Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe - September 2021
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Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe September 2021
Inhalt
Allgemeines
1. (Folien 3–11)
Umwelt
2. (Folien 12–20)
Soziales
3. (Folien 21–25)
Governance
4. (Folien 26–34)
Weitere Informationen
5. (Folien 35-36)
Seite 2 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
1. Allgemeines
Nachhaltigkeit ist Teil der unternehmerischen DNA der
DZ BANK Gruppe
Unser Nachhaltigkeitsverständnis
Unternehmerische Eigenverantwortung und Verantwortung Die DZ BANK ist gemeinsam mit den
für die Gemeinschaft ist bei der DZ BANK als Institution Genossenschaftsbanken einer der wichtigsten Kreditgeber
innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe stark im Segment Projektfinanzierungen für Erneuerbare
verankert. Energien.
Der Auszeichnung von ,,grünen‘‘ Krediten seit dem Jahr
Frühzeitiges Engagement im Rahmen internationaler
2018 stehen auf der Refinanzierungsseite auch mittlerweile
Initiativen – Global Compact bereits 2008 und Äquator-
2 Emissionen von Green Bonds der DZ BANK AG
Prinzipien 2013 unterzeichnet.
gegenüber.
Union Investment als einer der Vorreiter auf der
Stabile ESG-Ratings der wichtigsten Ratingagenturen als Kapitalanlageseite. Als Marktführer bei nachhaltigen
Gradmesser für nachhaltige Geschäftspolitik. Investments verwaltet sie ca. 61 Mrd. Euro in
ausgewiesenen nachhaltigen Fonds und Mandaten.
Integration von Nachhaltigkeitsrisiken in das Bausparkasse Schwäbisch Hall und die DZ HYP sind
Risikomanagement der DZ BANK insb. im Kreditgeschäft führende Unternehmen, die Energie-Effizienzsteigerungen
und in der Projektfinanzierung seit vielen Jahren. im Immobiliensektor fördern und finanzieren.
Seite 4 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
In der DZ BANK ist Nachhaltigkeit in den
Unternehmenswerten und der Strategie verankert
Strategieportfolio Verbund First 4.0 Potentialfeld-Portfolio
Haltungen DZ BANK
DZ BANK AG DZ BANK Gruppe
1 Kapitalmarkt und Verwahrstelle
Mut Leistungsfähigkeit
2 Zusammenarbeit Firmenkundengeschäft
Partnerschaftlichkeit 3 Plattformen, Ökosysteme und Smart Data
Sicherheit Innovation
Weltoffenheit 4 Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeit
5 Treasury und Refinanzierung
Konsequenz
22 Nachhaltigkeit 6 Personalmanagement
Optimierung IT /
7 a Optimierung Einkauf b
Shared Services
Seite 5 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
Die DZ BANK arbeitet an dem Thema Nachhaltigkeit
ganzheitlich und mit hoher Priorität
Übersicht der Handlungsfelder / NH-Framework
Strategie
Unternehmensführung Geschäftsportfolio Geschäftsprozesse
Corporate Governance Nachhaltige Finanzierung Kundenorientierung
Menschenrechtliche
Risiko- und Chancenmanagement Asset Management
Sorgfaltspflichten
Stakeholder Dialog Versicherung Lieferantenmanagement
ESG-/ Nachhaltigkeitsorganisation Datenschutz
Compliance
Management des Betriebs
Mitarbeiter Betriebsökologie Gesellschaftliches Engagement
Seite 6 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
Auf einem soliden Fundament aufbauend, schärft die
DZ BANK Gruppe ihr Nachhaltigkeitsprofil weiter
Höchste Priorität und Governance auf CEO-Ebene
Zentrale Nachhaltigkeitseinheit in der DZ BANK AG
Strategische Aktivitäten
Produkte und Lösungen in der DZ BANK Gruppe mit Fokus auf
Nachhaltigkeit
Entwicklung von Nachhaltigkeitsklassifizierungen für das Portfolio (Impact,
Chancen/Risiken)
Erweiterung der Ausschlusskriterien und Sektorgrundsätze
Verbesserung des Berichtsprozesses in Bezug auf Nachhaltigkeit/ESG
Seite 7 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
DZ BANK formuliert für das Thema Nachhaltigkeit
konkret messbare Ziele
Kategorie Ziel Ist-Wert 2020 Zielwerte
DZ BANK Gruppe: Prime Status bzgl. des gruppenweiten ISS-ESG Ratings
C+1 C+ (2021 ff.)
halten
Externe
Bewertung
DZ BANK AG: Bestätigung des MSCI-ESG-Research-Ratings von AA AA AA (2021 ff.)
mind. 2/3
Kreditvolumen der DZ BANK AG mit mindestens 2/3 positivem Impact 65 % bis Ende
2021
5,7 Mrd. € 6,0 Mrd. €
Geschäfts- Finanzierungsvolumen für erneuerbare Energien von 6 Mrd. EUR bis zum bis Ende
Jahr 2022 bis Ende
portfolio 2020 2022
61 Mrd. € 81 Mrd. €
Nachhaltige Assets under Management der Union Investment von 81 Mrd.
