Pension Classic Gut zu wissen, was die Zukunft bringt. Mit staatlicher Förderung.
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Premium Pension Classic Gut zu wissen, was die Zukunft bringt. Mit staatlicher Förderung.
Die Zukunft beginnt jetzt: Der Staat zahlt mit:
Mit der Premium Pension Classic. Bis zu 108,85 Euro Förderung im Jahr 2015.
Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf Ihre staatliche Für jeden Euro, den Sie in die Premium Pension Classic
Pension. Denn egal, wie sich Ihre Einkommenssituation in investieren, zahlt der Staat über 4 Cent dazu. Wenn Sie sich
Zukunft entwickeln wird: Sie werden einen deutlichen für die Maximalprämie von 2.561,22 Euro (Höchstgrenze
Unterschied zwischen Ihrem Aktiveinkommen und Ihrer 2015) im Jahr entscheiden, nutzen Sie den Zuschuss des
Pension feststellen. Private Vorsorge für die Pension ist Finanzministeriums voll aus. Das bringt Ihnen dieses Jahr
daher heute eine Notwendigkeit. Oder wollen Sie auf vieles 108,85 Euro. Ihr Einkommen spielt dabei keine Rolle.
verzichten – genau dann, wenn Zeit zum Genießen wäre? Die Förderung erhält jeder Steuerzahler bis zum Antritt
der gesetzlichen Alterspension.
Das ist Ihnen bewusst und Sie überlegen, wie Sie diesen
wichtigen Schritt in die Zukunft setzen. Dann planen Sie die Die Prämienförderung wird jedes Jahr vom Bundesminis-
staatlich geförderte Zukunftsvorsorge Premium Pension terium für Finanzen neu festgelegt. Sie beträgt zwischen
Classic auf jeden Fall in Ihre Vorsorge ein. 4,25 % und 6,75 % Ihrer Einzahlung, die Sie im jeweiligen
Jahr leisten. Bitte beachten Sie, dass es bei der staatlichen
Förderung Gesetzesänderungen (z. B. Änderung der Höhe,
Wegfall) geben kann.
Premium Pension Classic auf einen Blick.
Die Verrechnung mit dem Finanzamt übernehmen wir für
• Jährliche staatliche Förderung zwischen 4,25 % p.a. und
Sie. Und natürlich auch die Gutschrift auf Ihre persönliche
6,75 % p.a. der eingezahlten Prämien
Premium Pension Classic.
• Für 2015: 4,25 % p.a. staatliche Förderung
• Kapital- und Förderungsgarantie am Laufzeitende
• Komplette Steuerfreiheit bei Auszahlung als
lebenslange Privatpension Darauf können Sie sich verlassen:
• Ertragschancen durch Gewinnbeteiligung Doppelte Sicherheit.
• Laufzeit: 15–25 Jahre
• Zwei Einzahlungsvarianten zur Wahl: monatlich ab Sicherheit wird bei Pensionsvorsorge groß geschrieben.
30 € oder jährlich ab 360 € Deshalb schreibt der Staat neben dem Förderungsanspruch
• Versicherungsschutz im Ablebensfall auch vor, wie Ihr Geld veranlagt wird.
• Am Ende der Laufzeit:
• lebenslange steuerfreie Privatpension Für uns verpflichtend: Egal, wie sich die Kapitalmärkte
• oder Einmalauszahlung (Achtung: steuerliche entwickeln, Ihr zukünftiges Pensionsvermögen am Lauf-
Nachteile) zeitende ist auf jeden Fall so hoch wie Ihre eingezahlten
• oder individuelle Vertragsverlängerung ohne Prämien. Hundertprozentig.
neuerliche Mindestlaufzeit
• Vererben möglich Mehr noch: Die Garantie umfasst auch alle staatlichen
Förderungen, die Sie erhalten. Am Ende der Laufzeit können
Sie allein dadurch mit einem ersten Nettozuwachs rechnen.
Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten. Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten.
Ihr Sicherheitsplus: Das zahlt sich aus:
Kapital- und Förderungsgarantie, Sie zahlen keine Steuern.
auch wenn Ihnen etwas passiert. Die Premium Pension Classic punktet zusätzlich mit Steu-
ervorteilen. Ihre Erträge und Prämien sind während der
Wir bieten Ihnen Sicherheit. Sogar im Ablebensfall während Ansparphase komplett steuerfrei:
der Laufzeit. Ihre Erben haben die Sicherheit und Garantie
für alle bis zu diesem Zeitpunkt eingezahlten Prämien und • keine Versicherungssteuer
erhaltenen staatlichen Förderungen. Wenn Ihre Erben noch • keine Kapitalertragsteuer
keine staatlich geförderte Zukunftsvorsorge besitzen, kön- • keine Einkommensteuer
nen sie den bestehenden Vertrag weiterführen. Entscheiden
sich Ihre Erben für eine Einmalauszahlung, kommt es zu Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten.
einer Nachversteuerung erreichter Erträge (Steuersatz 25 %
– derzeitige Gesetzeslage) und zur Rückzahlung der Hälfte
der erhaltenen staatlichen Förderung.
