60,5 Mio. EUR (Vorjahr: 56,0 Mio. EUR) angefallen sind.
Corona-Pandemie und deren Auswirkungen geprägt. Auch der Anstieg der Beitragssummen beim Neugeschäft durch vermehrte Zuzahlungen im Bereich des stetig
Dies hat den Bürgern als auch den Unternehmen viel von 459,9 Mio. EUR auf 579,0 Mio. EUR (+ 25,9 %) bestätigt steigenden Bestandes an Nettoversicherungen – auf Die Stornoquote – gemessen am statistischen Jahres-
an Flexibilität abverlangt: so hat die myLife bspw. den Erfolg des Nettogeschäftes. 134.417 TEUR (Vorjahr: 94.644 TEUR) um 42,0 % ange- beitrag – im Gesamtbestand beträgt 3,8 % (Vorjahr:
innerhalb kürzester Zeit die Arbeitsplätze auf mobiles stiegen. Der weit überwiegende Teil der Einmalbeiträ- 4,2 %) und ist gegenüber dem Vorjahr gesunken.
Arbeiten umgestellt und die Mitarbeiter bis auf eine Das Wachstum des Nettogeschäftes ist zurückzuführen ge im Neugeschäft entfällt dabei auf fondsgebundene
Notbesetzung von zu Hause aus arbeiten lassen. auf die Etablierung unserer in den letzten Jahren ent Versicherungen. Nach Anzahl beträgt diese Quote 5,5 % (Vorjahr: 6,6 %).
Dies ist uns ohne größere Reibungsverluste bei den wickelten kostengünstigen, flexiblen und transparenten Diese wird weiterhin wesentlich beeinflusst vom aus
Geschäftsabläufen und unter Aufrechterhaltung der Produktlösungen im Bereich fondsgebundener Lebens- Aufgrund der klaren strategischen Geschäftsausrichtung laufenden Bestand des Geschäftszweigs der Restschuld-
bestehenden Geschäftsqualität, insbesondere im und Rentenversicherungen sowie die daraus resultierende auf Nettoprodukte haben wir uns dazu entschlossen, die versicherungen. Aus technischen Gründen endet der
Bereich Kundenservice, gelungen. zunehmende Anzahl unserer Kooperationspartner. Bestandsbewegung für den Bereich Nettoversicherungen Restschuldvertrag bei einer Erhöhung der Darlehens-
isoliert und transparent darzustellen (vgl. S. 22ff.). summe durch einen neuen Kreditvertrag automatisch
Hinzu kam die nach wie vor auf den Unternehmen Es ergibt sich insgesamt für das Jahr 2020 ein jähr- und zählt als Storno. Es handelt sich hierbei also nicht
lastende Zuführung zur Zinszusatzreserve, die trotz liches Beitragsvolumen von 219,6 Mio. EUR (Vorjahr: Beiträge um echte Kündigungen, sondern vielmehr um die Fort-
des Wechsels auf die so genannte „Korridormethode“ 170,2 Mio. EUR), was einem deutlichen Wachstum um Wir verzeichnen für 2020 eine Bruttobeitragseinnahme führung guter Kundenbeziehungen. Mittelfristig wird
die Geschäftsergebnisse der Branche auch in den 29,0 % entspricht. von 219,6 Mio. EUR (Vorjahr: 170,2 Mio. EUR). Dies ent sich die Stornoquote weiter verbessern, kurzfristig bleibt
Folgejahren maßgeblich beeinflussen wird. Dennoch spricht einem Anstieg von 29,0 %. Der im Vorjahr pro sie jedoch aufgrund des nur schrittweise auslaufenden
hat sich der Lebensversicherungsmarkt, nach den Das Geschäftsjahr 2020 ist somit trotz der im ersten und gnostizierte Anstieg ist durch das sehr positiv verlaufene Restschuldbestandes noch auf höherem Niveau.
Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen zweiten Quartal sichtbaren Auswirkungen der Corona- Neugeschäft im Bereich Nettoversicherungen deutlich
Versicherungswirtschaft e.V., behaupten und in etwa Pandemie auf die Kapitalmärkte sehr erfolgreich verlau- positiver ausgefallen als erwartet. Isoliert betrachtet weist das Nettogeschäft de facto eine
das Vorjahresniveau halten können: die Gesamt- fen. Wir erreichen mit 0,1 Mio. EUR wiederholt ein posi sehr viel niedrigere Stornoquote aus: nach Anzahl der
Beitragseinnahme der Branche von 99,9 Mrd. EUR tives Jahresergebnis. Die Bruttobeitragseinnahme im Bereich Nettoversicherun- Verträge beträgt diese 2,6 % (Vorjahr: 2,6 %) und spiegelt
entspricht einem leichten Plus von 0,4 %. gen beträgt 184,1 Mio. EUR (Vorjahr: 131,7 Mio. EUR) und somit unsere tatsächliche Geschäftsqualität mit hoher
Unseren Kunden und Kooperationspartnern danken wir konnte damit um 39,8 % weiter gesteigert werden. Die ver- Kundenzufriedenheit wider.
Vor diesem Hintergrund ist es umso eindrucksvoller, für das entgegengebrachte Vertrauen und die erfolgreiche bleibende Beitragseinnahme in Höhe von 35,5 Mio. EUR
dass wir trotz der schwierigen Pandemie-bedingten Zusammenarbeit. Insbesondere bedanken wir uns bei resultiert aus auslaufenden Beständen und Bestands- Die Verwaltungskostenquote im Gesamtgeschäft konnte
Rahmenbedingungen – entgegen dem Markttrend – unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihr großes übernahmen der Vorjahre. aufgrund des sehr positiven Beitragsverlaufs und als
im Neugeschäft deutlich zulegen konnten. Hierbei Engagement und ihre hervorragenden Leistungen. Ergebnis unseres konsequenten Kostenmanagements
bewährte sich wiederum unsere klare strategische Gebuchte Beiträge in Mio. EUR auf nunmehr 2,5 % reduziert werden (Vorjahr 2,6 %).