EUR bis zum Jahr 2022 bis Ende bis Ende
2020 2022
-39% -65 %
Reduktion der aggregierten CO2-Emissionen der DZ BANK Gruppe
Management bis 2030,
(Basisjahr 2009) bis 2030 um mindestens 65 % zzgl. Erweiterung um die bis 2019
des Betriebs Klimaneutralität
Emissionsquellen Pendler, Veranstaltungen, Postversand und Home- Office erreicht bis 2045
1. Ratingskala von A+ bis D-
Seite 8 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDZ BANK Ratingüberblick – Nachhaltigkeitsratings
DZ BANK Gruppe mit Prime Status von ISS-ESG ausgezeichnet – Note C+
Ausgezeichnet mit dem Prime Status seit 2011
Bestätigung der Note C+ am 13. Dezember 2019
Überdurchschnittliches Engagement in Bereich Umwelt und
Soziales
DZ BANK AG DZ BANK Gruppe
AA 22,6 45
Konsistentes AA Vergleichsweise DZ BANK Gruppe
Rating seit 2015 geringes Corporate- schneidet im
(bestätigt im Januar Governance-Risiko Branchen-Vergleich
2021) durchschnittlich ab
Mittleres Risiko für
Zählt zu den Leadern finanzielle
im Umgang mit ESG- Auswirkungen von
Risiken und Chancen ESG-Faktoren
CCC B BB BBB A AA AAA 0-10 10-20 20-30 30-40 40+ 0-25 25-50 50-75 75-100
LAGGARD AVERAGE LEADER NEGL. LOW MED. HIGH SEVERE LOW MEDIUM HIGH
Seite 9 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDie DZ BANK engagiert sich in zahlreichen Verbänden
und führt einen regen Dialog mit diversen Stakeholdern
Stakeholdergruppen und Dialogformen Mitgliedschaften in Initiativen mit NH-Bezug
• Fünf regionale Bankenbeiräte im Jahr und
Herbstkonferenzen
• Jährlicher Zentraler Beirat der DZ BANK Gruppe zur
Genossenschafts- Einbindung der Genossenschaftsbanken in die strategischen
banken Entscheidungen mit einem Schwerpunktthema (Thema
Nachhaltigkeit 2021)
• Jährliche Nachhaltigkeitskonferenz für
Genossenschaftsbanken
• Information und Sensibilisierung durch Vorträge und
Roadshows mit dem Fokus Nachhaltigkeit
Institutionelle • Seit 2020 regelmäßiger Austausch zwischen einigen
Investoren Kirchenbanken und dem zentralen Nachhaltigkeitsteam der
DZ BANK sowie Beteiligung am Engagement-Dialog des
Arbeitskreises Kirchlicher Investoren
• Systematische und regelmäßige Erwartungs- und
Kunden
Zufriedenheitsbefragungen der Kunden
• Online-Zufriedenheitsbefragung der Mitarbeiter durch den
Mitarbeiter
„Puls-Check“ sowie weitere Dialogformate
• Persönliche Bearbeitung und Überprüfung von Anfragen und
Öffentlichkeit
Anliegen u. a. von NGO‘s
Neben dem Austausch mit den Volksbanken steht die DZ BANK in engem Kontakt mit dem Bundesverband der deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken (BVR) und engagiert sich seit 2019 in dem vom BVR initiierten Projekt „Nachhaltige Finanzen“
Seite 10 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeLieferanten der DZ BANK Gruppe müssen diverse
Nachhaltigkeitsaspekte erfüllen
Zentrale Werkzeuge zur Realisierung von Nachhaltigkeit im Einkauf
Leitlinie Nachhaltigkeit im Einkauf (Stand 2018)
Die Erwartungen an Lieferanten und Dienstleister orientieren sich
1 unter anderem an den 10 Prinzipien des UN Global Compact aus
den Bereichen Menschenrechte, Arbeitsnormen, Umweltschutz
Nachhaltigkeitsanforderungen der und Korruptionsbekämpfung der vom BME verabschiedeten BME-
DZ BANK Gruppe Verhaltensrichtlinie „Code of Conduct“, sowie den einschlägigen
Konventionen der Internationalen Arbeitsorganisation
2 Ausschnitt der Erwartungen an Lieferanten & Dienstleister
Fragebogen für Lieferanten der Ökonomische Ökologische Soziale
DZ BANK Gruppe Verantwortung Verantwortung Verantwortung
• Der Auftragnehmer • Der Auftragnehmer • Anerkennung und
3 sorgt für ein auf sorgt für Einhaltung der
dauerhaftes und ausreichenden Menschenrechte
Einheitliches Auswertungstool der nachhaltiges Umweltschutz, • Keine Kinder- und
DZ BANK Gruppe Handeln minimiert die Zwangsarbeit
ausgerichteten Umweltbelastungen • Gewährleistung fairer
Geschäftsbetrieb und verbessert seine Entlohnung und fairer
4 • … Umweltschutzmaß- Arbeitsbedingungen
nahmen • …
Lieferantengespräche inkl. kontinuierlich
relevanter Dokumente • …
Es wurde eine Arbeitsgruppe „Nachhaltigkeit im Einkauf“ etabliert, die für die Weiterentwicklung der entsprechenden Aktivitäten
verantwortlich ist
Anmerkung: BME = Bundesverband Materialwirtschaft, Einkauf und Logistik e. V.
Seite 11 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe2. Umwelt
Nachhaltigkeitsaktivitäten
DZ BANK AG
Im Jahr 2020 hat die DZ BANK grüne, soziale und
27,0
ESG-Beratung nachhaltige Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von
(Strukturierung mehr als 27 Mrd. € federführend begleitet und gehört somit 10,0
und Platzierung) zu den Top 3 Konsortialbanken im Sustainable-Bond-Markt
2019 2020
in Deutschland.
27,2
25,0
Förderkredite für Die DZ BANK AG behauptet sich auch in 2020 als einer der
Umweltschutz und größten Vermittler von nachhaltigen Förderkrediten in
Nachhaltigkeit Deutschland mit einem Bestand von über 27 Mrd. €.
2019 2020
5,7
Finanzierung Mit einem Finanzierungsvolumen von ca. 5,7 Mrd. € gehört 5,4
erneuerbarer die DZ BANK AG zu den größten Finanzierern erneuerbarer
Energien Energien (insb. Windkraft, Photovoltaik) in Deutschland.
