Helvetia CleVesto Favorites - Die flexible Alternative zum Fondssparplan - Helvetia Gruppe
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Helvetia CleVesto Favorites Die flexible Alternative zum Fondssparplan. 02/2020
Ein Traum ist
unerlässlich,
wenn man die
Zukunft
gestalten will.
Victor Hugo
2 CleVesto Favorites 02/2020
CleVesto Favorites –
die ideale Lösung für mittel- bis langfristige
Sparziele, z.B.
Größere Anschaffungen
Kindervorsorge
(Ausbildung, Führerschein etc.)
Eigenkapital für
Immobilienfinanzierung
Ruhestand
3 CleVesto Favorites 02/2020
Helvetia CleVesto Favorites.
Die ideale Alternative zum Fondssparplan.
1 Whole-Life-Tarif 2 Anlageuniversum 3 Flexible Verfügung
4 Vergütung 5 Kostenstruktur 6 Tarifübersicht und
Vertriebsunterstützung
4 CleVesto Favorites 02/2020
Whole-Life-Tarif
Lebenslang profitieren von
• Zinsvorteilen
• Steuervorteilen
5 CleVesto Favorites 02/2020
Erfolg ist ein
Überbleibsel der
Photo by Lesly Juarez on Unsplash
Vorbereitung.
Jack Youngblood,
ehemaliger NFL-Spieler
6 CleVesto Favorites 02/2020
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
Inflation ?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
…?
7 CleVesto Favorites 02/2020
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
… aber:
Inflation ? Wie passt ein fester Vertragsablauf
zum Alter 67 Jahre dazu?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
…?
8 CleVesto Favorites 02/2020
Laufzeittarif und Flexibilität schließen sich aus! 9 CleVesto Favorites 02/2020
Begrenzungen können teuer werden! 10 CleVesto Favorites 02/2020
Whole-Life-Tarif = lebenslange Flexibilität! 11 CleVesto Favorites 02/2020
Whole-Life-Tarif ist die beste Vorbereitung für die
Eventualitäten des Lebens!
Lebenslange Vorteile
Flexible Gestaltung ganz nach persönlichem Bedarf:
Flexibilität über die gesamte Vertragslaufzeit Verfügung (Art und Zeitpunkt), Anlage, biometrische Risiken,
Vermögensübertragung etc.
Keine Zwischenbesteuerung:
Zinsvorteile Zinseszins, Zins auf gesparte Steuern
Vorteile einer Fondspolice (HEV, Ertragsbesteuerung, etc.)
Steuervorteile Reduzierung der Progression möglich
steuerfreie Fondspolice
Kostenvorteile Keine erneuten Abschlusskosten bei längerer Anlage
12 CleVesto Favorites 02/2020Feste Tarif-Laufzeiten gehören
ins Museum!
13 CleVesto Favorites 02/2020
Bild: aditya-vyas by unsplashAnlageuniversum. 14 CleVesto Favorites 02/2020
Anlageuniversum.
Einzelfonds 5 Anlage-
300+ strategien
Photo by Pono Lopez on Unsplash
CleVesto Favorites I CleVesto Favorites G
15 CleVesto Favorites 02/2020Anlageuniversum – umfassend und flexibel.
CleVesto Favorites CleVesto Favorites
I G
Anlagestrategien
Vermögensmanagement
(Professioneller Adviser)
