Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Kund:innen, liebe Geschäftspartner:innen
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Ausgabe 01/2021
Sehr geehrte Damen und Herren,
liebe Kund:innen, liebe Geschäftspartner:innen,
wir von Marx & Marx hoffen, dass Sie gut
in das neue Jahr gestartet sind. Für uns
ging es – trotz und gerade wegen der noch
immer herrschenden Corona-Pandemie –
nach nur kurzer Erholungspause während
der Feiertage gleich weiter.
Auch 2021 haben wir ein klares Ziel vor
Augen. Und das ist, Sie bestmöglich ab-
zusichern und Ihnen als starker Partner in
allen Versicherungsfragen zur Seite zu ste-
hen. In unserem „Marx & Marx aktuell“
aus dem November 2020 hatten wir Ihnen
einen kleinen Einblick in unsere Welt
gegeben und vier neue Mitarbeiter vor-
gestellt. Mittlerweile sind die Herren gut
eingearbeitet und unterstützen erste Man-
dantinnen und Mandanten unter anderem
bei der betrieblichen Altersvorsorge – und
dem Vermögensaufbau insgesamt. Zusätzlich dazu möchten wir Ihnen unse- Und nun wünsche ich Ihnen stellver-
ren Schülerpraktikanten Moritz Overkamp tretend für mein Team eine spannende
Und genau um dieses Thema soll es vorstellen. Gerade einmal 16 Jahre alt, Lektüre.
im aktuellen Newsletter unter anderem brachte uns Moritz auf die Idee, eine Ver-
gehen. Deshalb möchten wir Ihnen auf sicherungslösung für Leichtkraftfahrzeuge Bleiben Sie gesund!
den folgenden Seiten einige Konzepte zu entwickeln und gemeinsam mit dem
vorstellen, mit denen der systematische Dortmunder Autozentrum Bonnemann Ihr
Vermögensaufbau gelingt. Konkret die anzubieten. Falls Sie Fragen zu den hier
Portfolio-Strategie von Harry Browne und angesprochenen Themen haben, kommen
die „Töpfe“-Strategie, die vor allem für Sie jederzeit gerne auf uns zu.
junge Menschen eine gute Möglichkeit
darstellt, den eigenen finanziellen Spiel- Gerne dürfen Sie unsere Inhalte in Ihren Christoph Brücher
raum nachhaltig zu verbessern. Netzwerken teilen und darüber sprechen! Geschäftsf. Gesellschafter Marx & Marx
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Ausgabe 01/2021
Harry Brownes Erfolgsrezept seit Jahren in der Marx & Marx Vermögenspolice erfolgreich
Einfach und genial — das Portfolio der Ewigkeit
Bulle und Bär stehen sinnbildlich für das Auf und Ab an den Aktienmärkten. In Kombination mit anderen
Werten bieten Aktien oft attraktive Möglichkeiten des Kapitalaufbaus.
Na klar, Börsenkurse schwanken. Mal stei- auch Harry Browne inspiriert. Im Jahr Die Idee dahinter: Egal, wie sich Börsen
gen sie rasant, im Börsenjargon „Hausse“ 1933 geboren und 2006 gestorben, war und Realwirtschaft entwickeln – mit einer
genannt, mal crasht es fürchterlich. Ge- der Amerikaner nicht nur Schriftsteller Kombination aus den vier Elementen Ak-
schehen zuletzt im März 2020, als die Co- und ließ sich in den Jahren 1996 und 2000 tien, Anleihen, Gold und Bargeld gewin-
rona-Nachrichten die Anlegerinnen und zur Wahl des amerikanischen Präsidenten nen Anlegerinnen und Anleger immer. In
Anleger panisch machten. Im Börsenjargon für die „Libertarian Party“ der USA auf- seinem 1999 erschienenen Buch „Fail-Safe
spricht man dann von einer „Baisse“. stellen. Zusätzlich war er Finanzberater. Investing“ schrieb Browne dazu: „Damit
das Geld, das Sie heute anlegen, auch
Das Rauf und Runter ist normal und An- für den Rest Ihres Lebens für Sie sorgen
legerinnen und Anleger mit klarem Kopf kann, benötigen Sie ein einfaches, aus-
wittern im „Runter“ eine Einstiegschance. balanciertes und diversifiziertes Portfolio.