2019 2020
Das Nachhaltigkeitsresearch der DZ BANK ermöglicht 5.500
4.500
Sustainable Genossenschaftsbanken ihre Eigenanlagen unter
Investment Nachhaltigkeitsgesichtspunkten zu screenen. Die Anzahl
Research klassifizierter Emittenten ist mittlerweile auf ca. 5.500
2019 2020
angewachsen.
Seite 13 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDZ BANK Green Bonds
• Die DZ BANK ist seit 2013 im Marktsegment für Sustainable Bonds tätig und gehört
hierbei zu den führenden europäischen Konsortialbanken
• Seit 2018 emittiert sie auch eigene Green Bonds, die sie anhand der Prinzipien der
International Capital Market Association (ICMA) strukturiert
• Für den grünen Asset Pool wählt sie gezielt Projekte aus, bei denen Nachhaltigkeit
gemäß internationaler Standards eindeutig definiert ist
• Die Green Evaluations wurden von S&P Global Ratings mit einer sehr hohen
Umweltbewertung ausgestellt
• Im Rahmen einer regelmäßigen Berichterstattung schafft die DZ BANK
Transparenz über die unterstützten Projekte und deren positive Umweltauswirkungen
Emissionsprofile
Green Bond 2018 Green Bond 2020 Green Bond 2021
Format Senior Preferred Anleihe Senior Non-Preferred Anleihe Senior Non-Preferred Anleihe
Emissionsvolumen EUR 250 Mio. EUR 250 Mio. EUR 300 Mio.
Stückelung EUR 100.000 EUR 100.000 EUR 100.000
Valuta 02.10.2018 08.12.2020 17.11.2021
Kupon 0,5% p.a. 0,05% p.a. 0,40% p.a.
Laufzeit 5 Jahre 7 Jahre 7 Jahre
Green Evaluation E1/85 (S&P) E1/87 (S&P) n.a.
Green Transaction
Umweltbewertung 86/100 Punkte, starke
Evaluation / Framework n.a. n.a.
Einschätzung zu Governance/Reporting (S&P)
Alignment Opinion
Fokus auf Onshore Windenergie in Primärer Fokus auf Onshore Primärer Fokus auf Offshore-Windenergie in
Mittelverwendung
Deutschland Windenergie in den USA und Kanada Europa
Luxemburg (Green Exchange LGX) Luxemburg (Green Exchange LGX) Luxemburg (Green Exchange LGX) und
Börse
und Frankfurt und Frankfurt Frankfurt
Weitere Informationen und Dokumente finden Sie unter: www.dzbank.de/greenbonds
Seite 14 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeNachhaltigkeitsaktivitäten
DZ BANK Gruppe
Unternehmen Produkte / Lösungen Beispielhafte Quantifizierung
61 Mrd. € verwaltetes
Nachhaltige Geldanlagen, die nach umfassenden und
Kundenvermögen in nachhaltigen
expliziten Nachhaltigkeitskriterien gemanagt werden
Anlagen im Jahr 2020
Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen
Versicherungen im Bereich
Schaden / Unfall z. B. Versicherungen für Anlagen zur
erneuerbare Energien
Nutzung von Erneuerbaren Energien
für 119.715 Solaranlagen
Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen Leben /
für 1.351 Windräder
Krankheit z. B. Nachhaltige Fondspolicen in der
für 1.085 Biogasanlagen
fondsgebundenen Rentenversicherung
Durch die Finanzierung von
Finanzierung von nachhaltigem Bauen, bspw.
nachhaltigem Bauen konnte der
Finanzierungen von Neubauten, Modernisierungen und
CO2-Ausstoß im Jahr 2020 um
Photovoltaikanlagen
537.972 Tonnen gesenkt werden
Ca. 20 % Assets under
Langjährige Erfahrung in der nachhaltigen Management in nachhaltigen
Vermögensverwaltung Vermögens-
verwaltungsstrategien
Seite 15 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDas „Positionspapier Klima“ formuliert den Beitrag der
DZ BANK AG zur Begrenzung des Klimawandels
Kerninhalte des strategischen Positionspapiers
Verbesserung des
• Reduktion der eigenen CO2-Emissionen
1 eigenen ökologischen
• Verantwortungsbewusster Ressourcenumgang und Reduktion des Ressourcenverbrauchs
Fußabdrucks
• Verstärkte Aufnahme von Nachhaltigkeit in Produktangebot und Beratungsgespräche
Ausbau des
• Ausbau der Finanzierung von Projekten / Unternehmen mit positivem Beitrag zur Klimabilanz
2 CO2-armen
• Beratung und Unterstützung von Kunden bei Green Bond Emissionen
Geschäftsportfolios
• Entwicklung weiterer nachhaltiger Anlageprodukte für Privatkunden
Unterstützung der
• Berücksichtigung von internen Nachhaltigkeitsstandards bei der Bewertung von
Transformation
Geschäftsaktivitäten
3 CO2-intensiver
• Beratung bestehender und neuer Kunden beim Übergang zur kohlenstoffarmen Wirtschaft
Industrien und
sowie Unterstützung durch passende Finanzprodukte
Aktivitäten
Engagement zur • Engagement in Netzwerken
4 Förderung von • Unterstützung von Mitarbeiterengagement, Transparenz und Maßnahmen
Nachhaltigkeit • Erweiterung der klimarelevanten Berichterstattung
Seite 16 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeNH-Impact-Klassifizierung: 2/3 des Kreditportfolios der
DZ BANK AG zahlt positiv auf die SDGs ein
Beiträge des Kreditgeschäfts zu den UN-SDGs SDG-Indikatoren-Ansatz zur Impact-Klassifizierung
In Mrd. EUR (Stand. 31.12.2020)
5 10 15 Fokus der Betrachtung lag auf den NH-Impacts auf die 17 UN
No poverty Sustainable Development Goals.