Individuelle Fondsauswahl 300+
Rebalancing Jährliche Rejustierung
Ablaufmanagement Individuell
16 CleVesto Favorites 02/2020Anlageuniversum – umfassend und flexibel.
CleVesto Favorites CleVesto Favorites
I G
Anlagestrategien
Vermögensmanagement
(Professioneller Adviser)
Individuelle Fondsauswahl 300+
Rebalancing Jährliche Rejustierung
Ablaufmanagement Individuell
17 CleVesto Favorites 02/2020Fondsuniversum 300+
Umfassende Fondsauswahl
● Aktien-, Renten-, Misch-, Geldmarktfonds
● Total-, Absolute Return Fonds
● Länder-, Regionenfonds
● Branchen-, Themenfonds
● nachhaltige Fonds
● Aktiv gemanagte Fonds
● Weitestgehend passiv gemanagte Fonds
(z.B. ETF, Dimensional Fund)
18 CleVesto Favorites 02/2020Auszüge aus dem Fondsuniversum 300+
Anlageklassen Regionen/Länder Branchen/Themen
● Aktienfonds ● Global, Europa, Nordamerika, ● Technologie / Biotechnologie
● Rentenfonds Asien, Pazifik, …
● Energie
● Mischfonds ● Emerging Markets
● Rohstoffe
● Geldmarktfonds ● Deutschland
● Infrastruktur
● Total-/Absolute-Return-Fonds ● Schweiz
● Nachhaltigkeit
● ETFs ● Skandinavien
● …
● Dimensional Funds ● China
● … ● Indien
● Japan
● Brasilien
● ...
19 CleVesto Favorites 02/2020Nachhaltige Investmentfonds* Fondsname Währung ISIN Anlageschwerpunkt Amundi Funds II – Global Ecology EUR LU0271656133 Aktien Umwelttechnologie BGF New Energy Fund USD LU0124384867 Aktien Erneuerbare Energien DWS Global Water EUR DE000DWS0DT1 Aktien Wasserwirtschaft DWS Invest Global Agribusiness EUR LU0273158872 Aktien Agrarindustrie DWS SDG Global Equities EUR DE0005152466 Aktien weltweit JSS OekoSar Equity – Global EUR LU0229773345 Aktien weltweit JSS Sustainable Bond Euro EUR LU0158938935 Renten JSS Sustainable Equity – Global Emerging Markets B USD LU0485309743 Aktien Schwellenländer ÖkoWorld Growing Markets 2.0 C EUR LU0800346016 Aktien Schwellenländer Pictet – Timber-P EUR LU0340559557 Aktien Holz/Forstwirtschaft Pictet – Water EUR LU0104884860 Aktien Wasserwirtschaft PRIMA – Global Challenges EUR LU0254565053 Aktienfonds Ökologie Sarasin-FairInvest-Universal-Fonds A EUR DE000A0MQR01 Mischfonds * "Nachhaltig" gemäß Sustainable Business Institute (www.nachhaltiges-investment.org) 20 CleVesto Favorites 02/2020
ETF-Auswahl.
ETF-Auswahl:
• 11 Aktienindizes
• 6 Rentenindizes
• 4 Währungen: Euro, USD, GBP, Yen
• Physisch replizierend
21 CleVesto Favorites 02/2020Fondsdatenbank.
Fondsdatenbank im HelvetiaNet:
• Tagesaktuelle Fonds-Factsheets
• Such- und Filterfunktionen
• Individuelle Favoritenliste
24 CleVesto Favorites 02/2020Startauswahlen.
A100 R80/A20
Carmignac Investissement 20% Carmignac Investissement 20%
DJE – Dividende & Substanz 20% DWS Vermögensbildungsfonds R 20%
Astra-Fonds 20% UBS (Lux) Medium Term Bond Fund – EUR 20%
M&G Global Themes Fund 20% Robeco Lux-o-rente 20%
Vontobel Fund – Global Value Equity (ex US) 20% Sarasin Sustainable Bond Euro 20%
BIG5
Carmignac Investissement 20%
DWS Vermögensbildungsfonds I 20%
Fidelity Funds – European Growth Fund 20%
Templeton Growth (EUR) Fund 20%
Threadneedle Asia Fund 20%
25 CleVesto Favorites 02/2020Individuelle Risikostreuung.
Excel-Tool:
Zukunfts-
simulator
Trennung von Sparbeitrag und Guthaben möglich
10 Bis zu 10 Anlagen können gleichzeitig Möglichst lange von den Chancen
bespart werden des Aktienmarkts profitieren
Bis zu 20 Anlagen können gleichzeitig
20 Absicherung des Guthabens
verwaltet werden
26 CleVesto Favorites 02/2020Rebalancing (optional).
Aufteilungsquoten gemäß
Problem Lösung
des investierten Beitrags
(ohne Sicherungs-
guthaben)
Antizyklische Investition: Es wird vermehrt in die Anlagen mit
Aufholpotential investiert!