Emotionale Börsianer steigen dann in der Ich nenne es das Portfolio der Ewigkeit,
Regel aus. In der Folge realisieren sie Ver- weil Sie es nie wieder nachjustieren müs-
luste und noch schlimmer – steigen die sen, wenn Sie es einmal aufgesetzt haben
Kurse, gibt es keine Chance mehr, davon – und auch dann nicht, wenn sich Ihre
zu profitieren, denn die Aktie ist ja bereits Zukunftsaussichten ändern.“
verkauft.
25 Prozent exakt gleich verteilt
Eine Aktien-Alternative sind Investments
in sichere Staats- oder Unternehmens- Um dieses ambitionierte Ziel zu erreichen,
anleihen. Sie zeigen klassischerweise sind die Anteile aus den vier Anlagefor-
eine Gegenbewegung zum Aktienmarkt. men im Modell von Browne mit jeweils
Jedoch ist der Preis der Sicherheit eine 25 Prozent exakt gleich verteilt. Und egal,
extrem niedrige Rendite. Daher sind diese wie sich die Konjunktur entwickelt – also
Papiere nur bedingt für den Vermögens- ob es Aufschwung, Abschwung, Inflation
aufbau geeignet. oder Deflation gibt, profitieren Anlege-
Vermögen sinnvoll aufteilen – der Grund- rinnen und Anleger mit seiner Strategie
Das Ziel vieler Menschen, die sich aktiv gedanke von Brownes Erfolgsrezept. immer, so der Experte. Denn jede der
mit einem solchen Vermögensaufbau Anlageklassen entwickelt sich in einer
beschäftigen, ist daher, die möglichst In dieser Funktion entwickelte er ein ein- der beschriebenen Phasen besonders
optimale Kombination aus Sicherheit und faches aber geniales Investitions-Modell: gut – und gleicht so etwaige Verluste der
Chancen zu erreichen. Diese Idee hat Das „Portfolio der Ewigkeit“. anderen aus.
Fortsetzung...
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So steigen Aktien in der Regel bei allge-
meinem Wohlstand und einer guten kon-
junkturellen Lage. Bargeld hingegen ist
wichtig, wenn es einen Abschwung gibt
und dient als Kapitalschutz. Folgt eine in-
flationäre Phase oder gar eine echte Infla-
tion, dient Gold als sichere Bank. Sinken
die Zinsen oder gibt es gar eine Deflation,
können Anleger auf Anleihen vertrauen.
Aktien, Anleihen, Gold
und Bargeld
Dass das Konzept nicht nur in der Theorie
funktioniert, beweisen Daten und Fakten,
die bis 1972 zurückreichen. Von dort aus
haben Expertinnen und Experten 45 Jahre
in unsere Zeit zurückrecherchiert – also
bis ins Jahr 2017. In dieser Phase wurden
mit Brownes Strategie nur vier Mal Verluste
erwirtschaftet. Im Umkehrschluss also 41
Mal Gewinne. In einer 2018 erschienenen
Studie wies das Portfolio der Ewigkeit seit
1972 eine jährliche Wertentwicklung von Wurde Harry Brownes Erfolgsrezept konsequent befolgt, gab es zwischen 1972 und 2017
9,25 Prozent nach – ein beeindruckender nur vier Jahre, in denen unter dem Strich ein Minus stand.
Wert.
hergestellt werden. Dieses sogenannte Erträge bei einer Entnahme nach zwölf
„Rebalancing“ ist ein wichtiger Bestandteil Jahren besteuert. Es gibt natürlich viele
dieser Strategie. weitere erfolgreiche Portfoliostrategien,
IHR ANSPRECHPARTNER wie die des Norwegischen Staatsfonds,
das All Weather-Portfolio des Börsengurus
Ray Dalio oder das Weltportfolio von Gerd
Kai Exner Kommer. Alternativ zu Ihrem ganz indi-
viduellen Portfolio lassen sich all diese
Kaufmann für Versicherung und Finanzen
Ansätze in der Marx & Marx Vermögens-
Experte Betriebliche Altersversorgung (DVA) police kostengünstig nachbilden.
