KRANKENVERSICHERUNG IM ALTER BEZAHLBAR - Check24
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
T D IE P R I V AT E
SO BLEIB H E R U N G
E R S I C
K R AN K E N V R
T ER B E Z AH L BA
IM AL
RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
INHALT
1. Gesetzliche und private Krankenversicherung im Vergleich . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
2. Die Alterungsrückstellungen in der PKV . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
3. So entwickeln sich die Beiträge . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
4. Für das Alter sparen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
5. Das ändert sich für Rentner . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
6. Falls die Beiträge zu hoch sein sollten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2
RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
SO BLEIBT DIE PKV IM ALTER BEZAHLBAR
Die Entscheidung für die private Krankenver- im Alter? Welche Elemente stabilisieren den
sicherung ist meist eine Entscheidung fürs Beitrag? Können Versicherte später ihren Tarif
Leben. Doch wie entwickeln sich die Beiträge wechseln? Unser Ratgeber klärt auf.
1. GESETZLICHE UND PRIVATE DAS LEISTUNGSVERSPRECHEN
EINER PKV
KRANKENVERSICHERUNG IM
VERGLEICH Der große Vorteil einer PKV: Die Versicherung
sagt die vereinbarten Leistungen für die ge-
samte Laufzeit vertraglich zu und kann diese
Bei der gesetzlichen und privaten Krankenver- nicht nachträglich einseitig kürzen.
sicherung handelt es sich um zwei völlig un-
terschiedliche Systeme. Der Leistungsumfang der GKV ist dagegen in
Richtlinien festgelegt, die der Gesetzgeber än-
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) dern kann. In der Vergangenheit hat die Politik
ist ein staatliches Solidarsystem. Die Versicher- etwa die Leistungen für Zahnersatz deutlich
ten zahlen einen Beitrag, der sich nach der eingeschränkt. Heutzutage zahlen die Kassen
Höhe ihres Einkommens sowie dem jeweili- für Zahnersatz nur noch die Hälfte einer soge-
gen Beitragssatz der Krankenkasse berechnet. nannten Regelversorgung. Teure Lösungen
Persönliche Risiken oder Vorerkrankungen wie Implantate müssen gesetzlich Versicherte
dürfen die Krankenkassen nicht berücksichti- größtenteils selbst zahlen.
gen.
WER SICH PRIVAT VERSICHERN KANN
KRANKENKASSEN ERHALTEN
STAATLICHEN ZUSCHUSS Es kann sich allerdings nicht jeder, der dies
möchte, privat versichern. Die meisten sind
Die Krankenkassen erhalten zudem jedes Jahr gesetzlich versicherungspflichtig und müssen
einen Zuschuss des Bundes aus Steuermitteln. Mitglied einer Krankenkasse sein. Wer eine
Damit werden vor allem versicherungsfremde private Versicherung abschließen möchte,
Leistungen finanziert, die nicht direkt zu den muss als Arbeitnehmer ein Brutto-Jahresein-
Aufgaben der Krankenkassen zählen: etwa die kommen über der Versicherungspflichtgrenze
kostenlose Mitversicherung von Familienan- haben. Diese Grenze liegt aktuell bei 62.550
gehörigen oder die Zahlung von Krankengeld Euro (Stand: 2020).
für die Betreuung eines Kindes.
Die Höhe des Verdienstes spielt hingegen kei-
Anders ist dies bei der privaten Krankenversi- ne Rolle bei Selbstständigen oder Beamten.
cherung (PKV). Dort schließt der Versicherte Sie können sich in jedem Fall privat versichern.
einen Vertrag mit einem privaten Versiche- Beamte erhalten zudem einen staatlichen Zu-
rungsunternehmen ab. Der Beitrag berechnet schuss für ihre Kosten im Krankheitsfall – die
sich nach dem individuellen Risiko – vor allem sogenannte Beihilfe – und müssen nur den
nach Alter und Gesundheitszustand – sowie restlichen Teil der Ausgaben privat absichern.
den gewünschten Leistungen.