Damit Ihnen nichts entgeht:
Optimierte Förderung und Prämien.
Die Höhe Ihrer Prämien können Sie ganz nach Ihren
persönlichen Vorstellungen und Wünschen gestalten.
Monatlich oder jährlich. Bereits ab 30 Euro im Monat
oder 360 Euro pro Jahr sichern Sie sich eine lebenslange,
steuerfreie Privatpension. Für 2015 erhalten Sie für Prämien
von insgesamt 2.561,22 Euro (= 213,44 Euro im Monat) die
maximale staatliche Förderung.
Über die maximale geförderte Einzahlungshöhe werden
Sie jährlich informiert. So können Sie sicher sein, dass
Ihnen bei der Premium Pension Classic keine staatliche
Förderung entgeht.
Sie können Ihre Prämien auch automatisch anpassen.
Effekt: Sobald Sie sich einmal für die maximal geförderte
Prämie entscheiden, sichern Sie sich diese dann auch
automatisch für alle kommenden Jahre.
Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten.
Erfolgsmix innovative Veranlagung: Durch den Aktienanteil unterliegt die Veranlagung natürlich
auch stärkeren Schwankungen. Um das Risiko der Veran-
Ihre Ertragsperspektiven. lagung kontrollieren und steuern zu können, wird ein von
einem externen Gutachter geprüftes Modell verwendet.
Volle Kapitalsicherheit und ein erster sicherer Ertrag durch
die Förderung sind ein guter Start. Aber wer investiert,
Von den Erträgen können Sie am Ende der gewählten
erwartet zusätzliche Gewinne. Die Premium Pension Classic
Laufzeit in Form einer Gewinnbeteiligung profitieren. Bei
veranlagt alle eingezahlten Prämien und Förderungen
günstigen Marktverhältnissen werden Gewinnanteile auch
gemeinsam in einer klassischen Versicherungsveranlagung
zwischenzeitlich zugewiesen und für die restliche Laufzeit
(garantierter Rechnungszinssatz 1,5 %). Das unterscheidet
garantiert (= sogenannte „Lock in“-Gewinne).
sie von den meisten Marktangeboten, die vorwiegend fonds-
gebundene Varianten anbieten. Der Vorteil: Dieser innovative
Veranlagungsmix bewährt sich auch in Krisenzeiten.
Sicherheit bei Unvorhersehbarem.
Für gesteigerte Ertragsperspektiven investieren unsere
Finanz-Experten gemäß den gesetzlichen Vorgaben Auf Wunsch können Sie Ihre geplanten Prämien zusätzlich
mindestens 15 % bis maximal 60 % der Sparanteile Ihrer für den Fall längerer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit
Prämien in vorwiegend österreichische Aktien bzw. Aktien- oder Unfall versichern. Die Zusatzprämie dafür beträgt 3 %
fonds. Der Rest in Staatsanleihen, Pfandbriefe und Unter- Ihrer Prämie. Dann übernehmen wir Ihre Prämienzahlung
nehmensanleihen. Für Stabilität und Sicherheit sorgen – ab der siebten Woche der ununterbrochenen Arbeitsun-
spezielle Absicherungsinstrumente. Je nach Kapitalmarkt- fähigkeit bis zu Ihrer Genesung.
entwicklung können dadurch ungünstige Aktienkursent-
wicklungen abgefedert werden.
Wissen Sie, wann Sie in Pension gehen?
Das seit 1. August 2013 geltende „Lebenszyklus-Modell“ Flexible Laufzeiten.
sorgt für noch mehr Sicherheit. Nach Vollendung des
50. Lebensjahres reduziert sich die Aktienquote auf min- Durch laufende Pensionsreformen und Anhebung des
destens 5 % bis maximal 50 %. Bitte beachten Sie, dass gesetzlichen Pensionsalters weiß niemand genau, wann
sich diese Angaben auf die heutige Gesetzeslage er wirklich in Pension gehen kann. Mit der Premium Pension
beziehen und sich jederzeit ändern können. Classic kein Problem. Je nachdem, wann Ihr Pensionsantritt
voraussichtlich sein wird, wählen Sie gemeinsam mit Ihrem
Was heißt klassische Veranlagung? Die Premium Pension Betreuer die passende Laufzeit – zwischen 15 und 25 Jah-
Classic wird in einem Sonder-Deckungsstock – ähnlich einer ren. Wenn Ihre staatliche Pension noch weiter entfernt ist,
klassischen Lebensversicherung – in Aktien, Anleihen und können Sie Ihren Vertrag verlängern – solange Sie wollen
Cash veranlagt. Das laufende Umschichten zwischen diesen und ohne Einhaltung einer neuerlichen Mindestlaufzeit.