Kontakt
Telefon: +49 2931- 87 146 12
„Unsere Vermögenspolice
E-Mail: kai.exner@marx-marx.de setzt konsequent auf das
Modell von Harry Browne.“
Kai Exner
Möchten Anlegerinnen und Anleger von Als unabhängiger Versicherungsmakler
der einfachen aber genialen Idee profi- setzen wir das Konzept von Browne Ein regelmäßiges Rebalancing ist für einige
tieren, raten Expertinnen und Experten, konsequent mit der „Marx & Marx Vermö- Wenige eine große Leidenschaft. Sie können
auf kostengünstige und gut diversifizierte genspolice“ um und kombinieren dabei dieser Leidenschaft mit der Marx & Marx
ETFs (Exchange Traded Funds) zu setzen, das Beste aus zwei Welten. Denn zusätzlich Vermögenspolice frönen oder das Ma-
die die vier Anlageklassen bestmöglich zum genial-einfachen Konzept ist es uns nagement Ihres Portfolios kostengünstig
abbilden. Im Laufe der Zeit werden die gelungen, einen steuerschützenden Versi- einem Anlagemanagement übertragen,
prozentuale Verteilung der einzelnen cherungsmantel um das jeweilige Portfolio das regelmäßig an Sie reportet.
Anlageklassen von dem ursprünglichen zu legen. Das heißt für Sie, dass keine Haben Sie Fragen zum „Portfolio der
Zustand abweichen. Dann muss das Kapitalertragssteuer beim Rebalancing Ewigkeit“? Dann sprechen Sie uns jederzeit
Zielportfolio durch Umschichten wieder- anfällt. Außerdem wird nur die Hälfte der gerne an!
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Das System „Sparen“
Mit dem 6-Töpfe-Modell zur finanziellen Unabhängigkeit
Nach dem „Verdienen“ ist das Sparen die Summe“ auf dem eigenen Konto so aufzu- • Es gibt sechs Geldtöpfe.
Grundlage eines jeden finanziellen Er- teilen, dass sie den jeweiligen „Kostenblö-
• Sie werden monatlich automatisch
folgs. Das gilt für jeden und jede, der oder cken“ im Alltag entsprechen.
durch einen Dauerauftrag vom
die sich mit dem Ziel der finanziellen Un-
Gehaltseingangskonto befüllt.
abhängigkeit beschäftigt. Um hier nach- Deshalb – so die Idee hinter den „Töpfen“
haltig erfolgreich zu sein, möchten wir Ih- – sollten für verschieden Ausgabeposten • Der Geldtopf „Leben“ ist ein Girokonto.
nen ein automatisiertes System vorstellen, verschiedene Geldtöpfe zur Verfügung • Die anderen fünf Geldtöpfe sind
mit dem besonders junge Menschen eine stehen. Durch diese Aufteilung wird klar, bestenfalls Tagesgeldkonten.
wichtige Grundlage für ihre finanzielle welches Geld investiert werden soll, welche
Unabhängigkeit schaffen können. Denn Summe für große Anschaffungen zu- • Jeder Geldtopf wird mit einem be-
ohne ein solches Sparsystem ist der Erfolg rückgelegt wird und was für das tägliche stimmten Prozentsatz des Nettoein-
nur mit sehr viel Disziplin und Aufwand Leben zur Verfügung steht. Ganz neben- kommens befüllt.
zu erreichen – leichter geht es hingegen bei schafft das System eine nachhaltige • Jeder einzelne Topf ist wichtig und
mit dem Sparsystem der „6-Töpfe“. Übersicht über die eigenen finanziellen trägt langfristig zum finanziellen
Verhältnisse. Erfolg bei.
Denn die Erfahrung lehrt: Abgesehen von
Erben gibt es kaum Personen, die ohne
ein Finanz- beziehungsweise Sparsystem
systematisch vermögend geworden sind.
Weiterer Vorteil des Modells: Das System
sorgt für einen guten Überblick über die
eigenen Finanzen.