3
RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
2. DIE ALTERUNGSRÜCK So wird in der PKV
STELLUNGEN IN DER PKV Geld für das Alter angespart
Alterungsrückstellungen
In der privaten Krankenversicherung wer-
den die Beiträge vor allem durch Alterungs- Zinsen
rückstellungen stabil gehalten.
Gesetzlicher 10-Prozent-Zuschlag
Dabei spart jeder Versicherte in jungen Jahren
mit einem Teil seines Beitrags Rückstellungen
für die höheren Kosten im Alter an. Die Ver-
sicherung kalkuliert für diese Alterungsrück- dazu verwendet, den Monatsbeitrag zu sta-
stellungen mit einem bestimmten Zinssatz. bilisieren und Beitragserhöhungen möglichst
Erwirtschaftet die Gesellschaft einen höheren gering zu halten.
Zins, erhöhen diese Überzinsen die Rückstel-
lungen. Ein Teil der Überzinsen wird gleichzei-
tig dazu genutzt, die Beiträge der über 65-Jäh-
rigen zu senken. 3. SO ENTWICKELN SICH DIE
Die Versicherung berechnet die Alterungs- BEITRÄGE
rückstellungen dabei so, dass sie zusammen
mit den Zahlbeiträgen bis zum kalkulierten Langfristig steigen die Beiträge jeder Kran-
Endalter des Versicherten alle Kosten decken kenversicherung – unabhängig davon, ob es
sollen. sich um eine gesetzliche oder private Versi-
cherung handelt.
Die Rückstellungen werden zudem durch
Vererbung erhöht: Stirbt oder kündigt ein Das liegt vor allem an drei Faktoren: der stei-
Versicherter, bleiben seine angesparten Al- genden Lebenserwartung, der Inflation sowie
terungsrückstellungen bei der Versicherung. dem ständigen Fortschritt in der Medizin.
Sie werden dann auf die anderen Versicherten Letzterer führt dazu, dass regelmäßig neue
derselben Altersgruppe im Tarif verteilt. Behandlungsverfahren und Medikamente
entwickelt werden. Dies verbessert die Versor-
Ab welchem Alter die Rückstellungen dazu gung, steigert gleichzeitig jedoch die Kosten
genutzt werden, den Beitrag stabil zu halten, des Gesundheitssystems.
hängt vom jeweiligen Tarif ab. Eine einheitli-
che Altersgrenze hierfür gibt es nicht.
DIE BEITRÄGE STEIGEN IN BEIDEN
SYSTEMEN
GESETZLICHER ZUSCHLAG VON
ZEHN PROZENT Es verwundert daher nicht, dass sich die Bei-
träge in der gesetzlichen wie privaten Kran-
Darüber hinaus sind die privaten Versicherer kenversicherung im Durchschnitt ungefähr
seit dem 1. Januar 2000 dazu verpflichtet, ei- gleich erhöhen. Nach einer Studie des Wissen-
nen gesetzlichen Zuschlag in Höhe von zehn
Prozent des Beitrags zu erheben. Dieser ge-
setzliche Zuschlag wird in der Regel vom 22. Möglichst früh abschließen
bis zum 60. Lebensjahr erhoben und soll vor Je früher man einen Vertrag abschließt,
allem die Kosten des medizinischen Fort- desto mehr Geld für das Alter kann man
schritts ausgleichen. ansparen. Das stabilisiert die Beiträge
später. In die PKV sollte man daher in der
Ab einem Alter von 65 Jahren wird der ange- Regel bis zum 45. Lebensjahr wechseln.
sparte gesetzliche Zuschlag inklusive Zinsen
4RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
2,8
Prozent p.a.
3,3
Prozent p.a.