Anlagekategorien und die Aktienauswahl übernimmt ein
aktives Vermögensmanagement für den gesamten Sonder- Kürzere Laufzeiten stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie
Deckungsstock. Die Veranlagungsentscheidungen gelten zwischen 51 und 54 Jahre alt sind: Die Laufzeit entspricht
daher für alle Verträge. Das Vermögensmanagement dann der Differenz zum Pensionsalter von 65 Jahren. Also
erfolgt nicht auf einzelvertraglicher Basis. 11 bis 14 Jahre.
Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten. Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten.
Ihr Pensionskonto wächst: Premium Pension Classic:
Die Auszahlung. Immer das richtige Angebot für
Nach Ablauf der vereinbarten Ansparzeit stehen Ihnen
Sie und Ihre Familie.
folgende Möglichkeiten offen:
• Sie entscheiden sich für die Auszahlung einer lebens-
langen, steuerfreien Privatpension. Steuerfrei heißt: Erstvorsorge
Ihre Privatpension ist gesetzlich einkommensteuerfrei Eine staatliche Förderung sollten Sie sich nicht entgehen
und Monat für Monat ein Nettobetrag. Diese Option lassen. Die Premium Pension Classic ist sozusagen die
besteht erstmals, wenn Sie am Ende der Ansparzeit Basisvorsorge. Sie wissen: Mehr Zeit bis zur ersten Aus-
mindestens 40 Jahre alt sind. zahlung bedeutet mehr Privatpension. Dass sich dabei
allein die Prämien und Förderungen zu einem ansehn-
• Sie verlängern Ihre Ansparzeit*, denn Sie stehen noch lichen Betrag summieren, ist der angenehme Neben-
voll im Berufsleben und erweitern dadurch Ihren effekt. Wenn Sie später noch Kapital zur Verfügung
Privatpensionsanspruch. Ihre Einzahlungen werden haben, können Sie zusätzlich vorsorgen – zum Beispiel
natürlich weiterhin gefördert. Solange, bis Sie eine mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung.
gesetzliche Alterspension beziehen.
Zweitvorsorge
• Sie lassen sich das angesammelte Guthaben auszahlen. Für ein Zusatzeinkommen haben Sie bereits die Weichen
In diesem Fall müssen Sie aber 50 % der erhaltenen gestellt. Andererseits lassen Sie sich die staatliche
Förderung zurückzahlen und mit einer 25%igen Ver- Förderung nicht entgehen und stocken Ihr Pensions-
steuerung der Erträge rechnen. konto weiter auf – so wie es Ihr Budget zulässt.
*Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten. Vorsorge für die nächste Generation
Auch Ihre Kinder und Enkelkinder werden in Zukunft
eine private Pensionsvorsorge brauchen. Mehr noch
als Sie selbst. Legen Sie schon jetzt den Grundstein und
schließen Sie eine Pensionsvorsorge ab. Wenn Ihr Kind,
Enkel oder Patenkind volljährig ist oder ins Berufsleben
einsteigt, kann es die Prämienzahlung übernehmen
und fortsetzen. Wie bei jeder Vorsorge ist Zeit Geld.
Der Vorsprung, den Sie der nächsten Generation damit
verschaffen, ist unbezahlbar.
Bitte beachten Sie die wichtigen Produkt- und Risikohinweise auf den letzten Seiten.Wichtige Produkt- und Bei jeder Einmalauszahlung kommt es zu einer Nachver-
steuerung erreichter Erträge (Steuersatz 25 %) und zur
Risikohinweise Rückerstattung der Hälfte der erhaltenen staatlichen För-
derung. Die zurückzuzahlende Förderung ist nicht von der
Nur natürliche Personen, die im Inland ihren Wohnsitz
Förderungsgarantie erfasst, insbesondere kann die Auszah-
oder gewöhnlichen Aufenthalt haben und die keine gesetz-
lung durch die gesetzlich vorgeschriebenen Förderungsrück-
liche Alterspension beziehen, können Beiträge zur Premium
zahlungen sowie durch Nachversteuerungen geringer als
Pension Classic leisten.
die Summe der Einzahlungen inklusive erhaltener staatli-
cher Förderungen sein.