L I S GA W S
Den Überblick behalten
Hinter dieser recht banalen Aussage steckt 1. 2. 3. 4. 5. 6.
eine ganze Menge Wahrheit. Denn kann
jeder und jede mit Gewissheit sagen, ob Um das zur Verfügung stehende Budget bestmöglich aufzuteilen, werden die Töpfe Leben,
das Geld, das sich beispielweise auf ei- Investment, Spaß, Große Anschaffungen, Weiterbildung und Spenden verwendet.
nem Girokonto befindet, auch zur freien
Verfügung steht? Oder wird es eventuell Töpfe einrichten Hier exemplarisch die sechs Töpfe mit den
in Kürze für eine Auto-Reparatur oder jeweiligen Aufgaben (von links): Leben,
Steuernachzahlung benötigt? Außerdem Damit das Konzept funktionieren kann, Investment, Spaß, Große Anschaffungen,
ist bei „einem Betrag“ nur schwer ein- gilt es, das monatliche Einkommen auf die Weiterbildung und Spenden.
zuschätzen, was beispielweise für einen jeweiligen Töpfe aufzuteilen, von denen
Jahresurlaub gerade noch „im Budget“ ist jeder seine ganz eigene Aufgabe hat. Nun die Frage: Was kommt in die ein-
oder eben nicht. Kurzum: Viele Menschen zelnen Töpfe beziehungsweise auf die
haben Schwierigkeiten dabei, die „eine Hier die Grundsätze des Modells am einzelnen Konten?
Beispiel eines Angestellten oder einer
Angestellten: Im Beispiel ist der erste Topf das Gehalts-
IHR ANSPRECHPARTNER eingangskonto. Damit werden beispielsweise
Miete, Lebensmittel, Auto, Kleidung und
„normale“ Urlaube bezahlt.
Benedict Bäuerlein
Topf Zwei ist für Investments zuständig.
Bachelor of Arts Hier wird gespart oder beispielsweise in
Experte Betriebliche Altersversorgung (DVA) Aktien investiert.
Kontakt
Im dritten Topf befindet sich das Geld,
Telefon: +49 2931- 87 146 13 welches für Freizeitvergnügen zur Verfügung
E-Mail: benedict.baeuerlein@marx-marx.de steht, im vierten das Geld für größere
Anschaffungen wie eine neue Küche oder
ein Auto. Fortsetzung...
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Aus dem Weiterbildungs-Topf wird alles
bezahlt, was für den Wissensaufbau von
Bedeutung ist. Dazu zählen beispielsweise
Persönlichkeitsseminare, Fachbücher, Beispiel
Investmentkurse, Immobilien- oder auch
Börsenseminare. Außerdem aber auch 100%
Yoga-Kurse und so weiter. 2000 € Nettoeinkommen
60%
Der sechste Topf scheint zunächst einem 1200 € Fixkosten inkl. kl. Puffer
weit weniger quantifizierbarem Ziel zu
folgen. Dennoch ist es ein unbestrittenes
Phänomen, von dem viele reiche Men-
800 € zur freien Verfügung
schen berichten. Danach kommt alles, 8%
was man gibt – oder spendet – in irgend- 8%
8% 8%
einer Form zurück. Sei es als bares Geld, 8%
in Form von Kontakten, Freundschaften
oder von Wissen. Meist sogar doppelt und
dreifach.
ist diese Rechnung bei Selbstständigen, Erneut ein einfaches Beispiel
Die Aufteilung der Töpfe Unternehmerinnen und Unternehmern
nicht so banal, wie es zunächst klingt). Letztendlich ist es das Ziel des Töpfe-Sys-
Doch wie soll eine prozentuale Aufteilung Zur Bestimmung müssen die Fixkosten tems, so viel Geld im Investment-Topf an-
zwischen den einzelnen Töpfen erfolgen? mit Hilfe einer Haushaltsrechnung eines zusammeln, dass alle anderen Töpfe aus
Hier einmal ein Beispiel: gesamten Jahres addiert und dann durch dessen Erträgen gespeist werden können.
Damit gelingt es nach und nach, eine im-
mer größere Unabhängigkeit vom Arbeits-
Einkommen zu erreichen.
„Die Töpfe bieten eine
L I S GA W S perfekte Struktur.“
Benedict Bäuerlein
1. 2. 3. 4. 5. 6.
Wer sich weiter und im Detail informieren
50% 10% 10% 10% 10% 10% möchte, findet viele spannende Aspekte
rund um das Thema im Buch „So denken
Millionäre“ von T. Harv Eker oder „Geld-
Wird das eigene Budget sinnvoll aufgeteilt, gehen rund 50 Prozent in den „Leben“- Richtig“ von Philipp J. Müller. Besonders
Topf. Für Investment, Spaß, große Anschaffungen, Weiterbildung und Spenden stehen spannend ist, dass man als Leser oder
entsprechend jeweils 10 Prozent zur Verfügung. Leserin erfährt, warum man mit seinem
Geld aktuell so umgeht, wie man es tut.
