Anhaltendes Niedrigzinsumfeld Lösungen mit Canada Life - Dietmar Hummel MMM Messe 17. März in München
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Anhaltendes Niedrigzinsumfeld Lösungen mit Canada Life Dietmar Hummel MMM Messe 17. März in München
23. Januar 2015 EZB kauft Staatsanleihen WeltOnline 23.01.2015 Seite 2
Erste Reaktionen Versicherungswirtschaft heute 23.01.15; FAS, 24.01.15 Seite 3
Thomson Reuters Stand 26.1.2015 Seite 4
Tagesgeldvergleich 1/2015
Platzhalter für die Fußzeile Seite 6
Rechnungszins
Der gesetzlich festgelegte Höchstrechnungszins orientiert sich an der Umlaufrendite zehnjähriger Staats-
anleihen und darf 60% dieses Wertes nicht überschreiten, um eine dauerhafte Erfüllbarkeit der Verträge
nicht zu gefährden.
15
13
Umlaufrendite Höchstrechnungszins
11
9
7
5
3
4,0 % 3,25
3,5 %
% 2,75
Seit 1949: 3 % % 2,25
1
% 1,75 %
-1
Quelle: GDV, Bloomberg
Nun auch noch LVRG Reduzierung des Höchstrechnungszinses • Reduzierung von 1,75% auf 1,25% zum 01.01.2015 • Modell der Kapital-Lebensversicherung dadurch noch weiter unter Druck • Niedrigzins erschwert zusätzlich Renditen zu erwirtschaften • Break –Even Point rückt immer weiter nach hinten • Versicherer unter Druck Neuverträge attraktiver zu machen • Die Beteiligungsquote für Kunden steigt von 75% auf 90% • Höhere Beteiligung nimmt Versicherern Möglichkeit, mehr Eigenkapital zu bilden à Keine direkten Auswirkungen auf CLE à Generation Produkte, Garantierter Rentenplan (UWP-Konzept) haben dadurch weiter an Attraktivität gewonnen à Risikoprodukte werden noch attraktiver
Wandel in der Branche Die Branche diskutiert... … Für welche Alternative sollen sich die Lebensversicherer entscheiden? Mit klassischen Produkten ganz langsam und in Schönheit den Zinstod sterben, oder als Fondspolicenanbieter Appendix der Investmentindustrie zu werden? Es gäbe vielleicht noch einen dritten Weg: Die Lebensversicherer müssten sich aus der Knechtschaft von Politik, Aufsicht und Verbraucherschutz befreien und Produkte anbieten, die vernünftig mit Vertriebskosten belastet und transparent sind, die langfristige Kundentreue belohnen und Garantien nicht zu jedem Zeitpunkt, sondern nur zur Endfälligkeit aussprechen (es geht ja um Altersvorsorge). Die Kapitalanlage dieser Produkte müsste nicht zu 97,5% aus festverzinslichen Papieren bestehen, sondern den Kunden den echten Mehrwert einer diversifizierten Kapitalanlage auch in Sachwerte bieten, wie sie nur von Anlageprofis organisiert werden kann… Dr. Marc Surminski in "Zeitschrift für Versicherungswesen" 05/2013
Pressestimmen
„
An Aktien führt auch 2015 kein Weg vorbei
„Der Dax ist in fünf Jahren um 140 Prozent gestiegen […] Studien zeigen,
dass Aktien der Industrieländer einschließlich Dividenden über lange
Perioden Renditen von zehn bis zwölf Prozent jährlich erbrachten, trotz
Börsenkrächen, Krisen und Kriegen! Nach Abzug der Inflationsrate blieben
sieben Prozent übrig, bei Anleihen nur etwa zwei Prozent. Durch eine
sinnvolle Diversifizierung lassen sich sowohl die Schwankungen wie das
Gesamtrisiko verringern. …"
Quelle: Die Welt, 08.01.2015Wir über uns
KANADA
• Muttergesellschaft in Toronto
• Über 165 Jahre Erfahrung
• Hervorragende Finanzstärke, AA S&P
• Starke Solvabilität
DEUTSCHLAND
• Seit über 14 Jahren Versicherungen
speziell für den deutschen Markt
• Niederlassung in Köln
• Positive Produkttests in der Presse
• Rechtsaufsicht durch BaFin in Bonn
Seite 11Canada Life im Überblick: Internationale Position Great-West Lifeco.