Die Premium Pension Classic basiert auf den gesetzlichen
Bestimmungen der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge.
Die Angaben über die staatliche Förderung sowie die Es besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht die gesamte
steuerliche Behandlung können sich aufgrund künftiger investierte Summe zurückerhalten, wenn Sie die Kapital-
Gesetzesnovellierungen ändern. Die Höhe der staatlichen anlage nicht bis zum Laufzeitende halten (Rückkauf) oder
Förderung ist nicht mit der Rendite gleichzusetzen. prämienfrei stellen; die Mindestbindedauer beträgt unter
Kündigungsausschluss 10 Jahre.
Kapital- und Förderungsgarantie bedeutet, dass die Ver-
sicherung, unabhängig von der Entwicklung der Märkte, die Gewinnbeteiligungen in der Premium Pension Classic sind
Rückzahlung des eingezahlten Kapitals und der erhaltenen Ihrem Vertrag zugewiesene Überschüsse, die die garan-
staatlichen Förderungen gewährleistet. Diese Kapital- und tierten Versicherungsleistungen (im Er-, Ablebens- und
Förderungsgarantie gilt bei der Premium Pension Classic Rückkaufsfall) erhöhen. Die Gewinnbeteiligung kann nicht
nach Ablauf der vereinbarten bzw. verlängerten Vertrags- vorausgesehen werden und ist daher unverbindlich. Die
laufzeit bei Inanspruchnahme einer lebenslangen Privat- Höhe des Gewinnanteils hängt maßgeblich von den von
pension in Höhe der bis dahin geleisteten Einzahlungen uns erzielten Veranlagungserträgen ab und steht erst im
inklusive rechtmäßig gutgeschriebener staatlicher Förde- Leistungsfall fest.
rungen. Die Kapital- und Förderungsgarantie gilt auch bei
einmaliger Kapitalauszahlung am Laufzeitende. Die Sparanteile Ihrer Einzahlungen (das sind die zu veran-
lagenden Beträge nach Abzug der Kosten für Abschluss,
Die Veranlagung in Aktien erfolgt im gesetzlich vorgeschrie- Verwaltung und Versicherungsschutz) führen wir einem
benen Ausmaß nach dem Lebenszyklusmodell. besonderen Deckungsstock (Deckungsstock für die staatlich
geförderte Zukunftsvorsorge) zu. Vermögenswerte, die
Im Falle des Einsatzes von Absicherungsinstrumenten kann einem Deckungsstock gewidmet sind, stellen im Konkursfall
es dazu kommen, dass Teile der Veranlagung in Aktien über Sondervermögen dar. Für den theoretischen Fall des Kon-
längere Zeiträume hinweg nicht an der Entwicklung des kurses der Versicherung darf der Deckungsstock nur zur
Marktes partizipieren. Befriedigung der Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen
bzw. Versicherungsnehmer verwertet werden. In diesem
Ihre Einzahlungen enthalten Kosten für Abschluss, theoretischen Fall würden Sie die auf Ihre Versicherungspo-
Verwaltung und Deckung des Ablebensrisikos. Sie sind lizze entfallende Deckungsrückstellung erhalten. Diese kann
Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen. Die auch niedriger als Ihre Einzahlung sein.
Kosten sind detailliert im Versicherungsantrag und in den
„Besonderen Versicherungsbedingungen“ angeführt.Wir sind immer für Sie da! Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu Versicherungen der ERGO haben – kein Problem. Ihr persönlicher Betreuer: Kunden-Hotline: 0800 22 44 22 ERGO Versicherung Aktiengesellschaft ERGO Center Businesspark Marximum / Objekt 3 • Modecenterstraße 17 1110 Wien • Tel +43 1 27444-0 • office@ergo-austria.at www.ergo-austria.at Die vorliegenden Informationen zur Premium Pension Classic dienen ausschließlich Werbezwecken und stellen keine Beratung, keine Produkt- empfehlung, keine Aufforderung zum Abschluss der Versicherung bzw. keine Aufforderung, ein solches Angebot zu stellen, dar. Sie dienen nur der unverbindlichen Erstinformation und können eine auf die individuellen Verhältnisse der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers bezogene Beratung nicht ersetzen. Diese Marketingmitteilung wurde von der ERGO Versicherung Aktiengesell- schaft, ERGO Center, Businesspark Marximum Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien erstellt. Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand: Jänner 2015
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