Um die Aufteilung des Nettoeinkommens zwölf geteilt werden. Das entspricht dem
auf die verschiedenen Geldtöpfe vorneh- monatlichen Fixbetrag, der für ein Leben Haben Sie Fragen und benötigen Sie prak-
men zu können, muss zunächst klar sein, ohne Luxus benötigt wird. Sinnvoll ist, tische Hilfe bei der Umsetzung des Töpfe-
wie hoch das Nettoeinkommen und die den Betrag mit einem kleinen Puffer zu Modells? Dann sprechen Sie uns jederzeit
Fixkosten sind (anders als bei Angestellten versehen. gerne an!
Impressum Telefon:+49(231) 94 13 13-0 Verantwortlich für den Inhalt: Christoph Brücher,
Marx & Marx Versicherungsmakler GmbH & Co. KG Telefax:+49(231) 94 13 13-94 Geschäftsführender Gesellschafter Marx & Marx
Westfalendamm 267 E-Mail: dortmund@marx-marx.de Fotos: Adobe Stock, Stephan Schütze
44141 Dortmund Internet: www.marx-marx.de Redaktion: Tobias Böcker, Böcker Kommunikation
www.marx-marx.de
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Ausgabe 01/2021
Praktikant gibt Impuls für Leichtkraftfahrzeug-Vollkasko-Schutz
Innovative Versicherungslösung „Made in Dortmund“
Das starke Trio für alle, die in Dortmund und der Region schon mit 15 auf vier Rädern unterwegs sein wollen (v.l.):
Tanja Bonnemann vom Autozentrum Bonnemann, Christoph Brücher, Geschäftsführender Gesellschafter Marx & Marx,
und Moritz Overkamp, Hotel und Restaurant Overkamp.
Ein eigenes Auto – das ist für viele Jugend- mittlerweile 16-Jährige das Fahrzeug unter kooperiert der unabhängige Versiche-
liche auch heute noch ein Traum. Doch anderem dafür, Essen des elterlichen Be- rungsmakler mit dem Dortmunder Auto-
bevor die eignen vier Räder bewegt triebs auszufahren. zentrum Bonnemann, das sich auf den
werden und sie die „große Freiheit“ ge- Vertrieb der Leichtkraftfahrzeug-Marken
nießen dürfen, muss zunächst der Füh- Starke Partner „Ligier“ und „Microcar“ spezialisiert hat.
rerschein gemacht und der 18. Geburtstag „Für mich persönlich ist das eine wirklich
gefeiert werden. Seit Februar 2021 nutzt Moritz es zusätz- großartige Geschichte. Denn wer kann mit
lich, um zu seinem Praktikumsplatz zu 16 schon von sich behaupten, ein eigenes
Leichtkraftfahrzeuge ab 15 Jahren gelangen, der am Dortmunder Westfalen- Auto zu fahren und eine Versicherungs-
damm 267 liegt. Hier bei Marx & Marx hat lösung mitentwickelt zu haben“, freut
Wer solange nicht warten kann oder will, er gemeinsam mit den Mobilitätsexperten sich Moritz Overkamp.
hat allerdings schon deutlich vorher die des Hauses nun eine exklusive Versiche-
Chance, ein eigenes Fahrzeug mit vier rungslösung für die Leichtkraftfahrzeuge
Rädern bewegen zu können. Möglich wird entwickelt.
dies durch die sogenannten „Leichtkraft-
fahrzeuge“. Bis auf die Höchstgeschwin- „Dank des Impulses unseres Praktikanten Autozentrum Bonnemann GmbH
digkeit von 45 km/h unterscheiden sie bieten wir daher seit Neustem sowohl eine Bodelschwingher Straße 146-150
sich dabei kaum von normalen Autos. Teil- als auch eine Vollkaskoversicherung 44357 Dortmund
Eines davon lenkt seit Februar 2020 Moritz für die Fahrzeuge an“, so Marx & Marx- Telefon: +49 (0)231 39 57 27 27
Overkamp. Heute nutzt der damals 15- und Geschäftsführer Christoph Brücher. Dabei E-Mail: info@autozentrum-bonnemann.de
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