Ausrichtung auf Nettoprodukte. Diese beinhalten Bestandsentwicklung
keinerlei vertrieblichen Abschlusskosten, da die Der laufende Jahresbeitrag ist nach 79,8 Mio. EUR im 219,6
Verwaltungskostenquote in %
200
Vermittlungs- und Beratungsleistung separat Vorjahr wiederholt deutlich auf nunmehr 90,2 Mio. EUR
7
über Honorar abgerechnet wird. Unser Fokus auf angestiegen (+ 13,0 %). 6,3
170,3
unabhängige Vermittler – anstelle einer eigenen 150 6 5,8
146,0 5,4
Ausschließlichkeit – hat sich auch in diesem Jahr Die Versicherungssumme im Bestand (Hauptversiche-
120,5 5 4,8
bewährt. Getreu unserem Anspruch „Transparent. rungen) stieg um 10,4 % auf 3.986 Mio. EUR (Vorjahr: 100 4,5
Wegweisend. Lebensbegleitend.“ waren und sind wir 3.611 Mio. EUR). Die Vertragsanzahl sank durch den 84,7 4 3,6
69,0 74,1
auch in Zeiten der Veränderung gegenüber unseren Ausbau des Nettogeschäftes trotz des weiter auslaufen 50 55,7
Kooperationspartnern ein verlässlicher Partner, der den Restschuldgeschäftes nur um 6,0 % auf 114.022 44,2 46,3 3 2,7 2,6 2,5
2,2
bei der Suche nach IDD-konformen und unabhängigen Verträge (Vorjahr: 121.246 Verträge). In unserem Kern 0 2
Beratungsmodellen professionelle Services und heraus geschäft Nettoversicherungen konnten wir wiederholt 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
ragende Produktlösungen im Marktsegment der Netto eine erfreuliche Steigerung um 18,2 % auf 28.240 1
lebensversicherungsprodukte anbietet. Hierbei gewinnt Verträge (Vorjahr: 23.886 Verträge) verzeichnen. Die Ver- 0
die Digitalisierung weiterhin an Bedeutung. sicherungssumme in diesem Segment wuchs entspre- 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
12 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 13
Lagebericht des Vorstands Lagebericht des Vorstands
Die Abschlusskostenquote gemessen an der Beitrags- Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) redu zu verbundenen Unternehmen aufgeführten Rechts jahr 2021 untermauert diese Einschätzung. Als Folge der
summe des Zugangs ist im Vergleich zum Vorjahr weiter zierte sich auf 18,3 Mio. EUR (Vorjahr: 18,8 Mio. EUR). geschäften nach den Umständen, die uns zum Zeitpunkt, Corona-Pandemie verstärkten sich zwar Beitragsfrei
gesunken und beträgt 0,5 % (Vorjahr: 0,7 %). Bezogen in dem die Rechtsgeschäfte vorgenommen wurden, be- stellungen, die jedoch durch erhöhtes Neugeschäft mehr
auf unser Nettogeschäft erreichen wir noch wesentlich Ergebnis kannt waren, bei jedem Rechtsgeschäft eine angemes- als ausgeglichen werden konnten. Stark erhöhte Kün-
niedrigere Quoten. Da in unseren Nettoprodukten keinerlei Das versicherungstechnische Ergebnis vor Zuführung sene Gegenleistung erhalten. Maßnahmen im Sinne des digungsquoten sind aktuell nicht zu beobachten. Da die
vertriebliche Abschlusskosten einkalkuliert sind, liegt die zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) be- § 312 AktG wurden weder getroffen noch unterlassen.“ Dauer der Corona-Pandemie und deren wirtschaftliche
auf das Nettogeschäft bezogene Abschlusskostenquote trug 1,6 Mio. EUR (Vorjahr: 2,9 Mio. EUR) und liegt damit Auswirkungen auf die Haushalte zum heutigen Zeitpunkt
– gemessen an der Beitragssumme des Zugangs – bei 0,3 % unterhalb des im Vorjahr erwarteten Niveaus. Hierin ist noch nicht in vollem Umfang abzusehen sind, kann ein
(Vorjahr: 0,4 %). Auch die entsprechend auf das Nettoge- als wesentliche zusätzliche Reservestärkung bereits Zugehörigkeit zu Verbänden Anstieg der Stornoquoten nicht ausgeschlossen werden.
schäft bezogene Verwaltungskostenquote liegt mit 1,1 % der Sondereffekt der Zuführung zur Zinszusatzreserve Auch die weitere Entwicklung des Neuzugangs behalten
(Vorjahr: 1,1 %) auf einem höchst erfreulich niedrigen in Höhe von 4,5 Mio. EUR (im Vorjahr: 4,3 Mio. EUR) Die Gesellschaft ist Mitglied des Gesamtverbandes der wir entsprechend unter strenger Beobachtung.
Niveau. enthalten. Das sonstige Ergebnis beläuft sich auf Deutschen Versicherungswirtschaft e. V., Berlin sowie
-0,3 Mio. EUR (Vorjahr: -0,1 Mio. EUR). Mitglied des Versicherungsombudsmann e. V., Berlin. Die Situation an den Finanzmärkten bleibt für Lebens-
Kapitalanlagen versicherer aufgrund des gegebenen Niedrigzinsumfelds
Die Kapitalanlagen für eigene Rechnung sind in 2020 um Wie im Vorjahr erwartet, konnten wir unser Geschäfts- und den Corona-bedingten Markteinflüssen herausfor-
14,7 % auf 319,0 Mio. EUR (Vorjahr: 278,1 Mio. EUR) gestiegen. ergebnis vor Steuern mit 159 TEUR (Vorjahr: 146 TEUR) Ausblick dernd, so dass wir mit einer leicht sinkenden Nettover
auf positivem Niveau halten. Nach einer Steuerzahlung in zinsung aus Kapitalanlagen kalkulieren müssen.
An Erträgen aus Kapitalanlagen (ohne fondsgebundene Höhe von 35 TEUR (Vorjahr 1 TEUR) ergibt sich ein Bilanz- Auch für das Geschäftsjahr 2021 rechnen wir mit einem
Versicherungen) sind insgesamt 15,1 Mio. EUR (Vor- gewinn von 125 TEUR (Vorjahr: 145 TEUR), der in voller – zusätzlich auch bedingt durch die anhaltenden Aus- Das versicherungstechnische Ergebnis erwarten wir
jahr: 11,3 Mio. EUR) geflossen, denen Aufwendungen in Höhe in die anderen Gewinnrücklagen eingestellt wird. wirkungen der Corona-Pandemie – besonders heraus- trotz allem auf etwa gleicher Höhe. Der Bilanzgewinn
Höhe von 4,4 Mio. EUR (Vorjahr: 2,1 Mio. EUR) gegen- fordernden Marktumfeld, das für uns als Nettoversiche- wird voraussichtlich ebenfalls in etwa konstant bleiben.
über stehen. Das Kapitalanlageergebnis beträgt somit Solvabilität rer mit kostengünstigen, flexiblen und transparenten
10,7 Mio. EUR (Vorjahr: 9,2 Mio. EUR). Bei weiterhin Unsere Eigenmittelausstattung nach Solvency II liegt Produkten zugleich aber auch erneut Chancen bringen
volatilen Kapitalmärkten können wir eine leicht erhöhte deutlich über den aufsichtsrechtlichen Anforderungen kann. Wir werden an unserer erfolgreichen Netto-Stra-
Nettoverzinsung von 3,6 % (Vorjahr: 3,5 %) ausweisen, und hat sich aufgrund des positiven Neugeschäftsver- tegie festhalten mit dem Ziel, die Marktposition zu festi-
was die Erwartungen des Vorjahres übertroffen hat. laufs und umgesetzter Risikosteuerungsmaßnahmen gen und auszubauen. Gleichzeitig können wir mit einem
gegenüber dem Vorjahr wesentlich erhöht. adäquaten Risikomanagement frühzeitig Veränderungen
Die Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko von Inha identifizieren und uns schnell hierauf einstellen. Die
bern von Fondspolicen stiegen von 838,1 Mio. EUR auf Personal schnelle Reaktionsfähigkeit konnten wir in der aktuellen
984,1 Mio. EUR (+17,4 %). Das Wachstum resultiert zu Am Jahresende beschäftigte die Gesellschaft 39 (Vorjahr: Corona-Pandemie eindrucksvoll unter Beweis stellen.