So hoch ist die jährliche Beitrags- So hoch ist die jährliche Beitrags-
steigerung der PKV im Durchschnitt. steigerung der GKV im Durchschnitt.
schaftlichen Instituts der PKV ist der Beitrag Wann ein Versicherer die Prämien eines Ta-
in beiden Systemen in der Vergangenheit im rifs erhöhen darf, ist gesetzlich genau gere-
Schnitt um etwa drei Prozent pro Jahr gestie- gelt. Dazu müssen in der Regel die tatsächli-
gen: von 2009 bis 2019 um 3,3 Prozent in der chen Kosten die kalkulierten Ausgaben um
gesetzlichen und 2,8 Prozent in der privaten fünf oder zehn Prozent übersteigen. Welcher
Krankenversicherung. Schwellenwert genau gilt, ist in den Versiche-
rungsbedingungen des jeweiligen Tarifs fest-
In der gesetzlichen Krankenversicherung gelegt.
steigt regelmäßig der Beitragssatz, den
Versicherte zahlen müssen. Derzeit ist der Ein unabhängiger mathematischer Treuhän-
allgemeine Beitragssatz auf 14,6 Prozent fest- der überprüft jedes Jahr die Kalkulation der
gelegt. Mehr Geld können die Kassen jedoch Tarife. Er muss einer Beitragserhöhung des
über den Zusatzbeitrag verlangen. Diesen Versicherers erst zustimmen und wird von der
müssen Arbeitnehmer zur Hälfte selbst zah- Bundesanstalt für Finanzdienstleitungsauf-
len – wie beim allgemeinen Beitragssatz über- sicht (BaFin) überwacht.
nehmen die Arbeitgeber seit 2019 die andere
Hälfte. Dieser Mechanismus hat zur Folge, dass die
Beiträge in einem Tarif mitunter jahrelang
Zudem wird jedes Jahr die Beitragsbemes- nicht steigen, weil die Kosten immer unter
sungsgrenze erhöht, bis zu der die Kranken- dem Schwellenwert bleiben. Dann jedoch
kassen Beiträge erheben. Im Jahr 2020 liegt erhöhen sich die Beiträge in einem Jahr deut-
diese Grenze bei einem Jahreseinkommen lich, weil die Kostensteigerungen der vergan-
von 56.250 Euro brutto. Eine Anhebung bringt genen Jahre nachträglich berücksichtigt wer-
den Kassen daher mehr Geld: Alle Versicher- den.
ten, die oberhalb der vorherigen Grenze ver-
dienen, zahlen im nächsten Jahr höhere Bei-
träge. Diese jährliche Anhebung hat in der
Regel einen größeren Einfluss auf den Beitrag
als eine reine Erhöhung des Beitragssatzes.
BEITRAGSERHÖHUNGEN IN DER PKV
Auch in der privaten Krankenversicherung
werden die Beiträge von Zeit zu Zeit ange-
hoben, um die steigenden Kosten auszuglei-
chen. Denn die privaten Versicherer dürfen
zukünftige Kostensteigerungen nicht bereits
zu Vertragsbeginn einkalkulieren.
5RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
4. FÜR DAS ALTER SPAREN
Wer gut verdient, spart in jungen Jahren mit
einer privaten Krankenversicherung in der
Regel viel Geld. Je nach Einkommen sind die
Beiträge deutlich günstiger als der Höchstbei-
trag der Krankenkassen. Dieses Geld sollten
Versicherte jedoch ansparen. Legen Sie die Er-
sparnis am besten konsequent mithilfe eines
monatlichen Sparplans zurück.
Für Arbeitnehmer kann alternativ ein Bei-
tragsentlastungstarif empfehlenswert sein.
Hier spart man zusätzlich zu den gesetzlich
vorgeschriebenen Alterungsrückstellungen
bei der Versicherung Geld für das Alter an. Die 5. DAS ÄNDERT SICH FÜR
monatlichen Beiträge für diese Tarife sind hö-
her, dafür werden die Beiträge im Alter – meist RENTNER
ab 65 Jahren – um einen festgelegten Betrag
gesenkt. Die Beiträge für die Entlastung sind
allerdings bei den meisten Versicherern ein Wer als privat versicherter Arbeitnehmer in
Leben lang zu zahlen – auch im Alter. den Ruhestand geht, erhält von seinem Ren-
tenversicherungsträger einen Zuschuss zur
Die angesparten Gelder lassen sich zudem Krankenversicherung. Dieser ersetzt bei einer
in der Regel nicht übertragen, falls Sie später langjährigen Vertragsdauer der PKV im Ide-
den Anbieter oder zurück in die gesetzliche alfall den bisherigen Zuschuss des Arbeitge-
Krankenversicherung wechseln sollten. bers.