No hunger
Health Gegenstand der NH-Impact-Analyse war das Firmenkunden-
Kreditportfolio der DZ BANK AG. So weisen zum Stand 31. Dezember
Education
2020 etwa 2/3 des untersuchten Volumens mindestens einen positiven
Gender
equality Nachhaltigkeitsimpact auf (ca. 42,2 Mrd. €).
Clean water
& sanitation
Clean
energy Positive Auswirkungen auf SDG 13 (Climate Action) werden vornehmlich
Growth & getrieben durch erneuerbare Energien: Die Finanzierung erneuerbarer
decent work
Infrastructure
Energien steht für mehr als die Hälfte des positiven Impacts. Weitere positive
& innovation Auswirkungen auf andere SDGs ergeben sich durch
Reduced
inequalities
Handelsfinanzierungen (SDG 8) und die Bereitstellung kritischer
Sustainable Infrastrukturen (SDG 9). Auch die Finanzierungslösungen der DZ BANK in
cities
der Nahrungsmittelindustrie und im Handel zahlen überwiegend positiv auf
Responsible
consumption die SDG-Impactbilanz ein.
Climate
action
Life below
water
Die Analyse des Kreditportfolios hat auch neutrale und adverse
Life on Nachhaltigkeitsimpacts aufgezeigt. Die DZ BANK analysiert diese
land
Wirkungen und leitet daraus Maßnahmen ab, insbesondere sollen die
Peace and
institutions Transformationsprozesse der Kunden in Richtung einer Vermeidung
Partnerships von negativen Impacts aktiv begleitet werden.
for the goals
Positiver Impact
Seite 17 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeVerantwortung hat insbesondere bei der Kreditvergabe
einen hohen Stellenwert für die DZ BANK AG
Zur Prüfung von Nachhaltigkeit bei der Kreditvergabe wendet die DZ BANK ein unternehmensweit einheitliches Verfahren an, das
auf umfangreichen Kriterien basiert
Konsequenter Ausschluss, d. h. keine Geschäftsbeziehungen in bestimmten, kritischen
Ausschlusskriterien Branchen z. B. Ausschluss der Finanzierung neuer Kohlekraftwerke, keine Waffenexporte in
Nicht-NATO-Staaten, keine Unternehmen die kontroverses Glücksspiel betreiben, etc.
Für einige besonders sensible Branchen gelten strenge, branchenspezifische Anforderungen.
Diese Branchen sind:
• Fischerei- und Maritime Industrie
Sektorgrundsätze • Forstwirtschaft
• Rohstoffe (Öl & Gas, sowie Metall & Bergbau)
• Staudämme
• Palmöl
Nachhaltigkeits- Jeder Kreditantrag wird unabhängig von der Branchenzuordnung anhand eines standardisierten
prüfliste Kriterienkatalogs auf Nachhaltigkeit geprüft z. B. nach sozialer Nachhaltigkeit
Seite 18 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDie DZ BANK AG verfügt bereits über diverse
Ausschlüsse, diese werden fortlaufend weiterentwickelt
Ausschlusskriterien für die Kreditvergabe der DZ BANK in den Bereichen:
z. B. Keine Finanzierungen in Zusammenhang
Keine Geschäfte im Rotlichtmilieu
mit kontroversen Waffen (z. B. atomare oder
(Pornografie/Prostitution)
chemische Waffen)
Waffengeschäfte Rotlichtmilieu
z. B. keine Finanzierung von Unternehmen oder
Keine Geschäfte mit Unternehmen, die
Aktivitäten mit signifikanten Gefahren für die
kontroverse Formen des Glücksspiels betreiben
Umwelt (z. B. Uranabbau)
Signifikante
Glücksspiel
Umweltgefahren
Keine Finanzierung von Unternehmen, die
z. B. keine Finanzierung neuer oder gegen international anerkannte Prinzipien im
bestehender Kohlekraftwerke Bereich der Menschen- und Arbeitsrechte
verstoßen (z. B. UN Global Compact)
Kohlekraft Menschenrechte
→ Ausführlichere Informationen zur nachhaltigen Kreditvergabe und der Gesamtübersicht der Ausschlusskriterien in der Wertewelt
Seite 19 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDas Umweltmanagement der DZ BANK Gruppe
Auszug aus den Maßnahmen der DZ BANK Gruppe zur Emissionsminderung
• Klimafreundliche Mobilität bei der Mitarbeiteranreise z. B. durch Fahrkostenzuschüsse für Mitarbeiter die ÖPNV/DB nutzen
• Klimafreundliche Mobilität bei Dienstreisen z. B. durch Einführung einer Entscheidungshilfe für Mitarbeiter und
Mobilität
Reduzierung der Notwendigkeit durch den verstärkten Einsatz digitaler Methoden
• Klimafreundliche Mobilität im Fuhrpark z. B. durch CO2-Grenzen für Neufahrzeuge in Car-policies und Nutzung von E-
Fahrzeugen
• Reduktion des Wärme-/Kälteenergieverbrauchs z. B. durch energetische Sanierungen von Gebäuden (Fenster, Fassaden,
Jalousien, etc.)