146,0 Mio. EUR aus der Veränderung des Bestandes an 39) fest angestellte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Fondsgebundenen Versicherungen. Dabei setzen sich (ohne Auszubildende). Wir investieren weiterhin in Aus- Die Corona-Pandemie verstärkt den Trend zur Digita-
die 146,0 Mio. EUR wie folgt zusammen: 171,8 Mio. EUR und Weiterbildung, planen, neue Auszubildende einzu- lisierung, so dass die digitalen Angebote der myLife
aus Neuzugängen (Vorjahr: 125,6 Mio. EUR) abzüglich stellen und fördern gezielt die Weiterentwicklung. (u.a. „dSign“, „myInfoPoint“) von Kunden und Maklern
0,1 Mio. EUR (Vorjahr: zzgl. 0,7 Mio. EUR) aus der Zu- deutlich vermehrt nachgefragt werden. Wir erwarten,
führung zum Überschusssystem Fondsanlage zuzüg Die Mitarbeiterfluktuation ist analog zum Vorjahr weiter- dass sich dieser Trend fortsetzt und auch zukünftig
lich 20,3 Mio. EUR aus Wertsteigerungen (Vorjahr: hin auf einem niedrigen Niveau. die digitalen Prozesse der myLife weiter an Bedeutung
114,5 Mio. EUR) und abzüglich 46,0 Mio. EUR (Vorjahr: gewinnen. Dies wird die Marktproposition der myLife-
42,0 Mio. EUR) aus Rückkäufen bzw. Leistungen. Produkte weiter stärken.
Verbundene Unternehmen
Versicherungstechnische Rückstellungen Weitere Produktinnovationen, ein zunehmender Fokus
Die versicherungstechnischen Rückstellungen stiegen Die Gesellschaft stand 2020 aufgrund einer Mehrheits- auf ESG-Kriterien und eine konsequente Weiterentwick-
in 2020 auf 300,1 Mio. EUR an (Vorjahr: 268,2 Mio. EUR). beteiligung in einem Abhängigkeitsverhältnis gemäß lung der digitalen Angebotspalette für unsere Kunden
Im Wesentlichen beinhalten die versicherungstechni § 17 AktG zur SWISS INSUREVOLUTION PARTNERS und Kooperationspartner werden unsere positive Ent-
schen Rückstellungen die Netto-Deckungsrückstellung Holding Deutschland GmbH & Co. KG, Göttingen (Amts- wicklung unterstützen. Mit Blick auf die Bedarfe unserer
in Höhe von 280,0 Mio. EUR (Vorjahr: 247,0 Mio. EUR). gericht Göttingen HRA 202005). Kooperationspartner sind auch im Jahr 2021 Investitio-
nen nicht nur in Produktthemen, sondern zusätzlich in
Die Dotierung der Zinszusatzreserve betrug im Jahr Der Bericht des Vorstands über Beziehungen zu ver prozessuale Unterstützungsleistungen vorgesehen.
2020 4,5 Mio. EUR (Vorjahr: 4,3 Mio. EUR). Der Stand bundenen Unternehmen gemäß § 312 AktG wurde auf-
der Zinszusatzreserve beträgt nunmehr insgesamt gestellt und schließt mit folgender Erklärung: „Unsere Für die Beitragseinnahme erwarten wir erneut ein ähn-
22,1 Mio. EUR (Vorjahr: 17,6 Mio. EUR). Gesellschaft hat bei den im Bericht über die Beziehungen lich hohes Niveau wie 2020. Der Start in das Geschäfts-
Hohe Transparenz Vertrauen entsteht immer dann, wenn man sich gut kennt und nicht enttäuscht wird. Gerade wenn es ums Geld geht, erwartet man einen verlässlichen Partner. Deshalb begegnen wir Kunden und Finanzberatern mit Persönlichkeit, Innovation, Knowhow und vor allem mit Transparenz.
16 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 17
Risikomanagement und Risiken Risikomanagement und Risiken
der künftigen Entwicklung
der künftigen Entwicklung
Entsprechend der Vorgaben des Gesetzgebers in § 91 (2) Bei der Erfassung und Bewertung der einzelnen Versicherungstechnische Risiken Kostenrisiko
des Aktiengesetzes und der Vorschriften des § 26 des Risikoarten kategorisieren wir die Risiken nach: Die Kosten werden in der Unternehmensplanung
Versicherungsaufsichtsgesetzes unter Berücksichtigung Biometrische Risiken detailliert für den Planungszeitraum von 5 Jahren
der Mindestanforderungen an die Geschäftsorganisation • versicherungstechnischen Risiken, Zur Bewertung der biometrischen Risiken (d.h. Sterb- geplant, unter Berücksichtigung von Geschäfts
von Versicherungsunternehmen (MaGo) haben wir ein lichkeit bzw. Lebenserwartung, Berufs- und Erwerbs erwartung, Inflation und wahrscheinlichen Gehalts
Risikofrüherkennungs- und Risikomanagementsystem • Risiken aus dem Ausfall von Forderungen unfähigkeit, Invalidität) stützt sich die Gesellschaft steigerungen. Dem Risiko unerwarteter Kosten-
als integralen Bestandteil der Unternehmenssteuerung aus dem Versicherungsgeschäft, sowohl bei der Tarifkalkulation als auch bei der laufen- anstiege wird durch konsequentes Kosten-Controlling
eingerichtet. den Bewertung dieser Risiken aus dem Versicherungs entgegengewirkt.
• Risiken aus Kapitalanlagen, bestand auf anerkannte Wahrscheinlichkeitstafeln
der Deutschen Aktuarvereinigung DAV oder erarbeitet Stornorisiko
Ziele und Methoden des • operationalen Risiken und unternehmensindividuelle Wahrscheinlichkeiten in Für die Berechnung der versicherungstechnischen
Risikomanagements Zusammenarbeit mit etablierten Rückversicherungs Rückstellungen für das veränderte Langlebigkeitsrisiko
• sonstigen Risiken. unternehmen. Die Wahrscheinlichkeitstafeln haben in der Rentenversicherung legen wir angemessene
Ziel unseres Risikomanagementsystems ist es, durch sich als angemessen und ausreichend erwiesen. Um Stornowahrscheinlichkeiten zugrunde, die auf Basis
frühzeitige Identifikation, Analyse, Steuerung und dem veränderten Langlebigkeitsrisiko in der Renten- der Storno-Statistik der vergangenen 3 Jahre ermittelt
Bewertung potenzieller Risiken geeignete Maßnahmen versicherung Rechnung zu tragen, haben wir entspre- wurden.
zu ergreifen, um die Risiken in angemessener Weise chende Mittel der Deckungsrückstellung zugeführt.
zu steuern. Dies gilt insbesondere für Risiken, die Dabei haben wir die von der Deutschen Aktuarvereini- Dem Vertragsstorno begegnen wir zum einen bei der
wesentlichen Einfluss auf die zukünftige Entwicklung gung vorgeschlagene Interpolation zwischen den Tafeln Vermittlerauswahl mit der Anwendung strenger Quali-
oder den Fortbestand unseres Unternehmens haben DAV 2004 R-BST und DAV 2004 R-B20 für das Jahr tätsstandards hinsichtlich Zuverlässigkeit und fachlicher
könnten. Insbesondere achten wir darauf, dass 2020 angewendet. Bei einer weiteren Verbesserung der Eignung. Zum anderen achten wir bei der Gestaltung von
jederzeit eine ausreichende Eigenmittelausstattung Langlebigkeit kann es zu weiteren Zuführungen in die Angebots- und Vertragsunterlagen auf hohe Transparenz
zur Bedeckung des aufsichtsrechtlich geforderten Deckungsrückstellung kommen. und Verständlichkeit unserer Versicherungsleistungen.