Der Zuschuss beträgt 7,3 Prozent der gesetzli-
chen Altersrente – die Hälfte des allgemeinen
Beitragssatzes in der GKV – sowie die Hälfte
Lassen Sie sich beraten des durchschnittlichen Zusatzbeitrags. Der
Zuschuss für Privatversicherte ist dabei auf die
Ob ein Beitragsentlastungstarif sinnvoll Hälfte des Beitrags begrenzt.
ist, hängt vom jeweiligen Angebot so-
wie Ihrer persönlichen Situation ab. Die Zudem entlasten im Alter einige Punkte
PKV-Experten von CHECK24 beraten Sie den Beitrag:
hierzu gerne.
Ab 60 Jahren entfällt der gesetzliche Vor-
sorgezuschlag von zehn Prozent.
Da sich der Arbeitgeber bis zur Höchstgren- Ab 65 Jahren stabilisieren das Kapital aus
ze an den Versicherungsbeiträgen beteiligt, dem Vorsorgezuschlag sowie ein Teil der
müssen Arbeitnehmer in der Regel nur die Überzinsen die Beiträge.
Hälfte der zusätzlichen Kosten übernehmen.
Für Selbstständige lohnen sich Beitragsentlas- Ab dem vertraglich vereinbarten Alter sta-
tungstarife aus diesem Grund meist nicht. bilisieren die Alterungsrückstellungen die
Beiträge.
Prüfen Sie aber in jedem Fall die Bedingungen
eines Beitragsentlastungstarifs und verglei- Ab dem vertraglich vereinbarten Alter re-
chen Sie, ob eine von der Versicherung unab- duzieren sich die Beiträge durch Beitrags-
hängige Geldanlage lohnender wäre. entlastungstarife.
6RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
Ab Rentenbeginn fallen die Beiträge für zung nicht, kann er sich unter bestimmten
ein vereinbartes Krankentagegeld weg. Bedingungen freiwillig gesetzlich versichern.
Unsere Beispiele zeigen, was ein Rentner mit Der PKV-Tarif ist ein beispielhafter Tarif der
Einnahmen in Höhe von insgesamt 4.600 Euro Universa für einen 83-Jährigen. Nicht verges-
in der gesetzlichen sowie privaten Kranken- sen sollte man hier: Der Rentner hat in jungen
versicherung zahlen würde. Jahren als gut verdienender Arbeitnehmer
oder Selbstständiger Beiträge gespart. Denn
Für die gesetzliche Versicherung gilt dabei: in der GKV hätte er bei einem Verdienst ober-
Wer während der zweiten Hälfte seines Ar- halb der Beitragsbemessungsgrenze stets den
beitslebens mindestens 90 Prozent gesetzlich Höchstsatz zahlen müssen.
krankenversichert war, ist als Rentner versi-
cherungspflichtig. Erfüllt er diese Vorausset-
Beispiel GKV: Beitrag für einen Rentner (versicherungspflichtig) *
Einkünfte Monatlicher Beitrags- Beitrag Zuschuss
Betrag satz Rentner KVdR **
(Brutto)
Rente 2.100 Euro 7,85 % 164,85 Euro 164,85 Euro
Betriebsrente 1.500 Euro 15,70 % 235,50 Euro –
Mieteinkünfte / 1.000 Euro – – –
Zinsen
Summe 4.600 Euro
Beitrag gesamt 400,35 Euro
Beispiel GKV: Beitrag für einen Rentner (freiwillig gesetzlich versichert) *
Einkünfte Monatlicher Beitrags- Beitrag Zuschuss
Betrag satz Rentner auf Antrag
(Brutto)
Rente 2.100 Euro 7,85 % 164,85 Euro 164,85 Euro
Betriebsrente 1.500 Euro 15,70 % 235,50 Euro –
Mieteinkünfte / 1.000 Euro 15,10 % 151,00 Euro –
Zinsen
Summe 4.600 Euro
Beitrag gesamt 551,35 Euro
* Zusatzbeitrag in Höhe von 1,1 Prozent, ohne Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung. Stand: 2020.