Energie
• Versorgung der Standorte mit umweltfreundlicher Fernwärme und Ökostrom aus erneuerbaren Energien
• Reduktion der eingesetzten Materialien z. B. den Papierverbrauch durch die Einführung elektronischer Dokumenten-
Material Managementsysteme
• Weiterentwicklung des Abfallmanagements z. B. durch eine Vereinheitlichung der Abfallwirtschaft zur Erleichterung des
Recyclings von Wertstoffen
Abfall
Seite 20 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe3. Soziales
Die DZ BANK AG bietet ein motivierendes,
gesundheitsverträgliches und sicheres Arbeitsumfeld
Die im Rahmen des Verbund First 4.0 festgelegte Strategie…
… sorgt für Top-Platzierungen in den relevanten Rankings
A Zusammenarbeits- und B Erfolgreich rekrutieren und
Führungskultur stärken binden
• Modernes Arbeiten • Rekrutierungsstrategie
• Verankerung Haltungen • Employer Branding
• Ideenmanagement • Onboarding
C Mitarbeiter und deren Leistung D Mitarbeiter und Ressourcen
fördern zielgerichtet einsetzen
• Diversitätsmanagement
• Karrierepfade • Strategische Personalplanung
• Talent Management AG • Talent Management Gruppe /
Corporate Campus
E Transparent und konstruktiv
kommunizieren
• Feedbackinstrumente
• Kontinuierliche Kommunikation
Mittels verschiedenen bereits bestehenden sowie neu eingeführten Maßnahmen, wie z. B. dem „Coffee Talk“ zum
hierarchieübergreifenden Austausch mit Verantwortlichen der einzelnen Handlungsfelder oder dem Motivationsinstrument
„Leistungsanerkennungsprämie“, welches besondere Ideen oder Teamleistungen außerhalb der persönlichen Zielvereinbarungslogik
honoriert, werden die Ziele in den einzelnen Handlungsfeldern umgesetzt.
Seite 22 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeFür die DZ BANK bedeutet Partnerschaftlichkeit, der
Kunde steht im Mittelpunkt des Denkens und Handelns
Geschäftsprozesse der DZ BANK Gruppe für ein kundenzentriertes
Unsere Haltung - Partnerschaftlichkeit
Management
„Wir sind erfolgreich, weil wir zusammenarbeiten“ Zufriedenheitsbefragungen der einzelnen Gruppenunternehmen bei
den Genossenschaftsbanken - wesentliche Zielsetzung der Befragung
Wir stellen unsere Kunden in den ist es, Optimierungspotenziale in der Zusammenarbeit über alle
Mittelpunkt unseres Denkens und Geschäftsfelder zu ermitteln
Handelns, egal ob interne oder externe
Kundenzufriedenheitsbefragungen an den unterschiedlichsten
Wir pflegen eine offene Schnittstellen, z. B. Kunden der BSH durch eine regelmäßige Messung
Kommunikation untereinander (vierteljährlich) der Kundenzufriedenheit, Firmenkunden der DZ BANK
´ AG, Volksbanker Raiffeisenbanken etc.
Wir arbeiten gemeinsam an einem
Ziel, ganz gleich, wer im Vordergrund Einsatz von Beschwerdemanagern an verschiedenen Kontaktpunkten
steht
Qualitätsmanagementsysteme zur Entwicklung der Produkte, der
Partnerschaftlichkeit ist bei uns gelebte Überwachung der Produktvorgaben und der Prozesse im Kundenservice
genossenschaftliche DNA sowie der Messung der Kundenzufriedenheit
Seite 23 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeMenschenrechtliche Sorgfaltspflichten
Die DZ BANK sichert die Einhaltung der Menschrechte durch…
1 2 3
… die Unterzeichnung … den Verhaltenskodex …die Verankerung in die
des UN Global der DZ BANK Gruppe, mit Geschäftstätigkeiten der
Compacts und der damit dem sich die Gruppenunternehmen, bspw.
einhergehenden Gruppenunternehmen zu in den Einkaufsprozessen
Verpflichtung zum Schutz Demokratie, Toleranz, der DZ BANK Gruppe oder im
der internationalen Chancengleichheit und Kreditvergabeprozess der DZ
Menschenrechte Menschenrechten bekennen BANK
Beispielhafte Berücksichtigung der Menschenrechte anhand des Kreditvergabeprozesses
• In der DZ BANK werden Kreditanfragen im Rahmen des Kreditprüfungsprozesses systematisch auf relevante
Nachhaltigkeitsaspekte geprüft
• Anhand einer Nachhaltigkeitsprüfliste, die sich an den 10 Prinzipien des UN Global Compact sowie den Äquator-Prinzipien
orientiert, werden alle für die jeweilige relevanten Einflussfaktoren im Hinblick auf soziale und ethische sowie ökologische Risiken
beurteilt
• Grundsätzlich ausgeschlossen ist dabei die Finanzierung von Unternehmen, die gegen international anerkannte Menschen-
und Arbeitsrechte verstoßen
• Wir schulen alle mit Finanzierungsanfragen betrauten Mitarbeiter zur Nachhaltigkeit mit diversen und entwickelten Formaten wie
z.B. Trainings und Handbüchern. Derzeit erfolgt zudem eine Erarbeitung eines umfassenden nachhaltigkeitsbezogenen
Schulungskonzepts.
Seite 24 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeGesellschaftliches Engagement der DZ BANK AG
Gesellschaft Kunst und Kultur
Umfassende Aktivitäten mit Schwerpunkt „Bildung“ Vielfältiges Engagement in den Bereichen
Bildende Kunst, Darstellende Kunst und Musik
Die DZ BANK Stiftung fördert Wissenschaft, Forschung
und Lehre an Universitäten und Hochschulen sowie
Forschungsprojekte und herausragende wissenschaftliche
Arbeiten, die einen direkten Bezug zum Genossenschafts-
oder Bankwesen haben.