Solvabilitätssolls besteht. Das benötigte Risikokapital
wird dabei nach der Solvency II-Standardformel Darüber hinaus hat unsere Gesellschaft ein ausgewo- Eine positive Wirkung auf das Stornorisiko hat auch
berechnet. Wir haben Kapitalisierungslimits einge genes und auf unsere Größe und unser Versicherungs weiterhin – wie schon im Vorjahr mit sehr geringem
führt und führen regelmäßige Stresstests und geschäft zugeschnittenes Rückversicherungsprogramm, Storno – das sehr bestandsfeste aus Honorarberatung
Bewertungen der Risiko- und Solvenzlage durch, um das laufend unter Risiko- und Ertragsgesichtspunkten entstandene Geschäft.
bei Bedarf angemessene Maßnahmen zur dauerhaften angepasst wird. Ergänzend erfolgt die Einschätzung
Gewährleistung der Solvabilitätsausstattung zu der medizinischen Risiken in enger Abstimmung mit Zinsgarantierisiko
ergreifen. unseren Rückversicherern. Im Rahmen der Geschäftsplanung und der getroffenen
Entscheidungen über die Beteiligung der Versicherungs-
Alle erkannten und erfassten Risiken der Gesellschaft nehmer an Überschüssen wurden die Zinsgarantie
werden vom Risikomanager (Inhaber der Risikomana zusagen genau beziffert und deren Erfüllbarkeit anhand
gementfunktion) der Gesellschaft in einem eigenen einer sorgfältigen, vorsichtigen und volkswirtschaftlich
Risikomanagementsystem überwacht und bewertet. begründeten Einschätzung der Kapitalmärkte überprüft.
Das Risikomanagementsystem deckt dabei alle Ge Im Rahmen des Asset-Liability-Managements wird die
schäftsfelder ab. Insbesondere erfolgt eine jährliche Rendite laufend überwacht.
Überprüfung der Geschäftsprozesse und des installier-
ten internen Kontrollsystems (IKS). Die Aufbau- und Weiterhin niedrige Zinsen werden zu Nachreservie
Ablauforganisation der Gesellschaft gewährleistet rungen in der Deckungsrückstellung (Zinszusatzreserve)
eine strikte Funktionstrennung zwischen Risikoverant führen. Durch die Ergebnisse unserer Prognoserech
wortung und Risikokontrolle. Über die Ergebnisse der nungen wurde bestätigt, dass auch in der aktuellen
Risikoanalyse wird monatlich im Rahmen der Vorstands Niedrigzinsphase für die Erfüllung von Garantiezusagen
sitzung sowie quartalsweise an den Aufsichtsrat keine Gefährdung besteht.
berichtet. Bei außergewöhnlichen Ereignissen erfolgt
eine Ad-hoc-Berichterstattung an den Vorstand sowie
den Aufsichtsrat. Das System kommt daher bei allen
relevanten Unternehmensentscheidungen angemessen
zum Tragen. Insbesondere begleitet der Risikomanager
den ALM- und ORSA-Prozess und koordiniert diesen.18 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 19
Risikomanagement und Risiken Risikomanagement und Risiken
der künftigen Entwicklung der künftigen Entwicklung
Risiken aus dem Ausfall Konzentrationsrisiken. Währungsrisiken außerhalb der Übersicht der Ratings zu AAA – BBB BB – B CCC – D
ohne
Rating
Summe wir durch detaillierte Verhaltensrichtlinien entgegen,
Marktwerten für direkte und
von Forderungen aus dem Aktienfonds gehen wir nicht ein, da wir den Grundsatz
indirekte Bestände TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR
deren Einhaltung durch den Compliance-Beauftragten
einer kongruenten Währungsbedeckung befolgen. Das überwacht wird. Die Maßnahmen umfassen auch die
Versicherungsgeschäft Währungsrisiko innerhalb der Aktienfonds wird unter
B.I. Kapitalanlagen in verbundenen
Unternehmen und Beteiligungen
- - - - - Geldwäscheprävention sowie die Prävention doloser
dem allgemeinen Aktienkursrisiko subsumiert. Es 1. Ausleihungen an verbundene
0 0 0 3.000 3.000
Handlungen.
Unternehmen
Am Bilanzstichtag bestanden ausstehende Forderungen erfolgte keine Absicherung.
Summe B.I. 0 0 0 3.000 3.000
mit mehr als 90 Tage zurückliegendem Fälligkeitszeit- Rechtliche Risiken, die aus Rechtsprechung und Gesetz-
B.II.Sonstige Kapitalanlagen - - - - -
punkt in Höhe von 7 TEUR (ausstehende Forderungen Zur Überprüfung des Marktrisikos wurde für das 1. Aktien, Investmentanteile gebung oder aus veränderten gesetzlichen und auf-
gesamt: 133 TEUR). Die durchschnittliche Ausfallquote Geschäftsjahr 2020 ein Stresstest in Anlehnung an die und andere nicht festver- 150.148 4.723 0 31.285 186.157 sichtsrechtlichen Rahmenbedingungen entstehen
zinsliche Wertpapiere
bezogen auf die offenen Forderungen zum Geschäfts- von der Aufsichtsbehörde bis zum 31.12.2014 vorge- 2. Inhaberschuldverschreibungen
können, unterziehen wir einer laufenden Beobachtung.
jahresende der vergangenen 5 Jahre betrug 5 %. Dem schriebene Version durchgeführt. Der Test wurde wie im und andere festverzinsliche 143.777 996 0 5.080 149.854 Mögliche Auswirkungen externer Einflussfaktoren wer-
Risiko des Forderungsausfalles bei Außenständen von Vorjahr in allen Szenarien mit folgenden Ergebnissen Wertpapiere den von uns mit Hilfe klassischer Controlling-Instru-
3. Sonstige Ausleihungen - - - - -
Versicherungsnehmern wird organisatorisch durch ein bestanden: mente überwacht. Die Analyse von Planabweichungen
a) Namensschuldverschreibungen 2.924 0 0 0 2.924
internes Inkasso- und Mahnwesen begegnet. Grundsätz- soll frühzeitige Reaktionen auf Veränderungen unseres
Überdeckung b) Darlehen und Vorauszahlungen
0 0 0 75 75
lich stellt jedoch ein möglicher Ausfall von Forderungen Szenario auf Versicherungsscheine Umfeldes sicherstellen und der geeigneten Auswahl
2020 2019
an Versicherungsnehmer kein bedeutendes Risiko für c) Übrige Ausleihungen 0 0 0 679 679 entsprechender Maßnahmen dienen.