27 CleVesto Favorites 02/2020Mit Rebalancing können psychologische Fallen
vermieden werden!
Zyklisches Investieren Antizyklisches Investieren
"Wenn es wieder
Kauf Verkauf
nach oben geht,
verkaufe ich!" Verkauf
Kauf
"Markt
"Immerhin
beobachten"
günstiger als
beim letzten
Mal…"
Verkauf Kauf
"Jetzt reicht es, bevor es
gar nichts mehr wert ist,
verkaufe ich!"
Schematische Darstellung Schematische Darstellung
28 CleVesto Favorites 02/2020Anlageuniversum – umfassend und flexibel.
CleVesto Favorites CleVesto Favorites
I G
Anlagestrategien
Vermögensmanagement
(Professioneller Adviser)
Individuelle Fondsauswahl 300+
Rebalancing Jährliche Rejustierung
Ablaufmanagement Individuell
29 CleVesto Favorites 02/2020Anlagestrategie SpeedLane.
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds Schwerpunkt: Aktienfonds
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Selektive Beimischung, z.B.
Standard-
werte
Themen Branchen Länder
Advisery-Mandat:
30 CleVesto Favorites 02/2020Anlagestrategie MainLane.
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds Schwerpunkt
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Nord-
amerika Europa
Standard-
werte Advisery-Mandat:
31 CleVesto Favorites 02/2020Anlagestrategie SafeLane.
Anlageschwerpunkt: Rentenfonds Schwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Renten-/Geldmarktfonds
• Beimischung von Aktienfonds max. 30%
USD-Rentenpapiere Euro-Rentenpapiere
Renten-
papiere Advisery-Mandat:
32 CleVesto Favorites 02/2020Anlagestrategie BlueLane.
Thema: Globaler Wandel Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
max. 70%
Klimawandel Demografischer Ressourcen-
Wandel verknappung
Bei gleicher
Renditeerwartung:
Nachhaltigkeits- Advisery-Mandat:
fonds
33 CleVesto Favorites 02/2020Anlagestrategie SevenLane.
Thema: 7 Wirtschaftsräume Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
West- Ost- max. 70%
europa europa
Nord- Asien
amerika entw.
Asien
emerging
Mittlerer
Osten,
Afrika
Latein-
amerika
7
Wirtschaftsräume
Advisery-Mandat:
34 CleVesto Favorites 02/2020Wertentwicklung im Überblick. Auflegung: • BlueLane, SevenLane: 01.10.2008 • SpeedLane, MainLane, SafeLane: 01.07.2003 35 CleVesto Favorites 02/2020
Reporting.
Monatlich ¼-
jährlich
36 CleVesto Favorites 02/2020Helvetia Anlagestrategien: Advisery-Mandate.
picjubo.com by Viktor Hanacek
Adviser Helvetia Leben ist unabhängig
• Berater für das Asset-Management • Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft
• Nutzung des advisereigenen Netzwerks, Research • Qualität ist entscheidend für die Zusammenarbeit
Know-how etc.
37 CleVesto Favorites 02/2020Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter
für private und institutionelle Kunden
• Gründung 1924 in Zürich, Schweiz
• Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage in Höhe
von 500.000 Euro
• Advisery-Mandat für die Anlagestrategien:
SpeedLane, MainLane, SafeLane
38 CleVesto Favorites 02/2020Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe
• Standorte in mehr als 30 Ländern/Territorien
• Advisery Mandat für die Anlagestrategien:
BlueLane und SevenLane
39 CleVesto Favorites 02/2020Flexible Verfügung. 40 CleVesto Favorites 02/2020
Wann und wie verfügen – das entscheiden Sie!
Wünsche Lösung
Altersteilzeit oder Vorruhestand: • Auszahlplan
Aufstockung der vorhandenen Versorgung • (Teil-) Verrentung
Kapitalbedarf für eine Anschaffung (Teil-) Auszahlung
Regelmäßiges Einkommen +
Auszahlplan
Flexibilität der Kapitalanlage
Lebenslanges Einkommen +
Rentenplan mit Cash-Option
Zugriffsmöglichkeit auf das Vertragsguthaben
41 CleVesto Favorites 02/2020Sie entnehmen dann, wenn Sie es benötigen!
Flexible
Kombination
Lösung
möglich!