Über das Deutschlandstipendium fördert die DZ BANK
Stiftung pro Jahr knapp 30 begabte Stipendiaten. Die
Förderung konzentriert sich auf Universitäten, die ihren
Schwerpunkt in den Bereichen Wirtschaftswissenschaften,
Informatik oder Rechtswissenschaften haben. Zudem
vergibt die Stiftung Stipendien an die Hochschule für
Musik und Darstellende Kunst Frankfurt.
Die DZ BANK Stiftung würdigt die Verdienste um gesell-
schaftliche Bildung in den Naturwissenschaften der
Senckenberg Gesellschaft für Naturforschung. Im
Rahmen der Erweiterung des Museum um den neuen
Ausstellungsraum „Meeresforschung“ hat die Stiftung
mit einer Förderung i.H.v. 100.000 Euro unterstützt. Hier
zeigt sich, dass Diversität und Nachhaltigkeit wesentliche
Prinzipien der Genossenschaftlichen FinanzGruppe sind.
Die Aktive Bürgerschaft ist das Kompetenzzentrum für
Bürgerengagement der Genossenschaftlichen
FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Ein
wichtiges Anliegen der Aktiven Bürgerschaft ist die
bundesweite Förderung von Bürgerstiftungen.
Seite 25 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe4. Governance
Ausschussstruktur des Aufsichtsrats der DZ BANK AG
Nominierungsausschuss Vergütungsausschuss
Nominierungs- Vergütungs-
Mitglieder: 6 ausschuss Mitglieder: 6
ausschuss
(3 Anteilseigner- und 3 (3 Anteilseigner- und 3
Arbeitnehmervertreter) Arbeitnehmervertreter)
Risikoausschuss Risiko- Prüfungs- Prüfungsausschuss
ausschuss ausschuss
Mitglieder: 9 Mitglieder: 9
(6 Anteilseigner- und 3 (6 Anteilseigner- und 3
Arbeitnehmervertreter) Arbeitnehmervertreter)
Darüber hinaus bildet der Aufsichtsrat zur Wahrnehmung der in § 31 Abs. 3 Satz 1 Mitbestimmungsgesetz beschriebenen
Aufgaben einen Ausschuss, dem der Vorsitzende, sein nach § 27 Abs. 1 und Abs. 2 Mitbestimmungsgesetz gewählter
Stellvertreter und je ein von den Aufsichtsratsmitgliedern der Arbeitnehmer und der Anteilseigner mit der Mehrheit der
abgegebenen Stimmen gewähltes Mitglied angehören (Vermittlungsausschuss).
Seite 27 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeAusschussstruktur und Aufgaben des Konzern-
Koordinationskreises
An der Spitze der
inkl. Vorstandsmitglieder Konzernführungsgremien steht der
Konzern-Koordinationskreis (KoKo).
Group Risk and Finance Committee (GRFC)
Mitglieder sind alle Vorstandsmitglieder
Group IT Committee (GITC) der DZ BANK AAG sowie die
Vorsitzenden der Vorstände der
Group HR Committee (GHRC)
wesentlichen Teilkonzerne der DZ BANK
Produkt- und Vertriebskomitee Privatkunden Gruppe.
Konzern- Die Ziele des KoKo sind:
Produkt- und Vertriebskomitee Firmenkunden
Koordinations- Stärkung der
kreis Produkt- und Vertriebskomitee Institutionelle Wettbewerbsfähigkeit der DZ
(KoKo) BANK Gruppe
exkl. Vorstandsmitglieder
Abstimmung in grundsätzlichen
Arbeitskreis Konzernrevisionsleiter Fragen der Produkt- und
Vertriebskoordination
Volkswirtschaftlicher Round Table
Effektive Koordination hinsichtlich
Innovation Round Table eines konsequenten Chancen-
und Risikomanagements, der
Group Corporate Responsibility Committee Kapitalallokation, strategischer
Fragen und der Nutzung von
Arbeitsgruppen unterstützen die Ausschüsse Synergien
Seite 28 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDas Group Corporate Responsibility Committee
koordiniert die NH-Aktivitäten in der DZ BANK Gruppe
• Um den Austausch zum Thema Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe zu intensivieren, wurde bereits 2014 das Group
Corporate Responsibility Committee (CRC) ins Leben gerufen
• Das Gremium, dem die Nachhaltigkeitsbeauftragten der DZ BANK Gruppe angehören, ist die Plattform für den gruppenweiten
fachlichen Austausch über aktuelle Entwicklungen und Aktivitäten zum Thema Nachhaltigkeit
Struktur Aufgaben
Verantwortliche • „Impulsgeber“ für die DZ BANK Gruppe
Nachhaltigkeitsmanager der DZ • Überwachung und Kommunikation von Zielerreichung der
BANK Gruppe und zuständige Schwerpunktthemen,
Bereichsleiter (ggf. weitere
Teilnehmer oder externe • Schwerpunktthemen werden nach aktuellen Handlungsfeldern der
Ressourcen) Gruppenunternehmen, Stakeholder Feedback und politischen und
regulatorischen Entwicklungen ausgewählt und sind u. a. gruppenweite
Treffen der Gremienmitglieder 6 Mindeststandards, Reguläres Monitoring /Screening, Proaktive Gestaltung
mal im Jahr beim Klimaschutz
• Die Leitung des Group CRC berichtet regelmäßig an den für Nachhaltigkeit
Organisation durch den Bereich zuständigen CO-Vorstandsvorsitzenden und einmal jährlich sowie bei
„Strategie- und Bedarf an den Konzern-Koordinationskreis, dem höchsten
Konzernentwicklung“ als CRC Entscheidungsgremium der DZ BANK Gruppe
Koordinator
Im Geschäftsjahr 2020 wurde beschlossen, das Group CRC zu einem Gremium mit Vorstandsbeteiligung weiterzuentwickeln.