Isoliertes Rentenszenario - 10 % 2,8 % - 10 % 2,4 %
ein Lebensversicherungsunternehmen dar. 4. Einlagen bei Kreditinstituten 0 0 0 282 282
Isoliertes Aktienszenario - 29 % 2,5 % - 32 % 1,6 %
5. Andere Kapitalanlagen 0 0 0 1.928 1.928
Kombiniertes Renten-/ Der konsequente weitere Ausbau des Nettogeschäftes
- 5 % / - 18 % 2,6 % - 5 % / - 19 % 1,9 % Summe B.II. 296.849 5.720 0 39.329 341.898
Abrechnungsforderungen aus dem Rückversicherungs- Aktienszenario führt gemäß unserer umfangreichen Planungsrechnun-
Summe B. 296.849 5.720 0 42.329 344.898
geschäft bestanden zum Bilanzstichtag in Höhe von Kombiniertes Immobilien-/
- 10 % / - 18 % 2,6 % - 10 % / - 19 % 1,9 %
gen und getroffener Risikovorsorge (Stärkung der Reser-
632 TEUR (im Vorjahr: 278 TEUR) gegenüber Rückver- Aktienszenario ven) voraussichtlich zu weiter konstant positiven bzw.
sicherungsunternehmen mit dem Standard & Poor‘s Liquiditätsrisiko leicht steigenden Ergebnissen in den kommenden Jahren.
Rating A bzw. AA-. Hiervon sind per 31.3.2021 173 TEUR Für ausgewählte Stressszenarien ergeben sich im Vor- Durch eine auf Monats- und Jahresbasis durchgeführte
(Vorjahr: 268 TEUR) bereits ausgeglichen bzw. zur Zah- jahresvergleich folgende Auswirkungen auf den Markt- Liquiditätsplanung wird die jederzeitige Erfüllbarkeit der Die Folgen des Corona-Virus werden sich negativ auf die
lung avisiert. wert der Kapitalanlagen: Zahlungsverpflichtungen unserer Gesellschaft sicher- Wirtschaftslage auswirken, die genaue Größenordnung
gestellt. Die zeitliche und quantitative Abstimmung des hängt vom weiteren Verlauf der Ausbreitung des Virus
Veränderung des Marktwertes Mio. EUR Kapitalanlagebestandes und der laufenden Zahlungs- und den von der Bundesregierung sowie weltweit ergrif-
Risiken aus Kapitalanlagen der Kapitalanlagen 2020 2019 ströme mit den Verpflichtungen aus dem Versicherungs- fenen Maßnahmen ab und ist daher zurzeit weiterhin
Aktien-Rückgang um 20 % - 2,6 - 5,1 geschäft wird mithilfe unseres Asset-Liability-Manage- nicht vollumfassend quantifizierbar.
Zins-Anstieg um 100 Basispunkte - 48,4 - 21,8
Den Risiken aus Kapitalanlagen begegnen wir durch ments gesteuert.
Zins-Rückgang um 100 Basispunkte + 48,4 + 21,8
die konsequente Umsetzung der aufsichtsrechtlichen Die Unsicherheit über die möglichen Auswirkungen
Euroaufwertung um 5 % - 0,3 - 0,9
Anlagegrundsätze im Hinblick auf Sicherheit, Renta- spiegelte sich im ersten und zweiten Quartal 2020 in
bilität und Liquidität. Auch in 2020 haben wir unsere Operationale und sonstige Risiken einem volatilen Marktumfeld an den Finanzmärkten
strategischen Anlagerichtlinien überarbeitet, das Bonitätsrisiko / Kreditrisko wider. Insbesondere war ein Zinsrückgang bei gleichzei-
Anlageportfolio kontinuierlich analysiert und bewer- Unser Unternehmen begegnet den Bonitätsrisiken mit Die Funktionsfähigkeit und Ordnungsmäßigkeit der tigem Anstieg der Spreads auf Unternehmensanleihen
tet, so dass die Risikolage jederzeit erkennbar ist und der internen Vorgabe, nur in Wertpapiere mit Investment internen Prozesse und Verfahren stellen wir durch und damit einhergehendem Kursrückgang zu beobach-
adäquate Maßnahmen ergriffen werden können. Grade Rating (Ratingkategorie AAA bis BBB) zu inves- eine Vielzahl von Überwachungsmaßnahmen und ten. In den Quartalen 3 und 4 2020 haben sich die Kurse
tieren. Die externen Ratings der Agenturen Standard & Kontrollen sicher. In sämtlichen Geschäftsprozessen nahezu vollständig erholt. Das Risiko von Abschreibun-
Im Einzelnen werden dabei folgende Kapitalanlage Poor‘s, Moody‘s und Fitch werden laufend aktualisiert sind wir in hohem Maße auf den Einsatz von Systemen gen auf Wertpapiere schätzen wir derzeit weiterhin als
risiken berücksichtigt: und überwacht, um bei Veränderungen zeitnah reagieren der Informationstechnologie (IT) angewiesen. Unser gering ein, da wir festverzinsliche Wertpapiere weitest-
zu können. Zusätzlich erfolgt regelmäßig eine eigene Hauptaugenmerk ruht daher auf der IT-Sicherheit, die gehend im Anlagevermögen führen und nicht von einer
Marktrisiko Kreditrisikobeurteilung. Mit einer breiten Streuung in insbesondere durch Betriebsstörungen und -unter dauerhaften Wertminderung ausgehen. Eine temporäre
In Bezug auf die Kapitalanlagen werden Vorgaben für der Anlageklasse der Unternehmensanleihen und ver- brechungen, Datenverluste und externe Angriffe auf deutliche Auswirkung auf die Solvabilitätsquote konnte
die strategische Asset Allokation definiert und sorgfäl- stärkter Anlage in Pfandbriefen begegnen wir generell unsere Systeme gefährdet sein kann. Diesen Risiken jedoch per 31.03.2020 nicht vermieden werden. Als
tig überwacht. Mit Stresstests sowie Sensitivitäts- und dem Bonitätsrisiko. Darüber hinaus werden Bargeldbe- begegnen wir durch umfassende Schutzvorkehrungen, Gegenmaßnahme hat die myLife die bislang nicht
Durations-Analysen simulieren wir Marktschwankungen, stände zur Vermeidung eines Konzentrationsrisikos bei Notfallplanungen, vollständige redundante Datenhaltung genutzte Verwendung der Volatilitätsanpassung bean-
um die Auswirkungen auf unser Kapitalanlageportfo- verschiedenen Banken gehalten. in Echtzeit, Backup-Lösungen, ein mehrstufiges Fire tragt, um die Einhaltung der Solvenzanforderung auch
lio zu quantifizieren und gegebenenfalls reagieren zu wallsystem und andere Zugangskontrollen. In 2020 in einem derart volatilen Marktumfeld zu gewährleisten.
können. Das Marktrisiko umfasst dabei insbesondere Übersicht der Ratings zu Marktwerten für direkte und wurde zudem ein Penetrationstest durchgeführt, der die Die BaFin hat die Verwendung der Volatilitätsanpassung
Zinsänderungsrisiken, Risiken aus Aktienkurs- oder indirekte Bestände per 31.12.2020: Sicherheit der IT-Systeme bestätigt hat. Den Risiken, die rückwirkend zum ersten Quartal 2020 genehmigt, so
Immobilienpreisveränderungen sowie Währungs- und aus menschlichem Versagen resultieren können, wirken dass die Eigenkapitalanforderung durchgehend unter20 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 21
Risikomanagement und Risiken
Weitere Angaben zum Lagebericht
der künftigen Entwicklung
Berücksichtigung der Übergangsmaßnahme Rückstel- Stornos aufgetreten, die jedoch weitestgehend durch den Versicherungszweige und -arten
lungstransitional und unter Verwendung der Volatilitäts positiven Neugeschäftsverlauf wieder aufgeholt wurden.