• Auszahlplan
• (Teil-) Verrentung
(Teil-) Auszahlung
Auszahlplan
Rentenplan mit Cash-Option
42 CleVesto Favorites 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
43 CleVesto Favorites 02/2020Teilentnahmen nach Bedarf
Ertrag
…
Beitrag
67 Jahre Teilentnahmen
44 CleVesto Favorites 02/2020Whole-Life-Tarif: Entnahme nach Bedarf
Ertrag Steuern
…
Beitrag
67 Jahre Teilentnahmen
45 CleVesto Favorites 02/2020Steueroptimierung durch Teilentnahmen.
Wird die Entnahme auf mehrere Jahre verteilt, so
Komplett- Teil-
können damit der Spitzensteuersatz
und die Gesamtbelastung gesenkt werden. entnahme entnahme
Hinweis: Anteilguthaben 100.000 EUR 10.000 EUR
Voraussetzung für das Halbeinkünfteverfahren sind
12 Jahre Laufzeit und Alter 62 Beitragssumme 60.000 EUR 6.000 EUR
Ertrag 40.000 EUR 4.000 EUR
Teilfreistellung (15 %) - 6.000 EUR - 600 EUR
Halbeinkünfteverfahren 17.000 EUR 1.700 EUR
Steuer 5.082 EUR 4.530 EUR
(20.000 EUR, Single) (= 453 EUR x 10)
Vorteil im Vgl. zur Vorteil im Vgl. zur
40% Abgeltungsteuer 47% Abgeltungsteuer
46 CleVesto Favorites 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
47 CleVesto Favorites 02/2020Cash-Option ermöglicht finanzielle Flexibilität
auch bei Rentenzahlung
Cash-Option: (Teil-)Entnahmen bis Alter 87 möglich • Lebenslange Rente mit Flexibilität
• Verfügungsmöglichkeit über das vorhandene
Vertragsguthaben bis zum 87. Lebensjahr
• Teilentnahmen und Komplettentnahme möglich
• Steueroptimierung: Entnahmen auch nach
Rentenbeginn zum steuergünstigen Zeitpunkt
• Bis zum 87. Lebensjahr: Todesfall-Leistung =
Vertragsguthaben
48 CleVesto Favorites 02/2020Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall.
Beispiel: Gesamt-Erlebensfall-Leistung (gezahlte Renten + Auszahlung) Vorteile der Helvetia Cash-Option:
Sehr hohe Gesamtleistung
• im Todesfall
• im Erlebensfall
• Hohe Verfügbarkeit/Liquidität
• Ertragsanteilsbesteuerung*
• Vorteil beim Erben & Schenken*
* Stand Steuergesetzgebung 03/2019
49 CleVesto Favorites 02/2020Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall – Beispiel.
Berechnungsbeispiel: Rentenplan mit Cash-Option Berechnungsgrundlage:
Helvetia Sofortrente mit Cash-Option 2020 (Einzeltarif),
65-jähriger Mann, teildynamische Rente, Cash-Option
(komplett) mit 85 Jahren, erhaltene Renten über 20 Jahre,
Werte gerundet
67.399 EUR 46.625 EUR 114.024 EUR
Rentenzahlungen Cash-Option Gesamt-Erlebensfall-
Leistung
50 CleVesto Favorites 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
51 CleVesto Favorites 02/2020Individueller Auszahlplan.
möglich ab
2. Monat nach
Vertragsbeginn
Komfortable Illustration über den Tarifrechner.
Illustration mit
unterschiedlichen
Prozentsätzen
möglich!
52 CleVesto Favorites 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
53 CleVesto Favorites 02/2020Vor- und Nachteile von Auszahlplan und Rente
Auszahlplan Rente
Renditeerwartung
Lebenslange Absicherung
Steueroptimierung
Flexibilität
Todesfallleistung
54 CleVesto Favorites 02/2020Helvetia PayPlan vereint die Vorteile von
Auszahlplan und Rente!