** Krankenversicherung der Rentner
7RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
RECHT AUF INTERNEN TARIFWECHSEL
Beispiel PKV:
Beitrag für einen Rentner* Sie haben in der privaten Krankenversiche-
rung darüber hinaus jederzeit das Recht,
Alter Beitrag Zuschuss innerhalb der Gesellschaft zu einem günsti-
Rentner Renten- geren Tarif mit gleichartigen Leistungen zu
versicherung wechseln. Dies ist im Versicherungsvertrags-
(auf Antrag) gesetz (§ 204 VVG) eindeutig geregelt. Eine er-
neute Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten
darf der Versicherer dann nicht verlangen.
83 Jahre 450,53 Euro 164,85 Euro
Fragen Sie daher bei Ihrer Versicherung nach,
* Beispieltarif der Universa (A100 ST 1/100, ZA 100) für einen ob es einen günstigeren Tarif für Sie gibt. Prü-
83-Jährigen, ohne Beiträge zur privaten Pflegepflichtversi- fen Sie das Angebot in Ruhe und haken Sie bei
cherung. Leistungen für Heilpraktiker, 80 % Erstattung für Bedarf nach. Nicht immer bieten die Gesell-
Zahnersatz, 100 % für Zahnbehandlung, Einbettzimmer,
schaften sofort den günstigsten Tarif an.
kein Selbstbehalt. Stand PKV-Tarif: Januar 2019. Gesetzliche
Altersrente in Höhe von 2.100 Euro. Versicherungsbeginn mit
28 Jahren. Durchschnittlicher Zusatzbeitrag von 1,1 Prozent. Unter Umständen kann es hilfreich sein, sich
an einen Berater zu wenden, der sich auf Tarif-
wechsel spezialisiert hat. Solche Berater arbei-
ten als Makler, Versicherungsberater oder An-
6. FALLS DIE BEITRÄGE ZU wälte und verlangen ein festes Honorar oder
HOCH SEIN SOLLTEN eine Erfolgsbeteiligung. Bei einer Erfolgsbe-
teiligung als Vergütung sollten Sie jedoch vor-
sichtig sein: Der Berater hat dann vermutlich
Sollten Ihre Beiträge im Alter wider Erwarten ein Interesse, eine möglichst hohe Ersparnis
doch zu hoch sein – weil Ihre Einnahmen etwa zu erzielen – selbst, wenn die Leistungen ei-
deutlich zurückgegangen sind –, haben Sie ei- nes Tarifs deutlich schlechter sein sollten.
nige Möglichkeiten, darauf zu reagieren.
Die Gesellschaft zu wechseln, ist im Alter je-
So können Sie eine höhere Selbstbeteiligung doch meist nicht mehr sinnvoll. Sie würden
vereinbaren: Sie übernehmen jedes Jahr einen bei dem Wechsel einen Großteil Ihrer Alte-
höheren Teil der anfallenden Kosten selbst, rungsrückstellungen verlieren, bei einem vor
dafür sinkt der monatlich zu zahlende Beitrag. 2009 abgeschlossenen Vertrag sogar sämtli-
Überlegen Sie zudem, ob Sie auf bestimmte che Rückstellungen.
Leistungen verzichten können – etwa je nach
Tarif auf ein Einbettzimmer im Krankenhaus Zudem müssten Sie erneut eine Gesundheits-
oder Erstattungen für Alternativmedizin. prüfung durchlaufen – bei gesundheitlichen
8RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
Beschwerden lehnt die Versicherung dann ei- Sozialamt oder die Arbeitsagentur einen Zu-
nen Vertrag ab oder verlangt Risikozuschläge. schuss. Alle anderen müssen in der Regel den
Höchstbeitrag in voller Höhe aufbringen: Das
sind derzeit 735,94 Euro (Stand: 2020).