anpassung erfüllt wurde. Wir führen laufend ein enges Monitoring der Geschäfts- Die Gesellschaft betreibt im selbst abgeschlossenen
entwicklung durch und stellen auch aktuell weiterhin Versicherungsgeschäft die folgenden Versicherungs-
Im Laufe des Jahres 2020 hat die myLife durch ent- keinen Rückgang des Geschäftsverlaufs fest. zweige und -arten:
sprechende Maßnahmen (u.a. Risikomitigation bei den
Kapitalanlagen, sehr positives Neugeschäft im Bereich Zum aktuellen Zeitpunkt sind demnach sowohl der 1. Lebensversicherung
der Fondsgebundenen Versicherungen ohne Garantien) operative Geschäftsbetrieb als auch die finanzielle
die Quote ohne Übergangsmaßnahmen wieder deutlich Stabilität der myLife sichergestellt. Hauptversicherungen:
stärken können und erfüllt die Eigenkapitalanforderung • Risikolebensversicherung
per 31.12.2020 ohne Übergangsmaßnahmen.
Zusammenfassung der Risikolage • Kapitallebensversicherung
Die Auswirkungen auf das versicherungstechnische
Geschäft sind zum aktuellen Zeitpunkt weiterhin nicht Abschließend stellen wir fest, dass uns derzeit keine • Versicherungen im Rahmen der
final abschätzbar. Es werden jedoch nach derzeitiger Anhaltspunkte für Entwicklungen vorliegen, die die Vermögensbildungsgesetze
Erkenntnis weder erhöhte Sterblichkeiten noch ein Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Gesellschaft
Anstieg der Erwerbs- bzw. Berufsunfähigkeitsfälle nachhaltig negativ beeinflussen oder den Bestand des • Rentenversicherung (auch im Rahmen des
erwartet. Wir haben einen leichten Anstieg von temporä- Unternehmens gefährden könnten. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes
ren Beitragsfreistellungen und somit auch unterjährig (AltZertG))
leicht steigenden Stornoquoten beobachten können.
Durch die Flexibilität unserer Nettoprodukte ohne ver- • Restschuldversicherung
triebliche Abschlusskosten ist das Risiko des Ausfalls
von Provisionsrückforderungen jedoch nicht gegeben. • Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Außerdem haben sich die Stornoquoten im Laufe des
Jahres durch teilweise Wiederherstellung der Beitrags-
zahlung und den positiven Neugeschäftsverlauf wieder Zusatzversicherungen:
stabilisiert und sind sogar leicht rückläufig. Einen gene- • Unfalltodzusatzversicherung
rellen Ausfall von Beitragsforderungen erwarten wir
ebenfalls nicht, da dieses Risiko für uns als Lebensversi- • Berufs- und Erwerbsunfähigkeits-
cherer eher von untergeordneter Bedeutung ist. zusatzversicherung
Durch unsere schnelle Reaktionsfähigkeit und die • Zeitrenten- / Hinterbliebenenrenten-
kurzfristige Umstellung der Arbeitsplätze unserer zusatzversicherung
Mitarbeiter auf mobiles Arbeiten stellen wir sicher,
dass das operationelle Risiko minimiert wird und der • Arbeitsunfähigkeitszusatzversicherung
Geschäftsbetrieb sichergestellt ist. Dem Vor-Ort-
Personal der Notbesetzung werden regelmäßige Selbst-
Schnelltests angeboten, um das Ansteckungsrisiko
zu minimieren. Unser enger Kontakt zu unseren 2. Fondsgebundene Lebensversicherung
Dienstleistern bestätigt, dass auch dort umfassende (auch im Rahmen des AltZertG)
Vorkehrungen getroffen wurden, um den Service
aufrecht zu erhalten. Es wurde kein Geschäft in Rückdeckung übernommen.
Aufgrund der sehr guten digitalen Prozesse, insbe-
sondere im Neugeschäftsbereich, ergaben sich trotz
aller Einschränkungen durch die Corona-Pandemie
bei der myLife keine negativen Auswirkungen auf das
Neugeschäft. Vielmehr konnte die myLife entgegen des
Marktes ihr Neugeschäft bezogen auf die Beitrags-
summe in 2020 um 25,9 % steigern. Im Bestand sind
temporäre Erhöhungen von Beitragsfreistellungen oder22 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 23
Weitere Angaben zum Lagebericht Weitere Angaben zum Lagebericht
Bestandsbewegung Nettogeschäft
A. Bewegung des Bestandes an selbst abgeschlossenen
Lebensversicherungen im Geschäftsjahr 2020
Gesamtes selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft Einzelversicherungen
(nur Haupt- (nur Haupt Sonstige Lebensversiche- Kollektivversicherungen
(Haupt- und Zusatzversicherungen) Kapitalversicherungen 1) Risikoversicherungen Rentenversicherungen 2)
versicherungen) versicherungen) rungen
Versicherungs-
Lfd. Beitrag summe bzw. Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag
Anzahl der für ein Jahr Einmalbeitrag 12fache Jahres- Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr
Versicherungen in TEUR in TEUR rente in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR
I. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 23.886 44.661 0 1.849.835 0 0 223 238 525 543 23.138 43.880 0 0
II. Zugang während des Geschäftsjahres
1. Neuzugang
a) Eingelöste Versicherungsscheine 5.117 16.151 87.362 660.139 0 0 22 132 73 63 5.020 15.956 0 0
b) Erhöhungen der Versicherungssummen (ohne Pos. 2) (0) 160 572 5.972 (0) 0 0 2 158 0 0
2. Erhöhungen der Versicherungssummen durch Überschussanteile (0) 0 0 2 (0) 0 0 0 0 0 0
3. Übriger Zugang 0 32 43.632 211.797 (0) 0 (0) 21 0 11 0 0 0 0
4. Gesamter Zugang 5.117 16.344 131.566 877.910 0 0 22 154 73 76 5.020 16.114 0 0
III. Abgang während des Geschäftsjahres
1. Tod, Berufsunfähigkeit etc. 28 42 0 2.358 0 0 0 0 1 0 27 42 0 0
2. Ablauf der Versicherung / Beitragszahlung 58 162 0 141.828 0 0 54 131 0 0 4 31 0 0
3. Rückkauf und Umwandlung in beitragsfreie Versicherungen 669 1.170 0 28.439 0 0 3 2 13 21 653 1.147 0 0
4. Sonstiger vorzeitiger Abgang 8 5 0 641 0 0 0 0 2 3 6 3 0 0
5. Übriger Abgang 0 2.243 0 176.013 0 0 0 0 0 16 0 2.227 (0) 0
6. Gesamter Abgang 763 3.623 0 349.279 0 0 57 133 16 40 690 3.450 0 0
IV. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 28.240 57.382 0 2.378.466 0 0 188 258 582 579 27.468 56.544 0 0
B. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
(ohne Zusatzversicherungen)
Gesamtes selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft Einzelversicherungen
Sonstige Lebensversiche- Kollektivversicherungen
Kapitalversicherungen 1) Risikoversicherungen Rentenversicherungen 2)
rungen
Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche-
Anzahl der Versicherungssumme bzw. 12fache Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme
Versicherungen Jahresrente in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR
1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 23.886 1.849.835 0 0 223 169.678 525 27.007 23.138 1.653.150 0 0
davon beitragsfrei 4.702 254.801 0 0 0 0 90 871 4.612 253.930 0 0
2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 28.240 2.378.466 0 0 188 178.736 582 28.033 27.470 2.171.697 0 0
davon beitragsfrei 5.879 335.150 0 0 1 38 107 1.208 5.771 333.904 0 0
C. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Zusatzversicherungen
Berufs- und Erwerbsunfähigkeits- Risiko- und Zeitrenten-
Zusatzversicherungen insgesamt Unfall-Zusatzversicherungen Sonstige Zusatzversicherungen
Zusatzversicherungen Zusatzversicherungen
Versicherungs-
summe bzw. Versicherungssumme Versicherungssumme
Anzahl der 12fache Jahres- Anzahl der Versicherungs- Anzahl der 12fache Jahresrente Anzahl der bzw. 12fache Jahres- Anzahl der bzw. 12fache Jahres-
Versicherungen rente in TEUR Versicherungen summe in TEUR Versicherungen in TEUR Versicherungen rente in TEUR Versicherungen rente in TEUR
1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 244 16.731 0 0 205 12.234 39 4.497 0 0
2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 297 13.749 0 0 201 12.903 96 846 0 0
1) Kapitalversicherungen (einschließlich Vermögensbildungsversicherungen) ohne Risikoversicherungen und sonstige Lebensversicherungen
2) Rentenversicherungen (einschließlich Berufsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen) ohne sonstige Lebensversicherungen24 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 25
Weitere Angaben zum Lagebericht Weitere Angaben zum Lagebericht
Bestandsbewegung Gesamtgeschäft
A. Bewegung des Bestandes an selbst abgeschlossenen
Lebensversicherungen im Geschäftsjahr 2020
Gesamtes selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft Einzelversicherungen
(nur Haupt- (nur Haupt Sonstige Lebensversiche- Kollektivversicherungen
(Haupt- und Zusatzversicherungen) Kapitalversicherungen 1) Risikoversicherungen Rentenversicherungen 2)
versicherungen) versicherungen) rungen
Versicherungs-
Lfd. Beitrag summe bzw. Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag Anzahl der Lfd. Beitrag
Anzahl der für ein Jahr Einmalbeitrag 12fache Jahres- Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr Versiche- für ein Jahr
Versicherungen in TEUR in TEUR rente in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR
I. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 121.246 79.751 0 3.610.501 578 222 11.249 2.784 3.963 1.802 72.169 73.210 33.287 1.733
II. Zugang während des Geschäftsjahres
1. Neuzugang
a) Eingelöste Versicherungsscheine 6.855 16.391 87.871 711.024 0 0 22 132 246 63 5.222 16.035 1.365 161
b) Erhöhungen der Versicherungssummen (ohne Pos. 2) 0 603 1.101 11.518 0 1 0 1 0 10 0 589 0 2
2. Erhöhungen der Versicherungssummen durch Überschussanteile 0 82 0 2.193 0 0 0 0 0 0 0 82 0 0
3. Übriger Zugang 0 187 45.445 218.888 0 0 0 22 0 16 0 149 0 0
4. Gesamter Zugang 6.855 17.263 134.417 943.623 0 1 22 155 246 88 5.222 16.855 1.365 164
III. Abgang während des Geschäftsjahres
1. Tod, Berufsunfähigkeit etc. 256 102 0 4.515 2 1 93 23 9 1 100 76 52 1
2. Ablauf der Versicherung / Beitragszahlung 7.345 995 0 232.186 25 15 1.155 414 40 18 514 547 5.611 1
3. Rückkauf und Umwandlung in beitragsfreie Versicherungen 5.888 2.947 0 139.642 15 3 144 41 82 47 3.054 2.698 2.593 158
4. Sonstiger vorzeitiger Abgang 591 226 0 13.953 0 0 12 4 4 5 572 217 3 0
5. Übriger Abgang 0 2.528 0 177.894 0 0 0 0 0 179 0 2.343 0 6
6. Gesamter Abgang 14.079 6.799 0 568.190 42 19 1.404 482 135 250 4.240 5.882 8.258 166
IV. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 114.022 90.216 0 3.985.934 536 204 9.867 2.457 4.074 1.641 73.151 84.183 26.394 1.731
B. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
(ohne Zusatzversicherungen)
Gesamtes selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft Einzelversicherungen
Sonstige Lebensversiche- Kollektivversicherungen
Kapitalversicherungen 1) Risikoversicherungen Rentenversicherungen 2)
rungen
Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche- Anzahl der Versiche-
Anzahl der Versicherungssumme bzw. 12fache Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme Versiche- rungssumme
Versicherungen Jahresrente in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR rungen in TEUR
1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 121.246 3.610.501 578 8.093 11.249 385.975 3.963 94.648 72.169 2.448.218 33.287 673.567
davon beitragsfrei 47.351 968.884 215 924 1.251 12.911 1.179 4.956 12.337 290.493 32.369 659.600
2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 114.022 3.985.934 536 7.668 9.867 350.800 4.074 98.112 73.151 2.918.120 26.394 611.234
davon beitragsfrei 41.145 987.403 204 886 983 10.016 1.466 5.936 13.129 368.879 25.363 601.686
C. Struktur des Bestandes an selbst abgeschlossenen Zusatzversicherungen
Berufs- und Erwerbsunfähigkeits- Risiko- und Zeitrenten-
Zusatzversicherungen insgesamt Unfall-Zusatzversicherungen Sonstige Zusatzversicherungen
Zusatzversicherungen Zusatzversicherungen
Versicherungs-
summe bzw. Versicherungssumme Versicherungssumme
Anzahl der 12fache Jahres- Anzahl der Versicherungs- Anzahl der 12fache Jahresrente Anzahl der bzw. 12fache Jahres- Anzahl der bzw. 12fache Jahres-
Versicherungen rente in TEUR Versicherungen summe in TEUR Versicherungen in TEUR Versicherungen rente in TEUR Versicherungen rente in TEUR
1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres 24.008 621.786 8.909 55.075 3.829 308.833 216 1.425 11.054 256.453
2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres 18.188 489.357 8.364 49.690 3.486 288.978 204 1.331 6.134 149.357
1) Kapitalversicherungen (einschließlich Vermögensbildungsversicherungen) ohne Risikoversicherungen und sonstige Lebensversicherungen
2) Rentenversicherungen (einschließlich Berufsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen) ohne sonstige Lebensversicherungen26 Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG Geschäftsbericht 2020 – myLife Lebensversicherung AG 27
Jahresabschluss der Jahresabschluss der