Internationale Versicherungsgesellschaften im Vergleich
Great-West ist
weltweit Top 9 (Lebens- und Krankversicherer sowie All-Sparten-Versicherer nach Marktkapitalisierung)
unter den Lebens- und
Krankenversicherern
Position Unternehmen Land Bereich Börse Währung Markt-Kapitalisierung
in Mrd. €
1 Allianz SE Deutschland All-Sparten-Versicherer DB EUR 55,719
2 American International Group USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 53,109
3 China Life Insurance China Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 47,917
4 AXA Group Frankreich All-Sparten-Versicherer ENXTPA EUR 46,148
5 MetLife USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 43,069
6 AIA Group Hong Kong Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 41,462
7 Ping An Insurance China Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 39,792
8 Prudential plc Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 39,493
9 ING Niederlande All-Sparten-Versicherer ENXTAM EUR 38,401
10 Zurich Insurance Group Schweiz All-Sparten-Versicherer SWX CHF 32,577
11 Prudential Financial USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 28,145
12 Manulife Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 25,516
13 Assicurazioni Generali Italien All-Sparten-Versicherer BIT EUR 24,992
14 Aflac USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 20,724
15 Great-West Lifeco Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 19,917
16 China Pacific Insurance China All-Sparten-Versicherer SHSE CNY 18,708
17 Aviva plc Großbritannien All-Sparten-Versicherer LSE GBP 16,712
18 SunLife Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 15,315
19 Ameriprise USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 15,082
20 Legal & General Group Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 14,575
21 Samsung Life Südkorea Lebens- und Krankenversicherer KOSE KRW 13,051
22 Hartford USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 11,322
23 Old Mutual Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 11,126
24 Standard Life Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 10,920
25 CNP Assurance Société anonyme Frankreich Lebens- und Krankenversicherer ENXTPA EUR 10,554
Stand: 28. März 2014, Quelle: Capital IQ Seite 12Produktübersicht
RISIKOLEBEN
Garantierter
Berufs-
Rentenplan
(in allen 3
unfähigkeits-
Schichten) schutz
Seite 13Was fordert der Kunde ? © kommunikationslotsen.de Kirsten Reinhold
Unitised With Profits
Sicherheit
Rendite
Flexibilität
Seite 15UWP-Prinzip
Einordnung UWP-Policen
Frei
Fondspolicen
Renditechancen
Kapitalanlage /
gemischt Unitised
aktiv
With Profits
gemanagt
haupt-
sächlich Klassische
Anleihen Versicherungen
Mindestgarantie Garantie gegen Ende keine Garantie in
Gar. Rückkaufswerte der Aufschubdauer der Aufschubdauer
Sicherheit / GarantieUWP-Prinzip
UWP: Unsere Empfehlung seit über 10 Jahren
Traditionelle RV UWP
• laufende Garantien • [endfällige] Garantien
• Investition überwiegend in
festverzinsliche Papiere
• Investition in Sachwerte
• Aktienanteil: ca. 3 % • Aktienanteil: ca. 50 %
• Höchstrechnungszins von 1,75 % • Aktueller geglätteter Wertzuwachs von 2,1 % mit
Chance auf mehr (Wertzuwachs des UWP-Fonds
zuzüglich jährlicher
in den letzten 10 Jahren von durchschnittlich 6 %
Überschussbeteiligung
p.a.)
• Prinzip schwer nachvollziehbar • Transparenz der Anlage für jeden Kunden
UWP-Policen: Renditechance und Sicherheit zum Rentenbeginn!Das Prinzip der Generation Produkte:
Unitised With Profits
Funktionsweise Generation- Produkte
Wert
Schlussbonus
Über
Tatsächlicher Wert
6,0 % p.a. Mindestgarantie
Wertentwicklung
seit Auflegung
Garantievoraussetzungen erfüllt
Geglätteter Wert 5 Jahre vor RB,
LZ min. 12 J.*
Laufzeit
Ursprünglicher
Rentenbeginn
Die oben dargestellte mögliche Wertentwicklung des tatsächlichen Werts und des geglätteten Werts des Anteilguthabens ist vereinfacht, dient ausschließlich zu Illustrationszwecken
und gibt nicht die bisherige oder zukünftige Wertentwicklung wieder. Wenn der tatsächliche Wert des Anteilguthabens bei vorgezogenem Rentenbeginn und nicht erfüllten Garantievoraussetzungen unter dessen geglätteten Wert liegt, kann der Wert des
Anteilguthabens auf den tatsächlichen Wert reduziert werden. Genaue Garantievoraussetzungen können den Versicherungsbedingungen entnommen werden.