Helvetia PayPlan
Renditeerwartung
Fondsanlage während Auszahlplan
Lebenslange Absicherung
über Verrentung
Steueroptimierung
Halbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil
Renditeerwartung
Fondsanlage während Auszahlplan
Lebenslange Absicherung
über Verrentung
55 CleVesto Favorites 02/2020Helvetia PayPlan: Flexible Kombination aus Auszahlplan und Rente. Beispiel 56 CleVesto Favorites 02/2020
Unterschiedliche Besteuerung von Auszahlplan
und Rente.
Steuerbelastung Auszahlplan Steuerbelastung lebenslange Rente
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
57 CleVesto Favorites 02/2020Optimierung der Steuerbelastung mit
Helvetia PayPlan.
Beispiel
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
58 CleVesto Favorites 02/2020Helvetia PayPlan: Die flexible Lösung für Rentenbezieher in einer Niedrigzinsphase. Illustration über Tarifrechner – Beispiel 59 CleVesto Favorites 02/2020
Günstige Kostenstruktur. 60 CleVesto Favorites 02/2020
Günstige Kostenstruktur.
Vertragsguthaben nach 1 Jahr (gerundet) Beispiel: Beitrag 1.200 EUR p.a.
1.100 €
600 €
Annahmen Direktanlage:
Abschlusskosten ca. 60 EUR p.a.
Depotkosten ca. 40 EUR p.a.
Direktanlage "normale" Fondspolice Zinsen bei 0% 0 EUR p.a.
61 CleVesto Favorites 02/2020Günstige Kostenstruktur.
Vertragsguthaben nach 1 Jahre (gerundet) Beispiel: Beitrag 1.200 EUR p.a.
1.100 € 1.100 €
Annahmen Direktanlage:
Abschlusskosten ca. 60 EUR p.a.
Depotkosten ca. 40 EUR p.a.
Direktanlage CleVesto Favorites Zinsen bei 0% 0 EUR p.a.
62 CleVesto Favorites 02/2020Günstige Kostenstruktur.
Vertragsguthaben nach 2 Jahren (gerundet) Beispiel: Beitrag 1.200 EUR p.a.
2.200 € 2.160 €
1.100 € 1.100 €
Annahmen Direktanlage:
Abschlusskosten ca. 60 EUR p.a.
Depotkosten ca. 40 EUR p.a.
Direktanlage CleVesto Favorites Zinsen bei 0% 0 EUR p.a.
63 CleVesto Favorites 02/2020Günstige Kostenstruktur.
Vertragsguthaben nach 2 Jahren (gerundet) Beispiel: Beitrag 1.200 EUR p.a.
2.200 € 2.160 €
1.100 € 1.100 €
Annahmen Direktanlage:
Abschlusskosten ca. 60 EUR p.a.
Depotkosten ca. 40 EUR p.a.
Direktanlage CleVesto Favorites Zinsen bei 0% 0 EUR p.a.
64 CleVesto Favorites 02/2020Vergütung. 65 CleVesto Favorites 02/2020
2 Vergütungsmodelle.
Gezillmert
(Tarifgruppe F)
Diskontierung von 15 Jahren
Abschlussvergütung
(10 Jahre Provision)
Ratierliche Vergütung ab 16. Jahr
Haftungszeit 5 Jahre
66 CleVesto Favorites 02/20202 Vergütungsmodelle.
Gezillmert Ungezillmert
(Tarifgruppe F) (alle anderen Tarifgruppen)
Diskontierung von 15 Jahren
Abschlussvergütung keine
(10 Jahre Provision)
Ratierliche Vergütung ab 16. Jahr entsprechend der Zahlweise
Haftungszeit 5 Jahre keine
67 CleVesto Favorites 02/20202 Vergütungsmodelle.
Gezillmert Ungezillmert
(Tarifgruppe F) (alle anderen Tarifgruppen)
Diskontierung von 15 Jahren
Abschlussvergütung keine
(10 Jahre Provision)
Ratierliche Vergütung ab 16. Jahr entsprechend der Zahlweise
Haftungszeit 5 Jahre keine
Tarifgruppe F führt nach Ø 12 Jahren zu höheren
Ablaufleistungen als Einzeltarif!