Seite 29 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeVorstands-Task Forces für Nachhaltigkeit – unter CEO-
Führung – etabliert
Task-Force Nachhaltigkeit DZ BANK AG Potentialfeld Nachhaltigkeit DZ BANK Gruppe
Lenkungsausschuss (zweimonatlich) Lenkungsausschuss (quartärlich)
Vorstandsmitglieder der DZ BANK AG & Vorstandsmitglieder der DZ BANK AG, Union
Projektverantwortliche Investment, R+V & Projektverantwortliche
Gesamtsteuerung der NH-Aktivitäten: Kernteam Potentialfeld Nachhaltigkeit:
Zentrales Nachhaltigkeitsteam Vertreter DZ BANK AG, Union Investment, R+V
Schnitt-
Weitere stelle DZ
NH-Fokusthemen NH-Regulatorik NH- BANK Group Corporate Responsibility Committee (GCRC)
Themen Gruppe /
GFG
NH- Weitere NH-
NH-Ambition Kommuni- NH-Risiko- Kredit- Ausschlüsse
Aktivitäten AG/ Konzernweite NH-Impact-
inkl. Selbst- kation/ management vorgaben und NH-Reporting
Bereichs- NH-Aktivitäten Klassifizierung
verpflichtung Reporting & -prozesse Sektorgrundsätze
(int. + ext.) fahrpläne
NH-Impact- NH-Risiko- NH-Ziele
NH- GFG-weite Weiterentwicklung
Klassifizierung Klassifizierung EU-Taxonomie inkl. Selbst- NH-Risiko
Marktchancen NH-Aktivitäten Group CRC
verpflichtung
EZB-Klima-
Stresstest
Seite 30 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDie zentrale Nachhaltigkeitseinheit unterstreicht die
strategische Relevanz des Themas
Aufgaben und Rollen der Zentralen Einheit für das Thema Nachhaltigkeit Aufgaben der Bereiche
1 Leitplanken/Strategie - Ausarbeitung der NH-Strategie und internen Integration von
Leitlinien zu relevanten NH-Themen sowie die Abstimmung mit Bereichen Nachhaltigkeit in die
und Sicherstellen der Umsetzung der NH-Strategie Regelprozesse
2 Umsetzung
Governance, Transparenz und Interessensvertretung identifizierter Aufgaben
unter Berücksichtigung
3 Koordination - regelmäßige Bestandsaufnahme der NH-Aktivitäten der DZ der übergeordneten NH-
BANK AG, Sicherstellung der inhaltlichen Konsistenz sowie Strategie
Zusammenführung und Bereitstellung von Daten
Setzung eigener,
4 Projektmanagement – Sicherstellung der konsistenten Umsetzung der strategie-konformer
Bereichsmaßnahmen Ziele
Zentrale Nachhaltigkeitseinheit im Bereich Strategie & Konzernentwicklung seit 2020 verankert
Seite 31 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeESG-Risiken werden umfangreich im
Risikomanagement der DZ BANK berücksichtigt
Risikomanagement der DZ BANK
1 2 3
Nachhaltigkeitsrisiken früh Maßnahmen zur Vermeidung bzw.
Finanzielle Auswirkungen bewerten
identifizieren Verminderung der Risiken umsetzen
Der enge Austausch zwischen Fachbereichen und dem Risikocontrolling der DZ BANK gewährleistet ein gruppenweit
konsistentes Risikomanagement.
Nachhaltigkeitsbezogene Risiken und Wirkungen werden aus zwei Perspektiven betrachtet: –„Inside-Out“-
Perspektive: Betrachtung von Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft, die sich aus der Geschäftstätigkeit der DZ
BANK Gruppe ergeben –„Outside-In“-Perspektive: Betrachtung der Effekte aus ökologischen, sozialen und
Governance-bezogenen Herausforderungen auf die Risikopositionen der DZ BANK Gruppe
Speziell mit Blick auf Umwelt- und Klimarisiken gilt es, das unternehmensinterne Risikomanagementverständnis
fortlaufend weiterzuentwickeln. Bereits jetzt werden entsprechende Klimaaspekte durch die DZ BANK Gruppe
berücksichtigt, z. B. berücksichtigt die Union Investment, als einer der führenden deutschen Asset Manager für
nachhaltige Anlagen, Risiken des Klimawandels in ihren Investitionsentscheidungen.
Ende 2020 wurde ein Zielbild erarbeitet, um Nachhaltigkeitsrisiken frühzeitig zu identifizieren und die Einhaltung
gesetzlicher und unternehmensinterner Nachhaltigkeitsanforderungen zu gewährleisten. Anknüpfend an bisherige
Projektergebnisse der Nachhaltigkeitsklassifizierung wird damit die Grundlage für eine effiziente Risikosteuerung
von Nachhaltigkeitsrisiken geschaffen, die in Linie mit regulatorischen Anforderungen (EZB und EBA) liegt.