WECHSEL IN EINEN SOZIALTARIF DER PKV
Als letzte Möglichkeit bleibt noch der Wechsel STANDARDTARIF
in einen Sozialtarif der PKV. Dazu zählen der
Basis- und Standardtarif, die Leistungen auf Langjährig Versicherte, die ihren Vertrag in
dem Niveau der gesetzlichen Krankenversi- der Zeit vor 2009 abgeschlossen haben und
cherung bieten. seit mindestens zehn Jahren privat versichert
sind, können unter bestimmten Bedingungen
in den Standardtarif wechseln. Auch dieser
BASISTARIF Tarif bietet mit der GKV vergleichbare Leistun-
gen, die Prämien sind auf den Höchstbeitrag
Der Basistarif steht allen Versicherten offen, der gesetzlichen Krankenversicherung be-
die ihren Vertrag nach dem 31. Dezember grenzt. Der Höchstbeitrag ergibt sich aus der
2008 abgeschlossen haben. Wer wenig Ein- Beitragsbemessungsgrenze und dem allge-
künfte hat und nach den Regelungen des meinen Beitragssatz der gesetzlichen Kassen
Sozialrechts bedürftig ist, muss nur die Hälfte – aktuell liegt er bei 684,38 Euro (Stand: 2020).
des Höchstbetrags in der GKV zusätzlich zum
durchschnittlichen Zusatzbeitrag zahlen. Der Versicherer kann einen Teil der Alterungs-
rückstellungen auflösen, um die Beiträge zu
Übersteigt auch das noch die finanziellen senken. In der Regel ist der Standardtarif da-
Möglichkeiten des Versicherten, zahlt das mit deutlich günstiger als der Basistarif.
Zu hohe Beiträge: Die Möglichkeiten im Überblick
Option Beschreibung
Höhere Selbstbeteiligung Sie zahlen jedes Jahr einen höheren Anteil der Kos-
ten selbst. Dafür sinkt Ihr Beitrag.
Verzicht auf Extra-Leistungen Sie schließen bestimmte Leistungen aus, z. B. das
Einbettzimmer im Krankenhaus.
Tarifwechsel Sie wechseln in einen anderen, gleichartigen Tarif
des Versicherers. In Ausnahmefällen kann auch der
Wechsel zu einer anderen Versicherung sinnvoll sein.
Wechsel in den Basistarif * Sie wechseln in den Basistarif. Leistungen sind ver-
gleichbar mit der GKV.
Wechsel in den Standardtarif Sie wechseln mit einem älteren Vertrag in den Stan-
(Abschluss vor 2009)* dardtarif. Leistungen sind vergleichbar mit der GKV.
* Unter bestimmten Voraussetzungen.
9RATGEBER | PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
Das Wichtigste auf einen Blick
Beitrag nach Risiko und Leistung:
In der privaten Krankenversicherung berechnet sich
der Beitrag nach Alter und Gesundheitszustand sowie
den gewünschten Leistungen.
Zuschlag und Rückstellungen:
Ein gesetzlicher Zuschlag und Alterungsrückstellungen
stabilisieren die Beiträge einer PKV im Alter.
Für das Alter sparen:
Das Geld, das Sie in jungen Jahren mit einer PKV
sparen, sollten Sie konsequent zurücklegen.
Zuschuss für Rentner:
Rentner erhalten von ihrem Rentenversicherungs-
träger auf Antrag einen Zuschuss zu
ihrer PKV. Haben Sie Fragen
zur privaten
Bei finanziellen Engpässen: Krankenversicheru
Sollten Ihnen die Beiträge im Alter
ng?
wider Erwarten zu hoch sein, haben Wir beraten Sie ge
rn e:
Sie einige Möglichkeiten – etwa 089 - 24 24 12 72
eine höhere Selbstbeteiligung oder
oder
einen Tarifwechsel.
pkv@check24.de
Quellenangabe
Bilder: Getty Images
Stand des Dokuments: November 2019
Vergleichsportal für Krankenversicherungen GmbH | An der Alster 64 | 20099 Hamburg | Tel: 089 - 24 24 12 72 | E-Mail: pkv@check24.de
10Sie können auch lesen