*Bei den Produkten GENERATION private und GENERATION basic plus müssen als zusätzliche Garantievoraussetzung in 80 % der tatsächlichen Vertragslaufzeit Beiträge gezahlt sein.Was bedeutet das in Zahlen?
Renditeorientierung mit Sicherheitsnetz – das Unitised-With-Profits-Prinzip
(UWP)
Der jeweils höhere Wert wird ausgezahlt!
Tatsächlicher Wert
+147,8%
gegenüber Einzahlung
Geglätteter Wert
Mindestwertentwicklung
+32,5%
+21% 133.817 €
gegenüber Einzahlung
gegenüber Einzahlung
Eingezahlter Beitrag 72.535 € mögliche tatsächliche
65.360 € Wertentwicklung
bei angenommenen
54.000 € mögliche geglättete 6 % p.a.
garantierte Wertentwicklung bei
GENERATION private, Mindestwertentwicklung durchgängig
30 Jahre Laufzeit, des geglätteten Werts angenommenen
Beitrag monatlich 150€ von 1,5 % p.a. für den 2,1 % p.a.*
Vertrag
Garantie Renditechance
Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um illustrative Werte.
* Aktueller geglätteter Wertzuwachs Stand 04/2014
Es handelt sich bei der Darstellung um ein vereinfachtes Beispiel zur Illustration der Funktionsweise zum Rentenbeginn. Wertentwicklungen aus
der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen zu. Bitte beachten Sie die bedingungsgemäßen
Garantievoraussetzungen.
Seite 19UWP-Fonds
Fondszusammensetzung
Fondsvolumen 2.446 Mio. € 24,0% zum Vorjahr
Immobilien
Kasse
Aktien Eurozone 6,9%
Aktien Eurozone
Unternehmens- Aktien Deutschland 2,9%
anleihen Aktien
Deutschland Aktien Nordamerika 30,7%
Aktien Großbritannien 3,0%
Aktien Europa, ohne Eurozone und GB 0,8%
Aktien Asien 0,4%
Aktien Aktien Schwellenländer 1,8%
Nordamerika
Öffentliche Öffentliche Anleihen
Anleihen
22,5%
Unternehmensanleihen 23,2%
Aktien
Immobilien 1,9%
Aktien
Schwellenländer Großbritannien Kasse 6,0%
Aktien Europa,
Aktien Asien ohne Eurozone
und GB
•Stand: 31.12.2014
•Quelle: Setanta Asset Management Ltd
•Bitte beachten Sie: Der Aktienanteil sowie die regionale Verteilung im UWP-Fonds können sich ändern.
Seite 20UWP-Fonds 6,4%
Die hier dargestellten %-Werte geben die reine Wertentwicklung des Fonds seit dem jeweiligen Einstiegsdatum wieder und sind 6,7%
p.a. seit
nicht repräsentativ für einzelne Verträge, da laufende Beiträge und Vertragskosten zu Unterschieden führen. Auflegung*
p.a. seit
Auflegung*
Tatsächliche Wertentwicklung Geglättete Wertentwicklung
Einstiegsdatum Zeitraum
kumuliert p.a. kumuliert p.a.
31.01.2005 10 Jahre 80,7% 6,1% 33,2% 2,9%
31.01.2006 9 Jahre 51,4% 4,7% 28,0% 2,8%
31.01.2007 8 Jahre 42,4% 4,5% 23,0% 2,6%
31.01.2008 7 Jahre 54,2% 6,4% 18,7% 2,5%
31.01.2009 6 Jahre 91,5% 11,4% 14,8% 2,3%
31.01.2010 5 Jahre 59,6% 9,8% 11,7% 2,2%
31.01.2011 4 Jahre 48,9% 10,5% 9,0% 2,2%
31.01.2012 3 Jahre 45,9% 13,4% 6,5% 2,1%
31.01.2013 2 Jahre 31,8% 14,8% 4,3% 2,1%
31.01.2014 1 Jahr 20,4% 20,4% 2,1% 2,1%
Tatsächliche Wertentwicklung seit Auflegung*: 6,7% p.a.
* Der GENERATION UWP-Fonds I wurde am 31.01.2004 aufgelegt. Alle Werte nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühren.
Stand 31.01.2015. Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Gewähr für zukünftige Wertentwicklung.