myLife Lebensversicherung AG
myLife Lebensversicherung AG
Bilanz zum 31.12.2020
2020 2019 2020 2019
Aktiva Passiva
EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR
A. Immaterielle Vermögensgegenstände A. Eigenkapital
I. Entgeltlich erworbene Konzessionen, I. Gezeichnetes Kapital 5.112.918,81 5.112.918,81
gewerbliche Schutzrechte und ähnliche II. Kapitalrücklage 11.643.536,29 11.643.536,29
Rechte und Werte sowie Lizenzen
III. Gewinnrücklagen
an solchen Rechten und Werten 4.138.870,43 4.452.970,96
1. Andere Gewinnrücklagen 6.338.817,78 6.338.817,78 6.193.635,28 6.193.635,28
II. Geleistete Anzahlungen 281.037,49 4.419.907,92 0,00 4.452.970,96
IV. Bilanzgewinn 124.612,84 23.219.885,72 145.182,50 23.095.272,88
B. Kapitalanlagen B. Nachrangige Verbindlichkeiten 10.000.000,00 10.000.000,00
I. Kapitalanlagen in verbundenen C. Versicherungstechnische Rückstellungen
Unternehmen und Beteiligungen
I. Beitragsüberträge
1. Ausleihungen an verbundene 1. Bruttobetrag 444.687,29 489.979,93
Unternehmen 3.000.000,00 3.500.000,00
2. davon ab:
2. Beteiligungen 1,00 3.000.001,00 1,00 3.500.001,00 Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 73.530,04 371.157,25 79.991,31 409.988,62
II. Sonstige Kapitalanlagen II. Deckungsrückstellung
1. Aktien, Anteile oder Aktien an 1. Bruttobetrag 280.856.623,45 248.005.601,91
Investmentvermögen und 2. davon ab:
andere nicht festverzinsliche Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 881.656,69 279.974.966,76 959.669,82 247.045.932,09
Wertpapiere 169.823.061,54 166.108.026,18
III. Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle
2. Inhaberschuldverschrei
bungen 1. Bruttobetrag 2.071.691,94 2.316.446,20
und andere festverzinsliche
Wertpapiere 140.485.757,53 97.477.694,88 2. davon ab:
Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 559.616,80 1.512.075,14 347.646,78 1.968.799,42
3. Sonstige Ausleihungen
IV. Rückstellung für erfolgsabhängige und
a) Namensschuldverschreibungen 3.000.000,00 3.000.000,00 erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattung
b) Darlehen und Vorauszahlungen 1. Bruttobetrag 18.258.273,88 18.824.693,56
auf Versicherungsscheine 75.171,25 88.998,13 2. davon ab:
c) Übrige Ausleihungen 678.736,78 3.753.908,03 527.090,34 3.616.088,47 Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 0,00 18.258.273,88 300.116.473,03 0,00 18.824.693,56 268.249.413,69
4. Einlagen bei Kreditinstituten 282.234,56 5.402.053,86 D. Versicherungstechnische Rückstellungen im Bereich der
Lebensversicherung, soweit das Anlagerisiko von den
5. Andere Kapitalanlagen 1.611.458,89 315.956.420,55 318.956.421,55 1.963.770,17 274.567.633,56 278.067.634,56
Versicherungsnehmern getragen wird
C. Kapitalanlagen für Rechnung und I. Deckungsrückstellung
Risiko von Inhabern von Lebens
versicherungspolicen 984.114.169,53 838.102.203,84 1. Bruttobetrag 979.643.549,78 833.516.072,77
2. davon ab:
D. Forderungen
Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 271.967,84 979.371.581,94 113.546,89 833.402.525,88
I. Forderungen aus dem selbst
II. übrige versicherungstechnische Rückstellungen
abgeschlossenen Versicherungs-
geschäft an: 1. Bruttobetrag 4.470.619,75 4.586.131,07
2. davon ab:
1. Versicherungsnehmer
Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft 0,00 4.470.619,75 983.842.201,69 0,00 4.586.131,07 837.988.656,95
a) fällige Ansprüche 191.450,23 219.197,47
E. Andere Rückstellungen
b) noch nicht fällige Ansprüche 530.435,06 721.885,29 830.329,34 1.049.526,81
I. Rückstellungen für Pensionen und ähnliche
2. Versicherungsvermittler 744,20 722.629,49 744,20 1.050.271,01 Verpflichtungen 2.064.523,00 2.160.150,00
II. Abrechnungsforderungen aus II. Steuerrückstellungen 163.033,66 125.033,66
dem Rückversicherungsgeschäft 631.620,22 278.552,32 III. Sonstige Rückstellungen 1.137.630,10 3.365.186,76 774.700,73 3.059.884,39
III. Sonstige Forderungen 1.007.120,10 2.361.369,81 4.833.589,89 6.162.413,22 F. Depotverbindlichkeiten aus dem in Rückdeckung gegebenen
davon: Versicherungsgeschäft 1.578.358,53 1.561.265,02
mit einer Restlaufzeit von mehr
als einem Jahr: 18.386,64 EUR G. Andere Verbindlichkeiten
(Vj. 22.707,56 EUR) I. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen
an verbundene Unternehmen: Versicherungsgeschäft gegenüber
433.959,45 EUR (Vj. 204.881,02 EUR) 1. Versicherungsnehmern 18.544.181,02 16.513.140,14
E. Sonstige Vermögensgegenstände 2. Versicherungsvermittlern 3.469,58 18.547.650,60 3.961,73 16.517.101,87
I. Sachanlagen und Vorräte 99.967,73 121.605,47 davon:
gegenüber verbundenen Unternehmen: 0,00 EUR (Vj. 0,00 EUR)
II. Laufende Guthaben bei Kreditinsti-
II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem
tuten, Schecks und Kassenbestand 33.878.303,55 33.978.271,28 35.854.090,84 35.975.696,31
Rückversicherungsgeschäft 94.361,72 33.140,28
F. Rechnungsabgrenzungsposten III. Verbindlichkeiten Kreditinstitute 393,01 32.373,68
I. Abgegrenzte Zinsen und Mieten 1.232.905,51 1.201.134,71 IV. Sonstige Verbindlichkeiten 4.814.046,03 23.456.451,36 4.007.901,42 20.590.517,25
II. Sonstige Rechnungsabgrenzungs- davon:
posten 515.511,49 1.748.417,00 582.956,58 1.784.091,29 aus Steuern: 425.996,78 EUR (Vj. 142.886,93 EUR)
im Rahmen der sozialen Sicherheit: 1.250,46 EUR (Vj. 0,00 EUR)
Summe der Aktiva 1.345.578.557,09 1.164.545.010,18 gegenüber verbundenen Unternehmen:
Es wird gemäß § 128 Abs. 5 VAG bestätigt, dass das Sicherungsvermögen vorschriftsmäßig angelegt und aufbewahrt ist. 1.486.389,59 EUR (Vj. 621.366,09 EUR)
Summe der Passiva 1.345.578.557,09 1.164.545.010,18
Es wird bestätigt, dass die in der Bilanz unter den Posten C.II. und D.I. der Passiva eingestellte Deckungsrückstellung unter Beachtung des § 341f HGB sowie der auf
Grund des § 88 Abs. 3 VAG erlassenen Rechtsverordnung berechnet worden ist; für den Altbestand im Sinne des § 336 VAG und des Artikels 16 § 2 Satz 2 des Dritten
Göttingen, 31. März 2021 Die Treuhänderin: Christa Friedrich Durchführungsgesetzes/EWG zum VAG ist die Deckungsrückstellung nach den zuletzt genehmigten Geschäftsplänen berechnet worden.
Göttingen, 31. März 2021 Der Verantwortliche Aktuar: Peter EllrottSie können auch lesen