Seite 32 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeCompliance bildet die wesentliche Grundlage einer
verantwortungsvollen Unternehmensführung
Die 10 Prinzipien für verantwortungsbewusstes Wirtschaften verfolgt die
DZ BANK Gruppe mit ihrem Beitritt zum Global Compact der Vereinten Nationen
Aufgabengebiete des Bereichs Compliance
Unternehmens-
Geldwäsche- und Kapitalmarkt Compliance
→ Nachhaltigkeitsbericht 2020, Compliance Datenschutz
Betrugsprävention S.24-28 → Nachhaltigkeitsbericht 2020,
S. 24-28
• Schutzmaßnahmen hinsichtlich Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und betrügerischer
Handlungen werden entwickelt und durchgeführt (u. a. Whistleblowing-Hotline,
Compliance- und Geldwäsche-Hotline)
• Regelmäßige Durchführung von verpflichtenden Schulungen für Mitarbeiter zu den Themen
Geldwäsche- und Compliance, Abwehr von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierung, Finanzsanktionen und
Betrugsprävention Embargos, Betrugsprävention, Datenschutz-Grundverordnung, Informationssicherheit und
Verhinderung von Marktmanipulationen
• In jedem Geschäftsbereich der DZ BANK gibt es einen Bereichskoordinator
Betrugsprävention, der als permanenter Ansprechpartner fungiert und sicherstellen soll, dass
die erforderlichen Maßnahmen wirksam in Arbeitsprozesse implementiert werden
Seite 33 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeGemeinsame Grundsätze des Datenschutzes gelten für
alle Unternehmen der DZ BANK Gruppe
Aufgabengebiete des Bereichs Compliance
Unternehmens-
Geldwäsche- und Kapitalmarkt Compliance
→ Nachhaltigkeitsbericht 2020, Compliance Datenschutz
Betrugsprävention S.24-28 → Nachhaltigkeitsbericht 2020,
S. 24-28
• Für die Organisation des Datenschutzes sind in allen Unternehmen der DZ BANK Gruppe
Datenschutzbeauftragte benannt. Dieser wirkt auf die Einhaltung des Datenschutzes hin und
ist Ansprechpartner für Kunden, Geschäftspartner und Mitarbeiter.
• Im Rahmen eines internen Kontrollsystems zum Datenschutz sind Kontrollen in der DZ BANK
implementiert, welche die Einhaltung der Datenschutzvorschriften unterstützen. Die Einhaltung
wird risikoorientiert durch die Mitarbeiter des Datenschutzes überwacht.
Datenschutz
• In der DZ BANK wird ein webbasiertes Schulungstool mit Abschlusstest für alle
Mitarbeiter verpflichtend eingesetzt. Die Mitarbeiter aller Standorte müssen die
Lernprogramme zeitnah nach Beginn des Beschäftigungsverhältnisses absolvieren und im 3-
Jahres-Turnus wiederholen.
• Für Datenschutzvorfälle besteht eine Meldelinie an die Mitarbeiter des Datenschutzes, die
allen Mitarbeitern der Bank bekannt gegeben wurde.
Zur Vorbeugung von Wirtschaftskriminalität können sich die Mitarbeiter über eine Hotline (Whistleblowing-Hotline) anonym
an einen internen oder externen Ombudsmann wenden, der ihre Hinweise aufnimmt. Sie werden unter Beachtung der
datenschutzrechtlichen Anforderungen an ein Hinweisgeber-Komitee weitergeleitet, das diese bewertet und erforderliche
Maßnahmen einleitet.
Seite 34 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe5. Weitere Informationen
Sonstiges & Kontakt
Weitere Publikationen
• Nachhaltigkeitsbericht 2020
• Positionspapier Klima
• Fortschrittsmitteilung des UN Global Compact für die DZ BANK Gruppe
• Wertewelt
• Investorenpräsentation der DZ BANK Gruppe
• Unternehmenspräsentation der DZ BANK Gruppe
• Investor Relations Website
Kontakt Investor Relations
Dr. Kirsten Siersleben Markus Stachel
Abteilungsleiterin Generalsekretariat Gruppenleiter Investor Relations
Kirsten.Siersleben@dzbank.de Markus.Stachel@dzbank.de
069 – 7447 1005 069 – 7447 9841
Daniela Pauly Dr. Nicole Schmidt
Senior Referentin Investor Relations und Rating Referentin Nachhaltigkeitsratings
Daniela.Pauly@dzbank.de Nicole.Monika.Schmidt@dzbank.de
069 – 7447 42373 069 – 7447 51685
Seite 36 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK GruppeDisclaimer Dieses Dokument dient ausschließlich Informationszwecken. Dieses Dokument ist durch die DZ BANK AG Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank („DZ BANK”) erstellt und zur Verteilung in der Bundesrepublik Deutschland bestimmt. Dieses Dokument darf im Ausland nur in Einklang mit den dort geltenden Rechtsvorschriften verteilt werden, und Personen, die in den Besitz dieser Informationen und Materialien gelangen, haben sich über die dort geltenden Rechtsvorschriften zu informieren und diese zu befolgen. Dieses Dokument stellt weder ein öffentliches Angebot noch eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots zum Erwerb von Wertpapieren oder Finanzinstrumenten dar. Die DZ BANK ist insbesondere nicht als Anlageberater oder aufgrund einer Vermögensbetreuungspflicht tätig. Dieses Dokument ist keine Finanzanalyse. Alle hierin enthaltenen Bewertungen, Stellungnahmen oder Erklärungen sind diejenigen des Verfassers des Dokuments und stimmen nicht notwendigerweise mit denen dritter Parteien überein. Die DZ BANK übernimmt keine Haftung für unmittelbare oder mittelbare Schäden, die durch die Verteilung und/oder Verwendung dieses Dokuments verursacht werden und/oder mit der Verteilung und/oder Verwendung dieses Dokuments im Zusammenhang stehen. Eine Investitionsentscheidung bezüglich irgendwelcher Wertpapiere oder sonstiger Finanzinstrumente sollte auf der Grundlage eines Beratungsgesprächs sowie Prospekts oder Informationsmemorandums erfolgen und auf keinen Fall auf der Grundlage dieses Dokuments. Die Inhalte dieses Dokuments entsprechen dem Stand zum Zeitpunkt der Erstellung des Dokuments. Sie können aufgrund künftiger Entwicklungen überholt sein, ohne dass das Dokument geändert wurde. Seite 37 Sep. 2021 Nachhaltigkeit in der DZ BANK Gruppe
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