21UWP-Fonds
Volatium®-Profil: GENERATION private
Eine Rendite
< 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% •8% von mehr als 5%
p.a. wird mit einer
Wahrscheinlichkeit
von 48 % erreicht
12% 39% 37% 11%
Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium®, ID 31220006, Renditewahrscheinlichkeiten
Tarif GENERATION private, Laufzeit 30 Jahre, Stand 03/2014
bei 30jähriger Laufzeit
< 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% •8%
21% 37% 30% 12%
Renditewahrscheinlichkeiten
Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium®, ID 31220006,
bei 20jähriger Laufzeit
Tarif GENERATION private, Laufzeit 20 Jahre, Stand 03/2014
< 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% •8%
21% 18% 31% 21% 9%
Renditewahrscheinlichkeiten
bei 12jähriger Laufzeit
Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium®, ID 31220006,
Tarif GENERATION private, Laufzeit 12 Jahre, Stand 03/2014
Wichtige Hinweise: Die tatsächlich erreichte Rendite kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb
der Kernbereiche liegen. Soweit die dargestellten Renditen über die zugesagten garantierten Leistungen hinausgehen, sind sie daher nur als
möglichst realistisches Beispiel anzusehen. Eine von 100% abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt.
Seite 22Zukunftssicherheit garantiert ! © Mayboro - Fotolia.com
Produktübersicht
RISIKOLEBEN
Garantierter
Berufs-
Rentenplan
(in allen 3
unfähigkeits-
Schichten) schutz
Seite 24Flexibler Rentenplan plus
Investitionsfreiheit, die Sicherheit schafft! Ihr Kunde hat die Wahl
Einzelfondsauswahl UWP-Fonds Automatisches Portfolio
Management (APM)
Renditechancen Attraktive Renditechancen Konzentrierte
des freien Marktes und bedarfsgerechte Investmentkompetenz auf
voll ausschöpfen Garantien höchstem Niveau
Seite 25Investmentkompetenz
Unsere Fondspartner – Unter den Besten der Besten
GREAT-WEST GROSSE US GROSSE KLEINE GRÜNER
GRUPPE, FONDSMANAGER EUROPÄISCHE EUROPÄISCHE SPEZIALIST
INTERNE FONDSMANAGER BOUTIQUEN
GESELLSCHAFTEN
Seite 26Flexibler Rentenplan plus
Wir sichern das Versorgungsziel Ihres Kunden ab:
Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und Leistungen im Fall von sieben schweren
Krankheiten
Die ausführlichen und allein maßgeblichen Definition der „schweren Krankheiten“ finden Sie in den Versicherungsbedingungen.
Die Versicherungssumme wird individuell berechnet (Beitrag, Laufzeit, 6% Wertentwicklung)
Seite 27Produktübersicht
RISIKOLEBEN
Garantierter
Berufs-
Rentenplan
(in allen 3
unfähigkeits-
Schichten) schutz
Seite 28Flexibler Kapitalplan
Lassen Sie Ihren
Auswahl aus Fonds Kunden von einer
unterschiedlicher lebenslangen Rente
Anlageklassen und steuerlichen
Vorteilen profitieren
>> Renditeorientiert und flexibel für das Alter vorsorgen
Seite 29Flexibler Kapitalplan
Einzahlen, zuzahlen, entnehmen, verrenten
Zuzahlung
Regelmäßige
Einmalige Entnahme Entnahme
Einmalige Entnahme
Guthaben
heute flexibler Jahre
Stark vereinfachte schematische Darstellung
Rentenbeginn
Seite 30Flexibler Kapitalplan
Investitionsfreiheit, die Sicherheit schafft! Ihr Kunde hat die Wahl
Einzelfondsauswahl Automatisches Portfolio
Management (APM)
Renditechancen Konzentrierte
des freien Marktes Investmentkompetenz auf
voll ausschöpfen höchstem Niveau
Seite 31Flexibler Kapitalplan
Unsere Fondspartner – Unter den Besten der Besten
GREAT-WEST GROSSE US GROSSE KLEINE GRÜNER
GRUPPE, FONDSMANAGER EUROPÄISCHE EUROPÄISCHE SPEZIALIST
INTERNE FONDSMANAGER BOUTIQUEN
GESELLSCHAFTEN
Seite 32Produktübersicht
RISIKOLEBEN
Garantierter
Berufs-
Rentenplan
(in allen 3
unfähigkeits-
Schichten) schutz
Seite 33GARANTIE INVESTMENT RENTE
Garantierte jährliche Rente zum Rentenbeginn
Eine der höchsten Renten am Markt: Garantiert und lebenslang.