68 CleVesto Favorites 02/20202 Vergütungsmodelle.
Gezillmert Ungezillmert
(Tarifgruppe F) (alle anderen Tarifgruppen)
Abschlussvergütung 480 EUR keine
Ratierliche Vergütung 4 EUR p.M. ab 16. Jahr 4 EUR p.M. ab Beginn
Abschlusskosten 9,5 % in den ersten 5 Jahren 5%
Beispiel: 100 EUR mtl., Abschlussvergütung 40 ‰
Tarifgruppe F führt nach Ø 12 Jahren zu höheren
Ablaufleistungen als Einzeltarif!
69 CleVesto Favorites 02/2020Vergütung im Vergleich – Abschlussvergütung.
Direktanlage CleVesto Favorites
5% bei Aktienfonds ca. 4% fondsunabhängig
3% bei Rentenfonds
0% bei Geldmarktfonds
Gesamtportfolio
60% A / 20% R / 20% G 3,24% ca. 4%
Gesamtportfolio
0% A / 50% R / 50% G 1,5% ca. 4%
70 CleVesto Favorites 02/2020Vergütung im Vergleich – Abschlussvergütung.
Direktanlage CleVesto Favorites
5% bei Aktienfonds ca. 4% fondsunabhängig
3% bei Rentenfonds
0% bei Geldmarktfonds
Gesamtportfolio
60% A / 20% R / 20% G 3,24% ca. 4%
Gesamtportfolio
0% A / 50% R / 50% G 1,5% ca. 4%
Schichtet der Kunde z.B. im Zuge
einer Krise seine Aktienfonds um, CleVesto Favorites =
reduziert sich die Vergütung! Vergütung unabhängig von der
Fondsauswahl!
71 CleVesto Favorites 02/2020Vergütung im Vergleich – Bestandspflege.
Direktanlage CleVesto Favorites
0,6% bei Aktienfonds 0,3% durchschnittlich
0,3% bei Rentenfonds
0,2% bei Geldmarktfonds
Gesamtportfolio
60% A / 20% R / 20% G 0,41% 0,3%
Gesamtportfolio
0% A / 50% R / 50% G 0,25% 0,3%
72 CleVesto Favorites 02/2020Vergütung im Vergleich – Bestandspflege.
Direktanlage CleVesto Favorites
0,6% bei Aktienfonds
0,3% durchschnittlich
0,3% bei Rentenfonds
0,2% bei Geldmarktfonds
Gesamtportfolio
60% A / 20% R / 20% G 0,41% 0,3%
Gesamtportfolio
0% A / 50% R / 50% G 0,25% 0,3%
Schichtet der Kunde z.B. im Zuge CleVesto Favorites =
einer Krise seine Aktienfonds um, Vergütung unabhängig von der
reduziert sich die Vergütung! Fondsauswahl!
73 CleVesto Favorites 02/2020Tarifübersicht und Vertriebsunterstützung. 74 CleVesto Favorites 02/2020
CleVesto Favorites im Überblick. 75 CleVesto Favorites 02/2020
Prospekt und Beileger.
Flexibilität
Steuer
Kindervorsorge
Sicherheit
76 CleVesto Favorites 02/2020Einfache Beratungssoftware.
Excel-Tools
Zukunftssimulator
Fondspolice vs. Fonds
Wieviel Sicherheit kann ich mir leisten?
Was kostet eine Beitragsgarantie
Bild: Erwin Lorenzen / pixelio.de
77 CleVesto Favorites 02/2020CleVesto Favorites – die flexible Alternative zum
Sparplan.
Flexibilität Whole-Life-Tarif mit allen Vorteilen
Anlageuniversum Umfassendes Fondsuniversum 300+
Flexible Verfügung Wann, wie und wieviel – Entscheidung nach Bedarf
Vergütung nach Maß Diskontiert oder ratierlich; fondsunabhängige Bestandsprovision
Zinsvorteile inklusive Keine Zwischenbesteuerung Zinseszins-Effekt!
Steuervorteile inklusive Alle Vorteile einer Fondspolice, steuerfreie Fondspolice möglich
78 CleVesto Favorites 02/2020Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
Allgemeine Hinweise zur Präsentation. Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 80 CleVesto Favorites 02/2020
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