Rentenfaktoren*
Alter bei
Rentenbeginn 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70
Rentenfaktor 3,92% 4,0 % 4,08 % 4,16 % 4,26 % 4,37 % 4,46 % 4,54 % 4,66 % 4,77 % 4,84 %
Alter bei
Rentenbeginn 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
Rentenfaktor 4,96 % 5,06 % 5,17 % 5,30% 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 %
Ein einmal erreichtes Garantierentenniveau kann nicht mehr sinken,
>> und – sofern keine Entnahmen getätigt werden – nur noch steigen.
* in % der Rentenbasis / Berechnungsfaktor für garantierte Rente
Seite 35GIR-Wertentwicklung zum 31.01.2015 Wertentwicklung Lfd. Jahr 1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a. seit Auflegung Serie 1 CLE Fidelity Chance IR 5,2% 19,5% 15,4% 10,8% 108,5% CLE Fidelity Balance IR 4,1% 17,3% 13,3% 9,2% 87,7% CLE Fidelity Defensiv IR 3,3% 15,4% 11,3% 7,7% 69,0% Serie 2 CLE Fidelity Chance IR II 5,1% 21,2% 15,0% 66,9% CLE Fidelity Balance IR II 4,3% 20,2% 13,0% 54,0% CLE Fidelity Defensiv IR II 3,7% 19,3% 11,1% 41,8% Serie 3 CLE Portfolio Chance IR 4,3% 22,7% 34,4% CLE Portfolio Balance IR 3,8% 21,1% 28,0% CLE Portfolio Defensiv IR 3,4% 19,8% 23,4% https://www.canadalife.de/de/fondsportfolio-garantie-investment-rente1
GARANTIE INVESTMENT RENTE
Rentenerhöhung
Frau S. aus E. möchte eine lebenslange Rente erhalten, das Vermögen soll aber im
Bedarfsfall verfügbar sein. Ein gewisser Inflationsschutz soll gegeben sein.
Versicherungsbeginn 01.10.2011: Einmalbeitrag: 485.000 €, Sofortrente: 2.066,18 €
1. Versicherungsjahr 2. Versicherungsjahr
gezahlte Renten bis 1.10.2012 24.794,16 € gezahlte Renten bis 1.10.2013 26.817,12 €
neue Rentenbasis 1.10.2012 510.801,19 € neue Rentenbasis 01.10.2013 527.274,50 €
garantierte Rente ab 1.11.2012 2.234,76 € garantierte Rente ab 1.11.2013 2.306,83 €
Rentensteigerung 8,16 % Rentensteigerung 3,22 %
3. Versicherungsjahr Gesamtrechnung
gezahlte Renten bis 1.10.2014 27.681,96 € Beitrag 485.000,00 €
neue Rentenbasis 01.10.2014 560.024,86€ Erhaltene Zahlungen 79.293,24 €
garantierte Rente ab 1.11.2014 2.450,11 € Aktuelles Guthaben 560.024,86 €
Rentensteigerung 6,21 %
Renteneintrittsalter: 67 Jahre, gewähltes Portfolio: CLE Fidelity Balance IR II. Bitte beachten Sie, dass es sich nicht um die aktuelle Produkt-Generation der GARANTIE
Seite 37
INVESTMENT RENTE handelt.Perikles: Es ist nicht unsere Aufgabe die Zukunft vorherzusehen, es ist unsere Aufgabe gut auf Sie vorbereitet zu sein!
Mit Canada Life auf dem richtigen Weg in 2015….
Ihr CLE Key Account unterstützt Sie dabei…
Platzhalter für die Fußzeile Seite 391 Vertriebliche Ansprechpartner
Hamburg, Bremen, Niedersachsen, Berlin, Brandenburg, Sachsen,
Schleswig-Holstein: Sachsen-Anhalt, Thüringen,
Bernd Moje Mecklenburg-Vorpommern:
bernd.moje@canadalife.de Ingo Nagel
Mobil: 0173-5478125 ingo.nagel@canadalife.de
Fax: 04146-345460 Mobil: 0172-8586298
Fax: 03921-4599871
Nordrhein-Westfalen: Baden-Württemberg:
Dirk Vaterrodt Dietmar Hummel
dirk.vaterrodt@canadalife.de dietmar.hummel@canadalife.de
Mobil: 0173-5398425 Mobil: 0178-8194964
Fax: 02204-4827156 Fax: 07668-9960366
Saarland, Rheinland-Pfalz, Hessen: Bayern
Sven Müller Ulrich Strunz
sven.mueller@canadalife.de ulrich.strunz@canadalife.de
Mobil: 0173-5398422 Mobil: 0173-5438208
Fax: 03221-2328255 Fax: 089-43738968
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